PEA Boursorama : que faut-il penser de l’offre de la banque 100% en ligne ?

Faut-il investir dans le PEA de Boursorama ? La banque en ligne qui se veut être “la banque qu’on a envie de recommander” propose-t-elle un plan d'épargne en action adapté aux attentes des investisseurs ? Pour vous aider dans votre stratégie d’investissement, nos experts ont analysé l’offre PEA de Boursorama sous tous ses angles : fonctionnement, frais, comparatif, gestion etc. Voici leurs retours.

Données récoltées en janvier 2025

📈 Plan épargne action boursorama : tour d’horizon de l’offre

Le PEA Boursorama offre les avantages attendus du PEA à savoir : une fiscalité avantageuse et un accès à des portefeuilles financiers composés principalement d’actions et d’OPC européens. Toutefois, l’offre PEA Boursorama présente une particularité, et se compose de deux offres non complémentaires pour le passage d’ordres : l’offre Boursorama 0% et l’offre Trading. Chacune d’elle présente des caractéristiques et des tarifs propres :

1. L’offre Boursorama 0% permet d’investir dans des OPCVM avec une tarification avantageuse. Boursorama vous offre un accès à certains fonds exonérés de frais d’entrée appelés “fonds 0%”
2. L’offre Trading est l’offre générale du PEA Boursobank. Elle vous permet d'investir en Bourse dans différents types de supports financiers (actions, ETF, obligations etc) depuis votre espace client. Avec l’offre Trading, vous pouvez toujours opter pour les OPCVM mais ne profitez pas des frais réduits des “fonds 0%”

Données récoltées en janvier 2025

Les comptes PEA

Le PEA classique proposé par Boursorama, vous permet de faire fructifier votre épargne grâce à des placements financiers cotés en bourse et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. En effet, après 5 années de contrat, vos plus-values ne sont plus taxées. L’offre PEA de Boursorama a pour objectif de s’adapter, et de satisfaire tous les profils d’investisseurs. C’est pour cette raison que deux types de compte complémentaires existent actuellement :

1. Le PEA-PME vous permet de soutenir des PME (Petites Moyennes Entreprises) et des ETI (Entreprises Taille Intermédiaire). En investissant dans ces structures, vous bénéficiez d’avantages fiscaux supplémentaires et contribuez au développement d’entreprises de petite, intermédiaire et moyenne taille, en pleine croissance.
2. Le PEA jeune est réservé aux profils jeunes encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il fonctionne de la même manière que le PEA classique avec toutefois, un plafond maximal de 20 000 euros.

Données récoltées en janvier 2025

Les modes de gestion du PEA boursorama

En souscrivant un PEA chez Boursorama, vous pourrez opter pour les modes de gestion suivant :

1. En gestion libre : vous évoluez en totale autonomie. Vous effectuez vos propres achats, ventes et arbitrages. Elle est donc adaptée aux profils expérimentés.
2. En gestion conseillée : vous collaborez avec un conseiller spécialisé dans les placements financiers. Ensemble, vous définissez la stratégie à mettre en place en fonction de vos objectifs et de votre situation financière.

Contrairement à sa concurrente Fortuneo, Boursorama n'inclut pas la gestion pilotée dans son offre PEA. Si vous souhaitez confier la gestion de votre portefeuille financier à un expert, vous pouvez opter pour l'assurance vie de Boursorama ou bien pour le Compte d’Épargne Financière Pilotée (CEFP). Pour les profils débutants qui souhaitent déléguer la gestion de leurs placements, l’offre Boursorama n’est pas la plus adaptée.

✨ Les produits financiers avec les PEA Boursorama

En termes de produits financiers, le PEA de Boursorama propose un large choix d’actifs financiers. Avec plus de 9 places financières accessibles, Boursorama vous permet d’investir dans plus de 10 000 supports financiers différents.

