Meilleurs livrets d'épargne : notre sélection d’octobre 2026

Logo Revolut Compte d'Épargne
Taux d'appel le plus élevé
5,25 %
5,25 % brut annuel jusqu'à 120 jours, dans la limite de 25 000 €, puis 2,25 % jusqu'à 500 € et 0,75 % au-delà (formule gratuite)
Intérêts versés chaque jour Sans montant minimum Retraits libres 24h/7j
Rendement net : 1,58 % la 1re année, puis 0,57 %. Réservé aux nouveaux clients
Logo Distingo Livret Distingo
Meilleur rendement durable
2 %
2 % brut annuel toute l'année, sans période promotionnelle
Taux non dégressif Plafond 10 000 000 € Ticket d'entrée 10 €
Rendement net : 1,37 % la 1re année, puis 1,37 %. Taux inchangé, sans condition d'ancienneté
Logo BforBank Livret Bfor+
Plafond boosté le plus élevé
3,1 %
brut annuel pendant 12 mois, puis 1,2 % brut, dans la limite de 200 000 €
200 000 € au taux boosté Ticket d'entrée 10 € Versements sans frais
Rendement net : 2,13 % la 1re année, puis 0,82 %. Plafond boosté le plus élevé du comparatif
Vérifié le 1er octobre 2026
Conditions Générales applicables Annonce

Offre réservée aux clients éligibles. Conditions Générales applicables. Offre valable pour les nouveaux clients ouvrant un compte d'épargne dans les 30 jours suivant la création d'un compte Revolut. Taux applicable pendant 1 à 4 mois en fonction des critères d'éligibilité et jusqu'à 25 000 € de dépôt, après quoi les taux standards de votre offre s'appliqueront. Les taux proposés sont susceptibles de changer. Les intérêts perçus sont soumis aux taxes applicables. Les dépôts éligibles sont protégés jusqu'à 100 000 € dans le cadre du système lituanien de garantie des dépôts. Services bancaires fournis par Revolut Bank UAB, succursale française. Plus d'informations et CGU sur revolut.fr.

Les trois premières offres sont des annonces : leur ordre résulte de nos partenariats, pas d’un classement sur le rendement. Chaque badge est un constat vérifiable : taux d’appel le plus élevé du comparatif pour Revolut (5,25 % brut pendant 120 jours), meilleur rendement net durable pour Distingo (1,37 %) et plafond boosté le plus élevé pour BforBank (200 000 €). Sur le rendement net de la première année pour 10 000 € placés, le meilleur livret bancaire comparé est le Livret Bfor+ de BforBank (2,13 %). Rendements nets du prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Référencement payant pour les acteurs mis en avant (cf. méthodologie).

Quel livret rapporte le plus en 2026 ?

Sur 10 000 € placés pendant un an, le LEP rapporte 250 € sans impôt, si vos revenus vous y donnent droit. Parmi les livrets bancaires de notre sélection, le Livret Bfor+ de BforBank rapporte 213 € nets la première année, contre 170 € pour le Livret A. Dès la deuxième année, aucun livret bancaire de notre comparatif ne dépasse 137 € nets, moins que le Livret A : le taux boosté ne dure que quelques mois et l’impôt de 31,4 % s’applique à tous les intérêts.

Ce que rapportent 10 000 € en un an, après impôt : tous les types de livrets sur la même base

Intérêts nets rapportés par 10000 € placés pendant un an sur les livrets réglementés et sur les livrets bancaires de notre sélection. Livrets réglementés classés par montant décroissant, livrets bancaires dans l’ordre du podium.
Livret Taux 1re année Années suivantes Plafond Pour qui
Livrets réglementés : sans impôt
LEP 2,5 % netsans impôt 250 € 250 €si le taux ne change pas 10 000 € Revenus modestes (revenu fiscal de référence jusqu’à 23 028 € pour une part)
Livret A 1,7 % netsans impôt 170 € 170 €si le taux ne change pas 22 950 € Tout le monde, sans condition
LDDS 1,7 % netsans impôt 170 € 170 €si le taux ne change pas 12 000 € Majeurs domiciliés fiscalement en France
Livret Jeune 1,7 % netsans impôt, taux minimum 27 €sur 1 600 €, son plafond 27 €si le taux ne change pas 1 600 € De 12 à 25 ans, résidents en France
Livrets bancaires de notre sélection : imposés à 31,4 %
Compte d'Épargne 5,25 % brut taux d’appel jusqu'à 120 jours, puis 2,25 % jusqu'à 500 € et 0,75 % au-delà (formule gratuite) soit 1,58 % net la 1re année 158 € 57 €soit 0,57 % net 25 000 € au taux boosté Nouveaux clients Revolut
Livret Distingo 2 % brut toute l’année, sans promotion soit 1,37 % net la 1re année 137 € 137 €soit 1,37 % net 10 000 000 € Sans condition d’ancienneté
Livret Bfor+ 3,1 % brut taux d’appel pendant 12 mois, puis 1,2 % soit 2,13 % net la 1re année 213 € 82 €soit 0,82 % net 200 000 € au taux boosté Nouveaux clients, ouverture jusqu’au 2 novembre 2026
Barème officiel des livrets réglementés Annonce

