Les meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneur et micro-entreprise en 2024

Disposer d’un compte pro pour les micro-entrepreneurs n’est pas obligatoire, mais fortement conseillé pour séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles. Seuls les micro-entrepreneurs ayant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000€ pendant deux années consécutives doivent ouvrir un compte pro dédié. Découvrez les meilleurs comptes professionnels à partir de 0 €/mois HT en 2024.

⚖️ Comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneur

Trouver le meilleur compte pro pour auto-entrepreneur, ce n’est pas uniquement disposer d’une carte et d’un compte dédié.

Il s’agit de trouver l’entité professionnelle qui saura vous accompagner dans votre activité, en vous donnant tous les outils nécessaires à votre réussite : outil de facturation, aide à la comptabilité, moyens de paiement et d’encaissement, etc.

Voici notre comparatif des meilleures banques pour micro-entreprises.

Informations mises à jour en octobre 2024

Revolut Basic, le compte gratuit pour freelance et indépendants

Née en juillet 2017, Revolut Business est une branche de Revolut qui propose aujourd’hui 3 offres de compte pro pour auto-entrepreneur : Basic à 0€/mois, Professional à partir de 5€/mois et Ultimate à partir de 19€/mois.

Ouvrir un compte Revolut business vous donne aussi accès au TPE Revolut reader, pratique pour l’encaissement en physique de vos clients.

Idéal pour commencer en tant qu’indépendant, le compte Revolut Basic est gratuit et facture très peu de frais, il vous permet de vous familiariser rapidement avec les outils de gestion freelance.

Si votre business se développe rapidement, vous pourrez facilement passer aux offres “Professional” ou “Ultimate” pour davantage de services et plus de flexibilité.

Shine banque : la néobanque pro poussée par la Société Générale

Rachetée en 2017 par la Société Générale, Shine banque profite de la crédibilité et de la confiance que lui octroie une des meilleures banques françaises.

Shine banque propose 3 offres pour indépendants, Shine Basic à 7,90€/mois, Shine Plus à 14,90€/mois et Shine Pro à 29€/mois.

Les 3 offres se ressemblent, mais plus vous montez en gamme, plus les limites de virements/paiements, de dépôt et de retraits augmentent.

À partir de l’offre Shine plus, vous bénéficierez d’assurances incluses : assistance juridique, assurance casse écran mobile. Passez avec Shine pro pour bénéficier d’assurances supplémentaires : franchise réduite, assurance casse et vol d’ordinateur.

N26 business : le compte pro gratuit de la néobanque allemande

N26 business est disponible via 4 formules de comptes, identiques aux prix des proposés aux particuliers :

• N26 Business Standard 0,00€/mois
• N26 Business Smart 4,90€ /mois
• N26 Business You 9,90€/mois
• N26 Business Metal 16,90€/mois

Les offres pro N26 sont uniquement dédiées micro-entrepreneurs, si votre business se développe et que vous dépassez les deux millions d’euros, ou vous employez plus de 10 salariés, vous devrez opter pour un autre statut, et donc une autre banque professionnelle.

L’offre N26 business convient davantage aux personnes travaillant comme freelance, ou encore aux métiers d’artisanat.

L’ouverture d’un compte N26 business est simple et ne requiert que peu d’étapes. Une fois réalisée, vous disposerez d’un compte bancaire et d’une carte bancaire Mastercard à débit immédiat à votre nom.

Qonto : la fintech aux 400K clients

Qonto est LA banque spécialisée dans le compte professionnel. Son offre de compte pro pour auto-entrepreneur plus carte bancaire One est disponible à partir de 9€/mois HT.

Ouvrir un compte chez Qonto permet de nombreux avantages :

• Synchroniser l’application Qonto avec plus de 80 logiciels disponibles : comptabilité, facturation, gestion de trésorerie, messagerie (google drive, dropbox, slack, stripe)
• Plafond de paiements jusqu’à 20 000€/mois
• Retrait jusqu’à 1000€/mois
• Virements et prélèvement SEPA sont gratuits
•  Service client Qonto disponible par téléphone 24h24 et 7j/7

Plus qu’une simple banque en ligne, Qonto se positionne comme leader européen des banques pro avec 400 000 clients.

