E-carte bleue : oĂč se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite ?
Une e-carte bleue est un service bancaire qui permet de générer des codes de cartes bancaires temporaires pour payer sur internet en toute sécurité. Appelée également carte virtuelle, la e carte bleue est disponible dans les banques en ligne et les banques traditionnelles françaises. Mais quelle banque choisir pour sa e-carte bleue ? Comment fonctionne le service de carte virtuelle ? Existe-t-il des cartes virtuelles gratuites ? Voici un article détaillé pour tout savoir sur la e carte bleue avec Comparabanques.
đ Les cartes bancaires virtuelles gratuites en 2024
Le paiement en ligne est une pratique automatique pour de nombreux particuliers. Mais comment sĂ©curiser les transactions bancaires effectuĂ©es chez un e-commerçant ? La rĂ©ponse est de souscrire Ă un service dâe-carte bleue. Plusieurs banques en France disposent dâun service de carte virtuelle. Mais peut-on trouver pour autant une carte virtuelle gratuite ? Quelles sont les banques traditionnelles ou les banques en ligne proposant une carte nomade pour effectuer tous ses paiements sur internet ? Comparabanques prĂ©sente sa sĂ©lection des banques avec une e-carte bleue et celles ne proposant pas pour lâinstant ce service bancaire.
Banques | đž Prix de la carte virtuelle | đł Prix Total : compte courant + e-carte |
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đł Fosfo, Gold Mastercard, World Elite Mastercard DĂ©couvrir | âïž Gratuite | âïž Gratuite |
đł Revolut Standard, Plus, Premium et Metal DĂ©couvrir | âïž Gratuite | âïž Gratuite (Standard) |
đł Toute la gamme Visa et Mastercard DĂ©couvrir | En option : 12âŹ/an | Ă partir de 6.90âŹ/mois (Sobrio) |
Données mises à jour novembre 2024
Les cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne
Les meilleures banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites ainsi quâun panel de produits financiers trĂšs diversifiĂ©s (assurance, Ă©pargne, crĂ©dit, etc.).
Pour autant, peu de banques en ligne proposent un service e-carte bleue dans leur catalogue dâoffres. En fait, il nây a deux banques en ligne Ă proposer un service de e-carte bleue nomade :
- Fortuneo, qui tire son Ă©pingle du jeu avec sa carte bancaire virtuelle gratuite ;
- Hello Bank qui propose une carte virtuelle payante (60âŹ/an !) dans le cadre de son offre Hello Prime. A noter, que la carte web Hello Bank est une carte bleue avec des services complets (paiement en ligne, mais Ă©galement paiement mobile, dĂ©bit immĂ©diat/dĂ©bit diffĂ©rĂ©).
- Trade Republic offre une carte bancaire virtuelle gratuite, appelĂ©e Virtual. Sans frais et sans conditions dâutilisation, la carte virtuelle de Trade Republic permet des paiements gratuits et illimitĂ©s, aussi bien en euros quâen devises.
Lâoffre de carte nomade des banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont un peu plus nombreuses à proposer un service e-carte bleue dans leurs offres bancaires. Dans la majorité des cas, la carte virtuelle proposée est attachée à une offre de banque à distance avec un compte bancaire + une carte bancaire Visa ou Mastercard.
De toutes les banques traditionnelles, seules la Banque Postale et le Crédit Mutuel proposent une e-carte bleue nomade gratuite (sous conditions) :
- La e carte bleue Banque Postale est un service gratuit pour les cartes bancaires haut de gamme Visa Platinum et Infinite. Tandis que pour les cartes bancaires Visa Classic et Premier, le particulier doit dĂ©bourser 13âŹ/an. Ă noter que, la carte virtuelle est dotĂ©e dâune assurance livraison sur tous les achats effectuĂ©s sur internet
- La e carte bleue du Crédit Mutuel gratuite « Payweb Card » est accessible pour toutes les gammes de cartes bancaire de la banque. 3 formules Payweb card sont disponibles : Payweb card unique, payweb card multiple, payweb abonnement.
Dâautres banques traditionnelles proposent le service e-carte bleue dans leurs offres, mais la carte virtuelle est payante. NĂ©anmoins, Ă de rares exceptions prĂšs, le prix dâune carte bancaire virtuelle reste gĂ©nĂ©ralement accessible. Sous condition de payer un abonnement annuel modique, le particulier peut bĂ©nĂ©ficier dâune tranquillitĂ© dâesprit sur tous ses paiements en ligne.
On peut ainsi citer parmi les moins chĂšres, la e-carte bleue SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale accessible Ă 12 âŹ/an. La e-carte bleue Caisse dâĂpargne, ainsi que la e-carte bleue Banque Populaire, sont toutes les deux Ă un prix identique de 12,50⏠de cotisation annuelle. Seule la e-carte bleue de la BNP Paribas tient le haut du pavĂ© avec une cotisation annuelle de 52 âŹ/an. Un prix Ă©levĂ© que lâon retrouve gĂ©nĂ©ralement pour une cotisation de carte bancaire classique. Il n'est en revanche pas possible de choisir entre carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, les cartes virtuelles sont gĂ©nĂ©ralement des cartes de dĂ©bit immĂ©diat.
