Quelle banque choisir pour un interdit bancaire ?

Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus
Banque pour interdit bancaire

Existe-t-il vraiment des banques pour interdit bancaire ? En France, plus d’un million de personnes sont inscrites sur le Fichier central des chĂšques de la Banque de France et sont confrontĂ©es aux difficultĂ©s liĂ©es Ă  cette situation. Si ouvrir un compte en Ă©tant interdit bancaire est parfois compliquĂ©, ce n’est pas impossible. C’est mĂȘme un droit. Alors, afin de profiter de la meilleure offre, il faudra regarder du cĂŽtĂ© des nĂ©obanques.


Comparatif : selection de banques pour interdit bancaire
Banques pour interdit bancaire Tarifs DĂ©pĂŽt Avantages

logo ma-french-bank

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Dùs 2,90€ par mois

Dùs 50€

✔ Ouverture en bureau de poste
✔ Des offres adaptĂ©es Ă  toute famille
✔ Programme de Cashback

logo n26

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Dùs 0€ par mois

Dùs 20€

✔ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ;
✔ Une carte bancaire gratuite (N26 standard)
✔ Appli mobile intuitive et fonctionnelle ;

logo nickel

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Dùs 1,95€ par mois

Premier dĂ©pĂŽt libre et gratuit (max 250€)

✔ Offre pour les ados
✔ rĂ©seau de buralistes et de Points Nickel
✔ Ligne tĂ©lĂ©phonique

logo monabanq
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Dùs 2€ par mois

Dùs 150€

✔ Offres bancaires sans conditions de revenus
✔ Large gamme de produits bancaires
✔ CrĂ©dit immobilier disponible

logo orange-bank

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Dùs 0€ par mois

Dùs 50€

✔ Une offre dĂ©diĂ©e aux familles
✔ Frais bancaires parmi les plus avantageux du marchĂ©
✔ DĂ©couvert autorisĂ©

logo lydia

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Dùs 0€ par mois

✔ Aucun dĂ©pĂŽt minimum

✔ Cartes Lydia Visa virtuelles
✔ Cashback
✔ 100% des virements sont instantanĂ©s
✔ Roulette Lydia : remboursement d'une transaction toutes les heures

logo revolut

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Dùs 0€ par mois

Dùs 10€

✔ Cartes virtuelles Ă©phĂ©mĂšres illimitĂ©es
✔ Pockets
✔ Cashback

Données mises à jour en Décembre 2022

🏩 Quelle banque ouvre un compte aux interdits bancaires ?

Le fait d’ĂȘtre interdit bancaire n’empĂȘche pas de disposer d’un compte en banque. En France, le « droit au compte » est d’ailleurs inscrit dans la loi. Il existe diffĂ©rentes banques pour interdit bancaire ou, plus prĂ©cisĂ©ment, des Ă©tablissements bancaires qui acceptent les personnes fichĂ©es Ă  la Banque de France sur le Fichier central des chĂšques – ou FCC.

Alors, quelles banques ouvrent un compte aux interdits bancaires ? Les deux options les plus connues sont :

  • N26, vĂ©ritable banque en ligne qui dispose d’une licence bancaire europĂ©enne
  • Nickel, nĂ©obanque, appartenant Ă  BNP Paribas, qui propose un compte pour tous Ă  ouvrir en ligne ou chez son buraliste

On pourrait également citer Monabanq, Anytime, Orange Bank, Revolut et Sogexia. La plupart de ces établissements sont des banques en ligne ou des néobanques. Contrairement aux banques traditionnelles et certaines banques en ligne, ces établissements acceptent les ficp et proposent des comptes pour interdit bancaire. Leurs offres standard sont certainement plus limitantes (le découvert est rarement autorisé et les services bancaires sont élémentaires), mais elles conviennent parfaitement à une personne qui rencontrerait des difficultés financiÚres.

Si un particulier inscrit au FCC souhaite ouvrir un compte, le plus simple pour lui sera de comparer les offres afin de trouver une banque pour interdit bancaire.

Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICPIl est crucial de distinguer deux types de fichages Ă  la Banque de France : au FCC (interdit bancaire) et au Fichier des incidents de remboursement des crĂ©dits aux particuliers – ou FICP –, lequel concerne les situations de surendettement. Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICP peut se rĂ©vĂ©ler Ă©galement difficile, car les banques licenciĂ©es vĂ©rifient quasi systĂ©matiquement les profils de leurs potentiels clients.