Son ergonomie et ses nombreux outils de gestion permettent aux entrepreneurs de gagner un temps précieux en facilitant les démarches juridiques et administratives.

Hello bank pro : les avantages d’une banque en traditionnelle dans une banque en ligne

Filiale de la BNP Paribas, Hello bank propose aussi un compte pour les auto-entrepreneurs appelé “Hello Business”. Plus chère que tous ses concurrents, l’offre démarre à 10,90€/mois HT (soit 11,50€ TTC /mois).

En souscrivant à Hello business, vous avez le droit à :

• Un compte pro + carte bancaire
• Des conseillers experts dédiés aux pros
• Une solution de prêt professionnel
• Des solutions complètes de paiement et d’encaissement

Finom, le petit nouveau des banques professionnelles

Finom est une banque néerlandaise avec une offre de compte pro en ligne à partir de 5€/mois (engagement de 1 an, sinon, 7€/mois HT) pour les auto-entrepreneurs.

Finom se démarque par son offre très accessible (gratuite en ce moment !) de 5€/mois pour les statuts micro-entreprise. La banque hollandaise dispose de tous les outils nécessaires à la gestion entrepreneuriale : facturation, encaissements rapides, catégorisation des dépenses.

Le tableau de bord Finom est très ergonomique et vous permet d’avoir une vision claire sur l’état des comptes avec les différentes transactions réalisées. L’interface permet un accès simple et rapide aux factures, devis, bons de livraison, reçus, et contrats.

En cas de pépins, le service client Finom se rend rapidement disponible et réactif. C’est un point très important pour les professionnels que les problèmes soient résolus dans les plus courts délais afin que leur business n’en soit pas impacté financièrement.

Le point noir de Finom : le compte SOLO facture beaucoup de frais sur les transactions courantes, notamment les transactions en devises étrangères avec 3% de frais. Ce ne sera donc pas le compte pro optimal pour un auto-entrepreneur avec un business international.

Sans dépôt de chèque ni d’espèces, Finom ne sera pas conseillé pour un business physique.

L’offre Solo convient davantage aux profils d’auto-entrepreneurs ayant un business online. Avec plus de 50 virements inclus et un plafond de 25 000 €/mois, le compte pro Finom Solo sera idéal pour débuter et développer votre projet pro.

Blank la banque pour indépendants

Soutenue par le Crédit Agricole, la banque Blank vise uniquement les indépendants, aussi bien freelance, artisans et auto-entrepreneurs avec 3 offres de compte pro à partir de 6 €/mois HT.

L’offre Basique Blank pour 6€/mois, c'est l’accès à :

• une carte blanche Business
• un compte pro
• 30 virements/prélèvements SEPA
• Une comptabilité simplifiée à exporter facilement pour votre expert-comptable.

Blank dispose d’un outil unique que l’on ne retrouve pas chez les autres néobanques pro pour entrepreneur : l’outil de déclaration URSSAF. Blank a directement intégré à son compte pro les déclarations afin de vous faciliter les démarches administratives contraignantes.

Mais Blank c’est aussi :

Une offre d’assurances professionnelles :

En plus des assurances carte bancaire déjà incluses dans les offres de compte pro, Blank, la banque pro propose diverses assurances pro :

• garantie hospitalisation
• garantie commande de matériel
• Doublement garantie constructeur

Des offres de création d’entreprise :

Faites-vous accompagner de A à Z pour la création de votre projet professionnel avec Blank à partir de 49€ HT et des démarches 100% en ligne.

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Notre conclusion sur Blank :

• Des offres de compte pro accessibles
• Inscription et démarches rapides
• Des plafonds de paiement élevés
• Une plateforme et un tableau de bord ergonomique
• Des outils de devis et de factures simples à utiliser
• Accès au TPE Zettle au prix de 9€
• Une offre complète d’assurances pro

🔎 Est-ce obligatoire d'avoir un compte pro en micro-entreprise ?

