Les meilleurs livrets d'Ă©pargne : Comparatif 2024

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La France dispose d’un modĂšle d’épargne unique au monde avec des livrets offrant des rendements fixĂ©s par l'État au capital garanti ainsi que des livrets non rĂ©glementĂ©s Ă  taux boostĂ©s. Placez votre argent qui dort et touchez des intĂ©rĂȘts annuels grĂące aux meilleurs livrets d’épargne. De 2% Ă  5%, retrouvez le comparatif des livrets bancaires du marchĂ© pour mettre ses Ɠufs dans le meilleur panier.

Type de livrets :

  • RĂ©glementĂ©s (certains fiscalisĂ©s, d’autres dĂ©fiscalisĂ©s)
  • DĂ©fiscalisĂ©es
  • Non rĂ©glementĂ©s, aussi appelĂ©s superlivrets

Avantage des livrets :

  • Fonds garantis par l’État (livrets rĂ©glementĂ©s)
  • Fonds garantis par la FGDR (jusqu’à 100 000 â‚Ź)

Meilleur livret rĂ©glementĂ© aujourd’hui :

LEP (livret d’épargne populaire) avec un taux Ă  5%

Meilleur superlivret aujourd’hui :

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🚀 En savoir plus 

Livrets d’épargne les plus populaires :

  • Livret A 3%
  • LEP 5%
  • LDDS 3%
  • Livret Jeune 3%
  • CEL 2%
  • PEL 61 200€

📌 Top 5 des livrets au meilleur rendement en juin 2024

Le marchĂ© du livret bancaire en France est constituĂ© de 2 types de livrets ayant des caractĂ©ristiques bien diffĂ©rentes :

Les livrets rĂ©glementĂ©s : ce sont des livrets oĂč les conditions de fonctionnement et de rĂ©munĂ©ration sont fixĂ©es par l’État. La plupart de ces livrets sont dĂ©fiscalisĂ©s, on parle alors de taux net. Les rĂšgles (conditions d’éligibilitĂ©, plafonds, premier versement, clĂŽture) sont identiques au niveau national, d’une banque Ă  l’autre. Parmi ces livrets, on compte le livret A, le LDDS, le LEP, le PEL, le livret jeune et le CEL. Une personne peut dĂ©tenir qu’un seul livret du mĂȘme type, en revanche, il est possible de cumuler deux livrets distincts, un livret A et LDDS, par exemple, si vous remplissez les conditions d’éligibilitĂ©.

Vous souhaitez estimer le rendement de votre livret A ? Consultez le simulateur d'intĂ©rĂȘts pour livret A et autres livrets d'Ă©pargne.

Les livrets non rĂ©glementĂ©s ou super livrets : ProposĂ©s par les banques ou les Ă©tablissements agrĂ©Ă©s par l’ACPR, les super livrets permettent d’accĂ©der Ă  des livrets d’épargne aux taux boostĂ©s. Ces livrets ont pour objectif d’offrir des rendements plus avantageux que ceux proposĂ©s par l’État sur des courtes pĂ©riodes. De plus, ils disposent de plafonds trĂšs Ă©levĂ©s jusqu’à 10 millions d’euros pour le livret boostĂ© Fortuneo et le livret Distingo. Les fonds sont garantis Ă  hauteur de 100 000 â‚Ź et les super livrets sont cumulables.

Seul bĂ©mol des super livrets, ils sont soumis au PFU (prĂ©lĂšvement forfaitaire unique) Ă  hauteur de 30%, (12,8% d’impĂŽt sur le revenu et 17,2% de prĂ©lĂšvements sociaux). Attention, l'application du PFU vient diminuer vos rendements. ConsidĂ©rez bien les rendements affichĂ©s par les super livrets comme des rendements bruts et non nets.

Comparabanques a dressé le top 5 des livrets au meilleur rendement depuis la derniÚre actualisation des taux en juin 2024.

