Carte Mastercard ou Visa : quelle carte choisir ?

visa ou mastercard quelle carte choisir

Lors du choix de sa carte bancaire, on s’intéresse le plus souvent aux options, aux conditions tarifaires, aux facilités de caisse. On se demande moins souvent si l’on préfère une Visa ou une Mastercard. Pourtant, chacune propose une couverture assurantielle distincte et une gamme de cartes bancaires spécifiques. Même si les différences restent minces, découvrez comment bien choisir entre une carte Visa et une CB mastercard avec Selectra et trouver l’offre de carte bancaire qui vous correspond.


⭐ Carte Mastercard ou Visa : quelles différences ?

Visa et Mastercard sont toutes deux leaders du marché de l’édition des cartes de paiement, avec une avance nette sur le marché français détenue par Visa.

Toutes deux sont des entreprises américaines. Visa a été fondée en 1958 sous le nom de BankAmericard, renommée Visa dans les années 70. Mastercard est sa cadette, lancée à la fin des années 60 par un groupe de banques souhaitant concurrencer Visa.

Aujourd'hui, les deux rivales affichent un positionnement similaire et un réseau de commerçants et de distributeurs automatiques sensiblement identiques.

Bien souvent, les banques proposent l’une ou l’autre à quelques exceptions près : Société Générale ou Crédit Mutuel qui commercialisent la Mastercard comme la Visa.

🗽 Carte Mastercard ou Visa : les assurances à l’étranger

Avant un départ à l’étranger, il est préférable de consulter les couvertures assurantielles auxquelles votre carte vous donne droit et de vous renseigner sur la facilité d’usage de votre carte sur place.

Les cartes Visa et Mastercard s’accompagnent toutes deux de polices d’assurances semblables afin de vous protéger à l’étranger. Cette couverture assurantielle comprend une garantie d’assurance et une garantie d'assistance. L’étendue de ces garanties et les plafonds de remboursement varient en fonction du type de carte et de la banque choisie.

Les assurances Mastercard et Visa

Lorsque vous partez à l’étranger, votre carte bancaire vous permet d’être assuré en cas de sinistre. Les garanties d’assurance Visa ou Mastercard (décès, invalidités, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) permettent au détenteur de la carte d'être remboursé en cas d’imprévu durant son voyage. Pour en bénéficier, il faut avoir réglé votre déplacement avec votre carte bleue, intégralement ou en partie.

Toutes les cartes bancaires incluent une police d’assurance mais la couverture assurantielle et ses plafonds de remboursement sera plus ou moins étendue en fonction de votre banque, du type de carte choisie et du réseau Visa ou Mastercard.

Mastercard ou Visa : quelle carte a la meilleure garantie d’assurance ?
  Carte bleue Classic
Mastercard Standard et Visa Classic
Carte bleue Gold
Gold Mastercard et Visa Premier
Carte noire
World Elite Mastercard et Visa Infinite
✈️ Accident de voyage ✔️ ✔️ ✔️
🏝️ Annulation du voyage ✔️ ✔️
❄️ Neige et montagne ✔️ ✔️
⛱️ Incident / interruption voyage ✔️ ✔️
⚖️ Responsabilité civile à l'étranger ✔️ ✔️
🚗 Dommage ou vol du véhicule de location ✔️ ✔️

Les assistances Mastercard et Visa

Un pépin lors d’un voyage à l’étranger ? Votre carte bancaire Visa ou Mastercard vous permet de bénéficier d’une aide pratique grâce aux garanties d’assistance. En cas d'urgence, la simple possession de sa carte bancaire en cours de validité vous donne accès à cette garantie. Elle couvre les frais médicaux, le rapatriement médical, le retour anticipé ainsi que l’assistance juridique en cas de poursuites judiciaires à l’étranger.

Mastercard ou Visa : quelle carte a la meilleure garantie d’assurance ?
  Carte bleue Classic
Mastercard Standard et Visa Classic
Carte bleue Gold
Gold Mastercard et Visa Premier
Carte noire
World Elite Mastercard et Visa Infinite
🚑 Rapatriement médical ✔️ ✔️ ✔️
🏥 Hospitalisation à l'étranger ✔️ ✔️ ✔️
🚖Chauffeur de remplacement ✔️ ✔️ ✔️
⚖️ Aide juridique à l'étranger ✔️ ✔️ ✔️
👮 Responsabilité civile à l'étranger ✔️ ✔️ ✔️
🚗 Dommage ou vol du véhicule de location ✔️ ✔️ ✔️

C’est donc majoritairement le choix de votre carte bancaire et de votre banque qui détermine votre couverture assurantielle (plafond, exclusions de garantie, délai de remboursement etc.) : si il existe des différences d’une banque à l’autre, c’est du fait de leurs politiques commerciales propres, et non du réseau d'acceptation choisi.

