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Monabanq : offres et tarifs de compte bancaire
Monabanq propose des comptes courants accessibles dès 3 €/mois, sans conditions de revenus. Élue "Service Client de l’Année" pour la 9ᵉ fois, la banque permet le dépôt de chèques et d’espèces en agences Crédit Mutuel ou CIC. Vous y trouvez cartes Visa Classic (3 €/mois) ou Premier (12 €/mois), épargne, crédits, assurances et bourse en ligne.
⭐ Monabanq en bref
Monabanq, banque en ligne du Crédit Mutuel CIC, attire plus de 350 000 clients et a été élue "Service Client de l’Année" pour la 9ᵉ fois consécutive.
Carte bancaire
- Visa Classic 3 €/mois
- Visa Classic Uniq 6 €/mois
- Visa Premier Uniq+ 12 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4.6/5 (sur 18 000 avis) App Store
- ⭐ 4.1/5 (sur 7 100 avis) Google Play
Avantages
- Pas de conditions de revenus, une accessibilité totale à tous les profils !
- Dépôt de chèques et d’espèces possible dans le réseau Crédit Mutuel/CIC.
- Service client humain et réactif, joignable facilement, plébiscité par les clients.
- Gamme complète de produits et virements instantanés gratuits pour un usage quotidien simple.
💳 Offres Monabanq : comptes et cartes bancaires
Monabanq propose trois offres de cartes bancaires, toutes accessibles sans condition de revenus. Les tarifs varient entre 3 €/mois et 12 €/mois. Les cartes sont à débit immédiat (puis différé sur demande), avec plafonds adaptables et une gestion simplifiée depuis l’application mobile. Voici les caractéristiques concrètes de chaque formule :
- Pratiq+ — 3 €/mois : carte Visa Classic à autorisation systématique, sans condition de revenus et aucun minimum d’utilisation. Plafonds : 500 €/semaine pour les retraits, 1500 €/semaine pour les paiements. Découvert autorisé possible. Aucune assurance incluse. À l’étranger, 3 retraits gratuits par mois puis 2 % de frais par retrait, paiements gratuits et illimités.
- Uniq — 6 €/mois : carte Visa Classic à autorisation systématique, sans condition de revenus. Plafonds identiques à Pratiq+. Inclut l’assurance moyens de paiement et la rétrocession des agios si le montant est inférieur à 3 € par trimestre. À l’étranger, même fonctionnement que Pratiq+: 3 retraits gratuits/mois, puis 2 % de frais.
- Uniq+ — 12 €/mois : carte Visa Premier, sans condition de revenus. Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Assurance et assistance Visa Premier comprises (voyage, annulation, accidents, assistance médicale, etc.). Découvert autorisé possible.
Dans tous les cas, les comptes Monabanq comprennent les virements instantanés gratuits et la possibilité de déposer chèques ou espèces en agences Crédit Mutuel/CIC.
| Banque notée 4.4 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🔎 Tarifs et frais bancaires Monabanq
Package bancaire
Chez Monabanq, le package bancaire démarre à 3 €/mois pour l’offre Pratiq+ avec une carte Visa Classic, sans condition de revenus ni d’utilisation minimale. Les formules Uniq et Uniq+ sont proposées à 6 €/mois et 12 €/mois respectivement. Monabanq ne propose pas de carte gratuite, à la différence de Fortuneo, Boursobank ou Hello Bank qui offrent des cartes gratuites sous condition d’utilisation ou de revenus. Néanmoins, l’avantage de Monabanq est l’accessibilité : aucun justificatif n’est exigé pour ouvrir un compte, ce qui rend la banque particulièrement adaptée à tous les profils.
Frais courant
Les frais de gestion au quotidien chez Monabanq sont particulièrement transparents : aucun frais d’inactivité (0 €) et le virement instantané est également gratuit. Ces tarifs sont plus compétitifs que BNP Paribas (frais d’inactivité jusque 30 €/an et virement instantané 1 €/opération), et équivalents aux meilleures banques en ligne comme Fortuneo et Boursobank.
Frais à l’étranger
Pour les frais à l’étranger, Monabanq propose des paiements par carte gratuits et illimités en devises hors zone euro (Gratuit) et des retraits gratuits en zone euro. À l’international, la carte Pratiq+ permet 3 retraits gratuits, puis une commission de 2 % par retrait en devises, tandis que la carte Uniq+ inclut retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Fortuneo propose aussi la gratuité totale à partir de certaines cartes, mais avec des conditions de revenus. Comparativement, Boursobank applique 0 % de frais sur tous les paiements et retraits pour la carte Ultim, mais exige une utilisation mensuelle.
Frais de découvert
Côté frais de découvert, Monabanq applique un taux à 8 % (autorisé) et taux d’usure - 0,05 % (non autorisé), ce qui reste compétitif pour une banque en ligne (contre 7 % chez Fortuneo et plus de 15 % en banque traditionnelle). La commission d’intervention est plafonnée à 8 €/opération (jusqu’à 80 €/mois), alors qu’elle est gratuite chez Fortuneo et Boursobank. Pour les incidents de paiement : rejet de virement gratuit, prélèvements plafonnés à 20 € et chèques à 30/50 €. Ainsi, Monabanq reste plus avantageuse que la plupart des banques traditionnelles, mais légèrement en retrait face à ses principaux concurrents en ligne sur les découverts et les interventions.
