Néobanque : qui sont les meilleures banques mobiles en 2021 ?

Comparatif neobanque

Les néobanques ou banques mobiles sont une nouvelle génération d’établissements financiers proposant une offre de compte bancaire (compte courant + carte bancaire + application mobile) accompagnée de services innovants qui leur permet de gérer en toute autonomie à distance leur budget. Qui sont les meilleures néobanques du marché parmi N26, Orange Bank ou Nickel ? Décryptage de Comparabanques sur les meilleures offres des banques mobiles en 2021, leurs principaux avantages et inconvénients. 


Comparatif des néobanques en France

Comparabanques livre sa sélection 2021 des meilleures néo-banques disponibles sur le marché pour les particuliers. Ce tableau comparatif des meilleures offres des banques mobiles est suivi d’une analyse détaillée des principaux points à retenir pour choisir la néobanque la plus adaptée à ses besoins.

 

Néobanques Tarifs en € TTC Cartes Bancaires Caractéristiques de l'offre
Logo My French Bank Découvrir
  • Compte et carte à 2€/mois
Visa internationale à débit immédiat et autorisation systématique
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuel
  • Aucun frais à l'étranger
  • IBAN Français
  • sécurité de paiement 3 D Secure, Paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay), Paiement sans contact.
Logo N26 Découvrir
  • N26 Standard GRATUIT
  • N26 Smart 4,90 € / mois
  • N26 You 9,90 € / mois
  • N26 Metal 16,90 € / mois
MasterCard Debit immédiat et autorisation systématique
  • Sans condition de revenu et paiement minimum mensuel
  • Retraits gratuits en euros (dans la limite de 5/mois)
  • IBAN allemand (DE)
  • Paiements gratuits zone euro et hors zone euro
  • Sécurité de paiement 3 D Secure, Paiements mobiles (Apple Pay et Google Pay), Paiement sans contact.
Logo Nickel Découvrir
  • Nickel classique 20 €/an
  • Nickel Chrome 50 €/an
MasterCard à débit immédiat et autorisation systématique
  • IBAN et RIB français
  • dépôts d'espèces autorisés chez un buraliste ou point Nickel ;
  • paiement en plusieurs fois (sous condition) ;
  • prélèvements automatiques ;
  • application mobile Nickel et compte en ligne.
Logo Orange Bank Découvrir
  • Classic GRATUIT
  • Premium 7,99 €/mois
MasterCard à débit immédiat
  • Ouverture de compte en ligne ou en boutique Orange ;
  • IBAN et RIB français ;
  • assurances des moyens de paiement ;
  • paiement sans contact et paiement mobile ;
  • application mobile Orange Bank.

 

  • N26 est une banque mobile d’origine allemande, avec un succès croissant en France (+1 millions de clients) et dans le monde (+5 millions de clients), principalement dû à son offre phare de compte courant + carte bancaire + application mobile, sans conditions de revenus et sans dépôt. 4 offres de compte bancaire (N26 Standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal) sont commercialisées en France, avec des tarifs bancaires bas et chacune adaptée à un profil de consommateur : de la banque au quotidien à la banque du voyageur « globe-trotter ». L’application mobile N26 est particulièrement plébiscitée par les clients pour son ergonomie et son intuitivité. Consultez notre guide recensant tous les avis clients et experts sur N26 ;
  • Nickel est la première néo-banque en France à commercialiser une offre de compte bancaire + carte bancaire + application mobile + RIB français. Deux offres de compte, Nickel et Nickel Chrome, sont disponibles pour tous les particuliers et peuvent être souscrites en ligne ou directement chez un bureau de tabac. L’attractivité de ses frais bancaires et ses conditions d’accessibilité particulièrement avantageuses, en font la banque la plus intéressante pour un public en marge du système bancaire (interdits bancaires, personnes mineurs) ;
  • Orange Bank est la branche banque mobile de l’opérateur historique de téléphonie. La néobanque commercialise 2 offres de compte courant (Orange Classic et Orange Premium) et un pack bancaire premium pour les familles (1 carte bancaire pour un parent et jusqu’à 5 cartes bancaires « enfant » avec autorisation systématique du solde). Comme Nickel, Orange Bank se démarque des autres néobanques grâce à la présence de son réseau de boutiques Orange disponibles pour l’ouverture d’un compte et la gestion de certaines opérations bancaires.

