N26, la banque mobile : offres de cartes, compte et tarifs

La néo-banque N26 arrivée sur le marché en 2016, compte plus de 1 million de clients en France et 7 millions en Europe. Plébiscitée au départ pour son offre de cartes bancaires pour les voyageurs, N26 se développe aujourd’hui pour être la banque du quotidien pour les particuliers et les professionnels. Focus de Comparabanques sur l’offre de carte N26 sans condition de revenus, ses tarifs, son application mobile et ses produits de crédits et d’épargne.

Données mises à jour en Avril 2023

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💳 Carte N26 : quelles sont les offres bancaires de la banque mobile ?

N26 est une banque mobile d’origine allemande, avec un panel d’offres bancaires innovantes pour les particuliers et les professionnels. Comme toutes les néo-banques présentes sur le marché français (Orange Bank, Revolut, Nickel, etc.), N26 a construit son offre bancaire autour de services essentiels pour gérer ses finances :

• un compte bancaire sans dépôt et accessible sans conditions de revenus;
• un RIB (allemand) pour réaliser des virements SEPA ou des prélèvements ;
• une carte bancaire N26 Mastercard, standard ou premium (en fonction de sa formule de compte) à autorisation systématique (consultation du solde) ;
• une application mobile pour gérer ses finances en toute autonomie.

A noter que toutes les cartes N26 sont associées à un compte bancaire sans autorisation de découvert. Cette particularité que l’on retrouve dans de nombreuses néo-banques en France, permet de se prémunir de tout incident de paiement. Chacune des 4 cartes bancaires est à débit immédiat à autorisation systématique, ce qui implique une consultation du solde avant chaque transaction comme pour une carte prépayée.

Comparabanques fait un récapitulatif des principales caractéristiques des 4 offres de cartes N26 :

N26 carte standard et N26 Smart, les offres classiques de la néobanque

La banque mobile dispose de deux offres d’entrée de gamme, N26 Standard et N26 Smart, pour gérer son budget au quotidien :

• N26 Standard est la seule offre de compte bancaire gratuit de la néo-banque. Les 3 autres offres sont payantes. La carte N26 est une carte bancaire gratuite avec un visuel sobre et transparent. Cette carte Mastercard classique permet d’effectuer de nombreuses opérations bancaires en France et à l’étranger.
  Elle autorise jusqu’à 5 retraits gratuits par mois. A noter que ses plafonds de paiements/retraits (similaires à toutes les cartes N26) sont particulièrement avantageux pour une carte d’entrée de gamme ;
• N26 Smart est la dernière-née des cartes N26 pour les particuliers. Arrivée sur le marché en novembre 2020, cette carte bleue N26 payante (4,90€/mois) est une offre bancaire de milieu de gamme. Disponible en 5 coloris, la carte N26 Smart permet de réaliser jusqu’à 5 retraits gratuits/mois tout comme l’offre standard. Pensée pour un usage au quotidien, la carte N26 Smart est une carte Mastercard classique, dotée de fonctionnalités pratiques et plus étoffées que l’offre N26 Standard : catégorisation de ses dépenses, création d’espaces partagés pour gérer les dépenses communes (avec son conjoint ou son colocataire, etc.). Et le petit plus qui fait souvent défaut pour une banque mobile : le service client par téléphone joignable en 5 langues.

N26 Standard et N26 Smart sont des offres de compte sans engagement de durée.

L’offre N26 You et N26 Metal (ex N26 Black)

N26 You et N26 metal sont les deux offres Premium payantes de la néo-banque. Ces deux offres de compte bancaire sont particulièrement adaptées pour les voyageurs.

