Shine vs Qonto : quelle est la meilleure banque professionnelle ?

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Les offres et acteurs bancaires référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus

Vous possédez une activité professionnelle ou vous souhaitez justement vous lancer ? Ouvrez un compte professionnel dans un des Mastodontes que sont Shine banque ou Qonto. Shine fait partie du groupe Société Générale tout en étant indépendante, alors que Qonto a toujours gardé son indépendance après avoir levé pas moins de 622 millions d’euros depuis ses débuts. Les offres bancaires sont-elles plus intéressantes d’une banque à l’autre ? C’est ce que les experts Comparabanques ont cherché à savoir.

 Shine banqueQonto
🎁 Offre de bienvenue30 jours gratuits sans frais cachés30 jours gratuits sans frais cachés
Avis
  • Truspilot 4,6 /5
  • Google play 4,5/5
  • Apple store 4,8/5
  • ⭐ 4,7/5
  • ⭐ 4,4/5
  • ⭐ 4,8/5
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🔎 Shine ou Qonto : qui est le meilleur au global ?

Shine et Qonto partagent de nombreux points communs quand arrive le moment de choisir un compte bancaire pro. Les deux enseignes acceptent de nombreuses sociétés : SAS, SASU, EURL, EI, SARL.. etc.

Bien qu’elles soient toutes les deux en concurrence sur le marché français, Qonto s’est étendue partout en Europe et va jusqu’à proposer des IBAN d’autres nationalités afin de faciliter l’évolution d’une entreprise à l’étranger. C’est le cas pour les pays frontaliers, comme l’Allemagne, l’Italie et l’Espagne.

Pays d’origineFranceFrance
Nombre de clients en juillet 2024100 000400 000
Compte pro pour indépendants✔️✔️
Compte pro pour TPE-PME-ETI✔️✔️
Compte pro pour associations✔️
Dépôt de capital✔️✔️
Possibilité de découvert bancaire
IBANFrançaisFrançais, espagnol, italien ou allemand
Multi comptes bancaires✔️
Dépôt de capital✔️✔️
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Point pour Qonto sur ce comparatif au global grâce aux IBAN étrangers et à la possibilité d’ouvrir un compte professionnel pour les associations.

L’ouverture d’un compte bancaire pour une association n’est pas obligatoire, mais vivement conseillée, voire indispensable si cette dernière exerce une activité professionnelle et génère des bénéfices.

📌 Qonto ou Shine : le comparatif des offres compte pro

 ShineQonto
Offres pour indépendants
  • Shine Basic à 7,90€ HT /mois
  • Shine Plus 14,90€/mois HT
  • Shine pro 29€/mois HT
  • Pack Basic 9€/mois
  • Pack Smart 19€/mois
  • Premium 39€/mois
Offre pour TPE et startups
  • Shine pro 29€/mois HT
  • Shine business 99€/mois HT
  • Pack Basic 34€/mois
  • Pack Smart 119€/mois
  • Premium 299€/mois
Offre pour les PME
  • Shine business 99€/mois HT (limité aux petites PME)
  • Qonto Business 119€/mois HT
  • Qonto entreprise 299€/mois HT
  • Qonto forfait sur mesure
Packs création d’entreprise :
  • Créa Micro-entreprise + 6 mois de compte pro = à partir de 59€
  • Créa entreprise + 12 mois de compte pro = à partir de 258€
  • Dépôt du capital + 12 mois de compte pro = à partir de 139€
  • Pack Basic 11€/mois + 69€ de dépôt de capital
  • Pack Basic 23€/mois + 69€ de dépôt de capital
  • Pack Basic essential 34€/mois + 69€ de dépôt de capital
Frais de tenue de compte0€0€
Possibilité de crédit professionnel

Difficile de comparer les offres de Qonto vs Shine, les deux banques pro disposent d’offres qui s’adaptent parfaitement selon le statut de l’entreprise, sa taille et ses besoins spécifiques en matière d’outils.

Bien que Shine propose aussi un compte bancaire pour PME, son offre Shine Business est limité avec un accès pour 15 membres et 5 cartes maximum. Pour une plus grande PME, il faudra opter pour Qonto qui convient davantage aux entreprises de grande taille.

