Carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger : choisir la meilleure pour voyager !

Lorsque lâon part en voyage Ă lâĂ©tranger, lâutilisation de sa carte bancaire internationale implique gĂ©nĂ©ralement des frais bancaires Ă©levĂ©s. Il peut ĂȘtre alors judicieux de changer de banque pour obtenir une carte bancaire sans frais sur les retraits et les paiements Ă lâĂ©tranger (hors zone euro). Mais quelles sont les meilleures offres de carte bleue sans frais adaptĂ©es Ă ses besoins ? Voici la sĂ©lection et le dĂ©cryptage de Comparabanques pour voyager malin !
Carte | Paiements à l'étranger | Retraits à l'étranger |
---|---|---|
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
|
|
âïž Sans frais et sans limite |
3 retraits /mois |
Ma French Bank Original |
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
Données mises à jour Août 2023
đł Carte bancaire sans frais Ă l'Ă©tranger : quelle banque choisir ?
DiffĂ©rentes banques en France commercialisent des cartes bancaires internationales avec un minimum voire la gratuitĂ© sur certains frais de retraits et de paiements Ă lâĂ©tranger. Les experts de Comparabanques se sont intĂ©ressĂ©s plus particuliĂšrement aux offres de cartes bancaires avec 0 ⏠de frais sur les retraits et les paiements hors zone euro. Ce qui veut dire concrĂštement, que la banque ne prend aucune commission (en euro ou en % sur le montant) Ă chaque transaction (retrait ou paiement) Ă lâĂ©tranger. Ce type dâopĂ©rations bancaires peut reprĂ©senter au final pour le particulier, une certaine somme dâargent Ă dĂ©bourser en supplĂ©ment lors de ses voyages.
Le TOP 3 sur les meilleures cartes bancaires sans frais Ă lâĂ©tranger de Comparabanques se compose des offres des banques en ligne sans frais Ă l'Ă©tranger gratuites ou payantes, Boursorama Banque (2 cartes Boursorama : Welcome et Ultim) et de Fortuneo (Fosfo, Gold et World Elite).
On pensera également à l'offre bancaire de Ma French Bank : la banque digitale de la Banque Postale ne pratique aucun frais à l'étranger.

BNP Paribas : Services Esprit Libre gratuits pendant 1 an !
Jusqu'au 11 Mai 2023, BNP Paribas vous offre jusqu'Ă Services Esprit Libre gratuits pendant 1 an pour l'ouverture en ligne dâun premier compte bancaire :
- 80⏠offerts comme prime de bienvenue
- Services esprit libre offert pendant 12 mois
Â
Du 17/08 au 09/10 : JusquâĂ 180⏠dâavantages offerts sur Hello One et Hello Prime + 1âŹ/mois pendant 6 mois sur Hello Prime
Voici le détail par offre :
- ONE : 80 ⏠offerts pour toute 1 ouverture de compte + 100 ⏠en bons dâachat (pour toute mobilitĂ© bancaire avec Hello Start+)
- PRIME : 80 ⏠offerts pour toute 1Ăšre ouverture de compte + 100 ⏠en bons dâachat (pour toute mobilitĂ© bancaire avec Hello Start+) + 1⏠par mois pendant 6 mois
đ° Quels sont les principaux frais dâune carte bancaire Ă lâĂ©tranger ?
Pour choisir la banque sans frais Ă lâĂ©tranger la plus adaptĂ©e, il est essentiel de connaĂźtre les contraintes financiĂšres pesant sur lâusage dâune carte bancaire lors dâun sĂ©jour pour ses vacances, son travail ou ses Ă©tudes.
