Carte bancaire prépayée et rechargeable : fonctionnement et comparatif 2021

carte bancaire prépayée

La carte bancaire prépayée est un moyen de paiement pratique pour réaliser ses paiements par carte bancaire en toute sécurité. Adossée ou pas à un compte bancaire, nominative ou anonyme, la carte bancaire rechargeable diffère d'un prestataire à l'autre. Quelle est la meilleure carte bancaire prépayée en 2021 ? Où trouver une carte bancaire rechargeable gratuite ? Comment bien choisir sa CB prépayée ? Décryptage.


🏆 Meilleure carte bancaire prépayée 2021

Visa Electron, Mastercard Maestro, il existe de nombreuses offres de cartes bancaires prépayées sur le marché : avec RIB à son nom, carte prépayée pour l'étranger ou encore carte rechargeable en espèces... Quelle est la meilleure carte bancaire rechargeable en 2021 ?

Top 3 des meilleures cartes prépayées
💳 Offre 👍 Avantages 👎 Inconvénients
Logo N26 Voir l'offre 💳 N26 Standard
✔️ Gratuite
🔎 Réseau : Mastercard
Parfait au quotidien en Europe
  • Sans condition de revenu et d'utilisation
  • 3 Retraits gratuits en zone euro
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Rechargment par virements : gratuit
  • Frais de livraison carte physique : 10€ (facultatif)
  • Retraits hors zone euro : 1,7 % du montant
  • RIB nominatif allemand
  • Rechargement par carte : 3% du montant
Logo Nickel Voir l'offre 💳 Nickel Classique
✔️ 20€/an
🔎 Réseau : Mastercard
Idéal pour un interdit bancaire
  • Sans condition de revenu et d'utilisation
  • Dépôt d'espèces en point Nickel
  • Cashback à l'étranger
  • RIB nominatif français
  • Zone euro : Paiements gratuits + Retraits payants : en France (1,5€/opération), en zone euro (1€/opération)
  • Hors zone euro : Paiements 1€/opération - Retrait 2 €/opération
  • Commission rechargement carte : 2% du montant crédité
Logo Revolut Voir l'offre 💳 Revolut Standard
✔️ Gratuite
🔎 Réseau : Visa ou Mastercard
À glisser dans sa valise
  • Sans condition de revenu et d'utilisation
  • Retraits toutes devises gratuits : 200€/mois dans la limite de 5 retraits
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Rechargement par carte ou par virement gratuit
  • Retraits toutes devises au delà de 200€/mois : 1€/retrait
  • Virements internationaux payants
  • RIB nominatif lituanien

⚙️ Carte bancaire prépayée, comment ça marche ?

Une carte bancaire prépayée - aussi appelée carte rechargeable - est une carte bancaire distincte de la carte de crédit classique. Elle permet d'effectuer achat et retrait, en France comme à l'international, en ligne ou en magasin. Toutefois, contraitement à la carte de crédit, elle peut ne pas être adossée à un compte et ne comprend aucun découvert autorisé.

  • Carte bancaire classique ou carte bancaire rechargeable : quelles différences ?
  • Vous ne dépensez que ce que vous avez crédité : carte sans découvert et à autorisation systématique, la carte bancaire rechargeable ne vous permet pas de dépenser au delà du solde crédité. Une caractéristique très pratique pour ceux qui souhaitent garder la main sur leurs dépenses.
  • Une carte sans compte ultra-sécurisée : votre compte bancaire n'est pas relié à votre carte. En cas de vol ou de perte de votre carte prépayé, vos comptes sont sécurisés.
  • Une carte accessible, sans condition de revenus : pour obtenir une carte bancaire prépayée, nul besoin de fournir des justificatifs de revenus. La carte rechargeable est accessible à tous, même pour les interdits bancaires, chez Nickel.
  • Une carte anonyme : certains prestataires vous proposeront une carte prépayée anonyme, idéale pour payer en toute discrétion.

La carte prépayée est donc une carte pratique et facile à obtenir, sécurisée et adaptée au voyage.

