Qui est Nalo, l’assurance vie 100% digitale ?

Apparu en 2017 sur le marché de l’assurance-vie, Nalo s’est rapidement démarqué de ses concurrents avec son offre unique et totalement personnalisée combinant finance et nouvelles technologies. Si l’entreprise ne propose aujourd’hui qu’un seul produit : l’assurance vie. Cette politique n’est pas le fruit du hasard ! Découvrez la stratégie et les forces cachées derrière cette FinTech 100% française.

💛 Nalo : des contrats d’assurance vie selon vos projets

L’offre Nalo est composée d’un produit unique : l'assurance vie. A travers cette enveloppe financière, l’objectif du robo-advisors est de permettre aux particuliers de faire fructifier efficacement, sans effort et sans crainte, leur épargne. En effet, l’offre Nalo patrimoine repose sur trois piliers :

1. L’utilisation de robo-advisors, aussi appelés conseillers financiers virtuels, qui s’appuient sur l’intelligence artificielle pour automatiser certaines tâches comme l’identification de votre profil d’investisseur ou encore la gestion et l’optimisation de votre portefeuille financier.
2. La gestion pilotée dans laquelle vous déléguez entièrement la gestion de votre portefeuille financier aux conseillers Nalo.
3. La digitalisation des démarches : toutes les démarches se font en ligne pour vous faire gagner du temps et vous simplifier le quotidien.

Nalo se distingue de ses concurrents de part sa vision par objectif. En effet, Nalo Patrimoine repose sur une méthode de placement unique appelée Goal-Based Investing dans laquelle votre projet, et non pas le produit, est au cœur de la stratégie. Cette dernière intègre trois facteurs :

• Votre appétence au risque : chez Nalo, il n’existe pas de profil d’investisseur type. En effet, le degré de prise de risque de votre portefeuille financier peut varier de 0% à 100%. L’objectif étant de proposer une formule unique, personnalisée, adaptée à vos besoins.
• Votre horizon de placement qui influe sur la sécurisation de vos placements. Si votre projet est long termiste, le degré de prise sera plus grand (car réparti sur plusieurs années) et la sécurisation de votre capital se fera progressivement. Cela signifie que votre portefeuille financier sera de moins en moins volatils au fil du temps.
• Le but de votre investissement : Nalo intègre votre objectif de placement dans votre stratégie pour assurer la meilleure composition de votre portefeuille financier possible. En effet, anticiper sa retraite ou se constituer une épargne de précaution sont deux stratégies différentes qui n’impliquent pas les mêmes placements.

Nalo x Generali : un gage de qualité

Le fonds euros Netissima de Générali, 3ème assureur mondial, est le partenaire officiel de Nalo depuis quelques années. Il intervient lorsque vous souscrivez une assurance vie Nalo-Patrimoine et que vous souhaitez investir une partie de capital dans des fonds euros qui vous garantissent des rendements sécurisés. Pour ce qui est des investissements en unités de compte, le capital est géré directement par Nalo qui le place dans des ETF (Exchange-Traded Funds) aux rendements plus élevés mais aussi plus volatils.

En 2019, le fonds euros Netissima de Generali a enregistré de belles performances :

• 5,2 milliards d’euros de résultat opérationnel,
• 2,7 milliards d’euros de résultat net,
• Des dividendes en hausse de 6,7%,
• Un ratio de solvabilité de 224%.

Toutefois, si Generali venait à faire faillite, une indemnisation de 70 000 euros par personne, vous sera versée par le fonds de garantie public FGAP. Cela vous assure donc une sécurité financière supplémentaire et ce, quel que soit votre montant investi.

Cette solvabilité vous offre donc un certain confort et un niveau de sécurité appréciable. Dans les contrats d’assurance vie Nalo-Patrimoine, ce sont les conseillers qui s’occupent de la gestion de vos investissements mais vous restez libre d’effectuer autant de retraits que nécessaires. Autrement dit, vous disposez d’un accès direct et en temps réel à votre épargne. À noter toutefois, qu’un délai de 72h peut être nécessaire pour recevoir le montant du rachat, qu’il soit partiel ou total. Ces conditions s’appliquent à tous les investisseurs, quel que soit le montant de leur investissement et l’ancienneté de leur contrat.

Les offres d'assurance vie Nalo

Nalo vous propose un service de simulation en ligne pour vous permettre d’analyser les projections de votre investissement. La simulation se présente sous la forme d’un questionnaire en ligne reprenant votre âge, votre situation patrimoniale, les rendements espérés etc. Les réponses à ces questions permettent au simulateur d’identifier votre profil d’investisseur, votre appétence au risque et d’ainsi vous proposer un portefeuille fictif adapté à votre situation et à vos besoins. Ce service est totalement gratuit et vous permet d’effectuer autant de simulations que souhaité.

