Comment investir en bourse en 2024 ? Les meilleurs sites et applications

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Investir en bourse vous permet de faire croître votre capital et votre patrimoine. Pourtant, en France, seule une personne sur dix investie dans des actions boursières. Investir en bourse est pourtant simple : une fois votre stratégie d’investissement définie, vous pouvez effectuer vos premiers ordres et commencer à construire votre portefeuille. Enveloppes disponibles, classes d’actifs à privilégier et meilleures plateformes : focus sur les meilleurs moyens d’investir en bourse en 2024.

Tableau récapitulatif de l’investissement en bourse :

💻 Meilleurs sites pour investir en bourse :

  • Trade Republic
  • eToro
  • XTB trading
  • Boursorama
  • Fortuneo
  • Degiro

💰 Enveloppes fiscales pour investir en bourse

  • PEA
  • CTO
  • PER
  • L’assurance-vie

💱 Classes d’actifs pour investir en bourse :

  • Actions
  • Indices
  • ETF
  • Obligations
  • Certificats
  • Warrants

📱 Quels sites et quelles applications pour investir en bourse ?

Pour investir en bourse, vous devez passer par un intermédiaire financier qui peut être une banque traditionnelle ou un courtier en ligne. Les banques traditionnelles ont tendance à facturer des frais élevés et ne disposent pas toujours de site ou d’application ergonomique. Si vous souhaitez investir en bourse à moindre coût via une application, préférez un courtier en ligne !

Côté fiscalité, faites attention au choix de votre enveloppe financière. Par exemple, les comptes titres ne présentent pas d’avantages fiscaux, mais disposent d’une offre d’actifs plus large que les assurances-vie.

Plateforme d’investissement

Enveloppes disponibles

Classes d’actifs disponibles

Frais

Logo Trade Republic
🚀 Découvrir Trade Republic

Compte titres (CTO)
  • ETF
  • Actions
  • Obligations
  • Crypto
  • Indices
1€ par transaction

Logo XTB
🚀 Découvrir XTB Trading

  • Compte titres (CTO)
  • CFD (contrat poyur la différence)
  • CTO : Actions,ETF, indices
  • CFD : actions, ETF, Indices, matières premières, forex, cryptomonnaies
  • 2% sur les dépôts en eur
  • 2,5% pour les dépôts en USD

Logo Bourso
💰 Investir avec Boursobank

Compte titres (CTO)
  • Actions france/europe/monde
  • ETF
  • OPCVM
  • Turbos, warrants, certificats
  • Crowdfunding immobilier
  • Private equity
  • 0€ de frais de courtage sur 40000 produits d’investissement
  • 0€ de droit de garde

Logo Bourso
💰 Investir avec Boursobank

PEA
  • Actions françaises et européennes
  • ETF
  • OPC
  • Dès 0,50€ de frais de courtage hors boursomarkets
  • 0€ de frais de garde
  • 0€ de frais d’inactivité (avec le forfait découverte)

Logo Fortuneo
💰 Investir avec Fortuneo

Compte titres (CTO)
  • Actions
  • Obligations
  • Produits dérivés
  • OPC
  • À partir de 1,95€/ordre
  • Frais de courtage selon les différents plans : optimum, Trader actif, Trader, 0 courtage.

Logo Fortuneo
💰 Investir avec Fortuneo

PEA
  • Actions
  • Obligations
  • Indices
  • OPC
  • 0€ de frais d’entrée
  • 0€ de droit de garde
  • 0€ de frais de tenue de compte

Comparatif des plateformes et applications pour investir en bourse

Les meilleures applications en ce moment pour investir en bourse sont XTB Trading, Trade Republic et Degiro.

Ouvrez un compte gratuitement et investissez en bourse dès 10€ avec ces 3 courtiers en ligne.

Trouvez la plateforme qui convient à votre profil d’investissement tout en profitant de certains services exclusifs comme la rémunération des fonds investis chez Trade Republic (jusqu'à 4%/an), le copytrading chez eToro ou encore les programmes pédagogiques sur l’investissement chez XTB trading.

Découvrez les avantages et inconvénients des différents courtiers en 2024 :

Tableau récapitulatif des courtiers en bourse :
Plateforme d’investissement👍 Avantages👎 Inconvénients

Logo Trade Republic
🚀 Découvrir Trade Republic


Jusqu'à 200€ offerts en actions
  • Frais réduits : 1€ par investissements
  • Large gamme de produits d’investissement : actions, ETF, obligations et cryptomonnaies.
  • Fonds non investis rémunéré à +4%
  • Carte de paiement avec option paiement arrondi et cashback
  • Service client peu réactif, pas de contact téléphone possible
  • Offre limitée en produits dérivés
  • Pas de PEA
  • Tarifs peu avantageux pour les ordres à faibles montants

Logo XTB
🚀 Découvrir XTB Trading

  • Rémunération des liquidités à hauteur de 5%.
  • Achat d’actions et d’ETF sans frais
  • Aucun minimum d’investissement
  • Spreads et commissions faibles sur les CFD
  • Spread élevé pour l’investissement crypto
  • Pas de PEA
  • Peu d’actions de petites tailles disponibles.
  • Absence de fonds traditionnels comme les OPCVM