Données récoltées en janvier 2025

Voici quelques exemples des meilleurs ETF pour PEA :

• ETF technologie : Lyxor STOXX Europe 600 Technology
• ETF immobilier :Lyxor Stoxx Europe 600 Real Estate
• ETF monde :Amundi MSCI World
• ETF CAC 40 :Lyxor CAC 40

💰 Tarifs du PEA de Boursorama

Les tarifs de votre PEA chez Boursorama varient selon le profil d’investisseur choisi et selon le volume d’ordres que vous comptez exécuter tous les mois. Le courtier en ligne mise sur une stratégie de personnalisation tarifaire : plus vous effectuez des ordres, plus les tarifs sont dégressifs.

Données récoltées en janvier 2025

💸 Les frais du PEA de Boursorama

Comparativement aux frais appliqués par les banques en ligne, les frais du PEA de Boursorama sont plutôt élevés. Cependant, ils restent moins chers que la moyenne des frais proposés par les banques traditionnelles.

La personnalisation tarifaire est intéressante notamment pour les profils actifs, qui voient leurs frais diminuer à mesure qu’ils investissent. Toutefois, le montant des frais totaux représentent globalement une dépense importante. Boursorama justifie les tarifs de son PEA par un service client irréprochable.

Les frais de transfert

Si vous souhaitez transférer votre PEA chez Boursorama, c’est possible mais des frais sont à prévoir. La loi encadre les frais de transfert : 15€ maximum pour chaque transfert effectué avec une limite de 150€. Pour les sociétés non cotées, le plafond est de 50€. De plus, Boursorama peut vous rembourser jusqu’à 3 000 euros de vos frais de transfert selon le montant de votre PEA.

Les frais de courtage

À chaque transaction, des frais, dits de courtage, s’appliquent. À chaque transaction, des frais, dits de courtage, s’appliquent. Chez Boursorama, les frais de courtage varient en fonction du profil trading choisi :

1. Profil découverte : 1,99€ si transaction < 500€ sinon 0,60%
2. Profil classic : 5,50€ si transaction < 1 000€ sinon 0,48%
3. Profil trader : 16,65€ si transaction < 7 750€ sinon 0,22%
4. Profil ultimate trader : 9,90€ si transaction < 10 000€ sinon 0,12%

La loi encadre ses frais avec un plafond à 0,5% pour une transaction réalisée en ligne et 1,2% pour toutes les autres.

Les frais de clôture

L’offre PEA Boursorama n'inclut aucun frais de clôture. C’est un avantage non négligeable ! Vous pouvez ainsi profiter de l’intégralité de votre capital investi et des plus-values générées sans qu’ils ne soient ponctionnés par des derniers frais. Toutefois, l’Etat impose une taxation sur toutes les clôtures de PEA. La fiscalité varie selon la date à laquelle vous effectuez votre retrait total :

1. Pendant les 5 premières années de contrat : application de la Flat Tax soit taxation de 12,80% sur les plus-values réalisées + 17,20% de prélèvements sociaux
2. Après 5 ans de contrat : seul les 17,20% des prélèvements sociaux sont prélevés

Le PEA s’adaptant mieux aux projets d’épargne long terme, vos plus-values ne sont taxées que lorsque vous effectuez un retrait. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’au delà de 5 ans, les frais de retraits diminuent. En conclusion, pour ne pas subir trop de frais de retrait, nous vous conseillons de réinvestir vos gains dans le PEA.

Les frais de gestion

La gestion de votre PEA entraîne, chaque année, des frais et ce, quel que soit le mode de gestion choisi. Chez Boursorama, les frais varient selon votre profil d'investisseur et selon vos produits financiers choisis. Le montant de ces frais est donc individuel, toutefois, la loi impose un plafonnement des frais de gestion de 0,4% de la valeur des titres acquis. A noter que des frais fixes peuvent s’ajouter pour chaque unité de compte achetée. Ces derniers ne peuvent être supérieurs à 5€.

Frais d'inactivité

Boursorbank facture des frais d'inactivité pour son PEA en fonction des offres souscrites :

• Boursorama découverte : ❌ Aucune frais
• Boursorama Trader : 1 transaction/mois ou 5,95€
• Boursorama Ultimate Trader : 30 transaction/mois ou 119€/mois

Droits de garde

Boursobank ne facturent pas de droit de garde et pour cause, les droits de garde sont des frais prélevés par les établissements financiers pour la tenue d'un compte titre.

