L'essentiel du code CVV de sa carte bancaire
- Code CVV Visa ou CVC Mastercard : 3 chiffres au verso de la carte.
- Code CVV American Express : 4 chiffres au recto de la carte.
- Utilité du cryptogramme visuel : sécuriser les paiements à distance (en ligne ou par téléphone).
- Le CVV est connu uniquement du titulaire et change à chaque renouvellement de carte.
C'est quoi le CVV ou CVC ?
Une carte de crédit dispose d'un numéro de carte bancaire (généralement à 16 chiffres), ainsi que d'un code CVV. Vous pouvez rencontrer ce code sous différentes appellations selon le protocole bancaire de la carte de crédit :
- pour une carte Visa, le code CVV pour « Card Validation Value » (Valeur de validation de la carte) ou CVV2 ;
- pour une carte Mastercard, le code CVC (Card Validation Code) ou CVC2 ;
- pour une carte American Express, le code CID (unique card code), même si en usage courant on rencontre le terme de CVV pour une carte Amex.
Tous ces termes sont utilisés pour une même signification du CVV : il définit un code de vérification unique attribué à chaque carte de crédit.
Plus communément en France, le numéro CVV est appelé cryptogramme visuel.
Lors d'une transaction à distance, le CVV ou CVC remplace ainsi le code PIN de la carte de crédit. Il fait donc office de code de la carte bancaire pour sécuriser les paiements sur internet ou par téléphone.
Ce numéro de validation est attribué aléatoirement par l'établissement bancaire. En cas de renouvellement, le code CVV de la carte bancaire change automatiquement.
CVV1 ou CVV2, de quoi parle-t-on ?
Le code CVV1 et CVV2 sont souvent confondus, pourtant il s'agit de deux cryptogrammes bancaires différents. Le CVV1 est inscrit dans la bande magnétique noire au verso de la carte. Il est utilisé lors de paiements en mode piste (généralement dans les pays anglophones). Le CVV2 est un code de sécurité bancaire qui n'est pas lu électroniquement lors d'un paiement physique. Le code CVV2 est connu uniquement du titulaire de la carte bancaire.
Le CVV sur une carte American Express, Visa ou Mastercard : quelles différences ?
Pour savoir où trouver le CVV d'une carte bancaire, tout dépend du type de carte en sa possession. Le code de sécurité peut être inscrit sur le verso ou le recto de la carte bancaire. Il y a une différence d'emplacement du CVV selon les protocoles bancaires (Visa, Mastercard et Amex) :
- le code de la carte bleue (carte Visa ou carte Mastercard) se situe au verso de la carte bancaire tandis que le numéro de la CB est inscrit sur le recto. Le numéro CVV est composé de 3 chiffres imprimés en italique à droite de l'encart pour la signature. La séparation des informations bancaires entre le numéro et le code de sécurité de la carte ajoute un niveau de protection supplémentaire en cas d'utilisation dans un lieu public ;
- le numéro CVV d'une carte American Express (ou carte Amex) est sur le recto de la carte. Composé de 4 chiffres, le CVV est placé au-dessus du numéro de carte bancaire sur le côté droit.
| Type de carte bancaire | Emplacement | Nombre de chiffres |
|---|---|---|
| Code CVV Visa | Verso de la carte, imprimé à droite de la signature | 3 |
| Code CVC Mastercard | Verso de la carte, imprimé à droite de la signature | 3 |
| Code CVV American Express ou CID Amex | Recto de la carte, imprimé à droite du numéro de carte en relief | 4 |
Votre code de vérification, quelle est son utilité ?
Le cryptogramme d'une carte de crédit sert à protéger l'usager de toute utilisation frauduleuse de ses données bancaires lors de transaction à distance. Ce code de vérification est utile dans le cas où votre numéro de carte a été détourné frauduleusement (par exemple, des yeux indiscrets dans un lieu public).
En effet, ce code de sécurité CVV est connu uniquement du titulaire.
Ainsi, typiquement pour valider un achat en ligne sur un site e-commerce, on vous demande d'entrer le numéro de carte valide et le code CVV, ainsi que la date d'expiration. Cela permet d'indiquer au commerçant que le titulaire est bien en possession physiquement de sa carte bancaire.
