Comment faire un virement bancaire ? Délais, montant, virement international

Transférer de l’argent par virement bancaire est aujourd’hui un moyen de paiement de plus en plus utilisé par les Français. Rapide et facile d’utilisation, il peut néanmoins engendrer d’importants frais notamment dans le cadre de virement à l’étranger. Comment faire un virement bancaire ? Quels sont les frais appliqués ? Découvrez le dossier Comparabanques consacré au virement bancaire.


🌐 Virement bancaire en France et à l'international : quelle différence ?

virement international
Les virements à l'international coûtent plus chers que les virements SEPA.

Un virement bancaire en France est un virement effectué d’un compte français vers un autre compte français. A contrario, un virement bancaire à l’international est un virement effectué d’un compte français vers un compte domicilié à l’étranger.

Une seule chose change entre ces deux procédés : les frais. En effet, une commission est appliquée sur les virements à l’international ainsi qu’une commission sur les taux de change. Cela signifie donc que les virements à l’international coûtent plus chers que les virements bancaires en France.

Une exception à la règle : les virements SEPA. Les virements SEPA permettent d’effectuer des virements en France et en zone euro (ainsi que vers l'Islande, la Norvège, le Lichtenstein, la Suisse, Monaco et Saint Martin), sans commissions supplémentaires. Ce type de virement n’est donc pas considéré comme un virement international et reste gratuit pour l’émetteur et le bénéficiaire.

Il existe différents types de virement bancaire selon la zone géographique de réception ou d'émission :

  • Les virements nationaux : ce sont des transferts d'argent effectués entre deux comptes ouverts dans un même pays.
  • Les virements SEPA : ce sont des virements effectués au sein de la zone SEPA (Single Euro Payments Area). L'espace SEPA inclut les 27 pays de l'Union Européenne, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, la principauté de Monaco, la République de Saint-Marin, le Royaume-Uni.
  • Les virements non SEPA : ce sont des virements émis dans un pays qui ne fait pas partie de la zone euro ou de l'Union Monétaire Européenne (comme l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, les îles de Jersey, Guernesey et de Man, la principauté d’Andorre et l’État de la Cité du Vatican)

Paiement par virement bancaire Le virement bancaire permet de transférer de l’argent d’un compte vers un autre, sans avoir besoin de carte bancaire, de chèque ou d’argent liquide. Particuliers et professionnels peuvent donc se faire payer par virement bancaire. Toutefois, le virement doit être autorisé par les deux parties, celui qui envoie et celui qui reçoit le virement, car sinon il peut être annulé.

💱 Comment faire un virement bancaire d'un compte à un autre ?

Le virement bancaire peut être effectué d’un compte à un autre appartenant à une seule et même personne ou à la même banque, c’est ce qu’on appelle un virement interne. Il peut également être réalisé sur le compte d’une autre banque, c’est ce qu’on appelle un virement externe. Dans tous les cas, on a un créditeur, qui envoie le virement, et un bénéficiaire, qui reçoit le virement sur son compte.

Selon vos besoins, les banques proposent plusieurs formes de virements :

Dans le cadre d’un virement bancaire, le créditeur doit donc obligatoirement obtenir les coordonnées bancaires du bénéficiaire, à savoir :

  • Le virement ponctuel est un virement effectué occasionnellement à une date précise.
  • Le virement permanent est un virement récurrent qui peut être effectué selon la même échéance (hebdomadaire, mensuelle, annuelle). Ce type de virement peut être utilisé pour alimenter un compte épargne (livret A, PEL) mais pas pour les comptes bourse (compte-titres ou PEA).
  • Le virement différé est un virement ponctuel qui peut être réalisé à une date postérieure programmée.
  • Le virement instantané est un transfert d'argent en 10-20 secondes qui se fait par sms ou depuis l'application mobile de sa banque.
  • Le virement collectif ou multiple est un virement avec un seul donneur d’ordre et plusieurs bénéficiaires. Ce type de virement est souvent utilisé par entreprises pour le paiement des salaire ou de fournisseurs.