Non, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel dans le cadre d’une micro-entreprise ou une entreprise individuelle. En revanche, il est obligatoire d’avoir un compte bancaire.

La loi pacte du 22 mai 2022 oblige les sociétés à ouvrir un compte pro, seules les micro-entreprises et entreprises individuelles sont exemptées de cette obligation. Nous recommandons tout même l’ouverture d’un compte professionnel pour de nombreuses raisons :

• Séparer votre compte pro et perso
• Renforcer la crédibilité de votre entreprise auprès de vos clients
• Faciliter le suivi financier de votre entreprise, revenus, dépenses et trésorerie
• Accéder aux outils et services bancaires spécifiques (crédits professionnels, offres de financement, assurance pro, terminal de paiement…
• Bénéficier de la protection juridique : en cas de litiges, limiter sa responsabilité individuelle et engager plutôt celle de l’entreprise.
• Faciliter les déclarations fiscales : éviter toute erreur dans votre déclaration fiscale, un compte pro permet de présenter des comptes professionnels propres en cas d’audit de votre entreprise.
• Faciliter de gestion administrative : les comptes pro en ligne comme Shine ou Qonto proposent de nombreux outils afin de faciliter au maximum les démarches administratives (déclaration de TVA, déclaration URSSAF, modèle de devis et de facture), faisant gagner un temps précieux.

Si vous n’avez pas de budget à y consacrer, optez pour un compte pro gratuit avec Revolut Business ou N26 business. En plus de pouvoir séparer vos opérations perso et pro, vous profiterez des outils de comptabilité et de gestion de factures.

🏦 Comment bien choisir sa banque pro pour sa micro-entreprise ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs, sauf s’ils génèrent plus de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant plus de deux années consécutives. Alors l’auto-entrepreneur devra ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle.

Une fois notifié, l’auto-entrepreneur dispose d’un délai de 12 mois pour ouvrir un compte distinct, le compte peut provenir d’une banque professionnelle ou non, c’est à ce dernier de choisir.

Avant de choisir votre banque pro, il peut être intéressant de vous demander quels sont vos besoins ? Une néobanque ne proposera pas la même étendue de services qu’une banque en ligne ou une banque traditionnelle, notamment au niveau des solutions de financement. À quelle étape de votre projet en êtes-vous ? Vous ne possédez pas encore d’entreprise, commencez par recenser les banques qui proposent la création d’entreprise :

Voici les critères à prendre en compte pour le choix de votre banque pro micro-entreprise :

• IBAN français + IBAN européen pour les business qui vise les marchés internationaux
• Les moyens de paiement : carte bancaire business, plafond, type de carte, chéquier, découvert
• Les moyens d’encaissement : TPE (terminal de paiement), QR code, paiements mobiles, paiements via l’application, virements bancaires SEPA
• Possibilité de virements SWIFT pour l’international
• Dépôt de chèques / d’espèces dans les réseaux / banques partenaires

Une fois que vous êtes au point sur les services dont vous avez besoin, comparer les différents frais que peuvent facturer les banques professionnelles :

• Frais de tenue de compte
• Commissions de mouvement (liées aux comptes pros)
• Frais de découvert
• Cotisation de la carte bancaire
• Frais de changer sur vos opérations en devises
• Frais de non-activité
• Frais d’incident de paiement

Les néobanques seront plus à même de vous fournir un compte pro 100% digitale avec une interface ergonomique, une ouverture de compte en quelques clics et des tarifs imbattables.

Les banques traditionnelles quant à elles vous permettent de disposer de conseiller bancaire, d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces, d’avoir accès à des offres de crédit et de disposer d’un découvert bancaire.

Les banques en ligne comme Hello bank pro sont un mélange de ces deux cas de figures, étant pour certaines des filiales de grosses banques françaises, elles profitent des mêmes services, mais avec plus de démarches en ligne et d’outils digitaux adaptés.

Les tarifs des banques pros en ligne sont plus élevés que ceux des néobanques mais se justifient par les nombreux services proposés dont les néobanques ne disposent pas.