Boursorama vs N26 : quelle est la meilleure banque ?

N26 ou Boursorama ? Entre la banque en ligne la moins chère du marché et la banque mobile la plus en vogue, difficile de faire son choix, d’autant plus qu’elles proposent des offres similaires. Cartes bancaires, compte courant, tarifs, fonctionnalités, appli : faut-il choisir N26 ou Boursorama ? Focus détaillé avec notre comparatif N26 vs Boursorama.


Boursorama vs N26 : l'essentiel
  Boursorama
En savoir plus
N26
En savoir plus
🐣 Création 1995 2013
💳 Cartes bancaires
  • Carte Welcome : gratuite
  • Carte Ultim : gratuite
  • Carte Ultim Metal : 9,99€/mois
  • N26 Standard (gratuite)
  • N26 Smart (4,90€/mois)
  • N26 You (9,90€/mois)
  • N26 Metal (16,90 €/mois)
✅ Conditions d'accès
  • Sans conditions de revenus (débit immédiat)
  • Avec conditions d'utilisation
  • Sans conditions de revenus
🗂 Produits bancaires annexes
  • Livrets d'épargne
  • Crédits (immobilier, personnel)
  • Assurance vie (Boursorama Vie)
  • Retraite PER
  • PEA, Compte-titres (Boursorama Bourse)
  • Crédits (immobilier, personnel)
  • Assurance mobile
👍 Avantages
  • Offres de services bancaires complets (livrets, épargne, crédits, etc.)
  • Découvert autorisé
  • Chéquier
  • Possibilité d'encaisser un chèque (envoi postal vers le siège)
  • Application mobile intuitive et ergonomique
  • Gratuité sur les retraits et paiements à l'étranger (hors zone euro)
  • Virements instantanés
👎 Inconvénients
  • Cartes bancaires sous conditions d'utilisation
  • Pas de carte virtuelle
  • IBAN allemand
  • Virements internationaux payants
  • Pas de dépôt de chèques
⭐ Avis application mobile
  • App Store : 4,8/5
  • Google Play : 4,8/5
  • App Store : 4,8/5
  • Google Play : 3,7/5

💳 Boursorama vs N26 : le match des cartes bancaires

La banque en ligne Boursorama et la néobanque N26 proposent chacune une gamme diversifiée de cartes à autorisation systématique et en grande majorité, sans condition de revenu.

La banque en ligne Boursorama opte pour le réseau Visa pour ses 3 offres de cartes bancaires dont deux gratuites : Welcome, Ultim et Ultim Metal.

La néobanque N26 se tourne quant à elle vers le réseau Mastercard pour ses 4 offres de cartes bancaires dont 3 payantes : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 metal.

Cartes N26 vs Boursorama : les offres classiques

La banque en ligne Boursorama propose une offre de carte bancaire gratuite Welcome, tandis que N26 commercialise deux offres standards N26 Standard, gratuite et N26 Smart, payante.

Sur le marché des offres de cartes bancaires standards, quelle banque choisir entre N26 ou Boursorama ? Tarifs, services associés et plafonds de carte : ce qu’il faut savoir pour bien choisir.

N26 vs Boursorama : comparatif des cartes bancaires standards
  Carte Boursorama Welcome
Carte Welcome
✔️ Gratuite
✔️ 80€ offerts
Choisir cette carte
N26 Standard
Carte N26 Standard
0€/mois
 Choisir cette carte
N26 Smart
Carte N26 Smart
4,90€/mois
 Choisir cette carte
Type de carte Carte Visa à autorisation systématique Carte Mastercard à autorisation systématique Carte Mastercard à autorisation systématique
Tarifs 0€
sous conditions d'1 opération/mois sinon 5€/mois
0€
carte virtuelle sinon 10€ pour une carte bancaire physique
4,90€/mois
Plafond retraits Jusqu'à 400€/7jrs Jusqu'à 2 500€ par jour et 10 000€ sur 30 jours Jusqu'à 2 500€ par jour et 10 000€ sur 30 jours
Plafond paiements Jusqu'à 5 000€/mois Jusqu'à 20 000€ sur 30 jours Jusqu'à 20 000€ sur 30 jours
Paiement en Euro 0€ 0€ 0€
Retrait en Euros 0€ De 3 à 5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
Paiement en devises 0€ 0€ 0€
Retrait en devises 1 retrait gratuit/mois
1,69% au-delà
1,7% du montant 1,7% du montant
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay
Assurances Assurances Visa Classic    

