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Green-Got est une écobanque française née en 2020 par Maud Caillaux face à la problématique écologique très présente à l’échelle mondiale et particulièrement dans le secteur des finances.
Une banque est un établissement financier proposant de gérer les fonds financiers des particuliers et des professionnels, en général via l’ouverture d’un compte bancaire, ainsi que des produits de crédits et d’épargne. Le secteur de la banque en France se compose d’un panel d’acteurs diversifiés - banques traditionnelles, néobanques ou banques en ligne - qui commercialisent des offres de services financiers hétérogènes avec différents niveaux de frais bancaires. Focus détaillé de Comparabanques sur la liste des banques françaises.
🏦 Les banques en France
Le nombre de banques en France évolue avec le temps et la situation économique du pays. Après la crise financière de 2008, le paysage des acteurs bancaires a profondément changé en fonction des usages des consommateurs et de la guerre des prix pratiqués pour gagner des parts de marché. Aujourd’hui, la France compte près de 340 banques ou établissements de crédits : à côté des banques traditionnelles, des banques alternatives telles que les néobanques sont arrivées sur le marché avec des offres bancaires distinctes à prix cassés. Quels sont les principaux acteurs du secteur de la banque en France ?
Les banques traditionnelles et les bancassureurs
Les banques traditionnelles tiennent le haut du pavé en France, puisque les banques classiques représentent plusieurs millions de clients sur le territoire (80 % de parts de marché). Appelées également banques de détail ou banques de réseau, les banques traditionnelles se composent d’agences physiques où le consommateur peut se rendre pour réaliser tout type d’opérations bancaires (de l’ouverture de compte bancaire au dépôt de chèques), à la souscription et à la gestion de prêts immobiliers ou de crédit à la consommation, ou bien la souscription d’un produit d’épargne (assurance-vie ou livrets).
La banque traditionnelle présente l’avantage indéniable d’assurer une présence physique via son réseau d’agences. Elle véhicule également l’image d’une solidité financière auprès de la population. Néanmoins, l’évolution des pratiques via les nouvelles technologies (l’utilisation d’internet pour gérer à distance son compte bancaire) a vu le nombre d’agences bancaires se réduire sur l’ensemble du territoire français.
Ainsi, la liste des banques traditionnelles en France se compose principalement de différents groupes bancaires assurant une présence nationale, mais également pour certaines une place internationale importante. Parmi le TOP 10 des plus grandes banques du monde, on retrouve :
La Société Générale fondée en 1894 pendant le Second Empire, est la première banque en France. Disposant d’un réseau de plus de 2 000 agences réparties dans toute la France, la banque de détail propose une offre de services bancaires complets pour les particuliers et les professionnels. Ainsi, son offre standard de compte bancaire, Sobrio, ou son offre 100 % en ligne, Kapsul. La banque traditionnelle propose également une palette complète de produits d’épargne (plusieurs types de livrets : A, LDD, LEP, PEL, etc.) et de crédits à la consommation ;
LCL ou Le Crédit Lyonnais est une banque de détail fondée en 1863 proposant deux offres phares de compte courant pour les particuliers : « LCL à la carte » où le consommateur choisit uniquement les services dont il a besoin, et « LCL Essentiel » le package bancaire (compte courant + carte bancaire + RIB) accessible uniquement en ligne. Le groupe LCL complète son offre avec les produits financiers classiques autour de l’épargne (livret A, livret Cerise, livret Zebulon, etc.), du crédit (prêt immobilier, crédit à la consommation) et même du placement en Bourse ;
Le groupe BNP Paribas est un poids-lourd sur le secteur bancaire en France né en 1872. Avec près de 6,5 millions de clients et plusieurs filiales bancaires (Hello Bank!, compte Nickel), la banque traditionnelle propose des services classiques de compte courant pour le particulier (le compte bancaire à la carte et la formule packagée Esprit libre), ainsi qu'un ensemble de produits financiers allant de l’épargne (livret jeune, LEP, épargne logement, épargne à terme, assurance-vie), de crédits et de placements boursiers ;
Le Crédit Agricole est la 1ère banque mutualiste en France fondée en 1885. La banque de détail propose une gamme complète de produits bancaires et financiers, tels que les offres de compte courant associé à une carte bancaire (les deux packs bancaires « Eko by CA » et « Globe Trotter », et l’offre sur-mesure « Compte à composer »), les classiques produits d’épargne et de crédits, ainsi que des assurances habitation et prévoyance ;
Le groupe BPCE né du rapprochement de grands groupes bancaires « Banque Populaire » et « Caisse d’Épargne ». La banque de réseau Banque Populaire commercialise des offres bancaires packagées autour de l’ouverture de compte courant (gamme Cristal Essentiel, Cristal Confort et Cristal Premium), ainsi que des offres de produits financiers (épargne, crédit à la consommation, assurances et prévoyance) ;
Le groupe HSBC fondé en 1865 est un groupe bancaire britannique international ayant une présence en France via sa banque HSBC pour les particuliers (pack bancaire Hexagone), des solutions d’épargne et d’assurance-vie ainsi que des crédits immobiliers, d’assurances et de produits d’investissement en Bourse ;
Axa Banque issue du groupe Axa spécialiste de l’assurance et de la prévoyance. La banque traditionnelle commercialise une offre de compte courant classique + un pack bancaire Oligo Axa Banque. Issue d’une compagnie d’assurances de renom, Axa Banque est également une bancassureur et propose de ce fait des produits d’assurances diversifiés.
