American Express : offres et tarifs de compte bancaire
Avec plus de 140 millions de cartes en circulation et présente dans 198 pays, American Express propose une gamme de cartes de 5 € à 59 €/mois, offrant cashback, assurance voyage, conciergerie et accès aux salons d’aéroport. Les cartes sont sans condition de revenus, à débit différé, et incluent des programmes de fidélité attractifs. Service client disponible 24h/24, 7j/7.
⭐ American Express en bref
American Express, 3ᵉ émetteur mondial, propose près de 140 millions de cartes actives dans 198 pays.
Carte bancaire
- Blue : 5 €/mois
- Green : 7,50 €/mois
- Gold : 16 €/mois
- Platinum : 59 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4.7/5 (sur 87 900 avis) App Store
- ⭐ 4.5/5 (sur 8 308 avis) Google Play
Avantages
- Débit différé sans condition de revenu sur la plupart des cartes
- Accès au programme de fidélité Membership Rewards
- Large choix d’assurances et garanties incluses avec chaque carte
- Service client accessible 24h/24 et 7j/7
🔎 Qui est American Express ?
American Express a été fondée en 1850 aux États-Unis et appartient aujourd’hui au groupe American Express Company. Présente dans 198 pays, American Express compte plus de 140 millions de cartes bancaires en circulation et se positionne comme le 3ᵉ émetteur mondial de cartes de paiement. Accréditée en France par l’ACPR en tant qu’établissement de paiement, l’entreprise a également été élue "Service Client de l’Année" pendant 8 années consécutives.
American Express émet directement ses cartes et propose une gamme complète de cartes bancaires haut de gamme, dont Blue, Green, Gold, Platinum et Centurion, offrant des avantages exclusifs : programme de fidélité, cashback, assurances voyages, et conciergerie 24/7. En France, il est possible de souscrire à ces produits bancaires soit auprès de Fortuneo, soit directement via la marque.
💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires
Comptes et cartes bancaires American Express
Les cartes American Express couvrent une gamme de 5 €/mois à 59 €/mois, toutes en débit différé et, sauf exception, sans condition de revenus. Elles offrent des garanties d’assurance et assistance élevées, un programme de fidélité ou cashback, mais aucune carte n’est gratuite et les paiements à l’étranger coûtent 2,8 %.
- Carte Blue American Express : 5 €/mois (60 €/an), carte à autorisation systématique, débit différé, accessible sans condition de revenus, garanties d’assistance et voyage incluses.
- Carte Green American Express : 7,50 €/mois (90 €/an), accessible sans condition de revenus, garanties voyage, assistance et protection des achats, accès programme Membership Rewards et billetterie dédiée.
- Carte Gold American Express : 16 €/mois (192 €/an), accessible sans condition de revenus, cashback 0,5 %, protection d’achat 90 jours, remboursement Amazon Prime, assurances annulation, médicale, véhicule, neige et montagne.
- Carte Platinum American Express : 59 €/mois (708 €/an), revenu brut annuel minimum de 20 000 €, conciergerie 24/7, remboursement Amazon Prime, crédits streaming (120 €/an) et restaurant (200 €/an), accès salons aéroport, assurances maximales.
- Carte Centurion American Express : sur invitation uniquement, aucun tarif public communiqué, services ultra premium et assurances complètes.
Toutes les cartes American Express sont à débit différé et incluent un large éventail de garanties d’assurance et d’assistance, mais attention : frais élevés à l’étranger (2,8 % sur paiements, 2 % sur retraits) et aucune option gratuite, même pour les plus accessibles.
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BLUE de American Express
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Avantages
Inconvénients
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GREEN de American Express
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GOLD AMEX de American Express
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PLATINUM de American Express
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite en 09/2025. En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
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Tarifs et frais bancaires American Express
Package bancaire
Chez American Express, le prix du package bancaire commence à 5 €/mois pour la carte Blue, puis 7,50 €/mois pour la Green, 16 €/mois pour la Gold et jusqu’à 59 €/mois pour la Platinum. À titre de comparaison : chez Fortuneo ou Boursorama Banque, l'offre de carte bancaire, même pour des gammes premium, est souvent gratuite ou inférieure à 10 €/mois pour une carte Visa ou Mastercard haut de gamme. Monabanq, même avec des cartes payantes, propose des tarifs entre 3 € et 12 €/mois, restant donc plus compétitif que American Express.
