Quelle est la banque la moins chère en France ?
Élue pour la 15ᵉ année consécutive, la banque la moins chère en France en 2024 est Boursobank. L’arrivée des banques en ligne et des néobanques a intensifié la concurrence dans le secteur, avec de nombreuses offres proposant des cartes bancaires gratuites ou à des prix très compétitifs. Découvrez avec les offres des banques les moins chères : tarifs, frais, astuces pour trouver la banque adaptée à vos besoins, et bien plus encore.
💸 Quelle est la banque la moins chère en 2024 ?
Pour la 15e année consécutive, BoursoBank (ex boursorama banque) a été élue banque la moins chère en 2024. La concurrence est rude sur le secteur bancaire. De nombreuses banques n’hésitent pas à mettre en avant leur bas prix en plus d’offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte en banque chez eux.
Banques les moins chères en 2024
| Banque notée 4.5⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
0€ /mois |
9€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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| Banque notée 4⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
0€ /mois |
0€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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| Banque notée 4.3⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
5€ /mois |
Pas d'offre haut de gamme |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
🏆 Classement banque physique la moins chère en 2024
Que ce soit pour un prêt ou simplement un service personnalisé par un conseiller, il est parfois préférable de choisir une banque avec une agence. Avec une banque traditionnelle, vous allez pouvoir :
- profiter de conseil en investissement ;
- simuler un/des crédits bancaires en fonction de vos projets ;
- remettre des chèques ;
- retirer de l’argent sans frais ;
- déposer du liquide.
Comparatif des banques physiques les moins chères
| Banque notée 3⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
0€ /mois |
0€ /mois |
0€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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| Banque notée 2.5⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
4€ /mois |
11.66€ /mois |
28.08€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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| Banque notée 1.8⭐ en moyenne ! | ||||||
Souscrire en ligne |
6.9€ /mois |
15.5€ /mois |
29€ /mois |
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Avantages
Inconvénients
Avantages de l'application
Inconvénients de l'application
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024
💳 Quelle est la banque en ligne la moins chère en France ?
En 2024, la banque en ligne la moins chère est BoursoBank (ex boursorama banque). Pour la 15e année consécutive, elle a été élue banque la moins chère en France. Suivie de près par Fortuneo. Ce sont les banques en lignes les moins chères puisqu'elles prennent très peu de frais et permettent une ouverture de compte en seulement quelques minutes.
De plus, beaucoup de banques en ligne sont gratuites et proposent une carte bancaire Visa ou Mastercard à 0€. Il s'agit du meilleur moyen d'économiser de l’argent tout en profitant de services bancaires de qualité. Vous disposerez principalement d'une carte bancaire Visa Classic ou Mastercard Standard pour une offre gratuite sans conditions de revenus.
Les banques en ligne les moins chères et leurs frais bancaires
- Tenue de compte : Inclus
- Retraits à l'étranger :
- Carte Welcome : 1 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
- Carte Ultim : 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
- Carte Metal : Gratuits et illimités
- Paiements à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Virement instantané : Gratuit
- Virement SEPA : Gratuit, par internet, sinon 5€ en agence
- Virements non SEPA : en euros alors 20€ (GRATUIT avec l’offre METAL), en devises 0,1% mini 20€
- Découvert : 7 % en autorisé
- Tenue de compte : Inclus
- Retraits à l'étranger : Gratuits et illimités
- Paiements à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Virement instantané : Gratuit
- Virement SEPA : Gratuit
- Virements non SEPA : frais d'émission de 0.1% du montant (min 23€) et des frais de réception de 12€
- Découvert : 7 % en autorisé
- Tenue de compte : Inclus
- Carte Hello One : 1.5% de frais par retrait
- Carte Hello Prime : Gratuits et illimités
- Paiements à l'étranger : Paiements gratuits et illimités
- Virement instantané : Gratuit avec l'offre Hello Prime, sinon 1€
- Virement SEPA : Gratuit
- Virements non SEPA :
- Gratuit si l’opération est effectuée en ligne (via hellobank.fr ou l’application Hello bank!) et dans la même devise que celle du pays bénéficiaire
- 15 € si l’opération est effectuée en ligne mais dans une devise différente de celle du pays bénéficiaire (3 € si elle est à destination d’une filiale BNP Paribas)
- 19 € si l’opération est effectuée via un conseiller Hello Bank (8 € si elle est à destination d’une filiale BNP Paribas)
- Découvert : 8 % en autorisé
🤔 Comment trouver une banque moins chère ?
Se mettre à la recherche d’une nouvelle banque n’a rien de facile tant les offres sont nombreuses. De plus, il existe de nombreux critères à prendre en compte selon votre profil financier. Nous les avons listés afin de vous aider dans votre recherche d’une banque moins chère.