Produit d'Ă©pargneTaux d’intĂ©rĂȘt actuelDĂ©pĂŽt obligatoire et plafond de versement maximumFiscalitĂ©AvantagesInconvĂ©nients
LEP5% netDĂ©pĂŽt : 30 â‚Ź
10 000€ (10 000 â‚Ź au 1er octobre)
ExonĂ©rĂ© d’impĂŽts sur le revenu et des prĂ©lĂšvements sociaux
  • Taux Ă©levĂ©
  • Épargne disponible
  • Non imposable
  • Plafonds de revenu pour ĂȘtre Ă©ligible
  • Être rĂ©sident fiscal français
Livret A3% netDĂ©pĂŽt : 10 â‚Ź
22 950€
ExonĂ©rĂ© d’impĂŽts sur le revenu et des prĂ©lĂšvements sociaux
  • Taux faible en dessous du taux d’inflation
LDDS3% netPas de minimum de versement et 12 000€ExonĂ©rĂ© d’impĂŽts sur le revenu et des prĂ©lĂšvements sociaux
  • Facile d’accĂšs pour les rĂ©sidents fiscaux français
  • Investissement Ă©thique
  • Épargne disponible
  • Non imposable
  • Plafond limitĂ© Ă  12 000€
  • Taux faible en dessous du taux d’inflation
Livret jeune3% netDĂ©pĂŽt : 10 â‚Ź minimum
1 600€ maximum hors intĂ©rĂȘts
ExonĂ©rĂ© d’impĂŽts sur le revenu et des prĂ©lĂšvements sociaux
  • Taux avantageux, souvent au-dessus du taux du livret A
  • Aucuns frais de versement ni de retraits
  • ClĂŽture gratuite
  • Plafond maximum Ă  1 600€
Super livret Fortuneo2% brut annuelDĂ©pĂŽt : 10€ minimum
versement jusqu’à 100 000€ pour profiter du taux boostĂ©
ImpÎts sur le revenu + prélÚvements sociaux
  • Plafond de 100 000 â‚Ź
  • PossibilitĂ© de cumuler les super livrets en illimitĂ©
  • SĂ©curitĂ© du placement
  • Taux brut imposables
  • Taux Ă  1% en dehors du taux boostĂ©

Produits d'épargne listés en ordre décroissant selon le rendement net d'impÎts. Informations mises à jour en juin 2024

Le LEP (livret d’épargne populaire) reste le livret le plus intĂ©ressant derniĂšrement, le seul bĂ©mol, c’est qu’il ne s’adresse qu’aux revenus les plus modestes.

Le livret jeune est souvent une bonne option pour un premier placement financier. Une fois atteint la 25 Úme année, il vous suffit de transférer les fonds sur un autre livret comme le livret A ou le LDDS pour continuer d'épargner.

🔎 Les meilleurs livrets d'Ă©pargne dĂ©fiscalisĂ©s

Certains livrets d’épargne sont dĂ©fiscalisĂ©s, cela signifie qu’ils sont exonĂ©rĂ©s d’impĂŽt sur le revenu et exonĂ©rĂ©s de tous prĂ©lĂšvements sociaux. Vous bĂ©nĂ©ficiez donc d’un rendement dit “net d’impĂŽts” en plus de fonds sĂ©curisĂ©s Ă  100%. Avec ce type de livret, l’État se porte garant des fonds dĂ©posĂ©s, vous ne courez alors aucun risque de perte de capital.

Tableau des meilleurs livrets 2024 défiscalisés
Produit d'Ă©pargneTaux de rĂ©munĂ©rationDĂ©pĂŽt obligatoireConditions d’éligibilitĂ©Usage des fonds rĂ©coltĂ©s
Livret A3% net10 â‚ŹAucune condition, tout le monde peut avoir un livret AFinancement des logements sociaux et renouvellement urbain
LDDS3% netPas de minimum de versement
  • Être majeur
  • Être rĂ©sident fiscal français
Fonds investis pour des projets solidaire, sociaux et/ou durable pour l’environnement
LEP5% net30 â‚Ź
  • Ne pas dĂ©passer 21 393€ de revenu annuel fiscal (pour un quotient familial de 1)
  • Être majeur et domiciliĂ© fiscalement en France
Financement des PME + financement des logements sociaux et du renouvellement urbain.

