Carte American Express : prix, demande et comparatif

Avec 65,3 millions de cartes bancaires à travers le monde, American Express est le 3ème émetteur de carte bancaire au monde. AMEX cultive sa différence par rapport à ses concurrents en proposant des avantages à ses clients (cashback sur les achats, billets en avant-première, etc.). Mais alors, quel est le prix d’une carte Amex et quelles en sont les conditions ? Quelles sont les contraintes des cartes American Express ?

💳 Carte Amex : c'est quoi ?

De sa naissance en 1850 comme transporteur de fonds, jusqu’à émetteur mondial de carte non bancaire, Amex est reconnu comme société financière et d’émissions de moyens de paiements.

American express n’est donc pas une banque. Les cartes sont alors toujours rattachées à un de vos comptes courants. Vous pouvez les rattacher à n’importe quelle banque sans demande préalable à votre établissement bancaire.

Il est possible de garder votre carte American express même si vous changez de banque, il vous faudra simplement indiquer le nouveau RIB qui sera lié à votre carte Amex.

Quel est l'intérêt d'une carte American Express ?

American express, c'est un large choix de carte bancaires haut de gamme :

• la carte blue est la carte basique d’American express ;
• la carte bancaire classique AMEX est appelée Green ;
• la carte haut de gamme d’American Express s’appelle Gold ;
• la carte Platinum est la carte premium d’American Express ;
• Centurion est la carte prestige d’American Express.

 American Express ne propose pas de carte prépayée.

Chacune d’entre elles propose des avantages exclusifs, tels que l’accumulation de points via le programme de fidélité “Membership Rewards”. Les points sont cumulables à vie sans plafonds.

ASSURANCE VOYAGE

Les cartes American express, ce sont aussi des assurances voyage très complètes à l’international :

• protection des achats en ligne ;
• perte de bagages ou accident pendant votre séjour, etc;
• accident de voiture pendant votre séjour.

American Express dispose d’un configurateur de voyage. En indiquant votre destination, la durée et le nombre de voyageurs, American Express vous indique le type de couverture que vous avez avec votre carte bancaire. Au besoin, il est possible d’ajouter des options pour augmenter la couverture de votre assurance voyage. Une aubaine pour les voyageurs, vous n’aurez désormais plus besoin de vous perdre dans les méandres des grilles tarifaires de vos cartes bancaires.

RÉSEAU CARTE AMEX

American express étant propriétaire de son réseau bancaire, cela lui permet une rapidité de paiement par carte bancaire pour ses utilisateurs. De plus, la gestion des litiges et des tentatives de fraudes auprès de sa clientèle est plus rapide et plus facilement détectable par les agents d’American Express.

Comment fonctionne une carte American Express ?

Les cartes American express fonctionnent comme la majorité des cartes bancaires du réseau VISA ou MasterCard. L’unique et importante différence étant les commissions à hauteur de 3% sur les paiements par carte bancaire aux commerçants. Cela en fait une raison valable pour de nombreux commerçants de ne pas accepter les cartes de paiement Amex.

Néanmoins, Amex a mis un outil de localisation des commerces acceptant les cartes American express. Très utile en voyage afin de savoir où faire vos courses avec votre carte Amex par exemple.

Gestion de vos dépenses Les transactions réalisées avec votre carte Amex ne s’affichent pas directement sur le solde de votre banque. Le prélèvement est à débit différé. Cela signifie que vous serez prélevé à une date précise pendant le mois. Vous ne voyez donc pas le décompte au fur et à mesure du solde sur votre banque.

Veillez donc à bien faire vos comptes afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Ce type de carte n’est pas recommandé pour les personnes dépensières qui ne savent pas gérer leur budget.

Néanmoins, pour consulter le solde de votre carte AMEX en temps réel, vous pouvez vous connecter sur votre espace client de l’application American Express. Après chaque paiement effectué, vous recevez une notification de paiement via SMS, ce qui vous permet de suivre vos dépenses en temps réel.

Les paiements de vos dépenses sont prélevés en débit différé. Attention au retard du paiement qui engendre des frais conséquents à hauteur de 4,5 % du montant avec un minimum de 12,50 €. Le retard de paiement est comptabilisé après 30 jours sans paiement de votre facture Amex.

Si vous rencontrez des problèmes pour régler vos factures, n'hésitez pas à contacter le service client American express.

💡 À savoir : les cartes American express sont compatibles avec les applications de facilité de paiement Apple Pay et Google Pay.

Cashback des cartes American Express : comment ça marche ?

Amex dispose d'un système de cashback appelé "Membership Rewards" qui offre 1 point pour 1 € dépensé. 1 000 points égalent à 5 €, ce qui signifie que vous recevez 0,5 % de cashback sur tous vos achats. Vos points cumulés sont dépensables de différentes manières :

• payer en ligne avec vos points ou rembourser vos achats ;
• bons d'achat : échangez vos points contre des cartes cadeaux ;
• payer avions, hôtels ou location de voiture avec vos points de fidélité directement sur l'agence de voyage d'Amex.

Afin de cumuler un maximum de points, profitez des cartes additionnelles Amex. Elles sont à utiliser par les membres de votre famille afin de cumuler ensemble sur le même compte les points Amex.

Résiliation forcée de votre participation au programme de cashback En cas de retard de paiement, le titulaire du programme de fidélité peut voir sa participation annulée et perdre tous les points cumulés. Veillez à régler vos factures en temps et en heures, généralement en fin de mois.

💸 Quel est le prix et les plafonds d'une carte American Express ?

