Quelle banque choisir pour un interdit bancaire ?

Existe-t-il vraiment des banques pour interdit bancaire ? En France, plus dâun million de personnes sont inscrites sur le Fichier central des chĂšques de la Banque de France et sont confrontĂ©es aux difficultĂ©s liĂ©es Ă cette situation. Si ouvrir un compte en Ă©tant interdit bancaire est parfois compliquĂ©, ce nâest pas impossible. Câest mĂȘme un droit. Alors, afin de profiter de la meilleure offre, il faudra regarder du cĂŽtĂ© des nĂ©obanques.
Banques pour interdit bancaire | Tarifs | DépÎt | Avantages |
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DÚs 2,90⏠par mois |
DÚs 50⏠|
âïž Ouverture en bureau de poste |
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DÚs 0⏠par mois |
DÚs 20⏠|
âïž Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ; |
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DÚs 1,95⏠par mois |
Premier dĂ©pĂŽt libre et gratuit (max 250âŹ) |
âïž Offre pour les ados |
DÚs 2⏠par mois |
DÚs 150⏠|
âïž Offres bancaires sans conditions de revenus |
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DÚs 0⏠par mois |
DÚs 50⏠|
âïž Une offre dĂ©diĂ©e aux familles |
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DÚs 0⏠par mois |
âïž Aucun dĂ©pĂŽt minimum |
âïž Cartes Lydia Visa virtuelles |
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âïž DĂšs 0⏠par mois |
DÚs 10⏠|
âïž Cartes virtuelles Ă©phĂ©mĂšres illimitĂ©es |
Données mises à jour en Avril 2023
đŠ Quelle banque ouvre un compte aux interdits bancaires ?
Le fait dâĂȘtre interdit bancaire nâempĂȘche pas de disposer dâun compte en banque. En France, le « droit au compte » est dâailleurs inscrit dans la loi. Il existe diffĂ©rentes banques pour interdit bancaire ou, plus prĂ©cisĂ©ment, des Ă©tablissements bancaires qui acceptent les personnes fichĂ©es Ă la Banque de France sur le Fichier central des chĂšques â ou FCC.
Alors, quelles banques ouvrent un compte aux interdits bancaires ? Les deux options les plus connues sont :
- N26, vĂ©ritable banque en ligne qui dispose dâune licence bancaire europĂ©enne
- Nickel, néobanque, appartenant à BNP Paribas, qui propose un compte pour tous à ouvrir en ligne ou chez son buraliste
On pourrait également citer Monabanq, Anytime, Orange Bank, Revolut et Sogexia. La plupart de ces établissements sont des banques en ligne ou des néobanques. Contrairement aux banques traditionnelles et certaines banques en ligne, ces établissements acceptent les ficp et proposent des comptes pour interdit bancaire. Leurs offres standard sont certainement plus limitantes (le découvert est rarement autorisé et les services bancaires sont élémentaires), mais elles conviennent parfaitement à une personne qui rencontrerait des difficultés financiÚres.
Si un particulier inscrit au FCC souhaite ouvrir un compte, le plus simple pour lui sera de comparer les offres afin de trouver une banque pour interdit bancaire.
Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICPIl est crucial de distinguer deux types de fichages Ă la Banque de France : au FCC (interdit bancaire) et au Fichier des incidents de remboursement des crĂ©dits aux particuliers â ou FICP â, lequel concerne les situations de surendettement. Ouvrir un compte bancaire en Ă©tant FICP peut se rĂ©vĂ©ler Ă©galement difficile, car les banques licenciĂ©es vĂ©rifient quasi systĂ©matiquement les profils de leurs potentiels clients.
đ N26 et Nickel : les meilleurs comptes pour interdit bancaire avec RIB
Les deux meilleures banques permettant dâouvrir un compte pour interdit bancaire avec RIB sont N26 et Nickel. Leurs offres standards sont accessibles et, pour ceux qui le souhaitent, il est mĂȘme possible de monter en gamme. Lorsque lâon est interdit bancaire et que son ancien compte a Ă©tĂ© clĂŽturĂ©, trouver une offre adaptĂ©e Ă son quotidien est essentiel.