Tableau récapitulatif des meilleurs livrets défiscalisés en juin 2024

Plus attractif, mais aussi plus restrictif, le LEP est parmi les livrets dĂ©fiscalisĂ©s le meilleur placement Ă  capital garanti en 2024. Il s’adresse aux revenus modestes, limitant les investisseurs gagnants plus de 21 393 â‚Ź/an avec un quotient familial de 1.

Le livret A reste le livret prĂ©fĂ©rĂ© des Français avec prĂšs de 56 millions de livrets ouverts. DistribuĂ© partout en France par presque toutes les banques, tout le monde peut investir, mĂȘme pas besoin d’adresse fiscal française pour investir ni de compte courant.

⚖ Comparatif des livrets bancaires non rĂ©glementĂ©s

Les livrets non rĂ©glementĂ©s sont des livrets soumis Ă  la fiscalitĂ© française. Plus flexibles, ils n’ont pas besoin de rĂ©pondre aux exigences de l’État. De plus, ils prĂ©sentent des plafonds trĂšs Ă©levĂ©s jusqu’à plusieurs millions d’euros pour certains.

Voici un tableau rĂ©capitulatif des avantages et inconvĂ©nients des super livrets :

Attention Les taux des super livrets sont boostĂ©s uniquement pour une courte pĂ©riode. À l’issue des quelques mois de taux boostĂ©s, les rendements retombent aux alentours de 1% brut, ne valant plus du tout le coup. Ce type d’investissement convient aux Ă©pargnants, ayant rempli tous leurs livrets rĂ©glementĂ©s et disposant d’une trĂ©sorerie disponible Ă  trĂšs court terme.

 
AvantagesInconvénients
  • Taux boostĂ©
  • Prime de bienvenue pour l’ouverture d’un livret
  • Plafonds trĂšs Ă©levĂ©s, jusqu’à plusieurs millions
  • Épargne disponible
  • PossibilitĂ© de cumuler plusieurs super livrets
  • Taux brut affichĂ© et non le net (il faut retrancher le PFU)
  • Capital garanti “seulement” jusqu’à 100 000 â‚Ź
Comparatif Super Livrets : notre sĂ©lection des meilleures offres
 đŸ’° Taux d’intĂ©rĂȘt brut🛑 Plafond du livretđŸŽ« Ticket d’entrĂ©e
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DĂ©couvrir Monabanq 
5% durant trois mois puis 2%Pas de plafonds 50€
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DĂ©couvrir Cashbee 
4% les 3 premiers mois puis 2,5%1 million d’euros10€
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DĂ©couvrir Hello Bank 
3,5% durant un anAucun10€
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DĂ©couvrir Distingo 
3%10 millions d’euros10€
Logo BforBank
DĂ©couvrir BforBank 
2,1%4 millions d’euros10€
Logo Fortuneo
DĂ©couvrir Fortuneo 
2% brut annuel10 millions d’euros10€

Classement Ă©tabli selon le taux d’intĂ©rĂȘt mĂ©diateur

Chiffres mis Ă  jour en 2024

💰 Les alternatives aux livrets d'Ă©pargne pour battre l'inflation

L'assurance-vie

L’assurance-vie est un placement qui offre un rendement rĂ©gulier. Pour effectuer un placement en assurance-vie, vous disposez de trois supports :

Placement en fonds euros : le moins risquĂ© avec un capital garanti. Les fonds accumulĂ©s sont majoritairement investis sur des emprunts d’État et des obligations d’entreprise ou d'État. Il reste le support prĂ©fĂ©rĂ© des investisseurs frileux.

