Les meilleurs comptes pro en ligne : comparatif des banques pro 2024
Micro-entrepreneur ou société à capital social, choisir le meilleur compte pro, c'est trouver une banque pas chère, avec des services bancaires complets en France et à l’étranger, des services extra-bancaires type comptabilité, aide à la facturation et la disponibilité des conseillers en cas de besoin. Notre top 3 des meilleurs comptes pro en ligne est : 1-Shine, 2-Blank, 3-Qonto. On vous explique pourquoi.
💎 Top 3 des meilleures banques pro en ligne | |
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✍️ Documents à fournir à la banque pour ouvrir votre compte pro/gérer votre activité |
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✔️ Fonctionnalités communes des banques pros |
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🏦 Les meilleures banques pros selon votre profil
Un professionnel, qu’il soit « entreprise unipersonnelle », TPE, PME n’attend plus de sa banque professionnelle qu’elle lui fournisse uniquement un compte bancaire, des moyens de paiements et éventuellement un crédit. Les meilleures banques professionnelles sont celles qui arrivent à se placer comme tiers de confiance pour soutenir votre activité.
Les meilleures banques en ligne professionnelles arrivent à allier la réactivité et la fiabilité des outils numériques avec une relation humaine dans les situations nécessaires, à vous dégager du temps pour vous consacrer pleinement à votre activité et non à l’administratif chronophage. On analyse une bonne banque pour les pros à l’aune de ces critères :
- Besoins de base (compte, moyens de paiement, placement pour l’excédent de trésorerie, crédit)
- Besoins plus spécifiques (outils d’aide à la facturation, outils de recouvrement de créance).
Les comptes pro en ligne pour freelances et indépendants
Il est légal en tant qu’auto-entrepreneur d’utiliser votre compte bancaire personnel pour lancer votre activité. Ce n’est pas idéal pour suivre votre trésorerie ou encore pour déclarer les revenus liés à votre activité à l’URSSAF. Avec un compte pro, vous pouvez réaliser votre déclaration URSSAF en quelques clics depuis l’application et vous éviter les erreurs.
Un compte pro vous permet aussi de gérer l’édition et l’envoi de vos devis et vos factures, de suivre le paiement de vos factures, de tenir une comptabilité simple et de faire votre déclaration URSSAF : les banques pro vous proposent ces services gratuitement et tout en automatique.
| 🏦 Banques en ligne/ Néobanques pro | 💰 Prix | 🔎 Services inclus |
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| À partir de 0€ |
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| À partir de 0€ |
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| À partir de 6€ |
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| À partir de 7,90€ |
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| 10,90€ HT |
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| À partir de 11 € |
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Banques pros classées selon le prix de l’abonnement dans l’ordre décroissant. Informations mises à jour en Avril 2024.
Les banques pro pour les TPE (1-10 salariés)
Les TPE ont besoin d’une banque pro à moindre frais pour régler leurs factures et leurs achats, pour encaisser leurs clients (via un terminal de paiement, une remise de chèques ou des dépôts d’espèces), pour gérer sa comptabilité avec un seul outil, de piloter sa trésorerie. Plusieurs banques répondent à ces critères, voici un comparatif des meilleures banques pro pour TPE.
| 🏦 Banques | 💰 Prix | 🔎 Services inclus |
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| À partir de 14€/mois |
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| L’offre idéale à partir de 19€/mois |
L’accès Smart donne accès à :
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| Shine pro à 29€/mois jusqu’à 5 membres et 2 cartes business world incluses |
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Classement des banques pro en ligne selon le tarif pour leur offre pour TPE.
Comparatif des comptes professionnels pour PME
Les PME ont besoin d’une banque pro flexible qui s’adapte parfaitement aux grandes structures grâce à des outils de dépenses en équipe, plusieurs cartes bancaires, et de nombreuses intégrations aux différents logiciels de ressources humaines, de ventes, de gestion des notes de frais via des API.