Contrairement à ses concurrents, Nalo a adopté une vision multi-projets : ce sont vos projets qui dictent le degré de prise de risque ainsi que les investissements à réaliser. Sur la plateforme, vous avez juste à insérer votre objectif, vous avez le choix entre plusieurs catégories:

• Mieux investir : pour les personnes qui souhaitent faire fructifier leur épargne de la meilleure façon possible que ce soit à court, moyen et long terme.
• Préparer sa retraite : se constituer une épargne et ainsi mieux anticiper le futur. Cette allocation est une alternative à l'offre PER que Nalo ne propose pas.
• Anticiper sa transmission notamment pour une succession, une donation, ou tout simplement pour optimiser sa fiscalité.
• Remplacer son livret A qui sous-entend une épargne de précaution à faible rendement.

Nalo a créé la fonctionnalité Multiprojet qui vous permet de détenir différents placements, ayant chacun un objectif unique, au sein d’un même contrat d’assurance vie. Vous pouvez, à tout moment, transférer gratuitement les fonds d’un placement à l’autre.

La deuxième étape consiste à établir vos préférences en termes de placement. En d’autres termes, vous devez choisir la manière dont sera utilisée votre investissement. Nalo dispose de cinq catégories :

1. L'épargne de précaution adaptée aux profils plus frileux qui souhaitent s’assurer un minimum de rendements avec des investissements principalement composés d’obligations.
2. La formule “classique” qui intègre toutes les formes d’actifs (fonds euros, actions, obligations, ETF…).
3. L’ISR : l’investissement socialement responsable. Il s’agit d’investir dans des entreprises socialement ou écologiquement responsables. En France, il existe deux labels d’investissement socialement responsables, Label ISR et le label Greenfin, pour vous aider à identifier les catégories d’entreprises.
4. La complémentaire au PEA : diversifier son portefeuille d'actifs avec des investissements hors Europe.
5. La formule “sans immobilier” : comme son nom l’indique, les actifs immobiliers sont exclus dans vos investissements.

Les performances de Nalo en 2020

En 2020, Nalo affiche des rentabilités allant de 3,4% à 22,8% notamment pour les investissements socialement responsables (ISR). Ces belles performances sont le fruit d’une stratégie efficace mise en place par Nalo. En effet, en souscrivant une assurance vie Nalo-Patrimoine, vous accédez à un portefeuille financier 100% personnalisé, adapté à vos besoins, votre projet et votre situation patrimoniale. Vous avez aussi la possibilité d’opter pour des investissements éco-responsables appelés ISR, ou bien de sélectionner uniquement des investissements traditionnels.

Qu’est ce qu’un portefeuille éco-responsable ?

L’ISR offre la possibilité aux épargnants d’investir dans des entreprises écologiquement et socialement responsables et d’ainsi contribuer de façon positive au développement de la société. Vous pouvez ainsi investir dans des entreprises comme Tesla, Schneider Electric, Veolia Environment ou Solaredge Technology par exemple. En plus de cette dimension éco-responsable, l’ISR affiche actuellement de meilleures performances, comparativement aux investissements classiques.

Les portefeuilles d’investissement classiques sont très génériques et regroupent des placements couvrant tous les types d’entreprises, tous les secteurs d'activité mais aussi toutes les formes d’actifs (actions, ETF, SCPI etc …). Leur rentabilité varie selon le jeu de l’offre et de la demande qui s'opère sur les marchés financiers. À noter qu’actuellement, les performances des placements sont plutôt négatives. Cela s’explique en partie par la pandémie de Covid-19 qui a fortement impacté les marchés boursiers.

Finalement, qu’il soit classique ou éco-responsable, la performance de votre portefeuille financier dépend avant tout de sa composition. En effet, les fonds euros offrent une rentabilité plus sûre mais aussi plus faible, comparativement aux ETF. De la même manière, les ETF composés principalement d’obligations sont moins rentables que les ETF en actions. En d’autres termes, votre rentabilité future dépend de votre degré de prise de risque. Le rôle des conseillers Nalo est donc de concilier votre profil d’investisseur, avec votre appétence au risque et avec vos projets pour vous proposer le portefeuille financier le plus adapté.

La performance de l’assurance vie Nalo est assurée par trois facteurs :

1. Une gestion passive de votre portefeuille financier qui à pour objectif d'imiter les performances du marché sans chercher à les surpasser. Cette stratégie découle des recommandations de Markowitz, Merton et Fama, tous les trois prix Nobel d'économie.
2. Une composition diversifiée des portefeuilles financiers qui assure une rentabilité maximale compte tenu de vos profils. Multiplier les formes d’investissement permet de compenser, à la hausse ou à la baisse, les variations du marché.
3. Des frais de gestion plus faibles comparativement aux concurrents.