La plus grande banque du monde : est-elle française ? Non, elle n'est pas française. La plus grande banque du monde et la plus grosse banque du monde en termes de richesse est la Banque Industrielle et Commerciale de Chine (ICBC). Elle dispose d'un actif total de 4 322 milliards de dollars et d’une capitalisation boursière de 242 milliards de dollars, et elle appartient à 70% au gouvernement chinois.
Les banques en ligne
Face à un marché bancaire en constante évolution conjugué aux nouvelles pratiques des consommateurs, les banques traditionnelles ont lancé une nouvelle forme de banque : les banques en ligne, une version 100 % digitale de la banque de réseau. En tant que filiales de grands groupes bancaires, les offres des banques en ligne se composent de produits financiers similaires (exception de l’assurance pour certaines), mais se distinguent de leur maison mère par l’attractivité de leurs frais bancaires (frais sur les opérations courantes faibles voire gratuits), ainsi que de l’ensemble de leurs services pilotables en ligne (une gestion de son compte à distance en toute autonomie).
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
Note moyenne pondérée basée sur les avis clients récoltés sur les sites Trustpilot et Avis Vérifiés.
Les banques mobiles ou néobanques
Les néobanques ou banques mobiles font parties de la dernière génération de banque à être arrivées sur le marché des établissements financiers. Les offres de produits bancaires des néobanques séduisent de nombreux consommateurs pour leurs frais très attractifs (gratuité sur la majorité des opérations courantes et carte bancaire gratuite).
De plus, en tant qu’établissement de paiement, les banques mobiles disposent d’un statut particulier - à la différence des banques traditionnelles ou des banques en ligne désignées en tant qu’établissement de crédit - qui ne leur permet pas de commercialiser d’autres produits financiers (assurances et épargne). Néanmoins, quelques exceptions existent, et certaines néobanques sont des établissements bancaires à part entière.
Leur offre se focalise sur les produits bancaires essentiels : compte bancaire sans découvert autorisé + CB à autorisation systématique + application mobile. La mise à disposition d’un chéquier est généralement absente des offres de néobanques.
Pratiques, souples et accessibles pour de nombreux particuliers (dont les interdits bancaires), les offres des néobanques bénéficient pour certaines, d’une success-story fulgurante à l’image de Nickel, N26, Revolut ou Orange Bank.
la néo-banque N26 née en 2013 à Berlin. La banque mobile arrive sur le marché en 2015 et commercialise 4 offres de compte bancaire (N26 standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal) ;
la néo banque Revolut née en 2015 propose deux offres de compte courant : Revolut Standard et Revolut Premium ;
Orange Bank née en 2017 commercialise 3 offres de compte bancaire + CB : la carte standard, la carte premium, et le pack bancaire premium ;
Nickel née en 2014, est la banque mobile pour tous accessible même aux interdits bancaires. 2 offres de compte courant sont disponibles : Nickel (compte courant + carte Mastercard Nickel standard + application mobile) et Nickel Chrome (compte courant + carte Gold Mastercard Nickel + application mobile).
Bunq arrive sur le marché français en 2018 avec plusieurs offres de compte courant en fonction de son profil d’utilisateur (Bunq Travel, Bunq Premium, Bunq business, le pack Bunq) ;
Eko by CA est une banque mobile filiale de la banque traditionnelle Crédit Agricole. Née en 2017, Eko by CA propose deux offres de compte courant (l’offre classique Eko et l’offre Eko globe-trotter destinée à un public jeune entre 18-30 ans).