Il est également important pour les dirigeants d’opter pour un système de comptabilité efficace, clair et centralisé avec une interface et/ou un tableau de bord ergonomique afin de piloter au mieux la trésorerie de l’entreprise. Comparabanques vous propose un comparatif des meilleures banques pro pour PME.
| Finom Corporate | Qonto Business | |
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| Tarifs | 149€/mois | À partir de 249€/mois (engagement annuel) |
| Accès utilisateurs | 15 membres + 1 accès comptable | 30 accès utilisateurs + 1 accès comptable |
| Cartes bancaires incluses | 1 carte Mastercard physique + 1 virtuelle par membre d’équipe incluse | 30 cartes One Mastercard incluse + cartes virtuelles illimitées |
| Retraits d'espèces en euros | 20 retraits gratuit puis 2€/retrait | Gratuit dans le réseau de la zone euro |
| Retrait en devise | 1% du montant | Retraits gratuits et illimités avec Qonto Business |
| Virements SEPA | Illimités | Illimités |
| Intégrations avec les logiciels | Intégration avec des logiciels de comptabilité | Plus de 80 intégrations exclusives |
| Offres de financement | Support par chat et e-mail | Accès aux offres de financement en quelques clics |
| Assurance responsabilité civile | Inclus | Optionnelle moyennant des frais supplémentaires |
| 👉 En savoir plus |
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Informations mises à jour en Avril 2024
À lire également :
❓ Comment choisir sa banque professionnelle ?
Pour bien choisir sa banque professionnelle, il est impératif de définir les services nécessaires. Ceux-ci peuvent varier selon la taille de votre entreprise, votre activité professionnelle ou votre statut juridique.
Voici quelques critères qui pourront vous aider dans le choix de votre compte professionnel :
Le tarif
Du compte pro gratuit des néobanques comme Revolut Business ou N26 Business aux comptes pros spécialisés comme Shine ou Qonto, vous trouverez forcément la banque qu’il vous faut niveau tarif.
Offres pour la création d’entreprise :
Vous débutez de zéro et souhaitez créer votre entreprise ? Certaines banques pro vous accompagnent de A à Z dans les démarches et vous délivrent un certificat d’immatriculation en 12h en plus d’effectuer votre dépôt de capital.
Opérations à l’étranger :
Optez pour une banque internationale comme Qonto afin d’éviter les frais exorbitants pour vos virements bancaires SWIFTS, ou vos paiements par carte en devises.
Assurances incluses :
En tant que particulier, une carte Gold Mastercard ou Visa Premier suffit pour profiter d’assurances de carte bancaire à l’étranger (frais médicaux, rapatriement, accident de transport, voyage annulé, etc.)
En tant que professionnel, il est fortement recommandé de souscrire à une assurance pro. Voici les différentes options parmi celles existantes :
- Assurance responsabilité civile professionnelle
- La RC pro est liée à votre activité professionnelle, elle vous protège des erreurs et fautes que vous ou vos salariés pourraient commettre, causant des dommages, corporels, matériels ou immatériels.
- Assurance responsabilité civile exploitation
- Assurance responsabilité civile employeur
- Assurance multirisque professionnelle (multi pro)
- Assurance tous risques matériels
Moyens de paiement :
En tant que professionnel, choisissez les moyens de paiement les plus adaptés, faites attention aux plafonds, aux assurances incluses, si des cartes bancaires sont incluses pour vos équipes. Disposez-vous d’un chéquier ? Quelles sont vos limites de retraits et combien pouvez-vous retirer par mois ?
Moyens d’encaissements :
En tant que professionnel, choisissez les moyens de paiement les plus adaptés, faites attention aux plafonds, assurances incluses, si des cartes bancaires sont incluses pour vos équipes. Disposez-vous d’un chéquier ? Quelles sont vos limites de retraits et combien pouvez-vous retirer par mois ?
