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Fortuneo : offres et tarifs de compte bancaire
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, compte plus de 1,4 million de clients et a été élue « banque la moins chère » par Capital en 2024. Trois cartes Mastercard gratuites, sans frais à l’étranger, sont disponibles dès 0 €/mois : Fosfo, Gold et World Elite. La banque propose comptes, épargne, bourse, crédit immobilier et assurance-vie.
⭐ Fortuneo en bref
Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, compte plus d’1,4 million de clients et a été élue « banque la moins chère » par Capital/Panorabanques en février 2024.
Carte bancaire
- Fosfo : 0 €/mois
- Gold : 0 €/mois
- World Elite : 0 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4.5/5 (sur 68 052 avis) App Store
- ⭐ 4.3/5 (sur 48 671 avis) Google Play
Avantages
- Cartes gratuites sur toutes les gammes, même haut de gamme
- Aucun frais sur paiements et retraits à l'étranger
- Offre boursière compétitive et accessible à tous
- Service client réactif et gestion complète en ligne
💳 Offres Fortuneo : comptes et cartes bancaires
Les cartes Fortuneo offrent trois niveaux de Mastercard, toutes gratuites et sans aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger. La carte Fosfo est accessible à tous, sans condition de revenus, tandis que les Gold et World Elite exigent des revenus mensuels spécifiques. Chaque carte intègre des assurances, la couverture s’enrichissant en gamme.
- Fosfo Mastercard : gratuite, elle fonctionne avec autorisation systématique et sans condition de revenus, sous réserve d’effectuer au moins un paiement par mois (sinon 3 € de frais). Aucuns frais de retrait ou paiement à l’étranger, et des plafonds de 2 000 €/semaine pour les paiements et 500 €/semaine pour les retraits. Inclut l’assurance Mastercard Standard.
- Gold Mastercard : également gratuite, mais nécessite 1 800 € nets mensuels de revenus (ou 2 700 € à deux pour un compte joint). Elle offre des plafonds élevés (2 000 €/semaine pour les paiements, 1 000 €/semaine pour les retraits), de solides assurances voyage et location de véhicule, et reste sans aucuns frais à l’étranger. Un paiement par mois requis (sinon 9 € de frais).
- World Elite Mastercard : la carte black haut de gamme, sans frais, accessible dès 4 000 € nets mensuels de revenus, gratuite si un versement mensuel de 4 000 € est respecté (sinon 50 € par trimestre). Plafonds très élevés (3 000 €/semaine pour les paiements, 1 600 €/semaine pour les retraits), couverture d’assurances premium, Smart Delay (accès salons d’aéroport), conciergerie et programme Mastercard Priceless Cities, en plus d’aucuns frais à l’étranger.
À retenir : toutes les cartes Fortuneo incluent des assurances voyage, les plafonds et le niveau de garantie augmentant selon la gamme choisie.
| Banque notée 4.2 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Banques classées selon la note moyenne des avis clients.
🔎 Tarifs et frais bancaires Fortuneo
Package bancaire
Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires du réseau Mastercard – Fosfo, Gold et World Elite – sont gratuites à condition de respecter une utilisation mensuelle minimale. Concrètement : la carte Fosfo est gratuite sans condition de revenus si un paiement carte est réalisé chaque mois (sinon, 3 € de frais d’inactivité s’appliquent) ; la Gold Mastercard est aussi gratuite sous condition de revenus et d’au moins un paiement/mois (sinon, 9 €/mois) ; la World Elite est gratuite si vous versez 4 000 € chaque mois sur le compte (sinon, 50 €/trimestre). À titre de comparaison, chez Boursobank, la carte d’entrée de gamme est également gratuite mais la carte Metal coûte environ 9,90 €/mois, et chez les banques traditionnelles comme SG ou BNP Paribas, la carte Gold doit être payée entre 130 € et 135 €/an.
Frais courant
En ce qui concerne les frais courants, Fortuneo n’applique aucun frais de tenue de compte et le virement instantané est gratuit, ce qui n’est pas systématique chez Boursobank (tarif également gratuit) mais souvent facturé entre 1 € et 2 € dans la majorité des banques traditionnelles. Attention malgré tout aux frais d’inactivité : 3 € (Fosfo), 9 € (Gold) ou 50 €/trimestre (World Elite) si aucune opération par carte n’est effectuée. Ce système existe aussi chez Boursobank en cas de non-utilisation, alors qu’il est inexistant dans la plupart des banques classiques (où la gratuité n’est pas la norme).
