E-carte bleue : oĂč se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite ?

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Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Une e-carte bleue est un service bancaire qui permet de gĂ©nĂ©rer des codes de cartes bancaires temporaires pour payer sur internet en toute sĂ©curitĂ©. AppelĂ©e Ă©galement carte virtuelle, la e carte bleue est disponible dans les banques en ligne et les banques traditionnelles françaises. Mais quelle banque choisir pour sa e-carte bleue ? Comment fonctionne le service de carte virtuelle ? Existe-t-il des cartes virtuelles gratuites ? Voici un article dĂ©taillĂ© pour tout savoir sur la e carte bleue avec Comparabanques.

🆓 Les cartes bancaires virtuelles gratuites en 2024

Le paiement en ligne est une pratique automatique pour de nombreux particuliers. Mais comment sĂ©curiser les transactions bancaires effectuĂ©es chez un e-commerçant ? La rĂ©ponse est de souscrire Ă  un service d’e-carte bleue. Plusieurs banques en France disposent d’un service de carte virtuelle. Mais peut-on trouver pour autant une carte virtuelle gratuite ? Quelles sont les banques traditionnelles ou les banques en ligne proposant une carte nomade pour effectuer tous ses paiements sur internet ? Comparabanques prĂ©sente sa sĂ©lection des banques avec une e-carte bleue et celles ne proposant pas pour l’instant ce service bancaire.

Notre sélection des meilleures offres de carte bancaire virtuelle
Banques💾 Prix de la carte virtuelle💳 Prix Total : compte courant + e-carte
Logo Fortuneo
💳 Fosfo, Gold Mastercard, World Elite Mastercard
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Conditions de revenus pour les cartes Gold et World Elite Mastercard

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💳 Revolut Standard, Plus, Premium et Metal
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Aucune conditions de revenus

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💳 Toute la gamme Visa et Mastercard
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En option : 12€/an
Gratuite avec une Visa Infinite

À partir de 6.90€/mois (Sobrio)

Données mises à jour novembre 2024

Les cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne

Les meilleures banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites ainsi qu’un panel de produits financiers trĂšs diversifiĂ©s (assurance, Ă©pargne, crĂ©dit, etc.).

Pour autant, peu de banques en ligne proposent un service e-carte bleue dans leur catalogue d’offres. En fait, il n’y a deux banques en ligne Ă  proposer un service de e-carte bleue nomade :

  • Fortuneo, qui tire son Ă©pingle du jeu avec sa carte bancaire virtuelle gratuite ;
  • Hello Bank qui propose une carte virtuelle payante (60€/an !) dans le cadre de son offre Hello Prime. A noter, que la carte web Hello Bank est une carte bleue avec des services complets (paiement en ligne, mais Ă©galement paiement mobile, dĂ©bit immĂ©diat/dĂ©bit diffĂ©rĂ©).
  • Trade Republic offre une carte bancaire virtuelle gratuite, appelĂ©e Virtual. Sans frais et sans conditions d’utilisation, la carte virtuelle de Trade Republic permet des paiements gratuits et illimitĂ©s, aussi bien en euros qu’en devises.

Logo Trade Republic
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L’offre de carte nomade des banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont un peu plus nombreuses à proposer un service e-carte bleue dans leurs offres bancaires. Dans la majorité des cas, la carte virtuelle proposée est attachée à une offre de banque à distance avec un compte bancaire + une carte bancaire Visa ou Mastercard.

De toutes les banques traditionnelles, seules la Banque Postale et le CrĂ©dit Mutuel proposent une e-carte bleue nomade gratuite (sous conditions) :

  • La e carte bleue Banque Postale est un service gratuit pour les cartes bancaires haut de gamme Visa Platinum et Infinite. Tandis que pour les cartes bancaires Visa Classic et Premier, le particulier doit dĂ©bourser 13€/an. À noter que, la carte virtuelle est dotĂ©e d’une assurance livraison sur tous les achats effectuĂ©s sur internet 
  • La e carte bleue du CrĂ©dit Mutuel gratuite « Payweb Card » est accessible pour toutes les gammes de cartes bancaire de la banque. 3 formules Payweb card sont disponibles : Payweb card unique, payweb card multiple, payweb abonnement.

D’autres banques traditionnelles proposent le service e-carte bleue dans leurs offres, mais la carte virtuelle est payante. NĂ©anmoins, Ă  de rares exceptions prĂšs, le prix d’une carte bancaire virtuelle reste gĂ©nĂ©ralement accessible. Sous condition de payer un abonnement annuel modique, le particulier peut bĂ©nĂ©ficier d’une tranquillitĂ© d’esprit sur tous ses paiements en ligne.