âïž Une e-carte bleue nomade : comment ça marche ?
A lâheure oĂč les achats sur internet prennent le pas sur les achats physiques en magasin, une e carte bleue a toute son utilitĂ© et lĂ©gitimitĂ©. Une carte virtuelle est tout simplement la version immatĂ©rielle de sa carte bancaire physique, dont elle reprend les mĂȘmes caractĂ©ristiques : plafonds de paiement, de type de dĂ©bit ou dâassurances. Toutefois, la e-carte bleue dispose d'un numĂ©ro de carte bancaire temporaire. Ainsi, le particulier peut effectuer tous ses paiements en ligne en toute sĂ©curitĂ© sans avoir Ă communiquer le numĂ©ro de sa carte bancaire principale.
Mais comment fonctionne une carte virtuelle ?
Le paiement avec e-carte bleue (ou le paiement e-card) fonctionne de la mĂȘme maniĂšre que pour une carte bleue classique. Ă ceci prĂšs que lâutilisateur va utiliser un logiciel fourni par sa banque pour crĂ©er des codes de carte bancaire temporaire. Ainsi, lors de tout achat en ligne, le service e-carte bleue permet de gĂ©nĂ©rer :
- un numéro de carte bancaire jetable (16 chiffres) ;
- un cryptogramme de sĂ©curitĂ© unique (codes de la carte virtuelle ne sont plus valides une fois la date d'expiration dĂ©passĂ©e. Ainsi, mĂȘme en cas de piratage de sa carte bleue virtuelle, le compte bancaire de lâutilisateur est prĂ©servĂ©.
Il existe Ă©galement des cartes bancaires virtuelles professionnelles comme celle de Mooncard qui permet aux entreprise de mettre Ă disposition une carte Ă leurs collaborateurs pour qu'ils puissent gĂ©rer leurs dĂ©penses ponctuelles ou rĂ©currentes. Ces cartes virtuelles professionnelles ont la particularitĂ© d'ĂȘtre connectĂ©es Ă un logiciel de dĂ©pense plus complet qui permet de faciliter la gestion des notes de frais en entreprise.
đł Comment crĂ©er une carte bancaire virtuelle sans frais ?
Pour adhĂ©rer au service e-carte bleue et crĂ©er sa carte bancaire virtuelle, il suffit de sâadresser directement au service client de sa banque actuelle. Ou de comparer les meilleures e-cartes bleues gratuites disponibles sur le marchĂ©. Sur ce point, il faut savoir Ă©galement que le service e-carte bleue nâest pas crĂ©Ă© Ă proprement dit par la banque. Ce sont les rĂ©seaux interbancaires, Visa, Mastercard ou American Express, qui proposent le service de carte virtuelle aux banques françaises. Ces derniĂšres le commercialisent Ă un tarif fixĂ© librement.
La carte virtuelle gratuite de Fortuneo est par exemple, une bonne alternative pour payer ses achats en toute sĂ©curitĂ©. Gratuite, elle est de plus disponible sur les trois offres de cartes bancaires gratuites de la banque en ligne. Le client intĂ©ressĂ© doit juste activer lâoption « Protection Internet » prĂ©sent dans son espace en ligne. Par la suite, lâutilisation du service e-carte bleue sâeffectue Ă partir de l'espace client Fortuneo.
Cela étant dit, les démarches pour créer une carte bancaire virtuelle sont quasi-similaires à toutes les banques :
- adhĂ©rer au service e-carte bleue en ligne (activation de lâoption sur lâespace client), par tĂ©lĂ©phone ou directement en agence bancaire. La banque envoie sous quelques jours un identifiant et un mot de passe pour activer le service e-carte bleue ;
- le titulaire de la carte virtuelle doit par la suite, soit tĂ©lĂ©charger un logiciel spĂ©cial, soit accĂ©der Ă un espace client en ligne que lâon appelle Ă©galement « lâaccĂšs nomade ».
đ Service e-carte bleue : mode dâemploi
Voyons dans le détail comment utiliser sa e-carte bleue nomade pour payer un achat en ligne :
- Installer le logiciel e-carte bleue fournie par sa banque ou accéder à son accÚs nomade (espace client en ligne). à noter que le service e carte bleue est accessible partout dans le monde et 24h/24 7j/7 ;
- Valider la demande (selon les banques, une double authentification est nécessaire 3D Secure) ;
- Générer le numéros de carte bancaire usage unique ;
- Copier ces numéros sur le site internet du commerçant et valider le paiement en ligne ;
- Le montant de la transaction est directement prélevé sur le compte bancaire du titulaire de la e-carte bleue.
