Le virement instantané en chiffres
Quel est le plafond du virement instantané par banque ?
Le plafond varie de 1 000 € chez Nickel à 100 000 € chez Revolut. Autrement dit, la question n'est plus de savoir quelle banque propose le virement instantané : depuis le règlement européen 2024/886, toutes les banques de la zone SEPA y sont obligées, et au même tarif que le virement SEPA classique (donc gratuitement dans la quasi-totalité des banques). La seule variable qui compte désormais, c'est le plafond fixé par votre établissement.
Un mot de vocabulaire pour éviter toute confusion : virement instantané, virement immédiat, virement express et virement SEPA instantané désignent tous le même service. Seule l'appellation change d'une banque à l'autre.
Règlement européen 2024/886 : virement instantané gratuit
Le règlement (UE) 2024/886 du 13 mars 2024 impose deux obligations aux banques de la zone euro :
- Depuis le 9 janvier 2025 : obligation d'accepter les virements instantanés entrants au même tarif qu'un virement SEPA classique (donc gratuit pour la plupart des clients).
- Depuis le 9 octobre 2025 : obligation d'offrir les virements instantanés sortants, au même tarif que les virements SEPA classiques.
Les anciens tarifs (0,80 € à 1 €) facturés par les banques traditionnelles ne sont donc plus applicables.
| Banque | Plafond | Sur quelle période ? | Tarif du service |
|---|---|---|---|
| Revolut | 100 000 € | Par virement | ✓Gratuit |
| Fortuneo | 15 000 € | Par semaine | ✓Gratuit |
| Hello bank! | 15 000 € | Par jour | ✓Gratuit |
| Monabanq | 12 000 € | Par mois jusqu'à 5 000 € par opération et par jour, 10 000 € par semaine et 12 000 € par mois en France et jusqu'à 800 € à l'étranger | ✓Gratuit |
| Boursobank | 5 000 € | Par jour 500 €/jour si le RIB du bénéficiaire a été récemment ajouté | ✓Gratuit |
| Crédit Agricole | 3 000 € | Par jour | ✓Gratuit |
| Nickel | 1 000 € | Par mois | ✓Gratuit |
Plafonds du virement instantané relevés par Selectra en septembre 2026 auprès des 7 banques pour lesquelles la donnée est disponible, classés du montant le plus élevé au plus bas. Référencement gratuit.
Attention : ces plafonds ne se comparent pas directement
Chaque banque compte sur sa propre période, et c'est le piège le plus courant. Un plafond de 5 000 € par jour est en réalité bien plus généreux qu'un plafond de 15 000 € par semaine, alors que le second paraît trois fois plus élevé. Lisez donc toujours le montant et la colonne « sur quelle période ? » ensemble, jamais le montant seul.
Combien de virements instantanés par jour ?
Le nombre de virements instantanés par jour varie selon les banques : certaines plafonnent ce type de virement avec des montants maximum et d'autres limitent à 3 ou 5 virements instantanés par jour.
Virement instantané chez Boursobank
Boursobank (ex Boursorama Banque) est la première banque en ligne française et compte plus de 5 millions de clients. Parmi ses offres et ses services variés, Boursobank propose évidemment le virement instantané.
- Depuis quand ? 2019.
- Pour qui ? Particuliers et professionnels.
- Comment ? Via l'espace client, sur navigateur web ou application mobile. Il suffit d'aller dans l'onglet « Mes virements et prélèvements », puis « Virement instantané ». Lorsque l'opération est validée, le client reçoit un message de confirmation par SMS et par e-mail.
- À quel tarif ? Le service est gratuit.
Le plafond du virement instantané chez Boursobank est de 5 000 € par jour, avec une nuance importante : 500 €/jour si le RIB du bénéficiaire a été récemment ajouté (relevé en septembre 2026). Le service est autorisé entre comptes bancaires de la zone SEPA.
Virement instantané chez BNP Paribas
Depuis novembre 2018, BNP Paribas a rendu possible la réception de virements instantanés. L’émission a quant à elle été déployée en 2019. À noter que l’établissement bancaire a été la première banque française à proposer la solution de paiement mobile en temps réel Paylib.
- Depuis quand ? 2018-2019.
- Pour qui ? Particuliers et professionnels.
- Comment ? Il suffit de se rendre sur son espace client via l'application mobile, d'aller dans l'onglet « Virement », puis de cliquer sur « Effectuer un virement ».
- À quel tarif ? Gratuit depuis octobre 2025 (règlement UE 2024/886). Auparavant, 1 € par transaction émise.
Notons qu’à ce jour, le service de virement instantané de BNP Paribas se limite aux comptes tenus en France hexagonale.
