Quelles sont les meilleures cartes bancaires en 2024 ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Vous recherchez la meilleure carte bancaire sur le marché ? Il n'y a pas une réponse univoque : plutôt voyageur ou investisseur, profil jeune ou senior, Comparabanques vous propose la meilleure carte bancaire en fonction de vos besoins. Découvrons ensemble le classement des cartes bancaires du marché.

⚖️ Comparatif des meilleures cartes bancaires sur le marché : le classement 2024

Difficile de s’y retrouver tant les offres de cartes bancaires sont nombreuses sur le marché. Avec des prix allant de la carte gratuite à quelques dizaines d’euros par mois, Comparabanques a réalisé un classement des meilleures cartes bancaires en analysant le meilleur rapport qualité prix. La meilleure carte bancaire étant celle qui réunit le plus de services utiles à votre quotidien au prix le plus faible. On a comparé les meilleures offres cartes bancaires selon ces critères :

  • prix des cartes bancaires
  • offre de bienvenue
  • qualité de l'application client (ergonomie et fonctionnalités)
  • type de carte bancaire
  • plafonds de paiement et retrait
  • frais de paiement et retrait à l'étranger
  • nombre de garanties d’assurances et d’assistances et plafonds associés
  • conditions d'éligibilité
  • autorisation de découvert
  • programme de cashback
Tableau comparatif des banques en 2024 selon l’avis des clients
💳 Carte bancaireAvantagesInconvénients

Carte BoursoBank (ex boursorama banque)  Ultim

BoursoBank (ex boursorama banque) Ultim
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Offres promotionnelles jusqu'à 150€ offerts + la carte gratuite
  • Débit immédiat : sans conditions de revenu
  • Assurance Visa Premier
  • Découvert autorisé jusqu'à 2 500€ après 3 mois
  • Paiements gratuits et illimités à l’étranger et 3 retraits en devises gratuits par mois (1,69% au delà)
  • Plafonds de paiements élevés de 2 500 € sur 30 jours glissants et jusqu’à 20 000€ maximum en fonction de la somme dont vous disposez chez BoursoBank (ex boursorama banque) (épargne et compte courant).
  • Offre de cashback avec le programme The Corner
  • Conditions d’octroi :
    • 300 € d’encours pour une carte à débit immédiat
    • 6 000 € pour une carte à débit différé ;
  • Pas de dépôts d’espèces ni de liquide
  • Carte à autorisation systématique “très permissive” : interrogation du terminal de paiement à chaque paiement, mais avec possibilité de découvert

Carte Fortuneo Gold

Fortuneo Gold
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Carte premium gratuite
  • Carte Mastercard Fortuneo Gold gratuite
  • Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
  • Plafonds de paiements élevés jusqu’à 30 paiements par semaine et 2 000 € maximum
  • Retraits importants jusqu’à 10 par semaine et 1 000 € maximum
  • Assurances et assistances premium (étendues aux paiements par virements SEPA)
  • Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
  • Accès à l’agence CB MasterCard voyage
  • Plate-forme dédiée avec numéro unique
  • Cashback avec le programme MasterCard Travel Rewards
  • Conditions de revenus 1 800 € net mensuels à justifier à la souscription ou en étant déjà client : 10 000 € d’épargne et 1 500 € de revenus nets mensuels
  • Pas de dépôts d’espèces ni de liquide
  • Pas de compte professionnel

Carte Revolut Metal

Revolut Metal
16,99€/mois

 Choisir cette carte

  • Pas de frais à l’étranger sur paiement et retrait (aucune commission de change)
  • Pas de frais de change à l'étranger + change au taux interbancaire
  • Assurance voyage à l'étranger et à la montagne
  • Programme de Cashback jusqu’à 1 % sur les paiements
  • Accès salon gratuits avec SmartDelay pour 1+3 amis
  • Support client prioritaire
  • Compte Revolut Junior inclus - 3 enfants
  • Retraits hors Europe plafonnés à 200 €/mois et 400 € en Europe
  • Carte facturée 13,99 €
  • Pas de découvert autorisé
  • Carte à autorisation systématique

Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par prix de la carte bancaire en octobre 2024

Le choix d’une carte bancaire se doit d’être stratégique, car toutes les cartes bancaires sur le marché ne se valent pas. De classique à Gold, ou encore premium, toutes présentes des caractéristiques spécifiques répondant ou non à vos besoins. Qu’est-ce qui fait d’une carte bancaire la meilleure du marché ?