💸 Les frais inclus dans l'assurance vie Nalo

Une des forces de Nalo est sa capacité à proposer des tarifs avantageux comparativement à ses concurrents. Les frais d'une assurance vie varient selon les assureurs, voici ceux à prévoir en signant un contrat avec Nalo :

• Aucun frais d'entrée
• Aucun frais de sortie
• Aucun frais de versement
• Aucun frais d’arbitrage
• Aucun frais cachés
• Des frais de gestion, deux fois moins chers comparativement aux concurrents, compris entre 0.85% et 1,65% selon la composition de votre portefeuille financier. Pour aller plus loin, n'hésitez pas à analyser les offres des différents courtiers en ligne.

Comment Nalo parvient-il à proposer ces tarifs ?

1. Une dématérialisation de toutes les tâches administratives d'où la suppression de ces frais.
2. L’utilisation de robo-advisors qui permettent l’automatisation de la gestion des portefeuilles financiers. Les conseillers physique vous accompagnent donc uniquement dans la composition et le suivi de vos investissements.
3. La suppression de tous les intermédiaires non nécessaires.
4. La composition des portefeuilles financiers : les ETF présentent aujourd’hui des frais très faibles comparativement aux autres types de placements.

🎁 Offre de bienvenue et parrainage de Nalo

Offre de bienvenue

Alerte bon plan ! En souscrivant votre assurance vie Nalo-Patrimoine depuis le site internet de Selectra vous bénéficiez d’une offre promotionnelle : vos frais de gestion vous sont offerts pendant les trois premiers mois. En d’autres termes, vous profitez d’une réduction pouvant aller jusqu'à 500 euros.

Offre de parrainage

Savez-vous qu’en souscrivant une assurance vie Nalo-Patrimoine vous pouvez intégrer le programme Nalo Ambassadeur et ainsi bénéficier de nombreux avantages ? Pour chaque nouvel adhérent que vous parrainez, vous êtes récompensés. Nalo vous offre à vous et au nouvel adhérent, trois mois de frais. En bonus : aucune limite dans le nombre de filleuls : en tant que parrain, vous pouvez en avoir autant que vous voulez !

📱 L’application Nalo

Depuis 2018, Nalo collabore avec l’entreprise La FinBox pour proposer à ses clients une application mobile. Vous pouvez désormais synchroniser votre compte sur l’application pour consulter en temps réel, l'évolution de vos placements et de votre épargne. L’objectif de cette application est simple : vous simplifier toutes vos démarches. Vos demandes de rachat total ou partiel, vos optimisation de placements ou encore vos questions concernant votre suivi peuvent être effectuées instantanément et directement depuis l’application mobile. Gain de temps garanti !

Pour accéder à l’application, vous devez télécharger l’application LaFinBox disponible gratuitement sur l’AppStore et Google Play. Ensuite, il vous faudra entrer les coordonnées bancaires des comptes et supports financiers que vous souhaitez intégrer dans l’application. L’application propose différents onglets pour vous permettre de suivre l'évolution en temps réel de vos projets :

• Patrimoine : qui permet notamment de suivre la répartition et l'évolution de votre patrimoine. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi effectuer un diagnostic financier depuis cet onglet.
• Budget : vous y insérer vos dépenses et vos revenus pour faire un état des lieux de votre situation financière.
• Comptes : dans cet onglet vous pouvez ajouter un établissement dont Nalo pour intégrer et suivre l'évolution de vos placements en cours.
• Coach : cet onglet vous permet d’activer et de personnaliser vos alertes en fonction de vos objectifs. Cela vous permet de recevoir en temps réel les actualités directement liées à votre activité financière et d’effectuer des ajustements si besoin.
• Plus : c’est l’onglet le plus vaste dans lequel vous retrouvez des informations génériques comme le contact de votre conseiller ou encore la FAQ de l’application par exemple.

🔔 Avis sur Nalo : est-ce fiable ?

Notre avis concernant Nalo est globalement très positif. La souscription d’une assurance vie Nalo-Patrimoine se fait en ligne, rapidement et simplement. La gestion pilotée des portefeuilles financiers assure aux épargnants un gain de temps considérable mais aussi un certain niveau de confort. Le recours aux ETF permet une diminution importante des frais généraux inclus dans l’offre Nalo. Le service client est performant et enregistre de nombreux avis eux aussi positifs. En conclusion, l’offre Nalo est innovante et performante.