Meilleure banque en ligne : le classement TOP 5 pour 2023

Mis à jour le 01/12/2023

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Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Frais quasi inexistants, compte et carte bancaire gratuite, offre de bienvenue jusqu'à 180 € actuellement ! C'est ce que promettent les meilleures banque en ligne du marché telles que Boursobank, Fortuneo, ou encore Hello bank. Faites votre choix en comparant les banques en ligne avec notre comparatif 2023.

🏆 Le classement de la meilleure banque en ligne : Top 5 de Comparabanques

Une banque en ligne est une banque sans agence physique où l’essentiel des prestations bancaires se réalisent en ligne, par la voie digitale : espace client en ligne et/ou application mobile. Mais à part cette dématérialisation à 100 % de ses services, une banque en ligne ne se distingue que très peu d’une banque classique vis-à-vis de son catalogue de produits financiers.

En effet, une banque en ligne est tout simplement la version 2.0 de la banque traditionnelle ; Les produits financiers qu'elle commercialise sont très diversifiés : des offres de compte courant et cartes bancaires, produits d’épargne et de crédits, et même produits de placement en Bourse.

Focus de Comparabanques sur son TOP 5 de la meilleure banque en ligne sur l’offre de produit phare : compte courant + carte bancaire :

💳 Carte bancaire	☂️ Plafond de retrait	☂️ Plafond de paiement	🎁 Offre de bienvenue
🥇 Boursobank
Boursorama Banque Welcome 0€ par mois Choisir cette carte	Jusqu'à 500€/ par semaine	Jusqu'à 5 000€/ 30 jours	✔️ Offre de bienvenue : 100€
Boursorama Banque Ultim 0€ par mois Choisir cette carte	Jusqu'à 2 000€/ par semaine	Jusqu'à 20 000€/ 30 jours	✔️ Offre de bienvenue : 100€
Boursorama Banque Metal 9,90€ par mois Choisir cette carte	Jusqu'à 3 000€/ par semaine	Jusqu'à 50 000€/ 30 jours	✔️ Offre de bienvenue : 100€
🥈 Fortuneo
Fortuneo Fosfo 0€ par mois Choisir cette carte	500€/ par semaine	2 000€/ 30 jours	✔️ Offre de bienvenue : Jusqu’à 170€ offerts
Fortuneo Gold 0€ par mois Choisir cette carte	1 500€/ 7 jours glissants	2 000€/ 30 jours	✔️ Offre de bienvenue : Jusqu’à 170€ offerts
Fortuneo Elite 0€ par mois Choisir cette carte	1 600€/ par semaine	3 000€/ par semaine	✔️ Offre de bienvenue : Jusqu’à 170€ offerts
🥉 Monabanq
Monabanq Pratiq + de 3€ à 12€ par mois en fonction de la carte choisie Choisir cette carte	Jusqu'à 600€/ par semaine	Jusqu'à 2 500€/ 30 jours	Offre de bienvenue : ✔️ 240€ offerts
Monabanq Uniq de 6€ à 15€ par mois en fonction de la carte choisie Choisir cette carte	Jusqu'à 600€/ par semaine	Jusqu'à 2 500€/ 30 jours	Offre de bienvenue : ✔️ 240€ offerts
Monabanq Uniq + de 9€ par mois à 18€ par mois en fonction de la carte choisie Choisir cette carte	Jusqu'à 600€/ par semaine	Jusqu'à 2 500€/ 30 jours	Offre de bienvenue : ✔️ 240€ offerts
🥉 Monabanq
Hello Bank Hello One 0€ par mois Choisir cette carte	400€/ par semaine	1 000€/ 30 jours	180€
Hello Bank Hello Prime 5€ par mois Choisir cette carte	jusqu'à 1 000€/ par semaine	jusqu'à 2 500€/ 30 jours	180€
🎖️ BforBank
Bforbank Classic 0€ par mois Choisir cette carte	jusqu'à 400€/ par semaine	jusqu'à 1 200€/ 30 jours	Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts
Bforbank Premier 0€ par mois Choisir cette carte	jusqu'à 700€/ par semaine	jusqu'à 2 000€/ par semaine	Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts
Bforbank Infinite 16,67€ par mois Choisir cette carte	3 000€/ par semaine	jusqu'à 3 000€/ par semaine	Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts

Quels types de cartes bancaires proposent les meilleures banques en ligne ?

