Top 5 des meilleurs comptes pros gratuits

Trouver un compte pro gratuit, c'est possible en échange de services restreints : carte virtuelle plutôt qu’une carte physique, 5 transactions gratuites par mois (paiement, retrait ou virement), outil d’aide à la facturation. Finom, N26 Business et Revolut sont les seules banques à proposer des comptes pros gratuits en France, on vous détaille les caractéristiques de leurs offres.

🚀 Quelles sont les meilleures banques gratuites pour professionnels ?

Les micro-entreprises et les entreprises individuelles ne sont pas tenues légalement de disposer d’un compte professionnel, différent du compte bancaire personnel. Scinder son activité pro de son argent perso facilite tout de même nettement la gestion au quotidien, et cela peut se faire à moindre coût avec un compte pro gratuit.

Si vous démarrez votre projet professionnel, nul besoin d’opter pour un compte pro payant, en effet, de nombreuses banques pro proposent gratuitement compte pro + carte bancaire + services de gestion inclus.

Revolut Business, N26 Business et Finom propose chacun une offre de compte professionnel en ligne gratuit. On vous détaille leur contenu :

Récapitulatif des comptes pro gratuits, Revolut, N26 et Finom en mai 2024

🔎 Les comptes professionnels en ligne et gratuit

Seules les banques en ligne et les néobanques proposent des comptes professionnels gratuits, toutes les offres pro des banques traditionnelles sont payantes. Il vous sera peut-être possible de négocier votre compte pro dans votre banque, à condition d’être un bon client à titre particulier.

Une offre de compte bancaire professionnel gratuit consiste en :

• Compte gratuit sans condition de revenu ou de versement
• Pas de frais d’ouverture de compte
• Pas de frais de tenue de compte

Détail des 5 offres de comptes professionnels gratuits.

Revolut Business

Revolut Business commercialise une offre entrée de gamme “Basic” pour les freelances, auto-entrepreneurs et les petites entreprises.

Le point fort de Revolut réside dans sa flexibilité à l’étranger, ses cartes bancaires font partie des meilleures cartes à l’étranger, et cela, également pour les comptes pro avec un change de devise gratuit dans plus de 36 monnaies différentes.

Voici le détail des opérations à l’étranger :

• Retraits illimités avec 2% de frais, aussi bien en euro qu’en devise
• Virements internationaux facturés 5€/virement
• Virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
• Change de devise jusqu’à 1000€/mois

💡 Avec Revolut, tous les virements sont instantanés et gratuits, à condition que la banque réceptrice du virement accepte ce type de virement.

Pour ce qui est de l’encaissement de vos clients, profitez gratuitement des liens personnalisés, des QR codes, de Revolut Pay en ligne. Pour 49€ par mois, Revolut délivre un terminal de paiement made by Revolut “Revolut Reader” au prix de 49€.

L’offre “Basic entreprise” permet un nombre illimité de membres d’équipe, cela vous permet de développer votre business, de recruter des employés tout en continuant avec l’offre gratuite.

L’offre gratuite Revolut business dispose de tous les outils nécessaires pour lancer son activité sans avoir à débourser ne serait-ce 1€. Pour des outils de gestion plus poussés, il faudra vous tourner vers les offres supérieures de Revolut Business avec Professional à partir de 5€/mois pour un freelance ou Grow à partir de 19€/mois pour une entreprise.

N26 Business

L’offre N26 Business est disponible uniquement pour les auto-entrepreneurs. Avec l’offre N26 Business standard, le compte est gratuit, aussi bien pour les particuliers que les professionnels.

La néobanque allemande est la seule à rémunérer ses clients via son offre de cashback ! Dès votre compte pro ouvert, vous bénéficierez de 0,1% de cashback sur tous vos achats.

C’est également l’acteur idéal pour les entreprises avec un business à l’étranger :

• Pas de frais sur le change de devise
• Retraits gratuits jusqu’à 2500 € par semaine en Europe
• Retraits jusqu’à 2500 €/semaine à l’international moyennant 1,7% de frais sur le montant.
• Paiements à l’étranger sans frais jusqu’à 30000€/mois
• Virements SEPA entrants et sortants illimités
• Virements internationaux non disponibles pour les comptes business. N26 recommande de passer par son partenaire TransferWise pour limiter les frais.

L’offre Business est sans engagement et sans frais de tenue de compte. Ouvrez un compte N26 business en quelques clics seulement via son application mobile.

Finom

Finom est une néobanque néerlandaise qui propose un compte pro gratuit actuellement avec une promotion sur son offre SOLO à 0€ (habituellement facturée 5€/mois HT) avec un engagement d'un an.

