Notre avis d'expert sur XTB
Notre verdict
Notre avis sur XTB est très positif pour les investisseurs autonomes qui cherchent à réduire leurs frais tout en accédant à un large univers d'actifs. La combinaison 0 % de commission sur les actions et ETF en direct, 5 % d'intérêts sur le cash non investi et une plateforme professionnelle place XTB parmi les courtiers en ligne les plus compétitifs du marché français.
XTB est régulé par l'AMF en France et par la KNF polonaise, ce qui apporte un cadre rassurant. La spécialisation historique sur les CFD séduira les traders actifs, tandis que les investisseurs long terme apprécieront l'absence de frais de courtage sur les actions et ETF cotés en euros.
Limite XTB ne propose ni PEA, ni assurance-vie, ni OPCVM : ce n'est donc pas le bon courtier pour optimiser fiscalement votre épargne ou diversifier sur des fonds traditionnels. Les frais de change de 0,5 % et les spreads élevés sur les cryptomonnaies obligent à rester vigilant sur certains ordres. Enfin, les détenteurs de petits portefeuilles inactifs sont pénalisés par les 10 € de frais d'inactivité après 12 mois.
Nous recommandons XTB aux traders actifs qui veulent profiter des CFD avec des spreads compétitifs, ainsi qu'aux investisseurs en actions et ETF qui privilégient la performance des frais à l'optimisation fiscale.
Ce qu'on aime chez XTB
- 0 % de commission sur les actions et ETF en direct, dans la limite de 100 000 € de transactions par mois
- Rémunération de 5 % brut sur les fonds non investis (3,50 % net après PFU)
- Plateforme Xstation5 complète avec analyse technique avancée et plus de 6 100 actifs
- Ouverture de compte 100 % gratuite et sans minimum d'investissement
- Compte démo gratuit pendant 30 jours avec 100 000 € de capital virtuel
- Formation gratuite XTB Academy pour débutants et investisseurs confirmés
Ce qu'on aime moins
- Pas de PEA, uniquement un compte-titres ordinaire et un compte CFD
- Pas de fonds traditionnels (OPCVM) ni d'assurance-vie
- Spreads élevés sur les cryptomonnaies (à partir de 0,22 %)
- Frais de change de 0,5 % sur les transactions hors euro
- Frais d'inactivité de 10 € après 12 mois sans ordre passé
- Plateforme Xstation5 peu adaptée aux débutants complets
XTB trading : quels comptes propose ce courtier ?
XTB est un courtier d'origine polonaise créé en 2002 et présent en France depuis 2010. La plateforme est aujourd'hui régulée par l'AMF (Autorité des marchés financiers) en France et par la KNF en Pologne.
XTB compte plus de 935 000 clients actifs répartis dans 13 pays. Sa plateforme de trading Xstation5 s'adresse aux traders déjà initiés plus qu'aux débutants. Avec plus de 6 100 actifs disponibles sur 16 places boursières, chaque investisseur y trouvera son compte.
XTB propose deux types de comptes selon le profil d'investisseur :
XTB et les CFD
XTB est notamment connu pour être spécialisé dans les CFD (contract for difference). Les CFD sont des instruments financiers qui permettent de spéculer en pariant sur la variation à la hausse comme à la baisse d'un actif sous-jacent que vous ne détenez pas. La quasi-totalité des actions proposées par XTB France sont également disponibles sous forme de CFD.
Les tarifs ne sont pas identiques pour ces deux comptes : les produits dérivés sont qualifiés de "risqués" en raison de leur forte volatilité et de l'utilisation d'effet de levier.
XTB France : frais et tarifs de la plateforme de trading
XTB s'est fait connaître pour ses frais bas, voire inexistants sur certaines transactions. Zéro frais de courtage et zéro commission : c'est ce que propose XTB sur les actions et les ETF en direct. En revanche, des frais sont facturés sur les actifs en CFD et sur certaines opérations annexes.
