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Gagnez 80 € + 1 an de gratuité sur la carte Visa et les services Essentiels Esprit Libre en ouvrant un compte BNP Paribas
BNP Paribas : offres et tarifs de compte bancaire
BNP Paribas, banque française fondée en 1822, se distingue par plus de 2000 agences, une gamme complète de services — comptes courants, cartes bancaires dès 4 €/mois, crédit, épargne, assurances et bourse. Elle a reçu en 2024 le prix de “meilleure banque privée en France”. Les offres sont modulables, avec des avantages exclusifs et un service de proximité reconnu.
⭐ BNP Paribas en bref
BNP Paribas, principale banque traditionnelle française et leader international, compte plus de 30 millions de clients et a reçu le prix « Meilleure banque privée en France 2024 ».
Carte bancaire
- Visa Origin : 3,50 €/mois
- Visa Classic : 4 €/mois
- Visa Premier : 12 €/mois
- Visa Infinite : 28,92 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4,7/5 (sur 40 400 avis) App Store
- ⭐ 4,5/5 (sur 187 110 avis) Google Play
Avantages
- Réseau de plus de 2 000 agences partout en France
- Conseiller dédié disponible pour un suivi personnalisé
- Gamme complète de services : crédits, assurance, épargne
- Cashback “Mes Extras” sur les achats partenaires
💳 Offres BNP Paribas : comptes et cartes bancaires
BNP Paribas propose une gamme de cartes bancaires allant de l’offre à autorisation systématique à la carte très haut de gamme. Les cartes sont accessibles sous conditions de revenus pour la plupart, hors cartes jeunes ou à contrôle de solde, et permettent un choix entre débit immédiat ou différé. Les prix et niveaux de garanties varient selon la carte choisie.
- Carte Origin : carte à autorisation systématique disponible dès 3,50 €/mois (soit 43,50 €/an) et à 1,80 €/mois (21,75 €/an) pour les 18-24 ans ; gratuite pour les 12-17 ans. Utilisation en France et à l’international, retraits et paiements limités au solde du compte (plafond : 1 000 €/30 jours), accessible sans condition de revenus. Inclus : assurances de base Visa ; assistance médicale et juridique à l’étranger limitée.
- Visa Classic : carte internationale à 4 €/mois (49,50 €/an) ou 2 €/mois (24 €/an) pour les 18-24 ans, débit immédiat accessible sans condition de revenu. Débit différé avec condition de 1 000 € de revenus mensuels. Plafonds personnalisés : paiements jusqu’à 2 500 €/30 jours, retraits à 500 €/7 jours. Assurances Visa Classic (accidents, perte/vol, assistance en voyage) incluses.
- Visa Premier : carte premium à 12 €/mois (144 €/an) ou 6 €/mois (72 €/an) pour les 18-24 ans. Débit immédiat ou différé soumis à conditions : 1 800 € net mensuel minimum. Plafonds élevés : paiements 8 000 €/30 jours, retraits 2 000 €/7 jours. Couverture étendue : assurances voyage, annulation, location véhicule, bagages, assistance juridique et médicale à l’étranger incluses.
- Visa Infinite : carte très haut de gamme à 28,92 €/mois (347 €/an), débit immédiat ou différé avec conditions de revenus élevées (non communiquées publiquement). Plafonds personnalisés : jusqu’à 10 000 €/30 jours pour les paiements et 4 000 €/7 jours pour les retraits. Assurances et assistances premium : conciergerie 24h/24, garanties annulation, santé, bagages, couverture très large en France et à l’étranger.
Pour tous, les plafonds sont modulables depuis l’espace client. Les retraits hors zone euro entraînent des frais, à l’exception des DAB partenaires Global Network/Alliance. Les cotisations annuelles bénéficient de réductions pour les 18-24 ans avec les formules jeunes de BNP Paribas.
| Banque notée 2.4 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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4.13€ /mois |
12€ /mois |
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🔎 Tarifs et frais bancaires BNP Paribas
Package bancaire
Chez BNP Paribas, le prix d'une carte bancaire varie selon la gamme choisie : Visa Origin à 43,50 €/an (ou 21,75 €/an pour les 18-24 ans), Visa Classic à 49,50 €/an (ou 24 €/an pour les 18-24 ans), Visa Premier à 144 €/an (ou 72 €/an pour les 18-24 ans) et Visa Infinite à 347 €/an. À titre de comparaison, des banques en ligne telles que Boursorama Banque ou Fortuneo délivrent la plupart de leurs cartes (Visa Classic, Premier) gratuitement sous conditions. Les tarifs de BNP Paribas restent donc situés dans la fourchette haute du marché traditionnel, mais intègrent l'accès à un conseiller et à plus de 2 000 agences physiques.