🔝 N26 et Nickel : les meilleurs comptes pour interdit bancaire avec RIB

Les deux meilleures banques permettant d’ouvrir un compte pour interdit bancaire avec RIB sont N26 et Nickel. Leurs offres standards sont accessibles et, pour ceux qui le souhaitent, il est mĂȘme possible de monter en gamme. Lorsque l’on est interdit bancaire et que son ancien compte a Ă©tĂ© clĂŽturĂ©, trouver une offre adaptĂ©e Ă  son quotidien est essentiel.

Banque pour interdit bancaire : l’offre de N26

N26 en bref
đŸ›Žïž Offres

✔ Compte courant
❌ Compte pour Mineurs
❌ Compte commun
✔ Compte pro
❌ Epargne
✔ PrĂȘt immo et CrĂ©dit personnel
❌ Bourse

💾 Tarifs

✔ Carte N26 Standard : 0€ par mois
✔ Carte N26 Smart : 4,90€ par mois
✔ Carte N26 You : 9,90€ par mois
✔ Carte N26 Metal : 16,90€ par mois

🎁 Offre de bienvenue

 Offre de bienvenue : ❌

⭐ Avis

Note Google Play : ⭐ 3,4/5
Note Apple Store : ⭐ 4,8/5

👍 Avantages

✔ Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ;
✔ Une carte bancaire gratuite (N26 standard)
✔ Appli mobile intuitive et fonctionnelle ;

👎 InconvĂ©nients

❌ Virement instantannĂ© et virement SMS uniquement entre clients N26
❌ FonctionnalitĂ©s non disponibles en version gratuite : arrondis Ă  l'euro, service client tĂ©lĂ©phonique....
❌ Pas de cartes virtuelles pour sĂ©curiser les achats sur internet

Envie d'en savoir plus sur N26 ?
 Découvrir N26 

Données mises à jour en Décembre 2022

N26 est rĂ©putĂ©e pour accepter les interdits bancaires et les FICP. Gratuite, son offre standard apporte de nombreux avantages. Aucune condition de revenus n’est nĂ©cessaire, et le dĂ©couvert n’est pas autorisĂ©. N26 Standard inclut une carte Mastercard Ă  autorisation systĂ©matique et un RIB. Cela signifie qu'Ă  chaque dĂ©pense, la carte va vĂ©rifier que le compte soit bien approvisionnĂ© avant de valider le paiement. L’alimentation du compte, elle, se fera uniquement par virement bancaire, puisqu’il est impossible de dĂ©poser espĂšces et chĂšques.

En tant que banque pour interdit bancaire, N26 n'exclut pas ses offres haut de gamme aux personnes fichĂ©es : N26 Smart, N26 You et N26 Metal peuvent Ă©galement ĂȘtre souscrites si l’on est enregistrĂ© au FCC. Cependant, au-dessus de N26 Standard, les offres sont payantes, Ă  partir de 9,90 euros par mois. En revanche, lĂ  encore, aucune obligation de dĂ©pĂŽt ou de revenus pour ouvrir un compte bancaire.

Ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire chez N26 est facile. Tout se pilote depuis l’espace client sur Internet. Il est aisĂ© de consulter et de gĂ©rer son compte sur son ordinateur ou sur l’application mobile, et mĂȘme d’y tĂ©lĂ©charger son RIB. Consultez notre guide recensant tous les avis sur N26, aussi bien des clients de la nĂ©obanques que des experts de Comparabanques pour vous faire une idĂ©e plus prĂ©cise de la qualitĂ© de service.

Banque pour interdit bancaire : l’offre de Nickel

Nickel en bref
đŸ›Žïž Offres

✔ Compte courant
✔ Compte pour Mineurs
❌ Compte commun
❌ Compte pro
❌ Epargne
❌ PrĂȘt immo et CrĂ©dit personnel
❌ Bourse

💾 Tarifs

✔ Carte Nickel : 1,95€ par mois
✔ Carte My Nickel : 1,95€ par mois
✔ Carte Nickel Chrome : 4,20€ par mois
✔ Carte Nickel Metal : 8,30€ par mois

🎁 Offre de bienvenue

 Offre de bienvenue : ❌

⭐ Avis

Note Google Play : ⭐ 4,1/5
Note Apple Store : ⭐ 3,9/5

👍 Avantages

✔ Offre pour les ados
✔ rĂ©seau de buralistes et de Points Nickel
✔ Ligne tĂ©lĂ©phonique

👎 InconvĂ©nients

❌ Pas de catĂ©gorisation dĂ©pense
❌ 1€ pour l'envoi payant du code PIN par SMS
❌ Pas d'autorisation de dĂ©couvert
❌ Bugs rĂ©guliers de l'appli

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Données mises à jour en Décembre 2022

La meilleure nĂ©obanque pour interdit bancaire : Nickel, rachetĂ©e en 2017 par le groupe BNP Paribas. Comme pour N26, l’offre de base est sans condition de revenus et le dĂ©couvert n’est pas autorisĂ©. En cas de compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire par l’ancienne banque, Nickel est une solution simple et rapide. L’offre comprend une carte bancaire rechargeable Mastercard, acceptĂ©e partout Ă  travers le monde. Ouvrir un compte Nickel peut se faire directement chez le buraliste, dans un point Nickel prĂšs de chez soi ou en ligne.

