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Monabanq : offres et tarifs de compte bancaire
Monabanq propose des comptes courants accessibles dès 3 €/mois, sans conditions de revenus. Élue "Service Client de l’Année" pour la 9ᵉ fois, la banque permet le dépôt de chèques et d’espèces en agences Crédit Mutuel ou CIC. Vous y trouvez cartes Visa Classic (3 €/mois) ou Premier (12 €/mois), épargne, crédits, assurances et bourse en ligne.
⭐ Monabanq en bref
Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel CIC, séduit plus de 350 000 clients et affiche un service client primé neuf années de suite.
Carte bancaire
- Visa Classic Pratiq+ : 3 €/mois
- Visa Classic Uniq : 6 €/mois
- Visa Premier Uniq+ : 12 €/mois
Application bancaire
- ⭐ 4,6/5 (sur 18 000 avis) App Store
- ⭐ 4,1/5 (sur 7 100 avis) Google Play
Avantages
- Ouverture sans condition de revenus et gestion 100 % en ligne, accessible à tous
- Dépôt de chèques ou d’espèces dans les agences Crédit Mutuel et CIC, un vrai plus chez une banque en ligne
- Un service client reconnu pour son efficacité et sa disponibilité, basé en France
- Large palette de services : compte joint, auto-entrepreneur, épargne, crédit, assurance, bourse
💳 Offres Monabanq : comptes et cartes bancaires
Monabanq propose trois offres de cartes bancaires, toutes accessibles sans condition de revenus. Les tarifs varient entre 3 €/mois et 12 €/mois. Les cartes sont à débit immédiat (puis différé sur demande), avec plafonds adaptables et une gestion simplifiée depuis l’application mobile. Voici les caractéristiques concrètes de chaque formule :
- Pratiq+ — 3 €/mois : carte Visa Classic à autorisation systématique, sans condition de revenus et aucun minimum d’utilisation. Plafonds : 500 €/semaine pour les retraits, 1500 €/semaine pour les paiements. Découvert autorisé possible. Aucune assurance incluse. À l’étranger, 3 retraits gratuits par mois puis 2 % de frais par retrait, paiements gratuits et illimités.
- Uniq — 6 €/mois : carte Visa Classic à autorisation systématique, sans condition de revenus. Plafonds identiques à Pratiq+. Inclut l’assurance moyens de paiement et la rétrocession des agios si le montant est inférieur à 3 € par trimestre. À l’étranger, même fonctionnement que Pratiq+: 3 retraits gratuits/mois, puis 2 % de frais.
- Uniq+ — 12 €/mois : carte Visa Premier, sans condition de revenus. Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Assurance et assistance Visa Premier comprises (voyage, annulation, accidents, assistance médicale, etc.). Découvert autorisé possible.
Dans tous les cas, les comptes Monabanq comprennent les virements instantanés gratuits et la possibilité de déposer chèques ou espèces en agences Crédit Mutuel/CIC.
| Banque notée 4.4 / 5⭐ en moyenne ! | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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3€ /mois |
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Banques classées par prix croissant (entrée de gamme, puis premium, puis très haut de gamme).
En savoir plus sur la méthodologie Selectra Score
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
🔎 Tarifs et frais bancaires Monabanq
Package bancaire
Chez Monabanq, le package bancaire démarre à 3 €/mois pour l’offre Pratiq+ avec une carte Visa Classic, sans condition de revenus ni d’utilisation minimale. Les formules Uniq et Uniq+ sont proposées à 6 €/mois et 12 €/mois respectivement. Monabanq ne propose pas de carte gratuite, à la différence de Fortuneo, Boursobank ou Hello Bank qui offrent des cartes gratuites sous condition d’utilisation ou de revenus. Néanmoins, l’avantage de Monabanq est l’accessibilité : aucun justificatif n’est exigé pour ouvrir un compte, ce qui rend la banque particulièrement adaptée à tous les profils.
Frais courant
Les frais de gestion au quotidien chez Monabanq sont particulièrement transparents : aucun frais d’inactivité (0 €) et le virement instantané est également gratuit. Ces tarifs sont plus compétitifs que BNP Paribas (frais d’inactivité jusque 30 €/an et virement instantané 1 €/opération), et équivalents aux meilleures banques en ligne comme Fortuneo et Boursobank.
Frais à l’étranger
Pour les frais à l’étranger, Monabanq propose des paiements par carte gratuits et illimités en devises hors zone euro (Gratuit) et des retraits gratuits en zone euro. À l’international, la carte Pratiq+ permet 3 retraits gratuits, puis une commission de 2 % par retrait en devises, tandis que la carte Uniq+ inclut retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Fortuneo propose aussi la gratuité totale à partir de certaines cartes, mais avec des conditions de revenus. Comparativement, Boursobank applique 0 % de frais sur tous les paiements et retraits pour la carte Ultim, mais exige une utilisation mensuelle.