Bien évidemment, le tarif et les plafonds dépendent du type de carte choisi.

Prix d’une carte AMEX : combien ça coûte ?

Le prix des cartes Amex varie de 5 €/mois avec la carte blue à 55 €/mois pour la carte Platinum. La carte centurion d’American Express coûte 4 000 €, mais n’est délivrée qu’aux détenteurs de la carte Platinum dépensant 20 000 € par mois minimum.

American express offre gratuitement la carte blue et la carte Amex Gold pour la première année d’utilisation de la carte. Elles seront payantes après une année calendaire passée :

• 5 €/mois pour la carte Blue ;
• 15 €/mois pour la carte Gold Amex.

Cartes American Express classées selon leur prix en Avril 2024.

Peut-on avoir une carte Amex gratuitement ? Oui, il est possible d’avoir une carte American Express gratuite avec la banque en ligne Fortuneo. Fortuneo vous offre la possibilité de vous munir d’une carte Amex gratuite sous conditions d’éligibilité. Avant toute chose, vous devez posséder un compte chez Fortuneo banque.

Plafonds des cartes bancaires American Express

Concernant les paiements par carte bancaire, American Express a mis en place un système de gestion automatique des plafonds qui peut varier selon vos dépenses. Il s'ajuste à mesure de vos habitudes d’achat.

Si vous devez effectuer un achat exceptionnel, prévenez l'équipe American express en amont. Sinon votre paiement pourra être refusé pour fraude.

Voici un récapitulatif des plafonds de retrait en France et à l’étranger.

Évitez les retraits de manière générale avec Amex et privilégiez les services d’une banque en ligne.

⚠️ À propos de votre autorisation de découvert, American express n’est pas concerné directement. Votre carte étant connectée à votre compte courant, l’autorisation de découvert est octroyée par votre banque et non pas par l’intermédiaire Amex.

🤔 Qui peut demander une carte American Express ?

Toute personne en France ayant la majorité peut faire la demande d’une carte American express, à condition de détenir un compte bancaire en euros.

Pour les cartes haut de gamme AMEX, il sera demandé un justificatif de revenu annuel.

Afin d’éviter toute sorte de fraude à la carte bancaire, American express se réserve le droit de refuser une ou plusieurs transactions jugées inhabituelles.

🔎 Demande de carte American Express : comment ça marche ?

La demande de carte American Express se fait en ligne. Suivez ces étapes pour obtenir une carte bancaire AMEX.

1. Tout d’abord, faites le choix d’une carte American express qui s'adapte à vos besoins.
2. Remplissez le formulaire avec vos informations de contact.
3. Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles.
4. Répondez aux questions sur votre situation.
5. Enfin, finalisez votre contrat avec American Express, sous réserve d’acceptation.

Il est possible d’effectuer votre demande de carte Amex de différentes façons :

1. par courrier : envoie du courrier par la poste, retournez le signé et daté
2. par signature électronique : signez électroniquement votre contrat à l’aide de votre code secret et déposez vos justificatifs directement sur le site.

Si besoin, procédez à une mise à jour de vos coordonnées directement sur l’application American Express qui est ergonomique et fluide.

💳Choisir une carte American Express : qui est la meilleure ?

Pas facile de choisir une carte parmi les différentes options que propose Amex. Le facteur prix et les conditions de revenus pour les offres de carte American Express vont déjà pouvoir vous orienter.

Comparez les principales cartes bancaires d’American express avant de faire votre choix.

La meilleure carte American express est bien entendue la carte Platinum. C’est également la carte AMEX la plus chère avec un tarif de 55 €/mois. Elle est accessible seulement pour une catégorie de personne.

Anciennement, Amex exigeait des revenus importants à hauteur de 65 000 €/an minimum. Désormais, Amex se base sur votre scoring bancaire.

💡 À savoir : Nous ne prenons pas en compte ici la carte Centurion American Express qui n’est délivrée qu’aux clients Platinum ayant des dépenses de plus de 20 000 € par an. Elle n’est donc pas accessible aux nouveaux clients d’AMEX.

En plus des avantages exclusifs, toutes les cartes Amex fournissent des assurances et assistances cartes bancaires avec des plafonds de remboursement élevés variant en fonction de la carte sélectionnée.

Carte bancaire voyageurPour les voyageurs, American express propose aussi une gamme de cartes bancaires en partenariat avec Air France et KLM. Le programme de fidélité permet alors de cumuler des miles plutôt que des points vous donnant des avantages exclusifs dans les aéroports et pendant vos vols.

💳 Quels types de cartes bancaires sont proposés par American Express ?

Toutes les cartes American Express sont à débit différé. Cela signifie que vos dépenses ne sont pas prélevées directement de votre solde, mais à une date ultérieure que vous pouvez configurer vous-même.

Pourquoi faire le choix d’une carte à débit différé ? Cela vous permet une souplesse de trésorerie afin d’éviter un chevauchement de vos dépenses. C’est notamment le cas pendant les périodes de Noël ou vous avez beaucoup de dépenses qui se croisent.

Dans le but d'éviter un cumul de dépenses, le débit différé vous permet de lisser vos dépenses, et donc de faire face à des imprévus de paiement.

Avec une carte American express, réalisez vos achats en toute tranquillité. Attendez votre prochaine paye pour être débité.

Faites attention, ce type de paiement ne convient pas aux profils dépensiers ou aux personnes qui ne savent pas tenir leur budget. Veillez à bien faire vos comptes afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser.