Les meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneur et micro-entreprise en 2024

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Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Disposer d’un compte pro pour les micro-entrepreneurs n’est pas obligatoire, mais fortement conseillé pour séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. Seuls les micro-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte pro dédié. Découvrez les meilleurs comptes professionnels à partir de 0 €/mois HT en 2024.

⭐ Top 3 des banques pour auto-entrepreneurs

  • Revolut Business 0€/mois
  • Shine banque 7,90€/mois HT
  • Qonto 9€/mois HT

🔎 Pourquoi ouvrir un compte pro dédié ?

  • Centraliser votre comptabilité
  • Automatiser votre déclaration à l’URSSAF
  • Avoir accès aux assurances professionnelles
  • Avoir accès aux offres de financement pour les pros

✍️ Critères pour ouvrir une banque pro :

  • Votre budget
  • Les services inclus (outil de facturation et de comptabilité, possibilité de financement, carte bancaire premium, assurances incluses)
  • La disponibilité du service client
  • Les besoins (dépôt d’espèces et de chèques, paiement en devise, etc.)

💰 Documents à fournir pour ouvrir un compte pro :

  • Une carte d’identité/ passeport
  • Carte de résident (si vous êtes étranger)
  • Un justificatif de domiciliation de l’entreprise
  • Un justificatif d’activité professionnelle (ex : extrait Kbis)
  • Un exemplaire des status

⚖️ Comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneur

Trouver le meilleur compte pro pour auto-entrepreneur, ce n’est pas uniquement disposer d’une carte et d’un compte dédié.

Il s’agit de trouver l’entité professionnelle qui saura vous accompagner dans votre activité, en vous donnant tous les outils nécessaires à votre réussite : outil de facturation, aide à la comptabilité, moyens de paiement et d’encaissement, etc.

Voici notre comparatif des meilleures banques pour micro-entreprises.

Tableau comparatif des meilleurs comptes pro pour auto-entrepreneur
🏦 Banques💰 Prix✍️ Carte physique :💸 Retrait en euros💡 Services spécifiques

Logo revolut Pro
🚀 Découvrir Revolut Business

  • Revolut pro à 0€/mois
  • Revolut Basic 0€/mois
  • Revolut Grow 25€/mois
  • Revolut Scale 100€/mois
Carte Metal à partir du plan growIllimités avec 2% de frais jusqu’à 3000€/jour dans la limite de 20 000€/moisPas de frais sur le change de devises

Logo shine
💳 J'ouvre un compte Shine Pro

7,90€/moisMastercard basic ou Business world Debit
  • Basic : 1€/retrait
  • Premium : 2 retraits inclus
  • Business : 4 retraits inclus
  • Création d'entreprise
  • Dépôt de capital
  • Dépôt d'espèces

Logo N26
🚀 Découvrir N26 pro

0€/moisYou Smart ou Metal3 à 8/mois inclus selon l'offre souscriteCompte pro gratuit

Logo Qonto
🚀 Découvrir Qonto

9€/mois
  • Carte One
  • Carte Plus
  • Carte Métal
Jusqu’à 3000 €/max par mois
  • Placements financiers avec votre trésorerie
  • Service client par téléphone, disponible 24h24 et 7j7
  • IBAN, Français, Espagnol, Italien et Allemand

Logo Hello bank pro
🚀 J'ouvre mon compte Hello Bank pro 

10,90€/moisCarte Visa Hello Business3000€ sur 30jours glissants puis 400€/7j glissants
  • Dépôt d'espèces et de chèques
  • Crédit professionnel jusqu'à 25 000 €
  • Possibilité de découvert jusqu'à 1500 €
  • Carte bancaire à débit immédiat ou différé

Logo Finom
🚀 Découvrir Finom

Offre solo à 5€/mois (avec engagement de un an, sinon 7€/mois)Carte de débit mastercard500 €/mois par défaut, peut être réhaussé à 2000€ max/mois, chaque retrait est facturé 2€
  • Offre de cashback jusqu'à 3%
  • Dépôt de capital à partir de 64€

Logo Blank
🚀 J’ouvre un compte pro Blank

À partir de 6€Une carte visa business1€/retrait jusqu'à 3000€/mois
  • Déclaration automatique à l'URSSAF
  • Dépôt de capital à partir de 69€
  • Assurances professionnelles

Informations mises à jour en octobre 2024

Revolut Basic, le compte gratuit pour freelance et indépendants

Née en juillet 2017, Revolut Business est une branche de Revolut qui propose aujourd’hui 3 offres de compte pro pour auto-entrepreneur : Basic à 0€/mois, Professional à partir de 5€/mois et Ultimate à partir de 19€/mois.

