Trade Republic : offres et tarifs de compte bancaire

Trade Republic, néobanque allemande fondée en 2015, séduit 8 millions de clients avec ses frais fixes de 1 € par transaction. Son offre : carte bancaire virtuelle gratuite, cartes physiques à partir de 5 €, cashback 1 % et compte courant rémunéré à 2 %. Vous investissez dès 1 € dans plus de 13 000 actions, ETF, cryptos et obligations.

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🔎 Qui est Trade Republic ?

Fondée en 2015 à Munich, Trade Republic est une néobanque indépendante spécialisée dans l’investissement en ligne. Avec aujourd’hui plus de 8 millions de clients et plus de 100 milliards d’euros d’actifs gérés, Trade Republic s’est imposée comme l’un des principaux courtiers d’épargne et de bourse en Europe. La plateforme est régulée par la BaFin, accréditée par l’ACPR en tant qu’établissement de paiement, et a reçu le label “Meilleure Appli Finance” sur Google Play.

Accessible à tous dès 1 €, Trade Republic permet d’investir dans une large gamme de produits bancaires : actions, ETF, obligations, cryptomonnaies, compte courant, cartes bancaires et offre également un PEA. Toute son expérience est 100 % digitale, facilitant ainsi l’ouverture et la gestion de compte directement depuis l’application mobile.

💳 Offres Trade Republic : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Trade Republic

Chez Trade Republic, il existe trois cartes Visa Classic à autorisation systématique, toutes accessibles sans condition de revenus, ni obligation d’utilisation mensuelle. Les paiements à l’étranger sont gratuits et illimités et les retraits sont gratuits à partir de 100 €. Aucune des cartes ne permet de découvert ni n’inclut d’assurances ou d’assistance. Les plafonds sont identiques : 10 000 € par mois pour les paiements et 1 500 € par mois pour les retraits.

1. Virtual : carte virtuelle Visa Classic, gratuite (émission et utilisation), disponible instantanément depuis l’application, sans condition de revenu, sans abonnement, mêmes avantages que les cartes physiques (1 % de cashback, retraits/paiements sans frais à l’étranger dès 100 €, plafonds identiques, aucune assurance incluse).
2. Classic : carte Visa Classic physique, 5 € de frais d’émission (paiement unique), sans condition de revenu ni cotisation mensuelle, plafonds de paiement/retrait et frais identiques à la carte virtuelle, pas d’assurance incluse.
3. Mirror : carte Visa Classic physique haut de gamme (effet miroir), 50 € à la commande (paiement unique), sans condition de revenu, plafonds identiques, aucun avantage “premium” supplémentaire à part le design, pas d’assurance ni d’assistance.

Toutes les cartes Trade Republic offrent 1 % de cashback réinvesti, 2 % d’intérêts sur le solde du compte et l’option d’arrondi à chaque paiement, mais il n’y a aucune couverture assurantielle liée à la carte.

Trade Republic propose une offre boursière étendue et compétitive, accessible dès 1 €. Vous pouvez investir en gestion libre depuis un compte-titres ordinaire ou un PEA. Plus de 13 000 produits boursiers sont disponibles : actions (plus de 9 000 internationales), ETFs (plus de 2 200 références), obligations (dès 1 €), cryptomonnaies (plus de 50 actifs) et produits dérivés.

Les frais sont ultra-simples : 1 € par ordre (achats/ventes), avec 0 € de frais de courtage pour les investissements programmés. Il n’y a aucun droit de garde, aucun frais de tenue de compte ni de frais d’ouverture ou de clôture. Les investisseurs bénéficient aussi de 0 % de frais de change pour l’achat d’actifs étrangers. Notez enfin qu’il n’y a pas de gestion sous mandat : toute gestion est libre. Pas de fonds classiques (SICAV/FCP) ni de taux minimum garanti, mais la possibilité d’obtenir jusqu’à 2 % sur votre compte courant pour les liquidités non investies.

