Société Générale : offres et tarifs de compte bancaire

La Société Générale, fondée en 1864, attire plus de 25 millions de clients avec une large gamme de produits bancaires, allant des comptes courants aux solutions d'épargne et d'investissement. Avec une offre de cartes bancaires débutant à 2 €/mois, elle dispose d'un réseau de plus de 1400 agences en France, offrant des services complets et adaptés aux besoins variés des particuliers.

🔎 Qui est Société Générale ?

Société Générale, fondée en 1864, est une institution financière majeure, partie intégrante du groupe Crédit du Nord depuis sa récente fusion. Elle s’impose comme l’une des banques de référence en France, avec plus de 25 millions de clients et un chiffre d’affaires impressionnant de 25,1 milliards d’euros en 2023.

Reconnue pour ses diverses solutions bancaires, la banque offre une large gamme de produits bancaires, notamment des comptes courants, des placements boursiers et des prêts. En 2024, la Société Générale a été désignée leader du conseil en financement de projets et infrastructures lors des Project Finance International Awards.

💳 Offres Société Générale : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Société Générale

Société Générale propose une gamme variée de cartes bancaires conçues pour répondre à différents besoins et budgets. Sans condition de revenus, l'offre Kapsul est à seulement 2 €/mois, idéale pour un usage quotidien avec une Visa Classic à autorisation systématique mais sans assurance. Avec la gamme Sobrio, bénéficiez de cartes évolutives selon vos besoins, de 6,20 € à 29 €/mois, incluant des assurances supplémentaires et des options de cashback.

1. Kapsul : à 2 €/mois, elle offre une carte Visa Classic : sans condition de revenus, mais avec des plafonds limités : 1000 €/mois pour les paiements et 300 €/semaine pour les retraits.
2. Sobrio Évolution : à 6,20 €/mois, avec carte à autorisation systématique et un découvert disponible sur demande, elle inclut l'assurance Visa Classic.
3. Sobrio Classic : à 6,90 €/mois, propose une Visa ou Mastercard avec assurance Visa Classic.
4. Sobrio Premier/Gold : à 15,50 €/mois, offre des cartes Visa Premier ou Mastercard Gold avec assurance premium.
5. Sobrio Infinite : à 29 €/mois, avec une carte Visa Infinite, assurance haut de gamme et avantages de cashback et Smart Delay.

Tarifs et frais bancaires Société Générale

Package bancaire

Les offres cartes bancaires de la Société Générale débutent à 2 €/mois avec l’option Kapsul. Pourtant, face aux banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama qui offrent des cartes gratuites sous conditions, les tarifs de la Société Générale, allant jusqu’à 29 €/mois pour Sobrio Infinite, apparaissent relativement élevés.

Frais courant

En ce qui concerne les frais courants, la Société Générale facture 7,20 € par trimestre pour la tenue de compte et 0,80 € par virement instantané. Comparés à Boursobank, où ces frais sont souvent gratuits, la différence est notable, particulièrement pour les clients à la recherche d'économies sur les services de base.

Frais à l’étranger

Les frais à l’étranger avec la Société Générale incluent des coûts significatifs : 1 € par paiement en devises et 2,70 % du montant. Les retraits dans la zone euro varient de 1 € à 1,20 € au-delà de certains seuils gratuits. À l'international, les frais grimpent à 3 € par retrait en devises avec des pourcentages similaires, ce qui est bien moins compétitif que les frais gratuits chez N26 ou Revolut.

Frais de découvert

Les frais de découvert de la Société Générale se situent à 18,81 % pour un découvert autorisé et 22,49 % pour un non autorisé. De plus, la commission d’intervention s'élève à 8 € par opération avec une limite mensuelle de 80 €. En comparaison, Fortuneo propose des taux bien plus faibles, respectivement 7 % et 16 %, ce qui représente une économie substantielle pour les consommateurs avertis.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Société Générale ?