• N26 You est une carte bancaire accessible dès 9,90€/mois, avec de nombreux atouts dont les retraits et paiements gratuits dans toutes les devises. Cette carte sans frais à l’étranger est disponible en 5 coloris comme l’offre N26 Smart et d’un pack d’assurances complet (assurance voyage, assistance couverture médicale, retard/vol bagages). N26 You est de plus une véritable offre de compte au quotidien grâce à ses nombreuses fonctionnalités similaires à N26 Smart (espaces partagés et catégorisation des dépense, service client par téléphone) ;
• N26 Metal est l’offre bancaire haut de gamme de la banque mobile, accessible à 16,90€/mois. Cette offre de compte est associée à une carte en métal personnalisable via 3 coloris (Sable Corail, Gris Perle et Noir Carbone). Il ne s'agit pas d'une carte black mais bien d'une carte Mastercard Standard à autorisation systématique mais avec tous les atouts d'une carte noire (retraits et paiement illimités dans toutes les devises, service client par téléphone, etc.), accompagné d’un pack d’assurances avec une couverture très étendue.

N26 You et N26 Metal sont des offres de compte courant avec une durée d’engagement de 12 mois.

N26 Business pour les professionnels

La banque N26 propose également une offre de compte bancaire pour les professionnels. Calquée sur le même modèle que son offre pour les particuliers, N26 business se compose de 4 offres de compte + cartes bancaires + application mobile, exclusives pour les autoentrepreneurs :

1. N26 business standard est l’offre gratuite et qui plus est, une des seules offres de compte sans frais disponibles sur le marché pour un professionnel ;
2. N26 business Smart à 4,90€/mois ;
3. N26 Business You à 9,90€/mois ;
4. N26 Business Metal à 16,90€/mois.

L’ensemble des offres N26 Business dispose de fonctionnalités communes :

• une carte de débit Mastercard sans condition de revenus ;
• les paiements sans frais dans toutes les devises ;
• une seule application mobile pour gérer sa trésorerie ;
• un quota de retraits gratuits par mois (à partir de 3 retraits pour l’offre Standard) ;
• le cashback sur tous ses paiements par carte (0,1% de remise).

Assurances N26 et autres options

Les assurances et l’assistance délivrées par N26 sont un volet important à détailler également. En premier lieu, les offres N26 standard et N26 Smart ne disposent d’aucune assurance ou assistance pour les voyages à l’étranger. Pour pouvoir partir à l'étranger l’esprit tranquille, le particulier doit monter en gamme en choisissant l’offre N26 You ou N26 Metal.

Ces deux offres de cartes N26 premium comportent des packs d’assurances et d’assistance complets :

• une couverture médicale ;
• une assurance annulation (jusqu’à 10 000 € d’indemnisation) ;
• une couverture spéciale Covid-19 (rapatriement de l’étranger, annulation de voyage) ;
• une assurance retard de vol ;
• une assurance perte de bagages ;
• une assurance sport d’hiver ;
• une assurance mobilité couvrant les dommages corporels en cas de trajets sur des véhicules en libre-service (trottinette, vélib, ou voiture).

A noter que, N26 Metal proposent deux offres d’assurances supplémentaires :

• une assurance en cas de casse ou de vol de son téléphone portable ;
• une assurance location de voitures à l’étranger pour couvrir tous ses déplacements loin de chez soi.

Les assurances N26 et non pas assistance N26 A noter l’absence d’assistance juridique ou responsabilité civile dans toutes les offres de cartes N26. En cas de problèmes à l’étranger nécessitant l’assistance d’un avocat, le titulaire de la carte N26 ne peut pas compter sur les services de la banque mobile.

⚙️ Comment ouvrir un compte N26 ?

En tant que banque mobile, N26 propose des offres de compte bancaire exclusivement en ligne. Focus sur les étapes clés à respecter pour ouvrir son compte N26 rapidement !

Voyons pour commencer les conditions d’éligibilité de l’offre N26. L’ouverture d’un compte N26 est accessible :

• aux personnes majeures ;
• aux résidents permanents de l’un des pays éligibles à l’offre N26 (France, Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse, Suède, États-Unis). A noter que les DOM/TOM ne peuvent pas ouvrir un compte N26 ;
• disposer d’un téléphone portable compatible à l’application mobile N26.

