BNP Paribas Particuliers : compte en ligne et cartes bancaires

BNP Paribas, avec sa filiale Banque Privée et son activité de Compte pro, est l'une des principales banques françaises et groupe de renommée internationale. Il rassemble aujourd'hui plus de 30 millions de clients répartis entre la France, l'Italie, le Luxembourg et la Belgique. Comparabanques décrypte pour vous l'offre bancaire de la BNP Paribas dans son ensemble : cartes bancaire, compte en ligne, solutions étudiants et jeunes, épargne et crédits.

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🔎 Présentation BNP Paribas

Fiche d'identité

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Filiale de	Groupe BNP Paribas
Code BIC	BNPAFRPPXXX
Slogan	La banque d’un monde qui change
Offre bancaire	Particuliers, professionnels et compte pour mineur
Service client	34 77
Banque en ligne	En savoir plus
Ouverture de compte en ligne	En savoir plus

L’histoire de la BNP en dates clés :

• 1848 : création du Comptoir national d'escompte de Paris (CNEP) et du Comptoir national d'escompte de Mulhouse
• 1872 : création de la Banque de Paris et des Pays-Bas, ancêtre de Paribas
• 1932 : création de la Banque nationale pour le commerce et l'industrie (BNCI)
• 1966 : fusion de la BNCI et du CNEP : naissance de la BNP
• 23 mai 2000 : fusion entre la BNP et Paribas, donnant donc naissance au Groupe BNP Paribas

Depuis, le Groupe BNP Paribas n’a cessé de s’étendre et d’élargir son champ d’activité. En 2013, le groupe crée la banque en ligne Hellobank!, pour répondre aux nouvelles attentes des clients, en quête de services bancaires moins chers et simplifiés par le 100% en ligne.

Toujours dans cette stratégie, le groupe acquiert en 2017 la néo banque Nickel qui comptabilisait 1,6 millions de clients à la fin du premier trimestre de 2020.

BNP Paribas, par l'intermédiaire de sa filiale spécialisée dans le financement aux particuliers BNP Paribas Personal Finance, détient les établissements de crédit Cofinoga et Cetelem.

• Groupe BNP Paribas, c’est :
• près de 2000 agences en France
• un assistant virtuel disponible 24h/24 et 7j/7
• des comptes pilotables sur site et application
• une expertise disponible pour tout projet
• plus de 200 000 collaborateurs à travers tous les continents
• 30 millions de clients répartis entre la France, l’Italie, le Luxembourg et la Belgique
• la 1ère banque française en matière de rentabilité et d’activité en 2020
• le 10ème groupe bancaire international de par sa présence dans 71 pays en 2020

💳 Cartes BNP Paribas Particuliers : Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite

👩‍🎓 Les solutions BNP Paribas étudiants

L’offre de BNP Paribas propose un panel complet de solutions à destination des étudiants, pour les accompagner au mieux dans leur parcours d’apprentissage et leur entrée dans la vie active.

Il faut, pour profiter de la plupart de ces offres, justifier de son statut d’étudiant.

Esprit Libre Initiative : l’offre bancaire des 18-24 ans

Il s’agit de l’offre bancaire de base disponible en plusieurs formules dont le tarif et les éléments inclus varient selon le type de carte bancaire. Les services de base gratuits compris dans les packs sont :

• BNP Paribas Sécurité : assurance qui couvre les moyens de paiements en cas d’utilisation frauduleuse, en cas de perte de ses clés ou encore en cas de perte ou vol de ses papiers et documents officiels.
• S.M.S., Solde Message Service : SMS mensuels d’information sur le solde du compte courant.
• Cascade : option permettant la mise en place de virements permanents et automatiques d’un certain montant à la date choisie vers l’un des comptes épargne.
• Chèques de banque : 2 gratuits/an.
• Virements permanents : possibilité de mettre en place 2 virements permanents en agence sans frais supplémentaires.

