Trade Republic : offres et tarifs de compte bancaire

Trade Republic, néobanque allemande fondée en 2015, propose des cartes Visa sans condition de revenus dès 0 €, paiements à l’étranger gratuits, 2 % d’intérêts sur le compte courant et 1 % de cashback sur les achats. Sa gamme couvre compte courant, cartes (virtuelle gratuite, physique 5 €, métal 50 €), PEA et courtage sur plus de 13 000 titres (actions, ETF, cryptos).

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🔎 Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une néobanque et courtier en ligne fondé en 2015 à Munich par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Totalement indépendante — elle ne dépend d’aucun groupe bancaire —, Trade Republic est aujourd’hui utilisée par plus de 8 millions de clients pour gérer plus de 100 milliards € d’actifs. La société est régulée par la BaFin en Allemagne et bénéficie de l’accréditation de l’ACPR comme établissement de paiement en France.

Grâce à son application mobile, Trade Republic propose une gamme complète de produits bancaires : compte courant, cartes bancaires Visa, courtage en bourse (actions, obligations, ETF, cryptomonnaies, produits dérivés) et PEA. Trade Republic s’est illustrée en remportant le label “Tech Rocket 2024”, confirmant son positionnement innovant sur le marché financier européen.

💳 Offres Trade Republic : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Trade Republic

Chez Trade Republic, tu peux profiter d’une carte Visa Classic à autorisation systématique accessible à tous : aucune condition de revenu, pas de frais sur les paiements à l’étranger, et aucun abonnement mensuel. Le tout, avec un plafond de paiement jusqu’à 10 000 € par mois et 1 500 € de retraits mensuels. Seule ombre au tableau : il n’y a aucune assurance ni assistance incluse, quelle que soit la carte choisie.

1. Virtual : Carte Visa virtuelle, gratuite (pas de frais d’émission, pas d’abonnement), accessible sans condition de revenu. Plafonds : 10 000 € de paiement/mois, 1 500 € de retrait/mois. Aucune assurance ou assistance.
2. Classic : Carte Visa physique, 5 € de frais d’émission (paiement unique), sans condition de revenu. Plafonds : 10 000 € de paiement/mois, 1 500 € de retrait/mois. Aucune assurance ou assistance.
3. Mirror : Carte Visa physique en métal, 50 € de frais d’émission (paiement unique), sans condition de revenu. Plafonds : 10 000 € de paiement/mois, 1 500 € de retrait/mois. Également, aucune assurance ni assistance : le prix plus élevé ne concerne que l’esthétique.

Les trois cartes offrent 1 % de cashback et 2 % d’intérêts sur le solde. Tous les paiements à l’étranger et retraits en devises sont gratuits au-delà de 100 €. Pas de découvert autorisé, compatible Apple Pay et Google Pay. Si tu cherches une carte avec assurances, il faudra voir une autre banque.

Trade Republic propose une offre bourse 100 % en ligne avec un accès à plus de 13 000 produits boursiers : actions, ETF, obligations, cryptomonnaies et produits dérivés, ainsi que le PEA Trade Republic. Vous pouvez investir fractionné dès 1 €, idéal pour débuter.

Les frais de courtage sont fixes : 1 € par ordre (actions, ETF, obligations, dérivés), et 0 € pour les investissements programmés. Il n’y a aucun frais de droit de garde, aucun frais de tenue de compte ni de change : retrait, ouverture, versement et clôture sont aussi gratuits.

La gestion est libre uniquement : pas de gestion sous mandat. Les comptes épargne ne sont pas proposés, mais le solde du compte courant est rémunéré à 2 % brut, sans plafond de versement.

Tarifs et frais bancaires Trade Republic

Package bancaire

Chez Trade Republic, la carte bancaire la plus accessible est la carte virtuelle gratuite, sans condition de revenus, ni frais de gestion mensuels. Pour ceux souhaitant une carte physique, le coût est limité à un paiement unique de 5 € (Classic) ou 50 € (Mirror), sans abonnement. À l’inverse, chez BoursoBank, la carte Welcome est également gratuite et sans condition, mais inclus automatiquement des assurances. D'autres établissements comme Fortuneo ou Hello Bank proposent aussi des cartes gratuites ou payantes, souvent avec un abonnement, et incluent des garanties supplémentaires. Chez Trade Republic, aucune carte premium ni assurance n’est incluse, tout en restant ultra-compétitif sur le plan tarifaire.