Virement instantané au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole donne accès à Paylib depuis novembre 2018. C’est donc via ce service que la banque a naturellement décidé de proposer le virement instantané.
- Depuis quand ? 2019.
- Pour qui ? Particuliers.
- Comment ? L'émission de virements instantanés au Crédit Agricole se fait via Paylib, accessible sur l'application mobile de la banque. Avec ce service, seul le numéro de téléphone ou l'adresse e-mail du destinataire suffit pour réaliser la transaction.
- À quel tarif ? Gratuit.
Le plafond du virement instantané au Crédit Agricole est de 3 000 € par jour, relevé en septembre 2026. Il s'agit d'un plafond propre à la banque, sans rapport avec le maximum réglementaire.
Votre banque n'est pas dans la liste ?
Le tableau ne couvre que les banques dont nous relevons le plafond. Pour connaître le vôtre en moins d'une minute : ouvrez l'application de votre banque, allez dans la rubrique « Virements » puis « Plafonds » (parfois « Limites » ou « Paramètres de sécurité »). Le montant qui s'y affiche est celui qui s'applique réellement à votre compte. À défaut, il figure dans votre convention de compte ou s'obtient auprès de votre conseiller.
Le virement instantané, qu’est-ce que c’est ?
Parmi les évolutions des moyens de paiement permises grâce à l’innovation technologique, le virement instantané, aussi appelé « Instant Payment », est certainement l’une des plus pratiques. Au quotidien, cette méthode de paiement permet d’effectuer un virement quasi immédiat contrairement aux délais des virements classiques qui sont plus longs.
Grâce au virement instantané, la transaction bancaire est directe et les fonds sont aussitôt disponibles. Le particulier n’a plus besoin d’attendre pour que celle-ci se concrétise en fonction des différents délais des établissements bancaires et de leurs jours d’ouverture. En une dizaine de secondes, le virement express est exécuté et pris en compte. Notons qu'il fallait compter en moyenne un jour ouvré et jusqu’à 3 jours calendaires pour un virement bancaire classique.
Comment faire un virement instantané ?
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Depuis octobre 2025, le service est gratuit dans toutes les banques de la zone SEPA. Une fois l'option cochée, le virement est effectué en 10 secondes maximum, 24h/24 et 7j/7. Certaines néobanques permettent même de réaliser des virements instantanés directement via le numéro de téléphone de vos contacts.
Lorsqu’on parle de virement instantané, on parle en réalité de virement instantané SEPA. Concrètement, ce service permet d’effectuer des transactions en temps réel, mais seulement entre comptes bancaires ouverts dans l’espace unique de paiement en euros, soit SEPA (pour Single Euro Payments Area). À bien des égards, le virement instantané est une méthode de paiement européenne transfrontalière.
Virement SEPA instantané : une démarche européenne commune
Le projet de zone SEPA a été lancé en 2002. Son objectif est simple : sécuriser et faciliter les opérations bancaires entre les pays européens, où que le consommateur se trouve. Cela incluait l’introduction de l’euro comme monnaie unique, mais aussi, à terme, les paiements par carte bancaire, les prélèvements et, évidemment, les virements. Depuis 2008, les moyens de paiement SEPA sont progressivement mis en place, et cela a commencé par le virement bancaire européen.
Plafond réglementaire ou plafond de votre banque ?
Il existe deux limites, et les confondre est l'erreur la plus fréquente. La première est celle de la loi : 100 000 € par virement, fixés par la réglementation européenne. La seconde est celle de votre banque, qu'elle définit librement pour des raisons de sécurité, et qui est toujours plus basse. C'est la seconde qui décide, et l'écart entre banques est considérable, de 1 000 € à 100 000 € selon l'établissement. Autrement dit : si vous tentez un virement au-dessus de la limite fixée par votre banque, il sera refusé, même pour un montant très éloigné des 100 000 € autorisés par la loi.
Le détail banque par banque figure dans le tableau des plafonds relevés en septembre 2026, en tête de page, mis à jour depuis nos données de marché.
Peut-on augmenter le plafond de son virement instantané ?
Oui, dans la plupart des banques. Le plafond du virement instantané étant contractuel et non réglementaire, il se modifie comme celui de votre carte : depuis votre espace client, dans la rubrique consacrée aux virements ou aux plafonds, ou en passant par votre conseiller. La hausse peut être temporaire (le temps d'un achat important) ou permanente, et reste soumise à l'accord de la banque, qui tient compte de l'ancienneté du compte et de son fonctionnement. Pensez-y en amont d'un achat conséquent : la demande n'est pas toujours instantanée, et un virement refusé pour dépassement de plafond ne se rattrape pas dans l'instant.
