Carte bancaire gratuite : trouvez les meilleures offres !

Carte bancaire gratuite

Un compte est soumis souvent à de multiples frais bancaires, au premier rang desquels figure le prix de la carte bancaire. Les particuliers sont nombreux à rechercher une carte bancaire gratuite, afin de réduire le coût de leurs opérations courantes. Mais quelle banque propose une carte bancaire gratuite ? Quelles sont les conditions ? Décryptage de Comparabanques : les offres disponibles, les pièges à éviter, son palmarès des cartes bancaires gratuites pour 2021.


🏆 Carte bancaire gratuite : le palmarès de Comparabanques

Toutes les banques en France proposent une carte bancaire associée à un compte courant. Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques rivalisent d’offres et de prestations attractives afin de gagner de nouveaux clients. Toutes cependant, ne disposent pas de cartes bancaires gratuites dans leur catalogue d’offres bancaires.

Voici le palmarès de Comparabanques des banques avec les meilleures cartes bancaires gratuites :

Comparatif carte bancaire gratuite 2021
Banque en ligne Cartes Bancaires Conditions d'octroi Conditions de gratuité
Logo Boursorama Banque
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Visa Classic Welcome Sans condition de revenus (offre Welcome) 1 opération/mois
Visa Ultim Différé : 1500€ de revenus/mois 1 opération/mois
Visa Ultim Metal Différé : 2500€ de revenus/mois Aucune
Logo Bforbank
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Visa Classic 1 200€ net/mois 3 opérations/trimestre
Visa Premier 1 600€ net/mois 3 opérations/trimestre
Logo Fortuneo
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Mastercard Debit 1 200 € de revenus/mois 1 opération/mois
Gold MasterCard 1 800 € de revenus/mois 1 opération/mois
MasterCard World Elite 4 000 € de revenus/mois 1 opération/mois
Logo Hello Bank Hello One sans conditions -
Logo ING Gold Mastercard Sans condition de revenus Versement mensuel de 1200€
ou 5 € /mois
Mastercard Standard Sans condition de revenus Aucune

📍 Où obtenir une carte bleue gratuite ?

Pour choisir la carte bancaire gratuite la plus adaptée à ses besoins, il est indispensable de comprendre les offres des différentes banques, ainsi que les subtilités attachées à la délivrance de leur carte. Le 100 % gratuit dans les banques existe-t-il en matière de carte bancaire ?

Les cartes bancaires gratuites sans revenus ?

carte-bancaire-gratuite-banque-en-ligne

Les banques en ligne sont particulièrement plébiscitées pour leurs tarifs bancaires moins élevés que dans une banque traditionnelle : compte bancaire sans frais de tenue de compte, opérations courantes à tarifs réduits voire gratuits, et bien évidemment la carte bancaire gratuite (ou moins chère). A titre d’exemple, une banque traditionnelle peut prélever plus de 200 € de frais annuels sur la gestion d’un compte, dont la plus grande part revient à la carte bancaire !

En plus de l'attractivité des offres, les banques en ligne sont plus permissives. Elles proposent des offres de cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus. Et ce pour toutes les gammes de cartes bancaires. Toutefois, les cartes bancaires standards (Visa classic ou Mastercard Standard) sont généralement les cartes gratuites sans conditions de revenus les plus répandues.

Attention, la gratuité chez les banques en ligne est soumise à condition : en effet, les cartes bancaires gratuites sont généralement accessibles sous des conditions d'utilisation plus ou moins sélectives selon les banques; à défaut la carte bleue devient payante.

Comparabanques tient cependant à relativiser ces conditions d’octroi qui sont faciles à réaliser dans un usage quotidien. A titre d’exemple, pour obtenir la carte Visa gratuite sans conditions de revenus de Boursorama Banque (offre Welcome), il est nécessaire d’accomplir au moins 1 transaction/mois, un objectif très raisonnable. Ces conditions d’utilisation peuvent monter jusqu’à 3 opérations/mois à l’image de BforBank et ses cartes Visa Classic et Visa Premier. Mais là encore il ne s'agit pas d'un obstable important à la gratuité.