Banque pour interdit bancaire : lâoffre de N26
đïž Offres |
âïž Compte courant |
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đž Tarifs |
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đ Offre de bienvenue |
 Offre de bienvenue : â |
â Avis |
Note Google Play : â 3,4/5 |
đ Avantages |
âïž Des offres de compte bancaire sans condition de revenus ; |
đ InconvĂ©nients |
â Virement instantannĂ© et virement SMS uniquement entre clients N26 |
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Données mises à jour en Avril 2023
N26 est rĂ©putĂ©e pour accepter les interdits bancaires et les FICP. Gratuite, son offre standard apporte de nombreux avantages. Aucune condition de revenus nâest nĂ©cessaire, et le dĂ©couvert nâest pas autorisĂ©. N26 Standard inclut une carte Mastercard Ă autorisation systĂ©matique et un RIB. Cela signifie qu'Ă chaque dĂ©pense, la carte va vĂ©rifier que le compte soit bien approvisionnĂ© avant de valider le paiement. Lâalimentation du compte, elle, se fera uniquement par virement bancaire, puisquâil est impossible de dĂ©poser espĂšces et chĂšques.
En tant que banque pour interdit bancaire, N26 n'exclut pas ses offres haut de gamme aux personnes fichĂ©es : N26 Smart, N26 You et N26 Metal peuvent Ă©galement ĂȘtre souscrites si lâon est enregistrĂ© au FCC. Cependant, au-dessus de N26 Standard, les offres sont payantes, Ă partir de 9,90 euros par mois. En revanche, lĂ encore, aucune obligation de dĂ©pĂŽt ou de revenus pour ouvrir un compte bancaire.
Ouvrir un compte en ligne pour interdit bancaire chez N26 est facile. Tout se pilote depuis lâespace client sur Internet. Il est aisĂ© de consulter et de gĂ©rer son compte sur son ordinateur ou sur lâapplication mobile, et mĂȘme dây tĂ©lĂ©charger son RIB. Consultez notre guide recensant tous les avis sur N26, aussi bien des clients de la nĂ©obanques que des experts de Comparabanques pour vous faire une idĂ©e plus prĂ©cise de la qualitĂ© de service.
Banque pour interdit bancaire : lâoffre de Nickel
đïž Offres |
âïž Compte courant |
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đž Tarifs |
âïž Carte Nickel : 1,95⏠par mois |
đ Offre de bienvenue |
 Offre de bienvenue : â |
â Avis |
Note Google Play : â 4,1/5 |
đ Avantages |
âïž Offre pour les ados |
đ InconvĂ©nients |
â Pas de catĂ©gorisation dĂ©pense |
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Données mises à jour en Avril 2023
La meilleure nĂ©obanque pour interdit bancaire : Nickel, rachetĂ©e en 2017 par le groupe BNP Paribas. Comme pour N26, lâoffre de base est sans condition de revenus et le dĂ©couvert nâest pas autorisĂ©. En cas de compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire par lâancienne banque, Nickel est une solution simple et rapide. Lâoffre comprend une carte bancaire rechargeable Mastercard, acceptĂ©e partout Ă travers le monde. Ouvrir un compte Nickel peut se faire directement chez le buraliste, dans un point Nickel prĂšs de chez soi ou en ligne.
Dans ce forfait fixe, tout est compris : la carte de paiement Ă autorisation systĂ©matique, un RIB Ă son nom pour Ă©mettre et recevoir des virements SEPA, un accĂšs Ă son espace client en ligne â via navigateur Web et application mobile â les opĂ©rations de prĂ©lĂšvements sur le compte, la mise en place de plafonds de paiements et de retraits et, enfin, lâaccĂšs au service client Nickel.
Une personne interdite bancaire trouvera ici une offre tout Ă fait adaptĂ©e Ă ses dĂ©penses quotidiennes, mais Ă©galement des services permettant un vĂ©ritable contrĂŽle sur ses comptes. Sans dĂ©couvert autorisĂ©, aucun risque de se retrouver dans une situation dĂ©licate et dâaggraver son cas auprĂšs de la Banque de France.
