E-carte bleue : où se procurer une carte bancaire virtuelle gratuite ?

Une e-carte bleue est un service bancaire qui permet de générer des codes de cartes bancaires temporaires pour payer sur internet en toute sécurité. Appelée également carte virtuelle, la e carte bleue est disponible dans les banques en ligne et les banques traditionnelles françaises. Mais quelle banque choisir pour sa e-carte bleue ? Comment fonctionne le service de carte virtuelle ? Existe-t-il des cartes virtuelles gratuites ? Voici un article détaillé pour tout savoir sur la e carte bleue avec Comparabanques.

🆓 Les cartes bancaires virtuelles gratuites en 2024

Le paiement en ligne est une pratique automatique pour de nombreux particuliers. Mais comment sécuriser les transactions bancaires effectuées chez un e-commerçant ? La réponse est de souscrire à un service d’e-carte bleue. Plusieurs banques en France disposent d’un service de carte virtuelle. Mais peut-on trouver pour autant une carte virtuelle gratuite ? Quelles sont les banques traditionnelles ou les banques en ligne proposant une carte nomade pour effectuer tous ses paiements sur internet ? Comparabanques présente sa sélection des banques avec une e-carte bleue et celles ne proposant pas pour l’instant ce service bancaire.

Notre sélection des meilleures offres de carte bancaire virtuelle

Banques	💸 Prix de la carte virtuelle	💳 Prix Total : compte courant + e-carte
💳 Fosfo, Gold Mastercard, World Elite Mastercard Découvrir	✔️ Gratuite	✔️ Gratuite Conditions de revenus pour les cartes Gold et World Elite Mastercard
💳 Revolut Standard, Plus, Premium et Metal Découvrir	✔️ Gratuite	✔️ Gratuite (Standard) Aucune conditions de revenus
💳 Toute la gamme Visa et Mastercard Découvrir	En option : 12€/an Gratuite avec une Visa Infinite	À partir de 8.20€/mois (Sobrio)

Données mises à jour Avril 2024

Les cartes bancaires virtuelles gratuites des banques en ligne

Les meilleures banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites ainsi qu’un panel de produits financiers très diversifiés (assurance, épargne, crédit, etc.).

Pour autant, peu de banques en ligne proposent un service e-carte bleue dans leur catalogue d’offres. En fait, il n’y a deux banques en ligne à proposer un service de e-carte bleue nomade :

• Fortuneo, qui tire son épingle du jeu avec sa carte bancaire virtuelle gratuite ;
• Hello Bank qui propose une carte virtuelle payante (60€/an !) dans le cadre de son offre Hello Prime. A noter, que la carte web Hello Bank est une carte bleue avec des services complets (paiement en ligne, mais également paiement mobile, débit immédiat/débit différé).

L’offre de carte nomade des banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont un peu plus nombreuses à proposer un service e-carte bleue dans leurs offres bancaires. Dans la majorité des cas, la carte virtuelle proposée est attachée à une offre de banque à distance avec un compte bancaire + une carte bancaire Visa ou Mastercard.

De toutes les banques traditionnelles, seules la Banque Postale et le Crédit Mutuel proposent une e-carte bleue nomade gratuite (sous conditions) :

• La e carte bleue Banque Postale est un service gratuit pour les cartes bancaires haut de gamme Visa Platinum et Infinite. Tandis que pour les cartes bancaires Visa Classic et Premier, le particulier doit débourser 13€/an. À noter que, la carte virtuelle est dotée d’une assurance livraison sur tous les achats effectués sur internet 
• La e carte bleue du Crédit Mutuel gratuite « Payweb Card » est accessible pour toutes les gammes de cartes bancaire de la banque. 3 formules Payweb card sont disponibles : Payweb card unique, payweb card multiple, payweb abonnement.

D’autres banques traditionnelles proposent le service e-carte bleue dans leurs offres, mais la carte virtuelle est payante. Néanmoins, à de rares exceptions près, le prix d’une carte bancaire virtuelle reste généralement accessible. Sous condition de payer un abonnement annuel modique, le particulier peut bénéficier d’une tranquillité d’esprit sur tous ses paiements en ligne.