N26, Nickel et Orange Bank : notre avis chez Comparabanques

N26, Nickel et Orange Bank sont les trois meilleures banques mobiles pour les experts de Comparabanques dont voici l’analyse détaillée sur les principales caractéristiques de l’offre de compte bancaire : l’application mobile, les frais bancaires et les options, proposés par les 3 néobanques du classement.

Les applications mobiles des néobanques françaises

L’application mobile est un élément essentiel pour une banque mobile, la gestion du compte courant et des moyens de paiement se réalisant exclusivement par ce canal digital. La comparaison des principales fonctionnalités (gestion du compte, sécurité et avantages +) des applications mobiles distribuées par les 3 néobanques - Nickel, Orange Bank et N26 - est donc un point incontournable du comparatif de Comparabanques.

 

Comparatif des applications mobiles des néobanques N26, Orange Bank et Nickel
Fonctionnalités/Néobanques Logo N26
Voir l'offre
Logo Nickel
Voir l'offre
Logo Orange Bank
Voir l'offre
Solde bancaire en temps réel      
Virements internationaux      
Catégorisation des dépenses      
Notifications SMS      
Virement international Transferwise Réseau RIA  
Agrégateur de compte      
3D Secure      
Apple Pay ou Google Pay      
Opposition sur la CB      
Blocage/Déblocage de la CB      

 

Notre avis sur les applications des néobanques chez Comparabanques : Les applications Nickel, N26 et Orange Bank sont toutes les trois, ergonomiques et intuitives. Cependant, elles disposent de fonctionnalités distinctes et innovantes pour certaines.

Les applications N26 et Orange Bank présentent de nombreux points communs pour les particuliers qui veulent gérer leurs dépenses au plus près. Elles comportent sur ce point, toutes les fonctionnalités attendues pour gérer son budget au quotidien : suivi du solde en temps réel, notifications SMS, modification des plafonds de paiements/retraits, etc. La fonctionnalité « espaces » de N26 permet de gérer son budget en catégorisant différents postes de dépenses, et même de mettre de l’argent de côté en épargnant sur une cagnotte. L’application Orange Bank propose également ce service. Complétée par des graphiques et statistiques, cette fonctionnalité peut s’avérer une aide incontournable pour certains clients ayant du mal à équilibrer leurs entrées et sorties d’argent.

La sécurité est un point important pour toute application mobile bancaire, N26 et Orange Bank ne laissent rien au hasard sur ce point, puisque plusieurs fonctionnalités très utiles sont disponibles en cas de perte/vol de sa carte de paiement (opposition sur la carte bancaire, blocage/déblocage du paiement mobile, activation/désactivation du paiement sans contact, blocage/déblocage des paiements en France ou à l’étranger, etc.).

L’application Nickel est également performante et ergonomique. Les particuliers peuvent gérer leur compte au quotidien via de nombreuses fonctionnalités intuitives, similaires à celles de N26 et Orange Bank (modification du plafond de retraits/paiements, gestion des notifications SMS, réalisation d’opérations bancaires courantes, etc.). La sécurité du compte est bien prise en compte par l’application via différentes fonctions disponibles (blocage de carte en cas de perte/vol, modification du code PIN de la carte, etc.). En bref, une bonne application bancaire pour tous les particuliers et plus encore ceux ayant des revenus irréguliers. Découvrez les avis sur Nickel, la neobanque de BNP Paribas.

Comparatif des frais bancaires des Néo banques

 

Comparatif des frais bancaires des néobanques N26, Orange Bank et Nickel
Fonctionnalités/Néobanques Logo N26
Souscrire
Logo Nickel
Souscrire
Logo Orange Bank
Souscrire
Frais de tenue de compte GRATUITS 20 €/an GRATUITS
si 1 opération/mois sinon 2 €/mois
Paiements GRATUITS
dans toutes les devises
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 1€/paiement (Nickel classique) et GRATUITS (Nickel Chrome) ;
  • en zone Euro : GRATUITS ;
  • hors zone Euro : 2 % sur le montant.
Retraits d'espèces
  • DAB zone euro : 5 retraits gratuits/mois
    puis 2 €/retrait;
  • DAB hors zone euro : 1,7 % sur le montant.
  • DAB en France et zone Euro : 1 €/retrait ;
  • chez un buraliste partenaire : 0,50 €/retrait ;
  • DAB hors zone Euro : 2 €/retrait (carte Nickel) - 1€/retrait (carte Nickel Chrome).
  • DAB en zone Euro : GRATUITS ;
  • DAB hors zone Euro : 2 % sur le montant.
Virements hors zone SEPA Au taux de change en vigueur Au taux de change en vigueur 25 €
Découvert 8,9 % d'intérêts annuels Non autorisé Selon profil de compte
Versement sur le compte Versements instantanés par Stripe : 3 % du montant déposé
  • par carte bancaire : 2 % du montant du dépôt ;
  • par dépôt d'espèces chez un buraliste partenaire : 2 % du montant du dépôt ;
  • par virement bancaire : GRATUITS ;
GRATUITS

