Cryptomonnaie : dans quelle monnaie virtuelle investir en 2021 ?

La cryptomonnaie est une devise virtuelle ou monnaie alternative qui suscite de multiples engouements dans le monde. Quels sont les différents types de monnaie virtuelle disponibles ? Comment investir sur les cryptomonnaies ? Décryptage de Comparabanques sur le fonctionnement d’une cryptomonnaie, les risques à éviter et les meilleures plateformes de trading pour la cryptomonnaie en 2021.


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Caractéristiques

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✔️ Plateforme d'échange de cryptomonnaie très populaire (+30 millions d'utilisateurs)

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✔️ Frais attractifs

🔐 Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?

qu'est ce que la cryptomonnaie

Une crypto monnaie est une monnaie virtuelle utilisant un réseau informatique décentralisé, appelé Blockchain, pour s’échanger de pair-en-pair (principe du peer-to-peer, de particulier à particulier) sans intermédiaire entre les participants. En ce sens, la cryptomonnaie échappe à toute définition que l’on peut donner à une devise nationale (Euro, Dollar, Livre Sterling, etc.). La monnaie virtuelle s’en distingue d’ailleurs sur plusieurs aspects majeurs :

  • La cryptomonnaie est une monnaie alternative : elle n’emprunte pas le système bancaire classique. La production de la cryptomonnaie est décentralisée et ne dépend pas d’une institution ou d’un cours légal. En tant que monnaie électronique ou crypto-actif, elle n’existe que dans l’écosystème créé par la Blockchain ;
  • La cryptomonnaie est dématérialisée : l’absence de support physique la distingue des autres monnaies (billets, pièces de monnaie, chèques) émises par les banques centrales ;
  • La cryptomonnaie échappe à tout organe de contrôle : il n’existe aucun cadre juridique sur la monnaie virtuelle ;
  • La plupart des cryptomonnaies se caractérise par leur plafonnement monétaire : le nombre de jetons est volontairement limité, conférent à la cryptommonaie un caractère de rareté et limitant également tout risque d’inflation.

La première cryptomonnaie est le Bitcoin. Apparu en 2009, le Bitcoin est créé par un informaticien japonais sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. En 2021, on compte plus de 2 000 cryptomonnaies dans le monde (dont les plus connues sont l’Ethereum, Litecoin, Bitcoin cash, Ripple, Dash).

⚙️ Comment fonctionne la cryptomonnaie ?

fonctionnement cryptomonnaie

L’échange de cryptomonnaie est régi par le protocole Blockchain (chaîne de blocs en français), une gigantesque base de données décentralisée, composée d’un ensemble d’ordinateurs partout dans le monde. La technologie est basée sur les principes de la cryptographie pour sécuriser et assurer une traçabilité des échanges de cryptomonnaie entre usagers. Le code de la Blockchain est ainsi réputé inviolable.

Lorsque deux usagers se mettent d’accord sur un échange, le transfert de propriété d’une cryptomonnaie est validé, puis consigné par les miners (membres du réseau) dans un livre de compte public et virtuel de la Blockchain. C’est ce que l’on appelle le minage de cryptomonnaie. Chaque transaction répertorie le montant de l'opération, le nom de l’émetteur et du destinataire.

Par la suite, la cryptomonnaie échangée est stockée sur le portefeuille virtuel appartenant à l’acheteur. Ce portefeuille de cryptomonnaies se définit par une clé publique utilisée pour s’identifier lors de la transaction et une clé privée (mot de passe) pour valider le transfert de cryptomonnaie.