Tableau récapitulatif de l’offre Revolut pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • 5 virements SEPA inclus puis 0,20€/virement
  • Aucuns frais de change sur les devises jusqu’à 1000 €/mois
  • Carte physique + carte virtuelles
  • Retraits illimités aux DAB
  • Outils d’analyse, outil de gestion des dépenses
  • Lecteur de carte Revolut Reader
  • Assistance 24h/24
  • IBAN français
  • Pas de paiement groupé
  • Aucun découvert autorisé
  • Carte à débit immédiat
  • Supplément pour la carte Métal Revolut
  • Pas de virement SWIFT (international) inclus
👉 En savoir plus

Logo revolut Pro
🚀 Découvrir Revolut Business

Change de devise

Attention, les marchés financiers sont fermés le week-end, Revolut vous facturera 1% du montant de la transaction réalisée.

Ouvrir un compte Revolut business vous donne aussi accès au TPE Revolut reader, pratique pour l’encaissement en physique de vos clients.

Idéal pour commencer en tant qu’indépendant, le compte Revolut Basic est gratuit et facture très peu de frais, il vous permet de vous familiariser rapidement avec les outils de gestion freelance.

Si votre business se développe rapidement, vous pourrez facilement passer aux offres “Professional” ou “Ultimate” pour davantage de services et plus de flexibilité.

Shine banque : la néobanque pro poussée par la Société Générale

Rachetée en 2017 par la Société Générale, Shine banque profite de la crédibilité et de la confiance que lui octroie une des meilleures banques françaises.

Shine banque propose 3 offres pour indépendants, Shine Basic à 7,90€/mois, Shine Plus à 14,90€/mois et Shine Pro à 29€/mois.

Les 3 offres se ressemblent, mais plus vous montez en gamme, plus les limites de virements/paiements, de dépôt et de retraits augmentent.

À partir de l’offre Shine plus, vous bénéficierez d’assurances incluses : assistance juridique, assurance casse écran mobile. Passez avec Shine pro pour bénéficier d’assurances supplémentaires : franchise réduite, assurance casse et vol d’ordinateur.

Tableau récapitulatif de l’offre Shine banque pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • Une Mastercard basic
  • 30 virements et prélèvement inclus
  • Cartes virtuelles
  • Conseillers disponibles 7j7
  • Outil de facturation intelligent
  • Assurances exclusives (à partir de Shine plus)
  • Dépôt d’espèces (à partir de Shine plus)
  • Dépenses en équipes (à partir de Shine pro)
  • IBAN français
  • Aucun découvert autorisé
  • Carte à débit immédiat
  • Pas de chéquier
  • Frais bancaires sur les opérations courantes (ex : 5€ pour un virement international)
👉 En savoir plus

Logo shine
💳 J'ouvre un compte Shine Pro

N26 business : le compte pro gratuit de la néobanque allemande

N26 business est disponible via 4 formules de comptes, identiques aux prix des proposés aux particuliers :

  • N26 Business Standard 0,00€/mois
  • N26 Business Smart 4,90€ /mois
  • N26 Business You 9,90€/mois
  • N26 Business Metal 16,90€/mois

Les offres pro N26 sont uniquement dédiées micro-entrepreneurs, si votre business se développe et que vous dépassez les deux millions d’euros, ou vous employez plus de 10 salariés, vous devrez opter pour un autre statut, et donc une autre banque professionnelle.

Différence micro-entreprise et auto-entrepreneur :

La micro-entreprise et l’auto-entrepreneur sont deux termes qui ont fusionné en 2016. Bien que les deux termes soient encore employés, c’est bien le statut de micro-entreprise qui est reconnu en France aujourd’hui.

L’offre N26 business convient davantage aux personnes travaillant comme freelance, ou encore aux métiers d’artisanat.

L’ouverture d’un compte N26 business est simple et ne requiert que peu d’étapes. Une fois réalisée, vous disposerez d’un compte bancaire et d’une carte bancaire Mastercard à débit immédiat à votre nom.