Comparatif des cartes bancaires chez les banques gratuites en ligne 2021
Banque Type de carte Conditions de gratuité Plafonds Retraits/Paiements
Logo Boursorama
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Carte Visa Classic
Offre Welcome
Sans conditions de revenus ou d'encours
sous condition d'1 opération/mois
  • Carte Visa Classic Welcome : retraits 400 €/7j - paiements 5 000 €/30j ;
  • Carte Visa Classic Ultim : retraits 2 000 €/7j - paiements 20 000 €/30j ;
  • Zone Euro :
    retraits et paiements GRATUITS ;
  • Hors zone Euro :
    Retraits 0 € à 1,69 %
    paiements GRATUITS.
Offre ultim
  • Débit immédiat : Sans conditions de revenus
    sous condition d'1 opération/mois
  • Débit différé : 1 500 € de revenus/mois
    sous condition d'1 opération/mois
Logo Bforbank
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Carte Visa Classic 1 200 € revenus nets/mois
sous condition de 3 paiements/trimestre
  • retraits 400 €/7 jours ;
  • paiements 1 200 €/30 jours dont 800 € à l'étranger.
  • en zone Euro : retraits et paiements GRATUITS ;
  • hors zone Euro : retraits et paiements 1,95 % sur le montant.
Carte Visa Premier 1 600 € revenus nets/mois
sous condition de 3 paiements/trimestre
Logo Fortuneo
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CB Fosfo Mastercard Sans conditions de revenus ou d'encours
sous condition d'1 opération/mois
  • Carte Mastercard classic Fosfo : retraits 500 €/7j - paiements 1 500 €/30j ;
  • Carte Gold Mastercard : retraits 1 000 €/7j - paiements 2 000 €/30j ;
  • Carte World Elite Mastercard : retraits 1600 €/7j - paiements 3 000 €/30j.
  • Zone Euro : GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : GRATUITS.
CB Gold Mastercard 1 800 € revenus nets/mois
sous condition d'1 opération/mois
World Elite Mastercard 4 000 € revenus nets/mois
Logo Hello Bank Carte Visa Hello One Sans conditions de revenus Retraits 400 €/7j - Paiements 1 000 €/30j
  • Zone Euro : Retraits et paiements GRATUITS
    sur retraits DAB BNP ou 1 €/opération sur DAB hors réseau ;
  • Hors zone Euro : Retraits GRATUITS
    ou 1,5 % sur le montant
    Paiements GRATUITS
    ou 2 % sur le montant.
Logo ING Carte Mastercard Classique - Offre Essentielle Sans conditions de revenus
  • Carte Mastercard classic : retraits 500 €/7j - paiements 2 000 €/30j ;
  • Carte Gold Mastercard : retraits entre 500-800 €/7j - paiements entre 2 000 €-4 000€/30j.
  • Zone Euro : retraits et paiements GRATUITS ;
  • Hors zone Euro : retraits et paiements 2 % sur le montant.
Carte Gold Mastercard - Offre Intégrale 1 200 € revenus nets/mois

Quelles sont les banques en ligne à proposer une carte bancaire 100 % gratuite ? ING et Hello Bank sont les deux grandes gagnantes de ce comparatif de carte bancaire gratuite : Carte visa Hello One pour Hello Bank et Carte Mastercard standard pour ING. Ces deux cartes bancaires gratuites ont pour points communs d’être des offres d’entrée de gamme (Offre Hello One et offre Essentielle pour ING) pensées pour un usage quotidien et réservées à un public ayant à cœur la maîtrise de leur budget : ces deux cartes bancaires sont à débit immédiat et autorisation systématique.

