L’assurance vie Boursorama : que faut-il en penser ?

Concept venu tout droit des Etats-Unis, les robo-advisors ont le vent en poupe depuis quelques années. En effet, les investisseurs souhaitent aujourd'hui davantage placer leur épargne dans les mains de ces conseillers financiers virtuels. D’ailleurs, les chiffres le prouvent : 80% des ordres boursiers sont effectués par des robots. Comment expliquer ce nouvel engouement ? Nous avons mené l'enquête pour en savoir plus.


📌 L’offre assurance vie Boursorama : l’essentiel à savoir

Les supports disponibles

Si vous possédez un carte bancaire Boursorama, vous pouvez souscrire une assurance vie Boursorama. Vous aurez le choix entre deux supports que vous pourrez combiner ou non :

  • Les fonds euros adaptés aux profils prudents qui souhaitent investir en toute sécurité.
  • Les unités de compte plus volatiles, vous offrent un meilleur rendement.

En souscrivant une assurance vie Boursorama, vos fonds euros investis sont directement confiés à l’assureur Generali, pour vous assurer plus de sécurité et de solvabilité notamment en cas de faillite de Boursorama. Si la situation financière de Boursorama venait à se détériorer, une indemnisation, de 70 000 euros par assuré, vous sera versée. L’assurance vie en fonds euros de Boursorama se compose de:

  1. Les fonds euros Eurossima, composés principalement de placements financiers, conviendront aux profils les plus prudents.
  2. Les fonds euros Boursorama Euro Exclusif, regroupant une majorité de placements immobiliers, offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros Eurossima.

Vous souhaitez investir dans des placements plus rentables ? Pensez aux unités de compte ! L’assurance vie en unités de compte de Boursorama offre aujourd’hui plus de 400 actifs différents dont 38 actions, 34 en ETF, 3 OPCI et 1 SCPI. Vous pouvez donc investir dans différents placements en prenant compte de leur situation géographique, leur degré de risque, ou encore leur secteur d’activité. À noter qu’en optant pour une assurance vie en unités de compte vous pouvez aussi inclure des fonds euros si vous souhaitez garantir une rentabilité minimum.

Que sont les SCPI ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des investissements immobiliers qui vous permettent de dynamiser votre portefeuille financier. Ils offrent une meilleure rentabilité que les fonds euros et vous permettent d’accéder à des marchés d’ordinaires difficiles d’accès.

En savoir plus

Les modes de gestions Boursorama

En souscrivant une assurance vie chez Boursorama, vous aurez le choix entre différents mode de gestion, en fonction de votre niveau d’expertise ou de votre degré d'investissement.

✨ Types de gestion ✒️ Particularités 💸 Frais
Gestion pilotée
Profils débutants
  • Degré d’accompagnement élevé
  • Expertise de la sociéte Edmond de Rothschild Asset Management
  • Accessible à partir de 300 euros d’investissement
  • Pas de durée d’engagement minimum
▪️ Frais d'arbitrage de Generali : gratuits
▪️ Frais de versement : gratuits
Gestion libre
Profils experts
  • Souplesse dans composition des investissements
  • Options d'arbitrage automatique possible
  • Pas de durée d’engagement minimum
  • Totale autonomie dans la gestion du portefeuille financier
▪️ Frais d'entrée : gratuits
▪️ Frais de versement : gratuits
▪️ Frais d'arbitrage : gratuits (hors option de gestion)
Gestion profilée
Profils intermédiaires
  • Degré d’accompagnement modéré
  • Prise de décision bilatéral entre l’assuré et le conseiller
  • Pas disponible avec les assurance vie en unités de compte
▪️ Frais d'arbitrage de Generali : gratuits
▪️ Frais de versement : gratuits

L'assurance vie Boursorama

Quel que soit le mode de gestion choisi, l’assurance vie Boursorama vous offre la possibilité d’effectuer toutes vos démarches directement en ligne. À noter qu’un délai de 72h peut être nécessaire pour que votre arbitrage, votre rachat ou votre modification soit appliquée.