Tableau récapitulatif de l’offre N26 pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • Compte pro standard à 0€/mois
  • 3 retraits en euros gratuits
  • Paiements internationaux gratuits en euros et en devises
  • 0,1% de cashback sur tous vos achats
  • Statistique de vos dépenses
  • Paiements 3D secure
  • Protection des dépôts
  • Pas de frais cachés
  • IBAN français
  • Cartes à débit immédiat
  • Pas de dépôt d’espèces
  • Pas de dépôt de chèques
  • Pas de découvert
  • Pas de terminal de paiement
👉 En savoir plus

Logo N26
🚀 Découvrir N26 pro

Qonto : la fintech aux 400K clients

Qonto est LA banque spécialisée dans le compte professionnel. Son offre de compte pro pour auto-entrepreneur plus carte bancaire One est disponible à partir de 9€/mois HT.

Tableau récapitulatif de l’offre N26 pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • RIB français
  • Outils de gestion automatique
  • Gestion des plafonds en temps réel
  • Encaissements avec le TPE Zettle
  • Service client très réactif et disponible 7j7 24h24
  • Pas de frais cachés
  • 1 carte One Mastercard
  • 30 virements et prélèvements/mois
  • 80 intégrations partenaires
  • Accès aux offres de financement
  • Pas de dépôt de chèque ni d’espèces
  • Pas d’autorisation de découvert
  • Formule pro pour auto-entrepreneur plus chère que ses concurrents
  • Pas de chéquier
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Logo Qonto
🚀 Découvrir Qonto

Ouvrir un compte chez Qonto permet de nombreux avantages :

  • Synchroniser l’application Qonto avec plus de 80 logiciels disponibles : comptabilité, facturation, gestion de trésorerie, messagerie (google drive, dropbox, slack, stripe)
  • Plafond de paiements jusqu’à 20 000€/mois
  • Retrait jusqu’à 1000€/mois
  • Virements et prélèvement SEPA sont gratuits
  •  Service client Qonto disponible par téléphone 24h24 et 7j/7

Plus qu’une simple banque en ligne, Qonto se positionne comme leader européen des banques pro avec 400 000 clients.

Son ergonomie et ses nombreux outils de gestion permettent aux entrepreneurs de gagner un temps précieux en facilitant les démarches juridiques et administratives.

Hello bank pro : les avantages d’une banque en traditionnelle dans une banque en ligne

Filiale de la BNP Paribas, Hello bank propose aussi un compte pour les auto-entrepreneurs appelé “Hello Business”. Plus chère que tous ses concurrents, l’offre démarre à 10,90€/mois HT (soit 11,50€ TTC /mois).

Tableau récapitulatif de l’offre N26 pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • RIB français
  • 3 mois offerts comme offre de bienvenue
  • Crédit professionnel jusqu’à 25000 €
  • Dépôts d’espèces gratuits via le réseau d’agence BNP Paribas
  • Dépôts de chèques illimités
  • Option de découvert jusqu’à 1550€
  • TPE Hello Pay pro gratuit
  • TPE mobile par carte bancaire
  • Service client dédié aux clients professionnels Hello Team Pro.
  • Offres et services limités aux indépendants
  • Le dépôt d’espèces n’est pas disponible dans les DOM TOM
👉 En savoir plus

Logo Hello bank pro
🚀 J'ouvre mon compte Hello Bank pro 

En souscrivant à Hello business, vous avez le droit à :

  • Un compte pro + carte bancaire
  • Des conseillers experts dédiés aux pros
  • Une solution de prêt professionnel
  • Des solutions complètes de paiement et d’encaissement

Finom, le petit nouveau des banques professionnelles

Finom est une banque néerlandaise avec une offre de compte pro en ligne à partir de 5€/mois (engagement de 1 an, sinon, 7€/mois HT) pour les auto-entrepreneurs.

Finom se démarque par son offre très accessible (gratuite en ce moment !) de 5€/mois pour les statuts micro-entreprise. La banque hollandaise dispose de tous les outils nécessaires à la gestion entrepreneuriale : facturation, encaissements rapides, catégorisation des dépenses.

Le tableau de bord Finom est très ergonomique et vous permet d’avoir une vision claire sur l’état des comptes avec les différentes transactions réalisées. L’interface permet un accès simple et rapide aux factures, devis, bons de livraison, reçus, et contrats.

En cas de pépins, le service client Finom se rend rapidement disponible et réactif. C’est un point très important pour les professionnels que les problèmes soient résolus dans les plus courts délais afin que leur business n’en soit pas impacté financièrement.

