Quelle banque choisir pour un interdit bancaire ?

Banque pour interdit bancaire

Existe-t-il vraiment des banques pour interdit bancaire ? En France, plus d’un million de personnes sont inscrites sur le Fichier central des chĂšques de la Banque de France et sont confrontĂ©es aux difficultĂ©s liĂ©es Ă  cette situation. Si ouvrir un compte en Ă©tant interdit bancaire est parfois compliquĂ©, ce n’est pas impossible. C’est mĂȘme un droit. Alors, afin de profiter de la meilleure offre, il faudra regarder du cĂŽtĂ© des nĂ©obanques.


🏩 Quelle banque ouvre un compte aux interdits bancaires ?

Le fait d’ĂȘtre interdit bancaire n’empĂȘche pas de disposer d’un compte en banque. En France, le « droit au compte » est d’ailleurs inscrit dans la loi. Il existe diffĂ©rentes banques pour interdit bancaire ou, plus prĂ©cisĂ©ment, des Ă©tablissements bancaires qui acceptent les personnes fichĂ©es Ă  la Banque de France sur le Fichier central des chĂšques – ou FCC.

Alors, quelles banques ouvrent un compte aux interdits bancaires ? Les deux options les plus connues sont :

  • N26, vĂ©ritable banque en ligne qui dispose d’une licence bancaire europĂ©enne ;
  • Nickel, nĂ©obanque, appartenant Ă  BNP Paribas, qui propose un compte pour tous Ă  ouvrir en ligne ou chez son buraliste.

On pourrait également citer Monabanq, Anytime, Orange Bank, Revolut et Sogexia. La plupart de ces établissements sont des banques en ligne ou des néobanques. Contrairement aux banques traditionnelles et certaines banques en ligne, ces établissements acceptent les ficp et proposent des comptes pour interdit bancaire. Leurs offres standard sont certainement plus limitantes (le découvert est rarement autorisé et les services bancaires sont élémentaires), mais elles conviennent parfaitement à une personne qui rencontrerait des difficultés financiÚres.

Si un particulier inscrit au FCC souhaite ouvrir un compte, le plus simple pour lui sera de comparer les offres afin de trouver une banque pour interdit bancaire.

Comparatif : les meilleures banques pour interdit bancaire
Banques pour interdit bancaire Tarifs Avantages
Logo My French Bank
 En savoir plus
2€/mois
✔ 3 premiers mois offerts
  • 1 carte Visa Internationale Ă  autorisation systĂ©matique
  • Les paiements et retraits sans frais suplĂ©mentaires partout dans le monde
  • Paiement mobile : Google Pay, Apple Pay
  • Assurance Visa Classic incluse
  • Assurances complĂ©mentaires en option : Assurance Habitation + Smartphone + Moyens de paiements
Logo N26 En savoir plus À partir de 0 euro par mois
  • Aucun frais de tenue de compte ;
  • Aucune condition de revenus et de dĂ©pĂŽt ;
  • Paiements gratuits dans toutes les devises ;
  • Carte Mastercard Classique (dĂ©bit immĂ©diat Ă  autorisation systĂ©matique).
Logo Nickel En savoir plus À partir de 20 euros par an
  • Retraits possibles dans tous les DAB et chez les buralistes partenaires en France ;
  • DĂ©pĂŽt d'espĂšces chez un buraliste ou point Nickel ;
  • PrĂ©lĂšvements automatiques ;
  • Gestion du compte en ligne ;
  • Carte prĂ©payĂ©e Mastercard.
Logo Monabanq En savoir plus À partir de 2 euros par mois
  • Aucune condition de revenu ;
  • AccĂšs au rĂ©seau d’agences CIC ;
  • DĂ©pĂŽt de chĂšque et d’espĂšce disponible en agence ;
  • Carte Visa Ă  autorisation systĂ©matique ou Classic (dĂ©bit immĂ©diat ou diffĂ©rĂ© en fin de mois).
Logo Orange Bank En savoir plus À partir de 0 euro par mois
  • Sans condition de revenus ;
  • Ouverture de compte en ligne ou en boutique Orange ;
  • Paiement et retrait en zone euro gratuits ;
  • Carte Mastercard Classique (dĂ©bit immĂ©diat Ă  autorisation systĂ©matique).
Logo Revolut En savoir plus À partir de 0 euro par mois
  • Ouverture de compte simple et rapide ;
  • SystĂšme de paiement Ă  l’étranger et de change trĂšs intĂ©ressant ;
  • Gestion digitale des comptes ;
  • Mastercard Classique (dĂ©bit immĂ©diat Ă  autorisation systĂ©matique).
Logo Sogexia En savoir plus À partir de 0 euro par mois
  • Sans condition de revenus ;
  • Aucun frais de tenue de compte ;
  • Gestion digitale des comptes ;
  • Carte Mastercard prĂ©payĂ©e.

