L'assurance vie Fortuneo en bref
- Rendement : 2 % sur Suravenir Opportunités, 1,30 % sur Suravenir Rendement (au-dessus de la moyenne du marché à 1,30 %).
- Frais : 0 € à l'adhésion, au versement et au rachat. Gestion annuelle à 0,60 % sur les fonds en euros, jusqu'à 0,85 % sur les unités de compte.
- Accès : 200 unités de compte (dont 9 ETF et 6 SCPI/OPCI/SCI), ticket d'entrée 100 € en gestion libre, 1 000 € en gestion pilotée.
- Offre de bienvenue : jusqu'à 300 € offerts à la souscription, sous conditions de versement.
Fortuneo Vie : les caractéristiques principales du contrat
Le contrat Fortuneo Vie est assuré par Suravenir, filiale d'assurance du Crédit Mutuel Arkéa. Il a obtenu les Trophées d'or 2021 des Contrats d'Assurance Vie du magazine Le Revenu et reste l'un des contrats en ligne les plus reconnus du marché. Voici les caractéristiques clés en un coup d'œil :
| Caractéristique | Valeur |
|---|---|
| Assureur | Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) |
| Fonds en euros (taux 2020) | 2 % sur Suravenir Opportunités 1,30 % sur Suravenir Rendement |
| Unités de compte | Environ 200 UC (dont 9 ETF et 6 SCPI/OPCI/SCI) |
| Frais de gestion annuels | 0,60 % sur le fonds en euros Jusqu'à 0,85 % sur les unités de compte |
| Ticket d'entrée | 100 € en gestion libre 1 000 € en gestion sous mandat |
| Modes de gestion | Gestion libre et gestion sous mandat (pilotée) |
| Offre de bienvenue | Jusqu'à 300 € offerts à la souscription |
Notre avis d'expert sur Fortuneo Vie
Le contrat Fortuneo Vie séduit de nombreux assurés par la performance de ses fonds en euros et la souplesse de gestion. Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, apporte la solidité d'un assureur de référence. Pour autant, faut-il y souscrire ? La performance pour l'épargnant est-elle au rendez-vous ?
Notre avis sur Fortuneo Vie est globalement positif, en particulier sur les taux de rendement des fonds en euros et la grille tarifaire. Voici les forces et limites de l'offre :
Assurance vie Fortuneo : avantages et inconvénients
Avantages
- Trophées d'or 2021 des Contrats d'Assurance Vie du magazine Le Revenu
- 0 € de frais d'adhésion, de versement et de rachat
- Frais de gestion compétitifs sur les fonds en euros (0,60 %) tous modes de gestion
- Gestion 100 % en ligne du contrat depuis l'espace client
- Ticket d'entrée accessible : 100 € seulement en gestion libre
- Offre de bienvenue jusqu'à 300 € à la souscription
Inconvénients
- Obligation d'ouvrir un compte de dépôt Fortuneo avant la souscription
- Frais de gestion plus élevés sur les unités de compte (jusqu'à 0,85 %)
- 28 € par acte sur les arbitrages programmés
- Versement 100 % sur fonds en euros impossible (30 à 50 % obligatoires sur les UC)
- Catalogue d'UC immobilières (6 SCPI/OPCI/SCI) plus limité que la concurrence
À qui s'adresse Fortuneo Vie ?
Le contrat est idéal pour les épargnants qui privilégient le rendement du fonds en euros et veulent maîtriser leurs frais de gestion. Il s'adresse aussi bien aux débutants qui apprécient la gestion sous mandat (à partir de 1 000 €) qu'aux investisseurs autonomes qui veulent piloter leur allocation en libre dès 100 €. Pour qui cherche une diversification UC très large, regardez plutôt Boursorama Vie et ses 400+ unités de compte.
