Trade Republic : offres et tarifs de compte bancaire

Trade Republic, néobanque allemande lancée en 2015, séduit 8 millions de clients avec 13 000 produits d’investissement, dont actions, ETF, obligations et cryptomonnaies. Son point fort : frais fixes de 1 € par ordre, cartes Visa dès 0 €, paiements à l’international gratuits, 2 % d’intérêts sur le compte courant et 1 % de cashback. Pas d’assurance, ni de crédit proposé.

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🔎 Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une néobanque allemande indépendante fondée en 2015 à Munich par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Aujourd’hui, plus de 8 millions de clients gèrent plus de 100 milliards € d’actifs sur sa plateforme. Accréditée par l’ACPR en tant qu’établissement de paiement, Trade Republic est aussi supervisée par la BaFin, l’autorité financière allemande.

En 2024, Trade Republic a été élue parmi les “Fintechs les plus innovantes d’Europe” par le classement CB Insights. L’offre comprend un compte courant avec cartes Visa, un compte-titres, un PEA et l’accès à plus de 13 000 titres financiers : actions, ETF, obligations, cryptomonnaies et produits dérivés. Tout se pilote facilement depuis une application mobile très appréciée pour sa simplicité.

💳 Offres Trade Republic : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Trade Republic

Trade Republic propose trois cartes bancaires Visa Classic à autorisation systématique, toutes sans condition de revenus et sans frais de paiement à l’étranger à partir de 100 €. Aucune carte ne comprend d’assurance ou d’assistance (ni voyage, ni achats). Le plafond est de 10 000 € pour les paiements mensuels et 1 500 € pour les retraits mensuels, identique sur toutes les offres.

1. Virtual : Carte Visa virtuelle entièrement gratuite (0 €, aucun abonnement) et accessible sans condition de revenu. Paiements et retraits gratuits à l’étranger au-delà de 100 €, pas d’assurance incluse.
2. Classic : Carte Visa physique classique à 5 € (paiement unique, aucune mensualité), sans condition de revenu. Fonctionnalités identiques à la carte virtuelle, pas d’assurance.
3. Mirror : Carte Visa physique métal design à 50 € (paiement unique), également sans condition de revenu. Même plafond et services que les autres cartes, mais sans avantages ou assurances supplémentaires : la différence est purement esthétique.

Paiements et retraits supérieurs à 100 € sont gratuits partout. Les avantages inclus pour chaque carte sont les 1 % de cashback par achat (plafonné à 15 €/mois) et 2 % d’intérêt sur le solde du compte, mais aucune assurance n’est comprise.

Trade Republic propose une offre de bourse 100 % en ligne, centrée sur le compte-titres ordinaire et le PEA Trade Republic. Vous accédez à plus de 13 000 produits boursiers : actions (9355 valeurs internationales), ETF (plus de 2200 plans d’épargne), obligations d’État et d’entreprises (dès 1 €), cryptomonnaies (plus de 50 actifs) et dérivés (warrants, turbos, certificats). Il n’y a pas de fonds d’investissement classiques (SICAV, FCP). Toutes les opérations se font en gestion libre uniquement : aucun mandat proposé.

Les frais de courtage sont fixes à 1 € par ordre, quel que soit le montant, et tombent à 0 € pour les investissements programmés (DCA). Frais de droit de garde, tenue de compte et frais de change : 0 €. Aucun minimum de dépôt. Pour le PEA, vous bénéficiez de frais de courtage à 1 € et d’un accès à plus de 2 000 actions et 150 ETF. Il n’est pas proposé de fonds en euros ou d’unités de compte classiques. Enfin, le compte courant est rémunéré à 2 % (plafond 50 000 €).

Tarifs et frais bancaires Trade Republic

Package bancaire

Chez Trade Republic, l’offre bancaire est ultra-compétitive : la carte bancaire virtuelle est gratuite, sans condition de revenus ni d’utilisation. Les cartes physiques sont facturées par paiement unique : 5 € pour la Classic et 50 € pour la Mirror (carte en métal), sans frais mensuels. À titre de comparaison, Boursobank et Fortuneo proposent aussi une carte gratuite (Welcome ou Fosfo), mais incluent des assurances voyage et assistances, contrairement à Trade Republic. Cependant, pour ceux qui cherchent une carte bancaire à faible coût, Trade Republic fait partie des meilleurs choix actuels.