RIB et IBAN Français :
Que l’IBAN soit français a son importance, car l’IBAN entreprise permet :
- D’identifier le compte bancaire de votre entreprise, le pays et l’agence ou il est domicilié. Il rassure par la même occasion vos clients lorsque votre IBAN provient du lieu où vous exercez votre activité professionnelle.
- Automatiser certaines opérations comme les virements sortants ou les prélèvements SEPA ou non.
Outils de comptabilité :
Optez pour un outil de comptabilité adapté à la taille de votre entreprise, et à la possibilité de donner des accès à votre expert-comptable.
⭐ Notre avis sur les meilleures banques professionnelles du marché
Nombreuses sont les fonctionnalités qui révolutionnent la gestion des finances des entreprises au global : logiciel de comptabilité, carte virtuelles ou physiques dédiées aux employés, déclaration en ligne auprès des organismes publiques, pluralité des moyens de réception de paiement etc.
Cependant, toutes les banques pro ne se valent pas, Comparabanques vous dresse le portrait des 7 meilleurs comptes pro en 2024 :
👉 Qonto “Toutes vos finances pro. Une seule solution”
Née en 2017 dans le but d’accompagner les entrepreneurs, Qonto se présente comme le leader européen des banques en lignes professionnelles avec plus de 400 000 clients.
Grâce à ses outils dernière génération, à ses offres compétitives et aux comptes pros 100% digitalisés, Qonto sait répondre aux besoins des différents business.
Qonto dispose en plus d’un service client qualifié et disponible h24 7j/7.
Le petit plus 👉 Offres très variées et service client compétent et disponible
| 💰 Offres du compte pro |
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| ✔️ Avantages Qonto |
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| 💸 Frais bancaires Qonto et détails (avec la carte one, l’offre de base) |
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👉 Shine banque “le compte pro qui en fait plus
Petit poucet qui a bien grandi, Shine banque a été racheté en Juin 2020 par la Société Générale et compte déjà plus de 200 000 clients. La néobanque pro dispose de plusieurs offres, sur le marché des banques pro, mais se démarque par des packs de créations d’entreprises. Vous voulez en savoir plus ? Découvrez notre avis sur Shine banque, la fintech française en plein boom.
Le but étant d’accompagner de A à Z les lancements de projets au niveau administratif et financier.
Le petit plus 👉 L’offre de création d’entreprise à partir de 258€ HT
| 💰 Offres du compte pro |
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| ✔️ Avantages Shine |
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| 💸 Frais bancaires et détails Shine |
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👉 Hello business : la banque en ligne des micro-entrepreneurs
Filiale de la BNP Paribas, Hello Bank propose un compte pro Hello Business à partir de 10,90€/mois HT. La banque en ligne propose une offre ultra-complète en alliant les bénéfices d’une banque en ligne et ceux d’une banque traditionnelle avec la possibilité de dépôt de chèque, dépôt d’espèces, la possibilité de crédit et de découvert autorisé.
| 💰 Offres du compte pro |
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| ✔️ Avantages Hello Business | Avec Hello Business
Avec Hello compte pro
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| 💸 Frais bancaires et détails Hello Business |
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👉 Blank “le compte pro des indés”
Un compte et une carte bancaire à partir de 6€, c’est ce que propose Blank pour les indépendants. La banque en ligne professionnelle cible uniquement les indépendants avec une offre complète en plus de l’option “création d’entreprise” et de “dépôt de capital”.
Le petit plus 👉 outil de déclaration à l’URSSAF.
| 💰 Offres du compte pro Blank |
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| ✔️ Avantages Blank |
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| 💸 Frais bancaires et détails Blank |
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👉 Finom “Le meilleur service financier pour lancer une entreprise”
Moins connue des banques professionnelles sur le marché français, Finom est une banque néerlandaise avec les offres de comptes pros les plus compétitives sur le marché.
Finom est le compte professionnel par excellence pour les entrepreneurs qui travaillent à l’international, les factures peuvent être traduites en 7 langues afin de faciliter les paiements des clients. Les factures sont également disponibles en plusieurs devises, un atout majeur qui évite de perdre du chiffre d’affaires sur le taux de change.
