Carte bancaire sans frais à l’étranger : choisir la meilleure pour voyager !
Les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger sont : la carte Fosfo de Fortuneo, la carte Ultim de BoursoBank (ex boursorama banque) et la carte Metal de Nickel. D’autres banques en ligne ou néobanques proposent ce type de carte particulièrement avantageuses pour les voyageurs. Les banques traditionnelles auront quant à elles toujours des frais à l’étranger. Découvrez les meilleures cartes pour partir à l’aventure !
Notre TOP 3 des meilleures banques en ligne sans frais à l'étranger
Fosfo
de Fortuneo
- Carte gratuite
- Sans condition de revenus
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
- Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
- Paiement mobile via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
- Assurances et assistances Mastercard Standard
- Offres promotionnelles intéressantes (prime de bienvenue, parrainage)
- Carte à autorisation systématique
- Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
- Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
- Validation par SMS pour une demande de RIB
- 300€ de premier dépôt en cas de souscription sur ordinateur
Welcome
de BoursoBank
- Carte gratuite
- Sans conditions de revenus
- Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
- Assurance Visa Classic
- Découvert autorisé après 3 mois jusqu'à 2500€
- Carte à autorisation systématique
- Plafonds faibles (500€ de retrait 7j et 5000€ de paiement sur 30j)
- Dépôt de 300€ à l'ouverture
- 1 seul retrait gratuit par mois à l'étranger, puis 1,69% de commission
- Personne en interdit bancaire non acceptée
Metal
de Nickel
- Sans conditions de revenus ni d'utilisation
- Aucun frais à l'étranger (Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde)
- Assurance Premium
- Offre de compte payant
- Carte à autorisation systématique
- Pas de découvert autorisé
- Plafonds de retrait et paiements faibles (paiements jusqu’à 2 500€/mois, retraits jusqu’à 700€/semaine)
- Frais bancaires importants sur opération courante
- Pas d'offres bancaires annexes
💳 Carte bancaire sans frais à l'étranger : quelle banque choisir ?
Différentes banques en France commercialisent des cartes bancaires internationales avec un minimum voire la gratuité sur certains frais de retraits et de paiements à l’étranger. Les experts de Comparabanques se sont intéressés plus particulièrement aux offres de cartes bancaires avec 0 € de frais sur les retraits et les paiements hors zone euro.
Le TOP des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger de Comparabanques se compose des offres des banques en ligne sans frais à l'étranger gratuites ou payantes, BoursoBank (ex boursorama banque) : Welcome et Ultim) et de Fortuneo avec ses cartes Fosfo, Gold Fortuneo et World Elite.
| Banque notée 4.5⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
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Avantages
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Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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| Banque notée 4⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
0€ /mois |
0€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
💰 Quels sont les principaux frais d’une carte bancaire à l’étranger ?
Pour choisir la banque sans frais à l’étranger la plus adaptée, il est essentiel de connaître les contraintes financières pesant sur l’usage d’une carte bancaire lors d’un séjour pour ses vacances, son travail ou ses études.
Ouverture d'un compte joint en voyage Diminuez vos frais bancaires en ouvrant un compte joint avant de partir en voyage. Une cotisation pour un seul compte, et une gestion plus facile des dépenses directement sur votre application. Comparez les différents comptes joints sur notre comparatif 2025
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Les frais de retraits d’argent et de paiements à l’étranger
Une transaction effectuée à l’étranger peut engendrer certains frais pour le titulaire d’une carte bancaire internationale. Un retrait sur un distributeur (DAB) ou un paiement effectué chez un commerçant peut vite grever son budget.
Un point essentiel à savoir en premier lieu, tous les retraits et les paiements effectués en zone euro (pays de l’Union Européenne) sont identiques à ceux pratiqués par sa banque en France. En général, cette spécificité ne concerne que les retraits sur les distributeurs automatiques de billets (DAB). Les paiements en zone euro sont gratuits dans la majorité des banques en France.
Ainsi, si sa banque facture 1€/retrait sur un DAB en France, il en sera de même sur tous les DAB en zone euro. Les banques adoptent plusieurs positions à ce sujet : certaines banques appliquent la gratuité totale sur les retraits sur tous les DAB en France (réseau et hors réseau de la banque), quand d’autres décident de brider l’utilisation de la carte bancaire en limitant le nombre de retraits gratuits. Au-delà d’un certain nombre de retraits, la banque facture des frais bancaires.