Frais à l’étranger
Sur les frais de paiement et de retrait à l’étranger, Fortuneo se démarque : tous les paiements et retraits, en euros ou en devises, sont gratuits et illimités quelle que soit la carte, alors que chez Boursobank, seuls certains paiements/retraits sont gratuits (frais de 1,69 % hors zone euro avec la carte Welcome). Chez SG, le retrait hors zone euro dépasse généralement 3 €/opération plus une commission de change, et le paiement en devises peut être facturé 2,90 %. Fortuneo offre donc l’un des meilleurs packages pour les voyageurs réguliers.
Frais de découvert
Concernant les frais de découvert, Fortuneo facture 7 % d'intérêts débiteurs en découvert autorisé et 16 % pour un découvert non autorisé, soit des taux nettement inférieurs à ceux des banques traditionnelles (souvent autour de 18 % à 20 %). La commission d’intervention est gratuite, contrairement à la majorité des banques classiques qui la facturent jusqu’à 8 € par opération. Côté incidents de paiement, Fortuneo applique 20 € en cas de rejet de prélèvement ou de virement supérieur à 20 €, là où SG ou BNP Paribas appliquent des frais similaires voire supérieurs.
- Frais d’inactivité :
- Carte Fosfo : 3 € par mois en l'absence de paiement par carte chaque mois
- Carte Gold : 9 € par mois en l'absence de paiement par carte chaque mois
- Carte World Elite : 50 € par trimestre en l'absence de versement mensuel de 4 000 € sur le compte
- Virement instantané : 0 €
- Paiements à l'étranger :
- Carte Fosfo : Gratuit et illimité
- Carte Gold : Gratuit et illimité
- Carte World Elite : Gratuit et illimité
- Retraits à l'étranger :
- Carte Fosfo : Gratuit et illimité
- Carte Gold : Gratuit et illimité
- Carte World Elite : Gratuit et illimité
- Frais de découvert autorisé : 7 % d’intérêts débiteurs annuels
- Frais de découvert non autorisé : 16 % d’intérêts débiteurs annuels
✏️ Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Tu veux ouvrir un compte chez Fortuneo ? Tout se fait en ligne, directement depuis le site Fortuneo ou l’application mobile, sans besoin de te déplacer. Le processus prend en moyenne 10 minutes et tu n’as besoin que de quelques documents essentiels. L’accès au compte est immédiat si tu ouvres un compte Fosfo via l’application mobile, sinon la validation prend environ 3 jours. Voici les étapes à suivre :
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne ;
- Valider la demande avec le code reçu par SMS ;
- Téléverser électroniquement les justificatifs demandés (identité, domicile, RIB) ;
- Signer électroniquement le contrat ;
- Attendre la vérification du dossier par Fortuneo (compte Fosfo immédiat si ouvert sur l’appli, sinon sous 3 jours).
Pour valider définitivement ton compte, un dépôt initial est requis selon le canal d’ouverture. Sur l’application mobile pour la carte Fosfo, le dépôt minimum est de 0 €. Sur le site web (toute offre) il faut effectuer un dépôt de 50 € minimum. Ta carte bancaire est expédiée sous 2 à 10 jours ouvrés pour Fosfo ouverte sur appli, ou en moyenne sous 15 jours ouvrés pour les autres cas. Pense à vérifier ton courrier pour le code confidentiel : il arrive par pli séparé.
- Documents pour ouvrir un compte Fortuneo
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, de gaz, téléphone, internet ou avis d’imposition.
- RIB d’un compte bancaire à votre nom, ouvert en France.
- Justificatif de revenus : obligatoire uniquement pour les offres Gold et World Elite (1 800 € nets mensuels pour Gold : 2 derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition).
🎁 Parrainage Fortuneo
Le parrainage Fortuneo permet au parrain de recevoir jusqu'à 110€ € et au filleul jusqu'à 140 € € lors de l'ouverture d'un produit éligible Fortuneo. Utilisez le code 12871447 pour bénéficier de la prime !
