PEA jeune : fonctionnement, fiscalité et comparatif des offres

Créé en 2019, le PEA jeune est un produit financier réservé aux jeunes de 18 à 25 ans. S’il présente de nombreux points communs avec le PEA classique, ce dernier inclut aussi certaines différences. Découvrez le détail de l’offre du PEA jeune : avantages, inconvénients, performances et frais.


PEA jeune : carte d’identité
🛑 Conditions d’accessibilité
  • Avoir entre 18-25 ans
  • Être rattaché au foyer fiscal de ses parents
✋ Plafond des versements 20 000€
👍 Avantages
  • Fiscalité avantageuse et dégressive
  • Transfert avec PEA classique possible
  • Conditions d'ouverture simples
👎 Inconvénients
  • Faible choix de produits financiers
  • Âge légal minimum de 18 ans pourrait être abaissé
🧐 Où investir dans un PEA ?

🔎 Qu’est-ce qu’un PEA jeune ?

Le PEA jeune, aussi connu sous le nom de Plan d’Epargne en Actions jeune, a vu le jour grâce à la Loi Pacte en mai 2019. Son objectif est simple : permettre aux jeunes âgés entre 18 - 25 ans, encore rattachés fiscalement à leurs parents, d’ouvrir un PEA. En d’autres termes, le PEA jeune permet à ses utilisateurs d'investir en Bourse.

🤔 Quel est le fonctionnement du PEA jeune ?

Le PEA jeune repose sur le même fonctionnement que le PEA classique. En effet, tous deux se composent d’un compte-espèces et d’un compte-titres.

  1. Le compte-espèces est le compte sur lequel transite votre argent lors de vos différents versements. Ce compte est utilisé pour toutes vos opérations d’achat et de vente de titres, mais aussi pour vos versements de dividendes et pour les prélèvements de vos différents frais.
  2. Le compte-titres est le compte sur lequel atterrit vos titres acquis avec l’argent présent sur votre compte-espèces. Aussi connu sous le nom de “portif”, ce compte est uniquement alimenté par vos différents investissements.

🕵️‍♀️ Que devient le PEA jeune après 25 ans ?

Une fois l’âge limite du PEA jeune atteint, soit 25 ans, l’enveloppe financière se convertit automatiquement en PEA classique. Le plafond évolue aussi pour atteindre les 150 000€. Toutefois, pour que ce changement soit possible, le souscripteur doit s’être émancipé du foyer fiscal de ses parents.

🧐 Pourquoi ouvrir un PEA jeune ?

Le PEA jeune est une bonne alternative pour les jeunes, encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents, qui souhaitent placer et faire fructifier leur épargne. Voici la liste des avantages que permet le PEA jeune :

  • Se constituer une épargne et ce, dès le plus jeune âge.
  • Se familiariser avec la Bourse : le PEA jeune vous permet d’investir progressivement et d’être accompagné à chacune des étapes.
  • Profiter d’une fiscalité avantageuse : seules les plus values sont taxées à hauteur de 30%. A noter qu’après 5 ans de contrat, ce taux s’abaisse à 17,2%. Tout retrait pendant les 5 premières années entraîne la fermeture du PEA jeune.

🙋 Quelles sont les différence entre un PEA et un PEA jeune ?

Le PEA jeune fonctionne comme un PEA classique mais avec certaines limites. En effet, afin d’encadrer et de sécuriser les investissements des jeunes adultes, l’État impose certaines conditions, les voici :

  PEA jeune PEA
👶 Âge légal minimum 18 ans 18 ans
(et ne pas être rattaché au foyer fiscal des parents)
👵 Âge légal Maximum 25 ans Aucun
🛑 Plafond des versements 20 000€ 150 000€
👨‍⚖️ Fiscalité appliquée
  • Avant 5 ans : Flat tax de 30%
  • Après 5 ans  : 17,2% suite à l’abattement fiscal
  • Avant 5 ans : Flat tax de 30%
  • Après 5 ans : 17,2% suite à l’abattement fiscal
💸 Retraits partiels ou total
  • Avant 5 ans : possible mais entraîne clôture du contrat
  • Après 5 ans : possible sans condition
  • Avant 5 ans : possible mais entraîne clôture du contrat
  • Après 5 ans : possible sans condition

⚖️ Comparatif PEA jeune : qui affiche les meilleures performances ?

A l’image du PEA classique, le PEA jeune affiche de belles performances surtout quand on sait que son offre de produits financiers est limitée. Pour vous aider à sélectionner le meilleur courtier en bourse, nos experts ont analysé les offres les plus performantes sur le marché actuel des PEA jeunes.

🏆 TOP 3 des meilleurs PEA jeune du marché
  🌱 Rendements moyens annuels 🎁 Offre de bienvenue 🎫 Ticket d’entrée 🔎 En savoir plus
Logo Yomoni 17,2% Varie selon code de parrainage 1 000€ Investir avec Yomoni
Logo BforBank 14,1% 2 000€ de frais de transfert offert 1 000€ Investir avec BforBank
Logo fortuneo 13,6% 100 premiers ordres offerts
  • 100€ en gestion libre
  • 30 000€ en gestion sous mandat
Investir avec Fortuneo

PEA jeune Yomoni : le meilleur rapport qualité prix ?

Selon nous, le PEA jeune de Yomoni offre aujourd’hui le meilleur rapport qualité prix. En effet, le robo-advisors enregistre les meilleures performances (17,2% de rendements moyens) et propose des tarifs ultra-compétitifs : 1,6% de frais maximum chaque année. Ce rapport qualité prix s’explique en partie par l’utilisation d'ETF qui offre de belles rentabilités et génère très peu de frais de gestion.

