PEA BoursoBank : l'essentiel de l'offre en un coup d'œil
Avant d'entrer dans le détail des tarifs et de la gestion, voici les points clés à retenir sur l'offre PEA de la banque en ligne :
| Caractéristique | Détail |
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| Année de création | 1989 |
| Types de PEA |
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| Modes de gestion |
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| Offres pour passer des ordres |
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| Profils tarifaires |
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Une offre PEA scindée en deux structures
L'offre PEA BoursoBank repose sur deux offres non complémentaires pour passer ses ordres : l'offre Boursorama 0 % (réservée aux OPCVM avec frais d'entrée nuls sur les fonds « 0 % ») et l'offre Trading (donnant accès à l'ensemble des supports financiers, sans la tarification avantageuse OPCVM). Il faut choisir entre les deux selon sa stratégie d'investissement.
Offre Boursorama 0 % vs offre Trading : laquelle choisir ?
Le PEA BoursoBank offre les avantages classiques du plan d'épargne en actions : fiscalité avantageuse et accès à des portefeuilles composés d'actions et d'OPC européens. Mais la banque scinde sa proposition en deux offres distinctes pour le passage d'ordres, chacune avec ses propres caractéristiques :
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1
L'offre Boursorama 0 %
Permet d'investir dans des OPCVM avec une tarification avantageuse. BoursoBank donne accès à certains fonds exonérés de frais d'entrée appelés « fonds 0 % », idéal pour qui veut bâtir un portefeuille d'OPCVM sans frais d'entrée.
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2
L'offre Trading
Offre générale du PEA BoursoBank, elle permet d'investir en Bourse sur l'ensemble des supports financiers (actions, ETF, obligations, OPCVM) depuis l'espace client. Les OPCVM restent accessibles, mais sans les frais réduits des « fonds 0 % ».
| Offre | Avantages | Inconvénients |
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| Offre Boursorama 0 % |
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| Offre Trading |
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Les trois types de PEA disponibles chez BoursoBank
Le PEA classique proposé par BoursoBank fait fructifier l'épargne via des placements cotés en bourse et offre une fiscalité avantageuse après 5 ans. Pour s'adapter à tous les profils, la banque propose trois variantes complémentaires :
- Le PEA classique, plafonné à 150 000 €, fiscalement avantageux après 5 ans ;
- Le PEA-PME, plafonné à 225 000 €, dédié au financement des PME et ETI françaises, cumulable avec le PEA classique ;
- Le PEA 18-25 ans, réservé aux jeunes rattachés au foyer fiscal des parents, plafond de 20 000 €.
Voici le comparatif détaillé des trois supports PEA disponibles chez BoursoBank :
| Critère | PEA classique | PEA-PME | PEA 18-25 ans |
|---|---|---|---|
| Plafond | 150 000 € | 225 000 € | 20 000 € |
| Avantages |
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| Inconvénients |
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Modes de gestion : pas de gestion pilotée chez BoursoBank
En souscrivant un PEA BoursoBank, deux modes de gestion sont disponibles :
- La gestion libre : autonomie totale, l'investisseur effectue ses propres achats, ventes et arbitrages. Adaptée aux profils expérimentés ;
- La gestion conseillée : collaboration avec un conseiller spécialisé qui aide à définir la stratégie selon les objectifs et la situation financière du client.
Pas de gestion pilotée sur le PEA BoursoBank
Contrairement à sa concurrente Fortuneo, BoursoBank n'inclut pas la gestion pilotée dans son offre PEA. Pour confier la gestion d'un portefeuille à un expert, il faut se rabattre sur l'assurance vie BoursoBank ou sur le Compte d'Épargne Financière Pilotée (CEFP). Pour les profils débutants qui veulent déléguer, l'offre PEA BoursoBank n'est pas la plus adaptée.
Produits financiers éligibles au PEA BoursoBank
En matière de produits financiers, le PEA BoursoBank donne accès à un large choix d'actifs. Avec plus de 9 places boursières européennes couvertes, la banque permet d'investir sur plus de 10 000 supports financiers. Tous les actifs ne sont cependant pas accessibles : le PEA reste un véhicule fiscal réservé aux actions européennes.
| Produits disponibles | Produits indisponibles |
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À titre d'exemple, voici quelques-uns des meilleurs ETF disponibles sur le PEA BoursoBank :
- ETF technologie : Lyxor STOXX Europe 600 Technology ;
- ETF immobilier : Lyxor STOXX Europe 600 Real Estate ;
- ETF monde : Amundi MSCI World ;
- ETF CAC 40 : Lyxor CAC 40.
Diversifier hors du PEA pour les actifs alternatifs
Pour les investisseurs intéressés par les cryptomonnaies, CFD ou ETF matières premières exclus du PEA, des courtiers spécialisés complètent utilement l'offre : Trade Republic donne accès à plus de 13 000 actifs, et XTB Trading propose des indicateurs poussés et une expérience trader complète.