 

⌛ Pendant combien de temps suis-je couvert à l’étranger avec ma carte Visa ou Mastercard ?

☑️ La couverture des garanties d’assurance dure pendant les 3 premiers mois de votre voyage, quelque soit votre carte bancaire, Visa Classic, Visa Premier, Mastercard Standard ou Gold Mastercard. Elle ne s’applique que si votre destination se situe à plus de 100 km de votre domicile.

☑️ La couverture des garanties d’assistance s’applique également pendant les 3 premiers mois de voyage quelque soit votre gamme de carte bancaire.

🛡️ Comment bénéficier de l'assurance/assistance voyage avec votre carte bancaire ?

☑️ Pour bénéficier des garanties d’assurance Visa ou Mastercard, vous devrez régler intégralement ou partiellement vos frais de voyages à l’aide de votre carte bancaire. Les conditions spécifiques d’accès au remboursement et les plafonds seront fixées par les banques.

☑️ Pour bénéficier des garanties d’assistance Visa ou Mastercard, en revanche, la seule possession de votre carte suffit. Il est nécessaire de prendre contact avec l’assistance téléphonique avant d'engager des dépenses.

Mastercard ou Visa à l’étranger : quelle est la meilleure carte pour voyager ?

Que vous partiez en voyage ponctuellement ou que vous soyez un voyageur régulier, vous souhaitez disposer d’une carte facilement utilisable dans votre pays de destination. Les réseaux des deux marques Visa et Mastercard sont sensiblement similaires mais des différences régionales existent. Par exemple, au Japon ou à Cuba, il sera plus simple d’utiliser une carte Visa qu’une Mastercard; le réseau de commerçants et de distributeurs Visa y étant mieux développé. Voici un tableau récapitulatif sur les destinations de vacances préférées des Français.

Mastercard ou Visa : laquelle choisir pour mon voyage ?
  💳 Visa 💳 Mastercard
Japon ✔️✔️ ✔️
Etats-Unis ✔️✔️ ✔️✔️
Chine ✔️✔️ ✔️✔️
Cuba ✔️✔️ ✔️
Canada ✔️✔️ ✔️✔️
Espagne ✔️✔️ ✔️✔️
Angleterre ✔️✔️ ✔️✔️
Italie ✔️✔️ ✔️✔️
Allemagne ✔️✔️ ✔️✔️
Belgique ✔️✔️ ✔️✔️
Suisse ✔️✔️ ✔️✔️
Grèce ✔️✔️ ✔️✔️
Maroc ✔️✔️ ✔️✔️
Algérie ✔️✔️ ✔️✔️
Thaïlande ✔️✔️ ✔️✔️
Vietnam ✔️✔️ ✔️✔️
Indonésie ✔️✔️ ✔️✔️
Australie ✔️✔️ ✔️✔️
Cameroun ✔️✔️ ✔️✔️

Quelque soit votre destination, avant de partir, il est conseillé de vérifier vos frais bancaires à l’étranger. Les frais de retrait et de paiement peuvent sensiblement saler la note de vos vacances. Afin de réduire vos frais bancaires à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers les néo banques ou encore consulter notre guide des meilleures cartes pour voyager.

🏷️ Quelle différence de prix entre les cartes Mastercard et Visa ?

Si vous hésitez entre une carte Visa et Mastercard, sachez que le prix est relativement similaire : la carte Mastercard demeure en moyenne la carte bleue la moins chère à quelques euros près. Attention toutefois, le prix de la carte bancaire Mastercard ou Visa est fixé par la banque : aussi, il peut sensiblement varier d’une banque à l’autre. Il est donc préférable de se focaliser sur le choix de sa banque et de bien comparer les offres bancaires plutôt que sa carte Visa ou Mastercard. Si vous êtes à la recherche d’une carte visa ou mastercard gratuite ou pas chère, il est préférable de se tourner vers les banques en ligne et les néobanques.

