Ce qu'il faut retenir sur la carte Gold gratuite
- Une carte haut de gamme offerte, sous conditions de revenus ou d'utilisation selon la banque.
- Fortuneo propose la seule Mastercard Gold gratuite avec 1 800 € de revenus mensuels minimum.
- Axa Banque propose la seule Visa Premier gratuite, avec 2 500 € de revenus minimum.
- Pour une carte premium sans condition de revenus, viser BoursoBank Ultim ou BforZEN.
- Plafonds élevés, assurance voyage et paiements à l'étranger gratuits sont les avantages clés.
Les offres de cartes Gold gratuites
Obtenir une carte Gold gratuite, qu'il s'agisse d'une Visa Premier ou une Gold Mastercard, est désormais possible, notamment auprès des banques en ligne.
Des cartes gold gratuites certes, mais tout de même soumises à des conditions d'obtention assez strictes. La plupart des banques en ligne exigent un certain niveau de revenus pour pouvoir prétendre à l'obtention d'une carte Gold. D'autres demandent un versement mensuel minimum pour bénéficier de la gratuité.
Carte Mastercard Gold gratuite
Vous êtes à la recherche d'une carte Gold gratuite ? Vous trouverez votre bonheur chez Fortuneo, la seule banque sur le marché à proposer une carte Mastercard Gold gratuite.
La gratuité de la carte Gold Fortuneo est soumise à une condition d'utilisation : un paiement par mois, sinon des frais de 9 € s'appliquent. De plus, pour obtenir cette carte bancaire premium gratuite, il est nécessaire de justifier d'un revenu minimum de 1 800 € par mois.
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Carte Visa Premier gratuite
La seule carte Visa Premier gratuite est proposée par la banque traditionnelle Axa Banque.
À l'instar de la carte Gold gratuite de Fortuneo, sa gratuité est soumise à une condition d'utilisation : elle est gratuite à partir de 900 € d'achats par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans), sinon des frais de 36,90 € par trimestre s'appliquent. Et elle est disponible en débit immédiat ou différé, sous réserve de justifier d'un revenu mensuel d'au moins 2 500 €.
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Comparatif banque en ligne : carte gold gratuite
Les banques en ligne rivalisent en proposant des cartes Visa Classic gratuites, avec des garanties et des services comparables à ceux d'une carte Visa Premier.
Notre sélection d'offres de cartes bancaires premium gratuites chez les banques en ligne :
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La carte premium gratuite Ultim de BoursoBank
Ultim est la carte gratuite sans condition de revenus proposée par BoursoBank (ex-Boursorama). Bien qu'il s'agisse d'une carte Visa Classic, elle se rapproche d'une carte premium grâce à ses services et garanties à la hauteur d'une carte haut de gamme : absence de frais de paiement à l'étranger, plafonds élevés, et assurances Visa Premier. Seul bémol : c'est une carte à autorisation systématique.
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BforBank et sa carte premium BforZEN
La carte BforZEN de BforBank, tout comme la carte Ultim de BoursoBank, est en réalité une carte Visa Classic avec autorisation systématique et sans condition de revenus. Elle n'est donc pas officiellement une carte Gold. Toutefois, BforZEN permet d'effectuer des paiements gratuits à l'étranger et offre les mêmes garanties d'assurance et d'assistance qu'une carte Gold.
Contrairement à la carte Gold gratuite de Fortuneo, accessible à partir de 1 800 € de revenus mensuels, les cartes BforZEN et Ultim sont sans condition de revenus. En revanche, la carte gratuite Gold de Fortuneo se distingue par l'absence de frais sur les paiements et retraits, que ce soit en zone euro ou hors zone euro.
Cartes Gold : comment avoir une carte Gold gratuite ?
Si les cartes Gold sont gratuites dans plusieurs banques en ligne, la souscription à la carte Gold n'est pas sans conditions d'utilisation ou de revenu. Pour une carte Gold sans condition de revenu ou d'utilisation, il vous faudra alors vous tourner vers les cartes haut de gamme proposées par d'autres banques en ligne ou encore les néobanques comme la carte N26 Metal, ou encore Revolut Metal.
Carte Gold gratuite : quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Pour pouvoir souscrire à une carte Gold gratuite, il faut alors remplir les conditions d'octroi imposées par la banque. Les conditions d'obtention d'une carte Gold gratuite Visa ou Mastercard sont généralement les suivantes :
- Niveau de revenus minimum à justifier ou versement mensuel minimum (plus rare) ;
- Ou épargne minimum sur livret.
Certaines banques imposent également des conditions d'utilisation pour avoir ladite carte, notamment pour maintenir la gratuité de la carte bancaire. Le client est alors obligé d'utiliser un minimum de fois (en moyenne 3 fois par mois) sa carte par mois pour continuer de bénéficier de la carte Gold gratuite.
Les cartes Gold accessibles à tous
Pour une carte Gold accessible à tous, c'est chez Monabanq que vous trouverez votre bonheur !
La filiale du groupe Cofidis est la seule banque en ligne à proposer une carte Gold accessible à tous, sans conditions de revenus, de versement ou d'encours. La banque en ligne ne ponctionne même pas de frais en cas d'inactivité de la carte bancaire, idéal pour éviter les déconvenues sur votre facture bancaire.
La contrepartie ? Une carte Gold payante ! Une cotisation attractive au demeurant puisque la carte Gold de Monabanq est proposée à 12 euros par mois. Un tarif compétitif au regard des cotisations demandées par les banques traditionnelles pour la souscription d'une carte Gold !