Frais de découvert
Côté frais de découvert, Monabanq applique un taux à 8 % (autorisé) et taux d’usure - 0,05 % (non autorisé), ce qui reste compétitif pour une banque en ligne (contre 7 % chez Fortuneo et plus de 15 % en banque traditionnelle). La commission d’intervention est plafonnée à 8 €/opération (jusqu’à 80 €/mois), alors qu’elle est gratuite chez Fortuneo et Boursobank. Pour les incidents de paiement : rejet de virement gratuit, prélèvements plafonnés à 20 € et chèques à 30/50 €. Ainsi, Monabanq reste plus avantageuse que la plupart des banques traditionnelles, mais légèrement en retrait face à ses principaux concurrents en ligne sur les découverts et les interventions.
- Frais d’inactivité : 0 €
- Virement instantané : Gratuit
- Paiements à l'étranger : Gratuits et illimités
- Retraits à l'étranger :
- Carte Pratiq+ : 3 retraits gratuits, puis 2 % de frais par retrait
- Carte Uniq : 3 retraits gratuits, puis 2 % de frais par retrait
- Carte Uniq+ : Gratuits et illimités
- Frais de découvert autorisé : 8 % par an
- Frais de découvert non autorisé : Taux d’usure en vigueur - 0,05 % ; commission d’intervention : 8 € par opération, plafonnée à 80 € par mois
✏️ Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?
Pour ouvrir un compte chez Monabanq, tout se fait facilement en ligne, depuis votre ordinateur ou smartphone. Quelques minutes suffisent : vous remplissez le dossier, fournissez vos justificatifs et effectuez votre premier versement directement sur le site Monabanq. Voici les étapes à suivre :
- Complétez vos informations sur le formulaire d’inscription ;
- Déposez en ligne vos pièces justificatives (identité, domicile, revenus, RIB) ;
- Signez électroniquement le contrat ;
- Réalisez le premier virement de 50 € minimum pour activer le compte.
La validation se fait en moins de 48h après l’envoi des documents. Une fois votre dossier validé et le virement reçu, la carte bancaire est expédiée sous 3 à 5 jours ouvrés à votre domicile. Pensez à bien effectuer le premier dépôt minimum de 50 €, condition obligatoire pour l’activation de votre compte chez Monabanq.
- Documents pour ouvrir un compte Monabanq
- Justificatif d'identité en cours de validité : carte d'identité, passeport ou titre de séjour.
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture (eau, électricité, gaz), avis d’imposition ou quittance de loyer.
- Justificatif de revenus : 2 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition ou attestation de revenus (pour l’offre Gold, condition de 1 800 € nets mensuels).
- RIB d’une banque française ou européenne (zone SEPA).
- Signature manuscrite sur feuille blanche (nom, prénom, date de naissance).
🎁 Parrainage Monabanq
Le parrainage Monabanq permet de gagner jusqu’à jusqu'à 150€ pour le parrain et jusqu'à 280 € pour le filleul ! Chaque client Monabanq peut parrainer 5 personnes par an. La prime est versée sous 60 jours après l’ouverture du compte.
📱 Monabanq et son application
L’application Monabanq, disponible gratuitement sur Apple Store et Google Play, permet de piloter vos comptes au quotidien depuis votre smartphone. Vous pouvez consulter le solde en temps réel, effectuer des virements et gérer vos produits bancaires, mais aussi profiter de la modification des plafonds de paiement et de retrait à tout moment.
L’application Monabanq offre également le blocage ou déblocage de la carte, l’opposition directement en cas de perte, la géolocalisation des distributeurs CIC et Crédit Mutuel, ou encore l’enregistrement de chèques via l’appli. Grâce à ces outils concrets et pratiques, la gestion de votre argent devient simple et accessible à tout instant.
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Avantages
Inconvénients
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Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
💭 FAQ : Tout ce qu’il faut savoir sur Monabanq
💡 À qui appartient Monabanq ?
Monabanq a vu le jour en 2006 et s’impose aujourd’hui comme une banque en ligne française de référence.
Filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq compte déjà plus de 320 000 clients, bénéficie de l’agrément de l’ACPR comme établissement de paiement, et a été élue "Service Client de l’Année" pour la 9ᵉ année consécutive.
💵 Comment effectuer un dépôt de chèque ou d’espèces sur son compte Monabanq ?
Avec Monabanq, il est possible d’effectuer un dépôt d’espèces et un dépôt de chèque directement sur son compte, ce qui est un vrai avantage par rapport à la plupart des autres banques en ligne. Pour un dépôt d’espèces Monabanq, il suffit de se rendre dans une agence Crédit Mutuel, CIC ou Cash Services. Un dépôt gratuit par trimestre est inclus : au-delà, chaque dépôt coûte 6 €. Concernant le dépôt de chèque Monabanq, vous pouvez soit utiliser ces mêmes agences partenaires, soit envoyer votre chèque par courrier à l’adresse Monabanq : 59078 Lille Cedex 9.
- Rendez-vous dans une agence Crédit Mutuel, CIC ou Cash Services avec votre carte bancaire.
- Insérez votre carte, saisissez votre code secret, puis choisissez « Dépôt d’espèces » ou « Dépôt de chèque » selon l’opération souhaitée.
