| Critère | Via la mobilité bancaire | Par vos propres moyens |
|---|---|---|
| Délai | 22 jours | Jusqu'à 2 mois |
| Étapes | Donner votre accord écrit à votre nouvelle banque. |
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| Risques | Aucun. Si la banque ne respecte pas la procédure, elle doit vous indemniser sans délai. |
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Comment changer de banque facilement avec la mobilité bancaire ?
Avec le service de mobilité bancaire, vous pouvez désormais changer de banque facilement, sans rien faire et sans frais.
La mobilité bancaire, c'est quoi exactement ?
La mobilité bancaire est un service gratuit qui vous permet de changer de banque à tout moment. Mise en place par la loi Macron en 2017, elle est aujourd'hui proposée par toutes les banques.
Comment ça fonctionne ? Vous signez un mandat de mobilité auprès de votre nouvelle banque. Elle récupère automatiquement la liste de vos opérations récurrentes sur l'ancien compte :
- Virements (salaire, remboursements, etc.) ;
- Prélèvements (énergie, mutuelle, impôts, etc.).
Elle contacte directement les organismes concernés pour leur transmettre votre nouveau RIB et vérifie également les chèques non encore encaissés. Les informations transférées couvrent les 13 derniers mois d'opérations.
Il est impossible de transférer un compte bancaire dans une autre banque. Il faut clôturer l'ancien compte et en ouvrir un autre auprès de la nouvelle banque. Quand on parle de « transfert de compte courant », on désigne en réalité un changement de domiciliation bancaire.
Comment changer de banque : les étapes clés de la mobilité bancaire
Une fois votre nouvelle banque choisie et votre compte ouvert, il vous suffit de signer un mandat de mobilité bancaire. Ce mandat autorise votre nouvelle banque à effectuer toutes les démarches à votre place. Vous y indiquez notamment :
- La suppression des virements permanents encore actifs sur l'ancien compte, avec la date d'arrêt ;
- La clôture éventuelle de l'ancien compte et la date de transfert du solde vers le nouveau compte.
Votre nouvelle banque s'occupe ensuite de tout : transfert des virements et prélèvements, et clôture de l'ancien compte si vous l'avez demandé.
La mobilité bancaire ne couvre pas tous les produits
Le service concerne uniquement les comptes courants des particuliers. Pour les livrets d'épargne, comptes-titres ou crédits, vous devez gérer les transferts ou les rachats vous-même.
Avant de lancer les démarches, vérifiez les points suivants :
- Aucun chèque émis encore en circulation ;
- Restitution des cartes et chéquiers pour faciliter la clôture ;
- Mise à jour de vos services associés : assurance, épargne, impôts, abonnements.
Combien de temps prend un changement de banque ?
À partir du moment où le mandat est signé, la banque d'arrivée dispose de 22 jours pour traiter les démarches. Voici le détail :
| Étape | Délai |
|---|---|
| Demande des informations sur les 13 derniers mois par la banque d'arrivée à l'ancienne. | 2 jours ouvrés |
| Envoi des informations par la banque de départ. | 5 jours ouvrés |
| Transmission des nouvelles coordonnées par la banque d'arrivée aux organismes débiteurs. | 5 jours ouvrés |
| Prise en compte des nouvelles coordonnées par les débiteurs et les créanciers. | 10 jours ouvrés |
Pendant 13 mois, votre ancienne banque est tenue de vous informer des opérations qui se présenteraient sur l'ancien compte après sa clôture.
Si la banque ne respecte pas la procédure
En cas de non-respect de la procédure de mobilité bancaire, vous pouvez saisir le médiateur de l'établissement ou contacter la Direction du contrôle des pratiques commerciales de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Elle vous guidera dans les démarches pour déposer une réclamation.
Changer de banque soi-même : par où commencer ?
Changer de banque par ses propres moyens, sans recourir à la mobilité bancaire, exige de suivre les démarches dans l'ordre.
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Ouvrir un compte auprès de sa nouvelle banque
Trouvez la banque qui répond le mieux à vos besoins : banque en ligne gratuite, néobanque, ou plutôt une banque française avec option crédit.
Une fois votre compte ouvert (en ligne ou en agence), comptez entre 8 et 15 jours pour qu'il soit fonctionnel dans une banque traditionnelle, et seulement quelques jours dans une banque en ligne.
