Carte Mastercard ou Visa : quelle carte choisir ?

Visa et Mastercard sont les deux réseaux bancaires leaders dans le monde, fabricants de cartes bancaires. Visa détient aujourd'hui 60,5% des parts de marché en France contre 26,9% pour Mastercard. Certaines banques distribuent un seul des deux réseaux ou parfois, les deux : c'est là qu'il faut faire un choix. Pas de grands risques car les différences sont minces. Ce n'est pas tant le choix entre une Visa ou une Mastercard qui fait la différence mais le choix de la banque.

⭐ Carte Mastercard ou Visa : quelles différences ?

Visa et Mastercard sont toutes deux leaders du marché de l’édition des cartes de paiement, avec une avance nette sur le marché français détenue par Visa.

Toutes deux sont des entreprises américaines. Visa a été fondée en 1958 sous le nom de BankAmericard, renommée Visa dans les années 70. Mastercard est sa cadette, lancée à la fin des années 60 par un groupe de banques souhaitant concurrencer Visa.

Aujourd'hui, les deux rivales affichent un positionnement similaire et un réseau de commerçants et de distributeurs automatiques sensiblement identiques.

Bien souvent, les banques proposent l’une ou l’autre à quelques exceptions près : Société Générale ou Crédit Mutuel qui commercialisent la Mastercard comme la Visa.

🗽 Carte Mastercard ou Visa : les assurances à l’étranger

Avant un départ à l’étranger, il est préférable de consulter les couvertures assurantielles auxquelles votre carte vous donne droit et de vous renseigner sur la facilité d’usage de votre carte sur place.

Les cartes Visa et Mastercard s’accompagnent toutes deux de polices d’assurances semblables afin de vous protéger à l’étranger, à l'exception de la carte entrée de gamme Mastercard Maestro et Visa Electron. Cette couverture assurantielle comprend une garantie d’assurance et une garantie d'assistance. L’étendue de ces garanties et les plafonds de remboursement varient en fonction du type de carte, crédit ou débit et de la banque choisie.

✈️ Les assurances Mastercard et Visa

Lorsque vous partez à l’étranger, votre carte bancaire vous permet d’être assuré en cas de sinistre. Les garanties d’assurance Visa ou Mastercard :

• Décès
• Invalidités
• Bagages
• Annulation
• Retard
• Responsabilité civile

Elles permettent au détenteur de la carte d'être remboursé en cas d’imprévu durant son voyage. Pour en bénéficier, il faut avoir réglé votre déplacement avec votre carte bleue, intégralement ou en partie.

Toutes les cartes bancaires incluent une police d’assurance. En revanche, la couverture assurantielle et ses plafonds de remboursement sera plus ou moins étendue en fonction de votre banque, du type de carte choisie et du réseau Visa ou Mastercard.

Mastercard ou Visa : quelle carte a la meilleure garantie d’assurance ?

	Mastercard Standard et Visa Classic	Gold Mastercard et Visa Premier	World Elite Mastercard et Visa Infinite
✈️ Accident de voyage	✔️	✔️	✔️
🏝️ Annulation du voyage	❌	✔️	✔️
❄️ Neige et montagne	❌	✔️	✔️
⛱️ Incident / interruption voyage	❌	✔️	✔️
⚖️ Responsabilité civile à l'étranger	❌	✔️	✔️
🚗 Dommage ou vol du véhicule de location	❌	✔️	✔️

🚗 Les assistances Mastercard et Visa

Un pépin lors d’un voyage à l’étranger ? Votre carte bancaire Visa ou Mastercard vous permet de bénéficier d’une aide pratique grâce aux garanties d’assistance. En cas d'urgence, la simple possession de sa carte bancaire en cours de validité vous donne accès à cette garantie. Elle couvre les frais médicaux, le rapatriement médical, le retour anticipé ainsi que l’assistance juridique en cas de poursuites judiciaires à l’étranger.

Mastercard ou Visa : quelle carte a la meilleure garantie d’assistance ?

