Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Créé en 2015, Yomoni est un courtier en ligne qui est considéré aujourd’hui comme l’un des leaders des assurances vie en gestion pilotée. La société se démarque de ses concurrents grâce à son outil de robo-advisors, ses frais abordables et son service client de qualité. Mais que vaut vraiment ce robo-advisors ? Nos experts ont analysé les détails des produits d’épargne proposés : fonctionnement, performances, tarifs et offre de parrainage.


Yomoni : l'essentiel à savoir
🐣 Date de création 2015
🏭 Activité Courtier en ligne et gestionnaire de portefeuille
☎️ Contact Par téléphone
Par email
🧑‍🤝‍🧑 Nombre de clients + 25 000
✉️ Enveloppes financières disponibles
  • Assurance vie
  • Plan d'Épargne en Actions (PEA)
  • PEA-PME
  • Plan d'Épargne Retraite (PER)
  • Compte-titres Ordinaire (CTO)
🌟 Produits financiers disponibles
  • ETF
  • Or
  • Pétrole
  • Immobilier
  • Fonds euros
  • Actions & obligations
  • Bons du Trésor
  • Matières premières
🏛️ Siège social 🥐 France
🔎 En savoir plus Découvrir Yomoni

🎉 🎉 ALERTE BONNE NOUVELLE : YOMONI VOUS REMBOURSE VOS FRAIS DE GESTION !! Jusqu'au 22 septembre 2022, pour toute ouverture d’une assurance vie, d’un compte-titres, d’un PER ou bien d’un PEA, Yomoni vous fait bénéficier d'une offre de bienvenue inédite :
  • Vos 3 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 10 000 et 25 000€
  • Vos 6 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 25 000€ et 50 000€
  • 350€ offerts pour un versement initial supérieur à 50 000€

PS : pour activer l’offre, pensez à insérer le code promotionnel SPRINGDAYS22

🚀 J'en profite ! 

 

🤔 Qui est Yomoni ?

Créé en 2015, Yomoni est un courtier en ligne qui vous permet d’investir via une assurance-vie, un Plan d’Épargne en Actions (PEA), un Plan d'Épargne Retraite (PER) ou encore un compte-titres ordinaire (CTO) tous, en gestion pilotée. En effet, la fintech vous propose de confier la gestion de votre portefeuille à un conseiller dédié pour vous offrir plus de sécurité, plus de confort et surtout une maximisation de vos performances.

Vous vous demandez alors comment Yomoni parvient à fournir une telle prestation ? La réponse se trouve dans la technologie utilisée : les robo-advisors. Ces conseillers financiers virtuels utilisent l’intelligence artificielle pour créer, gérer et optimiser vos portefeuilles financiers. L’automatisation de ces tâches permet aussi une réduction des coûts de gestion qui se répercute sur les tarifs proposés par le robo-advisors.

Si Notre avis sur Yomoni est si positive c'est parce que le robo-advisors repose sur une combinaison unique et efficace mêlant les avantages de :

  1. La banque en ligne : toutes les démarches se font en ligne, simplement et rapidement. Cette digitalisation des processus permet une réduction des coûts et rend donc le service abordable.
  2. La banque privée : expertise de pointe mise à disposition des clients. La disponibilité des conseillers expérimentés offre un service haut de gamme personnalisé.

Depuis sa création, Yomoni collabore en partenariat avec l’assureur Crédit Mutuel Suravenir pour ses contrats d’assurance vie. En d’autres termes, lorsque vous souscrivez une assurance vie chez Yomoni, votre épargne lui est confiée pour plus de sécurité, notamment en cas de faillite. A noter, si vous investissez via un compte-titres (CTO), un plan d’épargne en actions (PEA), ou via un plan d’épargne retraite (PER), le Crédit Agricole est alors l’assureur partenaire.

Détail des offres Yomoni

✨ L’offre Yomoni

Quels sont les avantages et les inconvénients de Yomoni ?
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Tarifs abordables
  • SAV réactif et efficace
  • Accompagnement de qualité
  • Inscription facile et rapide
  • Gestion du contrat simple et transparente
  • Offre personnalisée adaptée à tous les profils d’investisseurs
  • Impossibilité de diversifier ses profils d'investisseur sur les différentes enveloppes fiscales
Découvrir l'offre Yomoni

Les enveloppes

Yomoni dispose de quatre produits d’épargne, aussi appelés enveloppes financières :

  1. L’assurance vie
  2. Le Plan d'ÉPargne en Actions (PEA)
  3. Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
  4. Le compte-titres ordinaire (CTO)

Le formulaire d’inscription permet au robo-advisor et aux conseillers Yomoni d'analyser votre projet, votre situation financière et votre appétence au risque pour vous orienter vers le mode de gestion et l’enveloppe financière les plus adaptés à vos besoins.

