Les cartes bancaires N26 : tarifs, plafonds, avantages à l'étranger

En quelques années, la banque mobile N26 est devenue incontournable : ouverture de compte facilité, absence de condition de revenu et application mobile ultra performante, N26 se positionne comme une des banques mobiles les plus attractives du marché. Mais alors, quelle carte bancaire N26 choisir entre la N26 standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal ? On fait le tour des offres N26 !

Données mises à jour en Avril 2024

⚖️ Comparer les cartes N26 Standard, Smart, You et Metal

La gamme de N26 compte 4 offres de compte bancaire à destination des particuliers : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. Cet éventail de choix n’est pas systématique chez toutes les néobanques concurrentes. Voici les points essentiels à retenir sur chaque carte bancaire N26 :

• une carte bancaire N26 Standard gratuite et sans engagement ;
• une carte bancaire N26 Smart à 4,90€/mois disponible en 5 couleurs, avec jusqu’à 10 sous-comptes et jusqu’à 5 retraits gratuits par mois ;
• une carte bancaire N26 You à 9,90€/mois avec des assurances voyages et un engagement de 12 mois ;
• une carte bancaire N26 Metal à 16,90€/mois avec jusqu’à 8 retraits gratuits/mois, une couverture assurantielle complète, un accès prioritaire au service client et à des évènements premium exclusifs.

Une gamme complète donc, allant d’une carte gratuite (N26 Standard) à une carte ultra premium (N26 Metal). A noter toutefois que la banque mobile ne propose que des cartes à autorisation systématique qui n’incluent pas de découvert.

Données mises à jour en Avril 2024

Quelle que soit la carte bancaire N26 que vous choisirez, certaines caractéristiques restent identiques. La carte bancaire N26 est sans conditions de revenus, avec des paiements gratuits à l'international et des plafonds de retrait et de paiement très généreux.

Vous disposerez d'un RIB allemand et d'une carte de débit à autorisation systématique (débit immédiat). Une carte à autorisation systématique signifie que vous ne pouvez pas avoir de découvert : la banque contrôle le solde de votre compte avant chaque transaction et rejette le paiement si le solde est insuffisant.

Quelle différence entre la carte de débit N26 et une carte crédit ?A chaque paiement avec la carte de débit immédiat N26, les dépenses sont immédiatement prélevées sur le compte courant. Vous avez une visibilité en temps réel de votre solde tout au long du mois. Une carte de crédit, ou débit différé, quant à elle vous fait crédit en reportant le prélèvement de toutes vos dépenses au dernier jour ouvré. Résultat : vous pouvez momentanément payer des achats sans pour autant avoir les fonds sur votre compte.

💳 Quelle carte N26 choisir : zoom sur chaque offre N26

La carte N26 Standard : une carte bancaire gratuite et sans engagement

✨ A qui s'adresse la carte N26 Standard ?

L’offre convient à merveille aux étudiants et aux personnes à faibles revenus qui souhaitent économiser sur leurs frais bancaires. En parallèle, la carte bancaire s’adresse aux clients N26 qui veulent profiter d’une banque mobile avec des avantages tels que :

• La gestion personnalisée de vos plafonds ;
• Le paiement mobile via Apple Pay et Google Pay ;
• Des notifications et solde en temps réel ;
• Le blocage instantané de la carte bancaire ;
• La personnalisation du code pin ;
• Le virement par numéro de téléphone (réservé aux destinataires N26).

👍 Pourquoi la carte bancaire N26 Standard va vous plaire

Le compte N26 Standard est un compte idéal pour faire des économies : sans conditions de revenus, une carte N26 gratuite, une offre 100% digitale grâce à sa carte bancaire virtuelle. Bien que le compte N26 Standard inclut systématiquement une carte bancaire gratuite disponible sur mobile, une carte physique est disponible sur commande pour 10€.

👎 Ce qui vous plaira moins chez la N26 Standard

La carte N26 Standard est pratique pour les casaniers, mais limite les aventuriers qui souhaitent partir à l'étrange : les retraits sont payants et aucune couverture assurantielle à l'étranger n'est prévue. De plus, contrairement aux autres cartes N26, N26 Standard n’a pas de carte additionnelle en option.

La carte N26 Smart : l'offre classic, sans engagement

✨ A qui s'adresse la carte N26 Smart ?

Disponible en 5 couleurs, la carte N26 Smart séduira ceux qui aiment organiser leur budget. Grâce à l'application N26, vous pouvez segmenter votre épargne et économiser pour les projets qui comptent vraiment pour vous.

👍 Ce qui vous plaira avec la carte bancaire N26 Smart

Le petit plus de N26 Smart : créer jusqu’à 10 sous-comptes pour mieux gérer ses économies. Cette fonction n’est pas disponible avec la carte bancaire gratuite de N26 Standard. Grâce à ces tirelires numériques, vous pouvez dédier un espace à chacun de vos projets : voyage en Grèce, nouveau portable, week-end romantique…

Mais ce n’est pas tout. Votre partenaire et vos amis ont également un compte N26 ? Mettez en commun votre argent sur des sous-comptes épargne partagés afin de préparer des projets ensemble. Enfin, vous pouvez faire des économies en utilisant la fonctionnalité des Arrondis de N26 : à chaque paiement, arrondissez le montant et transférer le surplus dans l'un de vos espaces d'épargne.

👎 Ce qui vous plaira moins

Pratique à l’étranger également, l’offre N26 Smart est toutefois dépourvue d’assurances voyage. Les retraits sont limités : au-delà des 5 retraits inclus dans l’offre N26 Smart, chaque retrait est facturé 2€. Un élément contraignant si vous avez besoin de retirer régulièrement de l’argent liquide. Pour plus de flexibilité, vous pouvez opter pour une carte additionnelle.

La carte N26 You : l'assurance de voyager bien couvert

✨ A qui s'adresse la carte N26 You ?

N26 You est la carte des grands voyageurs. Tout comme ses deux petites sœurs Standard et Smart, la carte bancaire N26 You est idéale pour bien gérer ses dépenses au quotidien elle dispose également d'un éventail d’assurances voyages et de frais bancaires à l’étranger réduits.

👍 Ce qui vous plaira chez N26 You

N26 You propose des garanties d'assurances supplémentaires au quotidien (assurance mobilité et sports d'hiver) et à l’étranger (couverture médicale et couverture de vos trajets). Le gros bonus pour les voyageurs : les retraits sont illimités dans toutes les devises (en dehors de l'Euro). Le service client est également aux petits soins avec une ligne téléphonique ouverte 7j/7.

👎 Ce qui vous plaira moins

Vous ne pourrez pas retirer gratuitement de l'espèce en illimité en zone Euro. Contrairement à N26 Smart et N26 Standard, N26 You recquiert un engagement sur 12 mois. De plus, si vous prévoyez un road trip, l'assurance de votre carte ne couvrira pas la location du véhicule.Enfin, la carte N26 You ne prévoit pas d'accès aux salons d'aéroport en cas de retard de vol (Smart Delay).

La carte N26 Metal : la black card premium des grands voyageurs

✨ A qui s'adresse la carte N26 Metal ?

Avec son accès à des services de luxe exclusifs, la carte Metal convient aux clients exigeants qui voyagent régulièrement.

👍 Ce qui vous emballera chez N26 Metal

La carte bancaire N26 Metal est une carte en acier inoxydable, qui se démarque du reste de la gamme N26 par son design élégant. Cette carte ultra premium de N26 a l’avantage d’être accessible sans conditions de revenus. Grâce à ce compte premium, vous avez accès à tout un panel d'expériences et d'évènements exclusifs organisés par les partenaires N26 (Adidas, Booking, Lime, Babel, Audible, etc.).

Des envies de voyage ? Tout en cumulant toutes les assurances de la carte N26 You (retard/vol de bagages, annulation/modification de séjour), N26 Metal couvre aussi la location d'un véhicule à l'étranger et le vol de téléphone portable. Et en cas de pépin, le service client est dans tous les cas joignable sur une ligne de téléphone dédiée uniquement aux clients N26 Metal.