Shine met le focus sur les indépendants avec 3 offres distinctes accessibles dès 7,90€, un prix très compétitif défiant toute concurrence. Bon point pour les deux néobanques pro, aucune ne facture de frais de tenue de compte !

Étant toutes deux des établissements de paiement, aucun ne peut proposer d’offres de crédit professionnel ni de possibilité de découvert. C’est pour cette raison que Shine a fait appel à Treezor pour proposer des crédits professionnels et Qonto à plusieurs acteurs de crédit comme Silver, Defacto, Karmen, River bank.

Si vous souhaitez demander un crédit pro, tournez-vous plutôt vers des banques traditionnelles comme BNP Paribas, la Société Générale ou encore Hello bank pro qui propose une offre pro complète pour 10,90€ /mois HT.

💳 Shine vs Qonto : moyens de paiement et d'encaissement

Aussi bien Qonto que Shine, les deux fournissent une carte bancaire Mastercard. Payez gratuitement en euros dans les limites fixées selon votre abonnement. Que vous choisissiez Shine Banque ou Qonto, les deux vous facturent un pourcentage sur vos paiements en devise.

Si vous avez un business à l’étranger, privilégiez Qonto, les virements bancaires internationaux sont moins couteux que ceux de Shine, en plus vous pourrez ouvrir un compte avec en IBAN dans les 5 langues disponibles (français, italien, allemand et espagnol).

En revanche si vous possédez un business physique et que vous encaissez une partie des paiements en liquide, Shine sera plus adaptée car elle permet d’effectuer des dépôts via un grand réseau de buralistes.

Moyens de paiement et d'encaissements
💳 Cartes bancaires
  • Mastercard basic
  • Mastercard Business World (avec shine plus)
Mastercard One
💳 Cartes virtuellesDe 0 à illimité (2€ HT /carte supp)Gratuite sauf avec Qonto basic 2€ HT/mois
☂️ Plafond de paiement
  • Carte basique : 10000€ sur 7j glissants
  • Carte Business world : 15000€ sur 7j glissants
  • Carte One : jusqu’à 20 000 € par mois calendaire
  • Carte Plus : jusqu’à 40 000 €
  • Carte X : jusqu’à 200 000€ par mois (à conditions que votre téléphone soit associé à votre compte = authentification forte)
💰 Moyens d’encaissement
  • Virements SEPA instantanés
  • Virements SWIFTS
  • Par carte via le TPE Sum up (1,45% de commission)
  • Par carte via l’application Shine
  • Liens de paiements insérés dans les factures
  • Virements SEPA instantanés
  • Virements SWIFTS
  • Par carte via le Terminal de paiement (1,65% de commission)
  • Par carte via l’application Qonto
  • Liens de paiements insérés dans les factures
💸 Prix du terminal de paiementSum Up à 19€Zettle à 9€
🌎 Virement et prélèvements SEPADe 500 à virements illimités puis 0,40€/virementDe 500 à virements illimités puis 0,40€/virement
🌎 Virements SWIFTFrais fixes (virements coûteux)5€ + 0,5% à % du montant
💳 Paiement par carte en eurosGratuit et illimitésGratuit et illimités
💳 Paiement par carte en devises1,9% du montant (+1€ HT avec l’offre Basic)2% (gratuit selon l’offre souscrite)
💵 Retrait en eurosDe 0 à 10 retraits gratuits puis 1€/retrait0 avec l’offre basic et jusqu’aux retraits illimités. Chaque retrait supp est facturé 1€/retrait
💱 Retrait en devises1€ HT + 1,90% par retrait
  • 2€ /virement avec One
  • 5 gratuits/ mois avec Plus
  • Gratuit et illimités avec X
✍️ Dépôt de chèqueDe 0 à 5 encaissements inclus (2€ HT/chèque supp)De 0 à 10 encaissements inclus (2€ HT/chèque supp)
💸 Dépôt d’espèceDe 0 à 10 retraits gratuits puis 1€/retrait0 avec l’offre basic et jusqu’aux retraits illimités. Chaque retrait supp est facturé 1€/retrait
💵 Cashback
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📱 Qonto vs Shine : les fonctionnalités complémentaires aux comptes pros

100% digitales, Shine et Qonto sont des néobanques à la pointe de la technologie.

N’ayant pas d’agences physiques, leur objectifs est de rendre l’expérience utilisateur la plus agréable possible et c’est plutôt réussi avec des applications ergonomiques aussi bien pour Qonto que Shine banque.

