Carte Gold : avantages, assurance et prix
Plus qu’une carte bancaire, les cartes Gold proposées par les différentes banques présentent de véritables avantages : assurances et assistances, plafonds élevés, paiement sans frais à l’international… Découvrez les détails des différentes offres de cartes bancaires Gold des banques en France.
| 💳 Les différents réseaux des cartes Gold : |
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| 🎁 Les offres du moment | Type FAQ avec les cartes gold sur les offres du moment |
| 💰 Prix moyen pour une carte Gold | Entre 125 € et 135 €/an |
| ☂️ Plafond de paiement | De 6 000 € à 8 000 €/mois |
| ☂️ Plafond de retrait | 1 000 € à 1 500 €/ semaine |
| 🔎 La meilleure carte Gold du marché |
💰 Les offres et prix des cartes Gold du marché
L’expression “carte Gold” est un abus de langage pour désigner les cartes bancaires premium. Nous engloberons alors les cartes Gold, Visa premier et la carte Gold d’American express.
Ces trois types de cartes présentent des avantages similaires que l’on retrouve systématiquement : assurances et assistances carte bleue, réductions sur de nombreux articles, offres partenaires, etc.
L’importante différence se trouve au niveau du réseau bancaire utilisé, les cartes dites “Gold” appartiennent au réseau Mastercard, les cartes Visa Premier au réseau Visa. Les deux réseaux se partagent la quasi-totalité du marché bancaire en étant présent dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde.
| 💳 Carte gold | ☂️ Plafond de retrait et de paiement | 🌎 Frais à l’étranger | 🎁 Offre de bienvenue |
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➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts |
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➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 9€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 3 retraits gratuits par mois1,69% au delà ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
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1 500€/30 jours 1 500€/semaine |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 🔸 Non Communiqué ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 3€ + 2,70% ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : 1€ + 2,70% ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€ par mois 🏁 Découvert autorisé : ✔️ Disponible sur demande 🚩 Découvert non autorisé : ✔️ sous réserve d’acceptation de la Banque ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : 0,80€/virement 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : Dès 9€ |
Offre de bienvenue : Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année |
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3000€ sur 30 jours glissants 1000 € sur 7 jours glissants |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : jusqu'à 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1,95% sur le montant du retrait ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : 1,95% ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ Indisponible 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 25€ + 0,6% de coommision de change |
Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 180€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
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Référence : 11,20€/mois |
10 000€/ 30 jours 3 000€/ par semaine |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 🔸 Non Communiqué ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Gratuit 💴 Retrait hors zone Euro : 2,90 % + 3€ ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : 2,90 % + 0,90€ ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : 8€/opération - max 80€ par mois 🏁 Découvert autorisé : ✔️ Disponible sur demande 🚩 Découvert non autorisé : ✔️ sous réserve d’acceptation de la Banque ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : 1€/virement 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 0,06% + 1% de commission de change. |
Offre de bienvenue : ✔️ 80€ offerts + 1 an de gratuité sur Esprit libre et ses essentiels. |
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Revolut Metal |
Retirez jusqu'à 800 €/mois sans frais dans les DAB de notre réseau international. Maximum de retrait de 5 000 €/jour |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 800 € par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré 💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 800 € par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : entre 0,18% et 1,2% en fonction du pays receveur |
✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut |
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Hello bank! Hello Prime |
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➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 8% 🚩 Découvert non autorisé : 18,40% ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
80€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo |
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N26 Metal |
20 000€/ 30 jours |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Jusqu'à 8 retraits gratuits par mois*au delà 2€ par retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes N26 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
Offre de bienvenue : ❌ |
La firme américaine American Express propose également une carte bleue Gold. Elle est moins répandue en France car les commerçants ne l’acceptent pas tous, du fait des frais élevés de transactions laissés à leur charge.
La carte Gold Amex propose un plus grand nombre de services par rapport à la Visa Premier et à la Mastercard Gold, pour un prix globalement plus élevé que la moyenne des tarifs carte Gold.
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Informations mises à jour en septembre 2024
💳 Comment avoir une carte Gold ? Prix et conditions
Les prix pour l’obtention d’une carte Gold varient d’une banque à une autre, découvrez les conditions d'octroi des différentes banques en France pour acquérir une carte Gold.
Quel est le prix d'une carte gold ?