Une carte de paiement prépayée est-elle vraiment sans compte ? Plusieurs banques en ligne ou néobanques (Revolut, Nickel et Sogexia, N26) proposent leur offre de carte bancaire prépayée adossée à un compte, avec RIB/IBAN. Le titulaire du compte peut ainsi réaliser des virements nationaux et internationaux, et domicilier ses revenus.

🧡 Pourquoi choisir une carte prépayée ? Avantages et inconvénients

Pratique et accessible, la carte prépayée séduit, notamment les personnes mises à l'écart des banques traditionnelles ou celles souhaitant garder la main sur leurs dépenses.

  • Carte prépayée : pour qui ?
  • Carte bancaire prépayée pour un mineur : les offres compte ado comportent souvent une carte prépayée, sans autorisation de découvert. Idéales pour percevoir ses premiers revenus, son argent de poche et gagner en autonomie !
  • Carte bancaire prépayée accessible aux interdits bancaires : pour les personnes interdites bancaires, les cartes bancaires prépayée, notamment celles de Nickel, leurs permettent de bénéficier d'un compte, d'une CB et d'un RIB, tout en contrôlant leur budget d'une main de maître.
  • Carte bancaire prépayée, le compagnon idéal de vos escales à l'étranger : expat et globettroter affectionnent particulièrement la carte bancaire prépayée. En cas de vol, pas de panique : vos comptes bancaires sont sécurisés. En outre, les banques proposent souvent des options et des frais à l'étranger réduits.
  • Carte bancaire prépayée pour sécuriser ses achats : la carte prépayée étant désolidarisée de votre compte bancaire principal, vous pouvez effectuer vos achats en ligne en toute sécurité. En prime, certaines banques, notamment Revolut, proposent des cartes virtuelles éphémères pour encore plus de sécurité.
  • Carte prépayée pour effectuer des transferts à l'international : les offres de cartes rechargeables cassent souvent les prix des virements internationnaux et sont donc à privilégier si vous souhaitez envoyer de l'argent gratuitement ou à petits prix.

Carte prépayée anonyme : que dit la loi ? Depuis Janvier 2017, les cartes bancaires prépayée anonymes sont soumises à des plafonds de dépenses : la loi interdit des recharges excédants 250€/mois. Pour disposer de plafonds plus confortable, l'utilisateur devra opter pour une carte rechargeable rattachée à un compte bancaire.

Les avantages et inconvénients des cartes bancaires prépayées
Avantages Inconvénients
  • Faire des achats en ligne sécurisés
  • Idéale pour un mineur
  • Sans mauvaise surprise : pas de découvert, donc pas d'agios
  • Accessible, notamment aux personnes en interdit bancaire
  • Rechargement simple: en ligne ou dans un point de vente
  • L'impossiblité de dépenser plus que la somme peut aussi être un inconvénient
  • Faibles plafonds de dépense pour les cartes anonymes
  • Frais bancaires sur la recharge et les retraits

⚖️ Carte rechargeable : comment bien la choisir ?

Prêt à vous lancer ? Avant de souscrire une carte prépayée, il convient de comparer les offres de cartes rechargeables et d'identifier vos besoins. Suivez nos conseils pour choisir la carte rechargeable la mieux adaptée.

🏦 Carte bancaire prépayée : avec ou sans compte ? Tout dépend de l'usage que vous comptez faire de votre CB rechargeable. Si vous souhaitez l'utiliser uniquement pour sécuriser vos achats en ligne, une carte bancaire prépayée sans compte est toute indiquée. Si vous souhaitez recevoir des virements, voire domicilier vos revenus, ou encore disposer d'une carte pour voyager à l'étranger, alors une carte rechargeable avec compte sera nécessaire.

💸 Carte bancaire prépayée : passez les frais à la loupe ! Les frais bancaires pratiqués par les prestataires peuvent considérablement variés : frais de tenue de compte, cotisation, retrait payant, recharge commissionnée, gratuité sous conditions d'utilisation, etc. Passez les tarifs des offres de cartes bancaires prépayées à la houlette et évaluez la meilleure offre au regard de vos besoins spécifiques.

🛍️ Carte bancaire prépayée : optez pour un plafond adapté. Certains établissements définissent un plafond d'utilisation et de somme maximale créditable. Prêtez une attention particulière à ses plafonds de recharge, notamment si vous comptez utiliser cette carte prépayée au quotidien.

