Changer de banque : démarches, mode d’emploi et délai
Changer de banque facilement et sans frais, c’est désormais possible grâce à la mobilité bancaire. Votre nouvelle banque prend en charge toutes les démarches : transfert de votre compte, des prélèvements et virements récurrents. Découvrez les étapes essentielles pour changer de banque facilement, via la mobilité bancaire ou par vos propes moyens.
2 moyens de changer de banque | 🔥 Via la mobilité bancaire | ✏️ Par ses propres moyens |
|---|---|---|
| ⌛ Délai | 22 jours | Jusqu'à 2 mois |
| ✍️ Les étapes pour changer de banque | Donner votre accord écrit à votre nouvelle banque |
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| 👎 Risques | Aucun, au contraire, si votre banque ne respecte pas la procédure de mobilité bancaire et qu'elle vous cause préjudice, elle devra vous indemniser sans délai |
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🏁 Comment changer de banque facilement avec la mobilité bancaire ?
Avec le service de mobilité bancaire, vous pouvez désormais changer de banque facilement, sans rien faire et sans frais !
La mobilité bancaire, c’est quoi exactement ?
La mobilité bancaire est un droit que vous pouvez exercer à tout moment. Ce service, instauré par la loi Macron entrée en vigueur début 2017, facilite le changement de domiciliation bancaire.
Aujourd’hui, toutes les banques proposent le service de mobilité gratuitement
Très concrètement, la banque d’arrivée va se procurer la liste complète des sociétés et organismes effectuant des virements et prélèvements récurrents sur l’ancien compte courant (mutuelle, fournisseurs d’énergie, impôts, etc.), ainsi que celle de tous les chèques non encaissés au moment des démarches, car ils sont susceptibles d’être débités après clôture de l’ancien compte. Elle contactera toutes ces entités pour les informer du changement de RIB et de la nouvelle domiciliation bancaire. Les informations transférées à la nouvelle banque concernent les treize mois précédant la signature du mandat.
💰 Transfert de compte et changement de compte : quelle différence ?
Il est impossible de transférer son compte bancaire dans une autre banque. Il est nécessaire de clôturer l’ancien compte et d’en ouvrir un autre auprès de la nouvelle banque. Lorsque l'on parle de transfert de compte bancaire courant, cela équivaut généralement à désigner un changement de domiciliation bancaire.
Comment changer de banque : les étapes clés de la mobilité bancaire
Une fois votre nouvelle banque choisie et votre nouveau compte ouvert, il vous suffit de signer un mandat auprès de votre nouvelle banque, une sorte de procuration qui l’autorise à s’occuper de tout à votre place.
Dans ce mandat, vous demandez notamment l’annulation des virements permanents encore actifs sur votre ancien compte, en précisant la date à laquelle ces virements doivent cesser.
➕ Vous devez aussi indiquer si vous souhaitez clôturer votre ancien compte. Si c’est le cas, vous précisez la date à partir de laquelle le solde restant devra être transféré vers votre nouveau compte.
▶️ Votre nouvelle banque prend alors en charge toutes les démarches administratives : transfert de vos virements, prélèvements, et même la clôture de l’ancien compte si besoin.
🚨 À noter : seuls les comptes courants détenus par des particuliers sont éligibles au service de mobilité bancaire. Pour les livrets d’épargne, comptes titres ou crédits, vous devez gérer les transferts ou les rachats vous-même.
Attention, avant de lancer les démarches pour changer de banque, vérifiez bien les points suivants :
- Aucun chèque émis ne doit encore être en circulation.
- Restituez vos cartes et chéquiers pour accélérer la clôture du compte
- Pensez à mettre à jour vos services annexes : assurance emprunteur, épargne, prélèvements ponctuels comme vos impôts ou abonnements.
Combien de temps prend un changement de banque ?
