Banque en ligne gratuite : offres et comparatif 2024

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Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Banque en ligne gratuite

Les 3 meilleures banques en ligne gratuites sont Boursobank, Fortuneo et Hello Bank. Elles facturent très peu de frais à l'étranger, proposent une carte pour 0€, et disposent d'applications mobiles ultra ergonomiques pour toutes vos opérations en ligne. Détails sur les offres des meilleures banques en ligne gratuites.

🏆 Comparatif des meilleures banques en ligne gratuites

Les banques en ligne commercialisent des offres de compte bancaire avec différents niveaux de services et de frais bancaires. Difficile de savoir quelle banque choisir ? Comparabanques a concentré son attention sur une sélection des 5 meilleures banques en ligne gratuites proposant une offre de compte bancaire gratuit + carte bancaire associée, le tout pour 0€ :

Notre sélection des meilleures cartes bancaires gratuites en 2024
📌 Offre💸 Tarif et conditions🔥 Avantages

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

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Aucune condition de revenus

  • Une carte gratuite sans conditions de revenus
  • Assurance Visa Classic à l’étranger
  • Tous les paiements à l'étranger gratuits

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

 Choisir cette carte

Aucune condition de revenus

  • Carte de débit gratuite sans conditions de revenus
  • Pas de frais supplémentaire en voyage à l'étranger
  • E-carte éphémère gratuite
  • Couverture assurantielle Mastercard Standard

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€ par mois

 Choisir cette carte

Aucune condition de revenus

  • Service client téléphonique
  • Retrait sans frais partout dans le monde dans le réseau BNP
  • Remise de chèque en DAB BNP
  • Aucune condition de revenus

Carte Bforbank Zen

Bforbank Zen
4€ par mois

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1 200€ net par mois

  • Carte Gold gratuite
  • Assurance Premium en voyage à l'étranger
  • Découvert autorisé

Données mises à jour en janvier 2024

Depuis leur arrivée sur le marché des services bancaires, les banques en ligne bénéficient d’un succès indéniable auprès des particuliers. Souvent filiales d'un grand groupe bancaire, les banques en ligne proposent des services bancaires similaires à une banque traditionnelle, mais à des tarifs bien moins élevés, voire gratuits pour certaines prestations.

Explosion des comptes bancaires en ligne

Près de 10 millions de Français ont ouvert un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite, soit 1 Français sur 8 aurait un compte dans une banque en ligne gratuite.

  1. Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne gratuite du classement. Filiale de la banque de réseau la Société Générale, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus populaire en France. Son compte bancaire gratuit associé à une carte bancaire internationale se décompose en deux offres de carte bleue Boursorama sans conditions de revenus et surtout gratuite :
     

    Cerise sur le gâteau, ouvrir un compte en ligne gratuit donne droit chez Boursorama à une prime de bienvenue de ✔️ jusqu'à 80€ offerts ;

  2. Fortuneo prend la 2ème place du classement de la meilleure banque en ligne gratuite. La banque en ligne est une filiale du Crédit Mutuel. Son compte bancaire gratuit + carte bancaire Mastercard se décompose en 3 offres :

    • Fosfo est une offre accessible sans conditions de revenus.
    • Fortuneo Gold, une carte Mastercard Premium accessible à partir de 1800 € de revenus nets mensuels
    • Fortuneo World Elite, une carte black gratuite accessible à partir de 4000 € de revenus nets mensuels

    Comme toute banque en ligne, Fortuneo dispose également de divers produits financiers et d’épargne, pour en savoir plus, contactez un agent Fortuneo ;

  3. Hello Bank, filiale du groupe bancaire BNP Paribas, propose une offre compte bancaire gratuit, en deux versions différentes :

    • La carte gratuite Hello One individuelle : elle est accessible sans condition de revenus ni d’utilisation minimum et de versement
    • La carte Hello One Duo : réservée aux comptes joint pour ceux qui souhaitent partager leur finance via un compte bancaire gratuit

    Profitez d'une offre de bienvenue de 180€. La banque gratuite en ligne Hello Bank dispose également de produits d’épargne et de financement complets ;

    👉 Vous hésitez entre Boursorama et Hello bank ? Consultez notre comparatif 2024 !