Les 3 offres donnent toutes accès à une carte bancaire internationale à autorisation systématique, accessible sans conditions de revenus. Pour autant, elles comportent les différences suivantes :

  • Les plafonds de dépenses : N26 propose pour les plus dépensiers des plafonds des plus généreux. Le particulier peut retirer jusqu’à 20 000€/mois avec une offre N26, tandis qu’il est limité à 1 600€/mois (ou 400€/7jrs) chez Welcome de Boursorama.
  • Les frais de retraits en euro : alors que les trois cartes permettent de payer sans frais partout dans le monde, Boursorama Welcome permet de retirer en euro gratuitement. A contrario, N26 Standard et N26 Smart donnent seulement accès à un forfait de 3 à 5 retraits gratuits, puis facturent le retrait 2€ !
  • Les frais de retraits en devise : Boursorama Welcome permet de profiter d’un retrait gratuit avec sa carte Welcome, puis facture au-delà 1,69% de commission sur le montant retiré. Même chose du côté de N26 standard et N26 Smart (1,70% de commission).
  • Les assurances : couverture assurantielle Visa Classic pour Boursorama Welcome; aucune couverture côté N26 Standard et N26 Smart. Il faudra opter pour Boursorama Welcome pour être protégé à l’étranger ou monter en gamme pour disposer de couverture assurantielle plus complète.

À noter L’offre N26 Standard dispose d’une carte bancaire gratuite uniquement en version « carte virtuelle » ; pour obtenir une carte bleue physique, il sera nécessaire de débourser 10€ (frais d'envoi). A contrario, la carte Welcome de Boursorama en version matérialisée est gratuite.

Cartes Boursorama vs N26 : les offres premium

N26 et Boursorama proposent chacune 2 cartes bancaires haut de gamme aux conditions d’accès souples : Ultim, gratuite, et Ultim Metal, à 9,90€/mois pour la banque en ligne Boursorama vs N26 You et N26 Metal, toutes deux payantes, pour la néobanque.

N26 vs Boursorama : comparatif des cartes bancaires Premium
  Carte Boursorama Ultim
Carte Ultim
✔️ Gratuite
✔️ 80€ offerts
Choisir cette carte
Carte Boursorama Ultim Metal
Carte Ultim Metal
9,90€/mois

Choisir cette carte
N26 You
Carte N26 You
9,90€/mois
 Choisir cette carte
N26 Metal
Carte N26 Metal
16,90€/mois
 Choisir cette carte
Type de carte Carte Visa Ultim à autorisation systématique
Carte Visa Ultim (débit différé)
Carte Visa Premier Carte Mastercard à autorisation systématique Carte Mastercard à autorisation systématique
Débit Immédiat ou différé Immédiat ou différé Immédiat Immédiat
Tarifs Gratuit
sous conditions d'1 opération/mois sinon 9€/mois
9,90€/mois 9,90€/mois 16,90€/mois
Plafond retraits Jusqu'à 2000€/7jrs Jusqu'à 3000€/7jrs Jusqu'à 2 500€ par jour et 10 000€ sur 30 jours Jusqu'à 2 500€ par jour et 10 000€ sur 30 jours
Plafond paiements Jusqu'à 20 000€ sur 30 jours Jusqu'à 50 000€ sur 30 jours Jusqu'à 20 000€ sur 30 jours Jusqu'à 20 000€ sur 30 jours
Paiement en Euro 0€ 0€ 0€ 0€
Retraits en Euro Gratuits
illimité
Gratuits
illimité
5 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
8 retraits gratuits/mois
puis 2€/retrait
Paiement en devises 0€ 0€ 0€ 0€
Retrait en devises 3 retraits gratuits/mois
1,69% au delà
Gratuits
illimité
Gratuits
illimité
Gratuits
illimité
Assurances Assurances Visa Premier Assurances Visa Premier Pack assurances et assistance (voyage, bagages, moyens de paiement) Pack assurances et assistance (voyage, bagages, moyens de paiement)

Les cartes Ultim Boursorama vs N26 You : quelle carte premium choisir ?

