Virement instantané : quelles banques le proposent ?
Le virement instantané permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre en moins de 10 secondes. Souvent gratuit chez les banques en ligne, il est payant dans les banques traditionnelles. Limité à 15 000€, le virement instantané est disponible 24h/24 et 7j/7. Découvrez vite tous ses avantages !
Plafond virement instantané |
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peut on annuler un virement instantané ? | ❌ Impossible |
Virement instantané le week-end | Un virement instantané peut s'effectuer le samedi et le dimanche |
Coût d'un virement instantané | Gratuit jusqu'à 1€ par virement |
Délai virement instantané | 10 secondes maximum |
| Meilleure banque en ligne pour les virements instantanés : |
🔎 Le virement instantané, qu’est-ce que c’est ?
Parmi les évolutions des moyens de paiement permises grâce à l’innovation technologique, le virement instantané, aussi appelé « Instant Payment », est certainement l’une des plus pratiques. Au quotidien, cette méthode de paiement permet d’effectuer un virement quasi immédiat contrairement aux délais des virements classiques qui sont plus long.
Grâce au virement instantané, la transaction bancaire est directe et les fonds sont aussitôt disponibles. Le particulier n’a plus besoin d’attendre pour que celle-ci se concrétise en fonction des différents délais des établissements bancaires et de leurs jours d’ouverture. En une dizaine de secondes, le virement express est exécuté et pris en compte. Notons qu'il fallait compter en moyenne un jour ouvré et jusqu’à 3 jours calendaires pour un virement bancaire classique.
Comment faire un virement instantané ?
Pour faire un virement instantané, rendez-vous directement dans votre application bancaire et sélectionnez l'option « virement instantané ». Certaines banques vous factureront ce service pour plus ou moins 1€. Une fois cette option cochée, le virement sera effectué dans un délai maximum de 10 secondes. À noter que cette fonctionnalité est disponible 24h/24, 7j/7. Certains néobanques sont plus avancées sur ce service et vous permettent de réaliser des virements instantanés directement via le numéro de téléphone de vos contacts.
Lorsqu’on parle de virement instantané, on parle en réalité de virement instantané SEPA. Concrètement, ce service permet d’effectuer des transactions en temps réel, mais seulement entre comptes bancaires ouverts dans l’espace unique de paiement en euros, soit SEPA (pour Single Euro Payments Area). À bien des égards, le virement instantané est une méthode de paiement européenne transfrontalière.
Virement SEPA instantané : une démarche européenne communeLe projet de zone SEPA a été lancé en 2002. Son objectif est simple : sécuriser et faciliter les opérations bancaires entre les pays européens, où que le consommateur se trouve. Cela incluait l’introduction de l’euro comme monnaie unique, mais aussi, à terme, les paiements par carte bancaire, les prélèvements et, évidemment, les virements. Depuis 2008, les moyens de paiement SEPA sont progressivement mis en place, et cela a commencé par le virement bancaire européen.
☂️ Les plafonds du virement instantané
La Banque de France a établi une limite de montant au virement instantané à hauteur de 100 000€. Ce montant est encadré par la réglementation européenne et s’applique tant au virement instantané qu’au virement classique. Les banques sont évidemment libres de fixer des plafonds plus bas si elles le souhaitent pour leurs virements immédiats. Il s'agit d'une montant maximum théorique car, chaque banque propose un plafond maximum journalier pour le virement instantané. Si vous dépassez ce plafond, la transaction sera refusée.
Découvrez ci-dessous les plafonds de virement instantané selon les banques en France de la plus à la moins généreuse :
- BforBank : Limite virement instantané de 3 000 euros par opération, avec une limite quotidienne de 10 000 euros.
- Fortuneo : 2 500 euros par opération, avec une limite quotidienne de 10 000 euros.
- Hello Bank : Plafond virement instantané de 2 000 euros par opération, avec une limite journalière de 5 000 euros.
- HSBC : Limite virement instantané de 2 000 euros par opération, avec une limite journalière de 5 000 euros.
- Boursorama Banque : limite journalière du virement instantané est de 2000€ (sans aucune limite par opération).
- BNP Paribas : Montant maximum virement instantané de 1 500 euros par opération, avec une limite quotidienne de 4 000 euros.
- Société Générale : Plafond virement instantané de 1 500 euros par opération, avec une limite journalière de 3 000 euros.
