Carte bancaire prépayée et rechargeable : fonctionnement et comparatif 2021

carte bancaire prépayée

La carte bancaire prépayée est un moyen de paiement pratique et utile pour réaliser ses paiements par carte bancaire en toute sécurité. Adossée ou pas à un compte bancaire, nominative ou anonyme, la carte bancaire rechargeable présente des fonctionnalités différentes en fonction du prestataire de paiement choisi. Mais quelle est la meilleure carte bancaire prépayée en 2021 ? Existe-t-il des cartes bancaires rechargeables gratuites ? Décryptage détaillé de Comparabanques sur le fonctionnement, le prix ainsi que les éléments à prendre en compte pour choisir la carte bancaire prépayée la plus adaptée à ses besoins.


🏆 Meilleure carte bancaire prépayée : Top 3 de Comparabanques

Les offres de cartes bancaires prépayées sur le marché français présentent des caractéristiques communes et bien évidemment des points de différence. Quelle est la meilleure carte bancaire rechargeable en 2021 pour les experts de Comparabanques ? Voici un résumé détaillé des principales caractéristiques des offres de CB prépayées commercialisées par les banques et néobanques.

En premier lieu, Comparabanques donne son TOP 3 des meilleures cartes bancaires prépayées sur internet, dans une banque ou chez un buraliste :

 

Banque Cotisation en € TTC Caractéristiques clés Frais des opérations courantes
N26
Voir l'offre
GRATUITE
  • Offre N26 Standard ;
  • MasterCard Debit immédiat et autorisation systématique ;
  • Retrait gratuits en euros (dans la limite de 5/mois) ;
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels ;
  • Paiements gratuits zone euro et hors zone euro.
  • Retraits : en zone euro 5 gratuits/mois - hors zone euro : 1,7 % du montant ;
  • Paiements : GRATUITS dans toutes les devises.
Sogexia
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9,90 € (paiement unique)
  • Offre Sogexia classique
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • Compte de paiement disponible ;
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels ;
  • Pas de frais de tenue de compte.
  • Retraits zone euro et devises étrangères : 1€/retrait ;
  • Paiements : GRATUITS zone euro - 2,95 % de commission en devises étrangères.
Nickel
Voir l'offre
20 €/an
  • dépôt d'espèces chez un buraliste ou point Nickel ;
  • paiement en plusieurs fois (sous condition) ;
  • prélèvements automatiques ;
  • gestion du compte Nickel sur l'application ou le compte Nickel en ligne.
  • Zone euro : 1€/opération ;
  • Hors zone euro : Paiement 1 €/opération - Retrait 2 €/opération ;

 

Comparatif 2021 de cartes bancaires prépayées internationales

 

