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Fortuneo : offres et tarifs de compte bancaire
Fortuneo compte 1,4 million de clients et propose trois cartes Mastercard gratuites, sans frais à l’étranger, avec assurances incluses. Élue « banque la moins chère » par Capital en 2024, elle offre aussi assurance-vie, livrets, PEA, crédit immobilier et prêt personnel. Son application est bien notée et l’offre bancaire s’adresse à tous profils, dès 0 €/mois.
⭐ Fortuneo en bref
Fortuneo, banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, séduit plus de 1,4 million de clients et a été élue banque la moins chère en 2024 par Capital/Panorabanques.
Carte bancaire
- Fosfo : 0 €/mois
- Gold : 0 €/mois
- World Elite : 0 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4,5/5 (sur 76 294 avis) App Store
- ⭐ 4,2/5 (sur 58 200 avis) Google Play
Avantages
- Toutes les cartes sont gratuites avec zéro frais à l’étranger
- Offre boursière compétitive et accessible pour tous les profils
- Application complète : carte virtuelle, gestion des plafonds, service client intégré
- Ouverture de compte rapide avec une offre de bienvenue généreuse
💳 Offres Fortuneo : comptes et cartes bancaires
Fortuneo propose trois cartes Mastercard gratuites, sans frais sur les paiements et retraits à l’étranger. Les conditions d’accès diffèrent : la carte Fosfo est accessible sans condition de revenus, alors que les versions Gold et World Elite nécessitent de justifier un montant mensuel spécifique. À chaque carte correspond une couverture d’assurance dédiée.
- Fosfo Mastercard : gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement par mois (sinon 3 € de frais d’inactivité). Carte à autorisation systématique et accessible sans condition de revenus. Aucun frais sur les paiements et retraits, même hors zone euro. Assurances incluses : garanties Mastercard Standard (paiements, retraits, accidents de voyage).
- Gold Mastercard : gratuite sous réserve d’au moins un paiement/mois (sinon 9 € de frais d’inactivité). Requiert 1 800 € nets de revenus mensuels (justificatif à la souscription). Plafonds confortables : 2 000 €/semaine en paiements, 1 000 €/semaine en retraits. Aucun frais à l’étranger. Assurances premium élargies : annulation/interruption de voyage, véhicule de location, neige & montagne, assistance voyages, etc.
- World Elite Mastercard : gratuite si un versement mensuel de 4 000 € sur le compte (50 €/trimestre si non respecté). Condition d’accès : 4 000 € nets de revenus mensuels à justifier. Plafonds élevés : 3 000 €/semaine paiements, 1 600 €/semaine retraits. Aucun frais sur les opérations à l’international. Couverture d’assurances World Elite : assistance médicale et juridique, garanties étendues (voyage, véhicule, neige, achats), accès à un service de conciergerie 24h/24.
Toutes les cartes Fortuneo sont disponibles en débit immédiat. Seules les Gold et World Elite peuvent être à débit différé, sous conditions. Cartes virtuelles gratuites et plafonds personnalisables inclus pour chaque offre.
| Banque notée 3.9 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
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🔎 Tarifs et frais bancaires Fortuneo
Package bancaire
Chez Fortuneo, toutes les cartes bancaires (Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard) sont gratuites sous réserve du respect de conditions simples : un paiement par mois pour Fosfo (sinon 3 € de frais), Gold (9 €) et un versement mensuel de 4 000 € avec la World Elite (50 € par trimestre sinon). À titre de comparaison, chez Boursobank, la carte Ultim (premium) est aussi gratuite, mais moins haut de gamme (Visa Classic). Hello Bank! propose Hello One gratuite, mais Hello Prime est payante (5 €/mois). Fortuneo est la seule à proposer une carte Gold et une carte World Elite gratuites sans aucun frais caché, positionnant ainsi son package bancaire comme l’un des plus avantageux du marché des banques en ligne.
Frais courant
Les frais courants chez Fortuneo sont extrêmement faibles : virement instantané gratuit, pas de frais de tenue de compte, aucune commission d’intervention en cas de dépassement du découvert autorisé (0 €). Les frais d’inactivité sont rares : seulement si aucun paiement n’a lieu sur la carte le mois en cours, 3 € pour Fosfo et 9 € pour Gold. À titre de comparaison, les frais d’inactivité sont aussi présents chez Boursobank (9 € carte Ultim), tandis qu’Hello Bank! facture des frais fixes de maintenance pour sa carte Hello Prime.