La majorité des banques en France utilise le protocole 3D-Secure pour renforcer l'authentification du titulaire de la carte bancaire. Le numéro de sécurité CVV et le numéro de carte bancaire sont vérifiés via la validation d'un code sur l'application mobile de la banque du titulaire (pour tout paiement supérieur ou égal à 30 euros) ou l'envoi d'un code par SMS.
Le cryptogramme dynamique pour plus de sécurité
Depuis 2016, certaines banques (La Société Générale, BNP Paribas) proposent un nouveau service bancaire à leurs clients : le cryptogramme visuel dynamique. Ce type de CVV n'est pas fixe et change aléatoirement toutes les heures. La carte avec le cryptogramme dynamique est équipée d'une batterie alimentant un lecteur optique où s'affiche le code CVV ou code CVC visuel. Cet autre dispositif d'authentification forte permet de sécuriser au maximum vos transactions bancaires en ligne.
CVV effacé ou illisible : que faire ?
Par accident ou usage du temps, il peut arriver que le code CVV s'efface. Il devient dorénavant impossible d'utiliser sa carte bancaire pour un achat en ligne ou par téléphone.
Malheureusement dans la majorité des cas, le titulaire doit renouveler sa carte bancaire auprès de sa banque. Sachez que le renouvellement anticipé est autorisé en cas de détérioration, de perte ou de vol de sa carte bancaire.
À noter cette prestation est généralement payante. Le prix du renouvellement de la CB varie selon l'établissement bancaire.
Les meilleurs moyens de protéger votre code CVV
La confidentialité du CVV est une des conditions obligatoires pour sécuriser tout type de transaction à distance. Aussi de manière générale, voici quelques conseils pour éviter toute fraude de sa carte bancaire :
- effectuer ses paiements en ligne sur des sites internet affichant le protocole sécurisé https. Cette certification authentifie le vendeur et garantit la confidentialité des échanges de données bancaires ;
- éviter d'enregistrer son numéro de carte bancaire et son code de sécurité CVV sur l'espace client d'un site internet ;
- utiliser une carte virtuelle pour ses transactions en ligne. Ce type de carte bancaire dispose d'un numéro et d'un code CVV éphémère ;
- cacher le numéro CVV de sa carte bancaire au moyen d'un sticker ou d'un autocollant. Cette astuce vous évite les regards indiscrets lorsque vous effectuez physiquement un paiement par carte bancaire.
En cas de détournement de vos données bancaires
Si vos données bancaires sont détournées, ou en cas de perte ou de vol de votre CB, il est possible de rapidement bloquer et faire opposition sur sa carte bancaire. Cette action peut être réalisée en quelques clics sur l'application de sa banque ou via un numéro de téléphone dédié (24/24 et 7/7).
Plus d'informations sur le CVV de sa carte bancaire
En règle générale pour payer un achat à distance ou dans un commerce physique, vous devez utiliser une carte bancaire avec un code PIN et un code CVV. Néanmoins depuis quelques années, il est possible de réaliser certains paiements sans CVV ou code PIN voire sans carte bancaire sur soi :
- avec le paiement sans contact. Cette option est cependant limitée à un montant de 50 €/transaction ;
- avec le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, Paylib, etc.) qui permet également d'éviter de transporter sur soi sa carte bancaire. Toutes les données bancaires sont mémorisées sur une application mobile installée sur son smartphone.
Dans les deux prestations, il suffit de payer en approchant son téléphone mobile ou sa CB du terminal de paiement.
Dans le cas où le CVV de votre carte bancaire ne marche pas, il convient de :
- contrôler qu'il n'y ait pas d'erreur de saisie sur les numéros de carte et de CVV ;
- vérifier si la date de validité de la CB est dépassée ;
- contacter sa banque pour savoir si la carte n'a pas été déclarée en fraude (erreur de déclaration en perte ou vol).
Le changement du code CVV intervient lors du renouvellement de sa carte bancaire. À l'approche de la fin de validité de la carte bancaire, la banque procède automatiquement à l'envoi d'une nouvelle carte bancaire.