* Tarifs valables au 01/03/2021.

Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICPIl est crucial de distinguer deux types de fichages Ă  la Banque de France : au FCC (interdit bancaire) et au Fichier des incidents de remboursement des crĂ©dits aux particuliers – ou FICP –, lequel concerne les situations de surendettement. Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICP peut se rĂ©vĂ©ler Ă©galement difficile, car les banques licenciĂ©es vĂ©rifient quasi systĂ©matiquement les profils de leurs potentiels clients.

🔝 N26 et Nickel : les meilleurs comptes pour interdit bancaire avec RIB

Les deux meilleures banques permettant d’ouvrir un compte pour interdit bancaire avec RIB sont N26 et Nickel. Leurs offres standards sont accessibles et, pour ceux qui le souhaitent, il est mĂȘme possible de monter en gamme. Lorsque l’on est interdit bancaire et que son ancien compte a Ă©tĂ© clĂŽturĂ©, trouver une offre adaptĂ©e Ă  son quotidien est essentiel.

Banque pour interdit bancaire : l’offre de N26

 
Logo N26
À partir de
0€ / an
  • 💳 Carte Mastercard classique Ă  autorisation systĂ©matique
  • ▶ Sans conditions de revenus
  • ❌ Aucun dĂ©couvert autorisĂ©
  • ✈ Aucun frais sur les paiements Ă  l'Ă©tranger ( 1,70 % du montant retirĂ© en devises)
  • đŸ“± Paiement mobile
  • 💾 N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal
Souscription rapide en ligne
En savoir plus

N26 est rĂ©putĂ©e pour accepter les interdits bancaires et les FICP. Gratuite, son offre standard apporte de nombreux avantages. Aucune condition de revenus n’est nĂ©cessaire, et le dĂ©couvert n’est pas autorisĂ©. N26 Standard inclut une carte Mastercard Ă  autorisation systĂ©matique et un RIB. Cela signifie qu'Ă  chaque dĂ©pense, la carte va vĂ©rifier que le compte soit bien approvisionnĂ© avant de valider le paiement. L’alimentation du compte, elle, se fera uniquement par virement bancaire, puisqu’il est impossible de dĂ©poser espĂšces et chĂšques.

L’ouverture du compte chez N26 est gratuite. La banque en ligne n’exige aucun versement initial, seulement une piĂšce d’identitĂ© en cours de validitĂ©. Quelle que soit la carte bancaire proposĂ©e par N26, les paiements Ă  l'international sont gratuits. Les retraits hors zone euro sont seulement payants pour N26 Standard et N26 Smart (Ă  hauteur de 1,70 % du montant retirĂ©), puis gratuits sur les offres au-delĂ . Pour les retraits en zone euro, l’offre de base inclut entre trois et cinq retraits gratuits par mois, puis il faudra compter 2 euros par retrait. Enfin, il n’y a aucun frais de tenue de compte, quelle que soit l’offre.

En tant que banque pour interdit bancaire, N26 n'exclut pas ses offres haut de gamme aux personnes fichĂ©es : N26 Smart, N26 You et N26 Metal peuvent Ă©galement ĂȘtre souscrites si l’on est enregistrĂ© au FCC. Cependant, au-dessus de N26 Standard, les offres sont payantes, Ă  partir de 9,90 euros par mois. En revanche, lĂ  encore, aucune obligation de dĂ©pĂŽt ou de revenus pour ouvrir un compte bancaire.

Ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire chez N26 est facile. Tout se pilote depuis l’espace client sur Internet. Il est aisĂ© de consulter et de gĂ©rer son compte sur son ordinateur ou sur l’application mobile, et mĂȘme d’y tĂ©lĂ©charger son RIB. Consultez notre guide recensant tous les avis sur N26, aussi bien des clients de la nĂ©obanques que des experts de Comparabanques pour vous faire une idĂ©e plus prĂ©cise de la qualitĂ© de service.