Frais à l’étranger
Les frais à l’étranger de Fortuneo sont inexistants sur toutes les cartes : paiements et retraits gratuits et illimités en zone euro et hors zone euro, sans aucune limite ou majoration. Chez Boursobank, seuls trois retraits gratuits en devises sont inclus avec la carte Welcome, puis 1,69 %/opération, alors que la carte Ultim propose jusqu’à 3 retraits gratuits par mois (puis 1,69 %). Hello Bank! offre à peine un retrait gratuit hors zone euro avec Hello One (puis 1,5 %). Pour les voyageurs, Fortuneo offre donc des frais imbattables là où les principales concurrentes appliquent rapidement des frais variables.
Frais de découvert
Les frais de découvert chez Fortuneo sont parmi les plus bas : 7 % d’intérêts débiteurs pour un découvert autorisé, 16 % pour un découvert non autorisé, et surtout aucune commission d’intervention. En cas d’incident (rejet de virement ou de prélèvement > 20 €), les frais sont de 20 € maximum. Chez Boursobank, les taux sont similaires mais la plupart des banques traditionnelles (ex : Société Générale, BNP Paribas) dépassent souvent 18 % sur le découvert non autorisé, et appliquent des commissions d’intervention jusqu’à 8 € par opération. Chez Hello Bank!, les frais d’incidents sont en ligne avec Fortuneo, mais la commission d’intervention peut atteindre 8 €.
- Frais d’inactivité :
- Carte Fosfo : 3 €/mois si aucun paiement par carte n’est réalisé durant le mois (hors virements)
- Carte Gold CB Mastercard : 9 €/mois si aucun paiement par carte n’est réalisé durant le mois (hors virements)
- Carte World Elite CB Mastercard : 50 €/trimestre si aucun versement mensuel de 4 000 € n’est effectué sur le compte
- Virement instantané : 0 €
- Paiements à l'étranger : Gratuits et illimités
- Retraits à l'étranger : Gratuits et illimités
- Frais de découvert autorisé : 7 % d’intérêts débiteurs annuels
- Frais de découvert non autorisé : 16 % d’intérêts débiteurs annuels
✏️ Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Ouvrir un compte chez Fortuneo se fait entièrement en ligne, en quelques minutes, directement sur le site internet ou via l’application mobile. Le parcours est simple : il suffit de remplir le formulaire d’inscription en ligne et de valider sa demande grâce à un code reçu par SMS. La procédure est la même pour un compte individuel ou joint, et vous pouvez tout piloter depuis votre ordinateur ou smartphone.
- Complétez vos informations sur le formulaire d’inscription ;
- Signez électroniquement le contrat grâce au code confidentiel transmis par SMS ;
- Téléchargez en ligne les justificatifs demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, RIB français, et justificatif de revenus si besoin ;
- Attendez la vérification et validation par Fortuneo, généralement sous 1 à 3 jours ouvrés ;
- Effectuez le premier dépôt de 50 € pour finaliser l’ouverture (sauf compte Fosfo via l’application, dépôt initial non requis).
La création du compte est effective sous 1 à 3 jours ouvrés, puis la carte bancaire est expédiée sous 2 à 10 jours ouvrés (carte Fosfo via l’application). Comptez jusqu’à 15 jours pour les offres Gold ou World Elite. Le premier dépôt de 50 € est obligatoire si vous ouvrez le compte sur le site web, mais il est de 0 € sur l’application pour la carte Fosfo.
- Documents pour ouvrir un compte Fortuneo
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture (électricité, gaz, eau, internet) ou avis d’imposition.
- RIB d’un compte bancaire français : nécessaire pour le premier versement (50 € minimum, sauf compte Fosfo via appli).
- Justificatif de revenus (uniquement pour cartes Gold et World Elite) : deux derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’imposition.
Conditions : 1 800 € nets/mois pour la Gold, 4 000 € nets/mois pour la World Elite.
🎁 Parrainage Fortuneo
Le parrainage Fortuneo permet aux clients de recommander Fortuneo à un proche et de profiter d’une prime jusqu’à jusqu'à 110€, tandis que le filleul reçoit une prime de jusqu'à 140 € € pour l’ouverture d’un compte ou d’un produit éligible, en saisissant le code 13447940.
