L'offre assurance vie Boursorama : l'essentiel à savoir
Les supports disponibles
Si vous possédez une carte bancaire BoursoBank, vous pouvez souscrire à une assurance vie Boursorama. Vous aurez le choix entre deux supports que vous pourrez combiner ou non :
- Les fonds euros, adaptés aux profils prudents qui souhaitent investir en toute sécurité ;
- Les unités de compte, plus volatiles, qui offrent un meilleur rendement potentiel.
En souscrivant une assurance vie Boursorama, vos fonds euros sont directement confiés à l'assureur Generali, pour vous assurer plus de sécurité et de solvabilité, notamment en cas de défaillance de Boursorama. Si la situation financière de la banque venait à se détériorer, une indemnisation de 70 000 € par assuré vous serait versée au titre du FGAP. L'assurance vie en fonds euros de Boursorama se compose de deux poches :
- Les fonds euros Eurossima, composés principalement de placements financiers, conviennent aux profils les plus prudents ;
- Les fonds euros Boursorama Euro Exclusif, regroupant une majorité de placements immobiliers, offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros Eurossima.
Vous souhaitez investir dans des placements plus rentables ? Pensez aux unités de compte. L'assurance vie en unités de compte de Boursorama offre aujourd'hui plus de 400 actifs différents, dont 38 actions, 34 ETF, 3 OPCI et 1 SCPI. Vous pouvez ainsi investir sur différents placements en tenant compte de leur situation géographique, leur degré de risque ou encore leur secteur d'activité. En optant pour une assurance vie en unités de compte, vous pouvez aussi inclure des fonds euros pour garantir une rentabilité minimum.
Que sont les SCPI ?
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des investissements immobiliers collectifs qui vous permettent de dynamiser votre portefeuille financier. Elles offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros et donnent accès à des marchés habituellement difficiles d'accès pour un investisseur particulier.
Les modes de gestion Boursorama
En souscrivant une assurance vie chez Boursorama, vous aurez le choix entre trois modes de gestion, en fonction de votre niveau d'expertise et de votre degré d'investissement :
| Type de gestion | Particularités | Frais |
|---|---|---|
| Gestion pilotée Profils débutants |
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| Gestion libre Profils experts |
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| Gestion profilée Profils intermédiaires |
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Quel que soit le mode de gestion choisi, l'assurance vie Boursorama vous offre la possibilité d'effectuer toutes vos démarches directement en ligne. Comptez un délai de 72 heures pour qu'un arbitrage, un rachat ou une modification soit appliqué.
Taux de rendement de l'assurance vie Boursorama
Comparativement à ses concurrents, les rendements de l'assurance vie Boursorama en gestion pilotée sont plutôt moyens. Les frais appliqués atténuent la performance globale des investissements. Aujourd'hui, le fonds euros Exclusif offre de meilleurs rendements, mais cette situation n'est pas figée : les performances des actifs financiers varient rapidement en raison du jeu de l'offre et de la demande sur les marchés.
| Type de support | Rendement 2020 |
|---|---|
| Fonds euros Eurossima | 2,00 % |
| Fonds euros Exclusif | 3,10 % |
| Unités de compte | Entre 3,60 % et 4,60 % pour les investissements les plus offensifs |
Ce qu'il faut retenir sur les rendements
Le fonds euros Exclusif (à dominante immobilière) tire la performance de BoursoVie vers le haut, avec 3,10 % en 2020 contre 2,00 % pour le fonds Eurossima. Les unités de compte offensives peuvent doubler ce rendement mais exposent au risque de perte en capital. La diversification reste la meilleure parade.
Les frais de l'assurance vie Boursorama
Boursorama étant une banque en ligne, son offre d'assurance vie fait partie des contrats internet à 0 % : gratuité des frais de versement (non programmés), de rachat et de sortie en rente. Cet avantage concurrentiel face aux banques traditionnelles préserve la rentabilité de vos investissements.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'adhésion | Gratuits |
| Frais de versement non programmés | Gratuits |
| Frais de versement programmés | 0 € (50 €/mois de versement minimum) |
| Frais de rachat | Gratuits |
| Frais de sortie en rente | Gratuits |
| Frais d'arbitrage | Gratuits |
| Frais d'arbitrage automatique | 1 % du montant arbitré |
| Frais de gestion | 0,75 %/an |
Comparatif assurance vie Boursorama et concurrents
Boursorama propose aujourd'hui une offre d'assurance vie complète en termes de gestion et d'actifs financiers. Côté frais, l'assurance vie Boursorama se situe plutôt dans la moyenne basse : elle n'est ni la plus chère ni la plus compétitive. Le ticket d'entrée à 300 € reste l'un des plus accessibles du marché. Avant de souscrire, n'hésitez pas à consulter les offres d'assurance vie présentes sur le marché.