Dans ce forfait fixe, tout est compris : la carte de paiement Ă  autorisation systĂ©matique, un RIB Ă  son nom pour Ă©mettre et recevoir des virements SEPA, un accĂšs Ă  son espace client en ligne – via navigateur Web et application mobile – les opĂ©rations de prĂ©lĂšvements sur le compte, la mise en place de plafonds de paiements et de retraits et, enfin, l’accĂšs au service client Nickel.

Une personne interdite bancaire trouvera ici une offre tout Ă  fait adaptĂ©e Ă  ses dĂ©penses quotidiennes, mais Ă©galement des services permettant un vĂ©ritable contrĂŽle sur ses comptes. Sans dĂ©couvert autorisĂ©, aucun risque de se retrouver dans une situation dĂ©licate et d’aggraver son cas auprĂšs de la Banque de France.

đŸ€·â€â™‚ïž Quel compte quand on est interdit bancaire ?

Dans certains cas, ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est une nécessité : il arrive trÚs souvent que l'établissement bancaire qui a fait la demande de fichage à la Banque de France décide de clÎturer le compte de son client en difficulté.

Compte clÎturé pour interdit bancaire : que faire ?

Une banque est tout Ă  fait autorisĂ©e Ă  clĂŽturer le compte d’un client interdit bancaire. NĂ©anmoins, cela n’annule pas son « droit au compte », lequel est inscrit dans la loi depuis 1984 (article L. 312-1 du code monĂ©taire et financier). Tous les Français rĂ©sidents en France et les Français de l’étranger ont le droit de possĂ©der un compte de dĂ©pĂŽt, devenu indispensable au quotidien et Ă  la participation de chacun Ă  la vie Ă©conomique depuis maintenant quarante ans.

Un compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire n’est pas une fin en soi. Cependant, il peut ĂȘtre difficile d’en rouvrir un lorsque l’on est fichĂ© au FCC. Si un Ă©tablissement bancaire refuse l’ouverture de compte Ă  un particulier, ce dernier pourra alors effectuer une demande de droit au compte auprĂšs de la Banque de France.

La Banque de France se chargera de dĂ©signer un Ă©tablissement bancaire. Ce dernier sera alors contraint d’ouvrir un compte Ă  la personne en interdit bancaire ou surendettĂ©e, et de lui procurer les services bancaires de base.

L’interdit bancaire proscrit l’émission de chĂšques, mais il n’empĂȘche pas d’effectuer des opĂ©rations bancaires quotidiennes (paiements par carte bancaire, retraits d’espĂšce, virements, dĂ©livrance de RIB, suivi de compte, etc.). Notons que la carte bancaire classique ne fait pas partie des services de base. Cela explique pourquoi un Ă©tablissement bancaire aura plutĂŽt tendance Ă  proposer une carte de paiement Ă  autorisation systĂ©matique ou une carte prĂ©payĂ©e aux consommateurs, afin de limiter leurs dĂ©penses.

Compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire, comment faire une demande de droit au compte ?Le dossier de demande de droit au compte est composĂ© : du formulaire de demande, de l’attestation de refus d’ouverture de compte, d’une copie de la piĂšce d’identitĂ©, d’un justificatif de domicile et d’une attestation sur l’honneur de rĂ©sidence lĂ©gale (pour les Français de l’étranger).

Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant inscrit au FICP, comment faire ?

Le droit au compte est accessible tant aux personnes en interdit bancaire qu’aux personnes surendettĂ©es, c’est-Ă -dire inscrites au FICP. LĂ  encore, les dĂ©marches peuvent s’avĂ©rer compliquĂ©es, mais elles ne sont pas impossibles.

En cas de refus de la part des banques pour ouvrir un compte bancaire en Ă©tant inscrit au FICP, le particulier devra faire valoir ses droits. Les conditions d’accĂšs sont les mĂȘmes que pour le FCC : ĂȘtre majeur, ĂȘtre Français, ne pas disposer d’un compte bancaire et avoir la preuve qu’une demande d’ouverture de compte a Ă©tĂ© refusĂ©e.

