Carte Gold Mastercard : assurances, avantages et comparatif

Mastercard distribue sa carte Gold auprès de plusieurs banques traditionnelles pour un coût moyen de 130 € par an et dans quelques banques en ligne. La meilleure Mastercard Gold du marché est celle de Fortuneo, gratuite pour un revenu mensuel de 1800€ nets. Elle est très appréciée pour ses plafonds élevés et la qualité de sa couverture assurantielle, meilleure que celle de sa petite soeur, la Mastercard Standard.

Gold

de Fortuneo

Gratuit 

• 80 € offerts
• MASTERCARD GOLD

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• Carte Gold Mastercard gratuite
• Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
• Assurances et assistances Gold
• Plafonds de paiements et de retraits importants
• Cartes virtuelles éphémères illimitées et gratuites
• Offres promotionnelles (prime de bienvenue, parrainage)
• Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels)
• Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
• Dépôt à l'ouverture de 300€
• Validation par SMS pour une demande de RIB

Sobrio Premier

de Société Générale

15.5 €/mois

• Jusqu'à 160 € offerts + Sobrio à 1€ la première année
• VISA PREMIER

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• Sans conditions de revenus ni d'utilisation
• Assurance Visa Premier
• Découvert disponible sur demande
• Service personalisé en agence
• Tarifs dégressifs pour les plus jeunes
• Services en option à tarifs préférentiels : crypto-dynamique, international...
• Cashback jusqu'à 20%
• Offre de compte payant
• Frais à l'étranger élevés
• Commission d'intervention (8€/opération)
• Pas de paiement mobile Google Play

Premium

de Crédit Agricole

16 €/mois

• Pas d'offre de bienvenue
• VISA PREMIER

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• Sans conditions de revenus ni d'utilisation
• Assurance Visa Premier
• Des plafonds de retrait et de paiements élevés
• Découvert autorisé sur demande
• Choix entre une carte Visa Premier ou Gold Mastercard
• Garanties de protection des achats sur internet (SécuriWEB Premium ainsi que SécuriPANNE et SécuriSHOPPING)
• Offre de compte payant
• Carte à autorisation systématique
• Frais à l'étranger élevés
• Frais annuels importants : 192€/an

💳 Où trouver la carte Gold Mastercard ?

La carte Gold Mastercard est courante chez les banques traditionnelles : elle est disponible au Crédit Mutuel, mais également au Crédit Agricole, ou encore à la Société Générale.

Il est plus rare de trouver la Mastercard Gold chez une banque en ligne. Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte Gold Mastercard. Le choix se trouve généralement entre Visa et Mastercard qui présentent toutes les deux des offres de carte premium similaires entre la Gold Mastercard et la Visa Premier.

Découvrez plus en détail les tarifs et les plafonds des cartes Gold Mastercard proposées par les banques en ligne et les banques traditionnelles grâce à notre tableau comparatif.

Offre la moins chère
GOLD de Fortuneo	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 2000€ /mois Carte : MASTERCARD gold	Carte Gold Mastercard gratuite Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites Assurances et assistances Gold		Souscrire en ligne 80€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu 1800€ en débit immédiat Premier dépôt 300€ Plafond de retraits 1000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte Gold Mastercard gratuite Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites Assurances et assistances Gold Inconvénients Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels) Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté Dépôt à l'ouverture de 300€

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

PREMIUM de Crédit Agricole	Prix : 16€ /mois Plafond de paiements : 6000€ /mois Carte : VISA premier	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Des plafonds de retrait et de paiements élevés		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 1500€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 10 retrait(s) gratuit(s) puis 3€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 10 paiement(s) gratuit(s) puis 2.50% de frais par paiement Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Des plafonds de retrait et de paiements élevés Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Frais à l'étranger élevés

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

VISA PREMIER de BNP Paribas	Prix : 12€ /mois Plafond de paiements : 8000€ /mois Carte : VISA premier	offre gratuite durant un an débit immédiat ou différé plafonds de paiement et de retrait élevés et modulables		Souscrire en ligne Jusqu'à 80offerts + Offre Esprit Libre et ses essentiels gratuit pendant 1 an
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt entre 150€ et 300€ Plafond de retraits 2000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 2.90% de frais et 3€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 2.90% de frais et 0.90€ de frais fixes par paiement Avantages offre gratuite durant un an débit immédiat ou différé plafonds de paiement et de retrait élevés et modulables Inconvénients conditions de revenus : 1800€ net mensuels frais de paiement en devise élevés (2,90% + 0,90€) frais sur les retraits en devise hors DAB partenaires

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

SOBRIO PREMIER de Société Générale	Prix : 15.5€ /mois Plafond de paiements : 137300€ /mois Carte : VISA premier	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Découvert disponible sur demande		Souscrire en ligne Jusqu'à 160€ offerts + Sobrio à 1€ la première année
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 6700€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 2.70% de frais et 3€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 2.70% de frais et 1€ de frais fixes par paiement Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Découvert disponible sur demande Inconvénients Offre de compte payant Frais à l'étranger élevés Commission d'intervention (8€/opération)

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

💎 Quels sont les avantages de la Gold Mastercard ?