📱 Fortuneo et son application
L’application Fortuneo est disponible gratuitement sur Apple store et Google Play. Elle permet de consulter le solde en temps réel (espace Activité CB), de catégoriser vos dépenses, de modifier les plafonds de paiement et retrait, de bloquer / débloquer la carte, d’accéder à une carte virtuelle gratuite et de gérer vos transactions boursières ainsi que vos produits d’épargne. Le service client est accessible directement depuis l’appli.
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur Fortuneo
💡 À qui appartient Fortuneo ?
Fortuneo origine : la banque en ligne a été créée en 2000 et compte aujourd’hui plus de 1,4 million de clients. Pour savoir à qui appartient Fortuneo : il s’agit d’une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
Qui est derrière Fortuneo ? Fortuneo est un établissement de paiement agréé par l’ACPR et a été élue “banque la moins chère” par Capital/Panorabanques en 2024.
💰 Est-ce que Fortuneo offre des crédits ?
Oui, Fortuneo propose plusieurs solutions de prêts à ses clients. Pour financer l’achat d’un bien immobilier, le crédit immobilier Fortuneo est accessible 100 % en ligne, avec un taux fixe parmi les plus bas du marché, aucune frais de dossier ni pénalité de remboursement anticipé. La souscription se fait sans obligation de domicilier vos revenus.
- Prêt immobilier : jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, à taux fixe, et sur une durée flexible pouvant aller jusqu’à 25 ans.
- Prêt personnel : proposé en partenariat avec Younited Crédit, de 1 000 € à 50 000 €, pour une durée de 6 à 84 mois, et une réponse définitive sous 24 heures.
Le crédit Fortuneo est donc adapté aussi bien aux projets immobiliers qu’aux besoins de trésorerie ou financements ponctuels.
📈 Quels sont les placements boursiers proposés par Fortuneo ?
Fortuneo met à disposition une offre de bourse Fortuneo diversifiée : PEA, PEA-PME et compte-titres ordinaire. Tous sont accessibles en gestion libre ou sous mandat, dès 100 €, avec la possibilité de profiter de trois formules adaptées aux profils : Starter, Progress ou Trader Pro.
Les frais de courtage figurent parmi les plus bas du marché, grâce à l'absence de droits de garde et de frais de tenue de compte. Le PEA Fortuneo propose un plafond de versement de 150 000 €, et l’ouverture est rapide et gratuite. Côté placements, on accède à plus de 200 supports dont des fonds en euros (2,20 % à 2,50 % en 2024) et des unités de compte avec un rendement entre 4,05 % et 10,56 %.
📌 Pourquoi choisir l’assurance-vie de Fortuneo ?
L'assurance vie Fortuneo – le contrat Fortuneo Vie – se distingue par son accessibilité : à partir de 100 € en gestion libre ou 300 € en gestion sous mandat. Vous pouvez choisir entre gestion libre ou gestion pilotée, selon votre niveau d’autonomie.
Le contrat donne accès à plus de 200 fonds (fonds actions, immobiliers, ETF…) et 2 fonds en euros rémunérés entre 2,20 % et 2,50 % en 2024. Aucuns frais d’adhésion, de versement, de sortie et d’arbitrage ne sont prélevés (hors supports spécifiques). Les frais de gestion varient de 0,60 % à 3 % selon le support choisi.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte Fortuneo ?
Chez Fortuneo, le dépôt d’espèces n’est pas possible : vous ne pouvez donc pas créditer votre compte avec du liquide, même en agence, car Fortuneo est une banque 100 % en ligne. En revanche, le dépôt de chèque Fortuneo est bien accessible et sans frais.
Pour faire un dépôt de chèque Fortuneo, il faut d’abord commander des bordereaux depuis votre espace client, c’est gratuit. Voici comment procéder :
- Accédez à l’espace client et choisissez le compte concerné.
- Rendez-vous dans la rubrique « Chèque et chéquier ».
- Cliquez sur « Commander des bordereaux de remise de chèques » et validez.
Comptez environ vingt jours pour recevoir votre carnet de bordereaux. Ensuite, glissez le chèque endossé et le bordereau dans une enveloppe à affranchir et adressez-la à :
energy:adresse-postale-cheque-fortuneo. Le délai d’encaissement chèque Fortuneo débute à réception du chèque par la banque.
❌ Comment clôturer un compte Fortuneo ?