Les cartes premium de N26 et Boursorama, accessibles sans conditions de revenu (débit immédiat), donnent accès à une couverture assurantielle plus complètes, des plafonds de dépenses généreux et des frais à l’étranger réduits, mais se différencient sur plusieurs points :

  1. Le prix : dans le cas de la banque mobile, N26 You est une carte payante facturée 9,90€/mois tandis que la carte Ultim de Boursorama est gratuite ;
  2. Les frais à l’étranger : N26 You n’applique aucun frais sur les retraits hors zone euro, ce qui n’est pas le cas de la carte Ultim Boursorama assujettie à une commission de 1,69% après 3 retraits gratuits dans le mois ;
  3. Les assurances : entre Boursorama et N26, la banque mobile propose un pack d’assurances avec une couverture plus étendue. Le petit plus accessible de N26 You : l’assurance Covid, incontournable aujourd’hui !
Comparatif des assurances N26 You et Boursorama Ultim
Assurances et garanties N26 You
Carte N26 You
9,90€/mois
 Choisir cette carte
Carte Boursorama Ultim
Carte Ultim
✔️ Gratuite
✔️ 80€ offerts
Choisir cette carte
🚑 Couverture médicale ✔️
Jusqu'à 1 000 000 €
✔️
Jusqu'à 2 001 600€
🗺️ Annulation voyage ✔️
Jusqu'à 10 000€/assuré

Jusqu'à 5 000€/assuré
😷 Couverture COVID ✔️
✈️ Retard de vol ✔️
Jusqu'à 500€

Jusqu'à 400€
🧳 Bagage retard ou perte ✔️
Jusqu'à 500€ pour un retard et 2000€ pour une perte
✔️
Jusqu'à 800€
🏃‍ Assurance mobilité ✔️
❄️ Neige et Montagne ✔️ ✔️
📱 Assurance téléphone
En option à partir de 4,76 €/mois

En option - 4,99€/mois
🚗 Assurance location de voiture ✔️

Les cartes Metal Boursorama vs N26 : laquelle offre le plus de privilèges ?

Design exclusif, services bancaires privilégiés, frais réduits voire gratuits en France et à l’étranger, offres partenaires, les cartes Metal N26 et Boursorama se veulent le nec plus ultra de la carte bancaire pour des clients premium.

Si toutes deux entendent proposer des offres premium similaires aux offres de carte black des banques traditionnelles, elles se distinguent sur les points suivants :

  • le prix : la carte Metal Boursorama, accessible dès 9,90€/mois, sera nettement moins chère que son équivalente chez N26, à 16,90€/mois. À l’année, choisir Boursorama plutôt que N26, vous permettra d’économiser plus de 80€.
  • le débit de la carte bancaire : Boursorama prend l’avantage en proposant le débit différé sur sa carte premium.
  • les frais de retraits : les deux cartes Metal disposent de conditions tarifaires avantageuses à l’étranger (0€ de frais sur les retraits et les paiements dans toutes les devises). Seul bémol pour N26 Metal : seuls 8 retraits sont gratuits par mois, puis 2€/retrait.
  • les assurances : si les deux cartes Metal proposent une couverture assurantielle haut-de-gamme, N26 prend l’avantage avec une assurance exclusive Covid.

Notre avis sur les cartes Boursorama et N26

Les cartes bancaires Boursorama et N26 comportent des spécificités à même de séduire le plus grand nombre. Cependant, les cartes N26 disposent de conditions d’utilisation plus avantageuses que la banque en ligne avec des plafonds de carte plus élevés et des frais à l’étranger très réduits. Les cartes N26 disposent en outre d’une couverture assurantielle légèrement plus étoffée par rapport à leurs concurrentes premium chez Boursorama. Elles constituent de parfaites cartes bancaires pour voyager.

Les cartes Boursorama peuvent être plus adaptées à une utilisation quotidienne. Accessibles à tous, ces cartes sans conditions de revenus sont gratuites (en débit immédiat) et donnent accès à un large panel de services bancaires dignes d’une banque traditionnelle, dont le découvert autorisé et le chéquier.

💵 Le compte bancaire N26 ou Boursorama : quel est le meilleur compte courant ?

Boursorama et N26 proposent des offres de compte bancaire associées à une ample panoplie de services bancaires gratuits.

Meilleur compte bancaire : Boursorama vs N26 ?