  4. BforBank se classe parmi les meilleures banques en ligne gratuites pour Comparabanques. Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qualité premium avec une offre de compte en ligne gratuits + cartes bancaires accessibles sous conditions de revenus. 
    BforBank bien que sélective à la souscription, applique des frais bancaires réduits ou inexistants, ce qui la place en toute logique dans le comparatif des meilleures banques gratuites en ligne. De plus, elle dispose d'un service client de haute qualité apprécié par sa clientèle.

De nombreuses banques en ligne proposent un compte bancaire sans conditions de revenus, certaines vont jusqu'à proposer un compte plus une carte bancaire gratuite Visa ou Mastercard.

💸 Banque en ligne gratuite : est-elle vraiment sans frais bancaires ?

Lorsque l’on évoque une banque en ligne en tant que banque gratuite, cela signifie que le compte bancaire + la carte bancaire sont gratuits. Cependant, tout n’est pas gratuit dans une banque en ligne, des frais bancaires sur certaines opérations courantes sont encore appliqués.

Décryptage de Comparabanques sur les services payants et les services gratuits des banques en ligne.

Liste des Services gratuits des banques en ligne

  • l’ouverture/fermeture du compte ;
  • les frais de tenue de compte ;
  • le service de domiciliation bancaire ;
  • le relevé de compte électronique ;
  • les notifications SMS ;
  • la délivrance d’un RIB ;
  • la commande de chéquier ;
  • la modification du plafond de la carte bancaire ;
  • l'activation/désactivation du « sans contact » ;
  • les virements en zone SEPA ;
  • les virements instantanés
  • les prélèvements en zone SEPA.

En revanche, certaines opérations courantes à l’étranger sont facturées par la majorité des banques en ligne – à des tarifs plus bas par rapport à une banque traditionnelle.

Comparatif des frais bancaires de 4 banques avec carte gratuite

Carte Boursorama Banque Welcome

Boursorama Banque Welcome
0€ par mois

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➡️ Frais courants :

✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

💤 Frais d'inactivité  5€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1 retrait gratuit par mois (1,69% au delà)

✈️ Paiements à l'international :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les transfert d'argent :

🚀 Virement instantané :   ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :   ✔️ Gratuit

🌎 Virement international :  en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

✍️ Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

💤 Frais d'inactivité :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

✈️ Paiements à l'internationale :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌎 Virement international :  0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€

Carte Bforbank Basic

Bforbank Basic

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  jusqu'à 30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais et illimités

💴 Retrait hors zone Euro :  1,95% sur le montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  1,95%

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  0.07

🚩 Découvert non autorisé :  0.16

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ❌ Indisponible

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  25€ + 0,6% de coommision de change

Carte Hello Bank Hello One

Hello Bank Hello One
0€ par mois

 Choisir cette carte

➡️ Frais courants :

📗 Frais de tenue de compte :  ✔️ Inclus

🥀 Frais de tenue de compte inactif :  30€ par an

➡️ Frais en voyage à l'étranger :

💶 Retrait en zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait

💴 Retrait hors zone Euro :  ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1,5% du montant du retrait

✈️ Paiements en voyage à l'étranger :  ✔️ Sans frais et illimités

➡️ Frais sur les incidents de paiement :

🛡️ Commission d'intervention :   ✔️ Aucune

🏁 Découvert autorisé :  ❌ Pas d'autorisation de découvert

🚩 Découvert non autorisé :  ❌

➡️ Frais sur les virements :

🚀 Virement instantané :  ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank

🏁 Virement SEPA :  ✔️ Gratuit

🌐 Virement international :  ✔️ Gratuit

Données mises à jour en janvier 2024

La banque en ligne la moins chère en termes de frais (courants, à l'étranger et virement) est 🏅 Fortuneo, avec aucun frais à l'étranger quel que soit le nombre de transactions.

➡️ Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?

L’ouverture d’un compte bancaire gratuit dans une nouvelle banque implique des démarches : pas d'inquiétude, avec la mobilité bancaire, votre nouvelle banque en ligne gratuite s'occupe de tout. Commencez par choisir la banque en ligne gratuite qui vous convient :

Banque en ligne gratuite : comment la choisir ?

Convaincu.e.s par l’ouverture d’un compte en ligne dans une banque gratuite, quels sont les critères sur lesquels porter son choix parmi la liste des banques en ligne en France ? Les frais bancaires sont des éléments déterminants à mettre en haut de sa liste, attention sur ce point de bien distinguer l’offre de compte gratuit + carte bancaire.