Banque / Offre Cotisation en € TTC Caractéristiques clés Frais des opérations courantes
N26
Offre N26 Standard
GRATUITE
  • MasterCard Debit immédiat et autorisation systématique
  • Retrait gratuits en euros (dans la limite de 5/mois)
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels
  • Paiements gratuits zone euro et hors zone euro
  • 3 D Secure, Paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay), Paiement sans contact.
  • Retraits : en zone euro 5 gratuits/mois - étranger : 1,7 % du montant ;
  • Paiements : GRATUITS dans toutes les devises
Sogexia
Offre Sogexia classique
9,90 €
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • Compte de paiement disponible
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels
  • Retraits zone euro et étranger : 1 €/retrait ;
  • Paiements : GRATUITS zone euro - 2,95 % de commission en devises étrangères
Nickel
Offre Nickel Standard
20 €/an
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • dépôt d'espèces chez un buraliste ou point Nickel ;
  • paiement en plusieurs fois (sous condition) ;
  • prélèvements automatiques ;
  • gestion du compte Nickel sur l'application ou le compte Nickel en ligne.
  • Paiements : zone euro et étranger 1 €/opération
  • Retraits: zone euro 1 €/opération - étranger 2 €/opération
Revolut
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GRATUITE
  • MasterCard ou Visa à débit immédiat et autorisation systématique
  • retraits gratuits jusqu'à 200 €/mois ;
  • IBAN disponible ;
  • change de devises sans frais (+150 devises) jusqu'à 1000 €/mois ;
  • option "coffres Revolut" pour économiser, en devises et en crypto-monnaies ;
  • transfert d'argent à l'étranger dans plus de 30 devises.
  • Retraits zone euro et étranger : GRATUITS jusqu'à 200 €/mois ;
  • Paiements zone euro et étranger : GRATUITS.
Veritas
Veritas Classic
29,90 €/an
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • Durée de validité de la carte bancaire prépayée : 36 mois ;
  • IBAN et RIB disponibles ;
  • carte bancaire prépayée virtuelle disponible ;
  • Retraits : zone euro 2,50 €/retrait - étranger : 2,50 € + 1,99 %;
  • Paiements : zone euro GRATUITS - étranger : 1,99 % sur le montant.
Transcash 9,90 €/an
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • possibilité d'avoir jusqu'à 3 cartes bancaires rechargeables Transcash ;
  • tranfert d'argent en France et international ;
  • Retraits : zone euro et étranger 1,50 €/retrait ;
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 3,50 % sur le montant.
PCS
Offre PCS Chrome
9,90 €/an + 2€/mois (frais gestion)
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • disponibilité d'une carte bancaire prépayée virtuelle ;
  • IBAN et RIB disponibles ;
  • personnalisation de la carte prépayée PCS
  • paiement sans contact et 3D secure ;
  • Retraits : zone euro 1 €/retrait - étranger 3 €/retrait + 3% du montant ;
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 3 % sur le montant.
Viabuy 69,90 €/an + 19,90 €/an de frais de gestion
  • MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique ;
  • compte bancaire en ligne sans autorisation de découvert ;
  • accessibilité sans conditions de revenus, ni étude de solvabilité ;
  • IBAN et RIB disponibles ;
  • Retraits : zone euro et étranger 5 €/retrait - étranger 3€/retrait + 3% du montant ;
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 2,75 % sur le montant.

 

💳 Une carte bancaire prépayée sans compte, comment ça marche ?

carte de crédit prépayée

Une carte bancaire prépayée – connue également comme carte de crédit prépayée ou carte bancaire rechargeable - est un moyen de paiement au même titre qu’une carte bancaire classique, qui utilise les réseaux interbancaires Mastercard et Visa, et qui permet d’effectuer tous types de transactions financières (paiements et retraits en France et à l’étranger). Ce type de carte comporte toutefois des points de distinction avec une carte bancaire classique :

  • Elle est aussi appelée carte bancaire prépayée sans compte ou carte sans banque, car elle est liée en général à un compte de paiement et non à un compte bancaire classique. Cette caractéristique permet de se prémunir de tout risque de fraude bancaire (usurpation d’identité ou vol de carte bleue) sur son compte bancaire principal. Le particulier peut donc utiliser la carte prépayée exclusivement pour des achats sur internet ou lors de voyages à l’étranger ;
  • la carte bleue prépayée est sans découvert autorisé, seul le solde présent sur la carte peut être dépensé. La majorité des offres des néobanques ou des banques en ligne disposent d’une carte bancaire prépayée Mastercard ou Visa à autorisation systématique du solde. Un côté rassurant pour les personnes ayant du mal à gérer leur budget ;
  • la carte prépayée n’est pas uniquement une carte bancaire jetable, et peut être rechargée de multiples façons comme la carte bancaire prépayée rechargeable en espèces, par virement bancaire, par carte bancaire ou par chèque ;
  • la carte prépayée internationale permet d’effectuer ses achats en magasin ou en ligne partout dans le monde, et de faire des retraits sur les DAB présents en France ou à l’étranger ;
  • le particulier peut réaliser ses transactions bancaires en toute discrétion via la carte bancaire prépayée anonyme, pratique pour transformer ses espèces ou argent liquide, en monnaie électronique. Attention toutefois, les cartes bancaires prépayées sans identité sont soumises à des plafonds de solde et de paiement réduits. Pour lever ces restrictions, le particulier doit lever son anonymat via un justificatif d’identité !