La gestion sous mandat sera conseillée aux profils plutôt novices alors que la gestion libre sera réservée aux profils expérimentés. Sachez toutefois que les décisions finales vous reviennent : vous pouvez refuser les recommandations du robo-advisors.

Le saviez-vous ? Chez Yomoni vous pouvez combiner votre assurance vie avec un PEA ! L’assurance vie et le PEA sont deux contrats complémentaires qui vous permettent de maximiser vos performances et de mieux répartir votre degré de prise de risque. Nous vous conseillons cependant, de bien les choisir individuellement et d’ensuite les alimenter progressivement selon les objectifs fixés.

Investir avec Yomoni

Les profils

Yomoni a élaboré10 profils d’investissement distincts, plus ou moins risqués, pour vous permettre de choisir celui qui correspond le mieux à votre appétence au risque.

Le profil 1 est le plus sûr et se compose principalement de fonds euros. A l’inverse, le profil 10 est le plus volatil et comprend uniquement des actions.

Profils d'investissement Yomoni

 

 
Source : site officiel de Yomoni

Les produits financiers

Les ETF sont le produit phare de Yomoni. Ces paniers financiers composés d’actions et d'obligations vous permettent d'investir en Bourse et ont l’avantage de générer peu de frais et offrent une rentabilité élevée.

Toutefois, en souscrivant une offre Yomoni vous pouvez aussi investir via d’autres produits financiers comme les actions, les obligations ou encore les bons du Trésor.

🔎 Yomoni : détails des produits financiers disponibles
📂 Liste des produits financiers ✍️ Détail
Fonds euros Suravenir rendement
Actions ✔️115
ETF actions ✔️105
ETF obligations ✔️ 22
ETF matières premières ✔️ 6
ETF éco-responsables ✔️ 3
OPCVM ✔️ 18
Bons du Trésor ✔️ 18
Or ✔️ 2
Pétrole ✔️ 2
Matières premières ✔️ 2
Immobilier ✔️ 4
Découvrir Yomoni

🌱 Les performances de Yomoni selon l'enveloppe

Selon l’enveloppe financière choisie, les performances ne sont pas les mêmes. Nos experts ont analysé les rendements des trois principales enveloppes financières à savoir :

  1. Le PEA
  2. L'assurance vie
  3. Le compte-titres

Les performances de l’assurance vie

Globalement, les performances de l’assurance vie de Yomoni sont positives. Toutefois, ce constat n’est pas le même selon le profil d’investissement :

  • Le profil 1 s’aligne sur la moyenne du marché comprise entre 0,90% et 1,10%
  • Les profils allant de 2 à 10 sont eux au-dessus de la moyenne du marché. Mention spéciale pour les profils 8,9 et 10 qui affichent des taux de rendements très élevés.
Profils d'investissement Yomoni

 

 
Source : site officiel de Yomoni

 

Souscrire une assurance vie Yomoni

Les performances du PEA

Les performances du PEA Yomoni n’ont rien à envier à celles de l’assurance vie. Avec un taux de rendement moyen de 24,5%, le robo-advisors se distingue de la concurrence. En effet, la moyenne du marché s’établissant à 3,57%, Yomoni offre une meilleure rentabilité que ses concurrents. Cet écart de rentabilité reflète la composition des portefeuilles financiers. Autrement dit, Yomoni a identifié de meilleurs produits financiers offrant plus de rentabilité.

Profils d'investissement Yomoni

 

 
Source : site officiel de Yomoni

 

Souscrire un PEA Yomoni

Les performances du compte-titres ordinaire

En 2021, le compte-titres Yomonia enregistré de belles performances : jusqu’à 22,9% pour le profil 10. Ces performances, au-dessus de la moyenne du marché comprise entre 3% et 5%, permettent au robo-advisors de se distinguer de ses concurrents et d’avoir un argument de vente supplémentaire. Toutefois, ce constat est à nuancer quelque peu. En effet les profils 1 et 2 affichent, des performances plus modestes comprises dans la moyenne du marché.

En conclusion, quel que soit votre profil d’investissement, le compte-titres Yomoni affiche de belles performances mais celles-ci sont plus importantes lorsque vous prenez un minimum de prise de risque.