Liste des banques privées
Les banques privées occupent une place à part dans l’univers des banques pour les particuliers. Ce type de banques proposent des services et des produits financiers haut-de-gamme à sa clientèle, tels que la gestion de fortune et la gestion d’investissement financiers de prestige. La banque privée s’adresse principalement à des clients fortunés disposant d’un capital financier et d’un patrimoine, et prêts à les investir dans un portefeuille de placement en Bourse.
Certaines banques traditionnelles comportent une division banque privée parmi l’ensemble de leurs prestations :
A côté des banques classiques, le secteur bancaire comporte un type d’établissement particulier : les établissements de crédit spécialisés ou sociétés financières. Les établissements de crédit commercialisent en général des crédits à la consommation (crédit affecté à un bien ou un service précis tel que le prêt travaux ou prêt auto, ou le prêt personnel), mais également des crédits immobiliers et financement immobilier.
Les principaux organismes de crédit spécialisés connus sur le marché sont Cofinoga, Cofidis, Cetelem, Oney Bank ou Younited Credit.
🌐 Les banques et le système bancaire : quelle organisation ?
Le secteur bancaire français regroupe une diversité d’acteurs autour de multiples activités de gestion de fonds, d'épargne, d'investissement financier, etc. Décryptage de Comparabanques.
Toutes les banques ou établissements de crédit : banque universelle, banque mutualiste, banque publique
En France, le système bancaire se décompose en différents types d'établissements bancaires. Ce que l'on nomme communément "banques", sont appelés également « banques de détail » ou "établissement de crédit". Les banques sont les premiers interlocuteurs des particuliers quant à la gestion de leurs fonds financiers. Elles ont reçu un agrément des autorités afin d’exercer l’activité d’établissement de crédit. Leurs missions sont très diversifiées : la gestion des moyens de paiement (CB, chèques, billets de banque), sécuriser les transactions bancaires, accorder des prêts et des crédits, distribuer des produits d'épargne (livrets et assurance-vie), effectuer des opérations de change, et assurer un rôle de conseils aux particuliers/entreprises. Leurs services financiers s’adressent aux particuliers, aux petites entreprises et aux professions libérales.
On distingue trois grands types d’établissement de crédit qui régissent en majorité le système des banques en France :
les banques commerciales telles que LCL, La Société Générale, BNP Paribas, etc. Ces établissements bancaires appartiennent à des groupes privés (actionnaires) et sont cotées en Bourse ;
les banques mutualistes telles que le Crédit Mutuel, Crédit Agricole, Banques populaires, etc. Ces établissements sont gérés en mode coopératif avec des sociétaires (les clients) et un vaste réseau de banques régionales partout en France ;
les banques publiques telles que La Banque Postale qui appartient en majorité à l’Etat.
Les banques commerciales et mutualistes sont désignées généralement en tant que banques universelles, car elles concentrent tout un ensemble d’activités autour des métiers de la banque de détail, de société de financement et d’investissement d’actifs. Les banques en ligne et les néobanques rentrent dans cette catégorie de banques de détail ou banques universelles.
Les sociétés d’investissement ou courtiers en bourse
Les sociétés d’investissement d’actifs sont des établissements financiers habilités via un agrément dans la gestion de portefeuille d’actifs (réception et passage d’ordre en Bourse, négociation, conseil en investissement, etc.). Evolution du marché oblige, on distingue les sociétés de courtage classiques, des courtiers en ligne exerçant leur activité exclusivement à distance comme les banques en ligne ou les néobanques. On peut nommer DEGIRO, Etoro, Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo, Bforbank.
🛑 Banque et surveillance : quels sont les organismes de contrôle ?
Les activités du système bancaire français sont contrôlées par différents organismes garants de la qualité, de la pérennité et de la sécurité financière, parmi lesquels on distingue :
l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est l’organisme principal délivrant les agréments autorisant l’exercice d’établissements, en tant qu’établissement de crédit, établissement de paiement, d’établissement financier et entreprises d’investissement d’actifs. Ses missions de contrôle l’amènent à veiller à l’application de la règlementation en vigueur au regard de la protection du consommateur (clients de la banque, souscripteurs de contrats d’assurance, etc.) ;
l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) est un organisme public qui contrôle et régit la délivrance des agréments des sociétés de courtage ou courtiers en ligne. L’AMF veille à la régulation des marchés financiers et à la protection de l’épargne ;
la Banque de France est une banque centrale dont les principales missions sont de garantir la politique monétaire en France au regard de la règlementation en vigueur dans la zone euro. La Banque de France fait partie de l’Eurosystème, l’institution ayant autorité pour mener la politique monétaire de l’Union Européenne, notamment la stabilité financière de l’Euro. L’Eurosystème est composé de la banque centrale européenne BCE, et des différentes banques centrales nationales des Etats membres.
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