Banque pour interdit bancaire : l’offre de Nickel

 
Logo Nickel
20€ / an
  • 💳 Carte Mastercard classique Ă  autorisation systĂ©matique
  • ❌ Aucun decouvert autorisĂ©
  • ▶ Sans conditions de revenus
  • ✈ Frais Ă  l'Ă©tranger : 2€ par retrait et 1€ par paiement hors zone euro
  • đŸ“± Paiement mobile
  • 💾 Nickel Chrome : pour 50€ par an
Souscription rapide en ligne
En savoir plus

La meilleure nĂ©obanque pour interdit bancaire : Nickel, rachetĂ©e en 2017 par le groupe BNP Paribas. Comme pour N26, l’offre de base est sans condition de revenus et le dĂ©couvert n’est pas autorisĂ©. En cas de compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire par l’ancienne banque, Nickel est une solution simple et rapide. Pour seulement 20 euros par an, le consommateur peut ouvrir un compte pour interdit bancaire avec RIB. L’offre comprend une carte bancaire rechargeable Mastercard, acceptĂ©e partout Ă  travers le monde. Ouvrir un compte Nickel peut se faire directement chez le buraliste, dans un point Nickel prĂšs de chez soi ou en ligne.

Dans ce forfait fixe, tout est compris : la carte de paiement Ă  autorisation systĂ©matique, un RIB Ă  son nom pour Ă©mettre et recevoir des virements SEPA, un accĂšs Ă  son espace client en ligne – via navigateur Web et application mobile – les opĂ©rations de prĂ©lĂšvements sur le compte, la mise en place de plafonds de paiements et de retraits et, enfin, l’accĂšs au service client Nickel.

Une personne interdite bancaire trouvera ici une offre tout Ă  fait adaptĂ©e Ă  ses dĂ©penses quotidiennes, mais Ă©galement des services permettant un vĂ©ritable contrĂŽle sur ses comptes. Sans dĂ©couvert autorisĂ©, aucun risque de se retrouver dans une situation dĂ©licate et d’aggraver son cas auprĂšs de la Banque de France.

De plus, pour l’alimentation du compte, Nickel a un vĂ©ritable avantage : le dĂ©pĂŽt d'espĂšces en prĂ©sentiel dans l’un des 5 700 bureaux de tabac partenaires de la banque mobile. Le retrait d’espĂšce y est Ă©galement autorisĂ©, ainsi que dans n’importe quel distributeur automatique. Avec l’offre standard de Nickel, le plafond des retraits autorisĂ©s va de 300 Ă  800 euros par semaine, et de 1 500 Ă  5 000 euros par mois pour les paiements. Le particulier devra payer 1,50€ par opĂ©ration de retrait au distributeur, mais il a droit Ă  trois retraits gratuits par mois chez un buraliste (puis 0,50 centime). Enfin, il faudra compter 2€ par retrait hors zone euro, et 1€ par paiement.

Enfin, pour 50 euros par an, les consommateurs ont la possibilitĂ© de souscrire Ă  l’offre Nickel Chrome. Celle-ci inclut une carte de paiement Ă  son nom Mastercard Premium (de dĂ©bit immĂ©diat Ă  autorisation systĂ©matique) ainsi que des assurances trĂšs utiles (voyage, vol de carte ou encore achats en ligne). Tous les frais supplĂ©mentaires sur les opĂ©rations Ă  l’étranger sont Ă©liminĂ©s. N'hĂ©sitez pas Ă  consultez notre guide dĂ©diĂ© aux avis des clients Nickel pour vous faire votre propre opinion de l'offre.

đŸ€·â€â™‚ïž Quel compte quand on est interdit bancaire ?

Dans certains cas, ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est une nécessité : il arrive trÚs souvent que l'établissement bancaire qui a fait la demande de fichage à la Banque de France décide de clÎturer le compte de son client en difficulté.

Compte clÎturé pour interdit bancaire : que faire ?

Une banque est tout Ă  fait autorisĂ©e Ă  clĂŽturer le compte d’un client interdit bancaire. NĂ©anmoins, cela n’annule pas son « droit au compte », lequel est inscrit dans la loi depuis 1984 (article L. 312-1 du code monĂ©taire et financier). Tous les Français rĂ©sidents en France et les Français de l’étranger ont le droit de possĂ©der un compte de dĂ©pĂŽt, devenu indispensable au quotidien et Ă  la participation de chacun Ă  la vie Ă©conomique depuis maintenant quarante ans.

Un compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire n’est pas une fin en soi. Cependant, il peut ĂȘtre difficile d’en rouvrir un lorsque l’on est fichĂ© au FCC. Si un Ă©tablissement bancaire refuse l’ouverture de compte Ă  un particulier, ce dernier pourra alors effectuer une demande de droit au compte auprĂšs de la Banque de France.