Utilisée à ses débuts par un public d’initiés, la cryptomonnaie commence à se démocratiser pour toucher un public plus large. Aujourd’hui, il est possible d’utiliser la cryptomonnaie pour :

  • Effectuer des paiements en ligne sur certains services ou biens de consommation ;
  • Investir : le trading de cryptomonnaie via l’achat ou la vente de crypto-actifs peut représenter un investissement très lucratif à terme ;
  • Convertir la monnaie virtuelle en devise monétaire ;
  • Echanger vos cryptomonnaies contre d'autres cryptomonnaies.
  • Quels sont les risques liés à la cryptomonnaie ?
  • Les risques de volatilité de la cryptomonnaie : les fluctuations du marché peuvent réguler à la hausse ou à la baisse la valeur d’une cryptomonnaie (loi de l’offre et de la demande).
  • Les risques de liquidité de la cryptomonnaie : l’absence de liquidité de la cryptomonnaie (support physique : billets, monnaies) rend les échanges très difficiles avec une monnaie légale.
  • Les risques de piratage informatique : les portefeuilles numériques et certaines plateformes de trading ne sont pas garanties contre les risques de piratage et de vol de données.
  • Les risques juridiques de la cryptomonnaie : en l’absence de cadre réglementaire, la plupart des cryptomonnaies échappent à tout organe de réglementation.

📈 Cours de la crypto monnaie : comment est valorisée la monnaie virtuelle ?

Comme on vient de l’aborder, la cryptomonnaie se définit principalement par sa décentralisation : aucune autorité centrale n’existe pour contrôler les cryptomonnaies en circulation. Pour autant comme tout actif financier classique – actions, obligations, devises – le cours de la cryptomonnaie est sujet à de multiples influences. Quels sont les facteurs impactant le prix d’une cryptomonnaie ?

De manière générale, le cours d’une cryptomonnaie est déterminé par la loi de l’offre et de la demande. La valeur d'une cryptomonnaie évolue en fonction de :

  • La popularité d’une cryptomonnaie : une monnaie virtuelle comme le Bitcoin bénéficie d’un réel intérêt du public et une bonne exposition dans les médias. Portée par un fort engouement, la valeur de cette cryptomonnaie peut atteindre des sommets vertigineux.
  • Le niveau de confiance des utilisateurs : plus il y a de confiance, plus la demande est croissante, aussi le cours de la cryptomonnaie a de fortes chances de monter en flèche.

De ce fait, la capitalisation boursière d’une cryptomonnaie est fortement liée à la spéculation. Il est donc assez difficile de déterminer la valeur réelle d’une cryptomonnaie. Le prix d’une cryptomonnaie est généralement une moyenne du cours de la cryptomonnaie observé sur les places boursières virtuelles dans le monde. A titre d’exemple, le Bitcoin se négocie en moyenne à 45 000 dollars depuis le début de l'année 2021.

💎 Les cryptomonnaies prometteuses : classement 2021

Quelle cryptomonnaie choisir pour investir une partie de son capital ? Quel est le classement des cryptomonnaies les plus prometteuses ? Bitcoin, Ethereum, Bitcoin cash, Litecoin, etc. sont autant de noms de cryptomonnaies populaires. Pour autant, existe-t-il une nouvelle cryptomonnaie où investir en 2021 ?

Pour rappel, investir dans une crypto monnaie implique une part de risque. Nous recommandons donc aux traders débutants de se tourner vers des monnaies virtuelles incontournables et leaders du marché.

Pour se faire une idée, voici le classement des meilleures cryptomonnaies par capitalisation boursière de Comparabanques :

Classement des meilleures cryptomonnaies en 2021
Rang Cryptomonnaie Nombre d'unités virtuelles Capitalisation boursière Valorisation boursière
1 Bitcoin (BTC) 18 millions 840 milliards € 45 000 €
2 Ethereum (ETH) 115 millions 260 milliards € 2250 €
3 Binance coin 153 millions 70 milliards € 460 €
4 Ripple (XRP) 45 milliards 50 milliards € 1 €
5 Tether 50 milliards 42 milliards € 1 €
6 Cardano (ADA) 31 milliards 34 milliards € 1 €
7 Dogecoin (DOGE) 129 milliards 33 milliards € 0,25 €
8 Polkadot (DOT) 933 millions 25 milliards € 27 €
9 Uniswap (UNI) 523 millions 18 milliards € 35 €
10 Litecoin (LTC) 66 millions 14 milliards € 210 €

Une cryptomonnaie est aussi un produit d’investissement synonyme d’audace et de rentabilité si l’on sait bien les choisir. Comparabanques vous présente les cryptomonnaies prometteuses de 2021 : des pépites émergentes à découvrir sans plus attendre !