Tableau récapitulatif de l’offre N26 pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • IBAN Français
  • Intégrations comptables
  • Connexions illimitées aux banques et serveurs de paiement
  • Paiements rapides des factures avec le lien de paiement intégré
  • Reconnaissance des factures et reçus
  • Collecte automatique des documents
  • Carte physique Mastercard
  • 50 virements SEPA inclus avec un plafond de 25 000 €
  • Catégorisation des dépenses
  • 3% de frais pour les paiements en devises
  • Frais minimum de 1% sur certains paiements par carte (MCC = codes marchands spécifiques)
  • Frais de retrait : 2 €/retrait jusqu’à 500 € puis 15 €/retrait
  • Pas de dépôt d’espèces
  • Pas de dépôt de chèques
👉 En savoir plus

Logo Finom
🚀 Découvrir Finom

Le point noir de Finom : le compte SOLO facture beaucoup de frais sur les transactions courantes, notamment les transactions en devises étrangères avec 3% de frais. Ce ne sera donc pas le compte pro optimal pour un auto-entrepreneur avec un business international.

Sans dépôt de chèque ni d’espèces, Finom ne sera pas conseillé pour un business physique.

L’offre Solo convient davantage aux profils d’auto-entrepreneurs ayant un business online. Avec plus de 50 virements inclus et un plafond de 25 000 €/mois, le compte pro Finom Solo sera idéal pour débuter et développer votre projet pro.

Une offre gratuite à vie

Profitez du compte solo Finom à 0 €/mois pour toujours en ouvrant un compte jusqu’au 29 février.

Blank la banque pour indépendants

Soutenue par le Crédit Agricole, la banque Blank vise uniquement les indépendants, aussi bien freelance, artisans et auto-entrepreneurs avec 3 offres de compte pro à partir de 6 €/mois HT.

L’offre Basique Blank pour 6€/mois, c'est l’accès à :

  • une carte blanche Business
  • un compte pro
  • 30 virements/prélèvements SEPA
  • Une comptabilité simplifiée à exporter facilement pour votre expert-comptable.

Blank dispose d’un outil unique que l’on ne retrouve pas chez les autres néobanques pro pour entrepreneur : l’outil de déclaration URSSAF. Blank a directement intégré à son compte pro les déclarations afin de vous faciliter les démarches administratives contraignantes.

Mais Blank c’est aussi :

Une offre d’assurances professionnelles :

En plus des assurances carte bancaire déjà incluses dans les offres de compte pro, Blank, la banque pro propose diverses assurances pro :

  • garantie hospitalisation
  • garantie commande de matériel
  • Doublement garantie constructeur

Des offres de création d’entreprise :

Faites-vous accompagner de A à Z pour la création de votre projet professionnel avec Blank à partir de 49€ HT et des démarches 100% en ligne.

 Dépôt de capital

Obtenez votre certificat numérique en 72h seulement pour 69€ HT.

Fédération des auto-entrepreneurs : 

En souscrivant à l’offre “Complète” de Blank à 39€/mois, vous accèderez à un accompagnement et des formations supplémentaires pour les auto-entrepreneurs.

Tableau récapitulatif de l’offre N26 pour auto-entrepreneur

👍 Points forts

👎 Points faibles

  • 1 carte Visa Business
  • IBAN Français
  • Création de devis et factures
  • Scan de justificatifs et notes de frais
  • 30 virements SEPA inclus
  • Déclaration URSSAF automatisée
  • Plafond de paiement par carte : 20 000 €/mois et 5000 €/jour (compte basique)
  • Plafond de retrait : 3000 €/mois et 500 €/jour
  • Assurance maladie, accident, et décès à l’étranger (couverture jusqu’à 76300€ de frais médicaux)
  • Pas de support téléphonique avec l’offre basique à 6€ /mois
  • Frais de retrait de 1€/retrait
  • Pas de découvert autorisé
  • Encaissement de chèque limité (0 pour l’offre basique)
👉 En savoir plus

Logo Blank
🚀 J’ouvre un compte pro Blank

Notre conclusion sur Blank :

  • Des offres de compte pro accessibles
  • Inscription et démarches rapides
  • Des plafonds de paiement élevés
  • Une plateforme et un tableau de bord ergonomique
  • Des outils de devis et de factures simples à utiliser
  • Accès au TPE Zettle au prix de 9€
  • Une offre complète d’assurances pro

Quel plafond à ne pas dépasser en micro-entreprise ?

Toute activité professionnelle peut bénéficier du régime de l’auto-entreprise s’il respecte les seuils de chiffre d’affaires annuels suivants :

  • 188 700€ pour une activité de vente de marchandises
  • 77 700€ pour la prestation de services et les activités libérales

À lire également :

👉 Blank ou Qonto, quelle banque pro choisir ?