Intérêts nets pour 10 000 € placés pendant un an (ou le plafond du livret s’il est plus bas). Livrets réglementés : sans impôt, classés par montant décroissant, barème en vigueur du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Livrets bancaires : après prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, taux boosté compris la première année, ce sont des annonces, présentées dans l’ordre de nos partenariats. Taux vérifiés sur les sites des établissements. Référencement payant pour les acteurs mis en avant (cf. méthodologie).

Comparer tous les livrets boostés

Calculer vos intérêts

Meilleur livret d'épargne défiscalisé : LEP, Livret A ou LDDS ?

Commencez par le LEP si vos revenus vous y donnent droit, puis remplissez le Livret A et le LDDS : à eux trois, ils permettent de placer jusqu’à 44 950 € sans impôt, avec un capital garanti par l’État. Leurs taux et leurs règles sont fixés par l’État et identiques dans toutes les banques : inutile de comparer les établissements, seule compte la règle de chaque livret. De 12 à 25 ans, le Livret Jeune s’y ajoute. Le CEL et le PEL, eux, ne sont pas défiscalisés : ouverts depuis 2018, leurs intérêts sont imposés.

Les règles des livrets défiscalisés en octobre 2026

Règles des livrets d'épargne défiscalisés : taux net, plafond, versement à l'ouverture, conditions et particularités. Classés par taux décroissant.
Livret Taux net Plafond Versement à l’ouverture Qui peut l’ouvrir À savoir
LEP 2,5 % 10 000 € 30 € Résident fiscal en France, revenu fiscal de référence jusqu’à 23 028 € pour une part Vos revenus sont revérifiés chaque année
Livret A 1,7 % 22 950 € 10 € (1,50 € à La Banque Postale) Tout le monde, sans condition d’âge ni de résidence Un seul par personne : un second livret est sanctionné d’une amende de 2 % de son solde
LDDS 1,7 % 12 000 € Aucun minimum légal (10 € en pratique) Majeur, résident fiscal en France La banque vous propose chaque année un don à l’économie sociale et solidaire, sans obligation
Livret Jeune 1,7 %minimum 1 600 € 10 € De 12 à 25 ans Taux au moins égal à celui du Livret A, fixé par chaque banque
Barème officiel des livrets réglementés Référencement gratuit

Classement par taux net décroissant. Taux, plafonds et conditions fixés par l'État, barème en vigueur du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Règles vérifiées sur Service-Public le 1er octobre 2026. Les intérêts de ces livrets sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le CEL n’en fait pas partie : ouvert depuis 2018, ses intérêts sont imposés. Aucune offre de ce tableau ne fait l'objet d'une rémunération.

Plafonds atteints : et ensuite ?

Au-delà de 44 950 € placés sur le LEP, le Livret A et le LDDS, un livret boosté peut prendre le relais. Son taux d’appel est plus élevé quelques mois, mais ses intérêts sont imposés à 31,4 % : comparez toujours le rendement net.

Comparer les livrets boostés

Livret boosté (super livret) : définition, vrai rendement et comparatif 2026

Un super livret, aussi appelé livret boosté, est un livret bancaire non réglementé dont le taux est majoré pendant une période limitée, de quelques mois à un an, avant de revenir au taux standard de la banque. Contrairement au Livret A, au LDDS et au LEP, ses intérêts sont imposés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 : le taux affiché par la banque est un taux brut.

Livrets bancaires : taux boostés et taux fixes comparés

Taux relevés sur les sites des établissements, rendements nets calculés pour 10 000 € placés.