Rendement des fonds en euros Fortuneo Vie
L'assurance vie Fortuneo dispose de deux fonds en euros à capital garanti, pour adapter le couple rendement/risque selon votre profil :
- Suravenir Rendement (taux 1,30 %) : fonds historique et classique, composé d'une large majorité d'actifs obligataires (près de 83 %). Idéal pour sécuriser ses placements, au prix d'un rendement modéré ;
- Suravenir Opportunités (taux 2 %) : fonds dynamique composé d'actifs obligataires et immobiliers plus risqués mais plus rémunérateurs. Soumis à des conditions d'accès (% minimum d'UC dans le versement).
Performance Fortuneo Vie au-dessus de la moyenne
Le support sécurisé du fonds en euros pâtit depuis une dizaine d'années d'une érosion constante de son taux de rendement. Pour autant, les taux de Fortuneo Vie restent au-dessus des moyennes : selon les derniers chiffres publiés par la Fédération Française de l'Assurance (FFA), le taux moyen des fonds en euros est de 1,30 % (net de frais de gestion). Fortuneo Vie performe donc en ligne sur Suravenir Rendement et nettement au-dessus sur Suravenir Opportunités.
Historique des taux de rendement des fonds en euros
| Année | Suravenir Rendement | Suravenir Opportunités |
|---|---|---|
| 2017 | 2,00 % | 2,80 % |
| 2018 | 2,00 % | 2,80 % |
| 2019 | 1,60 % | 2,40 % |
| 2020 | 1,30 % | 2,00 % |
Unités de compte Fortuneo Vie : une offre diversifiée
En tant que contrat multisupport, l'assurance vie Fortuneo propose des fonds en euros et des unités de compte (UC) au potentiel de performance plus élevé. Fortuneo Vie donne accès à plus de 200 UC diversifiées, sélectionnées dans les meilleurs fonds de sociétés de gestion (Sélection Star) : actions françaises et européennes, fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI).
Les UC ne garantissent pas le capital
Contrairement aux fonds en euros, les unités de compte n'offrent pas de garantie sur le capital investi. La performance peut être positive ou négative selon l'évolution des marchés financiers et immobiliers sous-jacents. Diversifier son allocation entre fonds euros et UC est la règle d'or pour équilibrer rendement et risque.
ETF et trackers disponibles
L'offre Fortuneo Vie en ETF (trackers) est diversifiée mais reste limitée à 9 types de trackers. Les ETF apportent une souplesse de gestion appréciable et permettent d'augmenter le rendement de son contrat en contrepartie d'un risque accru. Chaque tracker réplique un indice boursier (CAC 40, S&P 500, MSCI World) via un seul ordre, ce qui simplifie l'investissement boursier dans le cadre d'une assurance vie.
SCPI, OPCI et SCI : la pierre-papier
L'offre d'unités de compte immobilières de Fortuneo Vie permet d'investir sur le marché immobilier via 3 SCPI, 2 OPCI et 1 SCI. Ces supports dits pierre-papier sont composés de fonds reconnus comme SCPI Primopierre, OPCI Primovie ou SCI Primonial Capimmo. Le catalogue reste néanmoins plus limité que chez d'autres courtiers en ligne qui proposent plus de 10 SCPI éligibles.
Fortuneo Vie ou Boursorama Vie : où placer son argent ?
L'offre de fonds en euros Boursorama Vie (Euro Exclusif à 1,43 % et Eurossima à 0,90 %) est moins performante que celle de Fortuneo Vie. En revanche, l'offre d'unités de compte de Boursorama est beaucoup plus diversifiée : plus de 400 UC dont 3 OPCI, 1 SCPI et 38 titres-vifs du CAC 40. Le choix dépend de votre stratégie : rendement fonds euros (Fortuneo) ou diversification UC (Boursorama).
Frais de l'assurance vie Fortuneo : ce qu'il faut savoir
En tant que banque en ligne parmi les moins chères du marché, Fortuneo conserve sa logique tarifaire compétitive sur l'assurance vie. La majorité des frais de gestion sont gratuits ou très réduits :
| Type de frais | Tarif |
|---|---|
| Frais d'adhésion | Gratuit |
| Frais de versement | Gratuit |
| Frais de gestion annuels (fonds en euros) | 0,60 % |
| Frais de gestion annuels (unités de compte) | De 0,75 % à 0,85 % |
| Frais d'arbitrage classique | Gratuit |
| Frais d'arbitrage programmé | 28 € par acte |
| Frais sur ETF | 0,10 % |
| Rachat partiel ou total | Gratuit |
Le seul vrai bémol : les arbitrages programmés à 28 € par acte. Si vous prévoyez de programmer des arbitrages réguliers (par exemple pour sécuriser progressivement vos plus-values en UC vers les fonds en euros), ce coût peut peser. À l'inverse, les arbitrages ponctuels restent gratuits et les frais ETF à 0,10 % sont parmi les plus bas du marché.
