Découvrez les offres BNP Paribas !
Gagnez 80 € + 1 an de gratuité sur la carte Visa et les services Essentiels Esprit Libre en ouvrant un compte BNP Paribas
BNP Paribas : offres et tarifs de compte bancaire
BNP Paribas, fondée en 1848, est la première banque en gestion d’actifs en France avec plus de 2 000 agences et une offre très étendue pour particuliers, pros et entreprises. Au menu : cartes Visa Classic dès 4 €/mois, Premier à 12 €/mois, épargne (Livret A, PEL, assurance-vie), crédits, bourse et assurances diverses. En 2024, la banque a été élue « Meilleure banque privée en France ».
⭐ BNP Paribas en bref
BNP Paribas, grande banque française historique, compte plus de 25 millions de clients dans 70 pays et a été élue “Meilleure banque privée en France 2024” par Global Finance.
Carte bancaire
- Visa Origin : 3,50 €/mois
- Visa Classic : 4 €/mois
- Visa Premier : 12 €/mois
- Visa Infinite : 28,92 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4,7/5 (sur 442 000 avis) App Store
- ⭐ 4,5/5 (sur 214 000 avis) Google Play
Avantages
- Réseau d’agences dense et présence mondiale pour un accompagnement personnalisé
- Large choix de services bancaires : gestion de compte, épargne et crédits
- Expertise reconnue : conseillers disponibles et accompagnement sur mesure
- Accès facile au dépôt de chèques et d’espèces en agence
💳 Offres BNP Paribas : comptes et cartes bancaires
BNP Paribas propose plusieurs cartes bancaires adaptées selon l’âge, le budget et le besoin d’assurances ou de couverture à l’étranger. Les prix varient de 3,50 €/mois pour la carte d’entrée de gamme jusqu’à 28,92 €/mois pour la carte très haut de gamme, avec des plafonds modulables et des conditions d’accès différentes selon la carte.
- Carte Origin : 3,50 €/mois (ou 1,80 €/mois pour les 18-24 ans), autorisation systématique, accessible sans condition de revenus, plafonds de paiement/retrait 1000 € sur 30/7 jours et assurances de base Visa incluses. Gratuite pour les 12-17 ans.
- Visa Classic : 4 €/mois (49,50 €/an) ou 2 €/mois pour les 18-24 ans, débit immédiat sans condition de revenus, débit différé soumis à conditions. Plafonds 2500 € paiements/500 € retraits. Assurances Visa Classic, paiements et retraits gratuits en zone euro.
- Visa Premier : 12 €/mois (144 €/an), ou 6 €/mois pour les 18-24 ans (72 €/an), demandant des revenus réguliers pour la souscription. Plafonds 8000 € paiements/2000 € retraits, garanties d’assurance et d’assistance étendues, assistance voyage, et avantages exclusifs partenaires.
- Visa Infinite : 28,92 €/mois (347 €/an), conditions de revenus élevées et sélection personnalisée. Plafonds 10 000 € paiements/4000 € retraits, conciergerie 24h/24, assurances voyages et santé premium, services prioritaires.
| Banque notée 2.3 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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4.13€ /mois |
12€ /mois |
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🔎 Tarifs et frais bancaires BNP Paribas
Package bancaire
Chez BNP Paribas, le prix du package bancaire Esprit Libre démarre à 4 €/mois (soit 49,50 €/an) pour la Visa Classic, tandis que la Visa Premier s’élève à 12 €/mois (144 €/an). Les jeunes de 18 à 24 ans bénéficient de tarifs préférentiels à partir de 2 €/mois pour la Classic et 6 €/mois pour la Premier. À titre de comparaison, Boursorama Banque et Fortuneo proposent des cartes entrée de gamme gratuites (sous conditions d’utilisation), tandis que Société Générale et Crédit Agricole affichent des prix similaires à ceux de BNP, avec parfois moins d’avantages inclus. À noter : BNP Paribas ne propose pas de compte courant gratuit mais donne accès à un réseau d’agences et à une relation personnalisée.
Frais courant
Les frais courants de BNP Paribas incluent des frais de tenue de compte à 2,60 €/mois et des frais d’inactivité à 30 €/an – un montant supérieur à Boursorama Banque ou Hello bank! (pas de frais de tenue de compte). Le virement instantané est gratuit pour les clients Esprit Libre, mais facturé 1 € sinon, alors que chez des néobanques comme Revolut ou Monabanq, ces opérations sont généralement gratuites ou moins coûteuses.
