Livret jeune : Taux, Plafond et rémunération
Le livret jeune est une solution d’épargne simple et défiscalisée, réservé aux jeunes de 12 à 25 ans avec un rendement minimum de 3% net, et ce, jusqu’à fin janvier 2025. La rémunération du livret jeune varie à la discrétion de la banque avec un maximum d’investissement de 1 600€. Ce livret réglementé pour jeune permet de se familiariser avec l’épargne et l’investissement dès le plus jeune âge.
| 📈 Taux du livret jeune | 3% minimum |
|---|---|
| ☂️ Plafond du livret jeune | 1 600€ |
| ✍️ Conditions d’éligibilité | Être âgé de 12 à 25 ans |
| 💵 Versement initial | 10 € |
| ⚖️ Justificatifs demandés : |
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| 💰 Versement sur le livret jeune |
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| 🙋♂️Retrait sur le livret |
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| 🙋♂️ Meilleurs livrets jeunes |
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Classement des banques selon les rendements des livrets jeune en Avril 2024
✍️ Conditions d'âge du livret jeune : à qui s'adresse t-il ?
Réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, le livret jeune est un produit d’épargne réglementé commun à toutes les banques françaises. Il permet un placement souple, sans frais cachés et défiscalisé. Voici les conditions d’éligibilité pour pouvoir en profiter :
Entre 12 ans et 25 ans :
- Être âgé de 12 à 25 ans
- Résider en France à titre habituel
- Ne pas déjà être titulaire d’un livret jeune
Le titulaire doit-il ouvrir un compte bancaire ? Dès l’âge de 12 ans, l’enfant peut demander à ouvrir un livret jeune avec l’accord de ses parents. Nul besoin d’ouvrir un compte bancaire, puisque les premiers dépôts seront effectués par les parents.
Le livret jeune est accessible dès 12 ans avec un accord parental ou du tuteur légal. Il nécessite un versement initial de seulement 10 € sans obligation de versements récurrents.
Que devient le livret jeune après 25 ans ?
Seul livret conditionné par une limite d'âge, le livret jeune doit être clôturé à la fin du 25e anniversaire du titulaire du livret. Si la clôture n'est pas faite avant, la banque se chargera d'effectuer une clôture automatique.
Voici les deux situations possibles relatives à votre livret jeune après vos 25 ans :
1ᵉʳ cas : vous n’avez pas encore 25 ans :
Demandez la clôture du livret au plus tard avant le 31 décembre, l'année de votre 25e d’anniversaire. Vous y préciserez sur quel compte vous souhaitez transférer le montant de votre livret jeune.
2ᵉ cas : vous êtes sur l’année de votre 26 anniversaire et vous n’avez pas clôturé votre livret jeune :
Au 31 décembre de votre 25ᵉ anniversaire, la banque clôture systématiquement votre livret jeune et transfert le solde du livret sur le compte que vous aviez préalablement indiqué.
⚠️ Si aucun compte n’a été indiqué, le solde sera versé sur un compte en attente à titre exceptionnel. Vous pourrez par la suite virer le solde de ce dernier sur le compte que vous souhaitez.
Conseil d'expert Il est conseillé d’ouvrir un livret A en parallèle de votre livret jeune, ainsi, une fois vos 25 ans passés, versez la totalité du solde sur votre livret A pour continuer d'épargner.
📈 Quel est le taux du livret jeune ?
Le taux du livret jeune est fixé librement par chaque banque, il n’y a donc pas d’intervention de l’État.
Seule et unique condition pour les banques : le taux du livret jeune doit être identique ou supérieur à celui du livret A. Soit 3% minimum, et cela, jusqu’à fin janvier 2025.
Le taux du livret jeune est réglementé de manière à ce qu’il suive le taux du livret A. Ces taux sont fixés par la banque de France et actualisés en fonction des cycles économiques d’inflation et de déflation.
Voici un graphique suivant l’évolution du taux du livret jeune :
Le taux du livret jeune peut être différent selon les établissements bancaires, bien que réglementé pour que son taux minimum soit égal ou supérieur à celui du livret A, certains établissements bancaires augmentent le taux du livret jeune pour le rendre plus attractif.
☂️ Plafond et minimum d'investissement du livret jeune
Le plafond d’investissement du livret jeune est de 1 600€ contre 22 950€ pour le livret A. Seule la capitalisation des intérêts en fin d’année civile permet un dépassement du plafond maximal.