Une fois vérifié ces conditions d’accès, place aux différentes étapes pour ouvrir son compte N26 :

1. RDV sur le formulaire de souscription en ligne ;
2. Communiquer ses informations personnelles (nom, prénom, adresse, e-mail, téléphone, etc.) ;
3. Choisir le type de compte N26 : standard, N26 Smart, N26 You, N26 Metal ;
4. Valider son adresse e-mail ;
5. Télécharger l’application mobile N26 ;
6. Confirmer son identité via l’envoi de justificatifs (carte d’identité, passeport, etc.) et selon la situation, par un appel vidéo avec un conseiller N26 ;
7. Réaliser le 1er versement sur son compte courant via un virement SEPA (aucun montant minimum imposé). Sur ce point, il est indispensable de posséder un autre compte à son nom avec une domiciliation bancaire ;
8. Recevoir sa carte N26 dans un délai de quelques jours après l’ouverture.

Peut-on ouvrir un compte joint N26 ?

L’ouverture d’un compte joint est un service bancaire recherché par de nombreux particuliers. Cette solution pratique permet de gérer un budget commun entre conjoints mais également entre colocataires.

Ceci étant dit, ouvrir un compte joint N26 n’est pas possible, la banque mobile n’ayant pas encore ouvert ce type de services pour les particuliers. Toutefois, il est possible d’avoir un compte N26 en tant que compte secondaire et de l’utiliser pour certains types de dépenses ou de rentrées d’argent. La néo-banque N26 n’impose pas de domiciliation bancaire sur ses offres de compte courant.

Peut-on ouvrir un compte N26 en interdit bancaire ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte N26 en étant interdit bancaire. Toutes les offres de compte N26 sont accessibles sans conditions de revenus. Ce qui implique que toute personne fichée à la Banque de France, ou disposant de revenus irréguliers, peut ouvrir un compte N26.

🧾 Tarifs N26 : frais sur les virements et paiements à l'étranger

Les tarifs bancaires sont des critères importants lorsque l’on veut changer de banque et comparer les meilleures néobanques ou banques mobiles sur le marché. N26 a la réputation d’appliquer des frais bancaires très avantageux sur toutes les opérations courantes. Focus de Comparabanques sur les tarifs N26.

	N26 standard	N26 Smart	N26 You	N26 Metal
Paiements par carte	GRATUITS dans toutes les devises	GRATUITS dans toutes les devises	GRATUITS dans toutes les devises	GRATUITS dans toutes les devises
Retraits en Euros	✔️ Jusqu'à 3 retraits gratuits par mois	✔️ Jusqu'à 5 retraits gratuits par mois	✔️ Jusqu'à 5 retraits gratuits par mois	✔️ Jusqu'à 8 retraits gratuits par mois
Retraits en devises étrangères	commission de change de 1,7% du montant	commission de change de 1,7% du montant	GRATUITS	GRATUITS
Virements SEPA	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Virement hors zone SEPA	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS
Prélèvements	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS	GRATUITS

N26 ne faillit pas à sa popularité puisque la banque mobile applique des frais réduits voire 0€ de frais sur la majorité des opérations bancaires courantes. Et ceci, quelle que soit la gamme d’offres de compte N26. Faisons un focus sur les frais bancaires les plus scrutés par les particuliers : les frais de paiements et de retraits.

• les frais sur les paiements sont gratuits en France et à l’étranger (dans et hors zone SEPA) pour toutes les offres N26 ;
• les frais de retraits quant à eux, sont très avantageux sur la zone Euro : 3 à 5 retraits gratuits dès l’offre N26 Standard, jusqu’à 8 retraits/mois pour l’offre N26 Metal. Attention cependant, les frais de retraits à l’étranger sont facturés 2€/retrait pour les offres classiques N26 Standard et N26 Smart. Pour obtenir la gratuité totale, le particulier doit choisir N26 You et N26 Metal, les deux offres de cartes bancaires sans frais à l’étranger.

🔄 Versement sur compte N26 : dépôts de chèque et espèces

N26 est une néo-banque sans réseau d’agences physiques à sa disposition. Cette caractéristique clé que l’on retrouve dans son appellation « banque mobile », implique simplement que l’ensemble des prestations sont 100 % en ligne. En l’absence d’agences bancaires N26, comment déposer un chèque chez N26 ou effectuer un dépôt d’espèces ? La banque mobile ne propose pas ce type de prestation pour l’instant. Contrairement à certaines banques en ligne comme Hello Bank ! ou Monabanq.