  • ING tire son épingle du jeu pour proposer une carte gratuite Mastercard standard sans condition de revenus ni condition d’utilisation, dans son offre Essentielle. Associée à des assurances de base (voyage et moyens de paiements), ses plafonds de paiements/retraits sont par contre restreints (retraits plafonnés à 500 €/7j - paiements plafonnés à 2 000 €/30j). De plus, les frais sur les retraits et les paiements à l’étranger sont soumis à une commission assez élevée (2%) par rapport aux autres banques en ligne ;
  • Hello Bank propose de son côté, la carte Visa Hello One gratuitement sans condition de revenus ni d’utilisation. Composée d’assurances de base et de plafonds de retraits/paiements minimums, la carte Hello One comporte également des frais de retraits élevés si le particulier utilise les distributeurs hors réseau BNP (1€/retrait zone euro et à l’étranger).

A noter que la banque en ligne Fortuneo est la seule banque à proposer sous condition de revenus, 4 types de cartes bancaires gratuites parmi toutes les gammes disponibles : carte gratuite Mastercard standard, Gold Mastercard gratuite et même la carte black gratuite World Elite Mastercard.

Les néobanques : carte bancaire prépayée ou rechargeable gratuite

ouverture-compte-bancaire-en-ligne-gratuitement

Les néobanques commercialisent des offres bancaires 100 % mobiles. L’ensemble de leurs services sont pilotables via une application mobile : ouverture de compte, modification et gestion des opérations courantes, contact avec le service client, etc. Exits donc les agences bancaires physiques, au même titre que les banques en ligne.

Les néobanques sélectionnées par Comparabanques proposent des services centrés sur l’essentiel :

  • un compte + un RIB + une carte bancaire + une application mobile. En somme, tout ce qu’il faut pour gérer son budget au quotidien ;
  • des produits financiers annexes : épargne (livrets) et crédit à la consommation. Un point important à souligner car la majorité des néobanques ne dispose que d’une licence de paiement qui leur interdit de commercialiser ce type de produits d’épargne et de financement.

Deux néobanques ont retenu l’attention des experts de Comparabanques pour leur carte bancaire gratuite : N26 et Orange Bank.

Comparatif des cartes bancaires gratuites chez les néobanques
Banque Type de carte Conditions de gratuité Plafonds Retraits/Paiements
Logo Orange bank
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Carte Mastercard standard à débit immédiat 3 opérations/mois ou prix de la carte 2€/mois En fonction du client
  • en zone Euro : retraits et paiements GRATUITS ;
  • hors zone Euro : retraits et paiements 2 % sur le montant.
Logo N26
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Carte Mastercard standard à débit immédiat et autorisation systématique Sans conditions de revenus et de versement
  • Retraits : 10 000 €/30j ;
  • Paiements : 20 000 €/30j.
  • Zone euro : 5 retraits gratuits/mois puis 2 €/retrait
    Paiements GRATUITS ;
  • Hors zone euro : Retraits 1,7 % sur le montant
    Paiements GRATUITS dans toutes les devises.
  • N26 standard est l’offre d’entrée de gamme de la néobanque N26. Sa carte Mastercard standard à débit immédiat est accessible sans conditions de revenus ni d’utilisation. Au rayon des atouts, la carte bancaire gratuite N26 a des frais de paiements gratuits dans toutes les devises (zone euro et à l’étranger), et dispose de plafonds de retraits/paiements très confortables pour une carte bleue standard (Retraits : 10 000 €/30j - Paiements : 20 000 €/30j). De plus, le titulaire peut effectuer jusqu’à 5 retraits gratuits par mois (attention, au-delà 2e/retrait !). A souligner, N26 standard est une offre de compte sans autorisation de découvert, ce qui implique un contrôle du solde à chaque opération : un côté rassurant pour éviter les défaillances sur le compte, la carte bancaire prépayée gratuite garantit au titulaire de maîtriser son budget ;
  • Orange Bank propose sa carte bancaire gratuite Mastercard accessible sans conditions de revenus. Les conditions d’octroi sont assez souples, puisque le maintien de la gratuité de la carte standard Orange Bank est de 3 transactions/mois (à défaut le coût de la carte est de 2€/mois). Du côté des avantages, la carte bancaire gratuite Orange Bank est dotée d’un découvert autorisé, d’assurances de moyens de paiement en cas de perte ou de vol, ainsi que d’assurances voyages. Cette offre bancaire comporte de multiples services et prestations très complets pour une offre d’entrée de gamme.

