Le crédit BoursoBank en chiffres
Les crédits BoursoBank : prêt personnel, crédit auto ou prêt travaux
Avec son offre de crédits conso sans frais de dossier, BoursoBank vous accompagne dans vos projets : automobile, travaux, projets éco-responsables, événements personnels, etc. La banque en ligne propose sept formules de crédit conso adaptées à chaque besoin, du financement express à 200 € au crédit Lombard à 2 millions d'euros.
| Type de crédit | Objectifs | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Projet personnel | Reconversion professionnelle, voyage de noces, mariage, anniversaire, etc. | 3 000 € à 30 000 € | 12 à 60 mois (1 à 5 ans) |
| Crédit véhicule neuf | Voiture, moto, caravane, etc. | 3 000 € à 50 000 € | 12 à 72 mois (1 à 6 ans) |
| Crédit véhicule occasion | Auto, moto, etc. | 3 000 € à 30 000 € | 12 à 60 mois (1 à 5 ans) |
| Rachat de crédit | Obtenir un taux plus faible ou ajuster la durée du crédit conso | 3 000 € à 30 000 € | 12 à 60 mois (1 à 5 ans) |
| Crédit travaux | Travaux classiques ou amélioration des performances énergétiques d'un logement | 3 000 € à 120 000 € | 12 à 120 mois (1 à 10 ans) |
| Crédit Lombard | Optimiser son patrimoine et conserver sa trésorerie | 101 000 € à 2 000 000 € | 60 mois (5 ans) |
| Financement CLI€ | Faire face à un imprévu ou financer un petit projet personnel | 200 € à 3 000 € | 3 échéances (30, 60, 90 jours) |
Pas de frais cachés sur le crédit BoursoBank
L'ensemble des crédits BoursoBank (hors financement CLI€) s'affichent sans frais de dossier et sans frais de remboursement anticipé. Une transparence rare parmi les banques en ligne qui pratiquent encore des frais administratifs sur les prêts personnels.
Le prêt personnel BoursoBank
Avec le prêt personnel BoursoBank, vous empruntez entre 3 000 € et 30 000 € sur une durée comprise entre 12 et 60 mois, avec un taux annuel effectif global (TAEG) entre 2,80 % et 13,50 %.
Le prêt personnel BoursoBank vous permet de financer vos travaux, un véhicule, ou de demander un prêt étudiant BoursoBank pour financer les études supérieures de votre enfant.
Le crédit BoursoBank bénéficie d'un parcours flash : réponse instantanée après analyse de votre solvabilité, et aucun justificatif nécessaire pour débloquer les fonds.
| Simulations prêt personnel BoursoBank | ||||
|---|---|---|---|---|
| Montant emprunté | 3 000 € | 20 000 € | ||
| Durée du crédit | 12 mois (1 an) | 60 mois (5 ans) | 12 mois (1 an) | 60 mois (5 ans) |
| Taux d'intérêt (TAEG) | 11,50 % | 13,50 % | 2,80 % | 4,50 % |
| Mensualité | 265,05 € | 67,85 € | 2 537,60 € | 558,06 € |
| Coût du crédit | 180,60 € | 1 071 € | 300,76 € | 2 322,40 € |
Pour un même montant emprunté, le taux d'intérêt et le coût du crédit BoursoBank varient selon la durée. Une durée plus longue offre une mensualité plus confortable, mais un coût jusqu'à 7 fois plus élevé.
Affichage du coût du crédit
Le coût du crédit ne s'affiche que si vous êtes déjà client BoursoBank et que vous cliquez sur « Financer votre projet » pour afficher le récapitulatif de votre demande.