Qui prévenir quand je change de banque ? Il faut prévenir l'ensemble des sociétés et organismes qui effectuent des prélèvements ou virements récurrents, et leur fournir le nouveau RIB : fournisseurs d'électricité et de gaz, mutuelle, opérateur téléphonique, abonnements multimédias et employeurs.
Les entités créditrices et débitrices n'auront plus qu'à mettre à jour leurs informations pour que les futures opérations soient émises sur le nouveau compte.
Bon à savoir
Laissez de l'argent sur votre ancien compte bancaire : certaines sommes peuvent encore être prélevées le temps que tous les organismes prennent en compte le nouveau RIB.
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Quitter sa banque et clôturer l'ancien compte
Pour clôturer son ancien compte soi-même, il faut envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception pour avertir l'établissement bancaire.
Une fois la décision de quitter sa banque prise, et en s'assurant au préalable que tout est en ordre, il est indispensable de détruire les anciens moyens de paiement liés au compte (chéquiers et cartes bancaires) ou de les rendre directement à l'ancienne banque.
À noterla fermeture du compte n'est pas obligatoire pour le changement de domiciliation bancaire. Il est tout à fait possible de conserver l'ancien comme compte secondaire.
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Frais de changement de banque : quels produits sont transférables ?
Changer de banque suppose un changement de compte bancaire, mais pas seulement.
Le changement implique souvent de confier l'ensemble des produits bancaires à un nouvel établissement. Si certains produits peuvent être transférés, ce n'est pas le cas pour tous, et toutes les opérations de transfert ne sont pas gratuites.
Frais des opérations de transfert lors d'un changement de banque Produit bancaire Frais Compte courant Gratuit Compte à terme Payant Compte-titres Payant CEL (Compte Épargne Logement) Payant (perte des avantages en cas de clôture) PEL (Plan d'Épargne Logement) Payant (perte des avantages en cas de clôture) PEA (Plan d'Épargne en Actions) Payant (perte des avantages en cas de clôture) Livret A Gratuit LDDS (livret développement durable et solidaire) Gratuit Livret Jeune Gratuit LEP (livret d'épargne populaire) Gratuit Assurance vie Payant (modalités indiquées dans le contrat, pertes des avantages à la clôture) Crédit immobilier Payant (un crédit immobilier peut être racheté)
Le processus est très long : il peut prendre jusqu'à trois mois environ si le changement implique plus qu'un compte courant.
Bon à savoir
Le service de mobilité bancaire ne concerne que les comptes courants. Pour rouvrir un livret A, un livret Jeune, un LDDS ou un LEP dans la nouvelle banque, il faut soi-même clôturer les anciens.
Je veux changer de banque, laquelle choisir ?
Le changement de banque est gratuit, loi Macron ou non, mais seulement s'il porte sur des comptes courants et certains livrets d'épargne. Comme un compte courant ne se transfère pas, il faut comparer attentivement les caractéristiques de la nouvelle offre.
Comparatif des offres de bienvenue
Sélection mise à jour mensuellement. Source : Banking API + Trustpilot.
Toutes les banques présentées ci-dessus sont partenaires de Comparabanques.
Banque en ligne : l'alternative la plus économique ?
Chaque année, les frais bancaires augmentent. Pour changer de banque facilement et à petit prix, il est aujourd'hui particulièrement intéressant d'opter pour une banque en ligne. Toutes les démarches sont dématérialisées, les services aussi, et les tarifs sont généralement plus avantageux qu'en banque traditionnelle.
Questions fréquentes
Vous pouvez changer d'agence bancaire à tout moment, sans justification. Il vous suffit de contacter votre conseiller, de lui donner l'adresse de votre nouvelle agence (et votre nouvelle adresse en cas de déménagement). La banque gère ensuite gratuitement le transfert automatique de tous vos produits bancaires.
Le changement de banque est totalement gratuit, sans aucun frais bancaires à régler. Si vous utilisez la mobilité bancaire, toutes les démarches sont prises en charge par votre nouvelle banque : vous n'avez rien à faire.
Oui, vous pouvez changer de banque même avec un crédit actif. Le crédit ne se transfère pas, mais vous pouvez soit le racheter auprès de la nouvelle banque, soit le rembourser par anticipation.
Ouvrez un nouveau compte dans la même banque. Vous pouvez conserver ou fermer l'ancien compte. Pensez à avertir les prestataires qui effectuent des prélèvements automatiques pour qu'ils utilisent les nouvelles coordonnées.
Avertissement sur les risques d'investissement
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital.