*débit immédiat ou différé au choix pour les offres Visa Classic ou Visa Premier BNP Paribas.

Le prêt étudiant et crédit conso équipement

Pour accompagner les jeunes dans le financement de leurs études, BNP Paribas a mis en place divers financements :

• le prêt étudiant BNP à 1% TAEG fixe pour des montants de 760 € à 75 000 €, remboursable sur 4 à 96 mois pour financer le coût de la formation, les frais d’inscription, etc.
• le crédit Prélibcampus à taux 0 pour financer l’achat de fournitures (ordinateur, tablette, etc.), financer le transport ou encore l’abonnement internet du futur étudiant.

Offre bancaire internationale

Il s’agit d’un package bancaire adapté pour les jeunes partant à l’étranger dans le cadre d’études ou d’un stage. Ceux-ci bénéficient de services premium à tarif réduit pour faciliter leurs transactions à l’international :

• une carte Visa Premier gratuite pendant un an
• des virements internationaux permanents sans frais depuis votre compte BNP vers le compte bancaire dans le pays de destination
• retraits gratuits dans plus de 50 pays
• retraits et paiements gratuits en zone euro
• un prêt étudiant dédié au financement du séjour à l’étranger
• une assurance santé internationale avec remboursement jusqu’à 2 000€
• en bref : tous les avantages Visa Premier

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Assurance habitation étudiant

Pour accompagner l’étudiant, l’aider à se sentir bien et en sécurité dans son nouveau lieu de vie, BNP Paribas lui propose l’Assurance Habitation Étudiant :

• Chambre : 51 €/an
• Studio : 72 €/an
• 2 pièces : 108 €/an

Livret jeune

C’est le livret d’épargne réglementée spécial jeunes. Avec un livret réglementé, les intérêts sont exonéré de taxes et le taux ainsi que le plafond sont fixés par les autorités fiscales :

• Taux de rémunération du Livret Jeune BNP Paribas : 1,25%
• Plafonds : 1 600 €

Il ne peut être détenu qu’un Livret Jeune à la fois.

Permis à 1€ par jour et offre Jeun’Appart

Le Permis à 1 € par jour est une initiative de l’État français, auquel BNP Paribas participe. La banque propose donc aux jeunes un prêt à taux zéro (0% TAEG fixe) pour leur permettre de financer leur permis de conduire.

Jeun’Appart est une solution mise en place avec l’organisme Garantme pour permettre aux jeunes d’accéder plus facilement au logement. Elle permet notamment de bénéficier d’une caution logement Garantme, d’obtenir une financement pour le dépôt de garantie, ou encore d’obtenir une assurance habitation.

💻 Ouvrir un compte BNP Particuliers : en ligne ou en agence ?

Pour ouvrir un compte particulier à la BNP Paribas, vous avez le choix d’effectuer les démarches en ligne, ou bien en agence du réseau BNP.

Aujourd’hui, l’ouverture d’un compte en ligne à la BNP est la méthode la plus simple et rapide, éliminant ainsi la contrainte de la prise de rendez-vous et le déplacement en agence.

Ouvrir un compte en ligne BNP Paribas

Ouverture de compte en ligne

L’ouverture de votre compte en ligne BNP se fait en quelques minutes depuis le site internet.

L’ouverture de compte étape par étape :

  Remplissage du formulaire en ligne

La première étape consiste à renseigner ses informations personnelles : nom, prénom, adresse, etc., sélectionner le type d’usage (privé ou professionnel), puis s’il s’agit d’un compte joint ou individuel.

Ouverture de compte BNP compatible avec FranceConnect FranceConnect est un service mis en place par l’État. Il permet de récupérer votre civilité, vos nom, prénoms, lieu et date de naissance afin de vous identifier facilement et en toute sécurité. Ce service fonctionne si votre identité a déjà été renseignée auprès d’une administration ou fournisseur d’énergie, par exemple.