Frais courant
Pour les frais courants, American Express n’applique pas de frais de tenue de compte classiques, mais les frais liés aux services courants sont quasi inexistants. Il n'y a pas de commission d'intervention en cas de problème de prélèvement (gratuit), mais attention : en cas de rejet de paiement, American Express facture 24,21 €. Comparé à Boursorama Banque ou Fortuneo (où les frais de rejet varient de 10 € à 20 €) et où les virements instantanés sont généralement gratuits, American Express reste plus onéreux en cas d’incident.
Frais à l’étranger
Pour les frais à l’étranger, les cartes American Express affichent des tarifs élevés : 2,80 % sur les paiements en devises, 2,00 % sur chaque retrait hors zone euro et 2,00 % en zone euro (minimum 3 € par retrait). Chez Fortuneo, les retraits et paiements en devises avec la carte Mastercard haut de gamme sont gratuits, tout comme chez Boursorama Banque (carte ULTIM). Pour les voyageurs réguliers, American Express s’avère donc beaucoup plus coûteux que la plupart des banques en ligne françaises.
Frais de découvert
American Express n’est pas une banque traditionnelle et ne propose pas de découvert sur ses cartes. Si un paiement met votre compte en négatif, c’est la banque associée (comme Fortuneo) qui facture les frais de découvert : 7 % pour le découvert autorisé et 16 % pour le non autorisé. À noter : la commission d’intervention est gratuite chez American Express, mais le coût du rejet de paiement à 24,21 € reste supérieur à la moyenne des banques concurrentes (Boursorama Banque : 12 €/rejet, Monabanq : 20 €). Un incident bancaire avec American Express peut donc rapidement devenir onéreux.
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- Frais d’inactivité : Aucun frais d’inactivité appliqué.
- Virement instantané : Cette fonctionnalité n’est pas disponible chez American Express.
- Paiements à l'étranger : 2,80 % du montant payé en devises.
- Retraits à l'étranger : 2 % du montant retiré en devises.
Pour les retraits en zone euro : 2 % du montant retiré avec un minimum de 3 €. - Frais de découvert autorisé : American Express ne propose pas de découvert. Si votre compte de rattachement (ex. Fortuneo) autorise le découvert, des frais s’appliquent selon la banque partenaire (exemple avec Fortuneo : 7 % pour un découvert autorisé).
- Frais de découvert non autorisé : American Express n’applique pas de découvert non autorisé sur ses cartes. Les frais relèvent de la banque où est domicilié votre compte (exemple avec Fortuneo : 16 % pour un découvert non autorisé).
☎️ Comment contacter American Express ?
Le service client de American Express est accessible 24h/24 et 7j/7 via différents moyens : par téléphone au 01 47 77 74 54, par chat dans l'application ou depuis votre espace client en ligne. Pour les cartes Green et Gold, appelez le 01 47 77 74 98, et pour la carte Platinum, le 01 47 77 79 43 de 9h à 18h30, du lundi au vendredi.
✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?
Ouvrir un compte chez American Express se fait directement en ligne, sur le site officiel, depuis votre ordinateur ou mobile. Il suffit de remplir un formulaire sécurisé, joindre vos justificatifs, puis choisir la méthode de signature du contrat (électronique ou papier). L’ensemble de la démarche se réalise en quelques minutes, sans que vous ayez à vous déplacer.
- Accédez au formulaire d’inscription et sélectionnez la carte souhaitée ;
- Saisissez vos informations personnelles et créez votre code confidentiel ;
- Téléchargez les pièces justificatives requises (identité et domicile) ;
- Choisissez la méthode de signature électronique ou papier, puis validez votre dossier ;
- Dès validation, votre carte est envoyée sous 7 jours ouvrés par courrier.