👎 Ce qu'on regrette avec la carte N26 Metal

On aurait pu s’attendre à des garanties vraiment étendues pour la carte la plus haut-de-gamme de N26. Or le nombre de retraits gratuits en euros reste encore une fois limité chez la banque mobile allemande et ce, même avec le compte ultra-premium N26 Metal. En effet, au-delà des 8 opérations incluses, chaque retrait est facturé 2€. De plus, la carte n'inclut pas de découvert autorisé.

Enfin, si nous la comparons à l'offre Revolut Metal, la carte N26 Metal est dépourvue de plusieurs services premium que propose pourtant Revolut : accès aux salon d’aéroport en cas de retard de vol (Smart Delay), livraison carte express partout dans le monde en cas de perte ou de vol ou encore le cashback sont absents de l'offre N26 Metal.

🤔 Pourquoi choisir une carte bancaire N26 : avantages et inconvénients

Devenir client N26 : Avantages et inconvénients

La carte bancaire N26 vaut-elle le coup ? Globalement, les avis sur N26 sont positifs. La banque mobile a su développer des offres à la fois adaptées à une utilisation quotidienne (application intuitive, gestion du budget simplifiée, espaces d'épargne partagés) et à des voyages à l'étranger (peu voire pas de frais à l'étranger selon la carte bancaire N26 choisie, des assurances voyages complètes à un prix abordable).

Très satisfaite de N26. Service client très réactif, aimable. Application simple. Plus de frais abusifs. Carte basique gratuite. Je recommande a 200%. Mes enfants sont eux également chez N26
Truspilot le 4 janvier 2022

Si l'on s'attarde sur les autres offres des banques mobiles, on s'aperçoit lors de la comparaison entre N26 et Revolut que N26 surpasse sa principale rivale sur plusieurs points. Tout d'abord, N26 dispose d'une couverture assurantielle largement plus étendue que Revolut.

Ses points faibles ? La N26 Metal est une carte premium qui reste limitée : pas de dépôt de chèques, des retraits limités et pas de Smart Delay contrairement à Revolut par exemple. A noter que plusieurs avis négatifs sur Trustpilot pointent du doigt l'efficacité du service client, notamment via le livechat.

Le service client par livechat est une catastrophe, la livraison de ma carte bancaire n’est même pas arrivé, elle devait arrivé avant le 24 decembre, nous somme le 08 janvier toujours pas de carte bancaire qui m’a été facturé 10 euros, je ne recommande absolument pas cette banque en ligne.
Truspilot le 6 janvier 2022

Notre avis d'expert sur la carte N26 à choisir

Pour savoir quelle carte bancaire N26 est la plus à même de répondre à vos besoins, nos experts ont ciblé vos habitudes au quotidien et en voyage.

☑️ J’ai des revenus modestes : sans conditions et gratuite, la carte bancaire N26 Standard en débit immédiat est celle qu'il vous faut.

☑️ J’ai des revenus importants ou une épargne conséquente : optez pour la carte ultra premium N26 Metal, avec laquelle vous pourrez effectuer davantage de retraits gratuits, jouir de privilèges auprès d'un réseau d'enseignes (avec des offres promotionnelles chez des partenaires tels que Booking, Lime, Babbel ou Adidas) et assister à des événements exclusifs.

☑️ Je veux réduire mes frais bancaires : tant que vous restez en France ou en zone Euro, la carte N26 Standard est celle qui vous permettra d'économiser à coup sûr car elle est gratuite, et quasiment sans frais. Pour faire des économies hors zone Euro, le compte N26 You est le plus approprié car vous disposerez d'une carte sans frais à l'étranger sur vos retraits et vos paiements.

☑️ Je voyage beaucoup et je souhaite être protégé·e à l’étranger : les cartes bancaires N26 You et N26 Metal sont toutes les deux adaptées car elles incluent des assurances voyages et leurs frais bancaires à l'étranger sont quasiment inexistants. En revanche, si vous voyagez en zone Euro et que vous effectuez régulièrement des retraits, la carte N26 Metal vous apportera davantage de flexibilité. Si vous appréciez louer des véhicules pour vous déplacer à l'étranger, la carte N26 Metal est la seule carte N26 à couvrir la location de voiture.

📱 Comment obtenir sa carte N26 ?