Une carte de paiement prépayée est-elle vraiment sans compte ? Plusieurs banques en ligne ou néobanques (Revolut, Nickel et Sogexia, N26) proposent leur offre de carte bancaire prépayée adossée à un compte, avec RIB/IBAN. Le titulaire du compte peut ainsi réaliser des virements nationaux et internationaux, et domicilier ses revenus/salaires/prestations sociales.

💰 Pourquoi choisir une carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée séduit de nombreux particuliers ou professionnels en France : pratique, accessible, ce type de carte bancaire permet à une certaine frange de la population mis à l’écart par les banques traditionnelles ou certaines banques en ligne, d’accéder au système bancaire :

  • les personnes mineures, qui peuvent gagner leur indépendance financière et apprendre à gérer leur budget ou argent de poche. Les parents ont aussi l’assurance que leur enfant dispose d’un moyen de paiement sécurisé sans risque de dépenses au-delà du solde crédité ;
  • les personnes en interdit bancaire et fichés à la Banque de France. Certaines cartes bancaires prépayées sont accessibles sans conditions de revenus ou étude de solvabilité ;
  • les personnes souvent à découvert et qui n’ont pu ouvrir un compte bancaire chez une banque classique ou une banque à distance sélective dans leur type de clientèle ;
  • les personnes qui recherchent une carte bancaire prépayée internet et sécurisé pour tous leurs achats en ligne, une carte bancaire distincte de leur compte bancaire principal.
Les avantages et inconvénients des cartes bancaires prépayées
Avantages Inconvénients
  • faire des achats en ligne sécurisés ;
  • idéale pour un mineur ;
  • sans mauvaise surprise : pas de découvert, donc pas d'agios
  • pour les personnes en interdit bancaire, disposer d'une carte de paiement
  • rechargement simple: en ligne ou dans un point de vente
  • L'impossiblité de dépenser plus que la somme peut aussi être un inconvénient ;
  • Faibles plafonds de dépense;
  • Frais prélevés à chaque retrait ;

⚖️ Carte rechargeable : comment la choisir ?

Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour choisir sa carte bancaire rechargeable :

  1. Il est indispensable d’étudier les frais bancaires des offres de cartes prépayées commercialisées par les banques ou néobanques. S’il est possible d’obtenir une carte bancaire prépayée gratuite sous certaines conditions, en revanche plusieurs types de frais viennent impacter l’utilisation de la carte rechargeable. Les frais de paiements ou de retraits à l’étranger peuvent être importants, tout comme les frais de gestion, les frais d’inactivité ou les frais de rechargement ;
  2. Le type d’utilisation de la carte bancaire prépayée, sans compte ou avec compte ? Les particuliers qui veulent réserver leur carte bancaire prépayée à un usage précis (achat internet, ou voyage) peuvent choisir une carte rechargeable sans compte, alors que ceux qui veulent faire ou recevoir des virements, vont se tourner vers une carte bancaire prépayée avec compte ;
  3. Les options et les services attachés à la carte prépayée doivent faire l’objet d’une étude attentive, tels que la présence de 3D Secure pour la double authentification lors d’un paiement en ligne, les plafonds de paiement et de versement, etc. Les particuliers soucieux de préserver leur identité doivent être attentifs aux conditions de souscription notamment les justificatifs demandés.

💻 Carte bancaire prépayée chez le buraliste, sur internet ou dans une banque : Où l’acheter ?

comment acheter une carte de crédit prépayée

Les particuliers intéressés par l’achat d’une carte prépayée bancaire peuvent se la procurer auprès de différents points de vente, associant praticité et accessibilité. Chaque banque en ligne, néobanque adopte la stratégie de vente la plus adaptée à ses objectifs : 100 % digital, en agence ou bien dans des commerces de proximité (bureau de tabac, presse, hypermarché).

