E-carte bleue : oĂč se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite ?

E carte bleue

Une e-carte bleue est un service bancaire qui permet de générer des codes de cartes bancaires temporaires pour payer sur internet en toute sécurité. Appelée également carte virtuelle, la e carte bleue est disponible dans les banques en ligne et les banques traditionnelles françaises. Mais quelle banque choisir pour sa e-carte bleue ? Comment fonctionne le service de carte virtuelle ? Existe-t-il des cartes virtuelles gratuites ? Voici un article détaillé pour tout savoir sur la e carte bleue avec Comparabanques.


🆓 Les cartes bancaires virtuelles gratuites en 2021

Le paiement en ligne est une pratique automatique pour de nombreux particuliers. Mais comment sĂ©curiser les transactions bancaires effectuĂ©es chez un e-commerçant ? La rĂ©ponse est de souscrire Ă  un service d’e-carte bleue. Plusieurs banques en France disposent d’un service de carte virtuelle. Mais peut-on trouver pour autant une carte virtuelle gratuite ? Quelles sont les banques traditionnelles ou les banques en ligne proposant une carte nomade pour effectuer tous ses paiements sur internet ? Comparabanques prĂ©sente sa sĂ©lection des banques avec une e-carte bleue et celles ne proposant pas pour l’instant ce service bancaire.

Comparatif des cartes virtuelles gratuites
Banque Prix annuel de la e-carte bleue
Logo Fortuneo GRATUITS
Logo Crédit Mutuel GRATUITS
Logo Boursorama  
Logo Hello Bank 60 €/an dans l'offre Hello Prime
Logo SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale 12 €/an
Logo Banque Populaire 12,50 €/an
Logo Banque Postale
  • 13 €/an pour les cartes Visa classic et Visa Premier ;
  • GRATUITS pour les cartes Infinite et Visa Platinum.
Logo BNP Paribas 52 €/an pour la carte BNP Net
Logo Caisse d'Epargne 14,50 €/an pour une carte Nomade
Logo Crédit Agricole  

Les cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne

Les meilleures banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites ainsi qu’un panel de produits financiers trĂšs diversifiĂ©s (assurance, Ă©pargne, crĂ©dit, etc.).

Pour autant, peu de banques en ligne proposent un service e-carte bleue dans leur catalogue d’offres. En fait, il n’y a deux banques en ligne à proposer un service de e-carte bleue nomade :

  • Fortuneo, qui tire son Ă©pingle du jeu avec sa carte bancaire virtuelle gratuite ;
  • Hello Bank qui propose une carte virtuelle payante (60€/an !) dans le cadre de son offre Hello Prime. A noter, que la carte web Hello Bank est une carte bleue avec des services complets (paiement en ligne, mais Ă©galement paiement mobile, dĂ©bit immĂ©diat/dĂ©bit diffĂ©rĂ©).

L’offre de carte nomade des banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont un peu plus nombreuses à proposer un service e-carte bleue dans leurs offres bancaires. Dans la majorité des cas, la carte virtuelle proposée est attachée à une offre de banque à distance avec un compte bancaire + une carte bancaire Visa ou Mastercard.

De toutes les banques traditionnelles, seules la Banque Postale et le Crédit Mutuel proposent une e-carte bleue nomade gratuite (sous conditions) :

  • La e carte bleue Banque Postale est un service gratuit pour les cartes bancaires haut de gamme Visa Platinum et Infinite. Tandis que pour les cartes bancaires Visa Classic et Premier, le particulier doit dĂ©bourser 13€/an. A noter que, la carte virtuelle est dotĂ©e d’une assurance livraison sur tous les achats effectuĂ©s sur internet 
  • La e carte bleue du CrĂ©dit Mutuel gratuite « Payweb Card » est accessible pour toutes les gammes de carte bancaire de la banque. 3 formules Payweb card sont disponibles : Payweb card unique, payweb card multiple, payweb abonnement.

D’autres banques traditionnelles proposent le service e carte bleue dans leurs offres, mais la carte virtuelle est payante. NĂ©anmoins, Ă  de rares exceptions prĂšs, le prix d’une carte bancaire virtuelle reste gĂ©nĂ©ralement accessible. Sous condition de payer un abonnement annuel modique, le particulier peut bĂ©nĂ©ficier d’une tranquillitĂ© d’esprit sur tous ses paiements en ligne.

On peut ainsi citer parmi les moins chĂšres, la e carte bleue SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale accessible Ă  12€/an. La e carte bleue Caisse d’Epargne, ainsi que la e carte bleue Banque Populaire, sont toutes les deux Ă  un prix identique de 12,50€ de cotisation annuelle. Seule la e carte bleue de la BNP Paribas tient le haut du pavĂ© avec une cotisation annuelle de 52€/an. Un prix Ă©levĂ© que l’on retrouve gĂ©nĂ©ralement pour une cotisation de carte bancaire classique.

