Trade Republic : offres et tarifs de compte bancaire

Trade Republic, fondé en 2015, est une néobanque allemande indépendante spécialisée dans l’investissement. Avec 8 millions de clients, elle permet d’ouvrir gratuitement un compte et de gérer plus de 13 000 actifs (actions, ETF, obligations, cryptomonnaies). Côté cartes bancaires : une carte virtuelle gratuite, ou une carte physique dès 5 €, toutes sans conditions ni frais à l’étranger, 2 % d’intérêts et 1 % de cashback.

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🔎 Qui est Trade Republic ?

Fondée en 2015 à Munich, Trade Republic est une néobanque allemande spécialisée dans le courtage en ligne et l’épargne. Forte de plus de 8 millions de clients et supervisée par la BaFin, Trade Republic est également accréditée par l’ACPR en France comme établissement de paiement. Son offre, en constante évolution, inclut désormais un compte courant et des cartes Visa, lancées en 2024.

Trade Republic permet d’accéder à plus de 13 000 produits bancaires et boursiers : actions, ETF, obligations, cryptomonnaies et produits dérivés. Plusieurs fois distinguée en Allemagne, la fintech s’impose comme l’un des leaders européens du courtage pour particuliers avec plus de 100 milliards d’euros d’actifs gérés.

💳 Offres Trade Republic : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires Trade Republic

Trade Republic propose trois cartes bancaires Visa Classic à autorisation systématique, toutes accessibles sans condition de revenu ni minimum d’utilisation. Aucune n’inclut d’assurance ou d’assistance. Les paiements en devises sont sans frais et les retraits gratuits à partir de 100 €.

1. Carte Virtual : Carte virtuelle, gratuite (aucun frais d’émission ni abonnement), utilisable sans condition de revenus et compatible Apple Pay/Google Pay. Plafond de paiement : jusqu’à 10 000 €/mois. Plafond de retrait : 1 500 €/mois. Pas d’assurance incluse.
2. Carte Classic : Carte physique, coût d’émission 5 € (paiement unique), sans abonnement, pas de condition de revenus. Plafonds et services identiques à la carte Virtual. Pas d’assurance. Retraits gratuits dès 100 € (sinon 1 €/retrait).
3. Carte Mirror : Carte physique métal, coût d’émission 50 € (paiement unique), sans abonnement, sans condition de revenus. Même fonctionnement et plafonds que les autres cartes. Aucun service haut de gamme, ni assurance incluse.

Toutes les cartes offrent un cashback de 1 % (plafonné à 15 €/mois) et des intérêts de 2 % sur le compte courant. Aucune carte Trade Republic ne permet le découvert autorisé.

Trade Republic propose une offre bourse très large, accessible directement via une application mobile simple : compte-titres ordinaire et PEA. Vous pouvez investir dans plus de 13 000 titres, avec un choix de 9355 actions internationales, plus de 2200 ETF, obligations d’État ou d’entreprises dès 1 €, cryptomonnaies (plus de 50) et des produits dérivés (warrants, turbos, certificats).

Les frais de courtage sont fixes : seulement 1 € par ordre ; gratuit pour les investissements programmés. Aucuns frais de droit de garde, de tenue de compte, ni de change sur les principaux supports : tout est en gestion libre, pas de gestion sous mandat. Les versements dans le PEA sont plafonnés à 150 000 €. À noter : pas de fonds classiques (SICAV/FCP) ni d’assurance-vie, mais le compte courant est rémunéré à 2 % sans plafond.

Tarifs et frais bancaires Trade Republic

Package bancaire

Avec Trade Republic, le package bancaire est l’un des plus accessibles du marché : la carte virtuelle Visa est gratuite, sans condition de revenu ni d’utilisation. Si vous préférez la version physique, il suffit de régler 5 € pour la carte Classic (paiement unique, sans abonnement) et 50 € pour la carte Mirror, à des fins purement esthétiques. À titre de comparaison, chez Boursorama Banque, la carte Welcome virtuelle ou physique est également gratuite, mais avec des assurances incluses, tandis que chez Fortuneo, la carte Fosfo Mastercard reste gratuite si vous l’utilisez au moins une fois par mois.