🛒 Carte bancaire prépayée : choisissez des options ou services adaptés. Si les CB rechargeables appartiennent aux réseaux Visa ou Mastercard, certaines ne permettent pas de réaliser des opérations bancaires courantes. Pensez à vérifier la présence du système 3-D secure, indispensable pour vos emplettes en ligne. Les grands voyageurs devront opter pour une carte à bande magnétique, essentielle pour se rendre dans des pays où la puce n'est pas acceptée.

📍 Carte bancaire prépayée, où l'obtenir ? Buraliste, en ligne, grande surface

Chaque banque adopte la stratégie de vente la plus adaptée à ses objectifs : 100 % digital, en agence ou bien dans des commerces de proximité (bureau de tabac, presse, hypermarché).

♦️ Des cartes bancaires prépayées disponible chez votre buraliste

Certains établissements, tels que Nickel, mise sur la proximité, et propose sa carte prépayée à la vente en bureau de tabac.

En général, les cartes prépayées disponibles en bureau de tabac sont anonymes et comportent des plafonds de recharge très restrictifs. Intéressantes donc pour un usage ponctuel et pour le dépôt d'espèces.

Pour contourner ce plafond imposé par la loi, optez pour l'offre Nickel à 20€/an : rechargeable au buraliste, elle permet également de bénéficier d'un RIB et d'un compte courant.

💻 Obtenir une carte rechargeable en ligne

Obtenir une carte prépayée facilement en ligne, c'est possible : le particulier doit souscrire un compte client auprès d'une banque en ligne ou d'une néobanque. La carte avec ou sans compte est ensuite réceptionnée par voie postale ou dans un point de vente sélectionné sous 5 à 10 jours ouvrés.

🏦 Se rendre en agence bancaire

Les banques traditionnelles commercialisent également des cartes bancaires prépayées. Toutefois, cette prestation est généralement proposée sous condition d’être déjà client et se présente comme une carte d'appoint pour des usages spécifiques (vacances, carte bancaire pour mineur, courses).

💸 Où trouver une carte bancaire prépayée gratuite ?

Souvent associée à des frais bancaires et à une cotisation annuelle ou mensuelle, les cartes bancaires gratuites et rechargeables se font rares.

Seules N26 et Revolut proposent leur carte prépayée gratuitement : aucune cotisation, frais de tenue de compte ou de non utilisation avec leur carte Standard. On note toutefois que l'envoie de la carte est payant : comptez 10€ pour recevoir votre carte chez vous. L'envoie est facultatif chez N26 : le client peut se contenter de la carte virtuelle et payer avec son téléphone.

Les banques et établissements commercialisant une carte prépayée pratiquent les frais suivants :

  • Le coût de la carte : cotisation annuelle ou mensuelle
  • Les frais sur les opérations : gestion de compte, rechargement de la carte prépayée, paiements et retraits, virements ou transferts d’argent, etc.
  • Les options payantes : personnalisation de la carte, services ou assurances complémentaires

