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Nalo avis : que vaut l’assurance vie du robo-advisors ?
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Vous souhaitez souscrire une assurance vie chez Nalo mais vous hésitez encore à sauter le pas et un retour d’expert pourrait définitivement faire pencher la balance ? Cet article va vous intéresser. Nous avons analysé l’intégralité de l’offre Nalo : avantages, inconvénients, frais et même les plateformes ! À la clé : un retour objectif et constructif.
| 🐣 Date de création | 2017 |
| ✉️ Enveloppe financière | Assurance vie |
| 👍 Avantages |
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| 👎 Inconvénients |
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| ⭐ Avis utilisateurs |
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|---|---|
| 🔎 En savoir plus | Découvrir Nalo |
🌟 Avis Nalo : faut-il y souscrire son assurance vie ?
Notre avis sur Nalo Patrimoine est très favorable : le robo-advisors a su se démarquer de ses concurrents en proposant une méthode placement unique appelée Goal-Based Investing. Cette méthode intègre trois dimensions :
- Votre appétence au risque : qui peut être totalement personnalisée. En effet, chez Nalo il n’existe pas de profil d’investisseur prédéfini. De facto, le degré de prise de risque de votre portefeuille financier peut varier de 0% à 100%, c’est vous qui décidez !
- Votre horizon de placement : on investit pas de la même manière à court, moyen et long terme. Plus votre projet est court termiste, plus faible sera votre prise de risque (puisque amortie sur une plus courte période) et inversement.
- Votre objectif d’investissement : que vous souhaitiez anticiper votre retraite, acheter un appartement ou financer les études de vos enfants, votre stratégie d’investissement est construite autour de votre objectif. En conclusion, votre portefeuille financier est conçu de manière à vous permettre d’atteindre vos objectifs le plus rapidement possible.
Nalo innove aussi en classant ses assurances vie par thématiques. De cette façon, l’investisseur est libre de choisir dans quel type de portefeuille financier il souhaite placer son argent. Actuellement, il existe 4 thématiques :
- La version standard : les produits financiers sont mixtes et génériques;
- La version responable aussi appelée Investissement Socialement Responsable (ISR);
- La version “sans immobilier” qui, comme son nom l’indique, exclue tous les investissements immobiliers;
- Le complément d’un PEA pour les investisseurs qui souhaitent combiner leur assurance vie avec un PEA.
Nalo a créé la fonctionnalité Multiprojet qui vous permet de détenir différents placements, ayant chacun un objectif unique, au sein d’un même contrat d’assurance vie. Vous pouvez, à tout moment, transférer gratuitement les fonds d’un placement à l’autre.
Si notre avis sur Nalo est aussi positif c’est aussi grâce à la vision de l’entreprise. En effet, le robo-advisors souhaite aider les investisseurs à faire fructifier leur épargne de façon optimale, sans crainte et sans effort.
🤔 Nalo : comment la gestion 100% en ligne est-elle une force du robo-advisors ?
Un des point fort de l’assurance vie Nalo : sa gestion 100% en ligne. L’ouverture, la gestion et l’optimisation de votre contrat se font depuis une seule et même interface. De plus, la gestion sous mandat simplifie la gestion de vos investissements et vous assure un gain de temps non négligeable.
💰 Nalo : le choix le plus économique ?
Si vous faites le choix de Nalo Patrimoine, des économies vous attendent ! La fintech propose uniquement des investissements en ETF qui ont l’avantage de générer très peu de frais (entre 0,05% et 0,30% de frais de gestion contre une moyenne de 2% pour les autres produits financiers). Votre performance globale sera donc meilleure.
🌱 L’assurance vie Nalo : que penser des performances affichées ?
Notre avis Nalo se base aussi sur les performances du robo-advisors qui affiche des résultats supérieurs à la moyenne (1,5% pour Nalo contre 1,08% de moyenne sur le marché pour les assurances vie en fonds euros). A noter que les performances générales des fonds euros ne cessent de diminuer au fil des années, c’est pourquoi Nalo propose aussi des enveloppes financières plus rentables comme l’ISR et les unités de compte.
🖱️ Nalo innove ! Qu’est ce que la fonctionnalité Multiproject ?
Enfin, la fonctionnalité Multiproject de Nalo est particulièrement appréciable. Elle permet aux investisseurs d’investir dans différents portefeuilles financiers au sein d’un même contrat. Ces investissements alimentent des “enveloppes” contenues dans l’assurance vie et ont chacune un objectif précis : épargne de précaution, achat immobilier futur etc. Cette exclusivité offre plus de flexibilité et de simplicité aux épargnants.
| 👍 Ce qu'on aime | 👎 Ce qu'on aime moins |
|---|---|
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Nalo avis : que penser de l’assurance vie éco-responsable ?