Pour clôturer un compte Fortuneo, la procédure se fait simplement depuis l’application mobile ou votre espace client en ligne. Tout se gère à distance : sélectionnez le compte à fermer et suivez les instructions à l’écran. La fermeture compte Fortuneo est gratuite : aucun frais ne s’applique, que ce soit pour un compte individuel ou un compte joint. Vous cherchez comment clôturer un compte Fortuneo ? Voici l’essentiel résumé.
- Connectez-vous sur l’application Fortuneo ou dans l’espace client en ligne.
- Dans le menu, sélectionnez « Gérer mes comptes », puis « Clôturer un compte ».
- Choisissez le compte à clôturer et validez votre demande.
- Suivez les instructions : Fortuneo indique les étapes à respecter à l’écran (attention à transférer le solde restant et à annuler vos opérations récurrentes).
La demande de fermeture compte Fortuneo est traitée dès validation, sans aucun frais. Il est recommandé de s’assurer que le solde est nul avant validation. Le délai de fermeture n’est pas précisé officiellement par la banque, mais la gestion en ligne rend l’opération particulièrement rapide.
🛑 Quel est le plafond d’un virement bancaire chez Fortuneo ?
Chez Fortuneo, le virement bancaire se distingue par des règles précises en matière de plafonds : pour chaque virement Fortuneo, le montant maximum est fixé à 10 000 € par opération, dans la limite de 15 000 € par semaine. Si vous souhaitez réaliser un virement bancaire instantané, le maximum est de 6 000 € par jour. Il est également possible d’effectuer jusqu’à 5 opérations par jour et 20 par mois, ce qui encadre justement le plafond virement Fortuneo.
- Virement classique : plafond de 10 000 € par opération, 15 000 € par semaine, 5 virements/jour et 20/mois
- Virement instantané Fortuneo : maximum 6 000 € par jour inclus dans l’enveloppe hebdomadaire
Pour augmenter ces plafonds ou effectuer un virement Fortuneo exceptionnel, contactez le service client. Le délai virement Fortuneo n’est pas précisé dans la section, mais les règles de plafond s’appliquent aussi bien sur mobile que depuis l’espace client.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez Fortuneo ?
Le découvert autorisé chez Fortuneo démarre à 200 € dès l’ouverture de votre compte. Pour augmenter ce plafond de découvert autorisé Fortuneo au-delà de 200 €, il faudra patienter 6 mois et obtenir l’accord de la banque.
Pour savoir comment augmenter son découvert sur l’application Fortuneo, voici les étapes à suivre :
- Connectez-vous à l’application Fortuneo.
- Accédez à la gestion du compte puis « Découvert ».
- Formulez votre demande d’augmentation ou contactez un conseiller au 02 98 00 29 00.
À retenir : le taux d’intérêt débiteur appliqué sur le découvert autorisé Fortuneo est de 7 %.
❔ Qu’est-ce que le service de mobilité bancaire de Fortuneo ?
Fortuneo propose le service de mobilité bancaire neoChange pour faciliter votre changement de banque. Ce dispositif permet de transférer automatiquement vos prélèvements et virements récurrents de votre ancienne banque vers votre nouveau compte Fortuneo, sans démarches manuelles de votre part.
Le service de mobilité bancaire Fortuneo est gratuit. Pour en profiter, il suffit de fournir votre RIB et une signature électronique. Voici comment utiliser neoChange en quelques étapes :
- Connectez-vous à votre espace client ;
- Rendez-vous dans le menu « Mobilité bancaire » ;
- Indiquez le RIB de votre ancien compte ;
- Signez le mandat de mobilité bancaire en ligne.
La durée totale de transfert des opérations courantes est de 12 jours ouvrés. Vous pouvez ainsi changer de banque grâce au service de mobilité bancaire Fortuneo, en toute simplicité.
🌎 Quelles sont les assurances voyages proposées par Fortuneo ?
Toutes les cartes de Fortuneo (Fosfo, Gold et World Elite) intègrent une assurance voyage : assistance médicale à l’étranger, perte ou vol de bagages, annulation/interruption de voyage et véhicule de location.
Avec la carte World Elite Fortuneo assurance voyage, vous êtes couvert jusqu’à 5 000 000 € en responsabilité civile, 155 000 € pour les frais médicaux à l’étranger et 10 000 € pour l’annulation de voyage.
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Assurance voyage |
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Fosfo Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Gold Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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World Elite Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Mise à jour des offres proposées faite en 10/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
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