Virement bancaire en ligne, en agence ou au téléphone

Une fois que vous possédez les coordonnées bancaires du bénéficiaire, vous avez plusieurs possibilités pour effectuer le virement :

  • faire le virement bancaire en ligne : il vous faut accéder à votre espace client en ligne ou via l’application mobile de votre banque et suivre les instructions pour effectuer le virement.
  • faire le virement par téléphone : les virements bancaires sont grandement facilités par l’arrivée du virement par téléphone. Via des applications comme Paypal ou Paylib, il est possible d’effectuer un virement bancaire par téléphone.
  • virement en agence : vous pouvez faire la demande de virement au guichet en présentant votre pièce d’identité ainsi que les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

Quelles informations donner pour un virement bancaire ?

Toutes les informations à donner pour effectuer un virement bancaire se trouvent sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du bénéficiaire, à savoir :

  • le code BIC : code qui permet l’identification de la banque
  • l’IBAN : code qui permet d’identifier le compte bancaire
  • le code SWIFT : code d’identification internationale de la banque

Comme nous l’avons vu plus haut, vous devrez également fournir le nom et le prénom du bénéficiaire.

Ordre de virement bancaire : la preuve et la lettre de confirmation

lettre de confirmation
Vous pouvez recevoir une preuve de votre virement par lettre de confirmation.

Un virement bancaire est effectué lorsque le propriétaire d’un compte bancaire donne un ordre de virement bancaire, c'est-à-dire qu’il demande à transférer une certaine somme d’argent sur un autre compte bancaire. Un ordre de virement peut être donné pour effectuer un virement ponctuel ou un virement bancaire par internet régulier.

Si la plupart des ordres de virement bancaire peuvent s’effectuer en ligne, il existe certains cas où le virement bancaire en ligne n’est pas possible, par exemple dans le cas de virement de sommes très importantes. Pour donner ce type d’ordre, vous pouvez joindre votre conseiller bancaire ou lui adresser une lettre de demande de virement.

Vous souhaitez conserver une preuve de votre virement bancaire ? La banque permet aux clients de recevoir une notification de virement bancaire, qui est également envoyée au bénéficiaire, par courriel ou bien sous forme de lettre de confirmation de virement bancaire. Ces notifications sont généralement paramétrables et personnalisables par le client. Certaines banques permettent également d’imprimer un avis d’opération de virement si vous le souhaitez. Si l’opération a été faite en agence, le conseiller peut également vous envoyer une preuve de virement.

Virement Lydia vers compte bancaire Vous utilisez l’application Lydia pour régler par mobile ? Vous pouvez très facilement virer l’argent reçu sur Lydia vers votre compte bancaire, ou le compte de votre choix. Pour cela, vous devez entrer l’IBAN du compte en question dans l’application Lydia, puis effectuer le versement.

💰 Quel est le montant maximum d'un virement bancaire ?

Le montant maximum d’un virement bancaire dépend de votre banque. Si en théorie il n’existe pas réellement de montant maximum de virement bancaire, les banques autorisent généralement les virements uniques allant de 3 000€ à 6 000€ pour des questions de sécurité. Par exemple, la Société Générale autorise 4 000€ maximum par virement bancaire et Boursorama Banque n’impose pas de plafond pour les virement bancaire (2000€ par jour pour les virements instantanés).

Si le montant du virement dépasse le plafond autorisé, le virement peut être refusé par la banque. Dans ce cas-là, vous pouvez joindre un conseiller bancaire pour demander la modification de vos plafonds de virements, ou bien effectuer votre virement en plusieurs fois. Attention aux frais de rejet de virement qui peuvent être appliqués par certains établissements.

🕑 Quel est le délai d'un virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire est variable suivant le type de virement. Les virements internes sont généralement immédiats. Les virements entre deux banques, c’est-à-dire les virements domestiques ou SEPA vont arriver entre 1 et 3 jours. Pour un virement externe à l’international, il faudra compter 4 jours minimum avant que le virement soit effectif.