â |â Carte bleue virtuelle, les avantages et les inconvĂ©nients
Lâutilisation de lâoption e-carte bleue de sa banque prĂ©sente de multiples atouts pour le particulier :
- la sĂ©curisation des transactions bancaires est bien Ă©videmment lâargument principal Ă mettre en avant pour encourager lâutilisation dâune carte bancaire virtuelle. En se servant de codes de carte bleue temporaires, les vrais numĂ©ros de sa carte bancaire sont protĂ©gĂ©s de tout risque de fraude. Et mĂȘme si des hackers subtilisent les codes de la e carte bleue, ils ne pourront pas les rĂ©utiliser
- une e carte bleue est une extension de la carte Visa ou MasterCard attachĂ©e au compte bancaire. Le particulier dispose des mĂȘmes plafonds de paiement et des mĂȘmes garanties que celles de la carte bleue principale ;
- la carte bleue virtuelle est disponible sur tous les réseaux interbancaires Visa ou Mastercard ;
- la carte virtuelle permet de payer la majoritĂ© des achats en ligne en France et Ă lâĂ©tranger.
Attention, quelques inconvénients existent également :
- la e carte bleue ne fonctionne pas pour certains types dâachat oĂč la prĂ©sentation dâune carte bancaire est nĂ©cessaire : billet de train ou dâavion, rĂ©servation de billet de spectacles ou rĂ©servation dâhĂŽtel ;
- le paiement en plusieurs fois nâest pas possible avec une carte bancaire nomade ;
- il nâest pas non plus possible dâutiliser la carte virtuelle pour des paiements en prĂ©lĂšvement automatique. Les codes de la e carte bleue ayant une durĂ©e de vie limitĂ©e. Le particulier ne peut donc pas payer son abonnement dâĂ©lectricitĂ©, de tĂ©lĂ©phonie ou tout autre paiement rĂ©current.
Carte virtuelle éphémÚre gratuite
De nombreuses néobanques comme Revolut propose l'utilisation de cartes bancaires éphémÚres, une fois payé avec cette carte, elle disparait et évite ainsi tout type de fraude sur les paiements en ligne.
đïž La carte virtuelle : une carte bancaire Ă usage unique pour payer sur internet
Voyons quelques cas de figure qui peuvent se présenter en utilisant une e carte bleue pour régler ses achats en ligne.
ProblĂšmes de paiement sur sa carte bleue virtuelle, que faire ?
Il peut arriver pour X raisons que le paiement en ligne avec une carte virtuelle ne fonctionne pas.
- Cas de figure 1 : le montant de la transaction dĂ©passe le solde du compte bancaire. Un simple coup dâĆil sur son espace client permet de dĂ©terminer si son compte est crĂ©diteur ou dĂ©biteur ;
- Cas de figure 2 : le montant de la transaction dépasse les plafonds de paiement de sa carte bancaire. Il suffit de changer cette contrainte via son espace client en ligne ou en adressant sa demande à son conseiller bancaire ;
- Cas de figure 3 : il y a une opposition sur la carte bancaire principale. Dans le cas oĂč sa premiĂšre carte bleue fait dĂ©jĂ lâobjet dâune opposition suite Ă un vol, perte ou utilisation frauduleuse, le compte bancaire est bloquĂ©. La e carte bleue ne peut pas fonctionner ;
- Cas de figure 4 : le site e-commerce nâaccepte pas la carte bancaire virtuelle. Cette situation est cependant rarissime ;
- Cas de figure 5 : il peut sâagir dâun problĂšme technique liĂ© Ă une maintenance du service e-carte bleue de sa banque.
Est-il possible de rembourser un achat avec une carte bancaire virtuelle ?
La e carte bleue est une extension virtuelle de la carte bancaire principale. Ce qui implique, pour rappel, quâelle dispose des mĂȘmes conditions de garanties et d'assurances. Le particulier peut donc demander un remboursement de sa commande, en cas de retard de livraison ou de marchandise dĂ©fectueuse.
đ Fraude Ă la e-carte bleue : y-a-t-il un risque sur ses paiements en ligne ?
La carte virtuelle est un systĂšme de paiement en ligne crĂ©Ă© justement pour limiter les risques de fraude bancaire. GrĂące aux codes de carte bleue temporaire, les risques de se voir pirater son compte bancaire sont quasi-nuls. Il existe quelques prĂ©cautions dâusage Ă prendre :
- il suffit de renouveler les codes de sa carte bancaire virtuelle Ă chaque utilisation ;
- chaque e-carte bleue est associĂ©e Ă une durĂ©e de validitĂ©. Il est conseillĂ© de la dĂ©finir sur une pĂ©riode trĂšs courte suivant lâachat ;
- les banques avec le service e-carte bleue proposent bien souvent une double authentification (type 3D secure). Le particulier reçoit un sms contenant un code Ă insĂ©rer pour valider la crĂ©ation dâun nouveau code de carte virtuelle.