Frais à l’étranger
Côté frais à l’étranger, BNP Paribas facture 0 € pour paiements et retraits en zone euro, comme la plupart des banques concurrentes. Hors zone euro, un paiement avec carte Classic ou Premier coûte 2,90 % + 0,90 €, et un retrait 2,90 % + 3 €. Ces frais sont supérieurs à ceux de Fortuneo ou Boursorama Banque (souvent gratuits sur les offres haut de gamme), et plus élevés que N26 ou Revolut, qui proposent des paiements sans frais en devise.
Frais de découvert
Sur le découvert autorisé, BNP Paribas applique un taux d’intérêt débiteur annuel de 15,90 %, auquel s’ajoute une majoration de +2,50 % pour le découvert non autorisé. La commission d’intervention est facturée 8 €, contre 0 € chez Boursorama Banque et Fortuneo. Concernant les incidents,le coût de rejet d’un prélèvement ou virement supérieur à 20 € est de 20 €, et pour un chèque : 14 € de lettre d’information préalable et 30 € (chèque < 50 €) ou 50 € (chèque > 50 €). Ces montants restent nettement plus élevés que dans la majorité des banques en ligne ou néobanques.
- Frais d’inactivité : 30 €/an
- Virement instantané :
- Offre Esprit Libre : Gratuit
- Autres clients : 1 € par virement
- Paiements à l'étranger :
- Visa Infinite : 2 % + 0,60 € par opération
- Visa Classic, Premier, autres : 2,90 % + 0,90 € par opération
- Retraits à l'étranger :
- Visa Infinite : 2 % + 2,20 € par retrait
- Visa Classic, Premier, autres : 2,90 % + 3 € par retrait
- Frais de découvert autorisé : 15,90 % taux débiteur nominal annuel
- Frais de découvert non autorisé : Taux débiteur du contrat + 2,50 %
✏️ Comment ouvrir un compte chez BNP Paribas ?
Ouvrir un compte chez BNP Paribas est simple : vous pouvez faire la démarche en ligne, sur le site officiel, via l’application mobile Mes Comptes, ou directement en agence si vous souhaitez un accompagnement personnalisé. Le processus est entièrement dématérialisé pour les ouvertures à distance, ce qui évite les déplacements et fait gagner du temps.
- Remplissez le formulaire en ligne sur le site BNP Paribas : formulaire d’inscription ;
- Signez le contrat d’ouverture grâce à la signature électronique ;
- Vérifiez votre identité avec une pièce d’identité et un selfie vidéo ou dépôt de justificatifs ;
- Effectuez un premier virement compris entre 150 € et 300 € (20 € à 300 € pour les étudiants) sur votre nouveau compte ;
- Recevez la validation et l’accès à votre espace personnel par e-mail.
Votre compte est ouvert sous 3 à 7 jours ouvrés après validation des documents, et la carte bancaire arrive généralement sous une semaine. Le premier versement est obligatoire pour activer le compte : prévoyez entre 150 € et 300 € selon l’offre choisie. Après réception de votre carte, il suffit d’effectuer un premier retrait ou paiement avec code PIN pour finaliser l’activation.
- Documents pour ouvrir un compte BNP Paribas
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’eau, d’électricité, quittance de loyer ou avis d’imposition.
- Justificatif de revenus : bulletin de salaire, avis d’imposition ou attestation de revenus (minimum 1 800 € nets mensuels pour la carte Gold).
- RIB d’un compte bancaire existant pour le virement initial.
🎁 Parrainage BNP Paribas
Le parrainage BNP Paribas permet au parrain de recevoir une prime de 80€ sous forme de bons cadeaux, utilisables dans l’espace cadeaux Leoo et au filleul 80 € + 1 an de gratuité sur la carte Visa et les services Essentiels Esprit Libre après l’ouverture d’un premier compte Esprit Libre. La prime parrain est versée sous forme de bons cadeaux, et le parrainage est limité à trois filleuls par an.
💡 Pour plus d'informations, consultez 1parrainage.com. Cette plateforme vous permet de trouver facilement un parrain et de lui poser toutes les questions que vous souhaitez avant de vous engager dans votre souscription.
📱 BNP Paribas et son application
L’application BNP Paribas est disponible gratuitement sur Google Play et Apple store. Elle offre un accès instantané à votre solde, la gestion de vos contrats et différents comptes, ainsi qu’à des outils efficaces pour suivre et catégoriser vos dépenses. Grâce à ses notifications en temps réel, la modification des plafonds de paiement et de retrait, ou encore la possibilité de bloquer ou débloquer votre carte en un clic, l’app permet de piloter son budget et ses opérations au quotidien avec simplicité, où que l’on soit.
