Carte Mastercard ou Visa : quelle carte choisir ?

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Présents partout dans le monde et proposant une large gamme de cartes bancaires, Visa et Mastercard, se livrent une concurrence féroce. Pourtant, les différences entre Visa et Mastercard restent minces. Certaines banques ne distribuent qu'une seule de ces deux marques, tandis que d'autres offrent les deux : c’est à ce moment-là qu’il faut choisir. Prix, assurances et paiements à l’étranger… On vous explique tout ce qu'il faut savoir pour faire le bon choix entre Visa ou Mastercard !

⭐ Visa ou Mastercard : quelles différences ?

Si Visa demeure le leader sur le marché français, les différences entre Mastercard et Visa restent minimes. Les deux proposent des gammes de cartes bancaires équivalentes, et les prix sont fixés par les banques émettrices, non par les réseaux eux-mêmes. La différence se joue alors sur les services annexes, tels que les assurances, les conditions de revenus ou encore les offres commerciales.

Mastercard ou Visa : gammes de cartes et tarifs

Mastercard et Visa proposent des gammes de cartes similaires, avec une segmentation identique. Vous y trouverez aussi bien des cartes d’entrée de gamme, offrant des couvertures d’assurance limitées, que des cartes ultra-premium réservées aux foyers les plus aisés, avec assistance personnalisée et service de conciergerie. Les deux réseaux offrent également des cartes prépayées.

Visa vs Mastercard : la gamme complète des cartes proposées
Gamme de carteVISAMASTERCARD
Carte à autorisation systématique
  • Visa Electron
  • Visa Vpay
  • Visa Prépayée
Mastercard Maestro
Cartes standardsVisa ClassicMastercard Standard
Carte haut de gammeVisa PremierGold Mastercard
Cartes très haut de gammeVisa InfiniteWorld Elite Mastercard

Le prix d'une Mastercard est en moyenne légèrement inférieur, mais l’écart reste minime. En 2024, une Visa Classic coûte en moyenne 44,76 € par an, contre 44,43 € pour une Mastercard Standard.

À noter que le prix et les conditions des cartes Visa et Mastercard sont déterminés par votre banque, et non par les réseaux eux-mêmes. Concentrez-vous et comparez donc les meilleures offres proposées par votre banque, plutôt que sur le choix entre Visa ou Mastercard.

➡️ Si vous cherchez une carte Visa ou Mastercard gratuite, les banques en ligne et les néobanques sont à privilégier. Par exemple, Fortuneo propose une carte Gold Mastercard gratuite. Toutefois, cette gratuité est soumise à une condition de revenus de 1 800 € nets par mois

Quelles sont les différences entre Visa et Mastercard ?

Vous l’aurez compris, les différences entre Mastercard et Visa sont minces. Si Visa reste le grand gagnant en termes de disponibilité, c’est match nul côté tarifs.

En général, les banques proposent une Mastercard ou une Visa, à quelques exceptions près : la Société Générale, le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel commercialisent à la fois des cartes Mastercard et Visa. Il en va de meme pour les banques en ligne. La plupart proposent soit une Mastercard soit une Visa.

Au final, difficile de déterminer lequelle est le meilleur réseau, Visa ou Mastercard, aucun critère ne permet de trancher. Notez que, peu importe le réseau, Visa ou Mastercard, la différence réside principalement dans la banque émettrice et la gamme choisie.

🏆 Mastercard ou Visa : les meilleures cartes

Nos experts Comparabanques ont sélectionné pour vous les meilleures offres Visa et Mastercard pour chaque type de carte : entrée de gamme, premium et haut de gamme.

💳 Carte Visa Classic ou Mastercard Standard ?

Idéales pour les dépenses du quotidien, la Visa Classic et la Mastercard Standard offrent un réseau mondial et incluent des assurances ainsi que des services comme l’assistance médicale à l’étranger.

Visa vs Mastercard : quelles sont les meilleures cartes standards ?