Frais courant

Avec Trade Republic, les frais de gestion courante sont inexistants : aucun frais de tenue de compte, aucun frais d’inactivité et virements sortants gratuits. À titre de comparaison, BoursoBank n’applique également aucun frais d’inactivité, tandis que certaines banques traditionnelles facturent ces frais jusqu’à 30 €/an. Les virements instantanés ne sont pas explicitement mentionnés parmi les frais de Trade Republic, contrairement à BoursoBank qui propose ce service gratuitement pour ses clients. Ainsi, Trade Republic figure parmi les solutions les plus économiques pour la gestion quotidienne.

Frais à l’étranger

Trade Republic affiche une grille tarifaire très claire pour l'international : paiements illimités gratuits à l’étranger avec toutes les cartes, sans frais cachés ni surcharges pour change. Les retraits aux distributeurs sont également gratuits au-delà de 100 € (sinon 1 €/retrait), en zone euro comme en devises. À titre de comparaison, BoursoBank et Fortuneo appliquent aussi 0 € de frais à l'étranger avec leurs cartes premium, mais la gratuité est parfois conditionnée à certains usages ou plafonds. Les banques traditionnelles facturent généralement entre 1,5 % et 2,5 % sur les paiements et retraits en devise, ce qui place Trade Republic parmi les offres les plus avantageuses pour les voyageurs.

Frais de découvert

Le fonctionnement de Trade Republic est strictement adossé à une carte à autorisation systématique : aucun découvert autorisé ou non autorisé possible, donc 0 € d’intérêts débiteurs, 0 € de commission d’intervention et aucun coût de rejet. À la différence de BoursoBank (taux à partir de 7 % à 13 % selon découvert, 0 € de commission d’intervention mais frais en cas de rejet de prélèvement), ou des banques physiques où les frais peuvent vite dépasser 16 %/an et 8 €/rejet, Trade Republic élimine tout risque de frais liés au découvert. Ce modèle prévient toute mauvaise surprise pour l'utilisateur.

☎️ Comment contacter Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est accessible uniquement par mail ([email protected]) et chatbot via l’application ou le site. Aucune assistance par téléphone ni par courrier n’est proposée. Les réponses sont rapides, avec un temps moyen inférieur à 2 heures, sans horaires d’ouverture spécifiques indiqués.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Avec Trade Republic, ouvrir un compte se fait 100 % en ligne, directement depuis l’application mobile, sans passer par une agence. En moyenne, il faut moins de 10 minutes pour finaliser l’inscription. L’ensemble de la procédure s’effectue étape par étape sur smartphone, en remplissant quelques informations et en téléchargeant vos justificatifs.

1. Téléchargez l’application Trade Republic sur votre smartphone (iOS ou Android) ;
2. Enregistrez votre numéro de téléphone et créez votre espace client ;
3. Saisissez vos informations personnelles (identité, coordonnées, profil investisseur) ;
4. Procédez à la vérification d’identité par vidéo ;
5. Déposez un justificatif de domicile au format numérique ;
6. Reliez votre compte bancaire (RIB requis) et validez ;
7. Confirmez votre email pour activer votre compte client.

Le délai d’ouverture du compte chez Trade Republic est généralement de moins de 24 heures après validation de l’identité et des documents. Aucun dépôt minimum n’est exigé à l'ouverture, mais pour investir, il suffit d’effectuer un premier dépôt de 10 €. La commande d’une carte (virtuelle ou physique) se fait ensuite dans l’application : comptez 3 à 5 jours ouvrés pour recevoir une carte physique chez vous.

Envie de devenir client Trade Republic ?

• Documents pour ouvrir un compte Trade Republic
• Justificatif d'identité : carte d'identité ou passeport en cours de validité ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d'électricité, d'eau, de gaz ou avis d’imposition ;
• RIB : un relevé d’identité bancaire au format SEPA à votre nom pour lier votre compte courant existant ;

J'en profite !

📱 Trade Republic et son application

L’application Trade Republic permet de gérer ses comptes et investissements directement depuis son smartphone, avec une interface simple et épurée. Disponible sur Apple Store (note : 4,8/5) et Google Play (note : 4,4/5), elle offre des fonctionnalités clés comme le solde du compte en temps réel, la modification des plafonds de paiement et retrait, le blocage/déblocage de la carte et un graphique de suivi de l’épargne.

L’application Trade Republic propose également un moteur de recherche pour trouver des opportunités d’investissement et permet d’ouvrir un compte ou gérer sa carte bancaire, tout en restant accessible aux débutants grâce à sa simplicité.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.