Profils d'investissement Yomoni

 

 
Source : site officiel de Yomoni

 

Souscrire un compte-titres Yomoni

🎁 Offre de parrainage et offre de bienvenue chez Yomoni : code promo

En investissant avec Yomoni, vous accédez à son programme de parrainage. En effet, chaque client se voit attribuer un code promo qu’il peut partager avec autant de filleuls que souhaité pour lui faire bénéficier de l’offre de bienvenue. Pour bénéficier de cette offre de bienvenue il vous suffit donc de trouver un code promotionnel d’un investisseur déjà client.

🎁 Yomoni : détails actuels de l’offre de bienvenue
💳 Montant investi par le filleul 💸 Votre gain 💰 Son gain
5 000€ 100€ 150€
20 000€ 150€ 200€
30 000€ 150€ 250€
40 000€ 150€ 300€
50 000€ 150€ 350€
J'en profite !

💸 À quels frais s'attendre avec Yomoni ?

Yomoni applique des frais très faibles : maximum 1,6% de frais annuels. Pour information, chez Boursorama ces mêmes frais peuvent aller jusqu’à 3,11%. De plus, Yomoni n’applique aucun frais caché, ce qui fait de lui un des robo-advisors les moins chers du marché.

Yomoni : zoom sur les frais appliqués
💸 Frais appliqués 💰 Montant
Frais selon enveloppe financières
  • PEA : 1,60%
  • Compte-titres : 1,60%
  • Assurance vie : entre 0,60% et 1,60%
Frais ouverture ✔️ Gratuits
Frais de clôture ✔️ Gratuits
Frais de versement ✔️ Gratuits
Frais cachés ❌ Aucun
Investir avec Yomoni

💻 L'application Yomoni et son espace client

Une des forces de Yomoni est la qualité de son interface qui est à la fois ergonomique, intuitive et simple d’utilisation. La plateforme est donc adaptée aux profils débutants et expérimentés qui recherchent une prise en main simple et efficace. Seul bémol, Yomoni ne propose pas encore d’application mobile, il faudra encore être patient de ce côté là !

Les investisseurs peuvent consulter en temps réel l’évolution de leurs investissements depuis leur espace client. Les données sont transparentes et lisibles quel que soit le niveau d’expertise des clients. L’espace client est aussi le moyen de :

  • Effectuer des versements
  • Modifier ses données personnelles
  • Prendre contact avec son conseiller
  • Réaliser des ajustements des différents investissements

 

En savoir plus

 

🙋 FAQ Yomoni : toutes les réponses à vos questions

🤷‍♀️ Comment transférer son PEA Yomoni ?

Vous pouvez transférer votre PEA chez Yomoni à tout moment. Il vous suffit de souscrire un contrat PEA et de sélectionner la case “transfert de PEA”. Yomoni prend ensuite en charge les différentes démarches pour effectuer le transfert.

🤔 Comment se positionne Yomoni face à la concurrence ?

Pour évaluer la position de Yomoni, nous avons comparé son offre d’assurance vie à celle de ses concurrents. Yomoni se positionne comme leader sur le marché de l’assurance vie notamment grâce à sa diversification des profils d’investissement et ses frais bas.

 
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Assureur Crédit Mutuel Suravenir GENERALI Crédit Mutuel Suravenir GENERALI
Montant minimum du 1er versement 1 000€ 1 000€ 100€
  • Gestion libre : 1 000€
  • Gestion pilotée : 5 000€
Nombre de profils d’investissement 10 Offre 100% personnalisée 3 4
Performances Entre +1,00% et +21,50% Entre +1,50% et +22,80% Entre +1,30% et +13,34% Entre +1,30% et +5,61%
Frais de gestion 1,60% 1,65%
  • 0,75% en gestion libre
  • 0,85% en gestion pilotée
0,85%
🎉 🎉 ALERTE BONNE NOUVELLE : YOMONI VOUS REMBOURSE VOS FRAIS DE GESTION !! Jusqu'au 22 septembre 2022, pour toute ouverture d’une assurance vie, d’un compte-titres, d’un PER ou bien d’un PEA, Yomoni vous fait bénéficier d'une offre de bienvenue inédite :
  • Vos 3 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 10 000 et 25 000€
  • Vos 6 premiers mois offerts pour un versement initial compris entre 25 000€ et 50 000€
  • 350€ offerts pour un versement initial supérieur à 50 000€

PS : pour activer l’offre, pensez à insérer le code promotionnel SPRINGDAYS22

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