Carte bancaire prépayée dans un bureau de tabac

Certains établissements de paiement ou néo-banques ont misé sur la proximité, à l’image de la carte bancaire prépayée bureau de tabac de Nickel (offre Nickel à partir de 20€/an). Le particulier peut ainsi acheter sa carte comme il achète un jeu de Loto en toute simplicité. En général, la carte bancaire tabac n’est pas associée à un compte bancaire, elle se présente comme une carte bancaire prépayée anonyme, qui peut être rechargée dans un bureau de tabac (coupon recharge), mais dont les conditions de paiement, de plafonds et de versement sont cependant plus restrictives que les cartes associées à un compte prépayé.

Il existe cependant des exceptions, la carte bancaire bureau de tabac peut présenter des prestations attractives comme le dépôt d’espèces chez le buraliste pour alimenter le compte prépayé, ou un IBAN ou un RIB.

Carte bancaire prépayée sur internet

acheter une carte de crédit prépayée en ligne

La voie digitale est également un moyen rapide pour obtenir rapidement sa carte prépayée internet. Le particulier doit juste souscrire un compte client auprès du prestataire de paiement ou de la banque en ligne. La carte sans compte est ensuite réceptionnée par voie postale ou dans un point de vente sélectionné.

Carte bancaire prépayée dans une banque traditionnelle

Les banques traditionnelles ayant pignon sur rue via un réseau d’agences physiques peuvent commercialiser leur carte bancaire prépayée. Toutefois, cette prestation est généralement proposée sous condition d’être déjà client de ladite banque et se présente comme une seconde carte bancaire pour des occasions bien spécifiques (vacances, carte bancaire pour mineur, courses).

💸 Une carte bancaire rechargeable : gratuite ou payante ?

Le 100% gratuit sur le prix d’une carte rechargeable est bien évidemment une question que se posent de nombreux consommateurs. Il existe effectivement des types de carte bancaire rechargeable gratuite à l’achat (Revolut, N26), cependant ces offres de moyen de paiement sont souvent accompagnés de frais bancaires assez élevés. Il convient donc de bien étudiés et comparer les offres de cartes prépayées rechargeables commercialisées, notamment sur les frais classiques appliqués :

  • la cotisation annuelle/mensuelle lors de l’achat d’une carte ;
  • les frais de gestion de compte ou les frais appliqués sur les opérations courantes (rechargement de la carte prépayée, paiements et retraits, virements ou transferts d’argent, etc.).

💅 Carte bleue prépayée : options et services

Le choix de sa carte bancaire prépayée doit se faire en fonction de l’usage que l’on souhaite en faire au quotidien.

Une carte bancaire prépayée anonyme ou nominative ?

Le particulier peut souscrire à deux types de cartes prépayées : la carte bancaire prépayée anonyme ou la carte bancaire prépayée nominative.

A l’origine, l’anonymat apporté par l’utilisation d’une carte bancaire prépayée sans identité est le grand atout de ce type de carte de paiement. Toutefois, cette discrétion a des limites puisque le législateur a restreint son usage via le décret du 10 novembre 2016 (décret Tracfin) visant à lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme :

  • un plafond de versements d’argent liquide de 150 €/mois, de retraits de 100€/mois et de dépenses de 250€/mois ;
  • l’utilisation exclusive sur le territoire national ;
  • l’utilisation pour des achats de biens de consommation ou de services précis. Pas de transferts ni d’achat de devises.

Pour lever ces limitations, le particulier doit justifier impérativement de son identité ou choisir une carte prépayée nominative qui dispose de beaucoup plus d’avantages, mais qui implique le plus souvent l’ouverture d’un compte bancaire.

Une carte bancaire prépayée avec RIB

Certains établissements de paiement ou néobanques commercialisent une carte bancaire prépayée avec rib français et nominatif, permettant au particulier de domicilier ses revenus ou autres prestations sociales (allocations familiales, aide au logement, etc.), tout comme mettre en place des prélèvements automatiques etc. En somme, ce type d’offre de carte sans compte bancaire est idéal pour les personnes en quête d’une réelle solution bancaire pour leur vie quotidienne.

Nickel, Transcash, Viabuy, Veritas propose un RIB adossé à la carte prépayée. C'est également le cas pour N26 qui inclut au sein de son offre un RIB Allemand, le RIB français ne devrait tarder.

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