American Express : offres et tarifs de compte bancaire

Avec près de 140 millions de cartes en circulation dans 198 pays, American Express est le 3ᵉ émetteur mondial. La gamme s’étend de 5 € à 59 €/mois et donne accès à du cashback, un programme de fidélité, réductions et conciergerie. Application performante, service client joignable 24h/24, et assurance voyage incluse dès la carte Blue.

🔎 Qui est American Express ?

American Express, fondé en 1850 aux États-Unis, fait partie du groupe American Express Company. Présente aujourd’hui dans 198 pays, la marque est le 3ᵉ émetteur de cartes bancaires au monde avec plus de 140 millions de cartes en circulation. En France, Fortuneo est la seule banque à proposer ces cartes, mais vous pouvez également obtenir une carte Amex directement auprès d’American Express.

La société détient l’accréditation ACPR en tant qu'établissement de paiement. Reconnue pour la qualité de sa relation client, American Express a été plusieurs fois distinguée, notamment Élue "Service Client de l’Année" pour la 8ᵉ année consécutive. L’offre inclut une gamme complète de cartes bancaires conçues pour les particuliers et les voyageurs, avec des avantages comme le cashback, l’assistance premium et des programmes de fidélité attractifs.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express propose plusieurs cartes bancaires à débit différé, accessibles sans condition de revenus pour la majorité des offres, mais avec des tarifs supérieurs à ceux des banques en ligne. Les assurances incluses sont complètes dès l’entrée de gamme : assistance voyage, et protection des achats selon les cartes.

1. Blue American Express : 5 €/mois. Carte à autorisation systématique, sans condition de revenu ni d’utilisation minimale. Débit différé. Garanties voyage et assistance incluses.
2. Gold American Express : 16 €/mois, sans condition de revenu et sans obligation de dépense. Débit différé. Avantages premium : cashback 0,5 % sur achats, remboursement abonnement Amazon Prime (69,90 €/an), accès Membership Rewards (1 € dépensé = 1 point), protection achat 90 jours, assurances et assistances haut de gamme : annulation voyage, couverture médicale, location de véhicules, neige et montagne.
3. Platinum American Express : 59 €/mois (708 €/an). Requiert des justificatifs de revenus élevés (au moins 20.000 €/an). Avantages premium : remboursement Amazon Prime, 120 €/an crédit streaming, 200 €/an remboursés dans 250 restaurants partenaires, conciergerie privée 24h/24, accès à plus de 1 400 salons d’aéroport, offres hôtelières, assurances et assistances maximales.

Attention : les paiements et retraits à l’étranger entraînent des frais élevés (2,80 % en devises), à prévoir si vous voyagez.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Les cartes bancaires d’American Express affichent des tarifs significativement plus élevés que ceux de la plupart des banques en ligne. La Blue coûte 5 €/mois, la Green 7,50 €/mois et la Gold 16 €/mois. La carte Platinum culmine à 59 €/mois, soit 708 €/an. À titre de comparaison, chez Boursorama Banque et Fortuneo, les cartes standard et premium sont souvent gratuites (hors options ou conditions de revenu) ; même Monabanq propose des cartes payantes, mais à partir de 3 €/mois seulement pour les offres classiques. La différence se justifie essentiellement par les services haut de gamme associés chez Amex (cashback, assurance, conciergerie), mais l’écart de prix demeure important.

Frais courant

Concernant les frais d’inactivité, American Express ne facture aucun frais en cas de non-utilisation de votre carte. Côté virements instantanés, ce service n’est pas proposé chez Amex, contrairement à la plupart des banques en ligne comme Boursorama Banque où les virements instantanés sont gratuits ou facturés à moins de 1 €. La commission d’intervention est totalement gratuite chez American Express, alors qu’elle s’élève à 8 €/opération dans certaines banques traditionnelles comme Société Générale ou Crédit Agricole.

Frais à l’étranger

Les frais à l’étranger figurent parmi les plus élevés du marché : 2,80 % de commission sur les paiements en devises et 2 % sur les retraits hors zone euro (avec un minimum de 3 € en zone euro). Chez des concurrents comme Fortuneo (carte Mastercard), la majorité des opérations internationales sont gratuites. À l’inverse, les frais Amex représentent un surcoût notable lors de missions ou de vacances à l’étranger, surtout comparé à Boursorama Banque ou N26, où les paiements et retraits en devises peuvent également être gratuits selon la carte choisie.

Frais de découvert

American Express ne permet pas de découvert car il s’agit d’un émetteur de carte et non d’une banque classique. Les frais de découvert (intérêts et commissions) dépendent alors de la banque où votre compte est domicilié. Néanmoins, Amex applique ses propres frais en cas de rejet de paiement : 24,21 € par opération. Aucune commission d’intervention n’est facturée par Amex. À titre de comparaison, Fortuneo prélève 7 % d’intérêt sur un découvert autorisé et 16 % sur un découvert non autorisé, tandis que Boursorama applique environ 8 % et 18,40 %, respectivement. Les frais de rejet de prélèvement ou de virement sont souvent similaires dans les banques traditionnelles : entre 10 et 20 € en moyenne, parfois plus bas qu’American Express.

☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client de American Express est joignable 24h/24 et 7j/7 par téléphone au 01 47 77 74 54, ou via le chat disponible dans l’application et l’espace client en ligne. Pour les offres et tarifs (cartes Green et Gold), contactez le 01 47 77 74 98 du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 ; pour la carte Platinum, le 01 47 77 79 43 aux mêmes horaires ; pour Air France KLM, appelez le 09 72 72 07 30 du lundi au vendredi de 8h à 20h et samedi de 9h15 à 18h.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express se fait en ligne, sans rendez-vous et en quelques minutes, directement sur le site American Express ou par téléphone au 01 47 77 72 30. Il est possible de choisir la signature électronique pour accélérer la procédure : tout se gère via votre ordinateur ou smartphone. Voici les étapes à suivre :

1. Accédez au formulaire d’inscription et cliquez sur « Demandez la carte » ;
2. Renseignez vos informations et choisissez votre code confidentiel ;
3. Signez le contrat électroniquement ou retournez-le par courrier avec les pièces justificatives ;
4. Déposez un justificatif d’identité et un justificatif de domicile (électricité, téléphone, impôts) ;
5. À validation du dossier, la carte bancaire est fabriquée et expédiée sous 7 jours.

Le délai d’ouverture de compte chez American Express est de quelques minutes pour la souscription en ligne, puis il faut compter environ 7 jours pour recevoir la carte bancaire par courrier. Il n’y a pas de dépôt minimum obligatoire à effectuer à l’ouverture : aucun premier dépôt n’est demandé.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité européenne, passeport ou titre de séjour ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, avis d’imposition, téléphone ou fournisseur internet ;
• RIB (relevé d'identité bancaire) au nom du titulaire du compte ;
• Pour la carte Platinum : justification de revenus : preuve d’un revenu brut annuel d’au moins 20 000 €.

📱 American Express et son application

L’application American Express propose une gestion fluide et intuitive de vos comptes, accessible facilement depuis votre smartphone grâce à sa disponibilité sur Apple Store et Google Play. Vous pouvez consulter votre solde en temps réel, recevoir des notifications instantanées sur chaque dépense, et accéder à votre solde de points de fidélité à tout moment. L’appli vous permet également le blocage ou déblocage de la carte, la modification de votre code PIN et de profiter du programme cashback Amex Offers directement depuis l’app.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.