Les meilleurs livrets d'épargne : Comparatif 2024

La France dispose d’un modèle d’épargne unique au monde avec des livrets offrant des rendements fixés par l'État au capital garanti ainsi que des livrets non réglementés à taux boostés. Placez votre argent qui dort et touchez des intérêts annuels grâce aux meilleurs livrets d’épargne. De 2% à 5%, retrouvez le comparatif des livrets bancaires du marché pour mettre ses œufs dans le meilleur panier.

📌 Top 5 des livrets au meilleur rendement en novembre 2024

Le marché du livret bancaire en France est constitué de 2 types de livrets ayant des caractéristiques bien différentes :

Les livrets réglementés : ce sont des livrets où les conditions de fonctionnement et de rémunération sont fixées par l’État. La plupart de ces livrets sont défiscalisés, on parle alors de taux net. Les règles (conditions d’éligibilité, plafonds, premier versement, clôture) sont identiques au niveau national, d’une banque à l’autre. Parmi ces livrets, on compte le livret A, le LDDS, le LEP, le PEL, le livret jeune et le CEL. Une personne peut détenir qu’un seul livret du même type, en revanche, il est possible de cumuler deux livrets distincts, un livret A et LDDS, par exemple, si vous remplissez les conditions d’éligibilité.

Vous souhaitez estimer le rendement de votre livret A ? Consultez le simulateur d'intérêts pour livret A et autres livrets d'épargne.

Les livrets non réglementés ou super livrets : Proposés par les banques ou les établissements agréés par l’ACPR, les super livrets permettent d’accéder à des livrets d’épargne aux taux boostés. Ces livrets ont pour objectif d’offrir des rendements plus avantageux que ceux proposés par l’État sur des courtes périodes. De plus, ils disposent de plafonds très élevés jusqu’à 10 millions d’euros pour le livret boosté Fortuneo et le livret Distingo. Les fonds sont garantis à hauteur de 100 000 € et les super livrets sont cumulables.

Seul bémol des super livrets, ils sont soumis au PFU (prélèvement forfaitaire unique) à hauteur de 30%, (12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux). Attention, l'application du PFU vient diminuer vos rendements. Considérez bien les rendements affichés par les super livrets comme des rendements bruts et non nets.

Comparabanques a dressé le top 5 des livrets au meilleur rendement depuis la dernière actualisation des taux en novembre 2024.

Produits d'épargne listés en ordre décroissant selon le rendement net d'impôts. Informations mises à jour en novembre 2024

Le LEP (livret d’épargne populaire) reste le livret le plus intéressant dernièrement, le seul bémol, c’est qu’il ne s’adresse qu’aux revenus les plus modestes.

Le livret jeune est souvent une bonne option pour un premier placement financier. Une fois atteint la 25 ème année, il vous suffit de transférer les fonds sur un autre livret comme le livret A ou le LDDS pour continuer d'épargner.

🔎 Les meilleurs livrets d'épargne défiscalisés

Certains livrets d’épargne sont défiscalisés, cela signifie qu’ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et exonérés de tous prélèvements sociaux. Vous bénéficiez donc d’un rendement dit “net d’impôts” en plus de fonds sécurisés à 100%. Avec ce type de livret, l’État se porte garant des fonds déposés, vous ne courez alors aucun risque de perte de capital.

Tableau récapitulatif des meilleurs livrets défiscalisés en novembre 2024

Plus attractif, mais aussi plus restrictif, le LEP est parmi les livrets défiscalisés le meilleur placement à capital garanti en 2024. Il s’adresse aux revenus modestes, limitant les investisseurs gagnants plus de 21 393 €/an avec un quotient familial de 1.

Le livret A reste le livret préféré des Français avec près de 56 millions de livrets ouverts. Distribué partout en France par presque toutes les banques, tout le monde peut investir, même pas besoin d’adresse fiscal française pour investir ni de compte courant.

⚖️ Comparatif des livrets bancaires non réglementés

Les livrets non réglementés sont des livrets soumis à la fiscalité française. Plus flexibles, ils n’ont pas besoin de répondre aux exigences de l’État. De plus, ils présentent des plafonds très élevés jusqu’à plusieurs millions d’euros pour certains.

Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des super livrets :

Comparatif Super Livrets : notre sélection des meilleures offres

	💰 Taux d’intérêt brut	🛑 Plafond du livret	🎫 Ticket d’entrée
Découvrir Fortuneo	4% pendant 4 mois puis 2% brut annuel	10 millions d’euros	10€
Découvrir Monabanq	3% pendant 6 mois puis 2%	Pas de plafonds	50€
En savoir plus	3% pendant 2 mois puis 2%	10 000 000€	500€
Découvrir Trade Republic	3,25%	50 000€	10€
Découvrir Hello Bank	3,5% durant un an	Aucun	10€
Découvrir Distingo	4%	10 millions d’euros	10€
Découvrir BforBank	4,5 % pendant 3 mois puis 1,9%	4 millions d’euros	10€

Chiffres mis à jour en 2024

💰 Les alternatives aux livrets d'épargne pour battre l'inflation

L'assurance-vie

L’assurance-vie est un placement qui offre un rendement régulier. Pour effectuer un placement en assurance-vie, vous disposez de trois supports :

Placement en fonds euros : le moins risqué avec un capital garanti. Les fonds accumulés sont majoritairement investis sur des emprunts d’État et des obligations d’entreprise ou d'État. Il reste le support préféré des investisseurs frileux.

Placement en fonds Euro croissance (modéré) : contrat multisupports intégrants des fonds euros et des unités de compte, légèrement plus dynamique qu’un fonds euros avec une garantie en capital quasi totale. Ces fonds créés en 2013 contribuent au développement de l’économie en soutenant financièrement les PME.

Placement en unité de compte : le plus risqué, on dit qu’il est non garanti en capital. Il s’agit d’un investissement sur des actions, trackers, ETF etc. Il est possible que vous encaissiez des pertes de votre capital de départ.

Les versements des intérêts des contrats d’assurance-vie se fait annuellement.

Point négatif des assurances-vie, les intérêts touchés sont bruts, donc imposables et diminuent nettement le rendement final.

Lors de la souscription à ce type de placement, ne négligez pas les différents types de frais :

• Frais d’ouverture
• Frais de gestion
• Frais d’arbitrage

Les acteurs digitaux, comme Ramify, peuvent proposer des frais jusqu'à 3 fois plus bas qu'une banque traditionnelle.

C’est à prendre en compte pour le calcul final ou la prévision de vos rendements. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif des meilleurs taux d'assurance-vie.

Indépendants de l’État, les contrats d’assurance-vie ont l’avantage de pouvoir varier rapidement et de dépasser certains livrets réglementés comme le livret A, actuellement à 3%.

L'investissement en bourse

L’investissement en Bourse requiert des connaissances sur les marchés financiers. C’est un investissement qui peut s’avérer rentable. On parle en moyenne de 8% pour un investissement long terme en bourse. Qui dit meilleur rendement dit également plus grande prise de risque.

Si vous possédez les connaissances nécessaires, investissez à l’aide de plateforme comme Trade Republic à moindres frais.

Voici les différentes banques proposant un PEA (Plan d'épargne Action) en plus d’une offre de bienvenue :

Les offres de bienvenue ci-dessus correspondent à l'ouverture d'un compte courant. Informations mis à jour en novembre 2024

Les cryptomonnaies

Basé sur la technologie “blockchain”, il existe des milliers de cryptomonnaies différentes, vous connaissez sûrement Bitcoin aussi appelé "l'or numérique" par certains ou l'Ethereum et ses fameux "smart contracts". Ce sont des monnaies virtuelles sécurisées par un ensemble de particuliers appelés “mineurs”. Ils se chargent de valider les milliers de transactions effectuées chaque minute au sein de la blockchain via des ordinateurs de calcul.

C’est de loin l’investissement le plus risqué actuellement tant la volatilité des actifs est forte. Gros risques = gros rendements, mais également grosses pertes.

Attention : Soyez toujours prêt à investir que ce que vous êtes prêt à perdre. Dans une optique d’investissement long terme, pensez à diversifier votre portefeuille pour optimiser votre investissement et limiter les risques.

De nombreuses plateformes de courtage et néobanques comme Revolut, Binance ou Etoro vous permettent d’investir dans les cryptomonnaies avec très peu de frais.