Quelle est la banque la moins chère en France ?
Les banques les moins chères sont évidemment celles qui proposent une carte bancaire gratuite. Comment faire pour trouver une banque pas chère adaptée à ses besoins ? Qui a été élu la banque la moins chère en 2024 ?
💸 Quelle est la banque la moins chère en 2024 ?
Pour la 15e année consécutive, BoursoBank (ex boursorama banque) a été élue banque la moins chère en 2023. La concurrence est rude sur le secteur bancaire. De nombreuses banques n’hésitent pas à mettre en avant leur bas prix en plus d’offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en banque chez eux.
| Banques les moins chères | Prix des cartes bancaires | Offre de bienvenue |
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✔️ Dès 0€ par mois |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
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✔️ Dès 0€ par mois |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts |
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80€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo | |
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0€ par mois |
✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par prix de la carte bancaire en septembre 2024.
🏆 Classement banque physique la moins chère en 2024
Que ce soit pour un prêt ou simplement un service personnalisé par un conseiller, il est parfois préférable de choisir une banque avec une agence. Avec une banque traditionnelle, vous allez pouvoir :
- profiter de conseil en investissement ;
- simuler un/des crédits bancaires en fonction de vos projets ;
- remettre des chèques ;
- retirer de l’argent sans frais ;
- déposer du liquide.
Découvrez les banques physiques les moins chères.
| Banques traditionnelles les moins chères | Frais de tenue de compte | Prix des cartes à l'année |
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2€/mois |
Avec offre Sobrio :
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| 2,33€/mois |
✔️ Carte Visa Classic : 3,75€ par mois |
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Dès 6,46€ par mois |
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Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par frais de tenue de compte en septembre 2024.
💳 Quelle est la banque en ligne la moins chère en France ?
En 2023, la banque en ligne la moins chère est BoursoBank (ex boursorama banque) . Pour la 15e année consécutive, elle a été élue banque la moins chère en France. Suivie de près par Fortuneo. Ce sont les banques en lignes les moins chères puisqu'elles prennent très peu de frais et permettent une ouverture de compte en seulement quelques minutes.
De plus, beaucoup de banques en ligne sont gratuites et proposent une carte bancaire Visa ou Mastercard à 0€. Il s'agit du meilleur moyen d'économiser de l’argent tout en profitant de services bancaires de qualité. Vous disposerez principalement d'une carte bancaire Visa Classic ou Mastercard Standard pour une offre gratuite sans conditions de revenus.
| Cartes bancaires en ligne pas chères | Avantages | Frais |
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➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité 5€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1 retrait gratuit par mois (1,69% au delà) ✈️ Paiements à l'international : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les transfert d'argent : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
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➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ | |
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Revolut Standard |
✔️ Fourniture d'une carte virtuelle gratuite |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré 💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 200€ par mois et 5 retraits par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et sans limite ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : entre 0,3% et 2% en fonction du pays receveur |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques selon leur prix en septembre 2024.
🤔 Comment trouver une banque moins chère ?
Se mettre à la recherche d’une nouvelle banque n’a rien de facile tant les offres sont nombreuses. De plus, il existe de nombreux critères à prendre en compte selon votre profil financier. Nous les avons listés afin de vous aider dans votre recherche d’une banque moins chère.
✔️ Moyens de paiement gratuit
Commencer par regarder quelle banque vous propose une carte bancaire pour 0€ utilisable 100% du temps comme compte courant.
✔️ Frais de tenue de compte
Optez pour une banque sans frais de tenue de compte. De manière générale, les banques en ligne ne facturent plus de frais de tenue de compte.
✔️ Frais de change
Certaines banques comme Revolut ne prennent aucune commission sur le change de votre monnaie en devise étrangère. Il s’agit d’un critère essentiel si vous vivez à l’étranger ou si vous voyagez souvent.
✔️ Les retraits
Combien de retraits avez-vous droit par mois et jusqu’à quel montant ? Les offres gratuites sont souvent limitées au niveau des retraits. Prenez soin de vous en informer avant de ne plus pouvoir retirer.