Ouverture d'un compte joint en voyage Diminuez vos frais bancaires en ouvrant un compte joint avant de partir en voyage. Une cotisation pour un seul compte, et une gestion plus facile des dĂ©penses directement sur votre application. Comparez les diffĂ©rents comptes joints sur notre comparatif 2023 đ COMPARER LES COMPTES JOINTS
Â
Les frais de retraits dâargent et de paiements Ă lâĂ©tranger
Une transaction effectuĂ©e Ă lâĂ©tranger peut engendrer certains frais pour le titulaire dâune carte bancaire internationale. Un retrait sur un distributeur (DAB) ou un paiement effectuĂ© chez un commerçant peut vite grever son budget.
Un point essentiel Ă savoir en premier lieu, tous les retraits et les paiements effectuĂ©s en zone euro (pays de lâUnion EuropĂ©enne) sont identiques Ă ceux pratiquĂ©s par sa banque en France. En gĂ©nĂ©ral, cette spĂ©cificitĂ© ne concerne que les retraits sur les distributeurs automatiques de billets (DAB). Les paiements en zone euro sont gratuits dans la majoritĂ© des banques en France.
Ainsi, si sa banque facture 1âŹ/retrait sur un DAB en France, il en sera de mĂȘme sur tous les DAB en zone euro. Les banques adoptent plusieurs positions Ă ce sujet : certaines banques appliquent la gratuitĂ© totale sur les retraits sur tous les DAB en France (rĂ©seau et hors rĂ©seau de la banque), quand dâautres dĂ©cident de brider lâutilisation de la carte bancaire en limitant le nombre de retraits gratuits. Au-delĂ dâun certain nombre de retraits, la banque facture des frais bancaires.
En revanche, les frais de retraits et de paiements hors zone euro (HZE) sont gĂ©nĂ©ralement payants chez toutes les banques en France. Ces commissions bancaires peuvent ĂȘtre de deux types, et correspondent aux taux de change en vigueur sur le rĂ©seau interbancaire de sa carte bancaire Visa ou Mastercard :
- une part fixe en euro à chaque opération ;
- et/ou une part variable en pourcentage Ă appliquer sur le montant de la transaction.
Pour rĂ©duire lâimpact des frais de carte bancaire Ă l'Ă©tranger sur ses finances personnelles, il est impĂ©ratif de bien Ă©tudier et comparer les conditions tarifaires des diffĂ©rentes banques du marchĂ©. Certaines banques vont proposer des cartes bancaires sans frais sur la totalitĂ© des transactions dans et hors zone euro, dâautres vont rĂ©duire leur marge et proposer des commissions faibles.
Attention aux frais de retraits des banques locales ! Il peut arriver dans certains pays Ă©tranger (HZE) de se voir facturer des frais de retraits sur certains DAB, en supplĂ©ment de la commission appliquĂ©e par sa banque en France. Ces frais de surcharge sont dĂ©pendants de la banque locale Ă laquelle appartient le distributeur de billets. Pas dâinquiĂ©tudes toutefois, le particulier est prĂ©venu par la banque locale avant dâeffectuer ledit retrait. Il a donc tout loisir de changer de distributeur si le taux de commission est trop Ă©levĂ©.
Les assurances et assistances de la carte bancaire internationale sans frais
En voyage Ă lâĂ©tranger, que lâon se rende dans un pays de la zone euro ou Ă lâinternational, il est judicieux de prĂȘter une attention particuliĂšre sur les assurances et/ou les assistances attachĂ©es Ă sa carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger. Ces assurances et conventions dâassistance disposent de diffĂ©rents niveaux de couverture en fonction de la gamme de la carte bleue que lâon possĂšde :
- une carte bancaire dâentrĂ©e de gamme, type carte visa classic ou Mastercard standard, donne accĂšs Ă des formules dâassurances et dâassistance « de base » (capital dĂ©cĂšs/invaliditĂ© en cas dâaccident, hospitalisation et rapatriement, assistance juridique) ;
- une carte bancaire premium â Visa Premier, Gold Mastercard ou carte Black â permet dâaccĂ©der Ă des assurances et assistances plus complĂštes (assurance voyage en cas dâannulation ou de retard, perte ou vol de bagages, retard de bagages, vol ou dĂ©gradation sur un vĂ©hicule de location, responsabilitĂ© civile Ă lâĂ©tranger, etc.), voire des garanties supplĂ©mentaires sur ses achats en ligne ou des extensions de garantie sur du matĂ©riel informatique/Ă©lectroniques.