- Frais d’inactivité : 0 €
- Virement instantané : Gratuit
- Paiements à l'étranger : Gratuits et illimités
- Retraits à l'étranger :
- Carte Pratiq+ : 3 retraits gratuits par mois, puis 2 % du montant par retrait au-delà
- Carte Uniq : 3 retraits gratuits par mois, puis 2 % du montant par retrait au-delà
- Carte Uniq+ : Gratuits et illimités
- Frais de découvert autorisé : 8 % d'intérêts débiteurs par an
- Frais de découvert non autorisé : Taux d'usure en vigueur - 0,05 % + commission d'intervention 8 €/opération (plafond 80 €/mois)
✏️ Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?
Pour ouvrir un compte chez Monabanq, tout se fait facilement en ligne, depuis votre ordinateur ou smartphone. Quelques minutes suffisent : vous remplissez le dossier, fournissez vos justificatifs et effectuez votre premier versement directement sur le site Monabanq. Voici les étapes à suivre :
- Complétez vos informations sur le formulaire d’inscription ;
- Déposez en ligne vos pièces justificatives (identité, domicile, revenus, RIB) ;
- Signez électroniquement le contrat ;
- Réalisez le premier virement de 50 € minimum pour activer le compte.
La validation se fait en moins de 48h après l’envoi des documents. Une fois votre dossier validé et le virement reçu, la carte bancaire est expédiée sous 3 à 5 jours ouvrés à votre domicile. Pensez à bien effectuer le premier dépôt minimum de 50 €, condition obligatoire pour l’activation de votre compte chez Monabanq.
- Documents pour ouvrir un compte Monabanq
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture (eau, électricité, gaz), avis d’imposition ou quittance de loyer.
- Justificatif de revenus : 2 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition ou attestation de revenus (pour l’offre Gold, condition de 1 800 € nets mensuels).
- RIB d’une banque française ou européenne (zone SEPA).
- Signature manuscrite sur feuille blanche (nom, prénom, date de naissance).
🎁 Parrainage Monabanq
Le parrainage Monabanq permet de gagner jusqu’à jusqu'à 150€ pour le parrain et jusqu'à 280 € pour le filleul ! Chaque client Monabanq peut parrainer 5 personnes par an. La prime est versée sous 60 jours après l’ouverture du compte.
📱 Monabanq et son application
L’application Monabanq, disponible gratuitement sur Apple Store et Google Play, permet de piloter vos comptes au quotidien depuis votre smartphone. Vous pouvez consulter le solde en temps réel, effectuer des virements et gérer vos produits bancaires, mais aussi profiter de la modification des plafonds de paiement et de retrait à tout moment.
L’application Monabanq offre également le blocage ou déblocage de la carte, l’opposition directement en cas de perte, la géolocalisation des distributeurs CIC et Crédit Mutuel, ou encore l’enregistrement de chèques via l’appli. Grâce à ces outils concrets et pratiques, la gestion de votre argent devient simple et accessible à tout instant.
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Avantages
Inconvénients
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💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur Monabanq
💡 À qui appartient Monabanq ?
Monabanq a vu le jour en 2006 et s’impose aujourd’hui comme une banque en ligne française de référence.
Filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq compte déjà plus de 320 000 clients, bénéficie de l’agrément de l’ACPR comme établissement de paiement, et a été élue "Service Client de l’Année" pour la 9ᵉ année consécutive.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte Monabanq ?
Avec Monabanq, il est possible d’effectuer un dépôt d’espèces et un dépôt de chèque directement sur votre compte, ce qui reste rare chez les banques en ligne. Vous pouvez déposer vos espèces ou vos chèques dans tous les guichets automatiques CIC, Crédit Mutuel ou Cash Services. Le dépôt d’espèces Monabanq est gratuit une fois par trimestre, puis facturé 6 € par opération supplémentaire.
- Rendez-vous dans une agence CIC, Crédit Mutuel ou Cash Services.
- Insérez votre carte bancaire Monabanq et saisissez votre code.
- Sélectionnez l’option « Dépôt d’espèces » ou « Dépôt de chèque ».
- Déposez vos espèces ou votre chèque ; suivez les instructions à l’écran, puis reprenez votre carte.
Pour le dépôt de chèque Monabanq, il est aussi possible d’envoyer votre chèque signé par courrier à : Monabanq, 59078 Lille Cedex 9. Le délai d’encaissement chèque Monabanq dépend du mode d’envoi, mais il faut compter généralement quelques jours ouvrés après réception.
❌ Comment clôturer un compte Monabanq ?
Pour clôturer un compte Monabanq en toute simplicité, tout se fait en ligne : il vous suffit de faire la demande depuis votre espace client (rubrique « Services > Résiliation de contrat > Demande de résiliation ») ou directement via l’application mobile (« Plus > Mon profil > Demande de résiliation »). La fermeture compte Monabanq est gratuite et sans frais, quelle que soit votre offre.