	Mastercard Standard et Visa Classic	Gold Mastercard et Visa Premier	World Elite Mastercard et Visa Infinite
🚑 Rapatriement médical	✔️	✔️	✔️
🏥 Hospitalisation à l'étranger	✔️	✔️	✔️
🚖Chauffeur de remplacement	✔️	✔️	✔️
⚖️ Aide juridique à l'étranger	✔️	✔️	✔️
👮 Responsabilité civile à l'étranger	✔️	✔️	✔️
🚗 Dommage ou vol du véhicule de location	✔️	✔️	✔️

C’est donc majoritairement le choix de votre carte bancaire et de votre banque qui détermine votre couverture assurantielle (plafond, exclusions de garantie, délai de remboursement, etc.) : s'il existe des différences d’une banque à l’autre, c’est du fait de leurs politiques commerciales propres, et non du réseau d'acceptation choisi.

Mastercard versus Visa à l’étranger : quelle est la meilleure carte pour voyager ?

Que vous partiez en voyage ponctuellement ou que vous soyez un voyageur régulier, vous souhaitez disposer d’une carte facilement utilisable dans votre pays de destination. Les réseaux des deux marques Visa et Mastercard sont sensiblement similaires, mais des différences régionales existent. Par exemple, au Japon ou à Cuba, il sera plus simple d’utiliser une carte Visa qu’une Mastercard ; le réseau de commerçants et de distributeurs Visa y étant mieux développé. Voici un tableau récapitulatif sur les destinations de vacances préférées des Français.

Tableau comparatif Visa ou Mastercard

Quelle que soit votre destination, avant de partir, il est conseillé de vérifier vos frais bancaires à l’étranger. Les frais de retrait et de paiement peuvent sensiblement saler la note de vos vacances. Afin de réduire vos frais bancaires à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers les néo banques ou encore consulter notre guide des meilleures cartes pour voyager.

🏷️ Quelle différence de prix entre les cartes Mastercard et Visa ?

Si vous hésitez entre une carte Visa et Mastercard, sachez que le prix est relativement similaire : la carte Mastercard demeure en moyenne la carte bleue la moins chère à quelques euros près. Attention toutefois, le prix de la carte bancaire Mastercard ou Visa est fixé par la banque : aussi, il peut sensiblement varier d’une banque à l’autre. Il est donc préférable de se focaliser sur le choix de sa banque et de bien comparer les offres bancaires plutôt que sa carte Visa ou Mastercard. Si vous êtes à la recherche d’une carte visa ou Mastercard gratuite ou pas chère, il est préférable de se tourner vers les banques en ligne et les néobanques.

Prix moyen des cartes Mastercard et Visa : laquelle est la moins chère ?

	Mastercard Classic	Visa Classic
Débit Immediat	✔️ 42,77 €/an	43,54 €/an
Débit Différé	✔️ 44,11 €/an	44,48 €/an
	Gold Mastercard	Visa Premier
Débit Immediat	✔️ 124,75 €/an	126,30 €/an
Débit Différé	✔️ 125,84 €/an	129,96 €/an

💸 Carte Mastercard ou Visa : types de cartes bancaires

Mastercard et Visa disposent toutes deux d’une gamme de cartes semblables, avec une segmentation identique. On y retrouve des cartes prépayées, des CB d’entrée de gamme avec des couvertures assurantielles réduites comme des cartes ultra-premium réservées aux foyers les plus aisés avec une assistance personnalisée et un service de conciergerie.

⚖️ Visa Classic et Mastercard Standard : laquelle est la meilleure ?

Si vous souhaitez disposer d’une carte basique pour vos dépenses au quotidien, la Visa Classic ou la Mastercard Standard sont toutes choisies.

La carte Visa Classic est largement répandue à l’étranger et dispose de divers services tels que l’assistance médicale à l’étranger. Elle est disponible en débit immédiat ou différé. (les cartes à débit différé possède désormais la mention "crédit" au dos de la carte faisant référence au système de créance que fait la banque sur vos paiements).

La carte Mastercard Standard dispose également d’un réseau mondial et s'accompagne d’une police d’assurances. Découvrez ci-dessous les réseaux de cartes bancaires choisis par les banques en ligne.

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes standards gratuites

Les néobanques proposent des packages bancaires semblables aux offres Visa Classique ou Mastercard Standard des banques classiques et des banques en ligne, mais octroient la carte bancaire gratuitement et sans conditions ni engagements. Attention toutefois, les cartes commercialisées par ces banques sont des cartes à autorisation systématique.

🏆 Visa Premier ou Carte Gold Mastercard : laquelle choisir ?

Envie de monter en gamme et de détenir une couverture assurantielle élargie et une facilité de caisse confortable ? Optez pour la Visa Premier ou la Gold Mastercard.