Opter pour le PEA jeune de Yomoni

BforBank : le PEA jeune le plus complet ?

Le PEA jeune ne vous permet pas d’investir dans un grand nombre de produits financiers. Toutefois, BforBank innove et se démarque de ses concurrents en proposant plus de 2 000 titres financiers différents. Cet avantage vous permet de diversifier votre portefeuille financier, d' obtenir de meilleurs rendements et de mieux gérer votre degré de prise de risque.

Opter pour le PEA jeune de BforBank

Fortuneo : le PEA jeune personnalisable ?

Si le ticket d’entrée, 30 000€ en gestion sous mandat, peut en refroidir plus d’un, le PEA jeune de Fortuneo reste pourtant très avantageux. En effet, contrairement à ses concurrents, le courtier en ligne propose une personnalisation de sa grille tarifaire selon votre profil d’investissement. Que vous soyez dynamique ou peu actif, les frais s’adaptent à votre situation pour vous garantir une meilleure rentabilité globale.

Opter pour le PEA jeune de Fortuneo

⚙️ PEA jeune : quel fonctionnement ?

Comme pour toute enveloppe financière, le PEA jeune inclut tout un ensemble de processus et de fonctionnalités qu’il est important de connaître avant de souscrire un contrat avec courtier en bourse. Voici le récap de nos experts.

Ouvrir un PEA jeune

Pour ouvrir un PEA jeune certaines conditions sont à respecter :

📜 Conditions ✍️ Détails
1. Avoir entre 18-21 ans Être rattaché au foyer fiscal de ses parents
2. Avoir entre 18-25 ans Être étudiant, et être rattaché au foyer fiscal de ses parents
3. Être majeur Justifié d’une infirmité, et être rattaché au foyer fiscal de ses parents

Comment ouvrir un PEA jeune ?

Pour ouvrir un PEA jeune, il vous suffit d’effectuer une demande d’ouverture de PEA et de cocher la case “PEA jeune”. Le courtier en bourse vous demandera alors de remplir un formulaire et de fournir des informations personnelles comme : votre situation financière, votre projet d’investissement ou encore votre carte d’identité.

Tous les courtiers en bourse ne proposent pas l’offre PEA jeune. Notre conseil : comparez bien toutes les offres présentes sur le marché (actuellement, il y en a peu) pour choisir celle qui convient le plus à vos besoins.

Plafond du PEA jeune

Le plafond du PEA jeune est de 20 000€ et ce, pendant toute la durée de votre contrat. Autrement dit, le montant total de vos versements ne doit pas dépasser cette somme. Cette condition est non négociable et a pour objectif d’encadrer et de sécuriser les investissements des jeunes utilisateurs.

Le plafond du PEA jeune est non cumulable avec le plafond du PEA classique des parents. En d’autres termes, ces deux enveloppes fiscales restent indépendantes et leurs conditions respectives ne peuvent se compenser.

Clôturer un PEA jeune

Vous pouvez clôturer votre PEA jeune à tout moment. Pour cela, vous pouvez soit :

  1. Effectuer un retrait partiel ou total lors des premières années de votre contrat
  2. Adresser une demande de clôture, par lettre recommandée, à votre courtier en bourse. Cette démarche peut se faire quand vous le souhaitez.

La résiliation de votre PEA jeune implique une taxation de vos plus-values. Pour que celle-ci ne soit pas trop élevée, nous vous conseillons de laisser passer les 5 premières années de contrat pour ensuite bénéficier de l’abattement fiscal et n’avoir ainsi qu’à régler les prélèvements sociaux.

De la même manière, si votre PEA jeune arrive bientôt à son terme, inutile de le clôturer. Vous pouvez le transférer vers un PEA classique et ainsi conserver votre ancienneté de contrat.

💸 Les frais du PEA jeune

En souscrivant un PEA jeune, différents frais sont à prévoir :

  • Les frais d’entrée pour les OPCVM et les FCP.
  • Les frais de tenue de compte ne sont pas appliqués par tous les courtiers en bourse.
  • Les frais de transaction qui s’appliquent chaque fois que vous effectuez un achat ou une vente de titres financiers.
  • Les droits de garde sont prélevés une fois par an, et rémunèrent le courtier en ligne pour avoir conservé vos titres financiers sur votre compte-titres.
💰 Frais PEA jeune : qui est le plus abordable ?
Caractéristiques Logo Fortuneo Logo BforBank Logo Yomoni
Moyenne des frais de courtage 1,95€ par transaction 2,50€ par transaction 1,60% par transaction
Droits de garde Gratuits Gratuits Gratuits
Abonnement mensuel Gratuits Gratuits Gratuits
En savoir plus Investir avec Fortuneo Investir avec BforBank Investir avec Yomoni

👨‍⚖️ La fiscalité du PEA jeune

La fiscalité du PEA jeune reste la même que celle du PEA classique : seules vos plus-values sont taxées et ce, au moment de vos retraits. Autrement dit, si vous n’effectuez aucun retrait, aucune fiscalité ne s’applique. A noter que la fiscalité de vos plus-values n’est pas la même selon les années.

Fiscalité du PEA jeune :
Avant 5 ans Après 5 ans
  • Flat tax de 30 : 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux
  • Barème progressif si plus avantageux
  • Prélèvements sociaux de 17,2%
  • Barème progressif si plus avantageux
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