Souscrire à une carte Gold Mastercard permet de bénéficier de nombreux avantages qui ne sont pas inclus avec la carte Mastercard Standard.

• Les avantages de la Gold Mastercard en bref :
• Des plafonds de paiements et de retraits plus élevés
• Des assurances et des assistances incluses
• Un accès à des offres partenaires exclusives

Tout d’abord, les plafonds de paiements et de retraits sont plus élevés, donnant plus de liberté au client détenteur d’une carte Gold Mastercard. Le montant des plafonds diffère selon la banque, mais ils sont généralement plus élevés dans les banques traditionnelles que dans les banques en ligne.

En général, les banques traditionnelles proposent des plafonds de paiements compris entre 6 000€ et 8 000€ par mois, tandis que le plafond des retraits est nettement plus variable selon l’établissement. Les clients HSBC pourront retirer jusqu’à 7 000€ par mois dans les distributeurs HSBC contre 1 350€ par semaine pour les clients du Crédit Mutuel, par exemple. 

Les banques en ligne sont moins généreuses en termes de plafonds Gold Mastercard. Fortuneo permet aux clients de retirer uniquement jusqu’à 900€ par semaine et d’effectuer 1 000€ de paiement par mois.

Autre avantage de la Gold Mastercard, la carte premium embarque de nombreuses assurances et assistances, qui permettent au client d’être couvert lors de leurs voyages, sans avoir besoin de souscrire à une assurance complémentaire.

Programme Priceless de Mastercard

Enfin, les détenteurs de la carte Gold Mastercard pourront profiter des offres partenaires exclusivement réservées aux clients Gold. Ces offres se caractérisent généralement par des tarifs préférentiels auprès des partenaires Mastercard : voyages, restaurants, loisirs, location de voiture, etc. Ces offres diffèrent d’une banque à une autre : n’hésitez pas à consulter les différentes offres et réductions sur le site Priceless de Mastercard.

☂️ Les assurances de la Gold Mastercard

C’est le principal atout de la carte Gold Mastercard : ses nombreuses assurances et assistances incluses bien que plus complètes que sur les cartes Visa Classic et Mastercard standard. 

La carte Gold Mastercard inclut de nombreuses assurances voyage qui permettent au client d’être couvert en cas d’imprévu :

Gold Mastercard : comment suis-je couvert à l'étranger ?

Les garanties d'assurance Gold Mastercard	☂️ Plafond et détails des garanties d'assurances
✈️ Accident de voyage	310 000€ TTC par sinistre et pour l'ensemble des assurés suite à un accident survenu en transport public 46 000€ TTC par sinistre et pour l'ensemble des assurés suite à un accident survenu à bord d'un véhicule de location ⚠️ Garantie qui ne s'effectue que pendant les 90 premiers jours de voyage
🏝️ Annulation du voyage	Remboursement maximal de 5000€ sur les frais non récupérables par assuré pour une année civile, indépendamment du nombre de sinistres
❄️ Neige et montagne	Prise en charge des frais de recherche en montagne (opérations effectuées par des sauveteurs ou organisme de secours). L'assureur indemnisera l'assuré des frais réels engagés.
⛱️ Incident / interruption voyage	Remboursement maximal de 5000€ ur les frais non récupérables par assuré pour une année civile, indépendamment du nombre de sinistres
⚖️ Responsabilité civile à l'étranger	Indemnité maxixum qui n'excèdera pas 2 000 000€ TTC par sinitre pour l'ensemble des dommages garanties
🚗 Dommage ou vol du véhicule de location	L'assurance couvre l'assuré pour les frais de réparation ou de remise en état du véhicule à concurrence soit : du montant de la franchise non rachetable prévu au contrat de location quand le titulaire accepte l'assurance du loueur, du montant de la franchise prévu au contrat de location quand le titulaire décline l'assurance du loueur, du montant des réparations en cas de dommages matériels ou de la valeur vénale du véhicule en cas de vol, et ce jusqu'à 50 000 € TTC.

Données mises à jour janvier 2025

En plus de ces assurances, de nombreuses assistances Gold Mastercard sont également incluses. Une couverture complète pour partir sereinement en voyage :

Gold Mastercard : à quelle garantie d'assurance ai-je droit ?