On peut ainsi citer parmi les moins chĂšres, la e-carte bleue SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale accessible Ă  12 â‚Ź/an. La e-carte bleue Caisse d’Épargne, ainsi que la e-carte bleue Banque Populaire, sont toutes les deux Ă  un prix identique de 12,50€ de cotisation annuelle. Seule la e-carte bleue de la BNP Paribas tient le haut du pavĂ© avec une cotisation annuelle de 52 â‚Ź/an. Un prix Ă©levĂ© que l’on retrouve gĂ©nĂ©ralement pour une cotisation de carte bancaire classique. Il n'est en revanche pas possible de choisir entre carte de crĂ©dit ou de dĂ©bit, les cartes virtuelles sont gĂ©nĂ©ralement des cartes de dĂ©bit immĂ©diat.

⚙ Une e-carte bleue nomade : comment ça marche ?

A l’heure oĂč les achats sur internet prennent le pas sur les achats physiques en magasin, une e carte bleue a toute son utilitĂ© et lĂ©gitimitĂ©. Une carte virtuelle est tout simplement la version immatĂ©rielle de sa carte bancaire physique, dont elle reprend les mĂȘmes caractĂ©ristiques : plafonds de paiement, de type de dĂ©bit ou d’assurances. Toutefois, la e-carte bleue dispose d'un numĂ©ro de carte bancaire temporaire. Ainsi, le particulier peut effectuer tous ses paiements en ligne en toute sĂ©curitĂ© sans avoir Ă  communiquer le numĂ©ro de sa carte bancaire principale.

Mais comment fonctionne une carte virtuelle ?

Le paiement avec e-carte bleue (ou le paiement e-card) fonctionne de la mĂȘme maniĂšre que pour une carte bleue classique. À ceci prĂšs que l’utilisateur va utiliser un logiciel fourni par sa banque pour crĂ©er des codes de carte bancaire temporaire. Ainsi, lors de tout achat en ligne, le service e-carte bleue permet de gĂ©nĂ©rer :

Il existe Ă©galement des cartes bancaires virtuelles professionnelles comme celle de Mooncard  qui permet aux entreprise de mettre Ă  disposition une carte Ă  leurs collaborateurs pour qu'ils puissent gĂ©rer leurs dĂ©penses ponctuelles ou rĂ©currentes. Ces cartes virtuelles professionnelles ont la particularitĂ© d'ĂȘtre connectĂ©es Ă  un logiciel de dĂ©pense plus complet qui permet de faciliter la gestion des notes de frais en entreprise.
 

💳 Comment crĂ©er une carte bancaire virtuelle sans frais ?

Pour adhĂ©rer au service e-carte bleue et crĂ©er sa carte bancaire virtuelle, il suffit de s’adresser directement au service client de sa banque actuelle. Ou de comparer les meilleures e-cartes bleues gratuites disponibles sur le marchĂ©. Sur ce point, il faut savoir Ă©galement que le service e-carte bleue n’est pas crĂ©Ă© Ă  proprement dit par la banque. Ce sont les rĂ©seaux interbancaires, Visa, Mastercard ou American Express, qui proposent le service de carte virtuelle aux banques françaises. Ces derniĂšres le commercialisent Ă  un tarif fixĂ© librement.

La carte virtuelle gratuite de Fortuneo est par exemple, une bonne alternative pour payer ses achats en toute sĂ©curitĂ©. Gratuite, elle est de plus disponible sur les trois offres de cartes bancaires gratuites de la banque en ligne. Le client intĂ©ressĂ© doit juste activer l’option « Protection Internet » prĂ©sent dans son espace en ligne. Par la suite, l’utilisation du service e-carte bleue s’effectue Ă  partir de l'espace client Fortuneo.

Cela Ă©tant dit, les dĂ©marches pour crĂ©er une carte bancaire virtuelle sont quasi-similaires Ă  toutes les banques :

  • adhĂ©rer au service e-carte bleue en ligne (activation de l’option sur l’espace client), par tĂ©lĂ©phone ou directement en agence bancaire. La banque envoie sous quelques jours un identifiant et un mot de passe pour activer le service e-carte bleue ;
  • le titulaire de la carte virtuelle doit par la suite, soit tĂ©lĂ©charger un logiciel spĂ©cial, soit accĂ©der Ă  un espace client en ligne que l’on appelle Ă©galement « l’accĂšs nomade ».

📝 Service e-carte bleue : mode d’emploi

Voyons dans le dĂ©tail comment utiliser sa e-carte bleue nomade pour payer un achat en ligne :

  1. Installer le logiciel e-carte bleue fournie par sa banque ou accĂ©der Ă  son accĂšs nomade (espace client en ligne). À noter que le service e carte bleue est accessible partout dans le monde et 24h/24 7j/7 ;
  2. Valider la demande (selon les banques, une double authentification est nĂ©cessaire 3D Secure) ;
  3. GĂ©nĂ©rer le numĂ©ros de carte bancaire usage unique ;
  4. Copier ces numĂ©ros sur le site internet du commerçant et valider le paiement en ligne ;
  5. Le montant de la transaction est directement prélevé sur le compte bancaire du titulaire de la e-carte bleue.