- Déposez les espèces ou le chèque dans le guichet automatique, validez la remise et récupérez votre carte.
Les dépôts d’espèces Monabanq sont crédités immédiatement sur le compte tandis que le délai d’encaissement chèque Monabanq est généralement de 1 à 2 jours ouvrés après traitement, que ce soit en agence ou par courrier. Les deux solutions de dépôt sont gratuites dans la limite d’un dépôt d'espèces par trimestre.
❌ Comment clôturer un compte Monabanq ?
Pour clôturer un compte Monabanq, la démarche est très simple, rapide et 100 % en ligne. La fermeture compte Monabanq se fait dans votre espace client ou directement via l’application mobile, sans payer de frais : la résiliation est donc gratuite. Voici comment clôturer un compte Monabanq étape par étape :
- Connectez-vous à votre espace client Monabanq ou ouvrez l’application.
- Rendez-vous dans la rubrique « Services > Résiliation de contrat > Demande de résiliation » (sur le site) ou « Plus > Mon profil > Demande de résiliation » (sur l’application).
- Complétez et validez le formulaire électronique de fermeture de compte.
- Vérifiez que le solde du compte soit à zéro avant validation.
- La clôture est prise en compte immédiatement après validation de votre demande.
Bon à savoir : la clôture compte Monabanq est gratuite. Aucun frais de fermeture ne s’applique.
📲 Quel est le délai pour un virement bancaire avec Monabanq ?
Avec Monabanq, effectuer un virement est simple et sécurisé. Selon le type de virement Monabanq, les délais d'exécution varient : un virement interne est immédiat, tandis qu’un virement externe SEPA prend en général 1 jour ouvré, jusqu’à 3 jours ouvrés dans certains cas. Pour un virement instantané, l’opération est réalisée en 10 secondes et disponible 24h/24, 7j/7. Un virement bancaire international prend en moyenne entre 1 et 2 jours ouvrés.
Pour le plafond virement Monabanq en France, vous pouvez envoyer jusqu’à :
- 20 000 € par jour, 80 000 € par semaine et 120 000 € par mois pour un virement classique
- 5 000 € par jour, 10 000 € par semaine et 12 000 € par mois pour un virement instantané
❓ Quel est le montant maximum de l’autorisation de découvert chez Monabanq ?
Le découvert autorisé chez Monabanq ne correspond pas à un plafond fixe : il est personnalisé selon votre dossier (revenus, domiciliation, gestion du compte). Pour chaque client, le montant est donc adapté à la situation. Bonne nouvelle : vous pouvez demander l’augmentation de votre découvert autorisé Monabanq, si vos besoins évoluent.
Pour savoir comment augmenter son découvert sur l’application Monabanq, il suffit de suivre les étapes ci-dessous.
- Ouvrez l’application Monabanq et accédez à votre compte courant.
- Dans les options, sélectionnez la gestion des plafonds découvert ou contactez un conseiller directement depuis l’appli.
- Suivez les indications pour faire une demande d’augmentation ou ajuster vos plafonds découvert autorisé Monabanq.
📲 Comment activer la carte virtuelle Monabanq ?
Pour activer la carte virtuelle chez Monabanq, c’est simple ! Tu peux profiter d’une carte virtuelle à usage unique, à usage multiple ou dédiée aux abonnements, avec un nombre maximum de 5 cartes virtuelles à usage unique et 1 à usage multiple actives en même temps. Cette solution est idéale pour sécuriser tes achats en ligne, sans frais supplémentaires : leur service est gratuit et inclus avec toutes les cartes bancaires Monabanq.
Pour ceux qui se demandent « Comment utiliser la carte virtuelle Monabanq ? » voici les étapes pour activer ce service depuis l’application mobile :
- Connecte-toi sur l’app et rends-toi dans l’onglet « Cartes ».
- Sélectionne « Numéros virtuels » puis « Activer votre service ».
- Choisis le type de carte virtuelle désiré et crée ton numéro en quelques clics.
- Confirme la génération via la validation mobile, et paye l’esprit tranquille, ton achat est immédiatement sécurisé !
Avec la carte virtuelle Monabanq, tu profites d’un paiement en ligne sûr, adapté à tous tes besoins et sans le moindre surcoût.
📳 Peut on utiliser Wero avec Monabanq ?
Oui, il est possible d’utiliser wero avec Monabanq. La banque propose ce service depuis son application mobile, permettant ainsi d’envoyer de l’argent instantanément (moins de 10 secondes) à un autre utilisateur simplement via son numéro de téléphone. wero est inclus gratuitement, sans surcoût pour les opérations, et facilite les transferts rapides 24h/24 et 7j/7.
- Téléchargez l’application mobile Monabanq (iOS ou Android).
- Ouvrez l’app puis rendez-vous dans la section Wero pour activer le service.
- Suivez les instructions pour lier votre compte.
- Sélectionnez le contact à créditer, entrez le montant et validez pour envoyer l’argent instantanément.
Pour la question « est-il possible de faire des paiements en plusieurs fois ? » : Non
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