  Dépôt des pièces justificatives

L’ouverture de compte BNP Paribas se fait sous réserve d’acceptation de la banque, après étude de votre dossier et des pièces justificatives. Voici les documents demandés :

• une pièce d’identité en cours de validité : passeport, carte nationale d’identité (CNI), titre de séjour ;
• un justificatif de domicile de moins d’un an : facture d’un contrat domestique en cours de validité (électricité, internet, gaz, ligne fixe, eau, assurance habitation, etc.), dernier avis de taxe foncière ou d’habitation, dernier avis d’imposition ou de non imposition sur les revenus ;
• un RIB d’un établissement financier de la zone euro à votre nom ;
• une signature manuscrite sur papier blanc, scannée ou photographiée.

Vous obtiendrez ensuite un RIB BNP Paribas.

  Réalisation du versement initial

Un versement initial d’au moins 100 € est nécessaire pour valider l’ouverture de compte BNP. Vous pourrez l’effectuer grâce au RIB BNP Paribas. Ce montant doit provenir d’un compte bancaire de la zone euro à votre nom et les fonds seront à votre disposition une fois l’ouverture de compte officialisée.

  Validation de l’ouverture du compte BNP Paribas

Votre dossier a été accepté par BNP Paribas et l’ouverture de compte est validée. Votre carte bancaire est alors expédiée et vous pourrez la retirer quelques jours plus tard auprès de l’agence de votre choix.

Ouverture de compte

Qui peut ouvrir un compte en ligne à la BNP Paribas ?

Voici les conditions à réunir pour pouvoir ouvrir un compte en ligne BNP :

• être une personne physique et majeur capable, ou un entrepreneur individuel,
• être résidant Français,
• ne pas encore être titulaire d'un compte BNP Paribas,
• ne pas encore être titulaire d’un compte Hello bank!.

Ouvrir un compte en agence BNP Paribas

BNP Paribas compte plus de 2 000 agences réparties sur tout le territoire pour favoriser la proximité avec ses clients.

Si votre profil ne correspond pas aux caractéristiques requises pour la souscription en ligne, le déplacement en agence est nécessaire.

Pour ouvrir un compte en agence BNP, vous devrez :

  sélectionner une agence : il est préférable de choisir l’agence la plus proche de chez vous en vous rendant sur le site internet en suivant les rubriques suivantes : Nous contacter > Nous trouver > Trouver une agence.

  entrer en contact avec l’agence en téléphonant, en demandant à être rappelé ou en prenant directement rendez-vous auprès de l’agence sur le site internet de la BNP Paribas.

Prévoyez, lors de votre déplacement en agence pour ouvrir un compte BNP Paribas, d’emporter avec vous les documents justificatifs nécessaires. Cela vous permettra un gain de temps et évitera des déplacements ou rendez-vous trop nombreux.

🛍️ Virements, chèques, BNP Net : les moyens de paiement

Les moyens de paiements mis en place par la BNP sont nombreux, mais commun à toutes les banques : chèques, virements bancaires, etc. La banque mise cependant sur la technologie pour se démarquer de ses concurrents en proposant par exemple le virement instantané, la carte BNP Net au cryptogramme dynamique. Et c'est dans cette stratégie de modernisation que la BNP a lancé en 2020 la toute première carte biométrique en France, dont le paiement est validé à l'aide de l'emprunte digitale du porteur de la carte.

Vous avez fait une erreur sur un virement ? Découvrez comment annuler votre virement.

Virement instantané BNP Paribas

Le virement instantané SEPA est reçu immédiatement par le bénéficiaire, contrairement au virement classique qui peut prendre plusieurs jours avant d’être exécuté.

Avec le virement instantané, un délai maximum de 10 secondes s’écoule entre le débit puis le crédit des comptes émetteur et destinataire. Ceux-ci peuvent être effectués 24h/24 et 7j/7.

