Trade Republic : offres et tarifs de compte bancaire

Trade Republic, néobanque allemande fondée en 2015, compte 8 millions de clients et propose l’accès à plus de 13 000 titres en bourse. Les cartes bancaires, dont une virtuelle gratuite et deux physiques (5 € ou 50 € paiement unique), offrent 2 % d’intérêts sur le compte courant et 1 % de cashback. Aucun frais de gestion ni d’ouverture : idéal pour investir facilement.

🔎 Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une néobanque et néo-courtier fondée en 2015 à Munich, en Allemagne, par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Indépendante de tout groupe bancaire, Trade Republic compte aujourd’hui plus de 8 millions de clients qui gèrent plus de 100 milliards € d’actifs sur sa plateforme. L’établissement est accrédité par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), ce qui garantit la sécurité des fonds déposés.

Supervisée également par la BaFin, Trade Republic se distingue par ses offres accessibles : compte courant et cartes bancaires sans condition de revenus, ainsi qu’une large gamme de produits boursiers (actions, ETF, obligations, cryptomonnaies et produits dérivés). Récompensée par le label “FinTech Germany Award 2023”, elle permet aux particuliers d’investir dès 1 € et de gérer l’ensemble de leurs comptes sur une même application.

💳 Offres Trade Republic : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Trade Republic

Trade Republic propose trois cartes Visa Classic à autorisation systématique, toutes accessibles sans condition de revenus, sans frais de paiement à l’étranger, et avec des plafonds identiques. Il n’y a aucune assurance incluse, ni assistance. Aucune carte ne permet le découvert : seules les opérations à solde suffisant sont autorisées.

1. Virtual : carte Visa uniquement virtuelle, gratuite (aucun frais d’émission ni abonnement), accessible sans condition de revenu. Plafond de paiements : 10 000 € par mois, plafond de retraits : 1 500 € par mois. Aucune assurance incluse.
2. Classic : carte Visa physique, 5 € (paiement unique à la commande), sans condition de revenu. Plafonds identiques : 10 000 € de paiements/mois et 1 500 € de retraits/mois. Pas d’assurance ni d’assistance.
3. Mirror : carte Visa métal, 50 € (paiement unique), sans condition de revenu. Même plafonds : 10 000 € de paiements et 1 500 € de retraits par mois. Pas d’assurance ou de privilège supplémentaire. 

L’unique différence entre les trois offres concerne la forme de la carte (virtuelle, plastique ou métal) : les frais, plafonds, conditions d’utilisation et absence d’assurance sont rigoureusement identiques.

Trade Republic propose une offre boursière 100 % en gestion libre, idéale pour les investisseurs autonomes. Vous pouvez ouvrir gratuitement un compte-titres ordinaire ou un PEA et accéder à plus de 13 000 titres : actions internationales (9355), ETF (plus de 2200 plans d’investissement programmés), obligations, produits dérivés et plus de 50 cryptomonnaies.

Les frais sont simples et transparents : 1 € de frais de courtage par ordre, 0 € de droits de garde et 0 € de tenue de compte. Investir via un plan programmé sur ETF est même gratuit. L’ouverture, la clôture et les virements sont sans frais. Aucun fonds d’investissement classique (OPCVM, SICAV) n’est disponible et la gestion sous mandat n’est pas proposée.

Côté rendement, il n’y a pas de taux garanti sur les placements boursiers. En revanche, le compte courant est rémunéré à 2 %, sans plafond de versement. Les ordres sont accessibles dès 1 €, ce qui facilite l’investissement fractionné sur tous les supports.

Tarifs et frais bancaires Trade Republic

Package bancaire

Chez Trade Republic, le prix du package bancaire séduit par sa simplicité : la carte virtuelle est gratuite, sans condition de revenu ni d’utilisation. Pour disposer d’une carte physique, comptez un paiement unique de 5 € (Classic) ou 50 € (Mirror), mais aucun abonnement mensuel. À titre de comparaison, Boursobank propose sa carte Welcome gratuite, virtuelle ou physique, avec assurance voyage incluse dès l’offre de base. Pas de version premium chez Trade Republic : toutes les cartes offrent les mêmes fonctionnalités, alors que chez Boursobank ou Fortuneo, des cartes premium (avec assurances et avantages complémentaires) sont accessibles dès 9,90 €/mois (Ultim Metal).