Garantie d'assurance Gold Mastercard	☂️ Plafond et détails des garanties d'assistances
🚑 Rapatriement médical	Prise en charge complète de tous les frais de rapatriement une fois l'avis favorable des médecins.
🏥 Hospitalisation à l'étranger	Prise en charge complète hors de france et du pays de résidence pendant les 90 premiers jours du voyage. L'hospitalisation à l'étranger survient uniquement lorsque les médecins d'europ assistance jugent le bénéficiaire intransportable.
🚖 Chauffeur de remplacement	Prise en charge des frais de voyage et du salaire du chauffeur en cas d'incapacité du bénéficiaire à conduire son véhicule jusqu'à son lieu de résidence. Les frais de péage, de carburant, de restauration et d'hôtel restent à la charge du bénéficaire.
⚖️ Aide juridique à l'étranger	Frais de'honoraires d'un huissier, expert ou avocat à hauteur de 400€ TTC maximum par litige + prévention de tout litige sur : la fraude aux cartes bancaires le droit de la consommation

Données mises à jour janvier 2025

Comment sont activées les assurances Gold ? Pour pouvoir bénéficier des assurances comprises avec la carte Gold Mastercard, il faut impérativement avoir payé son voyage avec la carte Gold, contrairement aux assistances qui sont bien souvent incluses juste en étant détenteur de la carte Gold.

🏦 Conditions d’accès : comment obtenir une Mastercard Gold ?

Vous souhaitez souscrire à une carte Gold Mastercard, mais vous ne savez pas si vous pouvez y prétendre ? Les conditions d’accès à la carte Gold Mastercard varient d’une banque à une autre.

Meilleure offre sans conditions de revenus
PREMIUM de Crédit Agricole	Prix : 16€ /mois Plafond de paiements : 6000€ /mois Carte : VISA premier	Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Des plafonds de retrait et de paiements élevés		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 1500€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 10 retrait(s) gratuit(s) puis 3€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 10 paiement(s) gratuit(s) puis 2.50% de frais par paiement Avantages Sans conditions de revenus ni d'utilisation Assurance Visa Premier Des plafonds de retrait et de paiements élevés Inconvénients Offre de compte payant Carte à autorisation systématique Frais à l'étranger élevés
MIRROR de Trade Republic	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /semaine Carte : VISA classic	Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation		Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits € /semaine Paiements et retraits en zone euro 1€ par retrait Retraits hors zone euro 1€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte sans condition de revenus Paiement gratuits et illimités en euros et en devise Pas de condition d'utilisation Inconvénients Aucune assurance ou garantie Carte à autorisation systématique Frais de 1€ (ou l'équivalent en monnaie locale) sur les retraits inférieurs à 100€
GOLD AMEX de American Express	Prix : 16€ /mois Plafond de paiements : € /semaine Carte : AMERICAN_EXPRESS gold	Carte bancaire gratuite la première année Gamme complète d'assurance Carte gold supplémentaire gratuite pour un de vos proches		Souscrire en ligne 1ère année gratuite + jusqu'à 80€ remboursés dès 800€ dépensés
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Débit Débit différé Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt Pas obligatoire Plafond de retraits 1500€ /mois Paiements et retraits en zone euro 2€ par retrait Retraits hors zone euro 2% de frais par retrait Paiements hors zone euro 2.8% de frais par paiement Avantages Carte bancaire gratuite la première année Gamme complète d'assurance Carte gold supplémentaire gratuite pour un de vos proches Inconvénients Offre de compte payant Frais à l'étranger élevés 2% de frais par retrait (minimum 3€)
HELLO PRIME DUO de Hello Bank	Prix : 8€ /mois Plafond de paiements : 2000€ /mois Carte : VISA classic	Aucun frais à l'étranger Assurance premium Accès prioritaire au service client		Souscrire en ligne jusqu'à 180€ offerts sur Hello Prime + 1€/mois pendant 6 premiers mois sur les offres Hello Prime
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu Pas de conditions de revenus Premier dépôt entre 10 € et 300 €€ Plafond de retraits 2000€ /mois Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Aucun frais à l'étranger Assurance premium Accès prioritaire au service client Inconvénients Offre de compte payant sous condition de revenu en débit immédiat et en débit différé Carte à autorisation systématique Peu de services haut de gamme

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

Les banques traditionnelles n’ont pas pour habitude d’exiger un minimum de revenu, en revanche, elles pratiquent des tarifs prohibitifs pour les clients à petits revenus. La carte Gold sera donc, en théorie, accessible à tous dans les banques traditionnelles, mais mis dans la pratique, elle vous coûtera plus cher qu'auprès d’une banque en ligne.