L’offre SOLO est très complète puisqu’elle inclut de nombreux outils de gestion :

• Intégrations comptables
• Historiques des transactions dans un tableau de bord intelligent
• API pour connecter vos logiciels à votre compte bancaire (logiciels de comptabilité, terminal de paiement Sum up, assurance pro, etc.
• Collecte automatique de documents
• Reconnaissance des factures et reçus

Le compte pro Finom gratuit accepte est multi-sociétés, il s’adapte à différents statuts en plus de proposer l’offre de dépôt de capital à partir de 64€.

Concernant les frais, la banque hollandaise n’est pas la plus avantageuse, notamment à l’étranger ou les opérations peuvent s’avérer coûteuses :

• Paiement et retrait en devise : frais de 3% sur le montant
• Retraits en euro : 20 retraits inclus/mois jusqu’à 2000€
• Plafond de paiement par carte bancaire : 20 000 €
• Virements SEPA : 0,20€ après 50 virements
• Les virements internationaux ne sont pas disponibles

Point noir de Finom, les opérations à l’étranger sont très couteuses avec 3% de frais sur les montants de paiement et de retrait en devise. Le compte pro gratuit SOLO n’est pas adapté aux entreprises disposant d’un business à l’international.

On apprécie en revanche le système de facturation et le tableau de bord intelligent pour une gestion simplifiée de votre trésorerie et de vos transactions business au quotidien.

👉 Les comptes bancaires pas chers (mais pas tout à fait gratuits)

Les offres de compte pro gratuit sont particulièrement bien adaptées aux professionnels qui exercent sous le statut d’auto-entrepreneur, pour les autres types de statuts, les offres sont limitées :

• Toutes les banques pro gratuites ne proposent pas de carte bancaire
• Les offres gratuites n’incluent pas d’assurances pro
• Pas de découvert autorisé
• Pas toujours accès aux outils, facturation, API, accès comptable, assistance prioritaire

Il existe cependant une alternative aux néobanques professionnelles avec un prix abordable et des services pro de qualité si vous souhaitez monter votre SAS/SASU, EURL ou SARL.

🤔 Comment bien choisir le meilleur compte pro gratuit ?

Carte bancaire, virements programmés, retraits à l’étranger, moyens d’encaissements de vos clients, outil de facturation intelligente, accès comptable, tous ces services varient selon les offres et ne sont pas toujours inclus dans les comptes pro gratuits. Regardons ensemble les critères à prendre en compte pour le choix d’un compte pro gratuit :

Les fonctionnalités offertes : 

Comparez les fonctionnalités proposées par les différentes banques, outil de facturation: avec la possibilité de paiement rapide via un lien intégré ou QR code, accès à la facturation intelligente où vos reçus sont directement reliés à vos transactions bancaires.

Revolut business donne accès avec son offre gratuite à son outil de facturation, aux intégrations API, gestion des notes de frais, retraits illimités.

La gestion des dépenses : mise en place de plafonds de paiement, blocage de carte et accès aux dépenses et transaction de vos employés, assurances incluses, soit des assurances de carte bancaire soit des assurances pro complémentaires.

Plafonds de transaction, de paiements et de retraits :

Certaines banques comme Revolut vous offre la possibilité de retirer de l’argent de façon illimitée, d’autres banques limitent ces services et facture pour chaque retrait effectué. Idem pour les paiements, comparez les offres et les besoins de votre activité pour faire le bon choix.

Intégrations avec d’autres outils :

Votre entreprise existe déjà ? Assurez-vous que votre future banque s’intègre facilement avec les outils que vous utilisez déjà. Il peut s’agir de logiciels de comptabilité, plateforme de paiement etc. Qonto propose jusqu’à 80 intégrations partenaires dès son offre d’entrée de gamme à 9€/mois HT.

Service client :

La réactivité et la qualité du service client est primordiale, même pour un compte pro gratuit, assurez que la banque en question soit réactive et puisse répondre à toutes les problématiques Business. Parmi les néobanques pro, Finom est une des seules banques à proposer un moyen de contact rapide par WhatsApp. Le temps d’attente est de seulement 2 minutes et permet de joindre un agent rapidement en cas de pépins.

Avis client :

Comparez les différents retours client afin de vous faire une idée sur les avantages et les inconvénients des différentes banques. Finom est un bon exemple avec ses nombreux retours positifs, grâce à un service client visiblement très disponible et très réactif face aux problématiques business.

Évolutivité :

Envisagez la possibilité de passer à un compte payant avec plus de services et/ou d’employés œuvrant pour votre activité. Revolut a mis en place des offres au prix croissants, ajoutant à chaque gamme plus de services et de flexibilité avec un support prioritaire, une carte Metal avec assurances incluses, une limite de 100 virements/mois, et un change de devises gratuit jusqu’à 10 000 € avec le compte Revolut business Ultimate.

Business international :

Attention aux frais de certaines banques pour les transactions à l’international, elles peuvent s’avérer coûteuses. Optez pour une banque flexible comme Revolut ou N26 Business et son change de devise sans frais si votre activité est tournée vers l’étranger.