American Express : offres et tarifs de compte bancaire

American Express, 3ᵉ émetteur mondial avec 140 millions de cartes, propose en France une gamme de cartes bancaires haut de gamme de 5 € à 59 €/mois. Ses cartes offrent cashback, service de conciergerie, assurances et programme de fidélité. Application notée 4,7/5 sur App Store. American Express n’est pas une banque, mais un émetteur de cartes accepté dans 198 pays.

🔎 Qui est American Express ?

American Express a été fondée en 1850 aux États-Unis et fait aujourd’hui partie du groupe American Express Company. Avec plus de 140 millions de cartes en circulation et présente dans 198 pays, elle occupe la 3^e place mondiale comme émetteur de cartes bancaires. En France, American Express possède l'agrément d’établissement de paiement délivré par l’ACPR.

La marque séduit ses clients grâce à ses cartes bancaires premium—Blue, Green, Gold, Platinum et Centurion—proposant des avantages exclusifs : cashback, assurances, conciergerie ou encore accès à 1 400 salons d’aéroport. American Express a été reconnue pour la qualité de son service client en étant Élue "Service Client de l’Année" pour la 8ᵉ année consécutive.

💳 Offres American Express : cartes et frais bancaires

Comptes et cartes bancaires American Express

American Express propose quatre cartes bancaires, toutes à débit différé. Il n’existe aucune condition de revenu pour les cartes Blue, Green et Gold, mais la Platinum exige un revenu brut annuel minimum de 20 000 €. À l’exception de la carte d’entrée de gamme, vous bénéficiez d’assurances voyage et achats ainsi que d’avantages exclusifs (cashback, service client 24h/24, programme de fidélité).

1. Carte Blue American Express : 5 €/mois. Carte à autorisation systématique, sans condition de revenu ou d’utilisation. Assurances voyage et assistance incluses, débit différé, retraits possibles après 6 mois (frais de 2 % avec minimum 3 €).
2. Carte Gold American Express : 16 €/mois. Accessible sans condition de revenu et sans minimum d’utilisation. Garanties voyage et achats, protection achats 90 jours, cashback 0,5 %, remboursement Amazon Prime (max 69,90 €/an), accès Membership Rewards, assurance annulation voyage, médicale internationale, location auto/neige/montagne, et service client 24h/24.
3. Carte Platinum American Express : 59 €/mois. Nécessite 20 000 € de revenu brut annuel. Tous les avantages de la Gold, plus : crédit streaming jusqu’à 120 €/an, 200 €/an remboursés dans 250 restaurants, conciergerie 24h/24, accès à 1 400 salons d’aéroport, avantages hôteliers exclusifs et couverture assurantielle maximale.

Attention : les paiements et retraits hors zone euro sont soumis à des frais : 2,80 % sur les paiements en devises et 2 % sur les retraits (minimum 3 € en zone euro). Pas de plafond de paiement prédéfini, il évolue selon votre profil.

Tarifs et frais bancaires American Express

Package bancaire

Chez American Express, le prix du package bancaire varie de 5 € à 59 €/mois selon la carte choisie : Blue (5 €/mois), Green (7,50 €/mois), Gold (16 €/mois) et Platinum (59 €/mois). Ce positionnement est nettement supérieur à celui des banques en ligne comme Boursorama Banque et Fortuneo, qui proposent des cartes Visa ou Mastercard gratuites, voire des cartes premium à 0 € (sous conditions) ou entre 3 € et 12 €/mois chez Monabanq. Cependant, les cartes Amex incluent des avantages spécifiques : cashback, services conciergerie, assurances, accès salons et programmes fidélité haut-de-gamme.

Frais courant

American Express ne facture aucun frais courant d’inactivité ni de commission d’intervention (gratuit), contrairement à certaines banques traditionnelles comme Société Générale ou BNP Paribas (jusqu'à 30 €/an). Cependant, les virements instantanés ne figurent pas dans l’offre, alors que chez Boursorama ils sont gratuits et généralement facturés environ 1 € par opération dans la plupart des banques classiques.

Frais à l’étranger

Pour les paiements à l'étranger, American Express applique une commission de 2,80 % du montant payé en devise. Les retraits hors zone euro sont facturés 2 % du montant retiré, et 2 % également en zone euro (avec un minimum de 3 € par retrait). À titre de comparaison, Fortuneo avec ses cartes Mastercard propose les paiements et retraits en devises gratuits, et Boursorama offre aussi la gratuité sur certains packs premium. Ces différences rendent Amex moins attractif pour les voyageurs réguliers.

Frais de découvert

Il est impossible d’obtenir un découvert directement chez American Express car il ne s'agit pas d'une banque classique. En cas de rejet de paiement (solde insuffisant sur le compte associé), American Express applique des frais de rejet de paiement de 24,21 €. Chez les concurrents (ex : Fortuneo et Boursorama), le découvert autorisé coûte environ 7 %, le non autorisé jusqu'à 16 %, et les frais de rejet sont généralement compris entre 10 € et 20 €. American Express ne facture aucune commission d’intervention, un point positif par rapport aux banques classiques facturant en moyenne 8 € par opération.

☎️ Comment contacter American Express ?

Le service client American Express est accessible par téléphone au 01 47 77 74 54 24h/24 et 7j/7, et le chat est disponible dans l’application ou votre espace client. Pour les non-clients, contactez le 01 47 77 74 98 (du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30).

✏️ Comment ouvrir un compte chez American Express ?

Ouvrir un compte chez American Express se fait simplement en ligne : il suffit de remplir un formulaire sur le site officiel, choisir votre carte et transmettre vos justificatifs. La démarche est accessible via ordinateur ou mobile, sans condition de revenus pour la plupart des cartes : Blue, Green et Gold.

1. Remplissez le formulaire d’inscription sur le formulaire d’inscription en renseignant vos informations personnelles ;
2. Choisissez votre mode de signature : électronique, téléchargement à imprimer, ou signature par courrier ;
3. Transmettez les pièces justificatives : identité et justificatif de domicile ;
4. Recevez une validation de votre dossier, généralement en quelques minutes ;
5. Dès validation, la carte bancaire est envoyée sous 7 jours ouvrés à votre domicile.

Le délai d’ouverture chez American Express est immédiat dès que votre dossier est validé et vous recevez votre carte en moyenne sous 7 jours. Aucun premier dépôt minimum n’est exigé : la carte pourra être activée dès réception, après vérification de vos informations.

• Documents pour ouvrir un compte American Express
• Justificatif d’identité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour valide ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de téléphone, de fournisseur internet ou avis d’imposition ;
• RIB à votre nom ;
• Pour la carte Platinum : revenu annuel minimum de 20 000 € (justificatifs à fournir).

📱 American Express et son application

L’application American Express est téléchargeable gratuitement sur Apple Store et Google Play. Elle propose le solde du compte en temps réel, le blocage ou déblocage instantané de la carte, un accès simple à vos points de fidélité ainsi qu’au programme Amex Offers. Vous recevez aussi des notifications personnalisées pour chaque opération et pouvez gérer votre carte en toute autonomie depuis votre mobile.

Le signe    indique que la banque est partenaire de Selectra.