📈 Taux de rendements de l’assurance vie Boursorama

Comparativement à ses concurrents, les rendements de l'assurance vie Boursorama en gestion pilotée est plutôt moyenne. Les frais élevés appliqués atténuent la performance globale des investissements. Aujourd'hui, les fonds euros Exclusif offrent de meilleurs rendements mais cette situation n'est pas figée. En effet, les performances des actifs financiers varient très facilement et très rapidement en raison du jeu de l'offre et de la demande qui s'opère sur les marchés financiers.

✨ Types de support 💹 Rendements en 2020
Fonds euros Eurossima 0,90%
Fonds euros Exclusif 1,43%
Unités de compte Entre 1,30% - 8% pour les investissements les plus offensifs

Plus de détail sur l'assurance vie Boursorama

💸 Les frais d’assurance vie Boursorama

Boursorama étant une banque en ligne, son offre en assurance vie est membre des “contrats internet à 0%” qui inclut une gratuité des frais de versement (non programmés), de rachat ou de sortie de rente. Cette adhésion est un avantage concurrentiel face aux banques traditionnelles qui appliquent des frais plus élevés qui atténuent la rentabilité de vos investissements.

💸 Types de frais 💰 Montant
Frais d’adhésion ✔️ Gratuits
Frais de versement non programmés ✔️ Gratuits
Frais de versement programmés 50€/ mois
Frais de rachat ✔️ Gratuits
Frais de sortie de rente ✔️ Gratuits
Frais d'arbitrage ✔️ Gratuits
Frais d'arbitrage automatiques 1% du montant arbitré
Frais de gestion 0,75%

Découvrir l'offre Boursorama

🏆 Comparatif assurance vie Boursorama

Boursorama propose aujourd’hui une offre d’assurance vie très complète en termes de gestion de contrat et d’actifs financiers. En ce qui concerne ses frais, l’assurance vie Boursorama se situe plutôt dans la moyenne basse, elle n’est ni la plus chère ni la plus compétitive. En revanche, elle reste très accessible puisque le montant de l’apport minimum est de 400 euros. Avant de souscrire un contrat, n’hésitez pas à consulter les offres d'assurance vie présentes actuellement sur le marché.

État des lieux du marché de l'assurance vie :
  Boursorama Nalo Fortuneo Linxea Avenir
Assureur Generali Generali Crédit Mutuel (Suravenir) Crédit Mutuel (Suravenir)
Performances des fonds euros en 2020 ▫️ 0,90% en euros Exclusif
▫️ 1,43% en Eurossima
Jusqu'à 1,60% Entre 1,30% - 4,18% selon mode de gestion Entre 1,30% - 2,00%
Offre en unités de compte +400 +100 +200 +600
Montant 1er versement minimum 300€ 1 000€ 1 000€ 100€
Frais de gestion 0,75%/ an Entre 0,85% - 1,65% selon composition du portefeuille Entre 0,60% - 0,85% selon gestion & composition du portefeuille 0,60%
Modes de gestion disponibles
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion profilée
  • Gestion pilotée
  • Gestion libre
  • Gestion profilée

En savoir plus

⭐ L’assurance vie Boursorama : notre avis d’expert

Notre avis sur l’assurance vie Boursorama est plutôt positif. L’offre d’assurance vie Boursorama est complète que ce soit en termes de gestion ou d’instruments financiers et s'appuie sur une plateforme en ligne pratique et bien facile à prendre en main.

Seul bémol, l’offre assurance vie Boursorama n’est disponible que pour les personnes ayant un compte bancaire Boursorama. L’entreprise propose d’ailleurs deux comptes bancaires totalement gratuits.

Notre avis Boursorama assurance vie en résumé : les frais sont raisonnables et le montant d’investissement initial est abordable comparativement à d’autres acteurs comme Nalo ou Fortuneo.