đ€·ââïž Quel compte quand on est interdit bancaire ?
Dans certains cas, ouvrir un compte quand on est interdit bancaire est une nécessité : il arrive trÚs souvent que l'établissement bancaire qui a fait la demande de fichage à la Banque de France décide de clÎturer le compte de son client en difficulté.
Compte clÎturé pour interdit bancaire : que faire ?
Une banque est tout Ă fait autorisĂ©e Ă clĂŽturer le compte dâun client interdit bancaire. NĂ©anmoins, cela nâannule pas son « droit au compte », lequel est inscrit dans la loi depuis 1984 (article L. 312-1 du code monĂ©taire et financier). Tous les Français rĂ©sidents en France et les Français de lâĂ©tranger ont le droit de possĂ©der un compte de dĂ©pĂŽt, devenu indispensable au quotidien et Ă la participation de chacun Ă la vie Ă©conomique depuis maintenant quarante ans.
Un compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire nâest pas une fin en soi. Cependant, il peut ĂȘtre difficile dâen rouvrir un lorsque lâon est fichĂ© au FCC. Si un Ă©tablissement bancaire refuse lâouverture de compte Ă un particulier, ce dernier pourra alors effectuer une demande de droit au compte auprĂšs de la Banque de France.
La Banque de France se chargera de dĂ©signer un Ă©tablissement bancaire. Ce dernier sera alors contraint dâouvrir un compte Ă la personne en interdit bancaire ou surendettĂ©e, et de lui procurer les services bancaires de base.
Lâinterdit bancaire proscrit lâĂ©mission de chĂšques, mais il nâempĂȘche pas dâeffectuer des opĂ©rations bancaires quotidiennes (paiements par carte bancaire, retraits dâespĂšce, virements, dĂ©livrance de RIB, suivi de compte, etc.). Notons que la carte bancaire classique ne fait pas partie des services de base. Cela explique pourquoi un Ă©tablissement bancaire aura plutĂŽt tendance Ă proposer une carte de paiement Ă autorisation systĂ©matique ou une carte prĂ©payĂ©e aux consommateurs, afin de limiter leurs dĂ©penses.
Compte clĂŽturĂ© pour interdit bancaire, comment faire une demande de droit au compte ?Le dossier de demande de droit au compte est composĂ© : du formulaire de demande, de lâattestation de refus dâouverture de compte, dâune copie de la piĂšce dâidentitĂ©, dâun justificatif de domicile et dâune attestation sur lâhonneur de rĂ©sidence lĂ©gale (pour les Français de lâĂ©tranger).
Ouvrir un compte bancaire en étant inscrit au FICP, comment faire ?
Le droit au compte est accessible tant aux personnes en interdit bancaire quâaux personnes surendettĂ©es, câest-Ă -dire inscrites au FICP. LĂ encore, les dĂ©marches peuvent sâavĂ©rer compliquĂ©es, mais elles ne sont pas impossibles.
En cas de refus de la part des banques pour ouvrir un compte bancaire en Ă©tant inscrit au FICP, le particulier devra faire valoir ses droits. Les conditions dâaccĂšs sont les mĂȘmes que pour le FCC : ĂȘtre majeur, ĂȘtre Français, ne pas disposer dâun compte bancaire et avoir la preuve quâune demande dâouverture de compte a Ă©tĂ© refusĂ©e.
La demande de droit au compte doit cependant ĂȘtre une solution de dernier recours. Ouvrir un compte en Ă©tant inscrit au FICP est tout Ă fait possible auprĂšs de la plupart des nĂ©obanques ou dâenseignes qui dĂ©livrent des cartes bancaires sans compte. Ces derniĂšres ne sont pas des banques donc elles ne se renseignent pas forcĂ©ment auprĂšs de la Banque de France pour vĂ©rifier les antĂ©cĂ©dents. Seuls une piĂšce dâidentitĂ© et un justificatif de domicile sont demandĂ©s pour souscrire. Il sera alors nĂ©cessaire de comparer les offres et dâopter pour la meilleure en fonction de son profil. Les tarifs des nĂ©obanques sont trĂšs raisonnables et les services bancaires de base sont gĂ©nĂ©ralement compris : ouverture dâun compte, mise Ă disposition dâune carte bancaire, autorisation des paiements et virements, programmation de prĂ©lĂšvements, et ainsi de suite.
