American Express : offres et tarifs de compte bancaire

American Express, fondée en 1850, se distingue comme le 3ᵉ émetteur mondial de cartes bancaires, avec près de 140 millions de cartes en circulation. Offrant des cartes de 5 € à 59 €/mois, elle propose des avantages exclusifs comme le cashback et un service de conciergerie. Les assurances et garanties haut de gamme renforcent son attractivité malgré des coûts de cotisation élevés.

🔎 Qui est American Express ?

American Express a vu le jour en 1850 aux États-Unis, initialement comme transporteur de fonds. Aujourd’hui, l’enseigne est intégrée au groupe American Express Company et compte près de 140 millions de cartes bancaires en circulation dans 198 pays, en faisant le 3^e émetteur mondial. En France, la société agit en tant qu’établissement de paiement, accrédité par l’ACPR, mais n'a pas le statut de banque classique.

Les clients American Express ont accès à une gamme complète de cartes bancaires premium et offres de cashback, ainsi qu’à des services de conciergerie et un programme de fidélité. L’application mobile Amex, plébiscitée avec une note de 4,7/5 sur l’App Store, contribue à l’excellence du service client. American Express est régulièrement récompensée, notamment par le label "Élu Service Client de l’Année" pour la 8^e année consécutive.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

Les cartes American Express sont toutes à débit différé et, sauf exception, accessibles sans condition de revenu. Les plafonds ne sont pas prédéfinis mais ajustés selon vos usages. Les tarifs démarrent à 5 €/mois et grimpent jusqu’à 59 €/mois. Chaque carte propose des assurances voyage et protection des achats, avec des services premium plus complets sur les gammes supérieures.

1. Carte Blue American Express : 5 €/mois. Carte à autorisation systématique, sans condition de revenu, ni d’utilisation minimale. Elle inclut des garanties de voyage et une assistance.
2. Carte Green American Express : 7,50 €/mois. Accessible sans condition de revenu. Programme Membership Rewards, billetterie dédiée, service client 24h/24, garanties voyage, assistance et protection des achats.
3. Carte Gold American Express : 16 €/mois. Toujours sans condition de revenu. Avantages : remboursement Amazon Prime (jusqu’à 69,90 €/an), 0,5 % de cashback, Membership Rewards, assurances voyage et annulation, couverture médicale à l’étranger, protection achats étendue.
4. Carte Platinum American Express : 59 €/mois, réservée aux personnes justifiant de 20 000 € brut annuel minimum. Inclut tous les services Gold, plus : conciergerie 24h/24, accès salons d’aéroport, remises restauration (jusqu’à 200 €/an), crédits streaming, et protections maximales.
5. Carte Centurion American Express : uniquement sur invitation directe d’American Express — conditions et tarifs confidentiels, services ultra-premium.

Les frais à l’étranger restent élevés sur toutes les cartes : 2,80 % sur les paiements en devises et 2 % sur les retraits (minimum 3 € en zone euro). Aucune carte American Express ne permet de découvert bancaire : le compte courant lié applique sa propre politique en cas de solde insuffisant.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Chez American Express, le coût d’une carte bancaire démarre à 5 €/mois pour la Blue (soit 60 €/an) et peut atteindre 59 €/mois pour la Platinum (708 €/an). En comparaison, Fortuneo et Boursorama Banque proposent des cartes premium gratuites ou entre 0 € et 12 €/mois pour des services équivalents ou supérieurs. Même Monabanq affiche des tarifs plus compétitifs : de 3 € à 12 €/mois. Les tarifs élevés d’American Express sont justifiés par des services exclusifs (conciergerie, lounge, cashback), à la différence des packages classiques des banques en ligne.

Frais courant

Avec American Express, il n’y a aucun frais d’inactivité, et la commission d’intervention est également gratuite. Cependant, son offre ne prévoit pas de virement instantané à ce jour ; certaines banques en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo facturent ce service entre 0 € et 1 € selon la formule choisie.

Frais à l’étranger

Les paiements en devises avec une carte American Express coûtent 2,80 % du montant, et les retraits hors zone euro sont facturés 2 % (minimum 3 €). Même pour un simple retrait en zone euro, une commission de 2 % s’applique, ce qui est nettement plus cher que chez Fortuneo, où ces opérations sont généralement gratuites avec une carte Mastercard haut de gamme, ou que chez Boursorama Banque.

Frais de découvert

American Express ne permet pas de découvert puisqu’il ne s’agit pas d’une banque classique. Les découverts et leurs frais dépendent donc de la banque qui héberge votre compte (par exemple, Fortuneo : 7 % pour un découvert autorisé, 16 % pour un non autorisé). En cas de rejet de paiement par votre banque, American Express facture une commission de rejet de 24,21 €. À l’inverse, Fortuneo applique des frais de rejet inférieurs, rendant l’offre d’American Express globalement moins compétitive sur ce point si le compte principal n’est pas sans frais.

☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client de American Express est accessible 24h/24 et 7j/7 via différents moyens : par téléphone au 01 47 77 74 54, par chat dans l'application ou depuis votre espace client en ligne. Pour les cartes Green et Gold, appelez le 01 47 77 74 98, et pour la carte Platinum, le 01 47 77 79 43 de 9h à 18h30, du lundi au vendredi.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express se fait directement en ligne ou par téléphone, en seulement quelques minutes. La procédure s’effectue 100 % à distance : depuis le site American Express, sélectionnez la carte de votre choix, remplissez les informations demandées et signez votre contrat de façon électronique, par courrier ou via téléchargement. Une fois le dossier validé, vos identifiants vous permettent de suivre votre demande et d’accéder à votre espace personnel.

1. Remplissez le formulaire sur le formulaire d’inscription ;
2. Signez électroniquement votre contrat ou choisissez l’envoi/retour par courrier ou téléchargement ;
3. Déposez les justificatifs demandés (identité et domicile) en ligne ;
4. Attendez la validation du dossier (notification envoyée par email) ;
5. Recevez votre carte bancaire sous 7 jours à l’adresse indiquée.

Après validation du dossier, il suffit de réaliser le premier dépôt (généralement 0 €, aucun versement minimum exigé chez American Express) pour activer votre carte. Le délai d’ouverture d’un compte American Express est généralement de 24 à 48 heures, puis la carte bancaire est expédiée par courrier sous environ 7 jours.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d'identité en cours de validité : carte d’identité de l’Union Européenne, passeport ou titre de séjour.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de téléphone fixe, fournisseur internet ou dernier avis d’imposition.
• RIB du compte courant domicilié en France.
• Pour la carte Platinum : Justificatif de revenu indiquant au moins 20 000 € bruts/an : avis d’imposition ou bulletins de salaire.

📱 American Express et son application

Disponible sur le Google Play et l’Apple Store, l’application American Express permet de consulter le solde du compte en temps réel, de recevoir des notifications instantanées sur les dépenses, ainsi que de bloquer ou débloquer la carte à tout moment. Elle propose aussi le suivi des points Membership Rewards et l’accès au programme Amex Offers : vous pouvez vous inscrire aux offres partenaires et géolocaliser les commerces correspondants directement via l’appli.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.