Le crédit Auto de BoursoBank
Le crédit auto BoursoBank vous permet de financer trois types de projets :
| Type de crédit Auto | Achat d'un véhicule neuf | Achat d'un véhicule d'occasion | Achat d'un véhicule électrique ou d'une borne de recharge |
|---|---|---|---|
| TAEG | entre 1,80 % et 14 % | entre 2,80 % et 13,50 % | entre 1,80 % et 14 % |
| Montant emprunté | entre 3 000 € et 50 000 € | entre 3 000 € et 30 000 € | entre 3 000 € et 75 000 € |
| Durée du crédit | entre 12 et 72 mois (1 à 6 ans) | entre 12 et 60 mois (1 à 5 ans) | entre 12 et 72 mois (1 à 6 ans) |
| Éligible à la remise de 1,20 % sur le taux débiteur |
Plus le crédit auto BoursoBank est long, plus le coût augmente, car vous payez des intérêts sur une période plus longue. Faites une simulation de crédit auto BoursoBank pour visualiser le détail des offres.
Le rachat de crédit avec BoursoBank
Avec le rachat de crédit BoursoBank, vous demandez à BoursoBank de reprendre votre crédit conso, détenu dans une autre banque.
Le montant restant dû doit être compris entre 3 000 € et 30 000 €. BoursoBank vous propose une durée de 12 à 60 mois et un TAEG compris entre 2,80 % et 13,50 %.
L'intérêt du rachat de crédit BoursoBank est de réduire le coût total de votre projet :
- Avec un taux d'intérêt inférieur à votre taux actuel ;
- Avec une durée plus courte et un taux équivalent ou inférieur ;
- Vous paierez moins d'intérêts sur chaque mensualité.
Pour vérifier si le rachat de crédit BoursoBank est intéressant, utilisez la simulation de prêt personnel BoursoBank. Renseignez le projet « Rachat de crédit », le montant et la durée du crédit pour afficher le taux d'intérêt et la mensualité.
Peut-on demander un regroupement de crédit BoursoBank ?
Non, BoursoBank n'accepte pas les regroupements de crédit. Le rachat de crédit BoursoBank ne peut concerner qu'un seul crédit à la consommation.
Le prêt travaux BoursoBank
Le prêt travaux BoursoBank finance les travaux comme une nouvelle cuisine, une piscine, ou un projet de rénovation énergétique comme le remplacement des fenêtres ou du système de chauffage.
Le crédit travaux BoursoBank a un montant de 3 000 € à 75 000 €, pour une durée entre 12 et 120 mois, avec un TAEG entre 1,80 % et 14 %.
Durée supérieure à 72 mois
Pour demander un crédit travaux BoursoBank d'une durée supérieure à 72 mois, vous devez emprunter au moins 30 000 €.
Crédit Lombard BoursoBank et financement CLI€ : deux crédits hors-norme
À côté de ses crédits conso classiques, BoursoBank propose deux produits atypiques : le crédit Lombard pour les investisseurs patrimoniaux et le financement CLI€ pour les petits besoins de trésorerie.
Le crédit Lombard BoursoBank : qu'est-ce que c'est ?
L'objectif du crédit Lombard est de investir dans un projet qui rapporte suffisamment pour couvrir le montant de l'emprunt et dégager des bénéfices. Le crédit Lombard BoursoBank s'adresse donc aux investisseurs disposant déjà d'un patrimoine financier conséquent.
Il permet d'emprunter entre 101 000 € et 2 000 000 € sur une durée de 5 ans (60 mois), avec un taux fixe à 2,95 %. C'est un crédit in fine : le capital est dû au terme de la durée et chaque mois, l'emprunteur paye uniquement les intérêts.
Chez BoursoBank, vous recevez une réponse immédiate et définitive après soumission de votre demande en ligne. Le crédit Lombard est sans frais de dossier et sans frais de remboursement anticipé.
Pour couvrir le risque, la banque garantit le crédit par le nantissement d'avoirs financiers : assurance vie, actions, obligations, compte-titres, PEA, etc. En cas de non-remboursement, la banque devient propriétaire de ces avoirs et peut les revendre pour couvrir la dette.
Le crédit Lombard BoursoBank est réservé aux clients BoursoBank qui remplissent toutes les conditions suivantes :
- Adhésion à l'offre BoursoFirst à 29 €/mois ;
- Nantissement couvrant au moins 200 % du montant du crédit Lombard.