Les banques en ligne proposent généralement une gamme de comptes bancaires + cartes bancaires avec 3 offres : entrée de gamme, milieu de gamme et haut de gamme, à l'image des banques traditionnelles. ⚠️ Seule différence de taille : nombreuses sont les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires issues des réseaux Visa ou Mastercard, seulement à débit immédiat et à autorisation systématique. C'est le cas de Boursobank (Welcome, Ultim et METAL), Fortuneo Fosfo, Hello bank One et Prime.

Boursorama Banque prend la 1ere position du classement des meilleures banques en ligne. Filiale de la Société Générale, la banque en ligne Boursobank dispose de diverses offres de cartes bancaires :

Welcome (gestion quotidienne du budget),
Ultim (axée voyages)
Metal (clientèle aisée et voyageuse) accessibles sans conditions de revenus en débit immédiat.

Un atout indéniable par rapport à d’autres banques en ligne affichant des conditions de revenus et/ou d’utilisation pour certaines de leurs cartes. La banque en ligne dispose de plus, d’une offre de compte bancaire accessible aux mineurs – l’offre Kador et sa carte bleue gratuite pour les 12-17 ans.

Boursorama Banque est la banque en ligne la plus connue du grand public, et l’une des meilleures banques en ligne sur le marché avec près de 6 millions de clients en 2023. En prime : ✔️ 100€ offerts à ses nouveaux clients Welcome ou Ultim;

💳 J'ouvre un compte Boursorama

Fortuneo, 2eme meilleure banque en ligne, dispose d’une offre de compte bancaire associée à une palette de cartes bancaires parmi les plus complètes du marché. Par rapport à Boursorama Banque, sa stratégie d’acquisition vise une clientèle plus haut de gamme, deux de ses 3 cartes (Gold Mastercard et World Elite) étant accessibles sous conditions de revenus.

Autre point à souligner, Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer trois autres cartes bancaires (Green, Gold et Platinum Amex), issues du réseau American Express ;

💳 J'ouvre un compte Fortuneo

Monabanq monte sur la dernière marche du podium de la meilleure banque en ligne avec sa 3eme position. Filiale du Crédit Mutuel, la banque en ligne est l’une des seules banques à distance à proposer pas moins de 3 offres de compte bancaire (Pratiq+, Uniq et Uniq+), toutes accessibles sans conditions de revenus.

Les services inclus dans chacune des offres sont de plus en plus étoffés en montant en gamme. Ces offres de compte sont néanmoins payantes dès 3€/mois. Le particulier dispose au choix de deux cartes bancaires, Visa Classic gratuite, et Visa Premier à 5€/mois. Enfin, à l’image d’Hello Bank !, les clients de Monabanq peuvent déposer chèques et espèces via le réseau d’agences du Crédit Mutuel.

🚀 J'ouvre mon compte Monabanq

Hello Bank !, 4eme meilleure banque en ligne pour son offre de compte et de cartes : Hello One l’offre de base accessible sans conditions de revenus associée à une carte Visa Classic, et Hello Prime l’offre haut de gamme (à 5 €/mois ) accessible dès 1 000 € de revenus par mois, idéale pour les voyageurs via son pack d’assurances et sa carte Visa Premier. Filiale de la banque traditionnelle BNP Paribas, Hello Bank ! peut compter sur de nombreux avantages apportés par son réseau d’agences physiques (dépôt de chèques et d’espèces, retraits gratuits) ;

Vous hésitez entre plusieurs banques ? Les experts comparabanques ont réalisé un comparatif Boursorama VS Hello bank afin de savoir quelle est la meilleure banque !

🚀 J'ouvre mon compte Hello Bank

BforBank, 5 ème meilleure banque en ligne. Bforbank fait peau neuve en 2023 avec un design, un discours et une approche totalement différente. Il semblerait que la banque en ligne upée change de cap afin de cibler un public plus mainstream. Bforbank se met au goût du jour avec une nouvelle application et de nouvelles offres dont l'offre basic délivrant une carte bancaire gratuitement sans conditions de revenu.

À partir de 0€/mois

🚀 Découvrir

⚖️ Comparatif des meilleures banques en ligne par produit bancaire

Trouver la meilleure banque en ligne sur le marché suppose de se poser les bonnes questions : quels sont ses besoins (des frais minimums à l’étranger car on a un profil de voyageur ? Un plafond de découvert important, ou au contraire une autorisation de découvert pour éviter les incidents de paiement ? Etc.). Les comparatifs de Comparabanques listent les points d’attention à avoir sur les frais bancaires, la gestion du compte, ainsi que les produits financiers annexes (crédits et épargne) qu’il est possible de contracter.