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur BNP Paribas
💡 À qui appartient BNP Paribas ?
BNP Paribas a été fondée en 1848, d’abord sous le nom de Banque Nationale de Paris, puis elle est devenue BNP Paribas après la fusion historique avec Paribas en 2000. Aujourd’hui, elle appartient au solide groupe BNP Paribas, acteur majeur de la banque à l’international.
La banque cumule plus de 30 millions de clients dans le monde, bénéficie de l’agrément de l’ACPR et a été récompensée en 2024 : Meilleure banque privée en France et Meilleure banque privée ESG.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte BNP Paribas ?
Chez BNP Paribas, tu peux tout à fait effectuer un dépôt d’espèces ou un dépôt de chèque directement en agence ou via les automates. Les dépôts d’espèces BNP Paribas n’ont pas de plafond affiché, mais à partir de 8 000 € la banque pourra te réclamer un justificatif d’origine, et au-delà de 10 000 € par mois, une déclaration à Tracfin est obligatoire.
- Pour déposer des espèces : rends-toi à l’agence BNP Paribas la plus proche et utilise l’automate dédié, puis crédite instantanément ton compte sans frais.
- Pour un dépôt de chèque BNP Paribas : remplis un bordereau, glisse-le avec ton chèque signé au dos dans la borne ou l’enveloppe prévue à cet effet. Tu peux aussi scanner le chèque dans l’application, puis l’envoyer sous 14 jours. Le délai d’encaissement chèque BNP Paribas correspond à la réception effective du chèque par la banque.
Le service est gratuit, tout comme la commande de bordereaux personnalisés en agence ou via le 34 77. La réception des bordereaux personnalisés se fait sous 10 jours.
❌ Comment clôturer un compte BNP Paribas ?
Pour clôturer un compte BNP Paribas, la procédure est simple : vous pouvez demander la fermeture compte BNP Paribas directement depuis votre espace client en ligne, sur l’application mobile, en agence, ou par courrier postal. La clôture d’un compte BNP Paribas est gratuite et le délai de traitement annoncé est en général de 2 semaines. Voici comment clôturer un compte BNP Paribas étape par étape :
- Connectez-vous à votre espace client puis ouvrez la rubrique « Résiliation de contrat » pour sélectionner le compte à fermer.
- Remplissez le formulaire dédié et ajoutez une lettre de demande de résiliation (nécessaire pour valider la fermeture).
- Assurez-vous d’avoir redirigé ou annulé tous vos virements/prélèvements automatiques pour éviter tout incident.
- Une fois la demande traitée, vous recevrez un courrier ou email confirmant la fermeture compte BNP Paribas.
En résumé : la clôture est gratuite chez BNP Paribas. Retrouvez le mode d’emploi complet et plus d’infos sur clôturer un compte BNP Paribas dans la rubrique dédiée.
🛑 Quel est le plafond d’un virement bancaire chez BNP Paribas ?
Chez BNP Paribas, le virement peut être réalisé depuis l’application mobile ou votre espace client web. Attention : la banque ne communique pas d’information officielle sur le plafond virement BNP Paribas. Si vous souhaitez augmenter ou connaître votre limite, il est nécessaire de contacter votre conseiller directement.
Pour toute question sur le délai virement BNP Paribas, aucun délai précis n’est indiqué dans la section « Virement ». Si vous recherchez un transfert rapide, vous pouvez cependant consulter le fonctionnement du virement instantané ou en apprendre davantage sur le virement bancaire classique.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez BNP Paribas ?
Le découvert autorisé chez BNP Paribas n’a pas de montant fixe et dépend de l’analyse personnalisée réalisée avec votre conseiller. Le plafond du découvert autorisé BNP Paribas sera donc déterminé en fonction de vos besoins, vos revenus et vos opérations à venir.
Si vous souhaitez augmenter ce montant ou suivre vos plafonds découvert autorisé BNP Paribas, il suffit de faire la demande directement dans l’application mobile ou en contactant un conseiller. Voici comment procéder :
- Connectez-vous à l’application BNP Paribas “Mes Comptes”.
- Accédez à votre compte courant puis à la rubrique dédiée aux autorisations de découvert.
- Faites une demande de modification ou prenez rendez-vous avec votre conseiller.
C’est la méthode la plus rapide pour comment augmenter son découvert sur l’application BNP Paribas, ou ajuster le plafond directement avec un conseiller.
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