- Quelles sont les diffĂ©rences entre une assurance et une assistance Ă lâĂ©tranger ?
- Les assurances de sa carte bancaire sans frais Ă l'Ă©tranger sont liĂ©es Ă lâutilisation de ladite carte bancaire. Ce qui implique que pour se faire rembourser par son assurance, par exemple un billet dâavion ou un billet de train, il faut que lâachat du billet ait Ă©tĂ© effectuĂ© via cette carte bancaire. Le cas Ă©chĂ©ant, le particulier ne pourra pas faire jouer cette garantie ;
- Une convention dâassistance nâest pas liĂ©e Ă une condition dâutilisation de la carte bancaire. Tout titulaire dâune carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger peut demander Ă tout moment (selon les garanties souscrites) soit une assistance mĂ©dicale, soit une assistance dans le cadre de la protection juridique.
- Afin de profiter des meilleures assurances et assistances Ă travers le monde :đ privilĂ©giez les cartes bancaires Gold.
đ Les banques en ligne et leurs offres de cartes Visa ou Mastercard Ă lâĂ©tranger

Les offres des banques en ligne sont particuliĂšrement attractives pour les particuliers en quĂȘte dâune carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger. Plusieurs offres sont disponibles chez ses acteurs du marchĂ© bancaire Ă des prix dĂ©fiants toute concurrence par rapport aux banques traditionnelles.
Les experts de Comparabanques se sont attachĂ©s Ă dresser un comparatif complet des meilleures banques en ligne en se focalisant sur les critĂšres les plus importants pour choisir une carte de crĂ©dit sans frais Ă lâĂ©tranger : les frais de retraits/paiements, et les garanties dâassistance et dâassurances.
Carte | Paiements à l'étranger | Retraits à l'étranger |
---|---|---|
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
|
|
âïž Sans frais et sans limite |
3 retraits /mois |
Ma French Bank Original |
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
Hello Bank Hello One |
âïž Sans frais et sans limite |
|
|
âïž Sans frais et sans limite |
1 retrait/mois gratuit |
Hello Bank Hello Prime |
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
|
1,95% |
1,95% |
Monabanq Uniq + |
âïž Sans frais et sans limite |
âïž Sans frais et sans limite |
Monabanq Pratiq + |
2% |
Données mises à jour Août 2023
Chacune des banques en ligne prĂ©sentes dans ce comparatif dispose de diffĂ©rentes offres de cartes bancaires : sans frais Ă lâĂ©tranger sur la totalitĂ© des opĂ©rations bancaires ou avec des frais rĂ©duits sur les retraits/paiements en zone euro/HZE. Toutefois, si vous souhaitez voyagez, il faudra Ă©galement porter un regard attentif sur certains dĂ©tails tels que les assurances que comprennent chaque carte, mais aussi les conditions de gratuitĂ© (ex: se rendre dans un DAB du rĂ©seau de sa banque). Zoom sur les spĂ©cificitĂ©s de 3 banques en ligne :
- Boursorama Banque dispose de deux offres de compte bancaire gratuits sans condition de revenus Welcome, Ultim attachĂ©s Ă des cartes bancaires Ă prix rĂ©duits sur les retraits/paiements. Pour accĂ©der Ă la gratuitĂ© totale et disposer dâune carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger Ă 100 %, le particulier doit souscrire Ă lâoffre Ultim Metal et sa carte haut de gamme ;
- Fortuneo tire son Ă©pingle du jeu avec son offre de compte bancaire : ses 3 cartes bancaires Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard nâappliquent aucun frais de retraits et de paiements en zone euro ET hors zone euro. Attention, seule la carte Fosfo Mastercard est sans conditions de revenus, les autres cartes bancaires sans frais Ă lâĂ©tranger sont dĂ©livrĂ©es sur justificatifs de ressources ! A noter que les garanties dâassistance et dâassurances sont identiques Ă toutes les gammes de cartes bancaires ;
- Hello Bank filiale de la BNP Paribas dispose de deux cartes bancaires sans frais Ă lâĂ©tranger : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Si les paiements en zone euro et HZE sont gratuits pour les deux types de cartes, la gratuitĂ© des retraits hors zone euro est sous condition dâutiliser un DAB BNP. En dehors du rĂ©seau BNP, tout retrait HZE est soumis Ă une commission sur le montant. A noter, Ă©galement que lâoffre dâentrĂ©e de gamme, Hello One ne dispose dâaucune assurance voyage et dâassistance Ă lâĂ©tranger. Il est judicieux pour les voyageurs, dâouvrir un compte Hello Prime si lâon souhaite avoir une bonne couverture en cas de pĂ©pins Ă lâĂ©tranger.