Les deux acteurs bancaires pro proposent des outils de gestion très efficace comme la facturation intelligente où les reçus et tickets de caisse sont directement rattachés aux paiements sur votre compte bancaire.

Outil de facturation intelligent✔️✔️
Accès comptable✔️✔️
Création d’entreprise✔️✔️
Dépôt de capital en ligne✔️✔️
Comptabilité simplifiée✔️✔️
Gestion des dépenses en équipe✔️✔️
Placements financiers✔️
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Qonto se démarque avec son offre « placement financier » permettant de faire fructifier votre trésorerie

Actuellement, Qonto vous propose d’investir dans un compte titres, mais aussi dans un livret crypto, beaucoup plus risqué, mais qui peut s’avérer très rémunérateur.

☎️ Shine vs Qonto : qui détient le meilleur service client ?

Le service client des deux banques semble très apprécié des utilisateurs. Disponibles 7j/7, les agents Shine et Qonto sont réactifs et répondent aux problématiques rapidement et agréablement si l’on en croit les commentaires laissés sur les plateformes d’avis :

Commentaire positif sur Qonto :

Le service client est super réactif, le chat est très pratique sur l'application. Tout est bien expliqué, c'est agréable. Il m'est arrivé une mésaventure avec ma carte, Gwen du sav a essayé de m'aider à trouver une solution, a été à l'écoute et rassurante. Encore merci pour tout. Je suis ravie d'avoir choisi Qonto.

Avis Trustpilot du 5 février 2024

Commentaire positif sur Shine :

Établissement très réactif lors de mon inscription et rapidement inscrit suite à mon souhait. Je recommande.

Avis Trustpilot du 13 février 2024

Chat en ligne✔️✔️
Téléphone✔️
Adresse mail support[email protected][email protected]
Adresse mail service réclamation[email protected]
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Bien que les deux services clients soient très disponibles, Qonto remporte cette manche par le simple fait que les agents Qonto sont joignables directement par téléphone contrairement. Pour contacter Shine banque le meilleur moyen sera de passer par le chat où le délai d’attente est en moyenne de 3 minutes seulement.

🙋 Qonto vs Shine : le choix Comparabanques

D’une manière globale, s’il ne fallait en choisir qu’un, notre grand gagnant serait Qonto pour ses frais légèrement moins élevés que Shine banque sur certains services. C’est aussi la seule des deux banques pro à proposer une offre adaptée pour les grosses PME.

Ceci étant dit, Shine est un peu plus jeune que sa concurrente et continue de se développer plus que jamais. Avec déjà plus de 100 000 clients pour Shine et 400 000 pour Qonto, les néobanques pro occupent une place importante dans le marché des banques professionnelles.

Le choix entre Qonto ou Shine dépendra des besoins spécifiques de votre société. Chaque profil entrepreneurial est différent, les experts comparabanques ont regroupé quelques critères importants afin d’y assigner la banque la plus adaptée :

 

🙋 Profils🏆 Banque pro gagnante :✍️ Critères
Grosse PMEQontoJusqu’à 30 accès utilisateurs avec l’offre entreprise à 249€/mois HT
Business à l’étrangerQontoFrais de virements SWIFT plus accessibles
Business physiqueShineDépôt d’espèce via le réseau de buralistes
Statut micro-entrepreneurShine et QontoLes deux néobanques pro proposent des offres très adaptées : plafond de paiement élevé, assurances incluses, tout les outils de gestion sont inclus
Création d’entreprise et dépôt de capitalShine et QontoToutes deux proposent un accompagnement personnalisé dans la création d’entreprise à partir d’un prix identique de 169€ H

Informations mises à jour en juillet 2024

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❓ F.A.Q : sur Shine vs Qonto

🏦 Qui se cache derrière Qonto ?

Qonto est un établissement de paiement, ses fonds sont assurés par le Crédit Mutuel Arkéa qui est l’établissement de crédit de Qonto. L’entreprise a été co-fondée par Alexandre Prot, le fils d’un ancien président de la BNP Paribas, Baudouin Prot.

🗝️ Qui détient Shine banque ?

Shine banque a été rachetée par la Société Générale en juin 2020. Elle agit de manière indépendante uniquement sur le marché des banques professionnelles.

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