Aucun montant de premier dépôt imposé n’est demandé à l’ouverture du compte chez American Express. Le délai d’activation est rapide : votre compte peut être activé dès que vos justificatifs sont validés et la carte bancaire vous est expédiée sous environ 7 jours. Vous recevez ainsi votre carte directement à domicile, prête à être utilisée dès réception.
- Documents pour ouvrir un compte American Express
- Justificatif d’identité : carte d’identité de l’UE, passeport ou titre de séjour en cours de validité.
- Justificatif de domicile : facture d’électricité, de téléphone, de fournisseur internet ou dernier avis d’imposition.
- Conditions de revenus : aucune pour Blue, Green et Gold ; Platinum : revenu brut annuel minimum de 20 000 €.
📱 American Express et son application
L’application American Express, disponible sur Apple Store et Google Play, permet de consulter le solde du compte en temps réel, de recevoir des notifications instantanées, de bloquer/débloquer la carte, ou de gérer le code PIN en quelques clics. Vous pouvez aussi suivre et utiliser votre solde de points fidélité, activer des offres cashback via Amex Offers et localiser facilement les boutiques partenaires.
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Avantages
Inconvénients
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- American Express Platinum : avantages, plafonds et assurances
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💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur American Express
💡 À qui appartient American Express ?
American Express a vu le jour en 1850 aux États-Unis. Pour répondre à la question « à qui appartient American Express ? », il faut savoir que la société n’est pas une filiale : American Express est détenue directement par le groupe américain American Express Company.
Avec plus de 140 millions de clients dans près de 200 pays et un statut d’établissement de paiement agréé par l’ACPR, American Express a été reconnue pour la qualité de son service, ayant reçu le label Élue "Service Client de l’Année" pour la 8ᵉ année consécutive.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte American Express ?
Il n’est pas possible d’effectuer un dépôt d’espèces American Express. Ce service n’est pas proposé par American Express, qu’il s’agisse d’une carte souscrite directement ou via une banque partenaire. Les clients souhaitant approvisionner leur compte devront donc utiliser d’autres méthodes (virement, prélèvement).
Le dépôt de chèque American Express n’est pas non plus proposé. Aucune procédure ni adresse postale propre à American Express n’existe pour encaisser un chèque directement auprès de cet établissement. Pour encaisser un chèque lié à votre carte, il faut passer par votre banque principale qui gère votre compte courant associé à la carte Amex, et suivre les modalités habituelles de dépôt de chèque de cette banque. Il n’y a donc pas de délai d’encaissement chèque American Express spécifique : les délais varient selon l’établissement bancaire émetteur du compte relié.
❌ Comment clôturer un compte American Express ?
Pour clôturer un compte American Express, la procédure est simple et rapide. Vous devez joindre le service client au numéro indiqué au dos de votre carte, disponible du lundi au vendredi de 8h à 18h, que ce soit par téléphone ou en demandant la fermeture via votre espace client. La fermeture compte American Express est-elle payante ? La réponse est simple : c’est gratuit. Il n’y a donc aucun frais de clôture lorsque vous demandez à clôturer un compte American Express. Concernant les délais, la clôture est généralement traitée rapidement après votre demande, mais aucun délai précis n’est communiqué par la banque.
- Contactez le service client American Express en utilisant le numéro au dos de votre carte ou via votre espace client en ligne.
- Indiquez précisément le compte à fermer et transmettez les éventuelles informations ou justificatifs nécessaires à l’identification.
- Vérifiez que tous les paiements et prélèvements automatiques ont été redirigés afin d’éviter tout incident pendant la fermeture.
- Recevez la confirmation de fermeture par email, courrier ou notification dans votre espace client.
C’est donc très simple : pour la fermeture compte American Express, aucun frais ne vous sera prélevé, la démarche est 100 % gratuite et accessible à tous les clients de American Express.
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