Les cartes Gold ont un prix en moyenne de 125 € à 135 € en France. Certaines banques proposent des cartes gold ou équivalentes pour 0 €, avec conditions de revenus. Profitez des offres de bienvenue pour réduire le coût d’acquisition de votre carte Gold !
| 💳 Cartes Gold | ✍️ Conditions de revenus | 🎁 Offre de bienvenue |
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✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
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1 800€/mois (revenus nets) |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts |
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1 200€ net par mois |
Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 180€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
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| Sans conditions de revenus |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par offre de bienvenue en septembre 2024
Comment trouver une carte gold gratuite ?
Les offres de cartes bancaires se sont multipliées ces dernières années, la concurrence étant plus rude sur le marché bancaire, les banques n’hésitent plus à proposer des cartes Gold gratuites ! C’est notamment le cas des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo.
La carte Ultim de Boursorama n’est pas une carte “Gold”, c’est une carte Visa à autorisation systématique. Cependant, elle offre des avantages très proches aux cartes Gold (notamment au niveau des plafonds de retrait et de paiement, et des garanties d’assurance et d’assistance). Nous inclurons donc ce type de carte parmi les cartes premium Gold.
| 💳 Cartes Gold gratuites | ✍️ Conditions d’utilisation | ✍️ Conditions d’éligibilité de la carte Gold | 🎁 Offre de bienvenue |
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| 1 utilisation/mois, si non = 9€ de frais d’inactivité |
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✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
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| 1 utilisation/mois, si non = 9€ de frais d’inactivité |
1 800€/mois (revenus nets) |
✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts |
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| 3 utilisations /trimestre, sinon = 9 € de frais d’inactivité |
1 200€ net par mois |
Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 180€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
Sélection de banques partenaires avec Comparabanques. Classement des banques par conditions de la gratuité de la carte bancaire en septembre 2024
🔎 Quels sont les avantages de la carte Gold ?
Gratuites ou payantes, les cartes Gold ont bonne réputation pour les avantages dont elles disposent. Aussi bien en France qu’à l’étranger, vous êtes couvert avec les assurances et assistances pour de multiples cas de figure.
L'assurance de la carte gold
Comparabanques vous a listé les garanties d’assurances à l’étranger :
- 🚗 Accident de voyage
- 🏝️ Annulation du voyage
- ✈️ Incident / interruption voyage
Carte Gold assurance voyage : en payant avec votre carte gold, vous et vos proches sont couverts. (voir les plafonds avec la banque en question).
- ❄️ Neige et montagne
- ⚖️ Responsabilité civile à l'étranger
- 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
Carte gold et location de voiture : L’assurance location voiture de votre carte Gold vous couvre en cas de dommages, collision ou vol, généralement jusqu’à 50 000 € avec une Visa premier ou Gold Mastercard. L’assurance des cartes gold rembourse aussi la franchise pour les réparations du véhicule loué en cas d’accident, idem pour un vol de voiture. Les frais de dossier sont également compris à hauteur de 75 € maximum. ⚠️ Certains types de véhicules ne sont pas compris dans la location de voiture, exemple : camping-cars, voiture de collection de plus de 20 ans, quads.
La couverture d’une carte gold pour une location de voiture est intéressante car elle rembourse les frais de base mais n’est pas forcément complète ou adaptée à certaines locations. Prenez contact avec votre banque si vous avez des doutes quant à la couverture de votre véhicule.
Voici les garanties d’assistances qu’offrent généralement les cartes gold :
- 🚑 Rapatriement médical
- 🏥 Hospitalisation à l'étranger
- 🚖 Chauffeur de remplacement
- ⚖️ Aide juridique à l'étranger
- 👮 Responsabilité civile à l'étranger
- 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
Les montants remboursables des assurances et assistances voyage de la carte Gold dépendent des banques et/ou des partenariats avec lesquelles elles s’associent. Pour plus d’informations, contactez directement la banque en question.
Les plafonds élevés
La détention d’une carte gold, c’est aussi la flexibilité et la tranquillité lorsqu’il s’agit de payer ou de retirer des gros montants.
| ☂️ Plafond de paiement : | entre 6 000 € et 8 000 € par mois |
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| ☂️ Plafond de retrait : | entre 1 000 € à 1 500 € par semaine |
La carte Gold American Express dispose d’un système de plafond automatique. Selon vos revenus et le montant de vos dépenses, American express s’autorisera à augmenter ou baisser vos plafonds. En cas de paiement inhabituel, prévenez un des conseillers Amex pour éviter un blocage de paiement.
Les partenariats et offres
Les cartes Gold, c'est aussi un accès plus large au divertissement grâce aux milliers de partenaires présents partout dans le monde. Les cartes gold vous donnent accès à des réductions shopping, voyages, informatique, cuisine, mobilier, location de voiture, cinéma, espaces de travail et encore plein d’autres avantages.