  • Les cryptomonnaies émergentes : notre sélection
  • Tezos (XTZ) issu de la Blockchain française. Conçue sur le même principe que l’Ethereum, cette cryptomonnaie bénéficie des intérêts croissants d’institutions (Centre de Lutte contre les Criminalités Numériques C3N) et grandes entreprises (EDF, Société Générale) ;
  • Stellar Lumens (XLM) est une cryptomonnaie et un réseau de paiement décentralisé capitalisés 9 milliards de dollars ;
  • Aave (AAVE) avec une capitalisation de 4 milliards de dollars début 2021, cette monnaie virtuelle s’axe sur le marché de l’emprunt et du prêt de crypto ;
  • Dash (DASH) est valorisée 2 milliards de dollars. Cette cryptomonnaie se positionne sur les transactions rapides (transferts instantanés de fonds) et les achats/ventes de cryptomonnaie anonymes ;
  • Elrond (EGOLD) capitalisée 1,8 milliards de dollars, est une cryptomonnaie plus évoluée que l’Ethereum.

💸 Comment acheter de la crypto monnaie ?

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Aujourd’hui, l’achat de cryptomonnaie est un investissement très populaire pour les traders aguerris ou boursicoteurs en herbe. Comme tout placement financier, investir dans une cryptomonnaie implique la maîtrise de quelques subtilités ; alors, comment acheter des cryptomonnaies et faire fructifier son capital de départ ?

Si vous souhaitez investir sur la cryptomonnaie, trois options s'offrent à vous :

  1. Acheter des cryptomonnaies via des CFD proposés par certains courtiers en ligne. Le CFD (Contrat For Difference) permet d’investir sur les positions d’une cryptomonnaie sans détenir réellement la monnaie virtuelle. L’investisseur ne détient pas le crypto-actif comme il peut détenir une action. De ce fait, l’achat de cryptommonnaies via CFD dispense l’utilisateur d’ouvrir un portefeuille virtuel ;
  2. L’achat ou vente via une plateforme d’échange de cryptomonnaie ou exchange. Il est nécessaire d’ouvrir un compte et de détenir un portefeuille de cryptomonnaies (wallet) pour négocier les monnaies virtuelles. Chaque plateforme d’échange de cryptomonnaie s’apparente à une place de marché/place boursière où s’achètent et se revendent les cryptomonnaies ;
  3. Acheter de la cryptomonnaie sur une plateforme de particulier à particulier. L’échange de cryptomonnaie se fait en direct (de pair en pair), sans tiers de confiance. Vendeur et acheteur se mettent d’accord librement, ce qui facilite la fluidité des échanges et réduits les coûts de transfert. Le capital confiance reste cependant primordial dans ce type d’achat, ce qui rend la méthode moins populaire aujourd’hui.

Peut-on acheter de la cryptomonnaie anonymement ? Les cryptomonnaies attirent de nombreux investisseurs, et bien évidemment les arnaques en tous genres. Pour limiter les risques de piratage et de vol, les gouvernements ont renforcé les procédures de contrôle sur les plateformes d’échange de cryptomonnaie ou sur les courtiers en ligne agrémentés. Tout utilisateur doit remplir un formulaire KYC (Know your Customers) où est spécifié son identité complète. Toutefois, il est toujours possible d’acheter de la monnaie virtuelle sans vérification. En plus de respecter votre vie privée, certaines plateformes de cryptomonnaie anonymes (LocalBitcoin) permettent d’utiliser un mode de paiement prohibé par les plateformes agrémentées comme la carte prépayée ou Western Union.