✔️ Le dépôt de chèque
Plus que les étrennes de votre grand-mère, vous avez peut-être l’habitude et le besoin d’encaisser des chèques dans votre vie quotidienne ? Choisir une banque traditionnelle avec agence vous facilitera la tâche.
Le saviez-vous ? ⌛ La durée maximale d’encaissement d’un chèque est de 1 an et 8 jours. Au-delà de ce délai, le bénéficiaire ne pourra plus encaisser le chèque.
✔️ Compte à découvert
Toutes les banques ne permettent pas le découvert du solde. En revanche, pour les banques ayant un découvert autorisé, le taux varie en fonction du prestataire. En moyenne, il varie de 7% à 8%. ⚠️ Par contre, en cas de dépassement du plafond de découvert autorisé par votre carte bancaire, la moyenne des taux appliqués par les banques se situe autour de 16%.
Vous pouvez négocier votre plafond de découvert suffisamment élevé avec votre conseiller afin d’éviter les dépassements de découvert qui font grimper votre facture bancaire.
Hello bank fait partie des banques en ligne vous autorisant un découvert sous conditions :
- jusqu’à 250€ ;
- d'une durée maximale : 15 jours consécutifs sur une période de 30 jours ;
- un minimum forfaitaire d'agios par trimestre : 4,50€ ;
- une majoration pour dépassement de découvert : 10,40%.
📌 Changer pour une banque pas chère, quelles sont les étapes ?
De nombreux clients souhaitent changer de banque suite à un désaccord avec leur conseiller bancaire. Si tel est votre cas, faites une demande auprès de votre banque par email pour changer de conseiller bancaire.
💡 Selon l'article L312-1-1 du code monétaire et financier de 2005, les instituts bancaires sont obligés de clôturer les comptes 30 jours maximum après la demande du client.
Sinon, il existe deux techniques pour changer de banque.
Recourir à la mobilité bancaire
Suite à la loi Macron instaurée en 2017, votre nouvelle banque se charge de réaliser le changement de banque ainsi que le transfert de compte bancaire. Elle s’occupera alors de toutes les démarches nécessaires, en lien étroit avec votre ancienne banque.
À vos propres soins
Il est possible de réaliser un changement de banque sans avoir recours à la mobilité bancaire. Suivez simplement les étapes de transfert de compte en banque. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter votre nouvelle banque qui vous aidera dans les démarches.
Il est possible de posséder plusieurs comptes en banque à la fois. Cependant, si vous changez de compte et ne souhaitez plus utiliser l’ancien, pensez à le clôturer ou vous pourrez être facturé de frais d’inactivité.
🤔 Qu'est-ce qu'une banque pas chère ?
Les banques ne cessent d’adapter leurs tarifs face à la concurrence, aux changements d’habitudes des particuliers ainsi qu’aux besoins économiques de chacun.
Une banque pas chère n’est pas intrinsèquement LA moins chère du marché, mais plutôt la moins chère selon vos besoins les plus urgents avec une vision long-termiste.
C’est pour cette raison qu’il est important de faire le point sur votre profil bancaire pour savoir quelle banque choisir :
- votre situation : salarié, étudiant, jeune actif, sans emploi etc. ;
- vos besoins : voyage à l’étranger, crédit conso, découvert, virements instantanés ;
- vos attentes : support 24h/24, assurance incluse, conseils en investissement.
Une fois votre profil financier dégagé, il vous sera beaucoup plus simple de choisir une banque adéquate.
🔎 Comment reconnaître quand il y a des frais cachés ? Afin d’éviter les frais cachés, faites attentivement le tour des questions possibles sur l’utilisation de votre compte en banque. En cas de doute, prenez le temps de naviguer dans les brochures tarifaires des banques correspondantes. Enfin, demandez à un conseiller quels sont les frais à prévoir en cas d’ouverture d’un compte chez eux. Certaines banques n'hésitent pas à proposer des offres de cartes gold gratuites sous condition de revenus. C'est le cas des banques en ligne qui ces dernières années ont ouvert à tout public les offres de cartes haut de gamme.