À partir du moment où le mandat est signé, la banque d’arrivée disposera de 22 jours, pour s’occuper des démarches. Dans le détail, après la signature du mandat :
Demande des informations liées à l’utilisation du compte sur les treize derniers mois par la banque d’arrivée à l’ancienne. | 2 jours ouvrés |
|---|---|
Envoi des informations par la banque de départ. | 5 jours ouvrés |
Transmission des nouvelles informations bancaires par la banque d’arrivée aux organismes débiteurs. | 5 jours ouvrés |
Prises en compte des nouvelles coordonnées bancaires par les débiteurs et les créanciers. | 10 jours ouvrés |
Durant treize mois, votre ancienne banque est obligée de vous tenir informé en cas d’éventuelles opérations se présentant sur l’ancien compte, à partir du moment de sa clôture.
❓ Que faire si la banque ne respecte pas la procédure de mobilité bancaire ?En cas de non-respect de la procédure de mobilité bancaire par votre banque, vous pouvez saisir le médiateur de l’établissement concerné ou contacter la Direction du contrôle des pratiques commerciales de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Celle-ci vous guidera dans les démarches à suivre pour déposer une réclamation.
🖊️ Comment changer de banque soi-même : par où commencer ?
Changer de banque par ses propres moyens, sans recourir à la mobilité bancaire, nécessite de suivre les démarches dans l'ordre. Voici les étapes essentielles pour changer de banque par vos propres moyens :
1️⃣ Ouvrir un compte auprès de sa nouvelle banque
Trouvez la banque qui répond le mieux à vos besoins : banque en ligne gratuite, néobanque, plutôt une banque française avec option crédit.
Ouvrez votre compte en ligne ou en agence, il faudra compter entre huit et quinze jours pour qu'il soit fonctionnel dans une banque traditionnel et seulement quelques jours dans une banque en ligne.
Il vous faudra prévenir l’ensemble des sociétés et organismes procédant à des prélèvements et virements récurrents et leur fournir le nouveau RIB (relevé d’identité bancaire) : votre fournisseurs d'électricité, de gaz, votre mutuelle, votre opérateur téléphonique, vos abonnements multimédias et également vos employeurs.
Les différentes entités créditrices et débitrices n’auront plus qu’à mettre à jour les informations afin que les futures opérations soient émises sur le nouveau compte.
💡 Bon à savoir
On vous recommande vivement de laisser de l’argent sur votre ancien compte bancaire : certaines sommes peuvent encore être susceptibles d'être prélevées.
2️⃣ Quitter sa banque et clôturer l’ancien compte
Afin de clôturer son ancien compte soi-même, il faudra envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception pour avertir son établissement bancaire.
Une fois que l’on a décidé de quitter sa banque, en s’assurant préalablement que tout est en ordre, il est indispensable de détruire les anciens moyens de paiement liés au compte : généralement les chéquiers et les cartes bancaires. Il est également possible de les rendre à l’ancienne banque.
🚨 À noter : la fermeture du compte n’est pas obligatoire pour le changement de domiciliation bancaire. Il est tout à fait possible de conserver l’ancien comme compte secondaire.
3️⃣ Frais pour le changement de banque : quels produits bancaires peuvent être transférés ?
Lorsque l’on décide de changer de banque, cela suppose un changement de compte bancaire, mais pas que.