Livrets bancaires : taux brut, durée du taux boosté, taux ensuite, rendement net, plafond boosté et ticket d'entrée. Les trois premières lignes sont des annonces, les suivantes sont classées par rendement net décroissant sur la première année.
Offre Taux Durée du boost Puis Rendement net Plafond boosté Ticket d’entrée
Taux d'appel le plus élevé Compte d'Épargne Vérifié le 1er septembre 2026 5,25 % brut jusqu'à 120 jours 2,25 % jusqu'à 500 € et 0,75 % au-delà (formule gratuite) 1,58 %la 1re année0,57 % ensuite 25 000 € Sans minimum
Meilleur rendement durable Livret Distingo Vérifié le 1er septembre 2026 2 % brut Taux fixe Même taux 1,37 %la 1re année1,37 % ensuite Sans boostplafond du livret 10 000 000 € 10 €
Plafond boosté le plus élevé Livret Bfor+ Vérifié le 1er octobre 2026 3,1 % brut 12 mois 1,2 % 2,13 %la 1re année0,82 % ensuite 200 000 € 10 €
Compte Rentabilis Vérifié le 1er octobre 2026 3 % brut 12 mois 1,7 % 2,06 %la 1re année1,17 % ensuite 150 000 € 50 €
Livret Hello + Vérifié le 1er octobre 2026 2,5 % brut 12 mois 0,5 % 1,72 %la 1re année0,34 % ensuite 50 000 € 10 €
Livret + Vérifié le 1er octobre 2026 1,8 % brut Taux fixe Même taux 1,23 %la 1re année1,23 % ensuite Sans boostplafond du livret 10 000 000 € 10 €
Livret Goodvest Vérifié le 1er octobre 2026 1,8 % brut Taux fixe Même taux 1,23 %la 1re année1,23 % ensuite Sans boostplafond du livret 10 000 000 € 500 €
Conditions Générales applicables Annonce

Les trois premières lignes sont des annonces, dans l’ordre de nos partenariats. Les suivantes sont classées par rendement net décroissant sur la première année, pour 10 000 € placés et après prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % ; à rendement égal, le plafond le plus élevé passe devant. Les badges sont des constats vérifiables, détaillés sous le bloc en tête de page, comme les conditions de l’offre Revolut. La date de vérification figure sous chaque offre. Référencement payant pour les acteurs mis en avant (cf. méthodologie).

Que rapporte vraiment un taux boosté ?

Un taux de 5 % brut pendant 4 mois, puis 1,6 %, rapporte en réalité 1,88 % net la première année : 188 € d'intérêts pour 10 000 € placés, à peine plus que les 170 € du Livret A, qui ne sont pas imposés. Dès la deuxième année, ce même livret ne rapporte plus que 110 €. Le taux boosté ne s'applique qu'une partie de l'année, et l'impôt s'applique sur tout : c'est pourquoi notre comparatif affiche, pour chaque offre, le rendement net de la première année et celui des années suivantes.

Les pièges à vérifier avant d'ouvrir un livret boosté

Un super livret n'est intéressant qu'une fois le LEP (si vous y avez droit), le Livret A et le LDDS remplis, puisque ces trois livrets rapportent sans impôt. Avant d'ouvrir, lisez les conditions de l'offre sur cinq points :

  • La durée du boost : quelques mois pour certaines offres, un an pour d'autres. C'est elle qui fait le rendement de la première année, bien plus que le taux affiché ;
  • Le taux standard ensuite : il s'applique dès la fin de la promotion, souvent pour des années. Un taux de base faible annule vite l'avantage du boost ;
  • Le plafond du taux boosté : il est souvent bien inférieur au plafond du livret. Au-delà, les sommes sont rémunérées au taux standard ;
  • Les conditions d'accès : le boost est en général réservé aux nouveaux clients, parfois à l'ouverture d'un compte courant ou aux seuls nouveaux versements ;
  • La garantie des dépôts : 100 000 € par client et par établissement, tous comptes confondus, par le fonds de garantie du pays de la banque, qui n'est pas toujours le FGDR français.

Livrets remplis : quel placement choisir pour battre l'inflation ?

Avec une inflation de 3 % sur un an en septembre 2026 (estimation provisoire de l'Insee), même le LEP à 2,5 % ne protège plus entièrement votre pouvoir d'achat. Le bon placement dépend surtout de quand vous aurez besoin de l'argent : gardez sur vos livrets l'épargne de précaution et les projets à moins de deux ans, puis, une fois le plafond du Livret A et des autres livrets atteint, choisissez selon votre horizon et le risque que vous acceptez.

Livret, assurance-vie ou PEA : lequel selon votre horizon

Comparaison des livrets, de l'assurance-vie en fonds euros et du PEA investi en ETF : capital garanti, disponibilité de l'argent, fiscalité, rendement de référence et horizon conseillé.
Livrets Assurance-vie en fonds euros PEA investi en ETF
Horizon conseillé Moins de 2 ans, épargne de précaution 8 ans et plus 5 ans et plus
Capital garanti Oui Oui, sur le fonds euros Non, perte possible
Disponibilité À tout moment À tout moment, fiscalité selon l'âge du contrat Un retrait avant 5 ans clôture le plan
Fiscalité des gains Aucune sur les livrets réglementés, 31,4 % sur les livrets bancaires Après 8 ans : abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % d'impôt (jusqu'à 150 000 € versés) + 17,2 % de prélèvements sociaux Après 5 ans : pas d'impôt sur le revenu, prélèvements sociaux seulement
Rendement de référence 2,5 % net (LEP), 1,7 % net (Livret A) 2,63 %rendement moyen 2025, avant prélèvements sociaux Aucun garanti : il dépend des marchés
Plafond Celui de chaque livret Aucun 150 000 € de versements