🔎 Est-ce obligatoire d'avoir un compte pro en micro-entreprise ?

Non, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel dans le cadre d’une micro-entreprise ou une entreprise individuelle. En revanche, il est obligatoire d’avoir un compte bancaire.

La loi pacte du 22 mai 2022 oblige les sociétés à ouvrir un compte pro, seules les micro-entreprises et entreprises individuelles sont exemptées de cette obligation. Nous recommandons tout même l’ouverture d’un compte professionnel pour de nombreuses raisons :

  • Séparer votre compte pro et perso
  • Renforcer la crédibilité de votre entreprise auprès de vos clients
  • Faciliter le suivi financier de votre entreprise, revenus, dépenses et trésorerie
  • Accéder aux outils et services bancaires spécifiques (crédits professionnels, offres de financement, assurance pro, terminal de paiement…
  • Bénéficier de la protection juridique : en cas de litiges, limiter sa responsabilité individuelle et engager plutôt celle de l’entreprise.
  • Faciliter les déclarations fiscales : éviter toute erreur dans votre déclaration fiscale, un compte pro permet de présenter des comptes professionnels propres en cas d’audit de votre entreprise.
  • Faciliter de gestion administrative : les comptes pro en ligne comme Shine ou Qonto proposent de nombreux outils afin de faciliter au maximum les démarches administratives (déclaration de TVA, déclaration URSSAF, modèle de devis et de facture), faisant gagner un temps précieux.

Si vous n’avez pas de budget à y consacrer, optez pour un compte pro gratuit avec Revolut Business ou N26 business. En plus de pouvoir séparer vos opérations perso et pro, vous profiterez des outils de comptabilité et de gestion de factures.

🏦 Comment bien choisir sa banque pro pour sa micro-entreprise ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs, sauf s’ils génèrent plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant plus de deux années consécutives. Alors l’auto-entrepreneur devra ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle.

Une fois notifié, l’auto-entrepreneur dispose d’un délai de 12 mois pour ouvrir un compte distinct, le compte peut provenir d’une banque professionnelle ou non, c’est à ce dernier de choisir.

Avant de choisir votre banque pro, il peut être intéressant de vous demander quels sont vos besoins ? Une néobanque ne proposera pas la même étendue de services qu’une banque en ligne ou une banque traditionnelle, notamment au niveau des solutions de financement. À quelle étape de votre projet en êtes-vous ? Vous ne possédez pas encore d’entreprise, commencez par recenser les banques qui proposent la création d’entreprise :

🏦 Banques💰 Prix pour la création d’entreprise

Logo shine
💳 J'ouvre un compte Shine Pro

À partir de 169€

Logo Qonto
🚀 Découvrir Qonto

169€ la 1ère année (inclut le dépôt de capital)

Logo Blank
🚀 J’ouvre un compte pro Blank

49€

Voici les critères à prendre en compte pour le choix de votre banque pro micro-entreprise :

  • IBAN français + IBAN européen pour les business qui vise les marchés internationaux
  • Les moyens de paiement : carte bancaire business, plafond, type de carte, chéquier, découvert
  • Les moyens d’encaissement : TPE (terminal de paiement), QR code, paiements mobiles, paiements via l’application, virements bancaires SEPA
  • Possibilité de virements SWIFT pour l’international
  • Dépôt de chèques / d’espèces dans les réseaux / banques partenaires

Une fois que vous êtes au point sur les services dont vous avez besoin, comparer les différents frais que peuvent facturer les banques professionnelles :

  • Frais de tenue de compte
  • Commissions de mouvement (liées aux comptes pros)
  • Frais de découvert
  • Cotisation de la carte bancaire
  • Frais de changer sur vos opérations en devises
  • Frais de non-activité
  • Frais d’incident de paiement

Les néobanques seront plus à même de vous fournir un compte pro 100% digitale avec une interface ergonomique, une ouverture de compte en quelques clics et des tarifs imbattables.

Les banques traditionnelles quant à elles vous permettent de disposer de conseiller bancaire, d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces, d’avoir accès à des offres de crédit et de disposer d’un découvert bancaire.

Les banques en ligne comme Hello bank pro sont un mélange de ces deux cas de figures, étant pour certaines des filiales de grosses banques françaises, elles profitent des mêmes services, mais avec plus de démarches en ligne et d’outils digitaux adaptés.

Les tarifs des banques pros en ligne sont plus élevés que ceux des néobanques mais se justifient par les nombreux services proposés dont les néobanques ne disposent pas.

Jusqu'à 160 € offerts !

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