N26 vs Boursorama : Comparatif des comptes bancaires
  Boursorama
En savoir plus
N26
En savoir plus
Frais de tenue de compte 0€ 0€
IBAN Français Allemand
Découvert autorisé    
Virements instantanés gratuits    
Virements SMS    
Virements internationaux  
0,10% sur le montant
 
Wise au taux de change
Chéquier    
Dépôt de chèques    
Espaces partagés    
Création de sous-comptes    
Jusqu'à 10
Arrondi supérieur    
Service client par téléphone    
Hors N26 Standard
Catégorisation et statistiques de dépenses    
Coffres-forts sécurisés    
Service mobilité bancaire    

Boursorama banque et N26 se distinguent grâce à des services associés innovants et inédits.

  • N26 propose des services pratiques pour l’épargne et les dépenses communes. Avec les “sous-comptes”, par exemple, les clients N26 peuvent segmenter leur épargne en fonction de leurs projets (dépenses courantes, projet voyage, etc.).
  • Boursorama n’est pas en reste : elle propose des services à la pointe de la technologie dont les coffres-forts sécurisés et le chèque en ligne.

Bilan : quel est le meilleur compte bancaire entre Boursorama ou N26 ?

Les offres de compte bancaire de Boursorama challenge sur plusieurs plans celles de la néobanque N26. Pour les personnes en quête de services bancaires quasi similaires à une banque traditionnelle, la banque en ligne est idéale.

Boursorama banque est en effet adossée à un grand groupe bancaire, la Société Générale. Cette filiation lui permet de proposer des services complets dont la délivrance d’un chéquier, le dépôt de chèque et un service de domiciliation bancaire.

N26 propose des formules de compte bancaire parfaites pour les personnes globe trotteuses et/ou souhaitant gérer leurs finances avec des services bancaires très pratiques (virements internationaux avec Wise, partage de frais, espaces partagés, etc.).

N26 ou Boursorama : quel IBAN ? La question de l’IBAN peut représenter un facteur de choix également. Chez Boursorama, l’IBAN français permet au titulaire du compte d’effectuer ses opérations bancaires sur tout le territoire sans rencontrer de difficultés majeures. De son côté, avec N26, le titulaire du compte dispose d’un IBAN allemand, susceptible d’être refusé par certains organismes, notamment les institutions publiques (impôts, CAF, etc.). A noter qu’en tant que compte bancaire européen, le particulier doit également déclarer son compte N26 sur sa déclaration de revenus.

📲 N26 vs Boursorama : quelle appli avec la meilleure expérience client ?

Boursorama et N26 disposent de deux applications mobiles pour permettre à leurs clients de gérer leurs finances, au quotidien, en toute autonomie et de manière sécurisée.

N26 est une des meilleures néobanques en Europe reconnue pour son application bancaire intuitive et ergonomique.

De son côté, Boursorama banque propose une appli cumulant des fonctionnalités toutes aussi pratiques.

De N26 vs Boursorama, qui gagne le challenge de la meilleure application mobile ?

Comparatif des applications bancaires N26 vs Boursorama
Fonctionnalités Boursorama
En savoir plus
N26
En savoir plus
Note application mobile
  • App Store : 4,8/5
  • Google Play : 3,7/5
  • App Store : 4,8/5
  • Google Play : 4,8/5
Solde en temps réel ✔️ ✔️
Catégorisation des dépenses ✔️ ✔️
Statistiques sur les dépenses et budget ✔️ ✔️
Paiement mobile ✔️ ✔️
3-D Secure ✔️ ✔️
Blocage et déblocage de carte ✔️ ✔️
Paiement sans contact ✔️ ✔️
Rechargement du compte ✔️ ✔️
payant
Virements instantanés ✔️ ✔️
0,10% du montant (20 € min.)
Accès espace client web ✔️ ✔️
Push SMS ✔️ ✔️
Agrégateur de comptes bancaires ✔️

Les deux applications mobiles N26 et Boursorama rivalisent de fonctionnalités innovantes pour faciliter la vie de leurs usagers : virements mobiles, notifications SMS, contrôle de solde en temps réel, 3D Secure, etc. Chacune des deux applications bancaires disposent de services attendus dans une appli moderne.