Meilleure banque en ligne pour les frais bancaires

Avec la recrudescence des banques en ligne, il n'est pas rare de trouver des cartes bancaires avec presque 0€ de frais à l'étranger. Cela concerne notamment les frais de retraits et de paiements, les virements et les frais de découvert autorisé ou non autorisé. De plus, les personnes qui voyagent beaucoup doivent être particulièrement vigilantes, les frais de retraits/paiements hors zone euro pouvant être très élevés chez certaines banques. Pour voyager sereinement, privilégiez une carte bancaire sans frais à l'étranger.

Là encore, il est important de bien étudier les différents frais bancaires appliqués par les meilleures banques en ligne sélectionnées :

Comparatif des frais bancaires des meilleures banques en ligne 2023
🏦 Banque	💸 Retraits	💳 Paiements	🌎 Virements non SEPA	💵 Découvert
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	Zone Euro :GRATUITS ; Hors zone Euro : Retraits 3 gratuits/mois puis 1,69 % sur le montant.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	0,1 % en émission et réception	7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : GRATUITS.	0,1 % en émission et 12 € en réception	7 % en autorisé et 16 % en non autorisé
🚀 Découvrir À partir de 3€/mois	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : 2 % sur le montant.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : 2 % sur le montant (exception Uniq+ GRATUITS).	0,10 % du montant en émission et en réception	8 % en autorisé et 15,95 % en non autorisé
🚀 Découvrir À partir de 0 €/mois	Zone Euro : DAB BNP Paribas GRATUITS ou 1 €/opération sur DAB hors réseau ; Hors zone Euro : GRATUITS ou 1,5 % sur le montant sur DAB hors réseau.	Zone Euro : GRATUITS ; Hors zone Euro : Carte Hello One GRATUITS ou 2 % sur les autres CB.	0,11 % en émission et 19 € + 0,50 % en réception	8 % en autorisé et 18,40 % en non autorisé

Meilleure banque en ligne pour la gestion de compte

Une banque en ligne se caractérise par une absence d’agences physiques et une dématérialisation de ses services bancaires. L'essentiel des opérations bancaires liées à son compte courant, ou son produit d’épargne/crédit peuvent être réalisées en ligne par le particulier. Cette gestion de compte en ligne implique fatalement une autonomie pour le particulier, rendue possible par la souplesse et la praticité des services proposés par la banque en ligne.

Quelle est donc la meilleure banque en lignestrong> pour piloter son compte bancaire, et quels sont les frais afférents à ces services de gestion de compte ?

Comparatif des prestations de gestion de compte des meilleures banques en ligne 2023
Services gestion du compte	🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	🚀 Découvrir À partir de 3€/mois	🚀 Découvrir À partir de 0 €/mois
Tenue de compte	GRATUITS	GRATUITS	3 €/mois	GRATUITS
Assurances moyens de paiement	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS Compte Uniq et Uniq+	GRATUITS Compte Hello Prime
Opposition de la carte	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Modification du plafond de la carte bancaire	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Notification SMS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Paylib, etc.)	GRATUITS	GRATUITS		GRATUITS
Commande de chéquier	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Depôt de chèques	GRATUITS par voie postale	GRATUITS par voie postale	GRATUITS par voie postale	GRATUITS par voie postale ou DAB
Depôt d'espèces			GRATUITS DAB du CIC	GRATUITS DAB de la BNP

Dès leur arrivée en France, les banques en ligne ont appliqué une politique tarifaire agressive : le 0€ de frais sur la plupart des opérations de gestion de compte. À titre d'exemple, les meilleures banques en ligne du classement de Comparabanques appliquent ainsi des frais gratuits sur la gestion de compte (frais de tenue de compte), exception faite de la banque en ligne Monabanq (3€/mois). A contrario, il faut savoir que les banques traditionnelles peuvent appliquer jusqu'à 200 € de frais de tenue de compte selon l'offre de compte souscrite.

À noter que les clients des banques en ligne Hello Bank! et Monabanq peuvent effectuer des dépôts d'espèces et de chèques directement en agences, via le réseau de leur maison mère, le groupe BNP et le groupe CIC.