 

Notre avis sur les frais bancaires des néobanques chez Comparabanques : les frais bancaires des néobanques sont réputés pour leur attractivité, par rapport à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. Néanmoins, une certaine vigilance est de rigueur sur certaines opérations courantes, car si la majorité des frais afférents à la gestion du compte sont réduits voire gratuits (sous condition de les réaliser via l’application mobile), en revanche les banques mobiles appliquent généralement des frais élevés sur les retraits, paiements et virements. Les paiements sont par exemple, gratuits en zone euro chez N26, Nickel et Orange Bank ; ce qui n’est pas le cas à l’étranger pour Nickel et Orange Bank, qui appliquent des frais de commission à chaque paiement.

Orange Bank tire son épingle du jeu sur les retraits, gratuits et illimités en zone euro, alors que N26 limite ses retraits gratuits à 5/mois puis les facture 2 €/retrait. Idem pour Nickel, qui applique des frais de 1 €/retrait en zone euro et 2 €/retrait hors zone euro ! Consultez tous les avis sur Orange Bank, retours d'expérience des clients et des experts Comparabanques.

On constate ainsi que les frais bancaires d’une néobanque peuvent grimper rapidement en fonction de la fréquence d’utilisation du compte courant. Attention donc de bien comparer les offres présentes sur le marché.

Comparatif des services proposés par les banques mobiles

 

Fonctionnalités/Néobanques Logo N26
En savoir plus
Logo Nickel
En savoir plus
Logo Orange Bank
En savoir plus
Service client
  • via le support client en ligne ;
  • via l'application N26 rubrique "mon compte" ;
  • par téléphone pour les clients au ☎️ 01 76 49 00 00 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 18h ;
  • via le formulaire de contact disponible sur le site web Nickel ;
  • via les profils Twitter et Facebook ;
  • via le centre d’aide Nickel.
  • par chat via Djingo le conseiller virtuel d'Orange Bank ;
  • via l'espace client ou l'application mobile ;
  • via les profils Twitter et Facebook ;
  • via le forum de discussion Orange Bank.
Epargne     Livret Orange Bank (taux 0,20 %)
Assurances
  • Assurances des moyens de paiement
  • Assurances voyage et assistance à partir du compte premium
Pack complet d'assurances et assistance à l'étranger
  • Assurances des moyens de paiement
  • Assurances voyage et assistance à partir du compte premium
Crédit Crédit à la consommation (prêt personnel et auto)   Crédit à la consommation (prêt personnel et travaux)
Chèquier      
Depôt d'espèces      

 

Notre avis chez Comparabanques sur les services et produits des néobanques : Le service client des banques mobiles est en règle générale, exclusivement en ligne. C’est d’ailleurs une caractéristique principale d’une néo-banque où la simplicité et la praticité des offres de compte courant permettent une gestion autonome par le client. Toutefois, certaines d’entre elles peuvent proposer un service client « premium » avec un numéro de téléphone dédié, à l’image de Nickel. Un vrai plus à mettre au crédit de la « banque pour tous ».

Du côté des produits annexes, les banques mobiles en tant qu’établissements de paiement, ne sont pas habilitées à commercialiser des produits d’épargne ou de crédit. N26 et Orange Bank sont des exceptions à cette règle, puisque ces deux banques mobiles proposent chacune un produit de financement de prêt personnel. Les clients d’Orange Bank peuvent aussi épargner et faire fructifier leur capital via le livret Orange Bank. Autre atout de la banque de l’opérateur de téléphonie, la mise à disposition d’un chéquier, un moyen de paiement alternatif qui fait défaut chez la majorité des néobanques.