Placement en fonds Euro croissance (modĂ©rĂ©) : contrat multisupports intĂ©grants des fonds euros et des unitĂ©s de compte, lĂ©gĂšrement plus dynamique qu’un fonds euros avec une garantie en capital quasi totale. Ces fonds crĂ©Ă©s en 2013 contribuent au dĂ©veloppement de l’économie en soutenant financiĂšrement les PME.

Placement en unitĂ© de compte : le plus risquĂ©, on dit qu’il est non garanti en capital. Il s’agit d’un investissement sur des actions, trackers, ETF etc. Il est possible que vous encaissiez des pertes de votre capital de dĂ©part.

Les versements des intĂ©rĂȘts des contrats d’assurance-vie se fait annuellement.

Point nĂ©gatif des assurances-vie, les intĂ©rĂȘts touchĂ©s sont bruts, donc imposables et diminuent nettement le rendement final.

Lors de la souscription Ă  ce type de placement, ne nĂ©gligez pas les diffĂ©rents types de frais :

  • Frais d’ouverture
  • Frais de gestion
  • Frais d’arbitrage

C’est Ă  prendre en compte pour le calcul final ou la prĂ©vision de vos rendements. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif des meilleurs taux d'assurance-vie.

IndĂ©pendants de l’État, les contrats d’assurance-vie ont l’avantage de pouvoir varier rapidement et de dĂ©passer certains livrets rĂ©glementĂ©s comme le livret A, actuellement Ă  3%.

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📈 J'ouvre un super livret avec Fortuneo

L'investissement en bourse

L’investissement en Bourse requiert des connaissances sur les marchĂ©s financiers. C’est un investissement qui peut s’avĂ©rer rentable. On parle en moyenne de 8% pour un investissement long terme en bourse. Qui dit meilleur rendement dit Ă©galement plus grande prise de risque.

Si vous possĂ©dez les connaissances nĂ©cessaires, investissez Ă  l’aide de plateforme comme Trade Republic Ă  moindres frais.

📈 J'ouvre un compte Trade Republic

Voici les diffĂ©rentes banques proposant un PEA (Plan d'Ă©pargne Action) en plus d’une offre de bienvenue :

RĂ©capitulatif des banques proposant l'ouverture d'un PEA
🏩 Banques🎁 Offre de bienvenue

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À partir de 0€/mois

✔ Offre de bienvenue : Jusqu'Ă  150€ offerts

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À partir de 0 â‚Ź/mois

 80€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo

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À partir de 0€/mois

✔ Offre de bienvenue : Jusqu’à 220€ offerts

logo bforbank 
À partir de 0€/mois

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Offre de bienvenue : ✔ jusqu'Ă  80€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen

Les offres de bienvenue ci-dessus correspondent Ă  l'ouverture d'un compte courant. Informations mis Ă  jour en juin 2024

Les cryptomonnaies

BasĂ© sur la technologie “blockchain”, il existe des milliers de cryptomonnaies diffĂ©rentes, vous connaissez sĂ»rement Bitcoin aussi appelĂ© "l'or numĂ©rique" par certains ou l'Ethereum et ses fameux "smart contracts". Ce sont des monnaies virtuelles sĂ©curisĂ©es par un ensemble de particuliers appelĂ©s “mineurs”. Ils se chargent de valider les milliers de transactions effectuĂ©es chaque minute au sein de la blockchain via des ordinateurs de calcul.

C’est de loin l’investissement le plus risquĂ© actuellement tant la volatilitĂ© des actifs est forte. Gros risques = gros rendements, mais Ă©galement grosses pertes.

Attention : Soyez toujours prĂȘt Ă  investir que ce que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  perdre. Dans une optique d’investissement long terme, pensez Ă  diversifier votre portefeuille pour optimiser votre investissement et limiter les risques.

De nombreuses plateformes de courtage et nĂ©obanques comme Revolut, Binance ou Etoro vous permettent d’investir dans les cryptomonnaies avec trĂšs peu de frais.

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