American Express : offres et tarifs de compte bancaire

American Express, 3ᵉ émetteur mondial de cartes bancaires, propose près de 140 millions de cartes dans 198 pays. La marque propose 4 cartes à débit différé, de 5 € à 59 €/mois, avec cashback, garanties premium, conciergerie et programme de fidélité. Les avantages sont exclusifs, mais les tarifs restent élevés face aux banques en ligne.

🔎 Qui est American Express ?

American Express a vu le jour en 1850 aux États-Unis et fait aujourd’hui partie du groupe American Express Company. Présente dans 198 pays, elle compte plus de 140 millions de cartes bancaires en circulation dans le monde, ce qui en fait le 3ᵉ émetteur mondial. En France, American Express est agréée par l’ACPR en tant qu'établissement de paiement, mais elle ne délivre pas de comptes courants classiques.

American Express propose une gamme complète de cartes bancaires à débit différé offrant des avantages exclusifs tels que le cashback, un programme de fidélité, des protections d’assurance et un service de conciergerie. Récompensée par le label "Élue Service Client de l’Année" pour la 8ᵉ année consécutive, la marque se distingue par son excellence en matière de relation client et la qualité de ses services haut de gamme.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express propose quatre cartes bancaires à débit différé, accessibles sans condition de revenus (sauf pour la Platinum). Les prix vont de 5 €/mois à 59 €/mois. Toutes incluent des garanties voyages et une protection des achats, avec des services et avantages qui montent en gamme selon la carte choisie.

1. Blue American Express : 5 €/mois. Carte à autorisation systématique, accessible sans condition de revenu. Aucune obligation d’utilisation. Assure incluant garanties de voyage et d’assistance. Débit différé.
2. Green American Express : 7,50 €/mois. Accessible sans condition de revenu, sans minimum d’utilisation. Assurances voyage, assistance et protection des achats. Accès au programme Membership Rewards. Service client 24h/24 et billetterie dédiée pour concerts.
3. Gold American Express : 16 €/mois. Sans condition de revenu ni d’utilisation. Cashback 0,5 %, programme Membership Rewards, remboursement d’Amazon Prime (jusqu’à 69,90 €/an), couverture complète : annulation/report de voyage, médical à l’étranger, location de véhicules, neige et montagne.
4. Platinum American Express : 59 €/mois. Accessible sur dossier, minimum de 20 000 € de revenus bruts annuels. Avantages Gold + jusqu’à 120 €/an de crédit streaming, 200 €/an dans 250 restaurants, conciergerie 24h/24, accès à 1 400 salons d’aéroport, hôtels partenaires, assurances maximales incluses.

Attention : les frais à l’étranger sont élevés (2,80 % sur paiements et 2 % sur retraits en devises). Tous les paiements se font à débit différé et l’absence de découvert est à prévoir.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Chez American Express, le prix des cartes bancaires commence à 5 €/mois pour la Blue, 7,50 €/mois pour la Green, 16 €/mois pour la Gold et grimpe à 59 €/mois pour la Platinum. En comparaison directe, Fortuneo et Boursorama Banque proposent des cartes bancaires gratuites, même pour des offres premium, tandis que Monabanq facture ses cartes entre 3 €/mois et 12 €/mois. Même si American Express inclut des privilèges exclusifs (cashback, assurances, conciergerie), le coût reste nettement supérieur à la moyenne des banques en ligne.

Frais courant

Concernant les frais d’inactivité, American Express ne mentionne pas de frais additionnels. Pour le virement instantané, aucun service de ce type n’est proposé par American Express elle-même : cette fonctionnalité dépend de la banque chez laquelle est domicilié votre compte. À l’inverse, les banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama proposent les virements instantanés à 0 € ou pour moins de 1 € par opération, ce qui les rend généralement plus attractives pour ce type de service courant.

Frais à l’étranger

Pour les paiements en devises à l'étranger, American Express facture 2,80 % du montant, et pour les retraits dans une autre devise, le coût s’élève à 2 %, avec un minimum de 3 € par retrait en zone euro. En comparaison, Fortuneo et Boursorama ne prélèvent aucun frais pour les paiements et retraits à l’international sur leurs cartes premium. Cela place American Express parmi les options les moins compétitives pour les voyageurs réguliers.

Frais de découvert

American Express n'autorise pas le découvert : tous les flux passent par le compte bancaire associé. Si vous êtes à découvert via Fortuneo, par exemple, le taux appliqué sera de 7 % pour le découvert autorisé et 16 % pour le découvert non autorisé – des niveaux au-dessus de la moyenne du marché. La commission d’intervention chez American Express est gratuite. En revanche, en cas de rejet de paiement (chèque, prélèvement, virement), American Express prélève 24,21 €, en sus des éventuels frais de la banque émettrice, alors que chez Boursorama, le coût d’un rejet débute à 20 €.

☎️ Comment contacter American Express ?

Pour contacter American Express, vous pouvez joindre le service client par téléphone au 01 47 77 74 54 (24h/24 et 7j/7), utiliser le chat de l’application ou de l’espace client en ligne. Pour toute question sur les offres, appelez le 01 47 77 74 98 (cartes Green/Gold) ou 01 47 77 79 43 (Platinum), du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30, ou 09 72 72 07 30 (cartes Air France KLM) du lundi au vendredi de 8h à 20h et samedi de 9h15 à 18h.

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express se fait en ligne ou par téléphone, directement sur le site officiel American Express ou au : 01 47 77 72 30. La procédure est rapide : il suffit de renseigner vos informations personnelles, de fournir un justificatif d’identité et de domicile, puis de choisir votre mode de signature du contrat (en ligne, par courrier ou téléchargement).

1. Accédez au formulaire d’inscription ;
2. Complétez les informations personnelles et bancaires requises ;
3. Choisissez une méthode de signature : électronique, par courrier ou téléchargement ;
4. Transmettez en ligne les justificatifs demandés ;
5. Validez la demande et attendez la confirmation de l’ouverture par email ou courrier postal.

L’ouverture de compte American Express prend généralement quelques minutes. Après validation, la carte est expédiée sous environ 7 jours. Aucun dépôt minimum n’est exigé à l’inscription, mais il n’est pas possible de déposer des espèces ; seul un virement ou un prélèvement peut alimenter le compte.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité européenne, passeport ou titre de séjour ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de téléphone, internet ou dernier avis d’imposition ;
• Pour la carte Platinum : attestation de revenus prouvant au moins 20 000 € de revenu brut annuel ;
• RIB au nom du demandeur.

📱 American Express et son application

L’application American Express, disponible gratuitement sur Apple store et Google Play, permet de consulter le solde du compte en temps réel, de recevoir des alertes personnalisées à chaque dépense, et de gérer le blocage ou déblocage de la carte instantanément. L’application donne aussi accès à votre solde de points de fidélité et au programme Amex Offers : inscription aux offres exclusives et géolocalisation des partenaires depuis le mobile.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.