Pourquoi choisir une néobanque pour ouvrir un compte bancaire ?

banque-mobile

Une néo-banque se distinguent des autres banques classiques et banques en ligne par leurs services spécifiques et innovants. Décryptage de Comparabanques.

Les banques mobiles et leurs services : un compte + une carte bancaire + une application mobile

Une néobanque ou banque mobile est un établissement de paiement 100 % digital proposant une offre de compte bancaire et d’outils technologiques innovants pour en faciliter la gestion au quotidien. Ce type de banque connaît un succès croissant en France, notamment par l’attractivité de leurs frais bancaires, leurs conditions d’accessibilité, ainsi que la prise en main facile de leurs outils de pilotage de compte.

L’essentiel de l’offre d’une néobanque repose sur :

  1. Un compte bancaire accessible sans condition de revenus ni demande de domiciliation bancaire de ses revenus. L’ouverture du compte est rapide, sans avoir à envoyer de nombreux justificatifs ;
  2. Une application mobile intuitive et ergonomique. L’ensemble de leurs services reposent en effet sur une application mobile dont les fonctionnalités intuitives et ergonomiques en font un modèle d’expérience utilisateur. Le particulier pilote ainsi son compte courant en toute autonomie en réalisant toutes les opérations bancaires nécessaires à son quotidien ;
  3. Une carte bancaire Mastercard ou Visa associée au compte courant pour réaliser toutes ses transactions bancaires en France et à l’étranger.

Néo banque : les avantages et les inconvénients d’une banque mobile

 

Les avantages Les inconvénients
  • des frais bancaires réduit sur la plupart des opérations courantes ;
  • une application mobile ergonomique et intuitive avec des fonctionnalités innovantes ;
  • un compte bancaire associé à une carte bancaire gratuite ;
  • des produits bancaires et financiers non disponibles en majorité (livrets d'épargne, assurance-vie, bourse, crédits et chéquier ) ;
  • un compte bancaire sans autorisation de découvert ;
  • un service client en ligne ;

Néobanque et banque en ligne : quelles sont les différences ?

banque

Bien souvent confondues par les particuliers, les banques en ligne et les néobanques présentent des spécificités différentes dans leurs offres de services bancaires ainsi que dans leurs prestations annexes.

En premier lieu, une banque en ligne est un établissement bancaire adossé à une banque traditionnelle (Boursorama banque est une filiale de la Société Générale et BforBank une division indépendante du Crédit Agricole). La banque en ligne est ainsi la version 100 % digitale d’une banque de réseau. Une néobanque est un organisme de paiement indépendant n’appartenant généralement à aucun groupe bancaire.

Une banque en ligne dispose d’un catalogue de produits financiers et bancaires plus étoffé qu’une néobanque. En fait, on peut même dire que la majorité des banques en ligne proposent des produits similaires à ceux d’une banque classique (épargne, crédit, assurance-vie, etc.). Néanmoins, ce point de différenciation tend à s’estomper avec les exceptions N26 et Orange Bank proposant des produits de financement et d’épargne.

 

En revanche, du côté de la gestion et du pilotage, banques en ligne et néobanques sont au coude-à-coude avec des applications mobiles disposant d’une série de fonctionnalités intuitives.

Choisir une néo-banque selon son profil

L’arrivée des néobanques est une petite révolution sur le marché des services bancaires et une opportunité pour de nombreux particuliers en quête d’une offre de compte accessible. Pour autant, ouvrir un compte dans une néobanque ne correspond pas à tous les profils de consommateurs.

Il est essentiel d’évaluer ses besoins et la manière dont on va utiliser son compte courant. Certains services ou opérations bancaires ne sont pas des prestations typiques proposées par les néobanques :

  • la mise à disposition d’un chéquier comme moyen de paiement alternatif ;
  • les dépôts d’espèces en agence physique ;
  • une carte bancaire sans autorisation de découvert, et non acceptée dans certains commerces (parking, péages, stations-service).

En revanche, les banques mobiles permettent à une partie de la population exclue du système bancaire d’accéder à une solution de compte + carte bancaire à moindre frais et sans aucune condition de revenus. Les personnes en interdits bancaires, les mineurs en quête d’indépendance financière ainsi que les personnes à revenus instables peuvent compter sur les solutions bancaires des néobanques.

Updated on