Peut-on payer une voiture par virement instantané ? Oui, il est tout à fait possible de payer une voiture par virement instantané : vous disposerez d'une preuve de paiement et ce mode de paiement est très sécurisant pour le vendeur qui recevra les fonds immédiatement. Vérifiez en amont de l'achat le montant maximum que votre banque octroie sur les virements instantanés.
❓ Comment fonctionne le virement immédiat ?
Toujours dans une démarche de facilitation des transactions au cœur de l’espace européen, la Banque centrale européenne (BCE) a ainsi donné la possibilité aux établissements bancaires de proposer à leurs clients, particuliers et professionnels, des virements SEPA instantanés. Si cela est autorisé depuis novembre 2017, ce n’est que depuis récemment que le virement immédiat commence à réellement se démocratiser.
Concrètement, aujourd’hui, le virement instantané est accessible de deux manières :
- Le virement express depuis son espace client : comme pour un virement classique, les informations bancaires du destinataire de la transaction doivent être renseignées. Il faut donc son IBAN (International Bank Account Number), lequel est indiqué sur le relevé d’identité bancaire – dit RIB. Évidemment, il est nécessaire que la banque de départ et celle d’arrivée commercialisent l’instant payment pour en bénéficier. Si tel est le cas, le service est accessible 24h/24h et 7j/7j ;
- Le virement express par SMS : diverses applications mobiles de paiement en temps réel proposent le paiement instantané : PayPal, Paylib ou encore Lydia. Certaines sont parfois intégrées au service de paiement instantané de la banque.
Pour que le virement instantané SEPA fonctionne, il faut que les deux comptes bancaires aient été ouverts dans la zone SEPA. Cela comprend non seulement les 28 pays membres de l’Union européenne (UE) – incluant ceux qui ne disposent pas de l’euro comme monnaie nationale – mais également quelques pays externes : Andorre, Islande, Liechtenstein, Monaco, Norvège, Royaume-Uni, Saint-Marin, Suisse et Vatican.
⌛ Quand a-t-on besoin de faire un virement express ?
Le virement instantané ne se substitue pas au virement classique. En effet, celui-ci se limite à des transactions occasionnelles. Il est impossible de recourir au virement express pour des prélèvements récurrents et/ou permanents. Notons qu’à l’instar du virement classique, le virement immédiat est irréversible. Du fait de son immédiateté, le consommateur ne dispose pas du temps de l’opération pour éventuellement annuler le virement. Pour cette raison, dans le cadre d’un virement instantané, il est crucial de bien considérer la transaction avant de la valider.
Aujourd’hui, le virement immédiat est principalement utilisé pour des opérations bancaires entre particuliers, comme pour l'émission d'un soutien financier, d'un remboursement ou pour la participation à une cagnotte d’anniversaire, par exemple.
Virement instantané le week-end, ça marche ?✅ Les virements instantanés peuvent être effectués tous les jours de la semaine, y compris les dimanches. Contrairement aux virements traditionnels qui dépendent des heures d'ouverture des banques et des jours ouvrables, les virements instantanés fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Le virement instantané est une méthode de paiement répondant aux besoins des consommateurs contemporains, largement adeptes du monde digital. Ainsi, pouvoir facilement effectuer des virements en express, c’est continuer de simplifier les démarches bancaires à l’ère d’Internet. Tout porte à croire qu’avec la popularisation du virement immédiat, une véritable évolution des usages de consommation devrait voir le jour.
Quelques services spécifiques sont déjà accessibles, notamment dans l’assurance. Grâce au virement instantané, certaines entreprises proposent ainsi d’indemniser leurs clients sinistrés plus rapidement. C’est par exemple le cas de Natixis Assurances, filiale du groupe Banque populaire Caisses d'Épargne (BPCE), qui a été le premier assureur en France à le mettre en place.
Peut-on annuler un virement instantané ?Non, il est impossible d'annuler un virement instantané. Les virements instantanés sont conçus pour être transférés rapidement en temps réel et définitivement vers le bénéficiaire, ce qui laisse peu de marge pour effectuer des annulations. Faites bien attention aux coordonnées et au montant renseignés avant de confirmer le virement express.
🏦 Quelles banques proposent le virement instantané ?