⚙ Une e-carte bleue nomade : comment ça marche ?

e carte bleue nomade

A l’heure oĂč les achats sur internet prennent le pas sur les achats physiques en magasin, une e carte bleue a toute son utilitĂ© et lĂ©gitimitĂ©. Une carte virtuelle est tout simplement la version immatĂ©rielle de sa carte bancaire physique, dont elle reprend les mĂȘmes caractĂ©ristiques : plafonds de paiement, de type de dĂ©bit ou d’assurances. Toutefois, la e carte bleue dispose d'un numĂ©ro de carte bancaire temporaire. Ainsi, le particulier peut effectuer tous ses paiements en ligne en toute sĂ©curitĂ© sans avoir Ă  communiquer le numĂ©ro de sa carte bancaire principale.

Mais comment fonctionne une carte virtuelle ?

Le paiement avec e carte bleue (ou le paiement e-card) fonctionne de la mĂȘme maniĂšre que pour une carte bleue classique. A ceci prĂšs que l’utilisateur va utiliser un logiciel fourni par sa banque pour crĂ©er des codes de carte bancaire temporaire. Ainsi lors de tout achat en ligne, le service e carte bleue permet de gĂ©nĂ©rer :

  1. un numéro de carte bancaire jetable (16 chiffres) ;
  2. un cryptogramme de sécurité unique (code CVV pour card verification code) ;
  3. une date d’expiration Ă  dĂ©finir par l’utilisateur.

Cette carte pour payer sur internet est trĂšs pratique pour se prĂ©munir de toute fraude bancaire, puisque les codes de la carte virtuelle ne sont plus valides une fois la date d'expiration dĂ©passĂ©e. Ainsi, mĂȘme en cas de piratage de sa carte bleue virtuelle, le compte bancaire de l’utilisateur est prĂ©servĂ©.

💳 Comment crĂ©er une carte bancaire virtuelle gratuitement ?

créer carte bancaire virtuelle

Pour adhĂ©rer au service e carte bleue et crĂ©er sa carte bancaire virtuelle, il suffit de s’adresser directement au service client de sa banque actuelle. Ou de comparer les meilleures e cartes bleue gratuites disponibles sur le marchĂ©. Sur ce point, il faut savoir Ă©galement que le service e carte bleue n’est pas crĂ©Ă© Ă  proprement dit par la banque. Ce sont les rĂ©seaux interbancaires, Visa, Mastercard ou American Express, qui proposent le service de carte virtuelle aux banques françaises. Ces derniĂšres le commercialisent Ă  un tarif fixĂ© librement.

La carte virtuelle gratuite de Fortuneo est par exemple, une bonne alternative pour payer ses achats en toute sĂ©curitĂ©. Gratuite, elle est de plus disponible sur les trois offres de cartes bancaires gratuites de la banque en ligne. Le client intĂ©ressĂ© doit juste activer l’option « Protection Internet » prĂ©sent dans son espace en ligne. Par la suite, l’utilisation du service e carte bleue s’effectue Ă  partir de l'espace client Fortuneo.

Cela étant dit, les démarches pour créer une carte bancaire virtuelle sont quasi-similaires à toutes les banques :

  • adhĂ©rer au service e carte bleue en ligne (activation de l’option sur l’espace client), par tĂ©lĂ©phone ou directement en agence bancaire. La banque envoie sous quelques jours un identifiant et un mot de passe pour activer le service e carte bleue ;
  • le titulaire de la carte virtuelle doit par la suite, soit tĂ©lĂ©charger un logiciel spĂ©cial, soit accĂ©der Ă  un espace client en ligne que l’on appelle Ă©galement « l’accĂšs nomade ».

📝 Service e-carte bleue : mode d’emploi

service e carte bleue

Voyons dans le détail comment utiliser sa e carte bleue nomade pour payer un achat en ligne :

  1. Installer le logiciel e-carte bleue fournie par sa banque ou accéder à son accÚs nomade (espace client en ligne). A noter que le service e carte bleue est accessible partout dans le monde et 24h/24 7j/7 ;
  2. Se connecter via ses identifiants et mot de passe ;
  3. Indiquer le montant total de la transaction bancaire et la durée de validité des codes bancaires temporaires ;
  4. Valider la demande (selon les banques, une double authentification est nécessaire 3D Secure) ;
  5. Générer le numéros de carte bancaire usage unique ;
  6. Copier ces numéros sur le site internet du commerçant et valider le paiement en ligne ;
  7. Le montant de la transaction est directement prélevé sur le compte bancaire du titulaire de la e carte bleue.