Les banques en ligne, à l’inverse, proposeront la carte Gold Mastercard gratuitement ou à prix cassé, mais pratiquent des conditions d'octroi plus sévères. Chez Fortuneo, par exemple, il faudra justifier d’au minimum 1800 € de revenus par mois, ou de 10 000€ d’épargne, pour pouvoir prétendre à leur carte Gold Mastercard gratuite.

💸 Prix carte Gold : combien coûte une carte Gold Mastercard ?

Longtemps réservé à un public aisé, la carte gold s'est démocratisée. Vous pouvez désormais vous la procurer pour une moyenne de 130€/an dans les banques traditionnelles sans conditions de revenu. Il est également possible de l'obtenir gratuitement chez les banques en ligne en justifiant des revenus nets mensuels autour de 1800€ environ.

Offre la moins chère
GOLD de Fortuneo	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 2000€ /mois Carte : MASTERCARD gold	Carte Gold Mastercard gratuite Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites Assurances et assistances Gold		Souscrire en ligne 80€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu 1800€ en débit immédiat Premier dépôt 300€ Plafond de retraits 1000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro Gratuits et illimités Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte Gold Mastercard gratuite Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites Assurances et assistances Gold Inconvénients Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels) Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté Dépôt à l'ouverture de 300€
ULTIM de BoursoBank	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 20000€ /mois Carte : VISA classic	Carte gratuite Sans conditions de revenus (débit immédiat) Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)		Souscrire en ligne Jusqu'à 150€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé Premier dépôt 300€ Plafond de retraits 2000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités Avantages Carte gratuite Sans conditions de revenus (débit immédiat) Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités) Inconvénients Carte à autorisation systématique Débit différé sous conditions de revenus Dépôt de 300€ à l'ouverture
PREMIER de Axa Banque	Prix : 0€ /mois Plafond de paiements : 3500€ /semaine Carte : VISA premier	Carte bancaire gratuite sous conditions Assurance Visa Premier Plafonds de retrait et paiements élevés (paiements jusqu’à 3500 €/semaines, retraits jusqu’à 1 000 €/semaine)		Souscrire en ligne Jusqu'à 200€ offerts
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Débit Débit immédiat Conditions de revenu 2500€ en débit immédiat Premier dépôt 50€ Plafond de retraits 1000€ /semaine Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités Retraits hors zone euro 2% de frais et 1.5€ de frais fixes par retrait Paiements hors zone euro 2% de frais par paiement Avantages Carte bancaire gratuite sous conditions Assurance Visa Premier Plafonds de retrait et paiements élevés (paiements jusqu’à 3500 €/semaines, retraits jusqu’à 1 000 €/semaine) Inconvénients Gratuité sous condition de revenu et d'utilisation ; non respect des conditions de gratuité: 32,60€/mois Frais à l'étranger élevés Frais de découvert élevés

Mise à jour des offres proposées faite en 01/2025

Si vous êtes à la recherche d’une carte Gold Mastercard pas chère, mieux vaut vous tourner vers les banques en ligne gratuites. En effet, certaines proposent la carte Gold Mastercard gratuite, comme Fortuneo. Cependant, comme nous l’avons vu plus haut, pour la carte Gold Mastercard gratuite, il faudra pouvoir justifier d’un minimum de revenus. Boursobank propose également la carte Ultim gratuite. Même si c'est une carte Visa Classic, elle offre des avantages équivalents à une carte Visa Premier, que ce soit au niveau des frais ou des garanties d'assurance.

Chez les banques traditionnelles, le coût de la Gold Mastercard est plus élevé. Il faut compter 135€ par an en moyenne pour profiter des avantages d’une carte Gold Mastercard.

⚖️ Quelle est la différence entre la Gold Mastercard et la Visa Premier ?

Comment choisir entre une Gold Mastercard ou une Visa Premier ? Si ces deux cartes haut de gamme sont sensiblement similaires, elles disposent chacune de certaines caractéristiques et il est important de les connaître pour bien faire son choix !

La Gold Mastercard et la Visa Premier sont deux cartes de paiement internationales, qui incluent chacune un panel d’assurances et d’assistances pour être couvert en voyage, ainsi que des plafonds plus élevés que les cartes classiques.

Il y a donc très peu de différences entre les deux, si ce n’est le prix qui peut varier d’une banque à une autre, mais la variation de prix reste très faible. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les tarifs des deux cartes dans la banque de votre choix.

Si les deux cartes sont acceptées partout dans le monde, certains pays vont plus facilement accepter l’une ou l’autre. C’est notamment le cas du Japon plus familier du réseau Visa par exemple.