La dernière offre de Trade Republic : son PEA
Le PEA Trade Republic, ou Plan d'Épargne en Actions, est une enveloppe fiscale qui permet d'investir jusqu'à 150 000 €.
Avec ses frais réduits, c'est le PEA le moins cher du marché. Les frais de courtage sont de seulement 1 € par transaction, quel que soit le montant de l'opération. Le plan d'épargne programmé de Trade Republic permet même d'investir gratuitement et automatiquement tous les 15 jours, mois ou trimestres.
Chez Trade Republic, le PEA donne accès à différents actifs : 2 000 actions et 150 ETF, pour faire fructifier son capital sur le long terme. La liste des ETF du PEA Trade Republic est disponible sur l'application mobile.
À qui s'adresse le PEA Trade Republic ?
Le PEA Trade Republic convient aux investisseurs débutants comme aux plus avertis. Il est idéal pour les novices qui veulent découvrir le plan d'épargne en actions sans frais de courtage. Disponible uniquement en gestion libre, il offre une grande liberté aux investisseurs aguerris mais ne propose aucun accompagnement pour les premiers pas.
Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic ?
L'ouverture d'un PEA Trade Republic se fait en 4 étapes depuis l'application mobile :
- 1Télécharger l'application mobile Trade Republic sur Google Play ou App Store ;
- 2Ouvrir un compte courant Trade Republic, si ce n'est pas déjà fait ;
- 3Fournir les documents justificatifs : pièce d'identité en cours de validité, RIB, justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- 4Indiquer si vous avez déjà un compte PEA : si oui, demander le transfert, sinon le PEA Trade Republic est ouvert immédiatement.
L'ouverture du PEA Trade Republic est soumise à conditions. Vous devez :
- Être majeur ;
- Résider fiscalement en France ;
- Disposer d'un smartphone avec un numéro de téléphone européen ;
- Détenir un compte bancaire domicilié dans l'Union européenne.
Transfert d'un PEA existant vers Trade Republic
Pour demander le transfert du PEA Trade Republic, vous devez fournir le numéro de compte de votre PEA actuel et le code BIC. Trade Republic se charge de toutes les démarches administratives. Le délai moyen est de 1 à 3 mois, variable selon les périodes et le délai de réponse de la banque d'origine.
Détails des frais du PEA Trade Republic
Le PEA Trade Republic s'affiche avec des frais avantageux, inédits sur le marché. Avec un droit d'entrée limité à 1 € et la possibilité de gérer son plan d'épargne en actions sans frais de courtage (en mode programmé), le PEA Trade Republic se veut accessible à tous.
La néobanque propose uniquement la gestion libre, ce qui dispense l'investisseur des frais d'abonnement. Les frais de courtage sont réduits à :
- 1 € par opération, quel que soit le montant ;
- Gratuits si vous choisissez le plan d'investissement programmé.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Droit d'entrée (dépôt minimum) | 1 € |
| Droit de garde | 0 € |
| Plan d'investissement programmé | 0 € |
| Transactions unitaires | 1 € par opération, quel que soit l'actif, le marché et le montant |
| Commissions variables | 0 € |
| Abonnement | 0 € |
| Frais d'inactivité | 0 € |
| Frais de change | 0 € |
Fiscalité du PEA : abattement après 5 ans
Côté fiscalité, le PEA Trade Republic suit les règles communes à tous les PEA. Les gains réalisés sont exonérés d'impôt sur le revenu, sauf en cas de retrait durant les 5 premières années suivant l'ouverture.
Dans ce cas, le détenteur se voit appliquer le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Au-delà de 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont appliqués sur les plus-values.
Avis PEA Trade Republic : qu'en pensent nos experts ?
Notre avis sur le PEA Trade Republic est positif : c'est le PEA le moins coûteux du marché. L'ouverture du PEA Trade Republic est simple et ne prend qu'une dizaine de minutes depuis un smartphone.
PEA Trade Republic : avantages et inconvénients
Avantages
- Compte courant associé rémunéré 2,75 % d'intérêts sur le solde
- 1 % de cashback réinvesti automatiquement et carte avec paiement et retraits gratuits en devises
- Aucun abonnement et aucun droit de garde
- Stratégie d'investissement programmé gratuite : actif, montant et fréquence personnalisables
- Actifs variés (actions, ETF, cryptos) pour diversifier ses placements
- PEA Jeune Trade Republic disponible pour les moins de 25 ans
Inconvénients
- Ouverture impossible sans l'application mobile
- Site web peu détaillé sur les offres
- Diversité d'actifs limitée : 2 000 actions et 150 ETF
- 1 € par ordre peu rentable pour les petits montants
- Pas de service client par téléphone
PEA Trade Republic vs Boursobank vs Fortuneo
Les banques en ligne françaises comme Boursobank ou Fortuneo proposaient déjà des offres de PEA performantes. Trade Republic innove avec son PEA sans droit d'entrée et sans frais de courtage en mode programmé.
| Critère | Trade Republic | Boursobank | Fortuneo |
|---|---|---|---|
| Droit d'entrée | 1 € | 300 € | 100 € |
| Frais de courtage | 1 € / ordre ou 0 € en programmé | 1,99 € à 16,65 € selon profil | 0 € à 9,50 € selon profil |
| Univers d'actifs | 2 000 actions + 150 ETF | 10 000+ actifs | Large gamme |
| PEA Jeune disponible | Oui | Oui (PEA Jeune) | Non |
| PEA-PME | Non | Oui (PEA-PME) | Non |
| Délai d'ouverture | 10 minutes | 1 à 3 semaines | 1 à 3 semaines |
Quel PEA choisir entre Trade Republic, Boursobank et Fortuneo ?
Le PEA Trade Republic se démarque par ses frais compétitifs, son absence de barrière à l'entrée et la possibilité d'ouvrir un PEA en 10 minutes, là où il faut patienter 1 à 3 semaines chez les concurrents. C'est une bonne option pour découvrir le PEA sans frais.
Les investisseurs chevronnés préféreront la diversité des actifs proposés par PEA Boursobank ou PEA Fortuneo pour étoffer leur portefeuille.