Crédit Lombard : exemple de nantissement minimum
Pour emprunter le montant minimum du crédit Lombard BoursoBank (101 000 €), l'emprunteur doit posséder des avoirs financiers d'une valeur d'au moins 202 000 €, déposés sur un support éligible au nantissement (assurance vie, PEA, compte-titres).
Le financement CLI€ de BoursoBank
Le financement CLI€ de BoursoBank est un crédit conso rapide qui permet d'emprunter entre 200 € et 3 000 €, remboursables en 3 échéances.
Le crédit CLI€ Boursorama est un crédit sans intérêt. L'emprunteur verse uniquement entre 5 € et 30 € de frais de dossier, selon le montant emprunté. Ramenés en équivalent annuel, ces frais correspondent à un TAEG compris entre 6,31 % et 16,70 %.
Les trois échéances du financement CLI€ sont dues à 30, 60 et 90 jours après le versement des fonds sur le compte. L'avantage : avec la demande express, vous bénéficiez du versement immédiat des fonds, pratique pour faire face à une dépense imprévue ou financer rapidement un projet personnel.
Exemple pour un emprunt de 2 000 € le 31 mars
Après souscription, BoursoBank verse immédiatement 2 000 € sur votre compte bancaire et débite les frais de dossier de 20 €. Les trois mensualités sont ensuite prélevées automatiquement à dates fixes.
Échéances CLI€ : aucune flexibilité possible
Il est impossible de suspendre une échéance, de modifier le compte de prélèvement ou de décaler les dates pendant toute la durée du financement CLI€ BoursoBank. Vérifiez la disponibilité des fonds sur votre compte avant chaque date de prélèvement pour éviter un rejet et les frais bancaires associés.
Prêt personnel BoursoBank : l'avis de nos experts
Le prêt personnel BoursoBank bénéficie d'une offre aussi variée que celle des banques traditionnelles. Pour toute demande de crédit inférieure à 30 000 €, vous n'avez pas à fournir de justificatifs de dépenses et vous obtenez une réponse immédiate et définitive. Au-delà, le dossier est étudié par un chargé d'études sous 5 à 10 jours ouvrés.
Le crédit BoursoBank vaut-il la peine ? Notre analyse synthétise les forces et les limites de l'offre :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
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Un crédit vous engage et doit être remboursé
Avant de souscrire à un prêt personnel BoursoBank, calculez votre taux d'endettement total (mensualités de crédit / revenus nets) : il ne doit pas dépasser 35 %. Un dépassement durable expose au fichage FICP à la Banque de France et à des procédures de recouvrement. Vérifiez votre capacité de remboursement avant tout engagement.
Demande de crédit BoursoBank : conditions et justificatifs
Zoom sur les conditions d'éligibilité et les documents justificatifs à réunir pour faire une demande de crédit BoursoBank.
Le prêt BoursoBank : les conditions à respecter
Pour être éligible au prêt personnel BoursoBank, vous devez respecter l'intégralité des conditions suivantes :
- Être majeur ;
- Disposer de revenus réguliers ;
- Avoir sa résidence fiscale en France métropolitaine ou dans un Département d'Outre-mer ;
- Disposer d'un numéro de téléphone français en 06 ou 07 ;
- Ne pas être fiché Banque de France (FICP / FCC) ;
- Être titulaire d'un compte BoursoBank depuis plus de 3 mois.
Bon à savoir pour demander un crédit BoursoBank à deux, les deux cotitulaires doivent remplir toutes les conditions ci-dessus et ouvrir un compte joint BoursoBank commun.
Le prêt personnel BoursoBank : étapes et justificatifs
La souscription au prêt conso BoursoBank se déroule entièrement en ligne. Voici la procédure pas à pas :
-
1
Sélectionner votre projet
Choisissez la formule adaptée : prêt personnel, crédit travaux, rachat de prêt, véhicule neuf, d'occasion ou électrique.