  • Combien de temps pour recevoir un virement bancaire ?
  • Virement interne : immédiat
  • Virement domestique ou SEPA : entre 1 et 3 jours
  • Virement externe à l’international : minimum 4 jours

Virement bancaire Crédit Agricole Les délais pour les virements bancaires Crédit Agricole sont les mêmes que pour la plupart des banques sur le marché : immédiat pour un virement interne, environ 2 jours pour un virement domestique ou SEPA et entre 4 et 6 jours pour un virement à l’international.

❌ Erreur de virement ou virement suspect : annuler ou faire opposition ?

Peut-on annuler un virement bancaire en cours ? En théorie, il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire. En effet, le virement bancaire est dit “irrévocable”, ce qui signifie que la banque ne peut résilier l’ordre de virement une fois qu’il a été reçu.

Une exception apparaît toutefois : les virements bancaires permanents. Vous pouvez demander l’annulation du virement permanent, qui sera donc effective lors de la prochaine échéance.

Si vous pensez avoir été victime d’une arnaque au virement bancaire ou que vous recevez un virement bancaire suspect, vous ne pouvez pas faire opposition au virement bancaire mais vous pouvez demander le remboursement de votre virement. Celui-ci ne pourra être autorisé qu’au bon gré de l’établissement bancaire du bénéficiaire. C’est la même chose si vous avez un virement bancaire avec erreur dans le nom du bénéficiaire. Pensez donc à bien vérifier toutes les informations de votre virement avant de valider l’opération.

🏦 Frais d'un virement bancaire en France et à l'international

Les frais d’un virement bancaire varient suivant le type de virement et le moyen utilisé pour réaliser le virement. Dans la plupart des cas, les virements internes et SEPA réalisés en ligne sont gratuits. Cependant, si vous réalisez l’opération en agence, des frais de virement bancaire seront appliqués à l’opération. Il faut alors compter entre 3€ et 7€ par virement selon l’établissement bancaire.

Pour un virement vers l’étranger, les frais de virement bancaire international sont bien plus conséquents. Il faut en effet compter les frais d’émission par la banque de l’émetteur, les frais de réception de la banque du bénéficiaire ainsi que les frais du taux change. Envoyer ou recevoir un virement bancaire de l’étranger peut donc coûter cher.

Voici un bref aperçu des frais de virement bancaire en France et à l’international :
Banques Frais émission virement étranger Frais de réception virement étranger Frais de change virement étranger
Logo Boursorama Banque
Voir l'offre
0,1% Minimum 20€ 0,1% Minimum 20€ 1%
Logo Monabanq
Voir l'offre
0,1% Minimum 20€ (inclus dans Uniq et Uniq +) 0,1% Minimum 20€ (inclus dans Uniq et Uniq +) 0,1% Minimum 15€ (inclus dans Uniq +)
Logo Hello Bank
Voir l'offre
9,50€ 19€ 0,1% – min. 15€
Logo Fortuneo
Voir l'offre
0,1% Minimum 23€ 12€ 0,1% Minimum 15€
Logo Bforbank
Voir l'offre
25€ 10€ 0,6030% Minimum 17€
Logo ING
Voir l'offre
30€ 20€ 20€
Logo Nickel
Voir l'offre
Pas d’envoi ou de réception de virement possible hors zone SEPA
Logo N26
Voir l'offre
entre 0,50% et 3,22%en fonction du montant et de la devise Commission variable Pas de majoration du taux de change

📅 Peut-on recevoir un virement le samedi ?

Vous pouvez tout à fait effectuer un virement d’un compte vers un autre compte vous appartenant le samedi. Cependant, le traitement des virements domestiques ou SEPA n’est autorisé que les jours ouvrés. Vous ne pourrez donc pas recevoir de virement externe le samedi.

Updated on