Quelques points de différenciation observés :

  • L’agrégateur de comptes externes de Boursorama, le service ultra-pratique pour piloter l’ensemble de ses finances à partir d’un seul accès ;
  • La carte virtuelle N26 intégrée au wallet de l’appli. Pratique pour dépenser sans avoir sa carte sur soi, et sans risque de perdre sa carte bancaire ;
  • Le virement international gratuit (hors taux de change) chez N26 via la technologie Wise. Boursorama facture 0,10% de commission de son côté ;
  • Le virement instantané gratuit chez Boursorama (limite de 2 000€). Pour profiter de la gratuité de N26 sur le virement instantané, il faudra souscrire à un abonnement premium.

Et le service client Boursorama et N26 ? Une évaluation sur l’expérience utilisateur ne serait pas complète sans évaluer le service client N26 et Boursorama. Sachez que Boursorama et N26 disposent d’un ensemble de moyens pour contacter leur service client. N26 privilégie cependant le chatbot sur son appli (sauf clients premium N26 qui ont accès à un service client par téléphone exclusif), tandis que Boursorama dispose d’un numéro de téléphone pour contacter un conseiller Boursorama.

🪙 N26 vs Boursorama : quelle est la meilleure offre d’épargne et crédit ?

Boursorama dispose d’un panel de produits bancaires annexes plus complets que sa concurrente N26. Crédit, épargne, assurance-vie, bourse, la banque en ligne s’appuie sur l’expertise de sa maison-mère, la Société Générale, pour proposer une gamme complète de services bancaires à ses clients.

N26 propose une offre concentrée sur son service compte courant mais dispose tout de même de quelques produits financiers annexes : assurance voyage, assurance appareils nomades, crédit personnel.

Comparatif des services financiers N26 vs Boursorama
Fonctionnalités Boursorama
En savoir plus
N26
En savoir plus
Assurance habitation ✔️
Crédit personnel ✔️ ✔️
Crédit immobilier ✔️
Produits de bourse (PEA, Compte-titres, etc.) ✔️
Assurance-vie ✔️
Epargne retraite (PER) ✔️

Les produits financiers de N26 en 2022 ? N26 poursuit son développement en France et en Europe en étoffant son offre de services financiers. Lancée le 18 mai 2021, la branche N26 Assurances est une offre d’assurances à la demande en cours de développement. Clients ou non de N26 vont pouvoir souscrire au choix à un panel de produits d’assurances parmi lesquels on compte : une assurance habitation, une assurance pour animaux, une assurance responsabilité civile, etc.

🤔 Conclusion : N26 vs Boursorama, quelle banque choisir ?

Les avantages et inconvénients de Boursorama

Boursorama banque est une des meilleures banques en ligne en France. Avec +2 millions de clients, cet acteur majeur du marché bancaire propose un panel de d’offres de compte bancaire gratuit associé à des services financiers annexes complets.

Boursorama banque peut être considérée comme une véritable alternative à une banque traditionnelle. La banque en ligne s’adresse à un large public soucieux de trouver une banque principale pour tous leurs besoins financiers. De plus, les particuliers peuvent réaliser la majorité de leurs opérations bancaires courantes gratuitement.

Boursorama : Les avantages et les inconvénients
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Sans conditions de revenus
  • Nombreuses fonctionnalités innovantes
  • Une offre de produits financiers annexes (crédit, épargne, bourse, assurances) complète
  • Chéquier
  • Découvert autorisé
  • Carte virtuelle
  • Pack d'assurances réduit
En savoir plus
Découvrir Boursorama

Les avantages et inconvénients de N26

La banque mobile N26 séduit de nombreux particuliers en France et à travers l’Europe. Son application mobile intuitive et ergonomique couplée avec des services bancaires attractifs par leur tarifs et fonctionnalités (couverture assurantielle, espaces partagés, etc.) font le bonheur des usagers.

N26 : Les avantages et les inconvénients
👍 Avantages 👎 Inconvénients
  • Sans conditions de revenus
  • Nombreuses fonctionnalités innovantes
  • Carte virtuelle
  • Application mobile intuitive
  • Sans découvert autorisé
  • des frais de retraits en zone euro élevés (2€/retrait une fois épuisé le forfait de retraits gratuits).
  • une offre de produits financiers annexes (crédit, épargne, assurances) limitée
En savoir plus
Découvrir N26
Updated on