Yomoni en bref : ce qu'il faut savoir
Yomoni a démocratisé la gestion pilotée en France en s'appuyant sur des robo-advisors et un positionnement tarifaire agressif. Quatre enveloppes fiscales (assurance vie, PEA, PER, compte-titres), dix profils de risque, des frais plafonnés à 1,60 % par an tout compris et un accompagnement humain par conseiller dédié : voici la promesse du robo-advisor français.
Yomoni en chiffres
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
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Les enveloppes financières proposées par Yomoni
Yomoni commercialise quatre produits d'épargne, aussi appelés enveloppes financières :
- L'assurance vie Yomoni : produit phare du robo-advisor, gérée en partenariat avec Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) ;
- Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) : enveloppe fiscale avantageuse pour les actions européennes, gestion pilotée incluse ;
- Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : version compte-titres du PER, sans fonds euros, en partenariat avec le Crédit Agricole ;
- Le compte-titres ordinaire (CTO) : pour investir sans plafond ni contrainte de durée, fiscalité PFU de 30 %.
À l'inscription, le formulaire en ligne analyse votre projet, votre situation financière et votre appétence au risque pour orienter votre choix vers l'enveloppe et le mode de gestion les plus adaptés. Vous gardez la décision finale et pouvez écarter les recommandations du robo-advisor.
Combinez assurance vie et PEA pour optimiser votre fiscalité
L'assurance vie et le PEA sont deux enveloppes complémentaires. La première offre une fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4 600 € sur les gains) ; le second exonère totalement les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Combiner les deux permet de répartir le risque et de lisser la fiscalité. Yomoni autorise un profil de risque différent par enveloppe.
Dix profils de gestion calibrés sur le risque
Yomoni a élaboré 10 profils d'investissement distincts, plus ou moins risqués, pour permettre à chaque épargnant de choisir celui qui correspond à son appétence au risque :
- Profil 1 : le plus sécuritaire, composé principalement de fonds en euros ;
- Profils 2 à 5 : équilibrés, panachés actions / obligations ;
- Profils 6 à 9 : dynamiques, majoritairement investis en actions ;
- Profil 10 : 100 % actions, le plus volatil mais aussi le plus performant historiquement.
Gestion pilotée ou gestion libre ?
L'assurance vie et le PEA Yomoni offrent deux modes de gestion :
- La gestion pilotée : vous confiez votre portefeuille à un conseiller dédié et au robo-advisor. Adapté aux profils novices ou aux investisseurs qui manquent de temps.
- La gestion libre : vous évoluez en totale autonomie. Réservé aux profils expérimentés.
Les produits financiers disponibles
Les ETF sont le produit phare de Yomoni. Ces paniers d'actions et d'obligations génèrent peu de frais et offrent une rentabilité élevée. L'éventail couvre également les actions vives, les obligations, les bons du Trésor et les OPCVM.
| Produit financier | Nombre de supports |
|---|---|
| Fonds en euros (Suravenir Rendement) | 1 |
| Actions vives | 115 |
| ETF actions | 105 |
| ETF obligations | 22 |
| ETF matières premières | 6 |
| ETF éco-responsables | 3 |
| OPCVM | 18 |
| Bons du Trésor | 18 |
| Or, pétrole, autres matières premières | 6 |
| Immobilier (SCPI) | 4 |
Source : site officiel de Yomoni.
Tarifs et frais de Yomoni
Yomoni applique des frais très faibles : 1,60 % par an tout compris au maximum. À titre de comparaison, les mêmes frais peuvent grimper à 3,11 % chez certaines banques traditionnelles. Yomoni n'applique aucun frais caché, ce qui en fait l'un des robo-advisors les moins chers du marché.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de gestion annuels (assurance vie) | Entre 0,60 % et 1,60 % |
| Frais de gestion annuels (PEA et CTO) | 1,60 % au maximum |
| Frais de gestion annuels (PER) | 1,10 % au maximum |
| Frais d'ouverture | Gratuits |
| Frais sur versement | Gratuits |
| Frais d'arbitrage | Gratuits |
| Frais de clôture | Gratuits |
| Frais cachés | Aucun |
Ticket d'entrée à 1 000 €
Pour ouvrir une enveloppe chez Yomoni, le premier versement minimum est de 1 000 €. Ce seuil est dans la moyenne du marché des robo-advisors (Nalo, Ramify) mais reste plus élevé que celui de certains contrats en ligne classiques.
Parrainage et offre de bienvenue Yomoni
Yomoni propose une offre de bienvenue cumulable avec son programme de parrainage. Chaque client dispose d'un code promo qu'il peut partager avec un nombre illimité de filleuls, qui bénéficient alors d'une remise sur leurs frais de gestion.