Prix moyen des cartes Mastercard et Visa : laquelle est la moins chère ?
Carte bleue Classic Mastercard Classic Visa Classic
Debit Immediat ✔️ 42,77 €/an 43,54 €/an
Débit Différé ✔️ 44,11 €/an 44,48 €/an
Carte bleue Gold Gold Mastercard Visa Premier
Debit Immediat ✔️ 124,75 €/an 126,30 €/an
Débit Différé ✔️ 125,84 €/an 129,96 €/an

💸 Carte Mastercard ou Visa : types de cartes bancaires

Mastercard et Visa disposent toutes deux d’une gamme de cartes similaires, avec une segmentation identique. On y retrouve des cartes prépayées, des CB d’entrée de gamme avec des couvertures assurantielles réduites comme des cartes ultra-premium réservées aux foyers les plus aisés avec une assistance personnalisée et un service de conciergerie.

Cartes Mastercard et Visa : la gamme complète des cartes proposées
  Gamme Visa Gamme Mastercard
Carte prépayée Visa Electron Mastercard Maestro
Carte Classique Visa Classic Mastercard Standard
Carte haut de gamme Visa Premier Gold Mastercard
Carte Premium Visa Platinum Mastercard Platinum
Carte Prestige Visa Infinite World Elite Mastercard

⚖️ Visa Classic et Mastercard Standard : laquelle est la meilleure ?

Si vous souhaitez disposer d’une carte basique pour vos dépenses au quotidien, la Visa Classic ou la Mastercard Standard sont toutes choisies.

La carte Visa Classic est largement répandue à l’étranger et dispose de services divers tels que l’assistance médicale à l’étranger. Elle est disponible en débit immédiat ou différé.

La carte Mastercard Standard dispose également d’un réseau mondial et s'accompagne d’une police d’assurances. Découvrez ci-dessous les réseaux de cartes bancaires choisis par les banques en ligne.

 

Sélection des meilleures offres Visa Classic
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Boursorama Banque
Découvrir
Autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ 80€ offerts Sous Conditions d'utillisation
Logo Bforbank
Découvrir
Immédiat ou différé ✔️ Gratuite 1 200€ nets/mois
Logo Monabanq
Découvrir
Immédiat ou différé 24€/an ✔️ Sans Conditions
Logo Hello Bank
Découvrir
Visa autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ Sans conditions

 

Sélection des meilleures offres Mastercard Standard

  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Fortuneo
Découvrir
Immédiat ou différé ✔️ Gratuite ✔️ 30€ offerts ✔️ 1 paiement/mois
Logo ING Immédiat ou différé ✔️ Gratuite ✔️ Sans Conditions

 

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes standards gratuites

Les néobanques proposent des packages bancaires similaires aux offres Visa Classique ou Mastercard Standard des banques classiques et des banques en ligne mais octroient la carte bancaire gratuitement et sans conditions ou engagements. Attention toutefois, les cartes commercialisées par ces banques sont des cartes à autorisation systématique.

Sélection des meilleures offres classiques des banques digitales
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo N26
Découvrir N26 Standard
Mastercard autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ Sans conditions
Logo Orange Bank
Découvrir Orange Bank Plus
Visa autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ Sans conditions
Logo Nickel
Découvrir Nickel Classique
Mastercard autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ Sans conditions
Logo Revolut
Découvrir Revolut Standard
Visa autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ Sans conditions

🏆 Visa Premier ou Carte gold Mastercard : laquelle choisir ?

Envie de monter en gamme et de détenir une couverture assurantielle élargie et une facilité de caisse confortable ? Optez pour la Visa Premier ou la Gold Mastercard.

La Gold Mastercard comme la Visa Premier sont des cartes de paiement et de retrait internationales disposant d'une gamme d’assurance et d’assistance à l’étranger plus large. Elles s’accompagnent généralement de plafond de retrait et de paiement plus élevés et seront disponibles en débit immédiat ou différé.