Frais courant

Côté frais courant, Trade Republic se distingue : aucuns frais de tenue de compte, zéro frais d’inactivité et aucune commission pour les virements sortants ou le dépôt de fonds par virement. En revanche, pas de virement instantané disponible chez Trade Republic, quand Boursorama ou Hello bank! le proposent gratuitement ou pour 1 € selon l’offre. À noter : les dépôts par carte bancaire sont facturés 0,7 % (sauf le premier dépôt, gratuit).

Frais à l’étranger

Les frais à l’étranger chez Trade Republic sont ultra-compétitifs : aucun frais sur les paiements partout dans le monde et sur les retraits (zone euro ou devises) à partir de 100 €. En dessous, seul un frais fixe de 1 € est appliqué par retrait. À l’inverse, la plupart des banques traditionnelles facturent autour de 2 % par paiement ou retrait, tandis que Boursorama Banque Ultim ou N26 Standard proposent également des paiements gratuits en devise, mais limitent parfois le nombre de retraits gratuits à l’étranger.

Frais de découvert

Trade Republic n’autorise tout simplement aucun découvert : pas de frais d'intérêt débiteur ni commission d’intervention. En cas de solde négatif accidentel, les opérations sont systématiquement refusées, sans frais. À titre comparatif, chez Boursorama Banque ou Hello bank!, les taux d’intérêts débiteurs varient de 7 % à 16 %, une commission d’intervention oscillant autour de 8 € par opération en cas de dépassement, et des frais de rejet de prélèvement ou de chèque pouvant aller de 12 € à 20 €. Chez Trade Republic, ces frais sont tout simplement inexistants.

☎️ Comment contacter Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est accessible par mail ([email protected]) et via chatbot intégré à l’application mobile. Il n’existe pas de téléphone ni d’adresse pour un courrier. Le temps de réponse moyen est inférieur à deux heures, les horaires ne sont pas spécifiés.

✏️ Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte chez Trade Republic est simple et 100 % en ligne : tout se passe sur l’application mobile, sans passage en agence ni dépôt papier. La procédure d’inscription prend moins de 10 minutes et ne nécessite aucun apport minimum à l’ouverture. Vous pouvez investir directement après vérification de votre identité, en déposant les fonds depuis votre compte bancaire courant.

1. Téléchargez l’application sur votre smartphone (iOS ou Android) ;
2. Renseignez votre numéro de téléphone ;
3. Complétez le formulaire d’inscription (identité, adresse, email, pays de résidence) ;
4. Répondez au questionnaire investisseur pour déterminer votre profil ;
5. Procédez à l’identification vidéo, puis téléchargez un justificatif de domicile ;
6. Ajoutez votre RIB pour lier un compte bancaire externe ;
7. Validez votre inscription par email pour accéder à votre espace client immédiat.

Après validation, le compte est activé sous 24 à 48h. Il n’y a pas de montant de dépôt minimum à l’ouverture, mais un premier dépôt de 10 € est requis pour investir. Pour obtenir une carte bancaire, faites la demande dans l’application : la carte virtuelle est disponible instantanément, et la carte physique arrive en 3 à 5 jours ouvrés.

Envie de devenir client Trade Republic ?

• Documents pour ouvrir un compte Trade Republic
• Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité ou passeport.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau, de gaz, ou avis d’imposition.
• RIB d’un compte bancaire à votre nom, à renseigner lors de l’inscription.

J'en profite !

📱 Trade Republic et son application

L’application Trade Republic propose une interface simple et intuitive, idéale pour gérer ses investissements et son compte bancaire directement depuis son smartphone. Disponible sur Apple Store et Google Play, elle permet de consulter son solde du compte en temps réel, de modifier les plafonds de paiement et de retrait, ainsi que de bloquer ou débloquer sa carte en un seul geste. L’application Trade Republic intègre aussi un graphique clair pour suivre l’évolution de l’épargne et un moteur de recherche pour explorer différents investissements, ce qui facilite la gestion quotidienne, même pour les débutants.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.