La Gold Mastercard comme la Visa Premier sont des cartes de paiement et de retrait internationales disposant d'une gamme d’assurance et d’assistance à l’étranger plus large. Elles s’accompagnent généralement de plafond de retrait et de paiement plus élevés et seront disponibles en débit immédiat ou différé.

Payantes chez les banques traditionnelles, les cartes Gold gratuites sont à retrouver chez les banques en lignes, souvent sous conditions de revenus. Si vous n'avez pas de salaire, certaines vous proposent d'ouvrir un compte bancaire sans revenu.

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes vraiment Premium ?

Les néobanques commercialisent dorénavant des cartes haut de gamme à petits prix. Ces cartes premium donnent accès à une couverture assurantielle, non disponible sur leurs offres d’entrée de gamme. Attention toutefois ; ces cartes demeurent des cartes à autorisations systématiques et n'incluent pas d’autorisation de découvert.

🥇 Visa Infinite ou Mastercard Elite : quelle black card choisir ?

Identifiables grâce à leur couleur noire, les prestigieuses blacks cards Mastercard et Visa ont longtemps été réservées aux personnes les plus privilégiées du fait de leur prix et de leurs conditions de revenus prohibitives. Sur ce point, les banques en ligne et les néo banques ont changé la donne en cassant les prix et en abaissant les conditions d’accès, rendant les cartes noires Visa Infinite ou Mastercard Elite accessibles à un plus grand nombre. Fortuneo se positionne en fer de lance de cette démocratisation puisque la banque en ligne propose la Mastercard World Elite gratuitement sous conditions de revenu.

Généralement sans frais à l’étranger, la carte Visa Infinite dispose de hauts plafonds de retrait et de paiement. Elle comprend une couverture assurantielle étendue ainsi qu’un service de conciergerie privé et haut de gamme dédiée à la réservation d'hôtels, de billets d’avion, de location de voiture, etc. La carte noire de Visa inclut également une adhésion au Club Visa Infinite donnant accès à des offres et des réductions chez des commerçants partenaires triés sur le volet.

Synonyme de luxe, la carte noire Mastercard donne accès à une couverture assurantielle aux niveaux d’indemnisation élevés ainsi qu’à un découvert autorisé plus que confortable. Elle se caractérise également par l’absence de frais à l’étranger. La World Elite inclut, elle aussi, un service de conciergerie et un programme Mastercard Priceless Cities proposant des offres exclusives auprès des partenaires Mastercard (restaurants étoilés, hôtel luxueux, voyages, musées, place de théâtre, etc.)

Données mises à jour Avril 2024

☑️ L’alternative des néobanques : des cartes haut de gamme à petits prix

Les néobanques commercialisent dorénavant des cartes ultra haut de gamme. Si les offres de cartes métal à petits prix fleurissent chez les banques mobiles, ne vous y trompez pas : malgré un prix défiant toute concurrence et un design élégant, ces cartes demeurent des cartes à autorisation systématique et proposent une gamme de services moins larges.

Données mises à jour Avril 2024

⚔️ Carte Platinum : opter pour Visa ou Mastercard ?

Un cran moins haut de gamme que les blacks cards et plus confidentielle, la carte Platinum est une carte bancaire ultra-premium, mais difficile d'accès. Réservées aux happy few, les cartes bancaires Platinum Mastercard ou Visa incluent des services privilèges :

• Des avantages exclusifs auprès de certains partenaires,
• Un service de conciergerie,
• Un service de renseignement et de réservation pour les loisirs et les spectacles.

La carte Platinum comprend l'une des facilités de caisse les plus élevées comme une couverture assurantielle privilège.

Moins courante que la carte noire, cette carte bancaire ultra-premium n’est disponible que dans une poignée de banques :

• Chez la Caisse d’Epargne, la Banque Populaire ou la Banque Postale pour la Visa Platinum
• Au Crédit Mutuel (Sud-Ouest, Massif Central ou Bretagne uniquement) et LCL pour la carte Mastercard Platinum.

Seuls les plus privilégiés pourront prétendre à une carte Platinum : impossible de l’obtenir sans un minimum de 4 000€ de revenus nets par mois et sans domicilier ses revenus chez la banque qui la commercialise. Côté prix, comptez en moyenne entre 250€ et 350€ par an.

La carte Platinum Mastercard ou Visa n’est donc pas à la portée de toutes les bourses : en France, moins de 200 000 personnes la détiennent.