La Banque de France se chargera de dĂ©signer un Ă©tablissement bancaire. Ce dernier sera alors contraint d’ouvrir un compte Ă  la personne en interdit bancaire ou surendettĂ©e, et de lui procurer les services bancaires de base.

L’interdit bancaire proscrit l’émission de chĂšques, mais il n’empĂȘche pas d’effectuer des opĂ©rations bancaires quotidiennes (paiements par carte bancaire, retraits d’espĂšce, virements, dĂ©livrance de RIB, suivi de compte, etc.). Notons que la carte bancaire classique ne fait pas partie des services de base. Cela explique pourquoi un Ă©tablissement bancaire aura plutĂŽt tendance Ă  proposer une carte de paiement Ă  autorisation systĂ©matique ou une carte prĂ©payĂ©e aux consommateurs, afin de limiter leurs dĂ©penses.

Compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire, comment faire une demande de droit au compte ?Le dossier de demande de droit au compte est composĂ© : du formulaire de demande, de l’attestation de refus d’ouverture de compte, d’une copie de la piĂšce d’identitĂ©, d’un justificatif de domicile et d’une attestation sur l’honneur de rĂ©sidence lĂ©gale (pour les Français de l’étranger). L’ensemble de la documentation est accessible et tĂ©lĂ©chargeable depuis le site de la Banque de France.

Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant inscrit au FICP, comment faire ?

Le droit au compte est accessible tant aux personnes en interdit bancaire qu’aux personnes surendettĂ©es, c’est-Ă -dire inscrites au FICP. LĂ  encore, les dĂ©marches peuvent s’avĂ©rer compliquĂ©es, mais elles ne sont pas impossibles.

En cas de refus de la part des banques pour ouvrir un compte bancaire en Ă©tant inscrit au FICP, le particulier devra faire valoir ses droits. Les conditions d’accĂšs sont les mĂȘmes que pour le FCC : ĂȘtre majeur, ĂȘtre Français, ne pas disposer d’un compte bancaire et avoir la preuve qu’une demande d’ouverture de compte a Ă©tĂ© refusĂ©e.

La demande de droit au compte doit cependant ĂȘtre une solution de dernier recours. Ouvrir un compte en Ă©tant inscrit au FICP est tout Ă  fait possible auprĂšs de la plupart des nĂ©obanques ou d’enseignes qui dĂ©livrent des cartes bancaires sans compte. Ces derniĂšres ne sont pas des banques donc elles ne se renseignent pas forcĂ©ment auprĂšs de la Banque de France pour vĂ©rifier les antĂ©cĂ©dents. Seuls une piĂšce d’identitĂ© et un justificatif de domicile sont demandĂ©s pour souscrire. Il sera alors nĂ©cessaire de comparer les offres et d’opter pour la meilleure en fonction de son profil. Les tarifs des nĂ©obanques sont trĂšs raisonnables et les services bancaires de base sont gĂ©nĂ©ralement compris : ouverture d’un compte, mise Ă  disposition d’une carte bancaire, autorisation des paiements et virements, programmation de prĂ©lĂšvements, et ainsi de suite.

❓ Les banques pour interdit bancaire : F.A.Q

💳 Carte Visa Premier pour interdit bancaire, c’est possible ?

Oui. ThĂ©oriquement, il est possible d’obtenir n’importe quelle carte bancaire en Ă©tant fichĂ© au FCC. En revanche, la carte de paiement classique ne fait pas partie des services bancaires de base inclus dans le droit au compte. Si un particulier souhaite obtenir une carte Visa Premier pour interdit bancaire, il lui faudra plutĂŽt aller voir du cĂŽtĂ© des banques en ligne, et surtout nĂ©gocier auprĂšs d'elles pour arriver Ă  ses fins.

🌎 Peut-on ouvrir un compte Ă  l'Ă©tranger pour interdit bancaire ?

Oui. Un particulier peut tout Ă  fait ouvrir un compte Ă  l'Ă©tranger pour interdit bancaire. Peu de gens le savent, mais l’interdit bancaire ne dĂ©passe pas les frontiĂšres du pays. Un particulier enregistrĂ© au FCC qui souhaiterait ainsi ouvrir un compte dans un pays voisin, comme l’Allemagne par exemple, y est autorisĂ©. Souvent, il est par ailleurs recommandĂ© de s’intĂ©resser Ă  l’Espagne, car les dĂ©marches y sont plus simples et les offres trĂšs abordables.

Ouvrir un compte Ă  l’étranger pour interdit bancaire est donc tout Ă  fait rĂ©alisable, il suffira d'en informer les services fiscaux français au moment de dĂ©clarer ses revenus.

Updated on