Sources : Insee (indice des prix, estimation provisoire de septembre 2026), ACPR (taux moyen de revalorisation des fonds euros en 2025), Service-Public (fiscalité de l'assurance-vie et du PEA, vérifiée le 1er octobre 2026). Un rendement passé ne préjuge pas des rendements futurs. Aucune offre de ce tableau ne fait l'objet d'une rémunération.

L'assurance-vie : le capital garanti, avec une fiscalité allégée après 8 ans

L'assurance-vie n'a pas de plafond et laisse l'argent disponible. Sur le fonds euros, le capital est garanti par l'assureur et a rapporté 2,63 % en moyenne en 2025, avant prélèvements sociaux : plus que le Livret A, mais sans exonération. Son intérêt fiscal joue après 8 ans, grâce à l'abattement annuel sur les gains retirés. Les unités de compte visent plus haut, sans garantie du capital. Comparez les frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage, qui réduisent directement le rendement : notre comparatif des rendements d'assurance-vie les détaille contrat par contrat.

La Bourse : un rendement plus élevé possible, sans garantie

L'investissement en Bourse vise un rendement supérieur à celui des livrets sur le long terme, mais le capital n'est pas garanti : réservez-le à une épargne dont vous n'aurez pas besoin avant au moins cinq ans. Le PEA est l'enveloppe la plus avantageuse : après 5 ans, ses gains échappent à l'impôt sur le revenu. Investi en ETF, il permet de diversifier à frais réduits. Le compte-titres ordinaire, proposé notamment par Revolut ou eToro, n'a ni plafond ni avantage fiscal : ses gains sont imposés à 31,4 %.

Livrets d'épargne : questions fréquentes

Sur la première année, pour 10 000 € placés, le livret bancaire qui rapporte le plus dans notre comparatif est le Livret Bfor+ de BforBank : 2,13 % net (3,1 % brut pendant 12 mois, puis 1,2 %), devant le compte Rentabilis de Monabanq (2,06 % net).

Ces taux d’appel ne durent que quelques mois. Une fois la promotion terminée, le meilleur taux est celui du Livret Distingo, à 1,37 % net. Comparez donc les deux rendements, selon la durée de votre placement.

Non. Aucun livret ne rapporte 6, 7 ou 10 % par an. Le Livret A est à 1,7 % net et le LEP à 2,5 % net. Le taux le plus élevé de notre comparatif est un taux d’appel de 5,25 % brut, valable jusqu'à 120 jours seulement et réservé aux nouveaux clients : sur un an, il rapporte 1,58 % net pour 10 000 € placés.

Une offre qui promet 6 % ou plus sans risque doit vous alerter. Avant de verser quoi que ce soit, vérifiez que l’établissement est agréé dans le registre REGAFI de la Banque de France et qu’il ne figure pas sur les listes noires de l’AMF.

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune) sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : le taux affiché est le taux net que vous percevez.

Les livrets bancaires, boostés ou non, sont imposés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Pour comparer, multipliez le taux brut par 0,686 : 2 % brut = 1,37 % net, 3 % brut = 2,06 % net.

Oui, mais un seul livret réglementé de chaque type : un Livret A, un LDDS et un LEP par personne. Ils se cumulent entre eux et permettent, à eux trois, de placer jusqu’à 44 950 € sans impôt.

Les livrets bancaires se cumulent aussi avec les livrets réglementés, à raison d’un par banque, sans limite du nombre de banques.

Gardez sur vos livrets l’épargne de précaution et les projets à moins de deux ans. Au-delà, choisissez selon votre horizon : l’assurance-vie en fonds euros pour 8 ans et plus (capital garanti, 2,63 % en moyenne en 2025, fiscalité allégée après 8 ans), ou le PEA investi en ETF pour 5 ans et plus, si vous acceptez un risque de perte en capital.

Oui. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient de la garantie de l’État.

Les livrets bancaires sont couverts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, tous comptes confondus, par le fonds de garantie du pays de la banque : le FGDR pour une banque française, le fonds lituanien pour Revolut. Au-delà, répartissez votre épargne entre plusieurs banques.

Taux et plafonds des livrets réglementés en vigueur du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. Source : Service-Public et Banque de France. Prochaine révision : 1er février 2027.