À la BNP Paribas, la réception d’un virement instantané est gratuite, tandis que l’émission est facturée 1€ l’opération.

Pour ajouter un nouveau bénéficiaire et valider l’ordre de virement, il vous sera nécessaire de renseigner la Clé Digitale BNP Paribas. La Clé Digitale peut être activée gratuitement depuis votre espace client Mon Compte de la BNP.

Chèques BNP Paribas

Commande de chéquier et encaissement de chèques

Vous pouvez commander gratuitement et à tout moment un chéquier, en ligne depuis votre espace client ou en agence. Le carnet de chèque n’est pas fourni automatiquement à l’ouverture du compte.

L’encaissement des chèques est gratuit et peut être réalisé au guichet de votre agence BNP Paribas, ou en DAB du réseau BNP grâce à votre carte bancaire et des bordereaux de remise de chèques mis à votre disposition.

Délai d’encaissement de chèque à la BNP Paribas À la BNP Paribas, il faut compter un jour ouvré pour que le montant de votre chèque apparaisse sur votre compte en banque. Si la remise a lieu le mercredi, votre compte sera crédité le jeudi.

Le Chèque de Banque à la BNP

Le chèque de banque est un chèque bancaire particulier, souvent demandé lors de transactions entre particuliers. Il est émis par la banque de l’acheteur et permet de garantir au vendeur la solvabilité de son client. À la BNP Paribas, l’émission d’un chèque de banque vous sera facturée 9,90 € et vous le recevrez chez vous sous 48h ouvrées (hors délai d’acheminement). Vous pouvez le demander auprès de votre conseiller bancaire.

BNP Net : la carte pour des achats sécurisés sur internet

La carte de paiement BNP Net est une carte bancaire garantissant un maximum de sécurité grâce à son Cryptogramme Dynamique. En effet, le cryptogramme (3 chiffres au dos de la carte) change régulièrement, environ toutes les 45 minutes, grâce à une microbatterie que contient la carte. Ce système permet de faire face à tout type de fraude. Cette solution de paiement peut uniquement être demandée en tant que carte secondaire par les clients BNP Paribas, détenteurs des cartes Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite.

La carte BNP Net permet également de bénéficier d’avantages comme Bitdefender, solution permettant de sécuriser jusqu’à 3 appareils (smartphone, tablette, ordinateur, etc.), d’une assistance prévention et conseil juridique pour les achats entre particuliers effectués en ligne, ainsi que des garanties Visa incluses avec votre carte bancaire principale.

Cryptogramme Dynamique : disponible pour toutes les cartes BNP En effet, vous pouvez demander l’ajout de cette fonction sur votre carte bancaire principale sans aucun changement dans vos habitudes de paiement. L’ajout du cryptogramme dynamique BNP Paribas est possible pour toutes les cartes.

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⭐ BNP Paribas Banque Privée

La Banque Privée BNP Paribas est l’une des plus célèbres banques privées en France. Réservée aux clients fortunés, la banque privée de BNP Paribas permet d’accéder à un niveau de conseil premium grâce à un conseiller privé dédié.

BNP Paribas Banque Privée met à disposition de ses clients un conseil patrimonial et financier sur mesure et une disponibilité maximale grâce au service Privilège Connect, au 32 73 (numéro gratuit ), joignable du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h (sauf jours fériés).

💼 Compte Pro BNP Paribas

BNP Paribas est également une banque de référence dans l’accompagnement des professionnels. Elle propose une gamme de services adaptés à tous les profils de professionnels, du compte courant avec cartes bancaires, aux assurances pro, en passant par l’épargne, la bourse et les solutions de financement

Mabanquepro de BNP Paribas offre via l’application le service de pilotage et de gestion de compte “Mon Business Assistant” :

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💰 Offres bancaires BNP : épargne, crédits, bourse

BNP Paribas propose une offre d'épargne complète, adaptée aux différents profils de ses clients : des livrets réglementés comme le livret A à l'assurance Vie en passant par la bourse. Des solutions de financements sont aussi disponibles auprès de la banque BNP : crédit immobilier et crédit à la consommation.