En revanche, les frais de retraits et de paiements hors zone euro (HZE) sont généralement payants chez toutes les banques en France. Ces commissions bancaires peuvent être de deux types, et correspondent aux taux de change en vigueur sur le réseau interbancaire de sa carte bancaire Visa ou Mastercard :
- une part fixe en euro à chaque opération ;
- et/ou une part variable en pourcentage à appliquer sur le montant de la transaction.
Pour réduire l’impact des frais de carte bancaire à l'étranger sur ses finances personnelles, il est impératif de bien étudier et comparer les conditions tarifaires des différentes banques du marché. Certaines banques vont proposer des cartes bancaires sans frais sur la totalité des transactions dans et hors zone euro, d’autres vont réduire leur marge et proposer des commissions faibles.
Attention aux frais de retraits des banques locales ! Il peut arriver dans certains pays étranger (HZE) de se voir facturer des frais de retraits sur certains DAB, en supplément de la commission appliquée par sa banque en France. Ces frais de surcharge sont dépendants de la banque locale à laquelle appartient le distributeur de billets. Pas d’inquiétudes toutefois, le particulier est prévenu par la banque locale avant d’effectuer ledit retrait. Il a donc tout loisir de changer de distributeur si le taux de commission est trop élevé.
Les assurances et assistances de la carte bancaire internationale sans frais
En voyage à l’étranger, que l’on se rende dans un pays de la zone euro ou à l’international, il est judicieux de prêter une attention particulière sur les assurances et/ou les assistances attachées à sa carte bancaire sans frais à l’étranger. Ces assurances et conventions d’assistance disposent de différents niveaux de couverture en fonction de la gamme de la carte bleue que l’on possède :
- une carte bancaire d’entrée de gamme, type carte Visa Classic ou Mastercard Standard, donne accès à des formules d’assurance et d’assistance « de base » (capital décès/invalidité en cas d’accident, hospitalisation et rapatriement, assistance juridique) ;
- une carte bancaire premium – Visa Premier, Gold Mastercard ou carte Black – permet d’accéder à des assurances et assistances plus complètes (assurance voyage en cas d’annulation ou de retard, perte ou vol de bagages, retard de bagages, vol ou dégradation sur un véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, etc.), voire des garanties supplémentaires sur ses achats en ligne ou des extensions de garantie sur du matériel informatique/électroniques.
- Quelles sont les différences entre une assurance et une assistance à l’étranger ?
- Les assurances de sa carte bancaire sans frais à l'étranger sont liées à l’utilisation de ladite carte bancaire. Ce qui implique que pour se faire rembourser par son assurance, par exemple, un billet d’avion ou un billet de train, il faut que l’achat du billet ait été effectué via cette carte bancaire. Le cas échéant, le particulier ne pourra pas faire jouer cette garantie ;
- Une convention d’assistance n’est pas liée à une condition d’utilisation de la carte bancaire. Tout titulaire d’une carte bancaire sans frais à l’étranger peut demander à tout moment (selon les garanties souscrites) soit une assistance médicale, soit une assistance dans le cadre de la protection juridique.
🌎 Les banques en ligne et leurs offres de cartes Visa ou Mastercard à l’étranger
Les offres des banques en ligne sont particulièrement attractives pour les particuliers en quête d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Plusieurs offres sont disponibles chez ses acteurs du marché bancaire à des prix défiants toute concurrence par rapport aux banques traditionnelles.
Les experts de Comparabanques se sont attachés à dresser un comparatif complet des meilleures banques françaises en ligne en se focalisant sur les critères les plus importants pour choisir une carte de crédit ou de débit sans frais à l’étranger : les frais de retraits/paiements, et les garanties d’assistance et d’assurances.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager : les cartes Standard des banques en ligne
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FOSFO de Fortuneo
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WELCOME de BoursoBank
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
TOP 3 des meilleures cartes bancaires pour voyager : les cartes Premium des banques en ligne
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HELLO PRIME de Hello Bank
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GOLD de Fortuneo
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ULTIM de BoursoBank
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Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
Chacune des banques en ligne présentes dans ce comparatif dispose de différentes offres de cartes bancaires : sans frais à l’étranger sur la totalité des opérations bancaires ou avec des frais réduits sur les retraits/paiements en zone euro/HZE. Toutefois, si vous souhaitez voyager, il faudra également porter un regard attentif sur certains détails tels que les assurances que comprennent chaque carte, mais aussi les conditions de gratuité (ex: se rendre dans un DAB du réseau de sa banque). Zoom sur les spécificités de 3 banques en ligne :
- Hello bank! filiale de la BNP Paribas dispose de deux cartes bancaires sans frais à l’étranger : la carte Hello One et la carte Hello Prime. Si les paiements en zone euro et HZE sont gratuits pour les deux types de cartes, la gratuité des retraits hors zone euro est sous condition d’utiliser un DAB BNP. En dehors du réseau BNP, tout retrait HZE est soumis à une commission sur le montant. À noter également, que l’offre d’entrée de gamme, Hello One ne dispose d’aucune assurance voyage et d’assistance à l’étranger. Il est judicieux pour les voyageurs, d’ouvrir un compte Hello Prime si l’on souhaite avoir une bonne couverture en cas de pépins à l’étranger.