Que faire si le montant dépasse le plafond ?
Le virement est simplement refusé : aucun débit partiel n'est effectué et aucun frais n'est prélevé. Trois solutions s'offrent alors à vous, par ordre de simplicité : fractionner le montant sur plusieurs virements instantanés (en veillant au plafond journalier, souvent distinct du plafond par opération, et au nombre d'opérations autorisées par jour) ; demander une hausse temporaire du plafond ; ou basculer sur un virement SEPA classique, dont le plafond est généralement bien plus élevé, au prix d'un délai d'un à trois jours ouvrés.
Peut-on payer une voiture par virement instantané ?
Oui, il est tout à fait possible de payer une voiture par virement instantané : vous disposerez d'une preuve de paiement et ce mode de paiement est très sécurisant pour le vendeur qui recevra les fonds immédiatement. Vérifiez en amont de l'achat le montant maximum que votre banque octroie sur les virements instantanés, sachant que rares sont les établissements à autoriser un virement instantané couvrant le prix d'un véhicule en une seule opération.
Comment fonctionne le virement immédiat ?
Toujours dans une démarche de facilitation des transactions au cœur de l’espace européen, la Banque centrale européenne (BCE) a ainsi donné la possibilité aux établissements bancaires de proposer à leurs clients, particuliers et professionnels, des virements SEPA instantanés. Si cela est autorisé depuis novembre 2017, ce n’est que depuis récemment que le virement immédiat commence à réellement se démocratiser.
Concrètement, aujourd’hui, le virement instantané est accessible de deux manières :
- Le virement express depuis son espace client : comme pour un virement classique, les informations bancaires du destinataire de la transaction doivent être renseignées. Il faut donc son IBAN (International Bank Account Number), lequel est indiqué sur le relevé d'identité bancaire. Évidemment, il est nécessaire que la banque de départ et celle d'arrivée commercialisent l'instant payment pour en bénéficier. Si tel est le cas, le service est accessible 24h/24 et 7j/7.
- Le virement express par SMS : diverses applications mobiles de paiement en temps réel proposent le paiement instantané : PayPal, Paylib ou encore Lydia. Certaines sont parfois intégrées au service de paiement instantané de la banque.
Pour que le virement instantané SEPA fonctionne, il faut que les deux comptes bancaires aient été ouverts dans la zone SEPA. Cela comprend non seulement les 28 pays membres de l’Union européenne (UE), incluant ceux qui ne disposent pas de l’euro comme monnaie nationale, mais également quelques pays externes : Andorre, Islande, Liechtenstein, Monaco, Norvège, Royaume-Uni, Saint-Marin, Suisse et Vatican.
Quand a-t-on besoin de faire un virement express ?
Le virement instantané ne se substitue pas au virement classique. En effet, celui-ci se limite à des transactions occasionnelles. Il est impossible de recourir au virement express pour des prélèvements récurrents et/ou permanents. Notons qu’à l’instar du virement classique, le virement immédiat est irréversible. Du fait de son immédiateté, le consommateur ne dispose pas du temps de l’opération pour éventuellement annuler le virement. Pour cette raison, dans le cadre d’un virement instantané, il est crucial de bien considérer la transaction avant de la valider.
Aujourd’hui, le virement immédiat est principalement utilisé pour des opérations bancaires entre particuliers, comme pour l'émission d'un soutien financier, d'un remboursement ou pour la participation à une cagnotte d’anniversaire, par exemple.
Virement instantané le week-end, ça marche ?
Les virements instantanés peuvent être effectués tous les jours de la semaine, y compris les dimanches. Contrairement aux virements traditionnels qui dépendent des heures d'ouverture des banques et des jours ouvrables, les virements instantanés fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Le virement instantané est une méthode de paiement répondant aux besoins des consommateurs contemporains, largement adeptes du monde digital. Ainsi, pouvoir facilement effectuer des virements en express, c’est continuer de simplifier les démarches bancaires à l’ère d’Internet. Tout porte à croire qu’avec la popularisation du virement immédiat, une véritable évolution des usages de consommation devrait voir le jour.
Quelques services spécifiques sont déjà accessibles, notamment dans l’assurance. Grâce au virement instantané, certaines entreprises proposent ainsi d’indemniser leurs clients sinistrés plus rapidement. C’est par exemple le cas de Natixis Assurances, filiale du groupe Banque populaire Caisses d'Épargne (BPCE), qui a été le premier assureur en France à le mettre en place.
Peut-on annuler un virement instantané ?