Frais courant

Les frais bancaires courants de Trade Republic sont avantageux : aucun frais de tenue de compte, pas de frais d’inactivité et virements sortants gratuits. À la différence de certaines néobanques comme Revolut, il n’y a pas de frais cachés. Les virements instantanés, en revanche, ne sont pas mentionnés, alors qu’ils sont gratuits chez Boursobank et facturés 1 € chez Monabanq.

Frais à l’étranger

Pour les paiements et retraits à l’étranger, Trade Republic s’aligne sur les meilleures offres du marché : paiements gratuits et illimités en devises et retraits sans frais dans la zone euro et hors zone euro à partir de 100 €. En dessous de ce seuil, seul un léger frais de 1 € est appliqué par retrait. À titre de comparaison, Boursobank Ultim offre aussi des paiements et retraits gratuits partout, sans minimum, alors que des acteurs comme Nickel ou Monabanq prélèvent 1 % à 2 % de commission sur certains retraits ou paiements hors zone euro.

Frais de découvert

Trade Republic ne propose ni découvert autorisé ni non autorisé : il n’est donc pas possible d’être à découvert, ce qui signifie aucun intérêt débiteur, aucune commission d’intervention et aucun frais de rejet (chèque, virement ou prélèvement). Chez Boursobank, les agios atteignent 7,00 % pour le découvert autorisé et 16,00 % pour le non autorisé, avec 0 € de commission d’intervention. Chez les banques traditionnelles (BNP Paribas, SG), les frais de découvert sont généralement supérieurs et la commission d’intervention facturée 8 € par opération. L’absence totale de frais en cas de solde négatif place Trade Republic parmi les meilleurs pour la gestion des incidents de paiement.

☎️ Comment contacter Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est joignable uniquement par mail ([email protected]) et via chatbot sur l’application. Il n’existe pas de support par téléphone ou par courrier. Temps de réponse généralement inférieur à deux heures, sans horaires d’ouverture spécifiques communiqués.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte chez Trade Republic est simple et 100 % en ligne : tout se passe sur l’application mobile, sans passage en agence ni dépôt papier. La procédure d’inscription prend moins de 10 minutes et ne nécessite aucun apport minimum à l’ouverture. Vous pouvez investir directement après vérification de votre identité, en déposant les fonds depuis votre compte bancaire courant.

1. Téléchargez l’application sur votre smartphone (iOS ou Android) ;
2. Renseignez votre numéro de téléphone ;
3. Complétez le formulaire d’inscription (identité, adresse, email, pays de résidence) ;
4. Répondez au questionnaire investisseur pour déterminer votre profil ;
5. Procédez à l’identification vidéo, puis téléchargez un justificatif de domicile ;
6. Ajoutez votre RIB pour lier un compte bancaire externe ;
7. Validez votre inscription par email pour accéder à votre espace client immédiat.

Après validation, le compte est activé sous 24 à 48h. Il n’y a pas de montant de dépôt minimum à l’ouverture, mais un premier dépôt de 10 € est requis pour investir. Pour obtenir une carte bancaire, faites la demande dans l’application : la carte virtuelle est disponible instantanément, et la carte physique arrive en 3 à 5 jours ouvrés.

Envie de devenir client Trade Republic ?

• Documents pour ouvrir un compte Trade Republic
• Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité ou passeport.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau, de gaz, ou avis d’imposition.
• RIB d’un compte bancaire à votre nom, à renseigner lors de l’inscription.

J'en profite !

📱 Trade Republic et son application

L’application Trade Republic propose une interface simple et épurée pour gérer ses finances et investir en quelques clics, que l’on utilise un mobile Apple Store ou Google Play. Depuis l’application, vous pouvez consulter le solde du compte en temps réel, ajuster les plafonds de paiement et de retrait, bloquer ou débloquer votre carte bancaire instantanément, et visualiser l’évolution de votre épargne grâce à un graphique clair. L’application Trade Republic embarque aussi un moteur de recherche efficace pour explorer les opportunités d’investissement.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.