- Fortuneo tire son épingle du jeu avec son offre de compte bancaire : ses 3 cartes bancaires Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard n’appliquent aucuns frais de retraits et de paiements en zone euro ET hors zone euro. Attention, seule la carte Fosfo Mastercard est sans conditions de revenus, les autres cartes bancaires sans frais à l’étranger sont délivrées sur justificatifs de ressources ! À noter que les garanties d’assistance et d’assurances sont identiques à toutes les gammes de cartes bancaires ;
- BoursoBank (ex boursorama banque) dispose de deux offres de compte bancaire gratuit sans condition de revenus Welcome, Ultim attachés à des cartes bancaires à prix réduits sur les retraits/paiements. Pour accéder à la gratuité totale et disposer d’une carte bancaire sans frais à l’étranger à 100 %, le particulier doit souscrire à l’offre Ultim Metal et sa carte haut de gamme ;
Carte gold gratuite Parmi les cartes bancaires les plus prisées, les cartes Gold sont souvent mises en avant pour les déplacements à l'international. De nombreuses banques proposent désormais une carte gold gratuite sous conditions d'éligibilité. Afin de choisir la carte gold et le compte qui vous convient, découvrez le COMPARATIF CARTE GOLD GRATUITE réalisé par les experts Comparabanques.
📱 Les néobanques et leurs offres de cartes bancaires prépayées à l’étranger
Les néobanques ou banques mobiles proposent des offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger très attractives. Les frais bancaires attachés à l’utilisation de la carte bancaire sont très faibles par rapport aux banques traditionnelles, et même certaines banques en ligne.
Il est toutefois recommandé de bien étudier son profil d’utilisateur, car les néobanques présentent en effet, quelques spécificités dans la grande majorité des cas :
- le compte bancaire est sans autorisation de découvert ;
- la carte bancaire est à autorisation systématique du solde et peut rencontrer des difficultés de fonctionnement dans certaines situations : péages, parkings, stations essence ;
- le particulier ne dispose pas de chéquier ;
- la plupart des néobanques ne proposent pas de produits financiers annexes, livrets d’épargne ou de crédits.
Pour autant, le particulier peut trouver chez les offres bancaires des néobanques, certains atouts indéniables ; il peut ainsi changer pour une néobanque tout en gardant son compte bancaire principal. Le particulier peut disposer d’un compte bancaire secondaire et d’une carte bancaire prépayée pour l’étranger qu’il va utiliser uniquement pendant ses voyages. Sa carte bleue et son compte bancaire principaux sont ainsi préservés en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse.
A noter également que les offres des néobanques se composent souvent d’une carte bancaire gratuite internationale : pratique et économique !
Comparatif des néobanques avec / sans frais à l'étranger
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METAL de Nickel
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
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METAL de N26
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
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METAL de Revolut
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
Des 3 néobanques présentées dans ce comparatif, Nickel est la néobanque sans frais à l’étranger la plus adaptée pour les personnes qui voyagent beaucoup. En particulier, son offre Nickel Chrome et Nickel Métal associés à des cartes bancaires sans condition de revenus. Les experts de Comparabanques ne recommandent pas ces offres aux globe-trotteurs, car elles comportent des frais de retraits et de dépenses à l’étranger assez élevés par rapport aux autres banques en ligne ou néobanques. Ainsi, Nickel et Nickel Chrome facturent 1€/retrait en zone euro et jusqu’à 2€/retrait hors zone euro ! En revanche, l’offre nickel Chrome avec son pack d’assurance et d’assistances, peut convenir à des personnes effectuant quelques voyages par an.
La néobanque N26 propose ses offres premium N26 You et N26 Metal, qui toutes deux disposent d’atouts précieux tels que les retraits et les paiements illimités et gratuits dans toutes les devises ! Autre point fort, la couverture d’assurances et d’assistance à l’étranger particulièrement étoffée pour les deux offres (même si N26 Metal comporte deux options assurances en plus que sa cousine N26 You). Les personnes qui voyagent peu, peuvent souscrire aux offres d’entrée de gamme, tels que N26 Standard ou N26 Smart dont les cartes bancaires à l’étranger comportent des frais bancaires réduits sur les retraits et les dépenses à l’étranger. À noter que toutes les offres N26 sont accessibles sans condition de revenus, ni conditions d’utilisation de la carte bancaire.