Les banques traditionnelles : peut-on trouver une carte bancaire gratuite ?

carte bancaire gratuite banque classique

Les banques traditionnelles commercialisent un panel de cartes bancaires bien plus diversifiées que les banques en ligne ou les néobanques. La réponse à cette question de la gratuité est simple : il n’y a pas de carte bancaire gratuite chez les banques traditionnelles, du moins, dans l’offre de compte bancaire individuel classique ! Cette gratuité se rencontre dans certaines offres pour les jeunes dans le cas de carte bancaire gratuite pour mineur ou de carte bancaire gratuite pour étudiant, ou bien sur la délivrance d’une 2eme carte bancaire attachée à son compte principal.

Pour autant, à défaut le particulier peut obtenir une carte bancaire moins chère en fonction de packs bancaires ou de primes de bienvenue disponibles chez certaines banques traditionnelles :

  • La Société Générale propose une carte Visa Classic accessible via son pack bancaire à 6,20€/mois. Cette offre groupée est particulièrement avantageuse, puisque le particulier bénéficie d’une réduction de 80 € en guise de prime de bienvenue, et d’un pack complet d’assurances et de services (paiement mobile, application mobile, plafonds de retraits modifiables, cashback, découvert autorisé et conseiller bancaire en agence) pour gérer son compte bancaire au quotidien ;
  • La BNP Paribas propose la gratuité sur certaines de ses cartes bancaires via son pack bancaire Esprit Libre. Les cartes Visa Classic, Visa Premier, et la carte haut de gamme Visa Infinite sont gratuites en débit différé ; elles sont en revanche payantes en débit immédiat (avec respectivement une cotisation annuelle de 42,24 €, 127,32€ et 323,04€).

💳 Comment choisir la meilleure carte bancaire gratuite : attention aux frais bancaires, conditions de ressources et d’utilisation !

banque en ligne gratuite

Toutes les cartes bancaires gratuites proposées par les banques en ligne ou néobanques, n’apportent pas les mêmes avantages ni ne présentent pas les mêmes caractéristiques. Le particulier peut aussi s’appuyer sur différents éléments afin d’obtenir sa carte bancaire gratuite :

  • Les banques en ligne proposent des cartes bleues gratuites qui peuvent satisfaire plusieurs profils : les personnes sans revenus ou ne remplissant pas les conditions d’octroi de certaines banques traditionnelles peuvent trouver chez les banques en ligne une solution de paiement accessible à leur bourse. Les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus sont généralement des cartes bleues d’entrée de gamme, type Visa Classic ou Mastercard standard, qui possèdent un niveau de prestation suffisant pour une gestion quotidienne de son budget. En revanche, leurs plafonds de retraits et de paiements restent limités et peuvent ne pas convenir à des personnes ayant des ressources plus élevées. Généralement, elles sont à autorisations systématique et ne permettent pas le découvert ;
  • Pour monter en gamme type carte Gold Mastercard ou Visa Premier, les particuliers doivent presque à chaque fois justifier d'un revenu minimum, les cartes bancaires gratuites étant sous condition de revenus. En contrepartie de cette exigence, les particuliers obtiennent des prestations premium dont des packs d’assurances complets pour les voyages à l’étranger, et des niveaux de plafonds plus élevés ;
  • Les cartes bancaires gratuites peuvent présenter deux types de débit différents : carte à débit immédiat où l’argent est débité du compte bancaire à chaque paiement/retrait, ou à débit différé, où l’ensemble des transactions bancaires se cumulent et ne sont retirées du compte qu’à la fin du mois. Les particuliers ayant des revenus élevés peuvent se permettre de choisir une carte bancaire à débit différé, tandis que les personnes qui veulent maîtriser leurs dépenses peuvent se tourner vers une carte à débit immédiat ;
  • Les frais bancaires des banques sont un autre point à étudier, qui peut aider à départager deux cartes bancaires gratuites, type Visa gratuite ou Mastercard gratuite. Les frais de retraits et de paiements sont à surveiller, car si la plupart des retraits/paiements en zone euro sont gratuits, il n’en est pas de même à l’étranger où chaque banque applique une politique tarifaire différente. A titre d’exemple, Boursorama propose 0€ de frais de retraits et de paiements à l’étranger via sa carte Visa Classic Ultim.