Voici d'autres points importants à prendre en compte pour bien choisir votre banque en ligne gratuite :

  • Offre de bienvenue : ✅ Boursobank avec Jusqu'à 80€ offerts
  • Frais à l'étranger : ✅ Fortuneo - aucun frais à l'étranger et aucune restriction sur le nombre de transactions
  • Service client compétent et agents Français : ✅ Bforbank
  • Produits bancaires diversifiés : en termes de services bancaires, les banques en lignes sont équivalentes. Restez vigilants sur les frais notamment en assurance vie et en bourse.
  • IBAN Français : toutes les banques en ligne proposent un IBAN français
  • Possibilité de découvert : toutes les banques proposent des frais similaires sur le découvert autorisé et sur le dépassement de découvert.
  • Possibilité de compte joint : ✅ Hello Bank duo

Pensez bien à si son niveau d’autonomie lui permet de se passer d’une agence bancaire physique.

Les banques en ligne gratuites ne possèdent pas de réseaux d’agences, toutes les opérations courantes se font en ligne. Sauf exception pour certaines filiales de banque traditionnelle comme Hello Bank, où il est possible de réaliser des dépôts d'espèces dans les agences partenaires du groupe BNP Paribas.

Ouvrir un compte bancaire gratuit sous conditions de revenus

La gratuité au sein d'une banque en ligne est souvent soumise à des conditions de revenus. Passé ce précieux sésame, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne gratuit est d’une grande simplicité.

Pour effectuer un changement de banque, sollicitez le service à la mobilité bancaire de votre nouvelle banque en ligne gratuite : vous signerez un simple mandat pour que la banque s'occupe de transfert votre compte bancaire ainsi que tous les prélèvements et virements récurrents. C'est 100% gratuit.

De même, pour rappel, l’ensemble des opérations bancaires courantes se font également via la banque à distance. Cette condition sine qua none garantit ainsi les prix compétitifs des banques en ligne gratuites : le même service que dans une banque classique, mais sans le même niveau frais !

💰 Banque en ligne gratuite : produits d’épargne et de bourse

Une banque en ligne gratuite est un établissement bancaire à part entière, au même titre qu’une banque traditionnelle. C'est pourquoi l’ensemble de ses services ne se cantonne pas au compte bancaire gratuit et sa carte bleue internationale. Bien au contraire, le particulier peut trouver chez sa banque gratuite en ligne toute une palette de produits d’épargne, de financement et d’investissement complets : livrets d’épargne (livret A, PEL, CEL, LDDS, livret jeune), assurance-vie, crédit personnel, crédit immobilier, placements en Bourse.

 

Banque en ligneProduits financiers disponibles
Logo BoursoramaBoursorama
En savoir +
  • Boursorama Bourse : 4 profils disponible en fonction de son profil d'investisseur (défensif, équilibré, dynamique, offensif) ;
  • Boursorama Epargne : choix diversifié de livrets d'épargne (A, LDD, PEL/CEL, compte sur livret) ;
  • Boursorama Assurances : Carapass l'assurance automobile, Alabri l'assurance habitation, Prévoyance, Boursorama Protection ;
  • Boursorama Crédits (prêt personnel, crédit immobilier, etc.) ;
  • Boursorama Vie.
Logo FortuneoFortuneo
En savoir +
  • Fortuneo Epargne (livet A, Livret + et livret +enfant les livrets Fortuneo, livret LDD) ;
  • Fortuneo Vie en gestion libre et gestion pilotée ;
  • Fortuneo crédit immobilier et prêt personnel ;
  • Fortuneo Bourse.
Logo BforbankBforBank
En savoir +
  • BforBank Epargne : Livret d’épargne BforBank et livret A, LDDs ;
  • BforBank Vie : 51 unités de compte + 2 fonds en euros ;
  • BforBank Crédit immobilier + Prêt personnel (consommation, travaux et automobile) ;
  • BforBank Bourse (PEA, compte-titres, PEA-PME) ;
Logo Hello BankHello Bank
En savoir +
  • Assurance vie Hello !
  • Hello Bank Crédit immobilier et prêt personnel (auto, consommation) ;
  • Hello Bank Bourse
  • Hello Bank Assurances et prévoyance

Jusqu'à 240 € offerts !

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