Non, il est impossible d'annuler un virement instantané. Les virements instantanés sont conçus pour être transférés rapidement en temps réel et définitivement vers le bénéficiaire, ce qui laisse peu de marge pour effectuer des annulations. Faites bien attention aux coordonnées et au montant renseignés avant de confirmer le virement express.
Arnaque et risques du virement instantané
Il existe des risques liés au virement instantané entre particuliers et entre particuliers et entreprises. Ils sont très similaires à toutes les arnaques liées aux moyens de paiement, avec une particularité : l'irrévocabilité de l'opération de virement instantané.
- Les faux acheteurs ou faux vendeurs : envoi d'un virement instantané, sans jamais recevoir le produit (ou faisant la promotion de faux produits) ;
- Phishing : envoi de liens malveillants par e-mail ou SMS redirigeant vers de faux sites de virements instantanés pour récupérer les données bancaires ;
- Fausse urgence : les arnaqueurs peuvent prétendre être un membre de la famille ou un ami en difficulté et demander un virement instantané urgent pour les aider. En réalité, il n'y a pas d'urgence réelle, et l'argent est envoyé directement aux escrocs.
Pour éviter de tomber dans les arnaques du virement instantané, voici quelques conseils :
- Soyez méfiant envers les transactions avec des inconnus, en particulier en ligne ;
- Vérifiez toujours l'identité de la personne avec laquelle vous traitez et la légitimité de l'entreprise si vous effectuez un achat ;
- N'envoyez jamais d'argent à quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré en personne ou en qui vous n'avez pas confiance ;
- Évitez de cliquer sur des liens suspects envoyés par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux, surtout s'ils concernent des virements bancaires ;
- Si vous êtes confronté à une demande urgente de virement, vérifiez toujours directement avec la personne concernée en utilisant un autre moyen de communication (par exemple, en l'appelant) pour confirmer la situation.
La Vérification du Bénéficiaire (VoP) : un garde-fou depuis octobre 2025
Depuis le 9 octobre 2025, toutes les banques européennes doivent vérifier, avant que vous ne validiez un virement, que le nom que vous avez saisi est bien celui du titulaire du compte destinataire. Ce contrôle porte le nom de Vérification du Bénéficiaire.
En cas de discordance, un avertissement s'affiche avant la validation. Deux choses à retenir : ce contrôle est gratuit, et il ne vous empêche pas de confirmer le virement : vous gardez la main, mais vous engagez alors votre responsabilité. C'est précisément à ce moment-là qu'il faut s'arrêter : un avertissement VoP sur un virement instantané, donc irrévocable, est le dernier signal avant que l'argent ne soit définitivement parti.
Si vous pensez être victime d'une arnaque liée à un virement instantané, contactez immédiatement votre banque pour signaler l'incident et obtenir de l'aide pour récupérer votre argent si possible. Le site officiel ABE Info Service (Banque de France, ACPR et AMF) détaille les recours possibles, et le règlement (UE) 2024/886 publié au Journal officiel fixe le cadre applicable aux paiements instantanés.
FAQ sur le virement instantané
Le maximum réglementaire est de 100 000 € par opération, mais ce n'est pas celui qui s'applique à vous : votre banque fixe librement un plafond contractuel plus bas. Sur les 7 banques dont nous avons relevé le plafond en septembre 2026, il va de 1 000 € (Nickel) à 100 000 € (Revolut). C'est donc auprès de votre établissement qu'il faut vérifier le montant applicable.
Dans votre application bancaire, rubrique « Virements » puis « Plafonds » (parfois « Limites » ou « Paramètres de sécurité »). Le montant affiché est celui qui s'applique réellement à votre compte, et il prime sur le plafond légal de 100 000 €. Il figure également dans votre convention de compte.
Le virement est simplement refusé : aucun montant n'est débité et aucun frais n'est prélevé. Vous pouvez alors fractionner la somme en plusieurs virements, demander à votre banque une hausse temporaire de votre plafond, ou passer par un virement classique, dont la limite est bien plus haute mais qui prend un à trois jours ouvrés.
Oui. Le virement instantané fonctionne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, dimanches et jours fériés compris, et votre plafond ne change pas selon le jour. Attention toutefois aux plafonds exprimés « par semaine » ou « par mois » : un virement passé le dimanche s'impute sur le même compteur qu'un virement passé en semaine.
C'est possible et très sécurisant pour le vendeur, qui reçoit les fonds immédiatement et dispose d'une preuve de paiement. Mais le plafond est le vrai obstacle : rares sont les banques autorisant le prix d'un véhicule en une seule opération. Vérifiez votre limite avant le rendez-vous, et demandez au besoin une hausse temporaire, qui n'est pas toujours accordée dans l'instant.