🔎 Top 5 des meilleures cartes dites “classiques” ?

Les cartes bancaires classiques tels que la Visa Classic ou Mastercard Standard sont les cartes d’entrée de gamme qui offrent des services basiques à ses utilisateurs. Souvent peu coûteuses, elles sont prisées par les étudiants ou jeunes actifs avec des revenus faibles. Elles permettent d’effectuer des opérations bancaires courantes telles que :

  • Virement bancaire
  • Retraits d’argent
  • Paiements classiques en France et à l’étranger + paiement via Google Pay/Apple Pay

Conseil Comparabanques sur la meilleure carte classique : Visez en priorité la gratuité pour ce type de carte bancaire avec une souplesse de service comme du découvert autorisé et aucun frais à l’étranger.

Les cartes classiques ne disposent pas d’assurance complète (assurance voyage comprenant les frais médicaux et l’éventuel rapatriement de l’assuré et/ou de sa famille) ou d’offres de cashback. Pour ce type d’avantage, tournez-vous vers des cartes Gold ou haut de gamme.

Tableau comparatif des carte bancaires classiques en 2024 selon l’avis des clients
💳 Meilleure carte bancaire classiqueAvantagesAvis client

Carte BoursoBank (ex boursorama banque)  Welcome

BoursoBank (ex boursorama banque) Welcome
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Une carte gratuite sans conditions de revenus
  • Assurance Visa Classic à l’étranger
  • Tous les paiements à l'étranger gratuits

Note Google Play : ⭐ 4,3/5
Note Apple Store : ⭐ 4,9/5
Note Trustpilot : ⭐ 4,1/5

Carte Revolut Standard

Revolut Standard
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Cartes virtuelles éphémères illimitées
  • Pockets
  • Cashback
  • Protection des billets
  • Comptes Revolut Junior
  • Service client joignable 24h/24 et par semaine/7
  • Taux de change interbancaire
  • Appli mobile complète et ergonomique

Note Apple store :⭐4,8/5
Note Google store :⭐ 4,5/5
Note Trustpilot :⭐4,3/5

Carte Fortuneo Fosfo

Fortuneo Fosfo
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Carte accessible sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais en voyage à l'étranger
  • Cartes virtuelles éphémères, illimitées et gratuites
  • Paiement mobile via Note Apple Pay, Note Google Pay, Samsung Pay
  • Accès aux assurances et assistances Mastercard
  • offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage

Note Google Play : ⭐ 3,9/5
Note Apple Store : ⭐ 4,5/5

Carte N26 Standard

N26 Standard
0,00€/mois

 Choisir cette carte

  • Carte gratuite en version E-card
  • Appli mobile innovante
  • Suivi budget et analyse des dépenses
  • Assistance Livechat

Note Google Play : ⭐ 3,4/5
Note Apple Store : ⭐ 4,8/5
Note TrustPilot : ⭐ 3,6/5

Carte Societe Generale Classic

Societe Generale Classic
7,90€ par mois

 Choisir cette carte

✔️Conseiller en agence
✔️ Aucune condition de revenus
✔️ Découvert autorisé accessible sur demande
✔️ Assurances basiques en voyage à l'étranger
✔️ Tarifs dégressifs pour les plus jeunes

Note Google Play : ⭐ 4,0/5
Note Apple Store : ⭐ 4,7/5

Sélection des meilleures cartes bancaires classiques des partenaires selon les critères Comparabanques. Classement des banques par prix et accessibilité de la carte bancaire en octobre 2024

💳 Comparatif des meilleures cartes Gold :

Les cartes Gold sont connues pour être des cartes haut de gamme, que ce soit Gold pour Mastercard ou Premier pour Visa. Ce type de carte bancaire est communément utilisé par :

  • les voyageurs réguliers qui ont besoin de garanties d’assurance ou d’assistance en cas de pépin et d’aucuns frais à l’étranger ;
  • les dépensiers nécessitants des plafonds de paiement et de retrait importants ;
  • les acheteurs en ligne qui souhaite plus de protection pour leurs achats sur internet.

La carte gold c’est la garantie de services d’assistance et d’assurance tels que :

  • Assurance annulation de voyage : couvre les frais d'annulation de voyage en cas de maladie, de décès ou d'un autre événement imprévu.
  • Assurance retard de transport : couvre les frais supplémentaires engagés en cas de retard de vol, de train ou d'un autre moyen de transport.
  • Assurance accidents de voyage : couvre les frais médicaux et d'hospitalisation en cas d'accident lors d'un voyage à l'étranger.
  • Assistance juridique : offre une assistance juridique en cas de litige ou de conflit lors d'un voyage à l'étranger.
  • Assistance voyage : offre une assistance en cas de problèmes survenant pendant le voyage, tels que la perte de bagages, les problèmes de santé, etc.