Tarifs du PEA BoursoBank : quatre profils d'investisseur
Les tarifs du PEA BoursoBank varient selon le profil d'investisseur choisi et le volume d'ordres exécutés chaque mois. Le courtier en ligne mise sur une stratégie de personnalisation tarifaire : plus l'investisseur passe d'ordres, plus le tarif unitaire baisse.
Tarifs du PEA BoursoBank selon le profil
Source : grille tarifaire BoursoBank Bourse, mai 2026. Tarifs à vérifier avant souscription.
Comment choisir son profil tarifaire PEA BoursoBank ?
Le bon profil dépend du volume d'ordres mensuel et du montant moyen par opération. Le Profil Découverte convient aux débutants peu actifs, le Classic à un investisseur qui passe au moins un ordre par mois, le Trader à un profil très actif, et l'Ultimate Trader aux experts réalisant plus de 30 transactions mensuelles.
Le détail des frais du PEA BoursoBank
Comparés à ceux appliqués par les autres banques en ligne, les frais du PEA BoursoBank restent compétitifs sur les profils actifs et significativement moins élevés que la moyenne des banques traditionnelles. La personnalisation tarifaire est particulièrement avantageuse pour les profils qui passent de gros volumes : les frais unitaires baissent à mesure que l'activité augmente.
Frais de transfert du PEA
Le transfert d'un PEA vers BoursoBank engendre des frais, mais la loi PACTE plafonne ces frais : 15 € maximum par ligne transférée, avec un plafond global de 150 €. Pour les titres non cotés, le plafond grimpe à 50 €. Côté banque accueillante, BoursoBank rembourse jusqu'à 3 000 € de frais de transfert selon le montant transféré, ce qui couvre largement les frais facturés par la banque sortante.
Frais de courtage par profil
À chaque transaction, des frais de courtage s'appliquent. Chez BoursoBank, ils varient selon le profil tarifaire retenu :
- Profil Découverte : 1,99 € si transaction inférieure à 500 €, sinon 0,60 % ;
- Profil Classic : 5,50 € si transaction inférieure à 1 000 €, sinon 0,48 % ;
- Profil Trader : 16,65 € si transaction inférieure à 7 750 €, sinon 0,22 % ;
- Profil Ultimate Trader : 9,90 € si transaction inférieure à 10 000 €, sinon 0,12 %.
Frais de clôture et fiscalité au retrait
L'offre PEA BoursoBank n'applique aucun frais de clôture. C'est un avantage non négligeable : le capital investi et les plus-values générées sont intégralement disponibles, sans ponction supplémentaire. En revanche, l'État impose une taxation au retrait, variable selon la date :
- Pendant les 5 premières années : application de la flat-tax soit 12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux sur les plus-values ;
- Après 5 ans de contrat : seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux sont prélevés, soit une économie fiscale significative.
Réinvestir pour neutraliser la fiscalité
Le PEA est conçu pour les projets d'épargne long terme : les plus-values ne sont taxées qu'au moment du retrait. Au-delà de 5 ans, la fiscalité s'allège fortement. Pour neutraliser tout frais de retrait, la stratégie classique consiste à réinvestir ses gains dans le PEA plutôt qu'à les retirer.
Frais de gestion et d'inactivité
La gestion d'un PEA engendre chaque année des frais, quel que soit le mode de gestion retenu. Chez BoursoBank, ils varient selon le profil et les produits choisis. La loi impose un plafond de gestion à 0,4 % de la valeur des titres acquis. Des frais fixes peuvent s'ajouter par unité de compte achetée, sans pouvoir dépasser 5 €.
Concernant les frais d'inactivité, BoursoBank applique une grille variable selon l'offre souscrite :
- Profil Découverte : aucun frais d'inactivité ;
- Profil Trader : 5,95 €/mois si moins d'un ordre par mois ;
- Profil Ultimate Trader : 119 €/mois si moins de 30 transactions mensuelles.
Droits de garde : gratuits chez BoursoBank
BoursoBank ne facture aucun droit de garde, ces frais qui sont habituellement prélevés par les banques pour la tenue d'un compte-titres. C'est un point fort de l'offre face aux banques traditionnelles où ces droits peuvent peser plusieurs dizaines d'euros par an.
Notre avis d'expert sur le PEA BoursoBank
Notre verdict sur le PEA BoursoBank est globalement positif. Le courtier propose une offre large (PEA classique, PEA-PME, PEA jeune), des tarifs en dessous de la moyenne des banques traditionnelles, et l'accès à plus de 10 000 supports financiers sur les principales places européennes.
