American Express : offres et tarifs de compte bancaire

Avec près de 140 millions de cartes en circulation et une présence dans 198 pays, American Express est le 3ᵉ émetteur mondial de cartes bancaires. Sa gamme va de 5 € à 59 €/mois, donnant accès à des services premium : cashback, assurances voyage, conciergerie, programme de fidélité et cartes sans condition de revenus.

🔎 Qui est American Express ?

American Express a été fondée en 1850 et appartient au groupe American Express, l’une des plus grandes entreprises américaines du secteur financier. Présente dans 198 pays, American Express compte aujourd’hui plus de 140 millions de cartes bancaires en circulation à travers le monde, ce qui en fait le 3ᵉ émetteur mondial. En France, l'établissement est accrédité par l’ACPR comme établissement de paiement.

Reconnu pour la qualité de son service, American Express a été plusieurs fois récompensée, notamment avec le label Élue "Service Client de l’Année" pour la 8ᵉ année consécutive. L’entreprise propose une offre de cartes bancaires haut de gamme, un programme de fidélité attractif et un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express met à disposition quatre cartes bancaires à débit différé, dès 5 €/mois. Les cartes Blue, Green et Gold sont sans condition de revenus, mais la Platinum exige un minimum annuel brut de 20 000 €. Toutes les cartes incluent des assurances voyage et des avantages supplémentaires selon la gamme.

1. American Express Blue : 5 €/mois (60 €/an). Carte à autorisation systématique, sans condition de revenu et sans obligation d’utilisation. Inclut les garanties de voyage et d’assistance standard. Paiements à l’étranger : 2,80 % et retraits 2 % (minimum 3 €).
2. American Express Gold : 16 €/mois (192 €/an). Sans condition de revenu, sans obligation d’utilisation. Remboursement Amazon Prime (jusqu’à 69,90 €/an), 0,5 % de cashback, protection des achats 90 jours, assurance voyages, véhicules de location, neige et montagne incluses.
3. American Express Platinum : 59 €/mois (708 €/an). Condition de revenu : 20 000 € annuels minimum. Tous les avantages de la Gold, plus remboursement d’abonnement streaming (120 €/an), jusqu’à 200 €/an de crédit restaurants, conciergerie 24/7, accès à 1 400 salons d’aéroport, garanties d’assurances et d’assistances haut de gamme.

Toutes les cartes American Express affichent des frais de 2,80 % sur les paiements en devises et de 2 % sur les retraits hors zone euro. Aucun plafond de paiement prédéfini, celui-ci évolue selon votre utilisation et profil.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Chez American Express, le prix des cartes bancaires se situe dans une fourchette élevée : Blue à 5 €/mois (60 €/an), Green à 7,50 €/mois (90 €/an), Gold à 16 €/mois (192 €/an) et Platinum à 59 €/mois (708 €/an). À titre de comparaison, les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo proposent des cartes gratuites (0 €), y compris sur de haut de gamme, tandis que Monabanq facture entre 3 € et 12 €/mois selon la carte choisie. Opter pour American Express permet de bénéficier d’avantages exclusifs et de nombreux services, mais à un tarif nettement supérieur à la concurrence.

Frais courant

American Express ne prélève pas de commission d’intervention (Gratuit), ce qui la distingue de certaines banques traditionnelles. Cependant, il n’y a pas de découvert autorisé chez American Express : si le paiement est refusé par votre banque principale, un frais de rejet de paiement de 24,21 € est appliqué par American Express, en plus des frais éventuels de votre banque. À l’inverse, chez Boursorama, la commission d’intervention est aussi gratuite et les frais de rejet sont inférieurs (20 €), tandis que les banques comme Société Générale facturent souvent autour de 30 €. Côté virements instantanés, American Express ne propose pas cette fonctionnalité directement puisque ce n’est pas une banque de dépôt, contrairement à Fortuneo ou Boursorama qui l’offrent gratuitement selon les offres.

Frais à l’étranger

Les frais de paiement à l’étranger avec American Express s’élèvent à 2,80 % du montant payé en devises. Pour les retraits en devises, comptez 2 % du montant, avec un minimum de 3 € par retrait en zone euro. À l’opposé, des néobanques comme Fortuneo (pour les cartes Mastercard) et Boursorama Ultim offrent des paiements et retraits à l’étranger gratuits. Utiliser American Express à l’international revient donc nettement plus cher, notamment pour les paiements hors zone euro.

Frais de découvert

En tant qu’émetteur de cartes et non banque de dépôt, American Express ne propose pas de découvert sur son réseau, donc aucun intérêt débiteur n’est appliqué par Amex. Les éventuels frais de découvert dépendent de la banque qui gère votre compte courant : par exemple, Fortuneo applique 7 % pour un découvert autorisé et 16 % pour un découvert non autorisé. En cas de rejet d’un paiement, American Express facture 24,21 €, alors que Boursorama se limite à 20 € et la Société Générale à environ 30 €. Ainsi, bien que vous soyez à l’abri des intérêts débiteurs chez Amex, les frais de rejet restent élevés comparativement à la majorité des banques en ligne.

☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client de American Express est disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone au 01 47 77 74 54, ou via le chat intégré à l’application et à l’espace client en ligne. Pour les non-clients, contactez par téléphone le 01 47 77 74 98 (Green/Gold) ou 01 47 77 79 43 (Platinum), du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30 ; 0972 720 730 (Air France KLM), du lundi au vendredi de 8h à 20h et samedi de 9h15 à 18h.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express se fait en toute simplicité : tout se passe sur le site officiel en remplissant un formulaire en ligne, ou par téléphone au 01 47 77 72 30. Il suffit de choisir votre carte, renseigner vos informations, sélectionner la signature électronique et transmettre vos justificatifs (identité et domicile).

1. Accédez au formulaire d’inscription ;
2. Complétez les champs personnels requis et choisissez votre code confidentiel ;
3. Choisissez la signature électronique puis envoyez vos justificatifs directement sur la plateforme ;
4. Recevez la validation de votre dossier par email ;
5. Votre carte vous est expédiée par courrier sous 7 jours.

Aucun premier dépôt n’est exigé à l’ouverture chez American Express : une fois le dossier validé, la carte bancaire est envoyée sous environ 7 jours. L’activation de la carte se fait après réception ; le compte est donc utilisable rapidement et sans délai supplémentaire lié à un versement initial.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité européenne, passeport ou titre de séjour.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de téléphone, fournisseur internet ou avis d’imposition.
• RIB à votre nom pour le prélèvement de la cotisation mensuelle.
• Pour la carte Platinum : justificatif de revenus prouvant au moins 20 000 € bruts annuels.

📱 American Express et son application

L’application American Express est disponible sur Apple Store et Google Play : elle offre un accès au solde du compte en temps réel, au blocage/déblocage de la carte, et à la consultation des points de fidélité ou cashback Amex Offers. Vous gérez aussi vos notifications personnalisées ou encore votre code PIN directement via l’application.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.