On peut ainsi citer parmi les moins chères, la e-carte bleue Société Générale accessible à 12 €/an. La e-carte bleue Caisse d’Épargne, ainsi que la e-carte bleue Banque Populaire, sont toutes les deux à un prix identique de 12,50€ de cotisation annuelle. Seule la e-carte bleue de la BNP Paribas tient le haut du pavé avec une cotisation annuelle de 52 €/an. Un prix élevé que l’on retrouve généralement pour une cotisation de carte bancaire classique. Il n'est en revanche pas possible de choisir entre carte de crédit ou de débit, les cartes virtuelles sont généralement des cartes de débit immédiat.

⚙️ Une e-carte bleue nomade : comment ça marche ?

A l’heure où les achats sur internet prennent le pas sur les achats physiques en magasin, une e carte bleue a toute son utilité et légitimité. Une carte virtuelle est tout simplement la version immatérielle de sa carte bancaire physique, dont elle reprend les mêmes caractéristiques : plafonds de paiement, de type de débit ou d’assurances. Toutefois, la e-carte bleue dispose d'un numéro de carte bancaire temporaire. Ainsi, le particulier peut effectuer tous ses paiements en ligne en toute sécurité sans avoir à communiquer le numéro de sa carte bancaire principale.

Mais comment fonctionne une carte virtuelle ?

Le paiement avec e-carte bleue (ou le paiement e-card) fonctionne de la même manière que pour une carte bleue classique. À ceci près que l’utilisateur va utiliser un logiciel fourni par sa banque pour créer des codes de carte bancaire temporaire. Ainsi, lors de tout achat en ligne, le service e-carte bleue permet de générer :

• un numéro de carte bancaire jetable (16 chiffres) ;
• un cryptogramme de sécurité unique

1. un numéro de carte bancaire jetable (16 chiffres) ;
2. un cryptogramme de sécurité unique (codes de la carte virtuelle ne sont plus valides une fois la date d'expiration dépassée. Ainsi, même en cas de piratage de sa carte bleue virtuelle, le compte bancaire de l’utilisateur est préservé.

💳 Comment créer une carte bancaire virtuelle sans frais ?

Pour adhérer au service e-carte bleue et créer sa carte bancaire virtuelle, il suffit de s’adresser directement au service client de sa banque actuelle. Ou de comparer les meilleures e-cartes bleues gratuites disponibles sur le marché. Sur ce point, il faut savoir également que le service e-carte bleue n’est pas créé à proprement dit par la banque. Ce sont les réseaux interbancaires, Visa, Mastercard ou American Express, qui proposent le service de carte virtuelle aux banques françaises. Ces dernières le commercialisent à un tarif fixé librement.

La carte virtuelle gratuite de Fortuneo est par exemple, une bonne alternative pour payer ses achats en toute sécurité. Gratuite, elle est de plus disponible sur les trois offres de cartes bancaires gratuites de la banque en ligne. Le client intéressé doit juste activer l’option « Protection Internet » présent dans son espace en ligne. Par la suite, l’utilisation du service e-carte bleue s’effectue à partir de l'espace client Fortuneo.

Cela étant dit, les démarches pour créer une carte bancaire virtuelle sont quasi-similaires à toutes les banques :

• adhérer au service e-carte bleue en ligne (activation de l’option sur l’espace client), par téléphone ou directement en agence bancaire. La banque envoie sous quelques jours un identifiant et un mot de passe pour activer le service e-carte bleue ;
• le titulaire de la carte virtuelle doit par la suite, soit télécharger un logiciel spécial, soit accéder à un espace client en ligne que l’on appelle également « l’accès nomade ».

📝 Service e-carte bleue : mode d’emploi

Voyons dans le détail comment utiliser sa e-carte bleue nomade pour payer un achat en ligne :

1. Installer le logiciel e-carte bleue fournie par sa banque ou accéder à son accès nomade (espace client en ligne). À noter que le service e carte bleue est accessible partout dans le monde et 24h/24 7j/7 ;
2. Valider la demande (selon les banques, une double authentification est nécessaire 3D Secure) ;
3. Générer le numéros de carte bancaire usage unique ;
4. Copier ces numéros sur le site internet du commerçant et valider le paiement en ligne ;
5. Le montant de la transaction est directement prélevé sur le compte bancaire du titulaire de la e-carte bleue.