Meilleure banque en ligne pour les produits d’épargne et de crédits

Les particuliers peuvent souscrire à différents types de produits financiers chez leur banque en ligne. Crédit immobilier ou personnel, livrets d’épargne ou assurance-vie, les possibilités sont nombreuses et ne sont pas sans rappeler les offres des banques traditionnelles. Car c’est là, l’un des grands avantages des meilleures banques en ligne : pouvoir s’appuyer sur l’expertise et le poids financier du groupe bancaire auquel il appartient pour proposer une offre de produits financiers diversifiés à leurs clients.

Ces derniers ont ainsi la possibilité de choisir la meilleure banque en ligne comme banque principale. Faites le pas et changez de banque facilement et rapidement grâce à la mobilité bancaire.

Voyons dans le détail, le comparatif des produits de crédits et d’épargne des meilleures banques en ligne :

Comparatif des produits d’épargne/crédits des meilleures banques en ligne 2023
Produits d'épargne et de crédits	🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	🚀 Découvrir À partir de 3€/mois	🚀 Découvrir À partir de 0 €/mois
Livrets d'épargne	Livret A ; Livret LDD ; Livret Epargne Boursorama ; PEL et CEL.	Livret A ; Livret LDD ; Livret+ et Livret enfant+ ;	Livret A ; Livret LDD ; Livret ING.	Livret A ; Livret LDD ; Livret Croissance ; Livret d'épargne Monabanq.
Crédit personnel	Financement Clic de 200 € à 2 000 € ; Prêt personnel dès 10 000 €.	Prêt personnel de 1 000 € à 50 000 €	Prêt personnel à partir de 2 000 € (1% TAEG)	Crédit travaux de 3 000 € à 30 000 € ; Crédit auto-moto de 3 000 € à 30 000 € ; Crédit renouvelable de 500 € à 5 000 €.
Assurance-vie	Boursorama Vie Gestion libre et gestion sous mandat ; 2 fonds en euros Eurossima et fonds Euro Exclusif à 0,75 % de frais de gestion ; 400 UC jusqu'à 0,75 % de frais de gestion.	Fortuneo Vie Gestion libre et gestion sous mandat ; 2 fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement à 0,60 % de frais de gestion ; 200 UC jusqu'à 0,85 % de frais de gestion.	Monabanq Vie Premium Gestion libre et gestion sous mandat ; 2 fonds en euros Eurossima et Netissima à 0,75 % de frais de gestion ; 250 UC jusqu'à 0,95 % de frais de gestion.	Hello! Vie Gestion libre et gestion sous mandat ; 1 fonds en euros à 0,70 % de frais de gestion ; 43 UC jusqu'à 0,75 % de frais de gestion.

Notre avis sur les produits d’épargne chez Comparabanques : Les offres des banques en ligne sont très diversifiées et peuvent satisfaire de nombreux particuliers. En ce qui concerne l’offre de produits d’épargne, Boursorama et Monabanq disposent d’un panel de livrets complets, attention cependant il est nécessaire dans le cas de Monabanq d’être déjà client de la banque en ligne pour y souscrire.

Quant aux crédits immobiliers et crédits à la consommation, même constat pour Boursorama banque qui propose d’un taux d’intérêt avantageux à 3,90 % TAEG et 2 types de crédit personnel. Idem pour le produit d’assurance-vie où Boursorama Vie dispose d’un nombre conséquent d’unités de compte et deux fonds en euros reconnus pour leur dynamisme.

Meilleures banques en ligne par offre de bienvenue

Certaines banques peuvent offrir jusqu'à 200 € juste pour une ouverture de compte bancaire ! Profitez d'une carte et d'un compte bancaire en plus de primes alléchantes. Voici les offres de bienvenue actualisées des banques en ligne :

Banques classés selon le montant de l'offre de bienvenue
🏦 Banques	💰 Offre de bienvenue
👉 Hello Bank	jusqu'à 180€
👉 Boursorama	jusqu'à 100€
👉 Monabanq	jusqu'à 120€
👉 Fortuneo	jusqu'à 80€

Informations mises à jour en Novembre 2023

⭐ Avis sur les Meilleures banques en ligne

Se faire un avis objectif sur une banque en ligne est une étape de validation indispensable lorsque l’on s’apprête à ouvrir un compte bancaire ou un produit d’épargne. Comment savoir si la banque en ligne choisie est bien la meilleure sur le marché?