Carte gold gratuite Parmi les cartes bancaires les plus prisées, les cartes Gold sont souvent mises en avant pour les déplacements à l'international. De nombreuses banques proposent désormais une carte gold gratuite sous conditions d'éligibilité. Afin de choisir la carte gold et le compte qui vous convient, découvrez le COMPARATIF CARTE GOLD GRATUITE réalisé par les experts Comparabanques.
đ± Les nĂ©obanques et leurs offres de cartes bancaires prĂ©payĂ©es Ă lâĂ©tranger
Les nĂ©obanques ou banques mobiles proposent des offres de cartes bancaires sans frais Ă lâĂ©tranger trĂšs attractives. Les frais bancaires attachĂ©s Ă lâutilisation de la carte bancaire sont trĂšs faibles par rapport aux banques traditionnelles, et mĂȘme certaines banques en ligne.
Il est toutefois recommandĂ© de bien Ă©tudier son profil dâutilisateur, car les nĂ©obanques prĂ©sentent en effet quelques spĂ©cificitĂ©s dans la grande majoritĂ© des cas :
- le compte bancaire est sans autorisation de découvert ;
- la carte bancaire est à autorisation systématique du solde et peut rencontrer des difficultés de fonctionnement dans certaines situations : péages, parkings, stations essence ;
- le particulier ne dispose pas de chéquier ;
- la plupart des nĂ©obanques ne proposent pas de produits financiers annexes, livrets dâĂ©pargne ou de crĂ©dits.
Pour autant, le particulier peut trouver chez les offres bancaires des nĂ©obanques, certains atouts indĂ©niables ; il peut ainsi changer pour une nĂ©obanque tout en gardant son compte bancaire principal. Le particulier peut disposer dâun compte bancaire secondaire et dâune carte bancaire prĂ©payĂ©e pour lâĂ©tranger quâil va utiliser uniquement pendant ses voyages. Sa carte bleue et son compte bancaire principaux sont ainsi prĂ©servĂ©s en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse.
A noter Ă©galement que les offres des nĂ©obanques se composent souvent dâune carte bancaire gratuite internationale : pratique et Ă©conomique !
Les offres N26
Nickel et Nickel Chrome
Standard - Premium - Pack Premium
Comparatif des néobanques avec / sans frais à l'étranger
En savoir plus
En savoir plus
En savoir plus
Des 3 nĂ©obanques prĂ©sentĂ©es dans ce comparatif, N26 est la banque sans frais Ă lâĂ©tranger la plus adaptĂ©e pour les personnes qui voyagent beaucoup. En particulier, ses offres premium N26 You et N26 Metal, qui toutes deux disposent dâatouts prĂ©cieux tels que les retraits et les paiements illimitĂ©s et gratuits dans toutes les devises ! Autre point fort, la couverture dâassurances et dâassistance Ă lâĂ©tranger particuliĂšrement Ă©toffĂ©e pour les deux offres (mĂȘme si N26 Metal comporte deux options assurances en plus que sa cousine N26 You). Les personnes qui voyagent peu, peuvent souscrire aux offres dâentrĂ©e de gamme, tels que N26 Standard ou N26 Smart dont les cartes bancaires Ă lâĂ©tranger comportent des frais bancaires rĂ©duits sur les retraits et les dĂ©penses Ă lâĂ©tranger. A noter que toutes les offres N26 sont accessibles sans condition de revenus, ni conditions dâutilisation de la carte bancaire.