📱 Fortuneo et son application
L’application Fortuneo est téléchargeable gratuitement sur Google Play et sur l’Apple Store. Simple à prendre en main, elle vous permet de piloter votre compte du bout des doigts : vérification du solde (dans l’espace Activité CB), blocage ou déblocage de la carte, modification des plafonds de paiement ou de retrait, création d’une carte virtuelle et catégorisation de vos dépenses. Il est aussi possible de gérer vos livrets, contrats d’assurance-vie et opérations boursières ou de joindre le service client directement depuis l’application.
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur Fortuneo
💡 À qui appartient Fortuneo ?
Fortuneo a vu le jour en 2000, initialement comme plateforme dédiée à la bourse, puis s’est imposée comme banque en ligne à part entière après son rachat par le Crédit Mutuel Arkéa : ce groupe coopératif breton en est aujourd’hui l’actionnaire unique.
Avec plus de 1,4 million de clients, Fortuneo détient l’agrément de l’ACPR comme établissement de paiement et brille régulièrement : élue « banque la moins chère » par Capital/Panorabanques en 2024 et récompensée pour son crédit immobilier par le Label d’Excellence Les Dossiers de l’Épargne.
💰 Est-ce que Fortuneo offre des crédits ?
Fortuneo propose aussi bien le crédit immobilier que le prêt personnel, accessibles 100 % en ligne et parfaitement adaptés pour financer vos projets à moindre coût.
Le crédit immobilier de Fortuneo s’affiche à un taux fixe compétitif, sans frais de dossier ni pénalité en cas de remboursement anticipé. Vous pouvez emprunter jusqu’à 2 millions €, sur une durée flexible pouvant aller jusqu’à 25 ans, en profitant d’un accompagnement dédié à chaque étape.
Pour vos besoins personnels, Fortuneo propose aussi un prêt personnel (en partenariat avec Younited Credit) de 1 000 € à 50 000 €, à taux fixe, pour une durée allant de 6 à 84 mois. L’un des atouts de cette offre est la réponse définitive sous 24 heures, pratique pour concrétiser un projet sans attendre.
📈 Quels sont les placements boursiers proposés par Fortuneo ?
Fortuneo propose une offre bourse parmi les plus compétitives : PEA, PEA PME et compte-titres accessibles dès 100 €, avec un plafond de versement jusqu'à 150 000 € sur le PEA.
Aucun frais de droit de garde ni frais de tenue de compte ne s’applique, et les frais de courtage débutent à 1,95 €, très inférieurs aux tarifs classiques. L'investisseur a le choix entre une gestion libre intuitive ou la gestion sous mandat, adaptée aux profils délégataires. Côté rendements, les fonds en euros affichent un taux de 2,20 % à 2,50 %, tandis que les meilleures unités de compte atteignent jusqu’à 10,56 %.
📌 Pourquoi choisir l’assurance-vie de Fortuneo ?
assurance vie Fortuneo propose le contrat Fortuneo Vie, accessible dès 100 € en gestion libre (ou 300 € en gestion sous mandat). Le choix s’étend à plus de 200 fonds et 2 fonds en euros, affichant un rendement entre 2,20 % et 2,50 % en 2024.
Avec Fortuneo Vie, aucun frais d’adhésion, de versement, de sortie ou d’arbitrage n’est prélevé ; seuls des frais spécifiques s’appliquent pour certains supports immobiliers. Les frais de gestion varient selon la gestion et le fonds, de 0,60 % à 3 %.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte Fortuneo ?
Avec Fortuneo, il n’est pas possible d’effectuer un dépôt d’espèces sur votre compte. À la place, vous pouvez alimenter votre compte par virement ou bien grâce au dépôt de chèque Fortuneo.
Si vous souhaitez faire un dépôt de chèque chez Fortuneo, il vous suffit de commander gratuitement un carnet de bordereaux depuis votre espace client :
- Sélectionnez le compte concerné dans votre espace client.
- Rendez-vous dans le menu « Chèque et chéquier ».
- Cliquez sur « Commander des bordereaux de remise de chèques » et validez.
Le carnet de bordereaux est envoyé sous une vingtaine de jours. Après réception, vous glissez votre chèque, signé au dos, avec un bordereau, dans une enveloppe affranchie à l’adresse indiquée par la banque. Le délai d’encaissement chèque Fortuneo dépendra alors du traitement postal et bancaire.
❌ Comment clôturer un compte Fortuneo ?
Pour clôturer un compte Fortuneo, la démarche est simple et s’effectue directement depuis votre espace client ou via l’application mobile. La fermeture compte Fortuneo est gratuite, sans aucun frais caché. Voici comment clôturer un compte Fortuneo en quelques étapes concrètes, le tout 100 % en ligne :
- Connectez-vous à votre espace client ou à l’application Fortuneo.