✔️ Moyens de paiement gratuit
Commencer par regarder quelle banque vous propose une carte bancaire pour 0€ utilisable 100% du temps comme compte courant.
✔️ Frais de tenue de compte
Optez pour une banque sans frais de tenue de compte. De manière générale, les banques en ligne ne facturent plus de frais de tenue de compte.
✔️ Frais de change
Certaines banques comme Revolut ne prennent aucune commission sur le change de votre monnaie en devise étrangère. Il s’agit d’un critère essentiel si vous vivez à l’étranger ou si vous voyagez souvent.
✔️ Les retraits
Combien de retraits avez-vous droit par mois et jusqu’à quel montant ? Les offres gratuites sont souvent limitées au niveau des retraits. Prenez soin de vous en informer avant de ne plus pouvoir retirer.
✔️ Le dépôt de chèque
Plus que les étrennes de votre grand-mère, vous avez peut-être l’habitude et le besoin d’encaisser des chèques dans votre vie quotidienne ? Choisir une banque traditionnelle avec agence vous facilitera la tâche.
Le saviez-vous ? ⌛ La durée maximale d’encaissement d’un chèque est de 1 an et 8 jours. Au-delà de ce délai, le bénéficiaire ne pourra plus encaisser le chèque.
✔️ Compte à découvert
Toutes les banques ne permettent pas le découvert du solde. En revanche, pour les banques ayant un découvert autorisé, le taux varie en fonction du prestataire. En moyenne, il varie de 7% à 8%. ⚠️ Par contre, en cas de dépassement du plafond de découvert autorisé par votre carte bancaire, la moyenne des taux appliqués par les banques se situe autour de 16%.
Vous pouvez négocier votre plafond de découvert suffisamment élevé avec votre conseiller afin d’éviter les dépassements de découvert qui font grimper votre facture bancaire.
Hello bank fait partie des banques en ligne vous autorisant un découvert sous conditions :
- jusqu’à 250€ ;
- d'une durée maximale : 15 jours consécutifs sur une période de 30 jours ;
- un minimum forfaitaire d'agios par trimestre : 4,50€ ;
- une majoration pour dépassement de découvert : 10,40%.
📌 Changer pour une banque pas chère, quelles sont les étapes ?
De nombreux clients souhaitent changer de banque suite à un désaccord avec leur conseiller bancaire. Si tel est votre cas, faites une demande auprès de votre banque par email pour changer de conseiller bancaire.
💡 Selon l'article L312-1-1 du code monétaire et financier de 2005, les instituts bancaires sont obligés de clôturer les comptes 30 jours maximum après la demande du client.
Sinon, il existe deux techniques pour changer de banque.
Recourir à la mobilité bancaire
Suite à la loi Macron instaurée en 2017, votre nouvelle banque se charge de réaliser le changement de banque ainsi que le transfert de compte bancaire. Elle s’occupera alors de toutes les démarches nécessaires, en lien étroit avec votre ancienne banque.
À vos propres soins
Il est possible de réaliser un changement de banque sans avoir recours à la mobilité bancaire. Suivez simplement les étapes de transfert de compte en banque. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter votre nouvelle banque qui vous aidera dans les démarches.
Il est possible de posséder plusieurs comptes en banque à la fois. Cependant, si vous changez de compte et ne souhaitez plus utiliser l’ancien, pensez à le clôturer ou vous pourrez être facturé de frais d’inactivité.
🤔 Qu'est-ce qu'une banque pas chère ?
Les banques ne cessent d’adapter leurs tarifs face à la concurrence, aux changements d’habitudes des particuliers ainsi qu’aux besoins économiques de chacun.
Une banque pas chère n’est pas intrinsèquement LA moins chère du marché, mais plutôt la moins chère selon vos besoins les plus urgents avec une vision long-termiste.
C’est pour cette raison qu’il est important de faire le point sur votre profil bancaire pour savoir quelle banque choisir :
- votre situation : salarié, étudiant, jeune actif, sans emploi etc. ;
- vos besoins : voyage à l’étranger, crédit conso, découvert, virements instantanés ;
- vos attentes : support 24h/24, assurance incluse, conseils en investissement.
Une fois votre profil financier dégagé, il vous sera beaucoup plus simple de choisir une banque adéquate.
🔎 Comment reconnaître quand il y a des frais cachés ? Afin d’éviter les frais cachés, faites attentivement le tour des questions possibles sur l’utilisation de votre compte en banque. En cas de doute, prenez le temps de naviguer dans les brochures tarifaires des banques correspondantes. Enfin, demandez à un conseiller quels sont les frais à prévoir en cas d’ouverture d’un compte chez eux. Certaines banques n'hésitent pas à proposer des offres de cartes gold gratuites sous condition de revenus. C'est le cas des banques en ligne qui ces dernières années ont ouvert à tout public les offres de cartes haut de gamme.