Les modes de gestion de l'assurance vie Fortuneo
Le contrat Fortuneo Vie propose deux modes de gestion, à choisir en fonction de votre expérience et de votre disponibilité :
- Gestion libre : l'épargnant est totalement autonome sur le choix des supports et la répartition du capital. Accessible dès 100 € de versement, elle est destinée à un public averti sur l'investissement en bourse et en immobilier ;
- Gestion sous mandat (pilotée) : destinée aux épargnants débutants qui préfèrent confier la gestion à des conseillers experts. Pilotage selon votre profil de risque (modéré, équilibré, dynamique). Accessible à partir de 1 000 € de ticket d'entrée.
Comment choisir entre gestion libre et gestion pilotée ?
Optez pour la gestion libre si vous suivez régulièrement les marchés, savez arbitrer entre fonds en euros et UC, et voulez maîtriser totalement votre allocation. Optez pour la gestion pilotée si vous débutez en assurance vie, manquez de temps, ou préférez déléguer les décisions à un conseiller Fortuneo qui ajustera le portefeuille selon les marchés et votre profil de risque.
Comment contacter Fortuneo Vie ?
L'assurance vie Fortuneo est un contrat 100 % en ligne. L'ensemble des démarches administratives ou de gestion s'effectue depuis l'espace client. Plusieurs moyens existent néanmoins pour contacter Fortuneo sur les sujets d'assurance vie :
- Par messagerie sécurisée dans l'espace client (réponse sous 48 h ouvrées) ;
- Par e-mail via le formulaire de contact disponible sur fortuneo.fr ;
- Par téléphone au , du lundi au vendredi de 9 h à 20 h.
FAQ : Assurance vie Fortuneo
L'assureur du contrat Fortuneo Vie est Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. C'est l'un des poids lourds de l'assurance en France, ce qui garantit la solidité financière du contrat. L'encours de l'assurance vie Fortuneo représente près de 30 milliards d'euros.
Sur les fonds en euros, Fortuneo Vie est plus performante que Boursorama Vie (taux de rendement plus élevés). En revanche, Boursorama Vie propose une offre d'unités de compte beaucoup plus diversifiée (plus de 400 UC contre environ 200 chez Fortuneo), dont des titres-vifs et davantage de SCPI.
Le choix dépend de votre profil : rendement fonds euros ou diversification UC. Pour aller plus loin, consultez notre comparatif Fortuneo vs Boursorama.
Il n'existe pas d'assurance vie universellement meilleure pour tous les profils. Les critères à comparer sont : le taux de rendement des fonds en euros, la diversité des unités de compte, les frais de gestion et d'arbitrage, ainsi que la qualité du service client. Fortuneo Vie a obtenu les Trophées d'or 2021 du magazine Le Revenu et se positionne parmi les meilleures offres du marché français.
Pour ouvrir une assurance vie Fortuneo, vous devez d'abord être titulaire d'un compte courant ou compte de dépôt sans carte bancaire chez Fortuneo. La souscription se fait ensuite entièrement en ligne depuis votre espace client. Le ticket d'entrée minimum est de 100 € en gestion libre et de 1 000 € en gestion sous mandat.
Le rachat partiel ou total de votre assurance vie Fortuneo est gratuit. Comptez en moyenne 10 à 15 jours ouvrés pour recevoir les fonds sur votre compte courant à compter de la demande validée. Les rachats partiels sont autorisés à tout moment, sans pénalités, mais la fiscalité dépend de l'ancienneté du contrat (avant ou après 8 ans).