Frais courant

Les frais courants chez Trade Republic sont très contenus : aucun frais d’inactivité et aucun frais de tenue de compte. Il n’y a pas non plus de frais pour les virements classiques ou les paiements par carte. Les virements instantanés ne sont pas mentionnés explicitement comme gratuits ou payants, un point à vérifier selon l’usage. À l’inverse, certaines banques comme Boursobank ou Fortuneo appliquent des frais compris entre 0 € et 1 € sur les virements instantanés, et la tarification d’inactivité varie jusqu’à 9 €/mois si la carte n’est pas utilisée (chez certaines offres low cost).

Frais à l’étranger

Avec Trade Republic, les paiements à l’international sont gratuits et illimités. Pour les retraits en zone euro et hors zone euro, ils sont gratuits au-delà de 100 €, sinon un forfait fixe de 1 € s’applique. Aucun frais de change n’est appliqué. En comparaison, Boursobank offre aussi des paiements gratuits à l’international sur la plupart de ses cartes, mais les retraits gratuits à l’étranger sont parfois soumis à des plafonds mensuels ou nécessitent une carte premium, alors que Monabanq ou Hello bank! imposent souvent des frais dès le 2^e ou 3^e retrait hors zone euro.

Frais de découvert

Attention : Trade Republic ne propose ni découvert autorisé ni crédit, ce qui signifie aucun frais de découvert, d’intérêts débiteurs, ni commission d’intervention. Il n’y a donc pas de coût de rejet de chèque ou de prélèvement, cette interface bancaire ne permettant pas ni chèques ni autorisations de découvert. Les banques concurrentes comme Boursobank, Fortuneo ou SG appliquent généralement des intérêts débiteurs autour de 8 % à 18 % par an et une commission d’intervention de 8 € par opération avec des frais de rejet pouvant atteindre 20 €.

☎️ Comment contacter Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est disponible exclusivement par mail ([email protected]) et chatbot accessible depuis le site ou l’application. Il n’existe pas de numéro de téléphone ni d’adresse postale pour contacter la banque. Le centre d’aide (FAQ) est également consultable en ligne. Horaires : non communiqués.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte chez Trade Republic est simple et rapide : tout se passe depuis l’application mobile, sans besoin de se déplacer ou d’envoyer des papiers par courrier. La procédure d’inscription s’effectue en ligne en moins de 10 minutes, à partir de votre smartphone Android ou iPhone.

1. Téléchargez l’application sur votre téléphone ;
2. Indiquez votre numéro de téléphone et vérifiez votre e-mail ;
3. Remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles, adresse et RIB ;
4. Répondez à trois questions d’évaluation de profil investisseur ;
5. Procédez à la vérification d’identité par photo ou vidéo ;
6. Téléchargez un justificatif de domicile et validez l’ouverture du compte.

Dès la validation, le compte est disponible en moins de 10 minutes. Aucun montant minimum n’est imposé pour l’ouverture, mais pour investir, il faut effectuer un premier dépôt de 10 € (par virement bancaire, sans frais). La carte bancaire virtuelle peut être activée immédiatement. Pour une carte physique, comptez 3 à 5 jours ouvrables pour la réception à domicile, après commande dans l’application Trade Republic.

• Documents pour ouvrir un compte Trade Republic
• Pièce d'identité valide (carte nationale d'identité ou passeport) ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau ou avis d’imposition ;
• RIB (relevé d'identité bancaire) à votre nom ;

📱 Trade Republic et son application

L’application Trade Republic est disponible gratuitement sur Google Play et Apple Store. Elle offre une interface simple pour gérer vos finances : accès au solde du compte en temps réel, modification des plafonds de paiement et retrait, blocage ou déblocage de la carte, ainsi qu’un graphique d’épargne et un moteur de recherche des investissements. Les notes des utilisateurs atteignent 4,4/5 sur Google Play (plus de 209 800 avis) et 4,8/5 sur Apple Store (34 000 avis).

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.