Point négatif : plafond bas, très vite atteint pour le compte d’un jeune actif.
Point positif : les intérêts générés sont défiscalisés.
Si le plafond du livret jeune est atteint, tournez-vous vers d’autres livrets d’épargne comme le LEP, le livret A ou le LDDS. Vous disposerez de plafonds plus élevés pour placer votre épargne.
| ✍️ Livrets | ☂️ Plafond | 📈 Taux net |
|---|---|---|
| LEP | 10 000€ | 5% |
| Livret A | 22 950€ | 3% |
| LDDS | 12 000€ | 3% |
Livrets classés en fonction du taux de rendement actuel en Avril 2024
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💸 Rémunération et calcul du rendement pour le livret jeune
Le taux du livret jeune est variable d’une banque à l’autre, il est donc important de savoir calculer le rendement de vos placements financiers.
Cas pratique : calcul et simulation de placement dans un Livret jeune :
Comme de nombreux livrets d’épargne, le calcul des intérêts du livret jeune se fait par quinzaine et de manière annuelle. Vos intérêts sont capitalisés tous les ans au 31 décembre.
Un mois représente 2 quinzaines, nous avons donc 24 quinzaines dans une année.
Les intérêts sont calculés chaque 1ᵉʳ et 16 du mois. Si vous effectuez un versement de 500 € le 20 septembre, vos intérêts commenceront à se générer à partir du 1 octobre pour 6 quinzaines sur 24 jusqu’au 31 décembre.
Le calcul du Livret jeune sera donc celui-ci : montant déposé x taux du livret x nbr de quinzaine / total de quinzaine. = 500€ x 3% x 6 / 24 = 3,75 €
En déposant 500 € le 20 septembre, vous toucherez 3,75 € d’intérêts capitalisés. Ils s’ajouteront directement à votre livret jeune, et ce, même si votre plafond est atteint. Les intérêts sont versés/ capitalisés au 31 décembre chaque année.
Pour plus de facilité, utilisez l’outil de simulation ci-dessous pour calculer vos rendements selon les livrets d’épargne que vous disposez :
Simulateur rémunération de livret
🔎 Avec quelle banque ouvrir un livret jeune ?
Presque toutes les banques aujourd'hui proposent des livrets jeunes, à l’exception de certaines banques en ligne.
| 🏦 Banques | 📈 Taux actuel net d’impôts📱 Souscription en ligne | 📱 Souscription en ligne |
|---|---|---|
|
✔️ À partir de 2,50€/mois | 4% | ✔️ |
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| 3,50% | ✔️ |
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| 3% | ✔️ |
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À partir de 0 €/mois | 3% net | ✔️ |
|
À partir de 6,46€/mois | 3% | ✔️ |
Tableau des banques proposant un livret jeune et leur taux en Avril 2024
🤔 Livret A VS livret jeune : quelles différences ?
Bien que quelques différences les séparent, le livret A et le livret jeune sont très complémentaires.
| Livret A | Critères | Livret jeune |
|---|---|---|
| 3% net jusqu'en janvier 2025 | 📈 Taux du livret | Bien que le taux du livret jeune soit au minimum celui fixé pour le livret A (3% net), certaines banques proposent un taux supérieur pour le livret jeune afin de le rendre plus attractif. |
| Le plafond du livret A est de 22 950€, il permet à son titulaire de disposer d'une grosse réserve d'argent | ☂️ Plafond de versements sur livret | Le plafond du livret jeune est très limité et permet de placer seulement 1 600€ |
| Il est tout à fait possible d’ouvrir un livret A à un bébé ou un enfant | 👩 Âge limite | Le livret jeune n’est disponible qu’à partir de l’âge de 12 ans jusqu’à la fin de la 25 ème année. |
| Éxonérés d’impôts et de prélèvements sociaux | ⚖️ Fiscalité | Éxonérés d’impôts et de prélèvements sociaux |
| Le livret A est gelé avant l’âge de 16 ans. Jusqu’à l’âge de 18 ans le représentant légal a le droit de refuser le retrait d’argent du livret A. | 💰 Flexibilité de l'épargne | Effectuez des retraits dès l’âge de 12 ans sur votre livret jeune avec une autorisation parentale. |
Il n'ya pas de choix à faire entre livret A et livret jeune. Ouvrez les deux pour maximiser vos rendements plutôt que de laisser dormir votre argent sur votre compte bancaire. Vos 25 ans arrivent ? Transférez le solde de votre livret jeune sur votre livret A pour continuer d’épargner.