Profitez d’un IBAN français, et d’outils très appréciés des utilisateurs comme l’outil de facturation intelligent avec rattachement automatiques de vos factures.
Profitez de l’offre actuelle et ouvrez un compte SOLO FINOM gratuitement à vie jusqu’au jeudi 29 février 2024 !
Le petit plus 👉 profitez de l’offre de cashback de 2% sur tous vos paiements à partir de l’offre Start
| 💰 Offres du compte pro Finom |
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| ✔️ Avantages Finom |
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| 💸 Frais bancaires et détails Finom |
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👉 Revolut Business “une seule plateforme pour l’ensemble des finances de votre entreprise”
La néobanque britannique se lance à l’assaut du marché des banques professionnelles. Revolut met à disposition Revolut pro pour ceux qui veulent se lancer dans une activité pro sans débourser 1€ pour l’ouverture de compte. Une compétitivité accrue qu’on retrouve régulièrement chez les néobanques.
Revolut ne propose pas de création d’entreprise ni de dépôt de capital, néanmoins, la néobanque ne s’est pas cantonnée aux indépendants et va même jusqu’à proposer une offre sur mesure pour les entreprises type PME.
Revolut veut jouer dans la cour des grands et n’a pour le moment pas grand-chose à envier sur ces concurrents tant ses offres sont complètes.
Le petit plus 👉 profitez des outils business même avec le compte gratuit Revolut Pro, cela permet de tester la néobanque avant prendre une décision définitive.
| 💰 Offres du compte pro Revolut Business |
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| ✔️ Avantages Revolut Business |
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| 💸 Frais bancaires et détails Revolut Business |
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👉 N26 Business “le compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs”
Dédiée aux auto-entrepreneurs, N26 Business propose un compte pro gratuit avec très peu de frais. Avec une ouverture de compte en quelques minutes et un accès immédiat à une carte bancaire virtuelle, N26 banque vous permet de vous lancer très rapidement dans l’aventure entrepreneuriale.
Plus qu’un simple compte bancaire, N26 démarque grâce aux dépenses pro catégorisées. Organisez vos dépenses via des #tags et associez-les à vos dépenses afin de bien distinguer compte bancaire pro et compte particulier.
Le petit plus 👉 profitez de l’offre de cashback à 0,1% sur tous vos paiements dès l’offre standard à 0€/mois de N26 Business.
| 💰 Offres du compte pro N26 Business |
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|---|---|
| ✔️ Avantages N26 Business |
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| 💸 Frais bancaires et détails N26 Business |
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📌 Qui a pour obligation d'ouvrir un compte pro ?
L’obligation pour un micro-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire dédié ne s’applique pas à chaque cas.
Voici les cas dans lesquels vous devez ouvrir un compte professionnel dédié :
- Les sociétés à capital social (EURL, SARL, SASU, SAS, SCI).
- Pour les auto-entrepreneurs : les personnes qui réalisent plus de 10.000 €/an de CA pendant 2 années consécutives.
- Les associations loi 1901 dès lors qu’elles exercent une activité économique à but lucratif
Le compte n’a pour obligation d’être un compte professionnel, mais doit être dédié à votre activité.
Le compte professionnel a pour vocation de séparer vos opérations commerciales de vos opérations personnelles
Droit à des avantages :
En ouvrant un compte pro, vous pouvez parfois avoir droit à des avantages donnés gratuitement par le gouvernement comme un accompagnement personnalisé pour votre gestion commerciale par exemple.
Pour ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité, il vous suffit de vous munir d’une pièce d’identité et d’un justificatif du local dans lequel vous travaillez si vous en possédez un.
👉 Que faire si l’on me refuse une ouverture de compte pro ?
La banque a pour obligation de vous fournir une lettre de refus. Rapprochez-vous de la banque de France afin qu’elle choisisse une banque pour vous. Ladite banque ne pourra pas refuser, il s’agit ici de la procédure de droit au compte.