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 2000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD standard
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités
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futur selectra score
Souscrire en ligne
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 0 si ouverture du compte depuis l'appli Fortuneo pour Fosfo, sinon 300€
Plafond de retraits 500€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits sans frais à l'étranger illimités

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Frais prélevés en cas de non utilisation de la carte bancaire
  • Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

ULTIM

de BoursoBank
Ultim
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 20000€ /mois
  • Carte : VISA classic
  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus (débit immédiat)
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150€ offerts
Voir plus Voir moins
Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 0€ en débit immédiat et 2400€ en débit différé
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits 2000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 3 retrait(s) gratuit(s) puis 1.69% de frais par retrait
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte gratuite
  • Sans conditions de revenus (débit immédiat)
  • Frais à l'étranger réduits (paiements en devises gratuits et illimités)

Inconvénients

  • Carte à autorisation systématique
  • Débit différé sous conditions de revenus
  • Dépôt de 300€ à l'ouverture

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

💎 Visa Premier ou Mastercard Gold : les meilleurs offres

La Gold Mastercard comme la Visa Premier sont des cartes de paiement et de retrait internationales disposant d'une gamme d’assurance et d’assistance à l’étranger plus large et de plafond de retrait et de paiement plus élevés.

Payantes dans les banques traditionnelles, les cartes Gold sont désormais accessibles gratuitement dans certaines banques en ligne. C’est notamment le cas de la carte Gold Mastercard gratuite proposée par Fortuneo. Toutefois, cette gratuité reste soumise à des conditions d’obtention assez strictes. La plupart des banques en ligne exigent un certain niveau de revenus pour pouvoir prétendre à l’obtention d’une carte Premium Mastercard ou Visa. D’autres demandent un versement mensuel minimum pour bénéficier de la gratuité.

Gold Mastercard ou Visa Premier ?

Les offres les moins chères
Offre la moins chère

GOLD

de Fortuneo
Gold
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 2000€ /mois
  • Carte : MASTERCARD gold
  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
  • Assurances et assistances Gold
futur selectra score
futur selectra score
Souscrire en ligne
80€ offerts
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 1800€ en débit immédiat
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits 1000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Carte Gold Mastercard gratuite
  • Toutes les opérations à l’étranger sont gratuites
  • Assurances et assistances Gold

Inconvénients

  • Carte sous conditions de revenus (1800€ nets mensuels)
  • Découvert autorisé sous conditions d'ancienneté
  • Dépôt à l'ouverture de 300€

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

UNIQ+

de Monabanq
Uniq+
  • Prix : 12€ /mois
  • Plafond de paiements : 3000€ /mois
  • Carte : VISA premier
  • Toutes les opérations à l'étranger gratuites
  • Assurance Visa Premier
  • Assurance moyens de paiement incluse
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Souscrire en ligne
Jusqu'à 200€ offerts + 2e carte gratuite à vie jusqu’au 31/12/2024
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt 50€
Plafond de retraits 700€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Toutes les opérations à l'étranger gratuites
  • Assurance Visa Premier
  • Assurance moyens de paiement incluse

Inconvénients

  • Offre de compte payante (12€)
  • 3 dépôts d'espèces gratuits par an (distributeurs Crédit Mutuel et CIC)
  • Service bancaire peu compétitif pour une offre premium

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

🖤 Visa Infinite ou Mastercard Elite : les meilleurs cartes black

La carte Visa Infinite et la carte World Elite Mastercard offrent de hauts plafonds de retrait et de paiement, avec des couvertures d’assurance complètes, des découverts autorisés généreux, ainsi que divers services comme un concierge privé et des offres exclusives avec des partenaires, grâce à l’adhésion au Club Visa Infinite ou au programme Mastercard Priceless Cities.

L’arrivée des banques en ligne et des néobanques a bouleversé le marché des prestigieuses black cards de Mastercard et Visa en abaissant les prix et en assouplissant les conditions d’accès. Cependant, bien que certaines néobanques proposent désormais des cartes ultra haut de gamme à prix réduit, il s’agit souvent de cartes à autorisation systématique, avec une gamme de services plus limitée que les cartes premium des banques traditionnelles.