La demande de droit au compte doit cependant ĂȘtre une solution de dernier recours. Ouvrir un compte en Ă©tant inscrit au FICP est tout Ă  fait possible auprĂšs de la plupart des nĂ©obanques ou d’enseignes qui dĂ©livrent des cartes bancaires sans compte. Ces derniĂšres ne sont pas des banques donc elles ne se renseignent pas forcĂ©ment auprĂšs de la Banque de France pour vĂ©rifier les antĂ©cĂ©dents. Seuls une piĂšce d’identitĂ© et un justificatif de domicile sont demandĂ©s pour souscrire. Il sera alors nĂ©cessaire de comparer les offres et d’opter pour la meilleure en fonction de son profil. Les tarifs des nĂ©obanques sont trĂšs raisonnables et les services bancaires de base sont gĂ©nĂ©ralement compris : ouverture d’un compte, mise Ă  disposition d’une carte bancaire, autorisation des paiements et virements, programmation de prĂ©lĂšvements, et ainsi de suite.

đŸ€” Que signifie ĂȘtre interdit bancaire : sanctions et consĂ©quences

Une personne en situation d'interdit bancaire est fichée à la banque de France. Cela peut arriver dans plusieurs cas de figure :

  1. Ă©mettre un chĂšque sans provision
  2. dépasser le découvert autorisé
  3. ĂȘtre dans l'impossibilitĂ© de rembourser ses Ă©chĂ©ances de crĂ©dit

Une personne en situation d'interdit bancaire n'a plus le droit d'émettre des chÚques, ses moyens de paiement sont désactivés et l'accÚs à un découvert autorisé est suspendu.

La sanction pour une personne interdit bancaire est de 5 ans. Cette durĂ©e peut ĂȘtre raccourcie si la personne fichĂ©e rĂšgle sa sitation et parvient Ă  rembourser ses dettes.

En plus des interdictions que nous avons prĂ©cĂ©dement vus, ĂȘtre interdit bancaire entraĂźne une limitation des moyens de paiement. Une personne interdit bancaire n'a pas le droit de :

  • Avoir un chĂ©quier
  • Émettre des chĂšques pendant toute la pĂ©riode d'interdiction
  • Effectuer des retraits par carte bancaire

Une autre conséquence de l'interdit bancaire est la difficulté à retrouver une banque, et d'entamer des négociations avec les banques traditionnelles. Ces derniÚres sont en position de force par rapport à la personne fichée, et peuvent exiger plusieurs choses : clÎture du compte bancaire ou encore imposer un coût de gestion du compte assez élevé.

❓ Les banques pour interdit bancaire : F.A.Q

💳 Carte Visa Premier pour interdit bancaire, c’est possible ?

Oui. ThĂ©oriquement, il est possible d’obtenir n’importe quelle carte bancaire en Ă©tant fichĂ© au FCC. En revanche, la carte de paiement classique ne fait pas partie des services bancaires de base inclus dans le droit au compte. Si un particulier souhaite obtenir une carte Visa Premier pour interdit bancaire, il lui faudra plutĂŽt aller voir du cĂŽtĂ© des banques en ligne, et surtout nĂ©gocier auprĂšs d'elles pour arriver Ă  ses fins.

🌎 Peut-on ouvrir un compte Ă  l'Ă©tranger pour interdit bancaire ?

Oui. Un particulier peut tout Ă  fait ouvrir un compte Ă  l'Ă©tranger pour interdit bancaire. Peu de gens le savent, mais l’interdit bancaire ne dĂ©passe pas les frontiĂšres du pays. Un particulier enregistrĂ© au FCC qui souhaiterait ainsi ouvrir un compte dans un pays voisin, comme l’Allemagne par exemple, y est autorisĂ©. Souvent, il est par ailleurs recommandĂ© de s’intĂ©resser Ă  l’Espagne, car les dĂ©marches y sont plus simples et les offres trĂšs abordables.

Ouvrir un compte Ă  l’étranger pour interdit bancaire est donc tout Ă  fait rĂ©alisable, il suffira d'en informer les services fiscaux français au moment de dĂ©clarer ses revenus.

📍 OĂč peut-on ouvrir un compte en Ă©tant interdit bancaire ?

En étant interdit bancaire, plusieurs solutions s'offrent à vous :

  • Les banques en ligne : en effet, elles n'ont gĂ©nĂ©ralement pas de conditions de revenus et proposent des tarifs avantageux.
  • Les nĂ©obanques
  • Les cartes bancaires prĂ©payĂ©es

 

Si vous n'arrivez pas à ouvrir un compte bancaire, la loi "droit au compte" vous protÚge. Vous pouvez donc vous rapprocher de la Banque de France qui se chargera de vous désigner une banque.

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