American Express : offres et tarifs de compte bancaire

American Express, 3ᵉ émetteur mondial avec 140 millions de cartes en circulation, propose une gamme complète de cartes bancaires (5 € à 59 €/mois) donnant accès à du cashback, un programme de fidélité et des services haut de gamme comme la conciergerie. Ses cartes incluent des assurances voyage, sans condition de revenus, et une appli notée 4,7/5 sur l’App Store.

🔎 Qui est American Express ?

American Express a été fondée en 1850 aux États-Unis et appartient au groupe American Express Company, acteur de référence dans l'émission et la gestion de cartes bancaires. Présente dans 198 pays, American Express compte aujourd’hui plus de 140 millions de cartes en circulation à travers le monde, ce qui fait d’elle le 3ᵉ émetteur de cartes bancaires à l’échelle internationale.

En France, American Express commercialise une gamme complète de cartes bancaires premium, programmes de fidélité et services d’assistance. L’établissement détient l’agrément de l’ACPR en tant qu’établissement de paiement et dispose du Label d’Excellence 2023 des dossiers de l’Épargne, confirmant la qualité de ses offres et de son service client.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express propose quatre cartes bancaires à débit différé, accessibles en direct sans condition de revenu (sauf Platinum), avec des tarifs de 5 € à 59 €/mois. Aucune condition d’utilisation n’est imposée, mais toutes appliquent des frais à l’étranger (2,80 % sur paiements, 2 % sur retraits). Assurance voyage et assistance sont incluses dès la carte d’entrée de gamme.

1. Carte Blue American Express : 5 €/mois (60 €/an), accessible sans condition de revenu. Carte à autorisation systématique, utilisable partout sur le réseau Amex après ouverture d’un compte (aucune obligation de revenus ou montant d’achat minimum). Garanties voyage et assistance incluses.
2. Carte Gold American Express : 16 €/mois (192 €/an), sans condition de revenu. Utilisation illimitée, accès au programme Membership Rewards (1 € dépensé = 1 point), cashback (0,5 %), protection des achats 90 jours, remboursement Amazon Prime (jusqu’à 69,90 €/an), annulation voyage, médicale, location auto incluses.
3. Carte Platinum American Express : 59 €/mois (708 €/an), accessible à partir de 20 000 € de revenu brut annuel. Tous les avantages Gold + remboursement Amazon Prime, crédit streaming (jusqu’à 120 €/an), crédit restaurants (200 €/an chez 250 partenaires), conciergerie 24/7, accès à 1 400 salons d’aéroport, hôtels partenaires et assurances maximales.

Il n’y a pas de plafond prédéfini : celui-ci est ajusté selon vos habitudes d’achat. Pour retirer du liquide, l’option Express Cash (2 % du montant, minimum 3 € en zone euro) doit être activée après 6 mois d’ancienneté.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Le prix des cartes bancaires chez American Express démarre à 5 €/mois (60 €/an) pour la Blue, jusqu’à 59 €/mois (708 €/an) pour la Platinum. La Gold est à 16 €/mois (192 €/an). À titre de comparaison, Boursorama Banque et Fortuneo proposent leurs cartes bancaires premium gratuitement, sous conditions d’utilisation, tandis que Monabanq facture ses cartes entre 3 € et 12 €/mois. Les cartes American Express intègrent toutefois des avantages exclusifs comme l’accès à des salons d’aéroports, du cashback ou encore une conciergerie, mais le coût reste significativement plus élevé que la majorité de la concurrence.

Frais courant

Concernant les frais courants, American Express se distingue car elle ne facture aucune commission d’intervention, un point positif par rapport aux frais pouvant atteindre 8 €/intervention chez Société Générale ou Crédit Agricole. En revanche, les frais d’inactivité ou de virement instantané ne s’appliquent pas chez American Express, ce qui la rapproche des pratiques de Fortuneo (virement instantané gratuit). Il convient toutefois de rappeler que les comptes American Express ne permettent pas la gestion de découvert; c’est la banque associée qui appliquera ses propres frais en cas de solde insuffisant.

Frais à l’étranger

Les frais à l’étranger chez American Express sont parmi les plus élevés du marché : 2,80 % sur les paiements en devises et 2 % sur les retraits (minimum 3 € en zone euro). À l’inverse, Fortuneo et Boursorama Banque appliquent des frais à l’étranger gratuits sur leurs cartes haut de gamme. Cette différence peut représenter plusieurs dizaines d’euros pour un séjour à l’étranger, alors que Monabanq facture entre 2 % et 2,5 % selon la carte. Les clients Amex doivent donc anticiper ces coûts lors des paiements ou retraits hors zone euro.

Frais de découvert

Chez American Express, il n’est pas possible d’avoir de découvert directement sur le compte, contrairement aux banques traditionnelles. En cas de paiement rejeté (faute de provision), American Express facture des frais de rejet de 24,21 €, tandis que la banque liée à la carte peut appliquer des agios : 7 % pour un découvert autorisé, 16 % pour un non autorisé chez Fortuneo. À titre de comparaison, Boursorama Banque applique des taux moyens de 8 % à 16 % et des frais de rejet entre 12 € et 20 €. Chez American Express, pas de commission d’intervention en cas d’incident, ce qui constitue un atout par rapport à certaines grandes banques.

☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client de American Express est accessible 24h/24 et 7j/7 par téléphone au 01 47 77 74 54, ou via le chat dans l’application ou votre espace en ligne. Pour les non-clients, contactez le 01 47 77 74 98 ou 01 47 77 79 43 (cartes Platinum) du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30, ou le 09 72 720 730 (Air France KLM) du lundi au vendredi de 8h à 20h et samedi de 9h15 à 18h.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express est possible directement en ligne, en quelques minutes, depuis le site officiel. Après avoir choisi votre carte, tout se fait de façon dématérialisée : remplissage du formulaire, dépôt des pièces justificatives et signature électronique.

1. Accédez au formulaire d’inscription : commencez la demande sur le formulaire d’inscription ;
2. Saisissez vos informations personnelles : état civil, adresse, choix du code ;
3. Signez électroniquement le contrat depuis le site ;
4. Déposez les pièces justificatives demandées (identité et domicile) ;
5. Recevez une confirmation sous 24h après vérification de votre dossier.

Vous n’avez pas à déposer d’argent à l’ouverture : il n’y a pas de premier dépôt obligatoire chez American Express. Une fois votre dossier validé, votre carte bancaire est envoyée sous 7 jours par courrier. Tout le processus est 100 % en ligne et sans déplacement en agence.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité européenne, passeport ou titre de séjour.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de téléphone, d’internet ou avis d’imposition.
• Pour la carte Platinum uniquement : justificatif de revenus indiquant au moins 20 000 € bruts annuels : avis d’imposition, fiche de paie ou attestation d’employeur.

📱 American Express et son application

L’application American Express est disponible sur Apple Store et Google Play, et permet de piloter vos comptes où que vous soyez. Vous accédez en temps réel au solde du compte, pouvez bloquer ou débloquer votre carte instantanément, suivre vos points de fidélité Membership Rewards ou miles Flying Blue et profiter du programme de cashback Amex Offers. L’interface ergonomique de l’application rend la gestion du quotidien simple, avec des alertes sur vos dépenses et la possibilité de modifier votre code PIN à tout moment.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.