Tarifs et frais bancaires Trade Republic

Package bancaire

Avec Trade Republic, vous accédez à une offre sans condition de revenus et à des cartes bancaires à prix imbattables. La carte virtuelle est gratuite, sans frais de livraison ni abonnement mensuel. La carte Classic est facturée 5 € à l’émission (pas d’abonnement), et la Mirror 50 €. À titre de comparaison, Boursorama Banque et Fortuneo proposent aussi des cartes gratuites, mais souvent sous condition d’utilisation ou de revenus. Enfin, aucune des cartes Trade Republic n’inclut d’assurance ni d’assistance, contrairement aux cartes d'entrée de gamme chez ces banques en ligne concurrentes.

Frais courant

Du côté des frais courants, Trade Republic se distingue avec aucun frais de tenue de compte, 0 € de frais d'inactivité et 0 € sur les virements sortants, y compris les virements instantanés. Ces tarifs placent la néobanque parmi les moins chères du secteur : à l’inverse, chez Monabanq et Hello Bank, les frais d’inactivité sont généralement de l’ordre de 2 € à 5 € par mois sans utilisation régulière de la carte ou du compte.

Frais à l’étranger

Les frais à l’étranger sont très compétitifs chez Trade Republic : paiements en devises gratuits et illimités. Les retraits sont également gratuits dans la zone euro et hors zone euro dès 100 €. Pour les petits montants (moins de 100 €), des frais fixes de 1 € par retrait s’appliquent. Chez Revolut ou N26, la gratuité des paiements à l’étranger est aussi effective, mais des frais peuvent apparaître au-delà de certains plafonds mensuels, ce qui n’est pas le cas avec Trade Republic.

Frais de découvert

Trade Republic ne permet pas de découvert autorisé : il n’existe donc aucun frais de découvert ni d’intérêts débiteurs, de commission d’intervention ou de frais de rejet (chèque, prélèvement, virement). Les utilisateurs évitent ainsi des coûts parfois incompressibles rencontrés chez Boursorama Banque ou Société Générale, où le taux débiteur peut atteindre 8 % à 18 % par an, et chaque rejet de prélèvement est facturé 10 € à 20 €.

☎️ Comment contacter Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est joignable uniquement par mail ([email protected]) et chatbot via l’application ou le site. Aucun service téléphone ni courrier n’est disponible. Les demandes peuvent être adressées à tout moment, avec un temps de réponse moyen inférieur à 2 heures.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte chez Trade Republic se fait en ligne en 10 minutes, directement depuis l’application mobile disponible sur iOS et Android. Tout se passe depuis votre smartphone, sans condition de revenus ni dépôt minimum obligatoire à l’ouverture : il suffit de renseigner vos informations et de vérifier votre identité. Vous accéderez rapidement à votre compte pour commencer à investir.

1. Téléchargez l’application Trade Republic sur votre mobile ;
2. Saisissez votre numéro de téléphone ;
3. Remplissez le formulaire d’inscription (coordonnées, questions sur votre profil investisseur) ;
4. Vérifiez votre identité (pièce d’identité à photographier) ;
5. Renseignez un RIB pour lier un compte bancaire ;
6. Procédez à la double validation (email et confirmation d’identité) ;
7. Accédez immédiatement à votre espace client.

Le compte est ouvert en quelques minutes après validation de votre identité. Aucun montant minimum n’est imposé pour la création, mais un premier dépôt de 10 € suffit pour pouvoir investir. Si vous commandez une carte bancaire Trade Republic, elle arrive chez vous en 3 à 5 jours ouvrés.

Envie de devenir client Trade Republic ?

• Documents pour ouvrir un compte Trade Republic
• Justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité ou passeport.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau, de gaz ou avis d’imposition.
• RIB à votre nom pour lier un compte bancaire existant.

J'en profite !

📱 Trade Republic et son application

L’application Trade Republic offre une interface simple pour gérer toutes vos opérations bancaires et d’investissement directement depuis votre smartphone. Disponible sur Google Play et Apple Store, elle vous permet de consulter votre solde du compte en temps réel, de modifier les plafonds de paiement et de retrait, de bloquer/débloquer votre carte, de visualiser un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, et d’utiliser un moteur de recherche pour identifier les investissements potentiels.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.