✅|❌ Carte bleue virtuelle, les avantages et les inconvĂ©nients

L’utilisation de l’option e-carte bleue de sa banque prĂ©sente de multiples atouts pour le particulier :

  • la sĂ©curisation des transactions bancaires est bien Ă©videmment l’argument principal Ă  mettre en avant pour encourager l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle. En se servant de codes de carte bleue temporaires, les vrais numĂ©ros de sa carte bancaire sont protĂ©gĂ©s de tout risque de fraude. Et mĂȘme si des hackers subtilisent les codes de la e carte bleue, ils ne pourront pas les rĂ©utiliser
  • une e carte bleue est une extension de la carte Visa ou MasterCard attachĂ©e au compte bancaire. Le particulier dispose des mĂȘmes plafonds de paiement et des mĂȘmes garanties que celles de la carte bleue principale ;
  • la carte bleue virtuelle est disponible sur tous les rĂ©seaux interbancaires Visa ou Mastercard ;
  • la carte virtuelle permet de payer la majoritĂ© des achats en ligne en France et Ă  l’étranger.

Attention, quelques inconvĂ©nients existent Ă©galement :

  • la e carte bleue ne fonctionne pas pour certains types d’achat oĂč la prĂ©sentation d’une carte bancaire est nĂ©cessaire : billet de train ou d’avion, rĂ©servation de billet de spectacles ou rĂ©servation d’hĂŽtel ;
  • le paiement en plusieurs fois n’est pas possible avec une carte bancaire nomade ;
  • il n’est pas non plus possible d’utiliser la carte virtuelle pour des paiements en prĂ©lĂšvement automatique. Les codes de la e carte bleue ayant une durĂ©e de vie limitĂ©e. Le particulier ne peut donc pas payer son abonnement d’électricitĂ©, de tĂ©lĂ©phonie ou tout autre paiement rĂ©current.

Carte virtuelle éphémÚre gratuite

De nombreuses néobanques comme Revolut propose l'utilisation de cartes bancaires éphémÚres, une fois payé avec cette carte, elle disparait et évite ainsi tout type de fraude sur les paiements en ligne.

đŸ›ïž La carte virtuelle : une carte bancaire Ă  usage unique pour payer sur internet

Voyons quelques cas de figure qui peuvent se présenter en utilisant une e carte bleue pour régler ses achats en ligne.

ProblĂšmes de paiement sur sa carte bleue virtuelle, que faire ?

Il peut arriver pour X raisons que le paiement en ligne avec une carte virtuelle ne fonctionne pas.

  • Cas de figure 1 : le montant de la transaction dĂ©passe le solde du compte bancaire. Un simple coup d’Ɠil sur son espace client permet de dĂ©terminer si son compte est crĂ©diteur ou dĂ©biteur ;
  • Cas de figure 2 : le montant de la transaction dĂ©passe les plafonds de paiement de sa carte bancaire. Il suffit de changer cette contrainte via son espace client en ligne ou en adressant sa demande Ă  son conseiller bancaire ;
  • Cas de figure 3 : il y a une opposition sur la carte bancaire principale. Dans le cas oĂč sa premiĂšre carte bleue fait dĂ©jĂ  l’objet d’une opposition suite Ă  un vol, perte ou utilisation frauduleuse, le compte bancaire est bloquĂ©. La e carte bleue ne peut pas fonctionner ;
  • Cas de figure 4 : le site e-commerce n’accepte pas la carte bancaire virtuelle. Cette situation est cependant rarissime ;
  • Cas de figure 5 : il peut s’agir d’un problĂšme technique liĂ© Ă  une maintenance du service e-carte bleue de sa banque.

Est-il possible de rembourser un achat avec une carte bancaire virtuelle ?

La e carte bleue est une extension virtuelle de la carte bancaire principale. Ce qui implique, pour rappel, qu’elle dispose des mĂȘmes conditions de garanties et d'assurances. Le particulier peut donc demander un remboursement de sa commande, en cas de retard de livraison ou de marchandise dĂ©fectueuse.

🔐 Fraude Ă  la e-carte bleue : y-a-t-il un risque sur ses paiements en ligne ?

La carte virtuelle est un systĂšme de paiement en ligne crĂ©Ă© justement pour limiter les risques de fraude bancaire. GrĂące aux codes de carte bleue temporaire, les risques de se voir pirater son compte bancaire sont quasi-nuls. Il existe quelques prĂ©cautions d’usage Ă  prendre :

  • il suffit de renouveler les codes de sa carte bancaire virtuelle Ă  chaque utilisation ;
  • chaque e-carte bleue est associĂ©e Ă  une durĂ©e de validitĂ©. Il est conseillĂ© de la dĂ©finir sur une pĂ©riode trĂšs courte suivant l’achat ;
  • les banques avec le service e-carte bleue proposent bien souvent une double authentification (type 3D secure). Le particulier reçoit un sms contenant un code Ă  insĂ©rer pour valider la crĂ©ation d’un nouveau code de carte virtuelle.