Le changement de banque implique bien souvent de confier l’ensemble de ses produits bancaires à un nouvel établissement. Si certains produits bancaires peuvent être transférés, ce n’est pas le cas pour tous. De plus,
🔎 Produits bancaires | 💰 Frais |
|---|---|
| Compte Courant | Gratuit |
| Compte à terme | Payant |
| Compte-titres | Payant |
| CEL (Compte Épargne Logement) | Payant (perte des avantages en cas de clôture) |
| PEL (Plan d’Épargne Logement) | Payant (perte des avantages en cas de clôture) |
| PEA (Plan d’Épargne en Action) | Payant (perte des avantages en cas de clôture) |
| Livret A | Gratuit |
| LDDS (livret développement durable et solidaire) | Gratuit |
| Livret Jeune | Gratuit |
| LEP (livret d’épargne populaire) | Gratuit |
| Assurance vie | Payant (modalités indiquées dans le contrat, pertes des avantages à la clôture) |
| Crédit immobilier | Payant (un crédit immobilier peut être racheté) |
Informations mises à jour en Janvier 2024
Pour qu’un changement de banque soit complété dans son entièreté, il sera non seulement nécessaire de clôturer son ancien compte courant, mais également tous les produits bancaires pour lesquels le transfert est impossible. Et évidemment, rouvrir et transférer ceux auxquels on souhaite avoir accès auprès de sa nouvelle banque.
En général, ce processus est très long, et peut prendre jusqu’à trois mois environ si le changement de banque et la nouvelle domiciliation bancaire impliquent plus qu’un simple compte courant.
💡 Bon à savoir Rappelons que le service d’aide à la mobilité bancaire concerne uniquement les comptes courants. Si un consommateur souhaite rouvrir un livret A, un livret Jeune, un LDDS ou un LEP auprès de sa nouvelle banque, il devra lui-même s’occuper des démarches pour clôturer les anciens.
🏆 Je veux changer de banque, laquelle choisir ?
Le changement de banque est gratuit – loi Macron ou non –, mais seulement si celui-ci n’implique que des comptes courants et certains types livrets. Le transfert de compte bancaire courant n’étant pas possible, le consommateur devra considérer avec attention les caractéristiques de sa nouvelle offre à cet égard.
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Mise à jour des offres proposées faite en 04/2025
Changer de banque pour une banque en ligne : l’alternative la plus économique ?Chaque année, les frais bancaires augmentent. Alors, pour changer de banque facilement et à petit prix, il est aujourd’hui particulièrement intéressant d’opter pour une banque en ligne. Toutes les démarches pour changer de banque sont dématérialisées, ainsi que les services, et les tarifs sont généralement plus intéressants qu’auprès d’une banque traditionnelle.
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💭 FAQ : changer de banque facilement
💸 Comment changer de banque sans frais ?
Le changement de banque est totalement gratuit. Il n'y a donc aucun frais bancaires à régler.
De plus, si vous avez recours à la mobilité bancaire, toutes les démarches sont prises en charge par votre ancienne banque. Vous n'avez donc rien à faire !
⌚ Peut on changer de banque avec un crédit en cours ?
Oui, en tant que particulier, il est possible de changer de banque à tout moment, même s'il dispose d'un crédit dans cette banque.
Tous sera transféré dans l'autre banque hormis le crédit qui ne peut être transféré d'une banque à une autre. Si vous estimez que vous possédez trop de comptes et de crédit éparpillé, vous pouvez procéder à un rachat de crédit, ou rembourser l'intégralité du crédit par anticipation.
🏦 Comment changer d'agence bancaire sans changer de banque ?
Vous pouvez changer d'agence bancaire à tout moment, sans justification. Il vous suffit de contacter votre conseiller, de lui donner l'adresse de votre nouvelle agence (et votre nouvelle adresse si vous déménagez). La banque s'occupe ensuite gratuitement et automatiquement du transfert de tous vos produits bancaires.
❓ Comment changer de RIB sans changer de banque ?
Pour changer de RIB sans changer de banque, il suffit d’ouvrir un nouveau compte dans la même banque. Vous pouvez conserver ou fermer l'ancien compte bancaire. Si vous le fermez, n'oubliez pas de prévenir les prestataires et fournisseurs qui effectuent des prélèvements automatiques ou des virements sur votre ancien compte.
À noter : certaines banques traditionnelles appliquent des frais à l'ouverture et à la clôture d'un compte bancaire. ➡️ DÉCOUVREZ LES MEILLEURES BANQUES SANS FRAIS !