Les garanties d’assurance et d’assistance des cartes bancaires ainsi que les plafonds varient en fonction de chaque banque pour la carte Gold.

⚠️ Le conseil Comparabanques : Faites attention dans le choix de votre carte bancaire. Les cartes bancaires haut de gamme de néobanques ou de banques en ligne ne sont pas retenues dans le comparatif ci-dessous, pour cause ce ne sont pas des cartes gold en tant que tel. Boursorama Ultim, Revolut Metal, N26 Metal ou encore Lydia Noir, toutes sont des cartes proposant des services d’assurance et de paiements haut de gamme. Néanmoins, elles restent des cartes à autorisation systématique, plutôt contraignantes pour bon nombre d’utilisateurs, car elles n'autorisent pas ou peu de découvert. À l'exception de BoursoBank (ex boursorama banque) qui autorise un découvert si vous disposez de plus de 3 mois d'ancienneté.

Tableau des meilleures cartes gold en 2024
💳 Meilleure carte bancaire GoldAvantagesCondition de revenus

Carte Fortuneo Gold

Fortuneo Gold
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Une gamme de produits bancaires assez large
  • Une offre de bourse attractive
  • Un livret d’épargne pour enfant : Livret + enfant
  • Cartes virtuelles éphémères, gratuites et illimitées
  • Cashback avec Mastercard Travel Rewards
  • Garanties d’assurance et d’assistance étendues gratuitement aux virements SEPA
  • Ouverture de compte rapide, 100 % en ligne
  • Appli mobile fonctionnelle
  • Dépôt de chèques

1 800€/mois (revenus nets)

carte Visa premier bnp paribas
BNP Paribas Carte Visa Premier

Référence : 11,20€/mois
134€/an

Choisir cette carte

  • Service d'agence et conseil personnalisé
  • Offre de carte bancaire complète
  • Options multiples
  • Offre de produits annexes complète
  • Formules pour les plus jeunes intéressantes

Débit immédiat ou différé : 1 800€/mois (revenus nets)

Carte Societe Generale Premier

Societe Generale Premier
14,90€ par mois

 Choisir cette carte

  • Conseiller en agence
  • Aucune condition de revenus
  • Découvert autorisé accessible sur demande
  • Assurances premium en voyage à l'étranger
  • Tarifs dégressifs pour les plus jeunes
❌ Pas de conditions de revenu

Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par prix et accessibilité de la carte bancaire en octobre 2024

🔝 Meilleure carte haut de gamme : prix et classement

Proches des cartes bancaires “Gold”, les cartes bancaires haut de gamme aussi appelées carte black proposées par les établissements bancaires sont en réalité des offres répondant à une clientèle aisée et exigeante.

Elles sont les meilleures cartes bancaires du marché, mais peu accessibles, avec des revenus minimums demandés aux alentours de 4 000 € - 5 000 €/mois.

Les assurances cartes bancaires haut de gamme disposent toutes d’assurances et d’assistances très complètes couvrant le détenteur de la carte, mais également ses proches en cas de pépins.

Les cartes haut de gamme possèdent des plafonds de paiements et de retraits bien plus hauts que les cartes Gold, c’est notamment ce qui les différencie.

À la différence d’une carte Gold, les cartes haut de gamme proposent un service de conciergerie particulier pour assister le détenteur de la carte dans ses démarches du quotidien :

  • réservations de restaurants
  • billets pour des événements
  • réservations de voyages
  • demandes de chauffeur privé
  • achats et livraisons de cadeaux
  • réservations d'hôtels
  • billets d'avion de dernière minute
  • accès aux salons VIP dans les aéroports.

Comparabanques a sélectionné les meilleures cartes bancaires premium en termes de rapport qualité de services et prix.