Synthèse des forces et limites du PEA BoursoBank à partir des retours utilisateurs et de notre analyse :
| Avantages | Inconvénients |
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PEA BoursoBank vs PEA Fortuneo : le match
L'offre PEA BoursoBank et celle de Fortuneo sont fréquemment comparées, deux courtiers historiques du marché de la banque en ligne. Tour d'horizon des points de divergence :
| Courtier | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
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Notre recommandation selon le profil
Pour un investisseur autonome à la recherche de tarifs compétitifs et déjà client BoursoBank, le PEA BoursoBank reste un choix solide. Pour un débutant qui veut un versement initial faible ou qui souhaite ouvrir un PEA sans avoir de compte bancaire associé, Fortuneo coche plus de cases. Le critère décisif reste le coût annuel total (courtage + frais d'inactivité) sur la base du volume d'ordres prévu.
Ouvrir, transférer ou clôturer son PEA BoursoBank en pratique
Ouvrir un PEA BoursoBank en 5 étapes
L'ouverture d'un PEA BoursoBank suit une procédure 100 % en ligne, conditionnée à la détention préalable d'un compte bancaire chez BoursoBank :
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1
Ouvrir un compte bancaire BoursoBank
Préalable obligatoire : posséder un compte bancaire BoursoBank. L'ouverture est gratuite et sans frais de tenue. Plusieurs offres sont disponibles selon le profil.
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2
Sélectionner le produit PEA dans l'espace client
Une fois connecté à l'espace client, cliquer sur « J'ouvre un PEA » depuis la rubrique épargne et placements.
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3
Remplir le formulaire en ligne
Le formulaire permet d'identifier le type de PEA souhaité (classique, PEA-PME ou 18-25 ans), le profil tarifaire et le niveau d'expérience en investissement.
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4
Signer le contrat électroniquement
La signature électronique se fait directement depuis l'espace client. Aucun envoi de courrier papier n'est nécessaire pour les clients déjà détenteurs d'un compte BoursoBank.
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5
Effectuer le premier versement
Le versement minimum d'ouverture est de 300 €. Une fois crédité, le PEA est immédiatement opérationnel pour passer ses premiers ordres.
Pour toute ouverture de PEA classique, quel que soit le courtier, des conditions cumulatives s'appliquent :
- Résider fiscalement en France ;
- Avoir plus de 18 ans et ne plus être rattaché au foyer fiscal des parents ;
- N'avoir aucun autre PEA classique en cours.
Transférer son PEA vers BoursoBank
La demande de transfert se fait simplement et rapidement, mais l'opération prend du temps : le délai peut aller jusqu'à 60 jours. BoursoBank s'engage à rembourser jusqu'à 3 000 € de frais de transfert selon le montant transféré. Point capital : le transfert conserve l'antériorité fiscale du PEA (date d'ouverture), essentielle pour préserver l'avantage des 5 ans.
Transférer un PEA chez BoursoBank est possible notamment grâce au service « Mobilité Bourse » mis en place par le courtier. Quelques étapes à respecter pour lancer vos démarches :
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1
Ouvrir un compte courant BoursoBank ;
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2
Ouvrir un PEA ;
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3
Se rendre dans l'espace client, puis « mes services » et « épargne » pour finalement cliquer sur « Mobilité Bourse » ;
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4
Renseigner l'IBAN du PEA initial pour identifier le compte à transférer ;
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5
Signer l'autorisation de transfert (elle peut se faire automatiquement) ;
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6
Le reste des démarches est pris en charge par BoursoBank.
Clôturer son PEA BoursoBank
Pour clôturer son PEA BoursoBank, il suffit d'envoyer un courrier recommandé contenant deux pièces :
- Une lettre manuscrite mentionnant la date, la signature et le numéro du PEA ;
- Une copie d'un justificatif d'identité (carte d'identité ou passeport).
Avant la fermeture du PEA, il est impératif de vider le compte de ses positions.
Attention : clôture avant 5 ans = perte de l'avantage fiscal
Toute clôture du PEA avant 5 ans entraîne la perte de l'avantage fiscal et l'application de la flat-tax de 30 % sur les plus-values. Pour préserver la défiscalisation, mieux vaut attendre la 5ᵉ année avant de procéder à un retrait total.
Les offres liées au PEA BoursoBank
L'offre de bienvenue PEA
En souscrivant à l'offre PEA BoursoBank, le nouveau client bénéficie d'une offre de bienvenue de 50 € de prime. Une offre modeste au regard de la concurrence, où les primes peuvent atteindre 150 à 200 € sur certaines périodes promotionnelles.
L'offre de parrainage
En ouvrant un PEA BoursoBank, l'investisseur intègre le programme de parrainage BoursoBank. Le montant de la prime varie selon les périodes, à consulter directement dans l'espace client pour suivre les offres en cours.
Conditions du parrainage BoursoBank
Il n'est pas possible de parrainer une personne mineure. Par ailleurs, le conseiller bancaire ne peut pas intervenir gratuitement sur le compte du filleul : tout accompagnement reste soumis aux tarifs standards.