Logo Degiro
🚀 Découvrir Degiro

  • Actions et ETF sans frais de transaction.
  • Application mobile sur interface web très complète
  • Tarifs attractifs
  • Accès à +50 places boursières
  • Très bon service client
  • Pas d’investissement en actions fractionnées
  • Pas de PEA
  • Aucun compte démo

Logo eToro
🚀 Découvrir eToro

  • Spécialiste du copytrading
  • Rémunération des fonds non investis jusqu’à 5,3%/an
  • Pas de frais sur les actions
  • Offre de portefeuille adaptées selon le profil
  • Trading 100% en US Dollars
  • Frais de change
  • Frais de retrait de 5$
  • Frais élevés sur les cryptomonnaies

Logo Bourso
💰 Investir avec Boursobank


50€ pour la mise en place de virements programmés avec BoursoVie
  • Application/espace client ergonomique et complet
  • Très bon service client
  • 0€ de frais d’entrée et 0€ de frais de transaction sur les OPCVM
  • Frais d’inactivité élevés
  • Frais élevés sur les bourses à l’étranger

Comparatif des courtiers pour investir en bourse

🤔 Comment investir en bourse en tant que débutant ?

Avant de débuter en bourse, assurez-vous de connaître les principaux titres et supports sur lesquels vous pouvez investir, sélectionnez un intermédiaire financier et définissez votre stratégie d’investissement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

 Diversifier vos placements en sélectionnant des classes d’actifs :

Règle d’or en investissement : vos placements doivent être variés, aussi bien en termes de supports que de thématiques. Diversifiez vos investissements vous permet de réduire le risque associé à votre portefeuille ! En mélant ETF, actions et/ou obligations, vous optimisez ainsi votre exposition au marché. Il en va de même pour les secteurs d’activité : diversifiez vos placements sur la santé, technologie, énergie…

 Compte titre, PEA, assurance vie : choisissez la bonne enveloppe fiscale pour vos investissements :

💰 Le compte titres

Le compte titre vous permet de disposer d’une large diversité d’actifs. Sans limitation géographique ni plafond, il vous permettra de construire un patrimoine financier important. Seul inconvénient : il ne présente pas d’avantages fiscaux contrairement à l’assurance-vie ou au PEA.

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📈 L'assurance-vie

L’assurance-vie est l’enveloppe fiscale idéale pour vous constituer un portefeuille long terme. L’assurance-vie est facile à transmettre en évitant les règles fiscales et civiles de succession de droit commun.

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💰 Investir avec Fortuneo

💸 Le plan épargne action (PEA)

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) vous permet d’investir dans des actions européennes jusqu’à 150 000€. Le PEA vous donne accès aux actions cotées ainsi qu’aux actions non cotées. Tout comme l’assurance-vie, le PEA est exonéré d’impôts sur les revenus des placements à partir de la la 5ème année. Seul inconvénient : votre portefeuille est limité aux actions européennes et ne permet donc pas de vous diversifier géographiquement.

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💰 Investir avec Boursobank

 Définissez votre stratégie d’investissement

Votre stratégie d’investissement dépend de vos objectifs personnels. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, acheter votre maison ou épargner pour les études de vos enfants, votre stratégie ne sera pas la même ! N’investissez pas tout votre capital d’un coup.

Optez pour des investissements réguliers pour réduire votre risque et lisser votre prix d’entrée au marché.

 Adoptez une vision long terme :

Lorsque vous investissez pour la première fois en bourse, n'oubliez pas de penser long terme. Les marchés boursiers peuvent évoluer très rapidement à la hausse ou à la baisse, il est donc important de se focaliser sur les performances de votre portefeuille sur une longue période.

 Investir le plus tôt possible :

Cela vous permettra de monter un patrimoine financier plus tôt et surtout bien plus important, grâce notamment aux intérêts composés.

Les intérêts composés, comment ça marche ?

Les intérêts composés sont une façon de calculer les intérêts sur un montant d’argent initial sur lequel sont ajoutés les intérêts au fur et à mesure. Par la suite, les intérêts sont calculés non seulement sur le montant initial, mais également sur les intérêts accumulés précédemment, ce qui génère alors toujours plus d’intérêts à leur tour.

 Réduisez vos frais :

Faites le choix parmi les meilleurs courtiers en ligne et les supports disponibles pour réduire vos frais. En investissant dans des ETF vous pouvez notamment économiser sur les frais de transaction et diversifiez rapidement votre portefeuille. Certaines plateformes prélèvent jusqu’à 2% de frais de courtage là où d’autres n’en prélèvent aucun : renseignez-vous en amont et soyez vigilant aux frais d’inactivité et aux frais de transaction !

Faut-il emprunter pour investir en bourse ?