✅|❌ Carte bleue virtuelle, les avantages et les inconvĂ©nients

carte bleue virtuelle

L’utilisation de l’option e-carte bleue de sa banque prĂ©sente de multiples atouts pour le particulier :

  • la sĂ©curisation des transactions bancaires est bien Ă©videmment l’argument principal Ă  mettre en avant pour encourager l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle. En se servant de codes de carte bleue temporaires, les vrais numĂ©ros de sa carte bancaire sont protĂ©gĂ©s de tout risque de fraude. Et mĂȘme si des hackers subtilisent les codes de la e carte bleue, ils ne pourront pas les rĂ©utiliser ;
  • une e carte bleue est une extension de la carte Visa ou MasterCard attachĂ©e au compte bancaire. Le particulier dispose des mĂȘmes plafonds de paiement et des mĂȘmes garanties que celles de la carte bleue principale ;
  • la carte bleue virtuelle est disponible sur tous les rĂ©seaux interbancaires Visa ou Mastercard ;
  • la carte virtuelle permet de payer la majoritĂ© des achats en ligne en France et Ă  l’étranger.

Attention, quelques inconvénients existent également :

  • la e carte bleue ne fonctionne pas pour certains types d’achat oĂč la prĂ©sentation d’une carte bancaire est nĂ©cessaire : billet de train ou d’avion, rĂ©servation de billet de spectacles ou rĂ©servation d’hĂŽtel ;
  • le paiement en plusieurs fois n’est pas possible avec une carte bancaire nomade ;
  • il n’est pas non plus possible d’utiliser la carte virtuelle pour des paiements en prĂ©lĂšvement automatique. Les codes de la e carte bleue ayant une durĂ©e de vie limitĂ©e. Le particulier ne peut donc pas payer son abonnement d’électricitĂ©, de tĂ©lĂ©phonie ou tout autre paiement rĂ©current.

đŸ›ïž La carte virtuelle : une carte bancaire Ă  usage unique pour payer sur internet

Voyons quelques cas de figure qui peuvent se présenter en utilisant une e carte bleue pour régler ses achats en ligne.

ProblĂšmes de paiement sur sa carte bleue virtuelle, que faire ?

Il peut arriver pour X raisons que le paiement en ligne avec une carte virtuelle ne fonctionne pas.

  1. Cas de figure 1 : le montant de la transaction dĂ©passe le solde du compte bancaire. Un simple coup d’Ɠil sur son espace client permet de dĂ©terminer si son compte est crĂ©diteur ou dĂ©biteur ;
  2. Cas de figure 2 : le montant de la transaction dépasse les plafonds de paiement de sa carte bancaire. Il suffit de changer cette contrainte via son espace client en ligne ou en adressant sa demande à son conseiller bancaire ;
  3. Cas de figure 3 : il y a une opposition sur la carte bancaire principale. Dans le cas oĂč sa premiĂšre carte bleue fait dĂ©jĂ  l’objet d’une opposition suite Ă  un vol, perte ou utilisation frauduleuse, le compte bancaire est bloquĂ©. La e carte bleue ne peut pas fonctionner ;
  4. Cas de figure 4 : le site e-commerce n’accepte pas la carte bancaire virtuelle. Cette situation est cependant rarissime ;
  5. Cas de figure 5 : il peut s’agir d’un problĂšme technique liĂ©e Ă  une maintenance du service e carte bleue de sa banque.

Est-il possible de rembourser un achat avec une carte bancaire virtuelle ?

La e carte bleue est une extension virtuelle de la carte bancaire principale. Ce qui implique pour rappel, qu’elle dispose des mĂȘmes conditions de garanties et d'assurances. Le particulier peut donc demander un remboursement de sa commande, en cas de retard de livraison ou de marchandise dĂ©fectueuse.

🔐 Fraude à la e-carte bleue : y-a-t-il un risque sur ses paiements en ligne ?

fraude e carte bleue

La carte virtuelle est un systĂšme de paiement en ligne crĂ©Ă© justement pour limiter les risques de fraude bancaire. GrĂące aux codes de carte bleue temporaire, les risques de se voir pirater son compte bancaire sont quasi-nuls. Il existe quelques prĂ©cautions d’usage Ă  prendre :

  • il suffit de renouveler les codes de sa carte bancaire virtuelle Ă  chaque utilisation ;
  • chaque e carte bleue est associĂ©e Ă  une durĂ©e de validitĂ©. Il est conseillĂ© de la dĂ©finir sur un pĂ©riode trĂšs courte suivant l’achat ;
  • les banques avec le service e carte bleue proposent bien souvent une double authentification (type 3D secure). Le particulier reçoit un sms contenant un code Ă  insĂ©rer pour valider la crĂ©ation d’un nouveau code de carte virtuelle.
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