 

Sélection des meilleures offres Visa Premier
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Bforbank
Découvrir
Immédiat ou différé ✔️ Gratuite 1 600€ nets/mois
Logo Monabanq
Découvrir
Immédiat ou différé 5€/mois ✔️ Carte remboursée pendant 1 an ✔️ Sans Conditions
Logo Hello Bank
Découvrir
Visa Classic immédiat ou différé 5€/mois ✔️ 80€ offerts ✔️ Sans Conditions

 

Sélection des meilleures offres Gold Mastercard

  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Fortuneo
Découvrir
Autorisation systématique ✔️ Gratuite ✔️ 80€ offerts 1 800€ nets/mois
Logo ING Autorisation systématique ✔️ Gratuite 1 200€ nets/mois*
ou 10€/mois

 

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes vraiment Premium ?

Les néobanques commercialisent dorénavant des cartes haut de gamme à petits prix. Ces cartes premium donnent accès à une couverture assurantielle, non disponible sur leurs offres d’entrée de gamme. Attention toutefois ; ces cartes demeurent des cartes à autorisations systématiques et n'incluent pas d’autorisation de découvert.

 

Sélection des meilleures offres Premium des banques digitales
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 👍 Avantages 📎 Conditions
Logo N26
Découvrir N26 You
Mastercard autorisation systématique 9,90€/mois
Ou 118,80€/an

✔️ 5 couleurs au choix

✔️ Retrait hors euros et paiement à l'étranger gratui

✔️ Gratuité des paiements à l'étranger

✔️ Assurances voyage et quotidien

✔️ Engagement 1 an
Logo Nickel
Découvrir Nickel Premium
Mastercard autorisation systématique 50€/an

✔️ 4 couleurs au choix

✔️ Paiement à l'étranger gratuit

✔️ Gratuité des paiements à l'étranger

✔️ Assurances voyage et quotidien

✔️ Sans conditions
Logo Revolut
Découvrir Revolut Premium
Visa autorisation systématique 7,99€/mois
Ou 82€/an

✔️ 3 couleurs au choix

✔️ Payement à l'étranger gratuit

✔️ Gratuité des paiements à l'étranger

✔️ Assurances voyage et quotidien

✔️ Engagement 1 an

 

🥇 Visa Infinite ou Mastercard Elite : quelle black card choisir ?

Identifiables grâce à leur couleur noire, les prestigieuses black cards Mastercard et Visa ont longtemps été réservées aux personnes les plus privilégiées du fait de leur prix et de leurs conditions de revenus prohibitives. Sur ce point, les banques en ligne et les néo banques ont changé la donne en cassant les prix et en abaissant les conditions d’accès, rendant les cartes noires Visa Infinite ou Mastercard Elite accessibles à un plus grand nombre. Fortuneo se positionne en fer de lance de cette démocratisation puisque la banque en ligne propose la Mastercard World Elite gratuitement sous conditions de revenu.

Généralement sans frais à l’étranger, la carte Visa Infinite dispose de hauts plafonds de retrait et de paiement. Elle comprend une couverture assurantielle étendue text-align-centerainsi qu’un service de conciergerie privé et haut de gamme dédié à la réservation d'hôtels, de billets d’avion, de location de voiture, etc. La carte noire de Visa inclut également une adhésion au Club Visa Infinite donnant accès à des offres et des réductions chez des commerçants partenaires triés sur le volet.

Synonyme de luxe, la carte noire Mastercard donne accès à une couverture assurantielle aux niveaux d’indemnisation élevés ainsi qu’à un découvert autorisé plus que confortable. Elle se caractérise également par l’absence de frais à l’étranger. La World Elite inclut elle aussi un service de conciergerie et un programme Mastercard Priceless Cities proposant des offres exclusives auprès des partenaires Mastercard (restaurants étoilés, hôtel luxueux, voyages, musées, place de théâtre, etc.)

 

 
Sélection des meilleures offres Visa Infinite
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Bforbank
Découvrir
Différé 200€/an 4 000€ nets/mois
Logo BNP Paribas
Découvrir
Immédiat ou différé 323,04€/an Acceptation sur dossier
Logo Société Générale
Découvrir
Immédiat ou différé 330€/an Acceptation sur dossier
Logo LCL Immédiat ou différé 354€/an Acceptation sur dossier

 

Sélection des meilleures offres World Elite Mastercard

  💳Carte Bancaire 💸 Prix 🎁 Offre de Bienvenue 📎 Conditions
Logo Fortuneo
Découvrir
Immédiat ou différé ✔️ Gratuite 4 000€ nets/mois
Logo Crédit Mutuel Immédiat ou différé 280€/an Conditions variables selon l’agence choisie
Logo Crédit Agricole Immédiat ou différé 300€/an Conditions variables selon l’agence choisie

 

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes haut de gamme à petits prix

Les néobanques commercialisent dorénavant des cartes ultra haut de gamme. Si les offres de cartes métal à petits prix fleurissent chez les banques mobiles, ne vous y trompez pas : malgré un prix défiant toute concurrence et un design élégant, ces cartes demeurent des cartes à autorisation systématique et proposent une gamme de services moins larges.