Quelles différences entre une carte Visa et une carte Mastercard ? Les cartes bancaires gratuites ou payantes disponibles sur le réseau Visa et Mastercard, ne présentent que peu de différences d’applications. Les deux types de cartes peuvent être utilisées dans la majorité des commerces, pour des retraits sur la plupart des distributeurs en France et sans surcoût. En revanche des spécificités entre des cartes de gammes différentes (Visa Classic ou Visa Premier, Mastercard standard ou Gold Mastercard) peuvent apparaître telles que des niveaux d’assurances différentes ou prestations exclusives type conciergerie sur les cartes black.

❓ FAQ sur les cartes bancaires gratuites

🌍 Comment obtenir une carte bancaire internationale gratuite ?

Les cartes présentes sur le réseau Visa et Mastercard sont des cartes bancaires internationales, autorisant les retraits et paiements à l’étranger. Toutes les cartes bancaires présentées dans ce comparatif, sont des cartes bancaires internationales gratuites avec des niveaux différents de prestations et de frais bancaires.

A noter que pour s’affranchir de ces frais bancaires à l’étranger, il est en général nécessaire de changer la gamme de sa carte bancaire gratuite en une version payante. N26 propose le 0 € de frais sur les retraits et les paiements hors zone euro sur ses offres N26 You (9,90€/mois) et N26 Metal (16,90€/mois). Idem pour ING avec son offre Intégrale (10 €/mois).

📌 Comment se procurer une carte de retrait gratuite ?

Une carte de retrait ou carte de débit est une carte bancaire où seuls les retraits sont autorisés. Les réseaux Visa et Mastercard commercialisent leur propre carte de retrait : la carte Visa Plus et la carte Cirrus Mastercard.

Généralement associée à des comptes bancaires pour jeunes, la carte de retrait est plébiscitée par les parents qui peuvent ainsi contrôler les dépenses de leur enfant. Elle peut également aider certaines personnes à contrôler leur budget comme les étudiants ou les personnes qui souhaitent une carte de retrait internationale et éviter d’emporter leur carte principale lors de leurs voyages.

Toutefois, les offres de carte de retrait gratuite se font rares sur le marché, les personnes intéressées peuvent se tourner vers les banques traditionnelles comme la BNP qui propose la carte Cirrus Mastercard (26€/an), ou vers sa filiale Hello Bank avec sa carte Cirrus à 0€ de cotisation annuelle, sous condition de détenir en carte principale une Visa Premier ou Visa Infinite.

🎓 Peut-on avoir une carte bancaire gratuite pour étudiant ?

Paiement de son loyer, sorties culturelles, loisirs et frais de scolarités, l’utilisation d’une carte de paiement au quotidien est très utile pour les étudiants. Une carte bancaire gratuite pour étudiant existe-t-elle pour les aider à limiter les frais sur un budget qui peut être serré ?

Les experts de Comparabanques conseillent de se tourner vers les offres de cartes gratuites sans conditions de revenus des banques en ligne ou néobanques. Accessibles dès 18 ans, ces offres de compte + carte gratuite sont une solution à moindre coût associée qui plus est, à des prestations et des services efficaces.

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