Non ! Bien qu’il est possible d’emprunter pour investir en bourse ce n’est pas recommandé. Au contraire, investissez toujours ce que vous êtes prêt à perdre. 👉 Découvrez comment investir en bourse avec un petit budget.

💸 Combien investir en bourse en 2024 ?

La somme de départ investie en bourse doit être une somme d’épargne dont vous n’avez pas besoin au quotidien.

Nous conseillons de vous constituer un capital de départ de minimum 5000€ voire 10 000€ afin de pouvoir vous diversifier dans suffisamment d’actifs et donc répartir votre risque et maximiser vos rendements.

Pour ceux qui souhaitent investir en bourse via du trading actif, un minimum de 2000 euros environ sera nécessaire avec un money management strict. En effet, les transactions sont plus fréquentes et les prises de décisions plus rapides donc un capital de départ plus important est recommandé.

Par exemple, en swing trading, il est recommandé de risquer entre 1% et 4% de votre capital total par transaction. Pour le day trading, cette proportion devrait être encore plus faible entre 0,25% et 1% maximum.

Plus vous débutez avec un capital minimum important, moins vous devrez prendre des risques pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous le pouvez, évitez l’effet de levier et les produits dérivés, ils sont la cause d’environ 80% des pertes des traders actifs.

Comment apprendre l'investissement en bourse ?

Il existe des milliers de formations pour apprendre l’investissement en Bourse. Voici quelques idées de contenus gratuits pour se former :

  • Zone Bourse avec Xavier Delmas
  • Cryptoast - Actus cryptomonnaies
  • Investissement au quotidien avec IVT Trading - Xavier Fenaud
  • Journal La Tribune
  • Journal Les Echos

🔎 Sur quoi investir en bourse ? ETF, actions, obligations et produits dérivés

La constitution d’un portefeuille en bourse est propre à chacun tant les actifs et les supports sont variés. Mais alors, que choisir entre les ETF, actions et obligations ? C’est ce à quoi nos experts ont tenté de répondre :

💰 Les ETF comme outil de diversification :

Les ETF ou Fonds négociés en bourse sont des instruments financiers qui répliquent l’évolution d’un indice boursier (CAC 40, SP500, DAX, etc.). Ils permettent de vous diversifier sans prendre trop de risques. Les frais de gestion et de transaction des ETF sont globalement bas, entre 0,04% et 1%/an comparé aux autres actifs comme les actions dont les frais peuvent grimper jusqu’à 2%/an.

Les ETF font partie des meilleures options d’investissement lorsqu’on débute.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des ETF (fonds négociés en bourse)

👍 Avantages

👎 Inconvénients

  • Diversification de vos actifs
  • Peu couteux
  • Transparence du portefeuille
  • Risque d’investissement plus faible que les actions
  • Risque de décorrélation avec l’indice répliqué
  • Risque de perte en capital

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🚀 Découvrir Degiro

📈 Investir en action pour plus de rendements :

L’investissement en action est plus risqué, mais le potentiel de rendement est plus élevé qu’avec les ETF. Le choix des actions sur lesquelles vous investissez est important : pensez à diversifier votre portefeuille selon le secteur, la géographie, les historiques de performance, et la politique de l’entreprise à long terme.

Investir dans des actions qui versent ou non des dividendes dépend de votre stratégie d’investissement personnelle et de votre tolérance en risque. Faites des recherches approfondies sur les politiques de dividendes des entreprises avant de prendre une décision !

Voici quelques actions prometteuses pour 2024 :
Dans l’intelligence artificielle :
  • Nvidia
  • Microsoft
  • Alphabet (Google)
Dans la santé :
  • Johnson et Johnson
  • Life
  • UnitedHealth group
Dans la transition énergétique :
  • Iberdrola Inc
  • Ballard power Systems Inc
  • Fist solar, Inc
  • Tesla Motor Inc

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Legend

💸 Investir en obligations en 2024, bonne ou mauvaise idée ?

Les obligations sont des titres émis par des entités publiques ou privées (entreprises ou banques)

Considérées comme des investissements à revenus fixes car les intérêts sont fixes et déterminés à l’avance, les obligations offrent un rendement plus stable et moins volatil que les actions.

En raison d’un contexte global de taux d’intérêt bas, les obligations ont été très largement délaissées par les investisseurs en 2023. Avec une inflation ayant atteint des niveaux records en 2023 suite à la crise de 2022, les banques centrales devraient être amenées à baisser leurs taux directeurs courant 2024.

Il pourrait s'agir d’une bonne opportunité pour les investisseurs souhaitant se placer sur le marché obligataire avec des obligations avoisinant les 6%,7% voire 8% annuel.

Pour limiter votre prise de risque, certains brokers proposent également des ETF obligataires, vous alliez ainsi diversification et rendement annuel garanti.

Tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des obligations

👍 Avantages

👎 Inconvénients

  • Faible risque
  • Rendement connu à l’avance
  • Revenus réguliers
  • Échéance précise de remboursement de l’obligation par l’émetteur
  • Rendement en moyenne inférieur aux actions
  • Risque de perte en capital

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Informations mises à jour en mai 2024

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