💳 Carte, RIB : comment utiliser son livret jeune au quotidien ?
Le titulaire du livret jeune dispose d’une épargne flexible, cela signifie qu’il est possible de retirer ou déposer de l’argent du livret à tout moment. Il existe 4 façons de retirer de l’argent du livret jeune :
- Retrait au guichet de la banque
- Retrait par virement bancaire
- Retrait par carte bancaire
- Retrait par chèque de banque
La plupart des établissements bancaires demandent un montant de 10 € comme retrait minimum. Peu importe la somme retirée du livret jeune, le solde doit être au minimum de 10 €.
Si le titulaire du livret est mineur, le représentant légal peut fixer une limite de retrait.
Carte de retrait La carte bancaire liée au livret jeune n’est pas une carte de paiement. Elle permet à son titulaire d’effectuer des retraits en liquide et de consulter le solde du livret dans les distributeurs correspondant à sa banque.
Le RIB mentionné sur le livret jeune permet de réaliser des virements sur le livret jeune. Il est plus simple de disposer du livret jeune et de votre compte courant dans la même banque afin d’effectuer des virements récurrents.
❌ Clôture du livret jeune, lettre et modalités
Soyez vigilant, si vous ne clôturez pas vous même votre livret jeune, la banque le fera automatiquement le 31 décembre de l'année de vos 25 ans. Le solde sera versé sur un compte en attente jusqu’à ce que vous récupériez les fonds en les transférant sur un autre compte ou livret d’épargne. Prenez soin en amont de préciser sur quel compte bancaire ou livrets d'épargne vous souhaitez transférer les fonds une fois la clôture effectuée.
Pour effectuer la clôture du livret jeune, il vous suffit d’envoyer une lettre ou un e-mail à votre établissement bancaire. Il vous faudra y préciser le compte sur lequel vous souhaitez reverser les fonds.
Si vous êtes clients d’une banque traditionnelle, vous pouvez clôturer votre livret jeune en vous y rendant physiquement.
Voici un modèle de lettre pour clôturer votre livret d’épargne :
Prénom NOM
Adresse postale
Numéro de téléphone
[Votre référence client]
Livret [A, Jeune, etc.] n°[Numéro de votre livret]
Nom de votre agence
Adresse postale
Fait à [Ville], le [Date]
Objet : demande de clôture d’un livret d’épargne
Madame, Monsieur,
Je vous informe, par la présente, de ma volonté de clôturer mon Livret [A/Jeune/LDDS/ETI, etc.], tenu par votre établissement. Le numéro de mon livret est le [numéro du livret].
Vous trouverez joint à ce courrier l’ensemble des pièces justificatives nécessaires. Je vous prie ainsi de bien vouloir procéder à la clôture de mon livret d’épargne. Également, veuillez trouver en pièce jointe mon relevé d’identité bancaire afin de transférer le solde de mon produit d’épargne.
Je vous remercie par avance pour la bonne prise en compte de ma demande et je reste à votre disposition pour toute demande complémentaire.
Dans l’attente de votre retour, je vous prie d’agréer l’expression de mes salutations distinguées.
Prénom Nom
Signature
❓ F.A.Q : Sur le livret jeune en 2024
💰 Est-ce que le Livret Jeune va augmenter en 2024 ?
Le livret jeune est maintenu à 3% net minimum jusqu'au 31 janvier 2025
🚀 Quel est le meilleur livret pour les jeunes en 2024 ? ?
Tous les livrets d’épargne peuvent être intéressants, l’important est de pouvoir investir tôt afin de profiter des intérêts composés, et donc faire fructifier plus rapidement votre capital.
📈 Quel est le livret qui rapporte le plus en 2023 ?
Le LEP (livret d'épargne populaire) est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) ✅ Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable. Depuis le 1er août 2023, son taux d'intérêt est de 6 % net d'impôt. C'est deux fois mieux que le livret A et le LDDS.
🔎 Peut-on avoir plusieurs livrets jeunes ?
Non, il est impossible de posséder deux livrets jeunes. Il est en revanche possible de cumuler plusieurs livrets d’épargne comme le livret A + livret jeune + LDDS etc.