La liste des partenariats ci-dessous n’est pas exhaustive. Les experts Comparabanques ont repris quelques partenariats parmi les plus importants.
| Partenaires Gold Mastercard | Partenaires Visa Premier | Partenaires American Express |
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Informations mises à jour en septembre 2024
⚖️ Comparatif des meilleures offres de carte gold
Lorsque l’on parle de carte bleu Gold, on s’attend à payer le prix fort pour pouvoir profiter de ses avantages. Pourtant, il est désormais possible de posséder une carte de crédit Gold pour 0 € avec des acteurs comme Fortuneo ou Boursorama !
| 💳 Meilleures cartes gold | 🎁 Offre de bienvenue | 💸 Frais |
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✔️ Offre de bienvenue : jusqu’à 200€ offerts |
➡️ Frais courants : ✍️ Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 💤 Frais d'inactivité : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements à l'internationale : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌎 Virement international : 0,1% min. 23€ + frais de change : 0,1% du montant min. 15€ |
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✔️ Offre de bienvenue : jusqu'à 220€ offerts |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 9€ par mois si Aucune utilisation CB en 1 mois ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 3 retraits gratuits par mois1,69% au delà ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : en euros : 20€ de frais en devise : Gratuit |
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Revolut Metal |
✔️ Offre de bienvenue : 10€ offerts pour une ouverture de compte Revolut |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : ✔️ Gratuit ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : Jusqu'à 800 € par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré 💴 Retrait hors zone Euro : Jusqu'à 800 € par mois sans frais*Au delà, 2% du montant retiré ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : ❌ Pas d'autorisation de découvert 🚩 Découvert non autorisé : ❌ ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : entre 0,18% et 1,2% en fonction du pays receveur |
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Hello bank! Hello Prime |
80€ offerts sur Hello Prime / Hello Prime Duo |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais* Gratuits dans un distributeur du réseau BNP Paribas, autrement 1€ par retrait 💴 Retrait hors zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : ✔️ Sans frais et illimités ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 8% 🚩 Découvert non autorisé : 18,40% ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ✔️ Gratuit entre comptes Hello Bank 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : ✔️ Gratuit |
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Offre de bienvenue : ✔️ jusqu'à 180€ offerts + 6 mois offerts avec BforZen |
➡️ Frais courants : 📗 Frais de tenue de compte : ✔️ Inclus 🥀 Frais de tenue de compte inactif : jusqu'à 30€ par an ➡️ Frais en voyage à l'étranger : 💶 Retrait en zone Euro : ✔️ Sans frais et illimités 💴 Retrait hors zone Euro : 1,95% sur le montant du retrait ✈️ Paiements en voyage à l'étranger : 1,95% ➡️ Frais sur les incidents de paiement : 🛡️ Commission d'intervention : ✔️ Aucune 🏁 Découvert autorisé : 0.07 🚩 Découvert non autorisé : 0.16 ➡️ Frais sur les virements : 🚀 Virement instantané : ❌ Indisponible 🏁 Virement SEPA : ✔️ Gratuit 🌐 Virement international : 25€ + 0,6% de coommision de change |
Informations mises à jour en septembre 2024
💁♀️ FAQ sur la carte Gold
🤨 Quel salaire pour avoir une carte gold ?
De nombreuses banques vous proposent une carte Gold ou équivalente sans conditions de revenus. Sinon, comptez entre 1 600 € et 2 000 € de revenu net mensuel pour pouvoir prétendre à ce type de carte bancaire premium.
🔎 Quel est l'intérêt d'avoir une carte gold ?
Une carte Gold ou équivalente comme la carte Boursorama Ultim vous offre des assurances et des garanties incluses, des paiements et retrait sans frais à l’étranger ainsi que des plafonds de paiements élevés
⚖️ Quelle est la différence entre gold MasterCard et visa premier ?
Les deux cartes sont plus ou moins égales en termes d'avantages. La différence étant que la carte Gold appartient au réseau Mastercard tandis que la carte visa Premier appartient au réseau Visa.
💳 Ai-je droit au découvert avec la carte gold ?
Les options de découvert sont à négocier avec la banque émettrice de votre carte Gold. Les détenteurs de carte gold disposent généralement d’un salaire élevé leur permettant un découvert autorisé fixé en accord avec la banque.
📌 Je veux une carte gold en débit différé, est-ce possible ?
Oui, c'est possible, des banques comme Fortuneo vous permettent d’avoir la carte gold gratuitement en débit différé si vous disposez de 10 000 € d’épargne en plus d’un salaire de 1 500 € nets mensuels.