La nĂ©obanque Nickel propose de son cĂŽtĂ© deux offres de compte courant, Nickel et Nickel Chrome associĂ©s Ă des cartes bancaires sans condition de revenus. Les experts de Comparabanques ne recommandent pas ces offres aux globe-trotteurs, car elles comportent des frais de retraits et de dĂ©penses Ă lâĂ©tranger assez Ă©levĂ©s par rapport aux autres banques en ligne ou nĂ©obanques. Ainsi, Nickel et Nickel Chrome facturent 1âŹ/retrait en zone euro et jusquâĂ 2âŹ/retrait hors zone euro ! En revanche, lâoffre nickel Chrome avec son pack dâassurances et dâassistances, peut convenir Ă des personnes effectuant quelques voyages par an.
Orange Bank dispose quant Ă elle, de deux offres de compte bancaire un peu plus complĂštes que Nickel et N26. En premier lieu, les cartes bancaires des offres standard et premium sont Ă dĂ©bit immĂ©diat avec un dĂ©couvert autorisĂ©. Ce point est important car elles peuvent ĂȘtre utilisĂ©es partout, y compris sur les pĂ©ages et les parkings. Ce que ne propose pas N26 avec ses cartes bancaires Ă dĂ©bit immĂ©diat et autorisation systĂ©matique. Autre atout, la carte Orange Bank Premium (Ă partir de 4,99âŹ/mois) dispose de conditions tarifaires trĂšs avantageuses et se prĂ©sente comme une vĂ©ritable carte bancaire sans frais Ă l'Ă©tranger : 0 ⏠sur les retraits et les paiements partout dans le monde !
Enfin, les experts de Comparabanques rappellent que lâensemble de ces nĂ©o-banques sans frais Ă lâĂ©tranger disposent dâapplications mobiles complĂštes pour gĂ©rer ses finances Ă distance (et Ă lâĂ©tranger !). Les fonctionnalitĂ©s sont particuliĂšrement utiles et pratiques : opposition Ă la carte bancaire, modification des plafonds de paiements/retraits, dĂ©blocage/dĂ©blocage de la carte bancaire, service client en ligne, etc.
đ Les banques traditionnelles sont-elles des banques sans frais Ă lâĂ©tranger ?

Les banques traditionnelles proposent des packs bancaires quâil est judicieux de choisir, si lâon veut Ă©viter de payer des frais trĂšs Ă©levĂ©s sur les frais et les retraits Ă lâĂ©tranger. Pour autant, on ne peut pas considĂ©rer leur carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger : la plupart des retraits HZE sont gratuits dans les offres Sobrio, Esprit Libre et Hexagone, mais uniquement sur les DAB appartenant Ă la banque. En dehors du rĂ©seau, les frais de retraits HZE restent parmi les plus Ă©levĂ©s du marchĂ©. Idem pour les paiements hors zone Euro qui restent payants Ă la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, la BNP et HSBC (jusquâĂ 2,90 % de commission sur le montant !).
Pour les experts de Comparabanques, le particulier peut tout de mĂȘme se tourner vers lâoffre Sobrio de la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, qui permet dâobtenir une vraie carte bancaire sans frais Ă lâĂ©tranger en souscrivant Ă lâoption internationale (jusquâĂ 25 âŹ/mois) : tous les retraits et paiements en zone euro et hors zone euro sont gratuits et illimitĂ©s. De plus, cette option est sans engagement : pratique pour lâactiver uniquement lors dâun voyage !