Le filleul comme le parrain reçoivent une prime qui dépend du montant investi à l'ouverture du contrat :
| Montant investi par le filleul | Gain parrain | Gain filleul |
|---|---|---|
| 5 000 € | 100 € | 150 € |
| 20 000 € | 150 € | 200 € |
| 30 000 € | 150 € | 250 € |
| 40 000 € | 150 € | 300 € |
| 50 000 € | 150 € | 350 € |
Offre de bienvenue actuelle
- Assurance vie Yomoni : ✅️ Jusqu'à 500€ offerts
- PEA Yomoni : ✅️ Jusqu'à 350 euros offerts !
- PER Yomoni : ✅️ Jusqu'à 350 euros offerts !
- CTO Yomoni : ✅️ Jusqu'à 350 euros offerts !
Application Yomoni et espace client
L'une des forces de Yomoni est la qualité de son interface web, à la fois ergonomique, intuitive et simple d'utilisation. La plateforme est adaptée aux profils débutants comme aux investisseurs expérimentés. Seul bémol : Yomoni ne propose pas encore d'application mobile native, uniquement un site responsive.
Ce qui est inclus
- Suivi en temps réel de la performance du portefeuille
- Versements ponctuels et programmés en quelques clics
- Messagerie sécurisée avec son conseiller dédié
- Modification des données personnelles et du profil de risque
- Documents fiscaux et relevés téléchargeables
- Simulateur de versement et de rendement
Limitations à connaître
- Pas d'application iOS ou Android native
- Pas de notifications push sur les mouvements de portefeuille
- Pas de chat instantané sur le site (uniquement email et téléphone)
Qui est Yomoni ?
Fondé en 2015, Yomoni est un courtier en ligne agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). La société propose la gestion pilotée de quatre enveloppes (assurance vie, PEA, PER, compte-titres) grâce à la technologie des robo-advisors : des algorithmes qui composent, gèrent et optimisent les portefeuilles selon le profil de risque de chaque client.
Yomoni s'appuie sur des partenaires institutionnels solides pour sécuriser l'épargne de ses clients :
- Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) : assureur de l'assurance vie Yomoni Vie et Yomoni Kids ;
- Crédit Agricole : teneur de compte du PER, du PEA et du CTO ;
- Garantie FGAP jusqu'à 70 000 € par déposant pour l'assurance vie ;
- Garantie FGDR jusqu'à 100 000 € pour les espèces du compte-titres et du PEA.
En 2024, Yomoni revendique plus de 50 000 clients et 1 milliard d'euros d'encours sous gestion, ce qui en fait l'un des leaders français de la gestion pilotée en ligne.
Questions fréquentes sur Yomoni
Un robo-advisor est un service de gestion de portefeuille automatisé, qui s'appuie sur des algorithmes et l'intelligence artificielle pour composer, suivre et optimiser vos investissements. Chez Yomoni, le robo-advisor est doublé d'un accompagnement humain via un conseiller dédié, ce qui combine la rigueur algorithmique et le conseil personnalisé.
Les frais Yomoni sont plafonnés à 1,60 % par an tout compris pour l'assurance vie, le PEA et le CTO, et à 1,10 % pour le PER. Ce taux couvre gestion, arbitrages et frais des supports : aucun frais caché, aucun frais d'ouverture, de versement, d'arbitrage ni de clôture.
Le premier versement minimum est de 1 000 € pour toutes les enveloppes Yomoni. Une fois le contrat ouvert, vous pouvez ensuite alimenter votre portefeuille par versements ponctuels ou programmés à partir de 50 € par mois.
Oui, Yomoni est agréé par l'ACPR et bénéficie des garanties légales françaises. Votre épargne est confiée à Suravenir (assurance vie, garantie FGAP jusqu'à 70 000 €) et au Crédit Agricole (PER, PEA, CTO, garantie FGDR jusqu'à 100 000 €). En cas de défaillance de Yomoni, vos contrats restent gérés par ces partenaires.
Vous pouvez modifier votre profil de risque à tout moment depuis votre espace client. Il suffit de remplir à nouveau le questionnaire d'orientation. Le changement est gratuit et appliqué sous quelques jours ouvrés. Attention : un seul profil est actif par contrat.
Le transfert d'une assurance vie n'est pas autorisé par la loi française : il faut clôturer l'ancien contrat et en ouvrir un nouveau chez Yomoni, en conservant idéalement l'antériorité fiscale d'un autre contrat ouvert il y a plus de 8 ans. Le PEA, en revanche, est transférable. Yomoni accompagne gratuitement la procédure auprès de l'ancien établissement.