Comparatif BoursoVie face à Fortuneo Vie et Linxea Avenir
Source : synthèse éditoriale Comparabanques. Rendements 2020. Données à vérifier auprès des assureurs avant souscription.
Notre avis sur l'assurance vie Boursorama est plutôt positif. L'offre BoursoVie est complète en termes de gestion comme d'instruments financiers, et s'appuie sur une plateforme en ligne pratique. Seul bémol, l'offre n'est disponible que pour les détenteurs d'un compte bancaire BoursoBank (deux comptes courants totalement gratuits sont proposés).
En résumé : les frais sont raisonnables et le montant d'investissement initial est abordable comparativement à d'autres acteurs comme Nalo ou Fortuneo.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
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Gestion de son contrat d'assurance vie chez Boursorama
Ouverture d'un compte assurance vie BoursoBank
L'ouverture d'une assurance vie en ligne se fait simplement et rapidement. Voici les étapes à suivre :
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1
Remplissez le formulaire accessible directement sur la plateforme pour identifier votre profil d'investisseur et la composition de votre portefeuille financier. Vous aurez à donner des informations comme votre situation financière, votre capacité à épargner, votre niveau d'expertise en placements financiers, votre appétence pour le risque et votre projet d'épargne ;
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2
Complétez votre clause bénéficiaire pour anticiper au mieux la succession de votre assurance vie Boursorama ;
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3
Précisez votre durée d'adhésion souhaitée entre la durée viagère ou la durée déterminée. La première n'inclut pas de date de fin de contrat spécifique alors que la seconde oui ;
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4
Téléchargez vos justificatifs d'identité pour prouver votre identité ;
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5
Finalisez votre inscription en effectuant un premier versement de 300 euros minimum.
Quelles sont les conditions pour ouvrir une assurance vie BoursoBank ?
- Avoir un compte bancaire BoursoBank ;
- Être en mesure de souscrire légalement un contrat : être majeur ou avoir une autorisation parentale ;
- S'engager à payer les différents frais liés au contrat.
Rachat partiel ou total de l'assurance vie Boursorama
Avec une assurance vie Boursorama, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment sans aucun frais. Pour que le rachat partiel soit accepté, son montant minimum doit être de 1 000 €. Si vous souhaitez programmer vos rachats partiels, le montant minimum imposé est de 150 € par mois.
Vous avez aussi la possibilité d'obtenir une avance si les termes de votre contrat le permettent : soyez vigilant avant de signer. De la même manière, le rachat total de votre assurance vie peut être combiné à une sortie en rente, toujours selon les termes du contrat.
| Opération | Condition |
|---|---|
| Rachat partiel | Autorisé, montant minimum de 1 000 € |
| Rachat total | Autorisé sans frais |
| Rachat partiel programmé | Autorisé si montant minimum de 150 €/mois respecté |
| Avance sur contrat | Possible selon les termes du contrat |
| Sortie en rente | Possible selon les termes du contrat |
Pas de transfert d'assurance vie
À ce jour, Boursorama ne propose pas de transfert d'assurance vie vers ou depuis BoursoBank (ex Boursorama Banque). Vous ne pourrez donc pas rapatrier un contrat existant ouvert chez un autre assureur sur BoursoVie.
Les versements sur une assurance vie Boursorama
En souscrivant une assurance vie Boursorama, votre tout premier versement finalise votre inscription. Le montant minimum est de 300 €. Par la suite, vous pouvez effectuer autant de versements que souhaité, en respectant ce même seuil minimum de 300 €. Si vous souhaitez mettre en place des versements programmés, un seuil de 50 € par mois s'applique.
| Type de versement | Caractéristique |
|---|---|
| Versement simple | Autorisé, montant minimum de 300 € |
| Versement programmé | Autorisé à partir de 50 €/mois |
Besoin d'une information supplémentaire ?
Le service client BoursoBank est joignable du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30, par téléphone ou via la messagerie sécurisée de votre espace client.
L'offre de parrainage Boursorama
En souscrivant une assurance vie Boursorama, vous accédez au programme de parrainage BoursoBank. En parrainant de nouveaux membres, vous recevez une prime à chaque nouvelle adhésion validée.
Surveillez les offres d'ouverture ponctuelles
Selon les périodes de l'année, Boursorama propose une offre d'ouverture spécifique pour toute souscription d'assurance vie. Les montants varient selon la période et peuvent significativement augmenter la rentabilité de votre première année. Consultez régulièrement les offres en cours chez BoursoBank avant de finaliser votre souscription.