 

Sélection des meilleures offres Metal des banques digitales
  💳Carte Bancaire 💸 Prix 👍 Avantages 📎 Conditions
Logo N26
Découvrir N26 Metal
Mastercad autorisation systématique 16,90 €/mois

✔️ Offres et expériences partenaires exclusives

✔️ Assurance téléphone

✔️ Engagement 1 an
Logo Orange Bank
Découvrir Orange Bank Premium
Mastercard immédiat ou différé 7,99€/mois

✔️ 6 premiers mois à 4.99€

✔️ Payement et retrait à l'étranger gratuit

✔️ Accès à Priceless City

✔️ Assurances voyage et achat en ligne

✔️ Découvert Autorisé

✔️ Débit immédiat ou différé

✔️ Chéquier Gratuit

✔️ Sans conditions
Logo Revolut
Découvrir Revolut Metal
Visa autorisation systématique 13,99€/mois

✔️ Franchise location de voiture

✔️ Accès Salons d’aéroports

✔️ Engagement 1 an

 

⚔️ Carte Platinum : opter pour Visa ou Mastercard ?

Un cran moins haut de gamme que les black cards et plus confidentielle, la carte Platinum est une carte bancaire ultra premium mais difficile d'accès. Réservées aux happy few, les cartes bancaires Platinum Mastercard ou Visa incluent des services privilèges :

  • Des avantages exclusifs auprès de certains partenaires,
  • Un service de conciergerie,
  • Un service de renseignement et de réservation pour les loisirs et les spectacles.

La carte Platinum comprend l'une des facilités de caisse les plus élevées comme une couverture assurantielle privilège.

Moins courante que la carte noire, cette carte bancaire ultra-premium n’est disponible que dans une poignée de banques :

  • Chez la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire ou la Banque Postale pour la Visa Platinum
  • Au Crédit Mutuel (Sud-Ouest, Massif Central ou Bretagne uniquement) et LCL pour la carte Mastercard Platinum.

Seuls les plus privilégiés pourront prétendre à une carte Platinum : impossible de l’obtenir sans un minimum de 4 000€ de revenus nets par mois et sans domicilier ses revenus chez la banque qui la commercialise. Côté prix, comptez en moyenne entre 250€ et 350€ par an.

La carte Platinum Mastercard ou Visa n’est donc pas à la portée de toutes les bourses : en France, moins de 200 000 personnes la détiennent.

💳 FAQ Mastercard et Visa

🌐 Quel est le meilleur réseau Visa ou Mastercard ?

Entre Visa et Mastercard, la différence est mince : les deux leaders mondiaux des solutions de paiements disposent d’un large réseau partout dans le monde. En France comme à l’étranger, vous pourrez utiliser l’une au l’autre sans difficulté. Toutefois, dans quelques pays,Visa ou Mastercard sera plus facilement acceptée. C’est notamment le cas du Japon et de Cuba qui préfèrent la Visa.

🛍️ Carte Visa et Mastercard : quel plafond de paiement et de paiement ?

Les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa et Mastercard ne dépendent pas du réseau choisi mais sont établis par votre banque, en fonction de votre profil et de la gamme de carte bancaire choisie. En général, plus vous monterez en gamme, plus vous disposerez de plafonds de retrait et de paiement élevés.

🛒 Boursorama : Ultim ou Premier ?

Depuis Juin 2019, Boursorama ne commercialise plus la carte Visa Premier. Celle-ci est remplacée par l’offre gratuite Ultim, une carte bancaire premium accessible sans conditions de revenu et sans frais à l’étranger. Malgré ses avantages en termes de couverture assurantielle et de paiement à l’étranger, la carte Ultim demeure toutefois une carte bleue à autorisation semi-systématique, disponible en débit Immédiat ou différé.

Updated on