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2
Remplir le formulaire
Saisissez vos informations personnelles et financières : identité, situation professionnelle, revenus, charges fixes et patrimoine.
-
3
Fournir vos justificatifs de revenus
Joignez votre fiche de paie, votre bilan comptable, votre attestation d'allocations ou tout autre document attestant de vos revenus réguliers.
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4
Vérifier l'assurance emprunteur et la proposition
Examinez l'offre financière détaillée (TAEG, montant des mensualités, coût total) et les options d'assurance emprunteur proposées.
-
5
Valider le dossier
Signez électroniquement votre dossier de prêt personnel BoursoBank après vérification de tous les éléments.
-
6
Recevoir la réponse
Obtenez une réponse immédiate pour les demandes inférieures à 30 000 €, ou sous 5 jours ouvrés en moyenne pour les montants supérieurs.
Le délai de réponse du crédit BoursoBank dépend directement du montant demandé :
- Moins de 30 000 € : réponse instantanée et définitive directement en ligne ;
- Plus de 30 000 € : dossier étudié par un chargé d'études, réponse définitive sous 7 à 10 jours, délai moyen constaté de 5 jours ouvrés.
Pour toute demande de crédit BoursoBank, vous devez fournir un justificatif de revenu. Le contenu du dossier varie selon la domiciliation de vos revenus :
- Revenus domiciliés chez BoursoBank : aucun document à fournir, BoursoBank analyse directement votre compte bancaire ;
- Revenus non domiciliés chez BoursoBank : envoyez votre dernier avis d'imposition et un justificatif de revenu (bulletin de salaire, attestation de chiffre d'affaires, attestation France Travail, etc.).
Pour une demande supérieure à 30 000 €, vous devez également fournir un justificatif de dépense en fonction de la nature du projet :
- Crédit travaux : devis signé par l'entreprise ;
- Crédit véhicule neuf : facture ou carte grise ;
- Crédit véhicule électrique : facture ou carte grise ;
- Crédit borne de recharge : bon de commande ou facture.
Crédit BoursoBank : à retenir
Le prêt personnel BoursoBank est une offre complète, transparente et rapide, idéale pour les clients déjà fidélisés à la banque en ligne depuis plus de 3 mois. Sans frais de dossier, sans frais de remboursement anticipé, avec une amplitude de montants et de durées rare sur le marché, c'est l'une des solutions les plus compétitives pour financer un projet entre 3 000 € et 120 000 €.
Questions fréquentes sur le crédit BoursoBank
Non, pour souscrire à un crédit BoursoBank, vous devez obligatoirement être titulaire d'un compte courant BoursoBank depuis au moins 3 mois. Si vous n'êtes pas encore client, vous devez d'abord ouvrir un compte puis attendre la période minimale d'ancienneté.
BoursoBank ne propose pas de prêt étudiant dédié. En revanche, vous pouvez souscrire à un prêt personnel pour financer vos études, sous réserve de remplir les conditions d'éligibilité (revenus réguliers, résidence en France, compte BoursoBank depuis plus de 3 mois).
Un crédit BoursoBank peut être refusé pour plusieurs raisons : taux d'endettement trop élevé, fichage Banque de France (FICP), revenus insuffisants ou instables, ancienneté de compte insuffisante (moins de 3 mois), ou dossier incomplet. BoursoBank ne communique pas les raisons précises du refus en raison du secret bancaire.
Non, BoursoBank ne propose pas de crédit renouvelable (revolving). La banque propose uniquement des prêts à taux fixe : prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, financement CLI€ et crédit Lombard.
Oui, BoursoBank propose un rachat de crédit (regroupement de crédits) permettant d'emprunter entre 3 000 € et 30 000 € sur une durée de 12 à 60 mois. Cela vous permet de regrouper vos crédits existants en un seul pour obtenir un taux potentiellement plus avantageux et réduire vos mensualités.
Conformément au Code de la consommation, vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de l'offre de prêt personnel BoursoBank. Pendant cette période, vous pouvez renoncer au crédit sans avoir à motiver votre décision ni à payer de pénalité.