Les frais gratuits chez XTB
Sur la plupart des opérations courantes, XTB affiche 0 € :
- 0 € de frais d'ouverture de compte ;
- 0 € de frais de garde ;
- 0 € de frais de tenue de compte ;
- 0 € de frais de retrait par virement bancaire ;
- 0 € de frais de virement en euros, virements illimités ;
- 0 € de frais d'abonnement.
Même les concurrents qui proposent des offres à frais réduits comme Trade Republic ou DEGIRO facturent des frais de courtage de l'ordre de 1 € par transaction.
Les frais à connaître chez XTB
Le courtier prélève en revanche des frais sur les opérations suivantes :
- 0,5 % de frais de change sur les transactions hors euro ;
- 10 € de frais d'inactivité après 12 mois sans ordre passé ;
- 1,05 % de frais sur les virements en dollars ;
- De 0,08 % à 0,25 % de frais sur les CFD ;
- De 1,50 € à 8 €/mois de frais de connexion aux places étrangères (Italie, Espagne, États-Unis) pour les titres vifs ;
- 0,2 % par ordre sur les actions et ETF au-delà de 100 000 € de transactions mensuelles ;
- Frais overnight sur les positions CFD : montant variable selon les taux d'intérêt du marché.
Qu'est-ce que les frais overnight ?
Les actifs en CFD sont tous soumis à des frais overnight ou overweek-end. Il s'agit de charges indirectes perçues par XTB sur les positions maintenues ouvertes pendant la nuit ou le week-end, déterminées par les taux d'intérêt du marché et ajustées quotidiennement. Ces frais ne s'appliquent pas aux achats d'actions et d'ETF en direct, qui sont effectués sans recours à l'effet de levier.
Comment éviter les frais de change sur XTB ?
Les frais de change sur XTB sont relativement élevés (0,5 %), mais deux solutions permettent de les contourner :
- Privilégier les ETF libellés en euros, très nombreux sur la plateforme ;
- Créer des sous-comptes en devises où vous pourrez transférer de l'argent à l'avance, ce qui évite la conversion à chaque achat ou vente.
XTB trading : quels sont les actifs disponibles ?
XTB propose plus de 5 200 instruments financiers et donne accès aux 16 principales places de marchés mondiales.
XTB se différencie de ses concurrents par son large choix de CFD et la possibilité d'investir aussi bien sur les marchés actions que sur les marchés des matières premières, des devises et des crypto-monnaies.
Pour investir en cryptomonnaie, XTB donne accès au marché via des CFD et ne permet pas la possession directe des actifs.
| Actifs disponibles sur XTB | Exemples |
|---|---|
| 3 100 actions | Nike, Tesla, Apple, Amazon, Google |
| 220 ETF | World ETF, S&P 500 ETF, EuroStoxx 50 |
| 2 000 CFD sur actions | Equivalents CFD des principales actions cotées |
| Forex : 48 paires de devises | EUR/USD, GBP/USD, CHF/USD, etc. |
| 50 cryptomonnaies (CFD uniquement) | Bitcoin, Ethereum, Cardano (ADA), Avalanche (AVAX) |
| Matières premières : 22 CFD | Or, argent, pétrole, gaz naturel |
| Contrats à terme : 42 indices | DAX 30, CAC 40, S&P 500, Nasdaq |
Comment fonctionnent les CFD avec effet de levier ? Tous les CFD sont des produits à effet de levier, c'est-à-dire un système qui vous permet de multiplier votre exposition au marché.
Effet de levier x10 sur 100 € investis
Lorsque vous investissez 100 € en position longue (pari à la hausse) avec un effet de levier x10, votre exposition virtuelle sur le marché passe de 100 € à 1 000 €. Le pourcentage de variation est calculé sur 1 000 € et non sur votre investissement initial.
Si le marché du Bitcoin augmente de 7 %, votre solde sous effet de levier sera de 1 070 €, soit un gain latent de 70 € (70 % de votre investissement initial). À l'inverse, une baisse de 7 % entraînerait une perte latente de 70 €.
Attention au margin call
Si vous ne disposez pas de la marge suffisante pour couvrir vos pertes avec effet de levier, XTB peut faire un appel de marge (margin call). Une alerte vous sera envoyée afin d'ajouter des fonds, sans quoi votre position pourra être liquidée automatiquement.