La banque en ligne Fortuneo est la seule banque à proposer une carte Mastercard World Elite gratuite, mais sous condition de justifier un revenu net de 4 000 € par mois.

Visa Infinite vs Mastercard World Elite

Les offres les moins chères
Offre la moins chère

WORLD ELITE

de Fortuneo
World Elite
  • Prix : 0€ /mois
  • Plafond de paiements : 3000€ /semaine
  • Carte : MASTERCARD world_elite
  • Seule carte noire gratuite sur le marché
  • Aucun frais à l'étranger
  • Assurances et assistances premium
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu 4000€ en débit immédiat
Premier dépôt 300€
Plafond de retraits 1600€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro Gratuits et illimités
Paiements hors zone euro Paiements gratuits et illimités

Avantages

  • Seule carte noire gratuite sur le marché
  • Aucun frais à l'étranger
  • Assurances et assistances premium

Inconvénients

  • Carte sous conditions de revenus (4000€)
  • Gratuité sous conditions de versement de 4 000€/mois
  • Validation par SMS pour une demande de RIB

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

SOBRIO INFINITE

de Société Générale
Sobrio Infinite
  • Prix : 29€ /mois
  • Plafond de paiements : 300000€ /mois
  • Carte : VISA infinite
  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Visa Infinite
  • Découvert disponible sur demande
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Jusqu'à 90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année
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Débit Débit immédiat
Conditions de revenu Pas de conditions de revenus
Premier dépôt Pas obligatoire
Plafond de retraits 15000€ /semaine
Paiements et retraits en zone euro Gratuits et illimités
Retraits hors zone euro 2% de frais et 3€ de frais fixes par retrait
Paiements hors zone euro 2% de frais et 1€ de frais fixes par paiement

Avantages

  • Sans conditions de revenus ni d'utilisation
  • Assurance Visa Infinite
  • Découvert disponible sur demande

Inconvénients

  • Offre de compte payant
  • Frais à l'étranger élevés
  • Commission d'intervention (8€/opération)

Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

⚔️ Carte Platinum : opter pour Visa ou Mastercard ?

Moins haut de gamme que les black cards et plus confidentielle, la carte Platinum est une carte ultra-premium, difficile d'accès (revenus nets de 4 000 € par mois minimum). Côté prix, elle coûte entre 250 € et 350 € par an. Réservée à une clientèle restreinte, la carte Platinum Mastercard ou Visa offre de très hauts plafonds, une couverture d'assurance privilège, des services comme un concierge et des avantages exclusifs avec certains partenaires.

Moins courante que la carte noire, cette carte bancaire ultra-premium n’est disponible que dans une poignée de banques : chez la Caisse d’Epargne ou la Banque Populaire pour la Visa Platinum ; et au Crédit Mutuel (Sud-Ouest, Massif Central ou Bretagne uniquement) et LCL pour la carte Mastercard Platinum.

✈️ Visa ou Mastercard pour voyager : quel choix faire ?

Les cartes Visa et Mastercard offrent toutes deux des assurances pour vous protéger et vous permettre de partir sereinement à l’étranger. Si toutes les cartes Visa et Mastercard, à l'exception des cartes d’entrée de gamme Mastercard Maestro et Visa Electron, incluent une couverture d’assurance, l’étendue des garanties et les plafonds de remboursement varient en fonction du type de carte (crédit ou débit) et de la banque choisie.

⏱️ Combien de temps suis-je couvert à l’étranger avec ma carte Visa ou Mastercard ?

Les couvertures d'assurances et d'assistance de Visa et Mastercard s'appliquent pendant les 3 premiers mois de voyage, quelle que soit votre carte bancaire.

À noter : pour bénéficier des garanties d'assurance Visa ou Mastercard, vous devez régler entièrement ou partiellement vos frais de voyage avec votre carte bancaire. En revanche, pour les garanties d'assistance Mastercard ou Visa, la simple possession de la carte suffit. Cependant, il est important de contacter l'assistance téléphonique avant d'engager toute dépense.