De plus en plus de banques proposent le virement instantané, mais pas toutes. Ce mode de paiement transfrontalier immédiat est optionnel, et il s’agit d’un service qu’elles choisissent ou non de mettre à disposition de leur clientèle, selon des modalités spécifiques. L’accessibilité au virement SEPA instantané – et donc sa réelle démocratisation – reste encore tributaire des banques.
La plupart des établissements bancaires traditionnels incluent aujourd'hui le virement immédiat dans leurs offres, néanmoins, les banques en ligne sont bien moins nombreuses à le commercialiser. Bforbank, ING, Nickel, Orange Bank ou encore Revolut n’ont pas franchi le cap.
Banques | Plafond | Tarif du service | Accessibilité |
|---|---|---|---|
| 1 000 euros par virement et 5 000 euros par jour. |
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À partir de 0€/mois | 2 000 euros par jour. | Gratuit |
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À partir de 0€/mois | 6 000 euros par virement et 10 000 euros par semaine. | Gratuit |
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À partir de 6,46€/mois | 5000 euros par virement. |
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À partir de 7,20€/mois | 15 000 euros par virement. |
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À partir de 0 €/mois | 10 000 euros par virement. |
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 | 1000 euros par virement. |
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| 15 000 euros par virement. | Gratuit |
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| Caisse d’Épargne | 10 000 euros par virement. |
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Informations valables en Avril 2024.
Combien de virements instantanés est-il possible de faire par jour ?
Le nombres de virements instantanés par jour varient selon les banques, certaines plafonnent ce type de virement avec des montants maximum et d'autres banques limitent à 3 ou 5 virements instantanés par jour.
Virement instantané chez Boursorama
Boursorama Banque est la première banque en ligne française. En 2023, celle-ci compte plus de 5 millions de clients. Parmi ses offres et ses services variés, Boursorama propose évidemment le virement instantané.
- Depuis quand ? 2019.
- Pour qui ? Particuliers et professionnels.
- Comment ? Via l’espace client, sur navigateur Web ou application mobile. Il suffit d’aller dans l’onglet « Mes virements et prélèvements », puis « Virement instantané ». Lorsque l’opération est validée, le client reçoit un message de confirmation par SMS et par e-mail.
- À quel tarif ? Le service est gratuit.
Afin de garantir la sécurité des virements immédiats, le montant maximum de chaque virement instantané chez Boursorama s’élève à 500 euros. Le service est autorisé entre comptes bancaires de la zone SEPA.
Virement instantané à la Société Générale
Comme beaucoup de ses concurrentes traditionnelles, la Société Générale a rapidement mis en place le virement instantané pour l’ensemble de sa clientèle. Le service a été développé en partenariat avec Transactis, entreprise fondée par la Société Générale et la Banque Postale.
- Depuis quand ? 2019 ;
- Pour qui ? Particuliers et professionnels ;
- Comment ? Depuis l’espace client, sur le site Web ou l’application mobile. Il suffit de se rendre sur l’onglet « Virement instantané » ;
- À quel tarif ? À la Société Générale, chaque émission d’un virement instantané est facturée 0,80 euro dès le premier euro. La réception, elle, est gratuite.
Le plafond du virement instantané à la Société Générale est celui maximum imposé par la réglementation européenne, soit 15 000 euros. Le service est disponible pour l’ensemble de la zone SEPA.
Virement instantané chez BNP Paribas
Depuis novembre 2018, BNP Paribas a rendu possible la réception de virements instantanés. L’émission a quant à elle été déployée en 2019. À noter que l’établissement bancaire a été la première banque française à proposer la solution de paiement mobile en temps réel Paylib.
- Depuis quand ? 2018 - 2019 ;
- Pour qui ? Particuliers et professionnels ;
- Comment ? Il suffit de se rendre sur son espace client via l’application mobile, d’aller dans l’onglet « Virement », puis de cliquer sur « Effectuer un virement » ;
- À quel tarif ? La réception de virements instantanés chez BNP Paribas est gratuite. En revanche, il faut compter 1 euro par transaction émise.
Notons qu’à ce jour, le service de virement instantané de BNP Paribas se limite entre comptes tenus en France hexagonale.