đ€ Que signifie ĂȘtre interdit bancaire : sanctions et consĂ©quences
Une personne en situation d'interdit bancaire est fichée à la banque de France. Cela peut arriver dans plusieurs cas de figure :
- émettre un chÚque sans provision
- dépasser le découvert autorisé
- ĂȘtre dans l'impossibilitĂ© de rembourser ses Ă©chĂ©ances de crĂ©dit
Une personne en situation d'interdit bancaire n'a plus le droit d'émettre des chÚques, ses moyens de paiement sont désactivés et l'accÚs à un découvert autorisé est suspendu.
La sanction pour une personne interdit bancaire est de 5 ans. Cette durĂ©e peut ĂȘtre raccourcie si la personne fichĂ©e rĂšgle sa sitation et parvient Ă rembourser ses dettes.
En plus des interdictions que nous avons prĂ©cĂ©dement vus, ĂȘtre interdit bancaire entraĂźne une limitation des moyens de paiement. Une personne interdit bancaire n'a pas le droit de :
- Avoir un chéquier
- Ămettre des chĂšques pendant toute la pĂ©riode d'interdiction
- Effectuer des retraits par carte bancaire
Une autre conséquence de l'interdit bancaire est la difficulté à retrouver une banque, et d'entamer des négociations avec les banques traditionnelles. Ces derniÚres sont en position de force par rapport à la personne fichée, et peuvent exiger plusieurs choses : clÎture du compte bancaire ou encore imposer un coût de gestion du compte assez élevé.
â Les banques pour interdit bancaire : F.A.Q
đł Carte Visa Premier pour interdit bancaire, câest possible ?
Oui. ThĂ©oriquement, il est possible dâobtenir nâimporte quelle carte bancaire en Ă©tant fichĂ© au FCC. En revanche, la carte de paiement classique ne fait pas partie des services bancaires de base inclus dans le droit au compte. Si un particulier souhaite obtenir une carte Visa Premier pour interdit bancaire, il lui faudra plutĂŽt aller voir du cĂŽtĂ© des banques en ligne, et surtout nĂ©gocier auprĂšs d'elles pour arriver Ă ses fins.
đ Peut-on ouvrir un compte Ă l'Ă©tranger pour interdit bancaire ?
Oui. Un particulier peut tout Ă fait ouvrir un compte Ă l'Ă©tranger pour interdit bancaire. Peu de gens le savent, mais lâinterdit bancaire ne dĂ©passe pas les frontiĂšres du pays. Un particulier enregistrĂ© au FCC qui souhaiterait ainsi ouvrir un compte dans un pays voisin, comme lâAllemagne par exemple, y est autorisĂ©. Souvent, il est par ailleurs recommandĂ© de sâintĂ©resser Ă lâEspagne, car les dĂ©marches y sont plus simples et les offres trĂšs abordables.
Ouvrir un compte Ă lâĂ©tranger pour interdit bancaire est donc tout Ă fait rĂ©alisable, il suffira d'en informer les services fiscaux français au moment de dĂ©clarer ses revenus.
đ OĂč peut-on ouvrir un compte en Ă©tant interdit bancaire ?
En étant interdit bancaire, plusieurs solutions s'offrent à vous :
- Les banques en ligne : en effet, elles n'ont généralement pas de conditions de revenus et proposent des tarifs avantageux.
- Les néobanques
- Les cartes bancaires prépayées
Â
Si vous n'arrivez pas à ouvrir un compte bancaire, la loi "droit au compte" vous protÚge. Vous pouvez donc vous rapprocher de la Banque de France qui se chargera de vous désigner une banque.