- Accédez à la rubrique “Gérer mes comptes” puis cliquez sur “Clôturer un compte”.
- Sélectionnez le compte à fermer et suivez les instructions à l’écran : confirmation, validation et éventuelle information pour solder le solde restant.
- Recevez instantanément la confirmation que la fermeture compte Fortuneo est bien prise en compte.
La procédure pour clôturer un compte Fortuneo est donc gratuite et ne prend que quelques minutes. Aucun délai spécifique n’est indiqué par Fortuneo pour la clôture définitive.
🛑 Quel est le plafond d’un virement bancaire chez Fortuneo ?
Si tu veux faire un virement Fortuneo, la banque en ligne fixe quelques règles précises sur les plafonds : tu peux envoyer jusqu’à 10 000 € par opération, dans la limite de 15 000 € par semaine et 6 000 € par jour pour un virement instantané. À noter, il existe une restriction sur le nombre d’envois : pas plus de 5 virements par jour et 20 par mois pour chaque compte.
- Virement Fortuneo : plafond de 10 000 € par opération
- Limite globale : 15 000 € par semaine
- Virement instantané Fortuneo : 6 000 € par jour
- Maximum de 5 opérations par jour et 20 opérations par mois
Un virement bancaire supérieur à ces plafonds doit être validé par le service client Fortuneo : c’est possible directement par téléphone ou en adressant une demande via l’espace client. Si tu veux augmenter durablement tes plafonds de virement Fortuneo, écris à la banque via le mail sécurisé ou par courrier.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez Fortuneo ?
Le découvert autorisé chez Fortuneo démarre à 200 € dès l’ouverture du compte. Passé 6 mois, il est possible de demander une augmentation selon vos besoins et sous réserve d’accord par la banque. Les taux appliqués sont de 7 % pour un découvert autorisé et 16 % pour un non autorisé.
Pour consulter ou augmenter votre plafond de découvert autorisé Fortuneo, accédez à votre espace client sur l’application ou contactez un conseiller Fortuneo. Voici comment augmenter son découvert sur l’application Fortuneo :
- Connectez-vous à l’application Fortuneo.
- Accédez à votre compte courant.
- Rendez-vous dans les paramètres ou options du compte.
- Choisissez « Modifier mon découvert autorisé » et suivez les instructions.
Si la demande dépasse 200 €, Fortuneo l’étudiera à partir de 6 mois d’ancienneté. En cas de besoin, vous pouvez aussi appeler le service client pour faire votre demande d’augmentation de plafond.
❔ Qu’est-ce que le service de mobilité bancaire de Fortuneo ?
Avec Fortuneo, la mobilité bancaire devient un jeu d’enfant grâce à son service neoChange. Ce service de mobilité bancaire Fortuneo prend en charge, de manière totalement automatisée, le transfert de l’ensemble de vos prélèvements et virements récurrents sur votre nouveau compte, sans frais et de façon gratuite. En pratique, il suffit simplement d’un RIB et d’une signature électronique pour lancer la démarche.
Pour changer de banque grâce au service de mobilité bancaire Fortuneo, prévoyez seulement votre RIB actuel et une pièce d’identité. Le transfert de vos opérations est pris en charge en 10 jours ouvrés en moyenne. Voici les étapes principales :
- Connectez-vous à votre espace client Fortuneo.
- Rendez-vous dans le menu « Mobilité bancaire » puis sélectionnez « Changer de banque principale ».
- Transmettez le RIB de votre ancienne banque.
- Signez le mandat électronique en ligne.
🌎 Quelles sont les assurances voyages proposées par Fortuneo ?
Les trois cartes bancaires Mastercard de Fortuneo – Fosfo, Gold et World Elite – incluent toutes une assurance voyage intégrée, pratique pour couvrir vos séjours à l’étranger : assistance médicale, annulation ou retard de vol, perte de bagages, location de véhicule, neige et montagne.
Avec la carte World Elite, le plafond de Fortuneo assurance voyage atteint 5 000 000 € pour la responsabilité civile à l’étranger et 155 000 € pour les frais médicaux hors de France.
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Assurance voyage |
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Fosfo Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Gold Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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World Elite Fortuneo |
Gratuit |
👇 Garanties d'assurance
👇 Garanties d'assistance
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Mise à jour des offres proposées faite en 03/2026.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
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