Livrets d’épargne à la BNP

L'épargne réglementée à la BNP est équivalente à celle proposée auprès des autres banques. En revanche, une gamme de livrets propres à BNP a été pensée

Les livrets d’épargne réglementés

Les livrets d’épargne BNP Paribas

• Compte Epargne : 1.25% annuel avec maximum 100.000€ en 2023.
• Compte Epargne Innovation : pour les étudiants entrepreneurs - sans plafonds, 0.5% jusqu’à 1 600 € puis 0,01% au-delà.
• Épargne à terme - Potentiel Marché : versement initial unique de 7 500 € sans plafond de 1 mois à 2 ans. Taux de rémunération selon marché, durée de placement et montant.

Assurance Vie

Prêt immobilier BNP Paribas et crédit à la consommation

Sur le site internet de la BNP Paribas, vous pouvez réaliser diverses simulations de prêt immobilier et notamment évaluer votre capacité d’emprunt. BNP Paribas vous accompagne dans votre projet immobilier de A à Z avec la solution BuyMyHome : l’application permet d’évaluer la faisabilité du projet, connaître le montant des mensualités, etc.

Crédit à la consommation tous projets BNP : BNP offre également une gamme complète de crédits à la consommation : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit moto, prêt trésorerie, prêt étudiant, crédit renouvelable et encore le rachat de crédit.

Les taux d’intérêt, qu’il s’agisse du prêt immo ou crédit conso, sont fixés selon le profil de l’emprunteur, dans la limite du taux d’usure correspondant. L’idéal est de consulter votre conseiller bancaire BNP.

Bourse en ligne avec BNP

Découvrez les placements en Bourse disponibles auprès de la BNP Paribas :

• CIF - Compte d'Instruments Financiers
• PEA - Plan d'Épargne en Actions
• PEA PME - Plan d'Épargne en Actions Petites et Moyennes Entreprises
• Trackers ETF
• Warrants BNP Paribas
• Certificats BNP Paribas

Ouverture de compte en ligne

🛑 Incidents BNP Paribas : que faire ?

Il peut arriver des incidents de fonctionnement surviennent, que ce soit au niveau informatique, ou bien au niveau de la gestion de son compte ou de ses moyens de paiement. Que faire en cas d'incident ? Voici quelques clés :

 Perte ou vol de la carte : faire opposition à la carte bancaire BNP Paribas

• Depuis la France, contacter le : 34 77
• Depuis l'étranger, contacter le : (00 33) 01 40 14 44 00
• Contacter le Service interbancaire d'opposition à carte bancaire au : 0 892 705 705 (7j/7 et 24h/24). Commun à toutes les banques françaises, ce service permet de faire opposition à votre carte bancaire en cas de perte, vol ou fraude.

Ces numéros sont gratuits (hors service interbancaire) et joignables 24h/24 et 7j/7.

 Mon Compte BNP bloqué : demander son code d’accès

Si vous rencontrez des difficultés à vous connecter à votre espace client BNP Paribas, il sera nécessaire de demander le code secret à 6 chiffres. Vous ne pouvez pas changer directement de mot de passe BNP Paribas, un nouveau code confidentiel vous sera adressé de façon confidentielle dans les jours suivants.

 Incident informatique BNP

Ces dernières années, la BNP a connu un certain nombre d’incidents informatiques, comme notamment des virements passés en double sur le compte des émetteurs, donnant lieu à des incidents de paiements ou irrégularités sur le compte. Une fois l’incident résolu, les victimes ont été remboursées des éventuelles commissions d’intervention ou autres agios prélevés.

Si un incident informatique se produit, faire remonter l’information en contactant la BNP et puis patienter jusqu’à résolution du problème.

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