🏅 Comparatif 2021 de cartes bancaires prépayées internationales

Banque Cotisation en € TTC Caractéristiques clés Frais des opérations courantes
Logo N26 Voir l'offre GRATUITE
  • Mastercard Debit immédiat et autorisation systématique
  • Retrait gratuits en euros (dans la limite de 5/mois)
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels
  • Paiements gratuits zone euro et hors zone euro
  • 3 D Secure, Paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay), Paiement sans contact.
  • Retraits : en zone euro 5 gratuits/mois - étranger : 1,7 % du montant
  • Paiements : GRATUITS dans toutes les devises
Logo Revolut Voir l'offre GRATUITE
  • Mastercard ou Visa à débit immédiat et autorisation systématique
  • Retraits gratuits jusqu'à 200 €/mois
  • IBAN disponible
  • Change de devises sans frais (+150 devises) jusqu'à 1000 €/mois
  • Option "coffres Revolut" pour économiser, en devises et en crypto-monnaies
  • Transfert d'argent à l'étranger dans plus de 30 devises.
  • Retraits zone euro et étranger : GRATUITS jusqu'à 200 €/mois
  • Paiements zone euro et étranger : GRATUITS.
Logo Nickel Voir l'offre 20 €/an
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • dépôt d'espèces chez un buraliste ou point Nickel
  • Paiement en plusieurs fois (sous condition)
  • Prélèvements automatiques
  • Gestion du compte Nickel sur l'application ou le compte Nickel en ligne.
  • Paiements : zone euro et étranger 1 €/opération
  • Retraits: zone euro 1 €/opération - étranger 2 €/opération
Logo Sogexia Voir l'offre 9,90 €
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • Compte de paiement disponible
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuels
  • Retraits zone euro et étranger : 1 €/retrait
  • Paiements : GRATUITS zone euro - 2,95 % de commission en devises étrangères
Logo Veritas Veritas Classic 29,90 €/an
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • Durée de validité de la carte bancaire prépayée : 36 mois
  • IBAN et RIB disponibles
  • carte bancaire prépayée virtuelle disponible
  • Retraits : zone euro 2,50 €/retrait - étranger : 2,50 € + 1,99 %;
  • Paiements : zone euro GRATUITS - étranger : 1,99 % sur le montant.
Transcash 9,90 €/an
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • possibilité d'avoir jusqu'à 3 cartes bancaires rechargeables Transcash
  • tranfert d'argent en France et international
  • Retraits : zone euro et étranger 1,50 €/retrait
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 3,50 % sur le montant.
PCS
Offre PCS Chrome
9,90 €/an + 2€/mois (frais gestion)
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • disponibilité d'une carte bancaire prépayée virtuelle
  • IBAN et RIB disponibles
  • personnalisation de la carte prépayée PCS
  • paiement sans contact et 3D secure
  • Retraits : zone euro 1 €/retrait - étranger 3 €/retrait + 3% du montant
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 3 % sur le montant.
Logo Viabuy 69,90 €/an + 19,90 €/an de frais de gestion
  • Mastercard à débit immédiat et autorisation systématique
  • compte bancaire en ligne sans autorisation de découvert
  • accessibilité sans conditions de revenus, ni étude de solvabilité
  • IBAN et RIB disponibles
  • Retraits : zone euro et étranger 5 €/retrait - étranger 3€/retrait + 3% du montant
  • Paiements : zone euro GRATUITS - Etranger : 2,75 % sur le montant.

🙋 FAQ : carte prepayée

💳 Carte anonyme ou nominative : quelle carte prépayée choisir ?

Les personnes soucieuses d'effectuer des achats en toute discrétion seront séduites par la perspective d'une carte prépayée anonyme. Néanmoins, ces cartes anonymes comportent des restrictions importantes :

  • Une carte plafonnée : plafond de versements de 250€/mois, de retraits de 100€/mois et de dépenses de 250€/mois
  • Une carte exclusivement utilisable en France : opter pour une carte nominative pour vos voyages
  • Pas de transferts ni d’achat de devises

Pour contourner ces restrictions, il faudra opter pour une carte prépayée nominative, adossée à un compte bancaire. Celles-ci sont notamment commercialisées par les néobanques, telles que Nickel, Revolut ou N26.

🔃 Comment recharger ma carte prépayée ?

Le rechargement de votre carte prépayée est très simple. Vous pouvez recharger votre compte au commerce partenaire, un bureau de tabac par exemple, ou directement en ligne ou sur mobile, par virement ou par carte bancaire.

N'oubliez pas les plafonds maximum imposés sur certaines cartes prépayées ainsi que les frais de rechargement qui peuvent s'appliquer.

🔎 Où trouver une carte bancaire prépayée avec RIB

Certains établissements de paiement ou néobanques commercialisent une carte bancaire prépayée avec rib français et nominatif, permettant au particulier de domicilier ses revenus ou autres prestations sociales (allocations familiales, aide au logement, etc.), tout comme de mettre en place des prélèvements automatiques, etc.

Nickel, Transcash, Viabuy, Veritas proposent un RIB adossé à la carte prépayée. C'est également le cas pour N26 (RIB allemand) ou Revolut (RIB lituanien).

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