🏆 Meilleure plateforme de crypto monnaie où investir en 2021

Beaucoup de particuliers sont séduits par l’investissement dans la cryptomonnaie. Oui, mais comment investir dans la monnaie virtuelle ? Sur ce point, l'accompagnement est primordial et le choix d’une plateforme de trading ou d’échange de cryptomonnaie doit faire l’objet de toutes les attentions. Tout doit être étudié à la loupe : les conditions d’accès, les disponibilités du service client, et bien évidemment les tarifs des plateformes ou courtiers en ligne !

Comparabanques vous présente son TOP 3 des meilleures plateformes de cryptomonnaie en 2021 :

Classement des meilleures cryptomonnaies en 2021
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Coinbase
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Binance
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Nombre Crypto disponibles 96 +50 +150
Frais* A partir de 0,75% A partir de 1,49% A partir de 0,1%
Paiements disponibles Carte bancaire, Paypal, Virement SEPA Carte bancaire, Paypal, Virement SEPA Carte bancaire, Paypal, Virement SEPA, P2P
Caractéristiques

✔️ Pour les profils débutants

✔️ Plateforme de trading généraliste : actions, obligations, etc.

✔️ Plateforme de trading social: intéractions avec les autres membres

✔️ CopyTrader : copier les stratégies des meilleurs traders

✔️ Trading CFD

✔️ Vérification KYC

✔️ Plateforme de trading réglementée

✔️ Pour les profils débutants et expérimentés

✔️ Plateforme d'échange de cryptomonnaie très populaire (+30 millions d'utilisateurs)

✔️ Vérification KYC

✔️ Portefeuille cryptomonnaie hors ligne sécurisé

✔️ Assurances incluses

✔️ Frais élevés

✔️ Pour les profils débutants et expérimentés

✔️ Vérification KYC

✔️ Frais attractifs

*Commission applicable sur le montant de la transaction (achat ou vente de cryptomonnaie)

🧐 Nos conseils pour bien investir sur les cryptomonnaies

investir sur la monnaie virtuelle

L’investissement sur des cryptomonnaies aussi attractives que le Bitcoin ou l’Ethereum est risqué, et comporte un certain nombre d’escrocs en tous genres à éviter ! Comment faire le tri entre les différentes plateformes de cryptomonnaies disponibles ? Quelles cryptomonnaies choisir ? Quelle stratégie d’investissement adoptée ? Comparabanques vous livre ses 5 conseils pour investir gagnant dans une monnaie virtuelle :

  1. Vérifier l’agrément de la plateforme d’échange de cryptomonnaie ou le courtier en ligne : la confiance est le critère numéro un pour choisir son gestionnaire de portefeuille. Plusieurs prestataires de services sur actifs numériques (PSAN) sont disponibles sur le marché, avec des niveaux de crédibilité variés. Pour éviter les arnaques, nous vous recommandons de vous référer à l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Depuis la Loi PACTE, toutes les PSAN doivent s’inscrire à l’AMF ;
  2. Vérifier les tarifs des courtiers en ligne ou plateforme d’échange qui peuvent varier du simple au double selon le prestataire ;
  3. Apprendre à trader sur la cryptomonnaie et comprendre le système de la blockchain sont des étapes quasi-obligatoires pour évoluer en autonomie dans le trading ;
  4. Se renseigner sur la valeur d’une monnaie virtuelle. Certaines cryptomonnaies ne sont pas limitées en unités, ce qui peut causer une déflation et une chute du prix de la monnaie virtuelle ;
  5. Diversifier son portefeuille d’actifs financiers est la base de toute stratégie d’investissement. Panacher ses investissements sur des actifs financiers à risques variés permet de limiter les pertes de capital.
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