En revanche, le particulier peut alimenter son compte bancaire N26 de multiples façons :

• par virement SEPA à partir de l’IBAN d’un compte domicilié en zone euro ;
• par carte de crédit/débit pour un montant entre 20 et 150€ (limité à 450€/mois). Le 1er versement est gratuit, puis facturé 3% sur le montant des dépôts suivants ;
• par virement mobile par SMS avec Apple Pay ou Google pay. 1er versement gratuit, puis 3% sur le montant des dépôts suivants ;
• par le service Moneybeam, qui est un service de transfert d’argent instantané, via téléphone mobile. Ce service est réservé aux clients N26. La limite de dépôt est fixée à 1 000€/jour.

Protection des dépôts bancaires chez N26 N26 dispose d’une licence bancaire européenne, ce qui lui permet d’être considéré comme un établissement de crédit classique. A ce titre, les dépôts effectués sur ses comptes bancaire ou d’épargne sont protégés à hauteur de 100 000 € en cas de faillite par le fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR).

📱 L’application mobile N26 : comment ça marche ?

Une néo-banque s’appuie à 100 % sur son application mobile. N26 ne fait pas exception ! L'application mobile N26 est intuitive et ergonomique, facilitant le parcours client. Elle comporte des fonctionnalités variées et complémentaires pour gérer ses finances quelle que soit la situation : au quotidien, en voyage à l’étranger.

Voici le panel des principales fonctions disponibles pour le client N26 :

• suivi du solde en temps réel ;
• notification SMS sur toutes les transactions bancaires ;
• catégorisation et visualisation des dépenses via graphiques ;
• rubrique « cagnottes » pour se constituer une épargne personnelle ;
• modification des plafonds de sa carte N26 ;
• blocage/déblocage de sa carte bancaire ;
• modification code PIN ;
• téléchargement d’un RIB ;
• réalisation de virements SEPA ou de virements mobiles.

💰 Crédit N26 et épargne, les autres produits financiers de la néobanque

La néo-banque N26 innove par rapport à d’autres banques mobiles, grâce à ses produits financiers et autres prestations bancaires. Pour rappel, la majorité des banques mobiles concentrent l’essentiel de leur activité sur le compte courant et ses prestations afférentes. Rares sont celles à pouvoir commercialiser d’autres produits financiers.

1. Son offre de crédit à la consommation via son partenariat avec Younited Crédit, permet d’emprunter entre 1 000 et 50 00 €. N26 crédit permet d’échelonner ses remboursements entre 6 et 72 mois selon le TAEG en vigueur (entre 3,60% à 15,96%) ;
2. Son offre de transferts internationaux via Transferwise permet aux clients de la néobanque d’effectuer des virements dans toutes les devises (38 devises disponibles) via son application mobile. Le taux de commission est au taux de change réel. Attention, les particuliers titulaires d’un compte N26 Smart ne peuvent pas accéder à cette fonctionnalité.

🔒 Comment clôturer son compte N26 ?

Il peut arriver dans la vie d’avoir envie de changer de banque pour de meilleurs tarifs et/ou prestations. Dans ce cas, comment clôturer son compte N26 rapidement ?

Pour rappel, N26 You et N26 Metal sont deux offres de compte avec 12 mois d’engagement minimum. Quelle que soit l’offre N26 souscrite, les particuliers doivent respecter quelques étapes afin de résilier leur compte N26 dans les règles.

Il est essentiel de s’assurer que le solde du compte est à 0€. En cas de solde positif, le particulier doit transférer l’argent par virement SEPA sur un autre compte. Dans le cas d’un compte créditeur, il est indispensable de rembourser ses dettes dans les 7 jours suivants la demande de clôture de compte N26.

Par la suite, la demande de de clôture de compte peut être initiée :

• en ligne via l’application mobile ;
• en contactant le service client par LiveChat ou e-mail [email protected].

Astuce pour garder son compte N26 sans frais Le titulaire d’un compte N26 payant peut demander à changer de formule de compte en passant à la version gratuite N26 standard. Cette modification permet de garder une solution bancaire sans frais (même sans utiliser le compte) : un compte bancaire gratuit + une carte bancaire gratuite.

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