Frais courant
Les frais de tenue de compte chez BNP Paribas sont fixés à 2,60 €/mois. Le frais d’inactivité s’élève à 30 €/an, là où des banques comme Boursorama Banque ou Monabanq n’en appliquent généralement pas ou facturent ce service au maximum à 30 €/an. Concernant le virement instantané, il est gratuit pour les détenteurs d’une offre Esprit Libre, mais 1 € pour les autres clients, alors que chez Boursorama Banque, le virement instantané est également offert à tous. BNP Paribas présente donc des frais classiques mais rarement gratuits en dehors de formules spécifiques.
Frais à l’étranger
Chez BNP Paribas, les paiements par carte en devises coûtent 2,90 % + 0,90 € (Visa Classic et Premier), alors que Boursorama Banque ou N26 proposent le paiement gratuit en devises via certaines offres. Les retraits en zone euro sont gratuits, mais hors zone euro, il faut compter 2,90 % + 3 € par opération (hors Infinite). La carte Visa Infinite BNP Paribas réduit légèrement ces frais (2 % + 2,20 € par retrait et 2 % + 0,60 € par paiement). À l’inverse, plusieurs banques en ligne facturent les retraits gratuits sous conditions ou plafonnés, ce qui peut faire la différence pour les voyageurs réguliers.
Frais de découvertBNP Paribas applique un taux d’intérêt débiteur annuel de 15,90 % pour le découvert autorisé. En cas de dépassement, une majoration de 2,50 % s’ajoute. La commission d’intervention est de 8 €/opération. Pour les frais de rejet, comptez 20 € (virement ou prélèvement rejeté > 20 €), et de 30 € à 50 € selon le montant du chèque. À titre de comparaison, des banques comme Boursorama Banque n’appliquent aucune commission d’intervention et plafonnent l’agios entre 8 % et 16 %. Sur ce poste, BNP Paribas affiche donc des conditions nettement moins avantageuses que les pure players en ligne.
- Frais d’inactivité : 30 € / an
- Virement instantané :
- Offre Esprit Libre : Gratuit
- Hors Esprit Libre : 1 € par virement
- Paiements à l'étranger :
- Visa Infinite : 2 % + 0,60 € par opération
- Autres cartes BNP Paribas (Visa Premier, Classic, Origin) : 2,90 % + 0,90 € par opération
- Retraits à l'étranger :
- Visa Infinite : 2 % + 2,20 € par retrait
- Autres cartes BNP Paribas (Visa Premier, Classic, Origin) : 2,90 % + 3 € par retrait
- Frais de découvert autorisé : 15,90 % TAEG débiteur annuel (taux personnalisé selon le contrat)
- Frais de découvert non autorisé : Taux débiteur annuel du contrat + 2,50 %
✏️ Comment ouvrir un compte chez BNP Paribas ?
Ouvrir un compte chez BNP Paribas se fait aussi bien en agence que 100 % en ligne, depuis le site internet ou directement via l’application mobile Mes Comptes. Que ce soit pour un compte individuel ou joint, tout peut se réaliser sans prise de rendez-vous physique. Comptez environ 10 minutes pour compléter votre demande en ligne.
- Accédez au formulaire d’inscription de BNP Paribas ;
- Remplissez vos informations personnelles et choisissez votre carte bancaire ;
- Procédez à la signature électronique du contrat via code SMS ;
- Justifiez votre identité (photo de pièce d’identité + selfie vidéo) ;
- Versez le premier dépôt obligatoire : entre 150 € et 300 € selon l’offre choisie (20 € à 300 € pour les étudiants).
Le délai d’ouverture de compte chez BNP Paribas est de 3 à 5 jours après validation de votre dossier. La carte bancaire est envoyée sous 7 jours calendaires à votre domicile, à réception du premier virement effectué depuis un compte à votre nom. La prime de bienvenue est versée dans les 3 mois suivant réception de la carte.
- Documents pour ouvrir un compte BNP Paribas
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d'électricité, d'eau, quittance de loyer ou avis d’imposition ;
- Justificatif de revenus : dernier bulletin de salaire, avis d’imposition, ou attestation de revenus – pour certaines offres, il faut prouver un revenu mensuel net d’au moins 1 800 € à 3 000 € ;
- RIB d’un compte déjà ouvert à votre nom pour effectuer le premier versement (entre 150 € et 300 €).
🎁 Parrainage BNP Paribas
Le parrainage BNP Paribas permet au parrain de recevoir une prime de 80€ sous forme de bons cadeaux, utilisables dans l’espace cadeaux Leoo et au filleul 80 € + 1 an de gratuité sur la carte Visa et les services Essentiels Esprit Libre ! Maximum trois filleuls par an, versement du parrain en bons cadeaux Leoo, et prime créditée dès l'ouverture d’un compte Esprit Libre.
💡 Pour plus d'informations, consultez 1parrainage.com. Cette plateforme vous permet de trouver facilement un parrain et de lui poser toutes les questions que vous souhaitez avant de vous engager dans votre souscription.