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Cartes Gold gratuites : quelles alternatives chez les banques mobiles ?
Côté banque mobile, pas de carte bleue Gold Mastercard gratuite sous conditions de revenus : ces banques de nouvelle génération proposent des cartes premium payantes, mais accessibles à tous.
À partir de 7.90€/mois, vous pouvez obtenir une carte premium chez une banque mobile comme N26 ou Revolut ! Un tarif qui se justifie par des fonctionnalités innovantes et des services premium : opérations gratuites à l'étranger, large panels d'assurance et d'assistances, programme de cashback et application mobile de pointe sont au rendez-vous !
Les cartes bancaires commercialisées par les banques mobiles demeurent des cartes à autorisation systématique sans découvert autorisé. Ce type de carte se distingue d'une carte de crédit classique, car elle contrôle le solde de votre compte courant à chaque transaction. Elle est donc toute conseillée pour des personnes souhaitant mieux gérer leur budget, mais peut être refusée à certaines occasions (péage, location de voiture, réservation hôtel, etc.).
Définition : carte à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique interroge le solde du compte avant chaque transaction. Si le solde est insuffisant, le paiement est immédiatement refusé, sans découvert possible.
Sans conditions de revenu et ouverte à tous, la carte Nickel Chrome est l'offre premium de Nickel pour seulement 55 € par an (2,50 €/mois + 25 € par an). Son vrai plus : des paiements gratuits partout dans le monde et une couverture étendue (assurance médicale, bagages, annulation ou report de voyage). C'est donc la carte Gold idéale pour les voyageurs qui souhaitent partir l'esprit tranquille.
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La carte Revolut Premium met les bouchées doubles sur les services exclusifs : carte virtuelle, accès aux salons d'aéroport, assurance achat et retour, virements internationaux illimités. Le pack assurantiel reste assez restreint au regard de la gamme, mais Revolut se rattrape avec l'une des applications bancaires les plus complètes du marché.
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La carte N26 You est une carte premium accessible à 7,90 €/mois sans condition de revenu. Elle offre des paiements gratuits dans toutes les devises, un pack d'assurances voyage complet (annulation, bagages, médicale) et la possibilité de créer jusqu'à 10 sous-comptes pour gérer ses budgets.
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Cartes Gold gratuites : avantages et inconvénients
La carte bleue Gold est appréciée pour ses plafonds de paiements et de retraits plus élevés qu'une carte bancaire classique, ce qui permet de ne pas être limité dans ses dépenses. Souscrire à une carte gold gratuite, c'est également profiter d'une couverture assurantielle complète et d'un panel d'avantages Mastercard ou Visa auprès des partenaires.
Carte Gold gratuite : avantages et inconvénients
Avantages
- Plafonds de paiement et de retrait plus élevés qu'une carte classique
- Couverture assurantielle complète incluse (santé, juridique, voyage)
- Paiements à l'étranger gratuits chez Fortuneo, BoursoBank et BforBank
- Accès au programme Priceless by Mastercard ou aux avantages Visa Premier
- Gratuité réelle sous conditions chez Fortuneo, Axa Banque et Monabanq
Inconvénients
- Conditions d'obtention strictes : 1 800 € minimum chez Fortuneo, 2 500 € chez Axa
- Frais d'inactivité de 9 € chez Fortuneo et BoursoBank en cas de non-utilisation
- Plafonds parfois ajustés en fonction des revenus du souscripteur
- Carte Gold de Monabanq payante (12 € par mois), même sans condition de revenus
- Néobanques : cartes premium payantes à partir de 7,90 € par mois
Carte Gold American Express
Si Visa et Mastercard sont les réseaux de cartes Gold les plus répandus, une alternative est disponible : la carte Gold American Express. La carte Gold American Express est une carte bancaire à débit différé qui, comme toute carte Gold, permet de profiter de hauts plafonds de dépenses et d'un large panel d'assurance et d'assistances carte bleue incluses. La carte Gold American Express est disponible à partir de 180 euros par an et le client doit pouvoir justifier d'au moins 35 000 euros par an pour y souscrire.
FAQ carte Gold gratuite
Pour obtenir une carte Gold gratuite, consultez les offres des meilleures banques, sélectionnez une banque en ligne de votre choix et lancez l'ouverture de compte. Soumettez les documents justificatifs requis. Après validation par la banque, la carte Gold arrive en quelques jours.
Les cartes Gold Mastercard et Visa Premier sont similaires en termes de tarif, de plafonds et d'assurances voyage. La différence principale : la Visa Premier est plus largement disponible (environ 140 banques françaises la proposent contre seulement 60 pour la Gold Mastercard). À noter que les avantages nécessitent un paiement avec la carte Gold ou Premier (vols, forfaits ski, etc.).
Remplissez les critères d'éligibilité de votre banque (revenus mensuels, épargne minimale, etc.) et souscrivez à un compte courant en sélectionnant directement la Gold Mastercard sur le site de la banque. À noter que toutes les banques ne proposent pas la Gold Mastercard.
En général, vous devez justifier d'un minimum de 1 600 euros mensuels. Cependant, les exigences de revenus minimaux varient selon l'établissement. Certaines banques comme la Société Générale permettent de souscrire à une Gold Mastercard ou une Visa Premier sans exiger de justificatif de revenus minimum.