Revolut propose des cartes Premium, comme Revolut Metal et Revolut Ultra. Ces cartes offrent des paiements en devises sans frais, une couverture d’assurance complète, des plafonds élevés et des fonctionnalités avancées telles que le cashback. Vous bénéficiez également d’un accès gratuit aux salons d’aéroport grâce à la garantie Smart Delay, parfait pour les voyageurs aguerris.
Enfin, les experts de Comparabanques rappellent que l’ensemble de ces néo-banques sans frais à l’étranger disposent d’applications mobiles complètes pour gérer ses finances à distance (et à l’étranger !). Les fonctionnalités sont particulièrement utiles et pratiques : opposition à la carte bancaire, modification des plafonds de paiements/retraits, déblocage/déblocage de la carte bancaire, service client en ligne, etc.
🔎 Les banques traditionnelles sont-elles des banques sans frais à l’étranger ?
Les banques traditionnelles proposent des packs bancaires qu’il est judicieux de choisir, si l’on veut éviter de payer des frais très élevés sur les frais et les retraits à l’étranger. Pour autant, on ne peut pas considérer leur carte bancaire sans frais à l’étranger.
Pour les experts de Comparabanques, le particulier peut tout de même se tourner vers l’offre Globe Trotter pour obtenir une vraie carte bancaire sans frais à l’étranger : tous les retraits et paiements en zone euro et hors zone euro sont gratuits et illimités. De plus, cette option est sans engagement : pratique pour l’activer uniquement lors d’un voyage !
Comparatif des frais à l'étranger des banques traditionnelles
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GLOBE-TROTTER de Crédit Agricole
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CLASSIC de Axa Banque
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ELECTRON de Axa Banque
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Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025
💸 Meilleure carte bancaire à l’étranger : comment la choisir ?
Pour trouver la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, il est indispensable de prendre en compte différents éléments :
- Les frais bancaires attachés à l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger sont évidemment un point central pour guider son choix. Sur ce point, les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers certaines offres des banques en ligne ou des néobanques, qui présentent l’avantage de proposer des cartes bancaires gratuites ET sans frais (ou frais très réduits) à l’étranger ;
- Le profil d’utilisateur du titulaire de la carte bleue doit également être pris en compte : globe-trotteur ou voyageur (très) occasionnel ? Certaines cartes bancaires sans frais à l’étranger peuvent ne pas convenir à tous les profils, d’autant plus qu’elles sont souvent soumises à des cotisations annuelles ;
- Les assurances voyage et les conventions d’assistance associées à la carte de crédit sans frais à l’étranger, doivent être adaptées aux besoins du particulier ;
- Le service client de sa banque doit être disponible par différents canaux (téléphone, application mobile, etc.) en cas d’urgences ;
- L’application mobile doit comporter des fonctionnalités pratiques pour une gestion à distance (blocage de la carte, opposition à la carte en cas de vol/perte, modification des plafonds de paiements/retraits, etc.).
🤔 Carte Visa à l’étranger, carte Mastercard, carte de crédit : quelle carte bancaire choisir ?
Face à la pluralité des cartes bancaires internationales disponibles sur le marché, le particulier est souvent confronté à un choix cornélien. Quelle carte bancaire choisir afin de bénéficier des meilleurs frais bancaires à l’étranger ?
Pour les experts de Comparabanques, le particulier doit être attentif à la catégorie de sa carte bancaire pour voyager :
- Une carte de crédit ou carte de débit immédiat ? La carte de crédit est généralement une carte à débit différé où toutes les transactions sont débitées à chaque fin de mois. Ce type de carte est plus indiqué pour les personnes ayant des revenus importants, sans risque de découvert à la fin du mois. En revanche, une carte bancaire à débit immédiat débite le compte bancaire à chaque transaction. Il existe également des cartes à débit immédiat et autorisation systématique qui présentent l’avantage de se prémunir de tout découvert.
- A contrario, les cartes prépayées à autorisation systématique, proposé par les banques en ligne ou néobanques, telles que N26 ou Revolut ne sont pas acceptées partout (parkings, péages, location de voitures, hôtels), et font souvent l’objet de frais bancaires supplémentaires chez certaines banques locales ;
- Carte Mastercard ou Visa ? Les deux principaux réseaux interbancaires fonctionnant en France et partout dans le monde ne présentent que peu de différences en termes de prestations toutes gammes confondues et de taux de change interbancaires.