Virement instantané à la Banque Postale
À l’origine, la Banque Postale proposait son service de virements bancaires instantanés uniquement sur le territoire national. Mais depuis 2020, celui-ci est disponible dans toute la zone SEPA. Sa solution de paiement est, comme pour la Société Générale, intégrée par Transactis.
- Depuis quand ? 2019 - 2020 ;
- Pour qui ? Particuliers et professionnels ;
- Comment ? Le virement instantané est disponible sur son espace client Web ou via et l’application mobile.
- À quel tarif ? La réception de virements instantanés à la Banque Postale est gratuite, mais l’émission est facturée 0,70 euro par opération.
Lorsque le virement instantané de la Banque Postale est émis, le client reçoit une notification par e-mail afin de lui confirmer le statut de l’opération.
Virement instantané au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole donne accès à Paylib depuis novembre 2018. C’est donc via ce service que la banque a naturellement décidé de proposer le virement instantané.
- Depuis quand ? 2019 ;
- Pour qui ? Particuliers ;
- Comment ? L’émission de virements instantanés au Crédit Agricole se fait via Paylib, accessible sur l’application mobile de la banque. Avec ce service, seul le numéro de téléphone ou l’adresse e-mail du destinataire suffisent pour réaliser la transaction.
- À quel tarif ? Gratuit.
Le plafond d’un transfert en virement immédiat au Crédit Agricole est de 500 euros. Côté plafond à la journée, on peut aller jusqu’à 900 euros, et 1 000 euros cumulés par semaine.
Virement instantané à la Caisse d’épargne
La Caisse d’Épargne a très rapidement déployé le virement SEPA instantané. Son service a la particularité d’être sécurisé par une authentification forte. Pour y accéder, il faut activer la fonctionnalité « Sécur'Pass » de son application mobile ou avoir souscrit au dispositif de Sécurisation des Opérations en Ligne (SOL) avec envoi de code par SMS, lesquels simplifient et renforcent le paiement sans contact et les virements.
- Depuis quand ? 2018 ;
- Pour qui ? Particuliers ;
- Comment ? Depuis l’espace client via l’application mobile. Dans le menu dédié, il n’y a qu’à sélectionner l’onglet « Virements ». Au moment d’effectuer la transaction, l’option virement instantanée est alors proposée.
- À quel tarif ? La réception du virement instantané de la Caisse d’Épargne est gratuite, l’émission, elle, est facturée 1 euro pour les opérations d’un montant supérieur à 300 euros.
Chez la Caisse d’Épargne, il est possible de désactiver l’accès au virement instantané depuis la rubrique « Réglages » de l’application mobile. La réactivation est ensuite disponible à tout moment.
🚨 Arnaque et risques du virement instantané
Il existe des risques liés au virement instantané entre particuliers et entre particuliers et entreprises. Elles sont très similaires à toutes les arnaques liées au moyen de paiement avec une particularité, l'irrévocabilité de l'opération de virement instantané.
- Les faux acheteurs / faux vendeurs : envoi d'un virement instantané, sans jamais recevoir le produit (ou faisant la promotion de faux produits).
- Phishing : envoi de liens malveillants par e-mails ou SMS redirigeant vers de faux sites de virements instantanés pour récupérer les données bancaires.
- Fausse urgence : les arnaqueurs peuvent prétendre être un membre de la famille ou un ami en difficulté et demander un virement instantané urgent pour les aider. En réalité, il n'y a pas d'urgence réelle, et l'argent est envoyé directement aux escrocs.
Pour éviter de tomber dans les arnaques du virement instantané, voici quelques conseils :
- Soyez méfiant envers les transactions avec des inconnus, en particulier en ligne.
- Vérifiez toujours l'identité de la personne avec laquelle vous traitez et la légitimité de l'entreprise si vous effectuez un achat.
- N'envoyez jamais d'argent à quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré en personne ou en qui vous n'avez pas confiance.
- Évitez de cliquer sur des liens suspects envoyés par e-mail, SMS ou sur les réseaux sociaux, surtout s'ils concernent des virements bancaires.
- Si vous êtes confronté à une demande urgente de virement, vérifiez toujours directement avec la personne concernée en utilisant un autre moyen de communication (par exemple, en l'appelant) pour confirmer la situation.
Si vous pensez être victime d'une arnaque liée à un virement instantané, contactez immédiatement votre banque pour signaler l'incident et obtenir de l'aide pour récupérer votre argent si possible.