C’est donc majoritairement le choix de votre carte bancaire et de votre banque qui détermine votre couverture assurantielle (plafond, exclusions de garantie, délai de remboursement, etc.) : s'il existe des différences d’une banque à l’autre, c’est du fait de leurs politiques commerciales propres, et non du réseau d'acceptation choisi.

Visa Classic ou Mastercard Sandard : quelle est la meilleure offre pour voyager ?

FOSFO

de Fortuneo
Fosfo
Souscrire en ligne
  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

WELCOME

de BoursoBank
Welcome
Souscrire en ligne
Jusqu'à 150 € offerts
  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
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Visa Premier ou Mastercard Gold : les meilleures cartes pour voyager ?

GOLD

de Fortuneo
Gold
Souscrire en ligne
80 € offerts
  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
    👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
    🚗 Garantie Véhicule de Location
    🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
    ❄️ Garantie Neige et Montagne

    Plus de garanties d'assistance Voir moins

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Mise à jour des offres proposées faite en 12/2024

PREMIER

de Axa Banque
Premier
Souscrire en ligne
Jusqu'à 200 € offerts
  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🦼 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛄 Garantie Perte ou Vol de Bagages
    👮 Garantie Responsabilité Civile à l'étranger
    🚗 Garantie Véhicule de Location
    🏖️ Garantie Interruption / Annulation de Voyage
    ❄️ Garantie Neige et Montagne

    Plus de garanties d'assistance Voir moins

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Visa Infinite vs Mastercard World Elite : lesquelles choisir pour mon voyage ?

WORLD ELITE

de Fortuneo
World Elite
Souscrire en ligne
  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
  • 🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
    👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
    🚗 Garantie Véhicule de Location
    🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
    ❄️ Garantie Neige et Montagne

    Plus de garanties d'assistance Voir moins

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PRESTIGE

de Crédit Agricole
Prestige
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  • 🚑 Rapatriement médical
  • 🏥 Hospitalisation à l'étranger
  • 🚖 Chauffeur de remplacement
  • 🚗 Dommage ou vol du véhicule de location
    ⚖️ Aide juridique à l'étranger

    Plus de garanties d'assurance Voir moins

  • 🔒 Assurance perte ou vol moyens de paiements
  • 🦽 Garantie Décès / Invalidité
  • 🚌 Garantie Retard de Transport
  • 🧳 Garantie Retard de Bagages
    🛅 Garantie Perte ou Vol de Bagages
    👮 Garantie Responsabilité Civile à l’étranger
    🚗 Garantie Véhicule de Location
    🏖️ Garantie Interruption/Annulation de Voyage
    ❄️ Garantie Neige et Montagne

    Plus de garanties d'assistance Voir moins

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🥊 Visa ou Mastercard pour voyager : quel réseau choisir ?

Les réseaux Visa et Mastercard étant similaires à l'étranger, le choix dépend surtout des assurances et des frais associés qui peuvent rapidement saler la note de vos vacances. Si vous cherchez une carte avec zéro frais à l’étranger et une couverture d’assurance complète, tournez-vous vers Fortuneo, qui propose des cartes Mastercard gratuites sans frais à l’international.

💳 FAQ Mastercard et Visa

🌐 Quel est le meilleur réseau Visa ou Mastercard ?

Entre Visa et Mastercard, la différence est mince : les deux leaders mondiaux des solutions de paiements disposent d’un large réseau partout dans le monde. En France comme à l’étranger, vous pourrez utiliser l’une au l’autre sans difficulté. Toutefois, dans quelques pays,Visa ou Mastercard sera plus facilement acceptée. C’est notamment le cas du Japon et de Cuba qui préfèrent la Visa.

🛍️ Mastercard ou Visa: qui a le meilleur plafond de paiment et de retrait ?

Les plafonds de paiement et de retrait des cartes Visa et Mastercard ne dépendent pas du réseau choisi, mais sont établis par votre banque, en fonction de votre profil et de la gamme de carte bancaire choisie. En général, plus vous monterez en gamme, plus vous disposerez de plafonds de retrait et de paiement élevés.