⭐ Avis PEA Boursorama : le retour de nos experts

Notre avis sur le PEA de Boursorama est très positif ! Le courtier propose de nombreux avantages à ses clients :

• Offre en PEA variée : PEA classique, PEA-PME et PEA jeunes; possibilité de les combiner.
• Tarifs accessibles : frais en dessous de la moyenne du marché pour les banques traditionnelles
• Personnalisation tarifaire : plus vous investissez, moins c’est cher !
• L’offre de produits financiers riche et variée : plus de 9 places boursières européennes, plus de 10 000 actifs différents.
• Une offre de bienvenue déceptive au regard de celles de la concurrence
• Montant du versement minimum trop élevé comparativement aux concurrents.

🥊 PEA Boursorama vs Fortuneo : qui est le grand gagnant ?

L’offre PEA de Boursorama et celle de Fortuneo sont très similaires et sont donc très souvent comparées.

Comment choisir entre les deux offres ?

	👍 Avantages	👎 Inconvénients
Choisir Boursorama	Frais plus avantageux Large choix de produits financiers Service client disponible 5j/7 Ouverture d’un PEA sans carte bancaire possible Délai d’ouverture du PEA : 1 à 2 semaines Jusqu’à 3 000€ remboursé en cas de transfert	Montant premier versement : 300€ Ouverture d’un PEA sans compte bancaire associé impossible
Choisir Fortuneo	Montant premier versement : 100€ Large choix de produits financiers Service client disponible 5j/7 Ouverture d’un PEA sans carte bancaire possible Ouverture d’un PEA sans compte bancaire associé possible	Jusqu’à 2 000€ remboursés en cas de transfert Délai d’ouverture du compte : 2 à 3 semaines Frais élevés en particulier pour la clôture du PEA : 85€

Données récoltées en janvier 2025

⚙️ Gestion de mon PEA Boursorama

Ouvrir un PEA Boursorama

Données récoltées en janvier 2025

À noter que pour toute ouverture de PEA classique, quel que soit le courtier choisi, des conditions sont à respecter :

• Résider en France
• Avoir plus de 18 ans et ne plus être rattaché au foyer fiscal des parents
• N’avoir aucun autre PEA classique en cours

Transférer mon PEA chez Boursorama

Si effectuer la demande se fait simplement et rapidement, le transfert prend plus de temps avec un délai pouvant aller jusqu’à 60 jours. Boursorama s’engage à vous rembourser jusqu’à 3 000€ de vos frais de transfert. A noter qu’en transférant votre PEA, vous maintenez votre ancienneté de contrat.

Clôturer mon PEA Boursorama

Pour clôturer votre PEA Boursorama, rien de plus simple ! Il vous suffit d’envoyer un courrier recommandé contenant :

1. Une lettre manuscrite : n’oubliez pas de spécifier la date, d'apposer votre signature, de mentionner le numéro de votre PEA.
2. Une copie de votre justificatif d’identité : carte d’identité ou bien de votre passeport

Avant de fermer son PEA Boursorama, il vous faut impérativement vider le compte de votre PEA. Attention ! Vous perdez votre avantage fiscal et devez payer la Flat Tax si vous clôturez votre PEA lors des cinq premières années de contrat.

🧑‍🤝‍🧑 Les offres liées au PEA de Boursorama

L’offre de bienvenue

Actuellement, en souscrivant à l’offre PEA de Boursorama vous bénéficiez d’une offre de bienvenue : 50€ de prime vous sont offerts !

L’offre de parrainage

En ouvrant un PEA Boursorama, vous intégrez le programme de parrainage Boursorama. Le montant de la prime varie selon les périodes, n´hésitez pas à consulter votre espace client pour suivre les offres en cours. A noter qu’il vous est impossible de parrainer une personne mineure et que votre conseiller ne peut intervenir gratuitement sur le compte de votre filleul.