- Vérifiez que tous vos prélèvements et virements ont bien été redirigés.
- Accédez à la rubrique de résiliation sur l’espace client ou l’application.
- Complétez et validez le formulaire en ligne pour la fermeture compte Monabanq.
- Attendez la confirmation de fermeture par mail ou courrier de la part de Monabanq.
Aucun frais de fermeture : la procédure est donc gratuite. Pour toute demande de comment clôturer un compte Monabanq, la démarche est rapide, le délai effectif dépend généralement du traitement bancaire interne (délai non précisé par la banque).
📲 Quel est le délai pour un virement bancaire avec Monabanq ?
Tu te demandes comment fonctionne un virement Monabanq ? La banque en ligne propose différents types de virement, chacun avec ses propres plafonds virement Monabanq et délai virement Monabanq. Pour un virement bancaire classique interne, le crédit est immédiat, tandis qu’un virement externe SEPA prend entre 1 et 3 jours ouvrés. Le virement instantané permet de transférer l’argent en seulement 10 secondes, 24h/24 et 7j/7.
- Plafonds virement Monabanq France : jusqu’à 20 000 € par jour, 80 000 € par semaine, 120 000 € par mois
- Plafonds virement Monabanq à l’étranger : 3 000 € par jour, 12 000 € par semaine, 18 000 € par mois
- Plafonds virement instantané : 5 000 € par opération et jour, 10 000 € par semaine, 12 000 € par mois (France)
- Délai virement Monabanq instantané : 10 secondes
- Délai virement Monabanq SEPA externe : 1 à 3 jours ouvrés
- Délai virement Monabanq international : 1 à 2 jours ouvrés en moyenne
- Délai virement Monabanq interne : immédiat
Tu accèdes à ces options directement depuis l’espace client ou l’application Monabanq, et tu peux ajuster les plafonds selon tes besoins.
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez Monabanq ?
Le découvert autorisé chez Monabanq n’a pas de plafond fixe : le montant est personnalisé selon vos revenus, la tenue de votre compte et la domiciliation de vos salaires. Pour toute question sur le plafonds découvert autorisé Monabanq, le service client reste disponible.
Vous pouvez demander à augmenter votre découvert autorisé directement depuis l’application mobile ou en appelant votre conseiller. Voici comment vérifier ou ajuster votre découvert depuis l’application :
- Connectez-vous à l’application Monabanq.
- Accédez à votre compte courant.
- Rendez-vous dans la rubrique gestion des autorisations de découvert.
- Suivez la procédure pour faire une demande d’augmentation : le montant sera étudié par la banque.
Cette flexibilité permet de gérer facilement comment augmenter son découvert sur l’application Monabanq, selon vos besoins du moment.
📲 Comment activer la carte virtuelle Monabanq ?
Pour activer la carte virtuelle Monabanq, la banque donne accès à trois types de solutions de paiement en ligne : la carte virtuelle à usage unique, la carte virtuelle à usage multiple et la carte virtuelle éphémère dédiée aux abonnements. Ces fonctionnalités, baptisées « Payweb Card », sont proposées par Monabanq sans aucun frais : c’est gratuit et accessible à tous les détenteurs de cartes. Avec la carte virtuelle Monabanq, vos transactions en ligne sont sécurisées et vous pouvez créer jusqu’à 5 cartes virtuelles à usage unique, 1 à usage multiple, et 5 pour les abonnements simultanément.
L’activation est très simple et se fait directement depuis l’application mobile : il suffit de choisir l’onglet « Numéros virtuels » puis d’activer le service pour générer le type de carte virtuelle Monabanq voulu. Ci-dessous, le détail pour ceux qui se demandent comment utiliser la carte virtuelle Monabanq.
- Accédez à l’application, section « Cartes » puis « Numéros virtuels ».
- Activez le service et sélectionnez le format souhaité : à usage unique, à usage multiple ou carte virtuelle éphémère.
- Indiquez le montant et validez via la confirmation mobile.
- Vous pouvez alors utiliser votre carte virtuelle Monabanq immédiatement pour plus de sécurité en ligne.
📳 Peut on utiliser Wero avec Monabanq ?
Oui, il est possible d’utiliser wero avec Monabanq. Monabanq propose bien le service wero, le dispositif de virement instantané mobile entre particuliers, qui permet d’envoyer de l’argent en moins de 10 secondes avec juste le numéro de téléphone du bénéficiaire. Ce service est gratuit et inclus dans l’application. Concernant la question « est-il possible de faire des paiements en plusieurs fois ? » : non.
Voici comment utiliser wero Monabanq :
- Téléchargez l’application Monabanq Pay (App Store ou Google Play).
- Abonnez-vous à wero directement depuis l’application.
- Effectuez vos virements instantanés simplement via le numéro de téléphone du destinataire.
Aucun frais supplémentaire : tout est inclus dans l’offre de base Monabanq.
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