✅|❌ Carte bleue virtuelle, les avantages et les inconvénients

L’utilisation de l’option e-carte bleue de sa banque présente de multiples atouts pour le particulier :

• la sécurisation des transactions bancaires est bien évidemment l’argument principal à mettre en avant pour encourager l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle. En se servant de codes de carte bleue temporaires, les vrais numéros de sa carte bancaire sont protégés de tout risque de fraude. Et même si des hackers subtilisent les codes de la e carte bleue, ils ne pourront pas les réutiliser
• une e carte bleue est une extension de la carte Visa ou MasterCard attachée au compte bancaire. Le particulier dispose des mêmes plafonds de paiement et des mêmes garanties que celles de la carte bleue principale ;
• la carte bleue virtuelle est disponible sur tous les réseaux interbancaires Visa ou Mastercard ;
• la carte virtuelle permet de payer la majorité des achats en ligne en France et à l’étranger.

Attention, quelques inconvénients existent également :

• la e carte bleue ne fonctionne pas pour certains types d’achat où la présentation d’une carte bancaire est nécessaire : billet de train ou d’avion, réservation de billet de spectacles ou réservation d’hôtel ;
• le paiement en plusieurs fois n’est pas possible avec une carte bancaire nomade ;
• il n’est pas non plus possible d’utiliser la carte virtuelle pour des paiements en prélèvement automatique. Les codes de la e carte bleue ayant une durée de vie limitée. Le particulier ne peut donc pas payer son abonnement d’électricité, de téléphonie ou tout autre paiement récurrent.

🛍️ La carte virtuelle : une carte bancaire à usage unique pour payer sur internet

Voyons quelques cas de figure qui peuvent se présenter en utilisant une e carte bleue pour régler ses achats en ligne.

Problèmes de paiement sur sa carte bleue virtuelle, que faire ?

Il peut arriver pour X raisons que le paiement en ligne avec une carte virtuelle ne fonctionne pas.

Cas de figure 1 : le montant de la transaction dépasse le solde du compte bancaire. Un simple coup d’œil sur son espace client permet de déterminer si son compte est créditeur ou débiteur ; Cas de figure 2 : le montant de la transaction dépasse les plafonds de paiement de sa carte bancaire. Il suffit de changer cette contrainte via son espace client en ligne ou en adressant sa demande à son conseiller bancaire ;

Cas de figure 3 : il y a une opposition sur la carte bancaire principale. Dans le cas où sa première carte bleue fait déjà l’objet d’une opposition suite à un vol, perte ou utilisation frauduleuse, le compte bancaire est bloqué. La e carte bleue ne peut pas fonctionner ;

• Cas de figure 4 : le site e-commerce n’accepte pas la carte bancaire virtuelle. Cette situation est cependant rarissime ;
• Cas de figure 5 : il peut s’agir d’un problème technique lié à une maintenance du service e-carte bleue de sa banque.

Est-il possible de rembourser un achat avec une carte bancaire virtuelle ?

La e carte bleue est une extension virtuelle de la carte bancaire principale. Ce qui implique, pour rappel, qu’elle dispose des mêmes conditions de garanties et d'assurances. Le particulier peut donc demander un remboursement de sa commande, en cas de retard de livraison ou de marchandise défectueuse.

🔐 Fraude à la e-carte bleue : y-a-t-il un risque sur ses paiements en ligne ?

La carte virtuelle est un système de paiement en ligne créé justement pour limiter les risques de fraude bancaire. Grâce aux codes de carte bleue temporaire, les risques de se voir pirater son compte bancaire sont quasi-nuls. Il existe quelques précautions d’usage à prendre :

• il suffit de renouveler les codes de sa carte bancaire virtuelle à chaque utilisation ;
• chaque e-carte bleue est associée à une durée de validité. Il est conseillé de la définir sur une période très courte suivant l’achat ;
• les banques avec le service e-carte bleue proposent bien souvent une double authentification (type 3D secure). Le particulier reçoit un sms contenant un code à insérer pour valider la création d’un nouveau code de carte virtuelle.