Comment ouvrir un compte XTB trading ?
L'ouverture de compte est 100 % gratuite chez XTB : comptez environ 15 minutes pour finaliser le parcours, et jusqu'à 24 heures pour la vérification d'identité.
Les étapes d'ouverture de compte XTB
Remplir le formulaire en ligne
Complétez le formulaire XTB en ligne avec vos coordonnées personnelles et professionnelles.
Confirmer votre identité
Un document d'identité officiel vous est demandé ainsi qu'un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture de gaz, électricité ou internet). Comptez 24 heures maximum pour la vérification.
Choisir votre type de compte
Par défaut, un compte standard vous est proposé. Si vous êtes trader ou investisseur professionnel, vous devez en faire la demande explicite. Choisissez également la devise de base (euros ou dollars).
Accéder à Xstation5
Connectez-vous à votre espace via xstation5.xtb.com. Aucun téléchargement n'est nécessaire : la plateforme fonctionne en navigateur. L'application mobile est aussi disponible gratuitement sur Android et iPhone.
Faire votre premier dépôt
Vous avez le choix entre un dépôt par carte bancaire ou par virement bancaire. Des intermédiaires comme Skrill ou Neteller sont également disponibles. Les dépôts par virement peuvent prendre jusqu'à 48 heures à arriver.
Quelles conditions pour ouvrir un compte XTB ?
Pour être éligible au compte XTB, vous devez :
- Être majeur (18 ans révolus) ;
- Accepter les termes et conditions de XTB ;
- Disposer de documents officiels valides (pièce d'identité et justificatif de domicile) ;
- Ne pas être résident américain.
Il est conseillé d'avoir de bonnes bases en trading avant de vous lancer. Sinon, profitez de XTB Academy, une formation 100 % gratuite qui couvre l'analyse technique, le money management et la psychologie de marché.
Comment ouvrir un compte démo XTB ?
Avant d'investir avec de l'argent réel, vous pouvez tester la plateforme avec un compte démo :
Le compte démo vous donne un accès gratuit pendant 30 jours aux valeurs réelles du marché avec un capital virtuel de 100 000 USD ou euros.
XTB parrainage : comment profiter de l'offre ?
Le programme de parrainage XTB permet de gagner 10 % ou plus des gains des partenaires enregistrés, et ce, à vie.
Voici les étapes pour parrainer un proche :
Questions fréquentes sur XTB trading
Une fois connecté à votre espace client, cliquez sur le bouton "déposer des fonds" en bas à gauche, puis choisissez votre moyen de paiement : carte bancaire, virement bancaire ou portefeuille électronique (Skrill, Neteller). XTB accepte les comptes en EUR, USD, CAD et CHF.
XTB est une société d'origine polonaise dont le siège social est basé à Varsovie. Le courtier est aujourd'hui présent dans plus de 13 pays, dont la France, l'Allemagne, l'Espagne et le Portugal.
Oui, XTB est un courtier fiable : il est régulé par la KNF (autorité polonaise de supervision des finances) et par l'AMF en France. La plateforme compte plus de 935 000 clients actifs dans 13 pays et est cotée à la Bourse de Varsovie depuis 2016.
XTB permet d'investir sur plus de 3 000 actions et 220 ETF sans aucun frais de courtage en direct, dans la limite de 100 000 € de transactions par mois. La plateforme propose aussi une rémunération de 5 % brut sur les fonds non investis et une plateforme avancée Xstation5 adaptée à tous les niveaux d'expérience.
XTB donne accès à environ 50 cryptomonnaies dont Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin et Bitcoin Cash. Attention : ces actifs sont disponibles uniquement sous forme de CFD, vous ne détenez donc pas les cryptos en direct, vous spéculez sur leur variation de prix.
Les fonds non investis sur votre compte XTB sont automatiquement rémunérés à un taux brut de 5 % annuel, calculé quotidiennement et versé mensuellement. Après application du prélèvement forfaitaire unique de 30 %, le taux net est de 3,50 % : c'est plus élevé qu'un Livret A ou un LDDS plafonnés à 3 %.