📱 BNP Paribas et son application
L’application BNP Paribas est disponible gratuitement sur Apple store et Google Play. Elle donne un accès rapide au solde de vos comptes en temps réel, permet la modification des plafonds de paiement et de retrait, la mise en opposition ou le blocage/déblocage de la carte, le scannage de chèques et la gestion centralisée de vos contrats (comptes, assurances, crédits). Les utilisateurs profitent aussi de notifications en temps réel, d’un chatbot d’assistance et d’une analyse du budget sur 12 mois. L’application est notée 4,5/5 sur Google Play et 4,7/5 sur Apple store pour plus de 227 000 avis au total.
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur BNP Paribas
💡 À qui appartient BNP Paribas ?
BNP Paribas a été créée en 1848 et résulte de la fusion, en 2000, de plusieurs banques historiques françaises. Elle appartient au groupe bancaire BNP Paribas.
Avec plus de 30 millions de clients dans plus de 70 pays, BNP Paribas est agréée par l’ACPR et a été élue “Meilleure banque privée en France 2024”.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte BNP Paribas ?
Chez BNP Paribas, il est tout à fait possible d’effectuer un dépôt d’espèces ou un dépôt de chèque sur votre compte. Pour le dépôt d’espèces BNP Paribas, rendez-vous directement aux guichets automatiques disponibles dans toutes les agences : l’opération est gratuite et le montant est crédité immédiatement. Pour le dépôt de chèque BNP Paribas, deux solutions : passer en agence ou utiliser l’application mobile pour scanner votre chèque, puis l’envoyer par courrier sous 14 jours (sans frais). Le délai d’encaissement chèque BNP Paribas dépend de la réception physique du chèque par la banque.
Voici les étapes pour déposer un chèque depuis l’application mobile BNP Paribas :
- Accédez à l’onglet « Chèques » dans la rubrique « RIB, chèques et documents » de l’application Mes Comptes.
- Scannez le chèque à l’aide de l’appareil photo de votre téléphone.
- Envoyez le chèque physiquement (signé au dos) à l’adresse indiquée dans l’app, dans un délai de 14 jours.
Pour commander des bordereaux personnalisés pour le dépôt de chèque BNP Paribas, il suffit d’en faire la demande en agence ou par téléphone au 3477 – ils sont envoyés sous 10 jours.
❌ Comment clôturer un compte BNP Paribas ?
Pour clôturer un compte BNP Paribas, vous pouvez effectuer la démarche en agence, depuis votre espace client BNP Paribas ou par courrier. La fermeture compte BNP Paribas est gratuite et prend généralement 2 semaines. Voici comment clôturer un compte BNP Paribas étape par étape, simplement et sans frais cachés :
- Connectez-vous à votre espace client BNP Paribas ou rendez-vous en agence pour accéder à la rubrique « Résiliation de contrat » et choisir le compte à fermer.
- Remplissez le formulaire de résiliation : indiquez vos informations personnelles, le numéro du compte et joignez une lettre de résiliation signée.
- Vérifiez que tous vos prélèvements automatiques et virements sont redirigés ou annulés afin d’éviter les rejets.
- Recevez la confirmation de clôture : en général, la fermeture compte BNP Paribas est effective sous 2 semaines.
Aucun frais ne s’applique : la démarche est donc gratuite. Pour plus de détails sur la procédure ou si vous préférez envoyer un courrier, l’adresse officielle est : BNP PARIBAS NET AGENCE — 75450 PARIS 09.
🛑 Quel est le plafond d’un virement bancaire chez BNP Paribas ?
Avec BNP Paribas, la gestion d’un virement est accessible depuis votre espace client ou l’application mobile. À ce jour, la banque ne communique pas d’information officielle sur le plafond virement BNP Paribas ni sur le délai virement BNP Paribas. Pour tout renseignement précis, il est recommandé de contacter directement votre conseiller BNP Paribas.
Bon à savoir : si vous souhaitez effectuer un virement bancaire classique ou tester le virement instantané, assurez-vous au préalable d’obtenir la confirmation des plafonds et délais auprès de la banque. Toutes les informations détaillées concernant la réalisation d’un virement BNP Paribas ne sont pas publiquement accessibles en ligne.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez BNP Paribas ?
Le découvert autorisé chez BNP Paribas est défini lors d’un rendez-vous avec votre conseiller, en fonction de vos revenus et de votre situation. Aucun montant fixe n’est communiqué publiquement : le plafond dépend de votre dossier et de vos besoins, sous réserve d’accord de la banque.
Vous pouvez demander l’augmentation de votre découvert autorisé BNP Paribas directement depuis l’application bancaire ou en contactant votre conseiller. Voici comment procéder pour comment augmenter son découvert sur l’application BNP Paribas :
- Connectez-vous sur l’application BNP Paribas Mes Comptes.
- Accédez à la rubrique « Services » puis « Découvert autorisé ».
- Faites votre demande d’augmentation et attendez la validation du conseiller.
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