Tableau des meilleures cartes bancaires haut de gamme
💳 Meilleure carte bancaire haut de gammeAvantagesPlafond de paiementsConditions de revenu

Carte Fortuneo Elite

Fortuneo World Elite
0€ par mois

 Choisir cette carte

  • Aucun frais sur les paiements et retraits partout dans le monde
  • Garanties assurances et assistances optimales
  • Garanties Service de conciergerie inspiré des plus grands hôtels
  • Services de conciergerie

3 000€/ par semaine

✔️ 5 500 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription

Carte Societe Generale Infinite

Societe Generale Infinite
28,90€ par mois

 Choisir cette carte

  • Couverture assurantielle Visa Infinite en voyage à l'étranger
  • Découvert autorisé accessible sur demande
  • Cashback + Avantages auprès de partenaires exclusifs
  • Inclus : choix d'une option entre l'option crypto dynamique, le service e-Carte Bleue et l'option choix du code secret

300 000€/ 30 jours

  • Revenus de 5 000€ minimum/mois
  • Être déjà client chez société générale

Carte American express Platinum

American Express Platinum
55,00€ par mois

 💳 Choisir cette carte

✔️ Carte acceptée partout dans le monde
✔️ Programme d'accumulation de points à chaque achat
✔️ Assurances et assistances à l'étranger

Personnalisé + Évolutif

65K€ par an (revenus bruts)

Sélection de cartes bancaires par Comparabanques. Classement des cartes par leur prix en octobre 2024

📌 Comment choisir la meilleure carte bancaire ?

Le choix de la meilleure carte bancaire est propre à chacun. Il dépend de son prix, des frais facturés, du niveau de vos dépenses mensuelles, des garanties d’assurance et d’assistance que vous recherchez. Vous trouverez des offres similaires entre une carte Visa et une carte Mastercard, les prestations varieront plutôt selon la gamme de la carte bancaire. Voici différents critères de sélection les plus importants pour une carte bancaire :

 💳 Carte gratuite ou payante

De nombreuses banques proposent des cartes pour 0 € comme c’est le cas pour Revolut, BoursoBank (ex boursorama banque) ou encore Fortuneo avec son offre Gold. Ne vous contentez pas d’opter pour une carte visa gratuite pour son prix, mettez toujours en regard les services et le prix.

 💳 Type de carte

Savoir faire la distinction entre les différentes cartes bancaires que vous utilisez est important, afin de savoir quelle est la limite de paiements et de retraits autorisée par votre banque et combien la carte bancaire en question va vous coûter.

  • Carte à autorisation systématique : est une carte de paiement à débit immédiat qui consulte le solde du compte bancaire avant de réaliser la transaction. Elle sera refusée si votre compte ne comporte pas un solde positif suffisant. C'est le type de carte d'entrée de gamme que l'on retrouve dans toutes les banques comme la Visa électron et la Visa Classic ou Mastercard standard.
  • Carte de crédit : carte de paiement avec laquelle vos paiements ou vos retraits d'argent ne sont pas débités directement de votre compte. L'émetteur de la carte de crédit, le plus souvent votre banque vous fait crédit, vos dépenses sont donc réalisées à partir de la trésorerie de la banque et non de votre argent.
  • Carte de crédit à débit différé : le débit différé agit de la même manière qu’avec une carte de crédit ordinaire, à l’exception qu’elle est reliée à votre compte courant et puise directement dans votre réserve plutôt que dans la trésorerie de la banque. Contrairement à la carte de crédit basique, elle n’octroie pas toujours d’autorisation de découvert.
  • Carte prépayée : Une carte prépayée est une carte rechargeable qui permet de retirer des espèces et de payer des achats, dans la limite du montant disponible sur la carte. Elle peut aussi être utilisée pour des achats sur Internet. Il n’est pas possible de dépasser le solde dont vous disposez sur la carte. Si vous ne disposez pas du solde suffisant sur la carte, votre paiement sera refusé.

 💳 Nature du débit

Débit immédiat : elle vous permet de régler vos achats dont les montants de vos dépenses sont débités au jour le jour, à la suite de chaque transaction.

Débit différé : option gratuite liée à votre carte de paiement. Vos paiements par carte sont rassemblés, et débités en une seule fois, tous les mois à date fixe

 💸 Frais à l’étranger + Paiement sans frais

Retirer du liquide et payer avec votre carte bancaire partout dans le monde en payant le moins de frais possible. Fortuneo et BoursoBank (ex boursorama banque) proposent des offres sans frais à l’étranger :

C’est possible également avec presque toutes les néobanques et banques en ligne partenaires comparabanques.

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💳 Ma carte gratuite Fortuneo GOLD

  • Fortuneo gratuit même dans une autre devise
  • Boursorama 3 retraits en devise puis 1,69% par retrait

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