L'assurance vie Boursorama : notre récap
Avantages Inconvénients
  • Frais abordables
  • Capital initial : 400 euros
  • Inscription en ligne facile et rapide
  • Simplification des démarches via une seule plateforme
  • Posséder un compte bancaire Boursorama

Découvrir l'assurance vie Boursorama

⚙️ Gestion de son contrat d’assurance vie chez Boursorama

Ouverture d’un compte assurance vie Boursorama

🧐 Comment ouvrir une assurance vie Boursorama ?

L'inscriptionse fait en ligne simplement et rapidement. Voici les étapes à suivre :

  1. Remplissez le formulaire accessible directement sur la plateforme pour identifier votre profil d’investisseur et la composition de votre portefeuille financier. Vous aurez à donner des informations comme : votre situation financière et votre capacité à épargner, votre niveau d’expertise en placements financiers, votre appétence pour le risque et votre projet d’épargne ;
  2. Complétez votre clause bénéficiaire pour anticiper au mieux la succession de votre assurance vie Boursorama ;
  3. Précisez votre durée d’adhésion souhaitée entre la durée viagère ou la durée déterminée. La première n'inclut pas de date de fin de contrat spécifique alors que la seconde oui ;
  4. Télécharger vos justificatifs d’identité pour prouver votre identité ;
  5. Finalisez votre inscription en effectuant un premier versement de 300 euros minimum.
Prêt à ouvrir une assurance vie Boursorama ?

🙋 Quelles sont les conditions pour ouvrir une assurance vie Boursorama ?

  1. Avoir un compte bancaire Boursorama ;
  2. Être en mesure de souscrire légalement un contrat : être majeur ou avoir une autorisation parentale ;
  3. S’engager à payer les différents frais liés au contrat.
Épargnez avec Boursorama dès maintenant

Rachat partiel ou total de l’assurance vie Boursorama

Avec une assurance vie Boursorama, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment sans que cela n'occasionne des frais. En revanche, pour que le rachat partiel soit accepté, son montant minimum doit être de 1 000 euros. Si vous souhaitez programmer vos rachats partiels, le montant minimum imposé est de 150 euros par mois.

Vous avez aussi la possibilité d’obtenir une avance si les termes de votre contrat le permettent, alors soyez vigilants avant de signer quoi que ce soit ! De la même manière, le rachat total de votre assurance vie peut être combiné à une sortie en rente, toujours selon les termes de votre contrat.

Conditions des rachats en assurance vie chez Boursorama :
Rachats partiels ☑️ Autorisés mais montant minimum de 1 000 euros
Rachat total ☑️ Autorisé
Rachats partiels programmés ☑️ Autorisés si montant minimum de 150 euros/ mois est respecté
Avance sur contrat ☑️ Possible selon termes du contrat
Sortie en rente ☑️ Possible selon termes du contrat

Plus de détail sur l'assurance vie Boursorama

Actuellement, Boursorama ne propose pas de transfert d’assurance vie vers ou depuis Boursorama Banque.

Les versements d'une assurance vie Boursorama

En souscrivant une assurance vie Boursorama, votre tout premier versement sera pour la finalisation de votre inscription. Le montant minimum est de 300 euros. Par la suite, vous pouvez effectuer autant de versements que souhaitez mais le montant minimum exigé de 300 euros continue de s’appliquer. Si vous souhaitez mettre en place des versements programmés, des frais à hauteur de 50 euros par mois sont à prévoir.

Les versements en assurance vie chez Boursorama :
Types de versements Caractéristiques
Versements simples ✅ Autorisés mais montant minimum de 300 euros
Versements programmés ✅ Autorisés mais frais de 50 euros/ mois

L'assurance vie Boursorama

🧑‍🤝‍🧑 L’offre de parrainage de Boursorama

En souscrivant une assurance vie Boursorama, vous accédez au programme de parrainage Boursorama. En parrainant de nouveaux membres, vous recevrez une prime à chaque nouvelle adhésion.

Selon les périodes de l’année, Boursorama propose une offre d'ouverture pour toute ouverture d’une assurance vie. Les montants varient pour chacune des différentes périodes. N’hésitez pas à consulter régulièrement les offres en cours chez Boursorama.

J'en profite maintenant !

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