Ouvrir un compte chez la Société Générale est simple et rapide grâce à leur procédure entièrement en ligne. Vous avez la possibilité de faire cette démarche depuis le confort de votre domicile. Voici les étapes clés pour initier l'ouverture d'un compte :

1. Compléter le formulaire d’inscription en fournissant vos informations personnelles et en choisissant votre agence proche ;
2. Télécharger les pièces justificatives nécessaires telles qu'un justificatif d'identité et un justificatif de domicile ;
3. Participer à un entretien virtuel pour valider votre demande ;
4. Signer électroniquement votre contrat pour finaliser l'ouverture.

Une fois toutes les étapes complétées, l'ouverture du compte se fait sous 24 heures, et vous recevrez votre carte bancaire sous 5 jours ouvrés. Un premier dépôt de 10 euros est requis pour activer votre compte et commencer à profiter de vos services bancaires.

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☎️ Comment contacter Société Générale ?

Contactez le service client de la Société Générale par téléphone au 3 9 3 3 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h. Vous pouvez également envoyer un e-mail via la messagerie sécurisée de l'application.

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📱 Société Générale et son application

L’application SG de la Société Générale est un outil puissant et intuitif disponible sur Google Play et Apple Store. Elle permet une gestion fluide des comptes bancaires, offrant des fonctionnalités comme la consultation du solde du compte en temps réel, la modification des plafonds de paiement et retrait, ainsi que le blocage/déblocage de la carte pour garantir une maîtrise complète et sécurisée des opérations bancaires via smartphone.

📈 Les offres complémentaires de Société Générale

Société Générale met à disposition une vaste palette de produits bancaires annexes : livrets d’épargne, placement boursier (compte-titres, PEA, PEA-PME), assurance-vie, crédit à la consommation et prêt immobilier.

Les offres de crédit de Société Générale

Les solutions de financement proposées par la Société Générale couvrent divers besoins grâce à une gamme de crédits à la consommation et de prêts immobiliers. En utilisant le simulateur dédié, vous pouvez calculer vos mensualités et évaluer votre capacité d'emprunt. Une rencontre avec un conseiller permet d'affiner votre projet et négocier les termes, offrant ainsi une personnalisation adaptée à vos objectifs financiers.

1. Crédit à la consommation : Parfait pour financer des projets personnels, tels que l'achat d'une voiture ou des travaux à domicile, avec un montant emprunté flexible selon vos besoins.
2. Prêt immobilier : Conçu pour accompagner vos projets d'achat immobilier, il est proposé avec des options de remboursement adaptées à différents profils d'emprunteurs.

Les prêts de la Société Générale offrent des opportunités pour bénéficier d'offres souples et sur-mesure, avec l'aide de conseillers dédiés pour optimiser votre emprunt.

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Les offres d'épargne de Société Générale

La Société Générale propose une gamme diversifiée de livrets d’épargne répondant à différents besoins financiers. Les livrets réglementés incluent :

• Livret A : taux de 2,40 % net/an, plafonné à 22 950 €
• LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : taux de 2,40 % net/an, plafonné à 12 000 €
• LEP (Livret d’Épargne Populaire) : taux de 3,50 % net/an
• Livret Jeune : taux de 2,40 % net/an, plafonné à 1 600 €

En matière de livrets non réglementés, la banque offre des options comme le Compte sur Livret avec un taux de 0,50 % brut/an sans plafond, accessible dès le premier euro.

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Les produits boursiers de Société Générale

Société Générale propose trois types de produits boursiers : PEA, PEA-PME et Compte Titres Ordinaire. Chaque produit est accessible avec ou sans mandat.

Bien que les frais de tenue de compte s'élèvent à 17,50 €, ceux-ci incluent un package bourse 100% en ligne à seulement 14,50 €. Ce package permet d'accéder à des informations sur les marchés financiers et de bénéficier des conseils des Experts Bourse.

Cependant, face à Fortuneo ou Boursorama, la compétition est rude, car ces banques en ligne proposent souvent des offres sans frais de tenue de compte ni droits de garde, rendant l'offre de Société Générale moins attractive pour les investisseurs soucieux des coûts.

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