Taux du livret A en janvier 2024 : évolution, historique et calcul

Choisi par près de 55 millions de personnes, le livret A est le placement préféré des Français parmi les livrets d’épargne rémunérés. Son taux est maintenu à 3% net annuel, et ce, jusqu’à fin janvier 2025. Épargne de précaution par excellence avec un taux qui évolue avec les cycles économiques, calculez vos rendements Livret A grâce à notre calculatrice.

📈 Quel est le taux du livret A en 2024 ?

Le taux actuel du livret A est de 3% net. Le gouvernement a promis un maintien de ce taux jusqu’en janvier 2025.

Revalorisé entre 2 à 4 fois par an, le taux du livret A a grimpé de 0,5% à 3% en seulement 3 ans. Cette hausse reste inférieure à l’inflation qui oscille entre 4% et 5% en 2023., Le livret A reste le placement à capital garanti le plus attractif derrière le LEP (livret d’épargne populaire), avec un taux de 6% net.

Heureusement pour les épargnants, le livret A présente un un taux net d’impôts à 3%, pas de prélèvements sociaux ni d’impôts sur le revenu seront prélevés des plus-values réalisées comme c’est le cas pour le PEL ou le CEL (compte épargne logement).

De plus, le livret A ne dispose pas d'échéance de contrat contrairement qu PEL qui à une durée de 15 ans.

Calcul du taux du livret A par la banque de France.

Le taux de rémunération du livret A est fixé en réalisant une moyenne entre :

1. Le taux d’inflation moyen des six derniers mois
2. la moyenne semestrielle des taux interbancaires auxquels les banques s’échangent de l’argent à court terme.

Un calcul qui devrait mener à un taux du livret A avoisinant les 4% actuellement contre 3% suite à la décision du gouvernement de déroger à la règle de calcul pour “circonstances exceptionnelles” suite au contexte économique.

💸 Taux d'intérêt du livret A, comment calculer son rendement ?

Le livret A propose une rémunération garantie par l'État et sans risque pour les ménages. Avec 3% net annuel et un calcul par quinzaine des intérêts, calculez rapidement votre rendement selon votre montant d’investissement. La méthode de calcul est réplicable sur nombreux des livrets d'épargne tels que le LDDS (livret d'épargne durable et solidaire) ou encore le LEP en ajustant le taux.

Cas pratique, calcul et simulation de placement dans un Livret A :

Un mois représente 2 quinzaines, nous avons donc 24 quinzaines dans une année. Les intérêts sont calculés chaque 1er et 16 du mois. Si vous effectuez un versement de 1 000 € le 20 août, vous commencerez à toucher vos intérêts à partir du 1 septembre pour 8 quinzaines restantes sur 24 jusqu’au 31 décembre.

Le calcul du Livret A sera donc celui-ci : montant déposé x taux du livret x nbr de quinzaine / total de quinzaine. = 1 000€ x 3% x 8 / 24 = 10

En déposant 1 000 € le 20 août, vous toucherez 10 € d’intérêts capitalisés. Ils s’ajouteront directement à votre livret A, et ce, même si le plafond de votre livret A est atteint.

Si vous disposez de votre épargne sur votre livret A depuis le 1er février 2023, voici les montants d’intérêt que vous allez générer pour le 1er février 2024 selon votre capital d’investissement :

🔎 Historique du taux du livret A

Depuis sa création en 1818, le livret A a connu de fortes évolutions reflétant les dynamiques économiques et financières du pays. Aussi bien son nom, anciennement le Livret de Caisse d'épargne, que son taux a évolué au fil des décennies.

Le taux du livret A le 1er février 2022 était de 2% contre 0,5% le 1er février 2020. Pour la première fois, le taux du livret A a touché le seuil plancher fixé à 0,5% par le gouvernement, une première historique.

Le taux du livret A est fortement corrélé à l’inflation puisque le calcul du taux lui-même utilise la moyenne de l’inflation sur les 12 derniers mois pour s’ajuster. En regardant le graphique ci-dessous. Voici un historique des plus fortes baisses du taux du livret A :

• 1,50% en 1946
• 1,25% en août 2009
• 1% en 2014
• 0,75% en 2015 bloqué jusqu’à 2020
• 0,5% le 1er février 2020

Le livret A a également subi des hausses de taux historiques :

• 8,50% en 1981
• 7,50% en 1983
• 6% en 1985
• 3% en 2007
• 4% en 2008

Graphique de l’évolution du taux du livret depuis 2010 jusqu’à 2024

L’évolution à la hausse ou à la baisse du taux du livret A n’est pas sans conséquence, elle entraîne dans son sillage les taux d’autres livrets d’épargne comme le LDDS, ou le livret jeune. C’est une bonne nouvelle pour les multi-épargnants, ce n’est en revanche pas au goût du gouvernement qui voit sa source de financement diminuer, limitant sa capacité à financer des logements sociaux.

💰 Usage des fonds récoltés Les fonds récoltés par le gouvernement grâce au livret A a pour but de financer les logements sociaux et le renouvellement urbain. 

Il semblerait que tout ne soit qu’une question d’équilibre entre un rendement attractif pour l’épargne des ménages et une ressource financière suffisante pour le financement de logements sociaux.

🚀 Hausse du taux du livret A : est-il prévu que le taux augmente ?

La hausse du taux du livret A a pour but de compenser l’inflation. Maintenu jusqu'à fin janvier 2025, le taux du livret A ne subira pas de hausse. Idem pour son jumeau le LDDS, son taux de 3% sera maintenu jusqu’à cette même date.

Les Français ainsi que la Banque de France attendent une baisse de l’inflation courant 2024, un phénomène qui profiterait aux épargnants. Si l’inflation se trouve aujourd’hui aux alentours de 5% et le taux du livret A à 3%, une baisse de l’inflation de 2% remettrait les compteurs à zéro, permettant à l’épargne des ménages de ne pas se dévaluer en 2024.

Si vous êtes à la recherche d’un livret plus rémunérateur, tournez-vous vers le LEP à 6% net annuel, ou même, ouvrez un PEA pour un investissement en Bourse.

🖊️ LDDS, LEP, PEL, quels sont les taux des autres livrets d'épargne ?

Il n’est pas possible de posséder deux livrets d’épargne réglementés identiques. En revanche, vous pouvez cumuler livret A + LDDS + LEP etc. Cela permet d’épargner un capital plus important, vous ne serez pas bloqué par les plafonds trop bas de certains livrets comme le LEP plafonné à 7 700 €.

Voyons ensemble quel est le rendement des livrets d’épargne en 2024 ainsi que leur plafond en euros :