Les offres Sobrio
Les offres Esprit Libre
Les offres Hexagone
Comparatif des frais à l'étranger des banques traditionnelles
En savoir plus
En savoir plus
En savoir plus
đž Meilleure carte bancaire Ă lâĂ©tranger : comment la choisir ?

Pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager Ă lâĂ©tranger, il est indispensable de prendre en compte diffĂ©rents Ă©lĂ©ments :
- Les frais bancaires attachĂ©s Ă lâutilisation de la carte bancaire Ă lâĂ©tranger sont Ă©videmment un point central pour guider son choix. Sur ce point, les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers certaines offres des banques en ligne ou des nĂ©obanques, qui prĂ©sentent lâavantage de proposer des cartes bancaires gratuites ET sans frais (ou frais trĂšs rĂ©duits) Ă lâĂ©tranger ;
- Le profil dâutilisateur du titulaire de la carte bleue doit Ă©galement ĂȘtre pris en compte : globe-trotteur ou voyageur (trĂšs) occasionnel ? Certaines cartes bancaires sans frais Ă lâĂ©tranger peuvent ne pas convenir Ă tous les profils, dâautant plus quâelles sont souvent soumises Ă des cotisations annuelles ;
- Les assurances voyage et les conventions dâassistance associĂ©es Ă la carte de crĂ©dit sans frais Ă lâĂ©tranger, doivent ĂȘtre adaptĂ©es aux besoins du particulier ;
- Le service client de sa banque doit ĂȘtre disponible par diffĂ©rents canaux (tĂ©lĂ©phone, application mobile, etc.) en cas dâurgences ;
- Lâapplication mobile doit comporter des fonctionnalitĂ©s pratiques pour une gestion Ă distance (blocage de la carte, opposition Ă la carte en cas de vol/perte, modification des plafonds de paiements/retraits, etc.).
đ€ Carte Visa Ă lâĂ©tranger, carte Mastercard, carte de crĂ©dit : quelle carte bancaire choisir ?

Face Ă la pluralitĂ© des cartes bancaires internationales disponibles sur le marchĂ©, le particulier est souvent confrontĂ© Ă un choix cornĂ©lien. Quelle carte bancaire choisir afin de bĂ©nĂ©ficier des meilleurs frais bancaires Ă lâĂ©tranger ?
Pour les experts de Comparabanques, le particulier doit ĂȘtre attentif Ă la catĂ©gorie de sa carte bancaire pour voyager :
- Une carte de crĂ©dit ou carte de dĂ©bit immĂ©diat ? La carte de crĂ©dit est gĂ©nĂ©ralement une carte Ă dĂ©bit diffĂ©rĂ© oĂč toutes les transactions sont dĂ©bitĂ©es Ă chaque fin de mois. Ce type de carte est plus indiquĂ©e pour les personnes ayant des revenus importants, sans risque de dĂ©couvert Ă la fin du mois. En revanche, une carte bancaire Ă dĂ©bit immĂ©diat dĂ©bite le compte bancaire Ă chaque transaction. Il existe Ă©galement des cartes Ă dĂ©bit immĂ©diat et autorisation systĂ©matique qui prĂ©sentent lâavantage de se prĂ©munir de tout dĂ©couvert.
- A contrario, les cartes prĂ©payĂ©es Ă autorisation systĂ©matique, proposĂ© par les banques en ligne ou nĂ©obanques, telles que N26, Revolut ou encore Ma French Bank ne sont pas acceptĂ©es partout (parkings, pĂ©ages, location de voitures, hĂŽtels), et font souvent lâobjet de frais bancaires supplĂ©mentaires chez certaines banques locales ;
- Carte Mastercard ou Visa ? Les deux principaux réseaux interbancaires fonctionnant en France et partout dans le monde ne présentent que peu de différences en termes de prestations toutes gammes confondues et de taux de change interbancaires.