Pour tenter de répondre à cette question, les experts de Comparabanques ont résumé tous les avantages et les inconvénients rencontrés dans chacune des meilleures banques en ligne du top 5 :

	Avantages	Inconvénients
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	La banque la moins chère sur le marché avec une offre de compte bancaire gratuit et carte bancaire gratuite ; Des tarifs bancaires parmi les plus compétitifs ; Toutes les cartes bancaires sont gratuites sans condition de revenus ;	absence de services en agence dont le dépôt de chèques ou d'espèces comme le proposent ses concurrentes Hello Bank et Monabanq ; ouverture de compte bancaire obligatoire pour souscrire à un produit d'épargne ou de crédits.
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	des frais bancaires réduits sur la plupart des opérations courantes ; un produit d'assurance-vie performant ;	une offre de compte bancaire sélective avec 4 types de cartes bancaires gratuites sous conditions de revenus ; l'absence de compte bancaire pour les professionnels.
🚀 Découvrir À partir de 3€/mois	une offre de compte bancaire adaptée à tous les profils : 4 types de compte courant ; des frais d'intervention assez élevés.	les comptes bancaires sont payants avec une cotisation mensuelle (à partir de 2 €/mois) ; le réseau d'agences CIC est disponibles pour les dépôts de chèques/espèces.
🚀 Découvrir À partir de 0 €/mois	Gratuité sur la majorité des opérations courantes ; Présence du réseau d'agences BNP pour les dépôts de chèques/espèces.	un produit d'assurance-vie peu diversifié : 1 seul fonds en euros et 43 UC ; frais bancaires élevés sur les opérations exceptionnelles (remplacement carte bancaire ou retraits à l'étranger).

🔎 Quelle banque en ligne choisir en fonction de son profil ?

Parmi la pléthore d’offres de services bancaires commercialisées par les banques en ligne, il peut être difficile de faire son choix. La meilleure banque en ligne est celle qui correspond à ses besoins, et pas forcément la banque en ligne la moins chère. Par ailleurs, si la plupart des banques en ligne proposent des offres de compte bancaire « généralistes », d’autres disposent d’offres de compte spécifiques à des profils particuliers.

La meilleure banque en ligne pour les jeunes

L’ouverture d’un compte bancaire pour mineur est une grande étape pour les parents désireux d'être rassurés, et pour leurs enfants en quête d'indépendance financière. Le choix d’une banque doit donc faire l’objet d’une étude attentive, et sur ce point, les banques en ligne proposent des offres très avantageuses par rapport aux banques traditionnelles : compte bancaire sans condition de revenus, carte bancaire avec autorisation systématique, application mobile et contrôle parental.

Deux banques en ligne proposent des offres de compte bancaire pour les jeunes :

Boursorama Banque avec son offre Kador pour les 12-17 ans : compte bancaire sans conditions de revenus + carte bancaire gratuite avec plafonds modulables + application mobile + RIB français. L’offre est réservée aux enfants des clients de Boursorama Banque ;
Monabanq pour les 16-18 ans : compte bancaire gratuit + au choix une carte de retrait Visa ou carte bancaire Visa Classic à 1,5 €/mois + application mobile + RIB/chéquier.

La meilleure banque en ligne pour un compte joint

L’ouverture d’un compte joint est un atout pour de nombreuses banques en ligne, qui offrent ainsi la possibilité à leurs clients de gérer un compte de dépenses en commun. Pratiques, accessibles et présentant des frais bancaires réduits, les offres de compte joint proposent souvent la gratuité sur les cartes bleues disponibles.

Classement des meilleures offres de compte joint des banques en ligne
Nom de la banque	Coût de deux cartes bancaires	Conditions d'octroi	Versement minimal
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	GRATUITS	2 000 € nets de revenus mensuels	300 €
🚀 Découvrir À partir de 0€/mois	GRATUITS	2 400 € nets de revenus mensuels	300 €
🚀 Découvrir À partir de 3€/mois	à partir de 4 €/mois	Sans conditions de revenus	150 €
🚀 Découvrir À partir de 0 €/mois	GRATUITS	Sans condition de revenus	300 €

La meilleure banque en ligne gratuite

Face à des frais bancaires élevés dans leur banque actuelle, nombreux sont les particuliers à rechercher des offres de compte bancaire gratuit. Attirés par la perspective de frais réduits, voire gratuits sur les opérations courantes, les consommateurs n’hésitent pas à chercher la meilleure banque en ligne gratuite parmi le panel de banques disponibles.

Nous retiendrons principalement Boursorama banque élue meilleure banque en ligne pour la 14ème fois d'affilée ainsi que Fortuneo banque et notamment son offre de carte gold gratuite.

Pour y voir plus clair face à la diversité des offres, Comparabanques a publié un guide complet sur les meilleures banques en ligne gratuites en 2023.