Nalo est la première assurance vie à proposer des contrats 100% éco responsables. L’offre du robo-advisors est en pleine expansion, mais déjà des points positifs sont à souligner :
- Nombre ETF-ISR : 7
- Nombre d’allocations : 101 (principalement des actions)
- Performances 2020 : jusqu’à 22,8%
| Nom de l'offre | Explications |
|---|---|
| 1. Offre ETF-ISE | Vous investissez uniquement dans des entreprises leaders sur les marchés d’avenir (énergies renouvelables, traitement des eaux etc). |
| 2. ETF ISR Multisectoriels | Vous investissez dans des entreprises qui ont une conscience écologique que ce soit dans leurs processus internes ou dans leur force de vente. |
| Investir responsablement avec Nalo | |
🧑🤝🧑 L’avis des utilisateurs de Nalo
Les utilisateurs partagent notre avis Nalo plus que positif. Ces derniers soulignent en particulier la qualité et la réactivité du service client mais aussi la simplicité d'utilisation de l’interface et la disponibilité des informations.
Approche en mode projet plutôt intéressante. Site très intuitif et clair, je n'ai même pas eu à contacter le service client. Tout est expliqué étape par étape et très clair.John, Trustpilot, 10/09/2021
L’avis des utilisateurs Nalo est aussi lié au mode de gestion de l’assurance vie. En effet, la souplesse et le gain de temps que permet le pilotage automatique de leur assurance vie est particulièrement apprécié.
Sérieux et professionnels. La gestion par projets est très pratique. La procédure d'inscription est claire, rapide et 100% en ligne, même pour les expats ! Un vrai plus.Matthieu Mercier, Google, 22/10/2021
Pour ce qui est des avis négatifs, le robo-advisors n’en enregistre, pour l’instant, aucun. La seule interrogation porte sur la pérennité des performances affichées par Nalo patrimoine. En effet, le peu d’ancienneté de Nalo ne nous permet pas aujourd’hui de mettre en avant des axes d’amélioration précis.
🌱 Que valent les performances de Nalo Patrimoine par rapport aux concurrents ?
| Thématique | Rendement moyen d'un portefeuille composé à 45% d’actions | Rendement moyen d'un portefeuille composé à 75% d’actions |
|---|---|---|
| Standard | +14,7% | +19,7% |
| ISR | +18,5% | +26,1% |
| Complément PEA | +14,3% | +19,0% |
| Sans immobilier | +15,0% | +19,9% |
| Souscrire une offre Nalo | ||
Comparativement à ses concurrents, Nalo affiche de très belles performances en particulier pour les investissements en unités de compte. De leur côté, les rendements en fonds euros ont réussi à se maintenir et ce, malgré le contexte actuel et la crise du Covid-19.
En conclusion, quel que soit votre degré de prise de risque, Nalo Patrimoine vous garantit un bon rendement de votre assurance vie.
| Assureur | Rendements moyens des fonds euros | Rendements moyens des fonds en unités de compte |
|---|---|---|
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1,60% | 30,90% |
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Portefeuille en UC uniquement | 12,00% |
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2,40% | 28,70% |
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2,20% | 21,32% |
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2,40% | 13,34% |
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Portefeuille en UC uniquement | 24,80% |
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1,10% | 12,26% |
💸 Notre avis sur l’assurance vie Nalo : les tarifs sont-ils réellement abordables ?
Notre avis Nalo est unanime: les tarifs appliqués sont compétitifs et se situent dans la moyenne du marché. Contrairement à certains de ses concurrents, Nalo applique une politique de “zéro frais cachés” qui améliore la performance globale des différents investissements. De plus, investir via des ETF, seul produit financier disponible, permet de réaliser des économies considérables puisque ces produits financiers incluent peu de frais.
| Ticket d’entrée | Total des frais annuels | Autres frais à prévoir | |
|---|---|---|---|
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1 000€ | Entre 0,85% et 1,65% | Aucun |
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1 000€ | Entre 0,60% et 1,60% | Aucun |
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1 000€ | Entre 0,60% et 0,85% | Frais de gestion : 0,10% |
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|
Entre 0,60% et 0,85% | Aucun |
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1 000€ | 1% | Aucun |
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500€ | 0,60% | Aucun |
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1 000€ | Entre 0,60% et 0,70% | Frais de gestion sur arrérages de rentes : 3% |
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1 000€ | Entre 0,60% et 0,85% | Aucun |
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|
Entre 5% et 31% de la plus-value trimestrielle | Aucun |
💻 Qualité des plateformes et du service client de Nalo
Les plateformes mises à disposition par Nalo
Notre avis sur l’interface Nalo est une nouvelle fois très positif. La plateforme est ergonomique, et offre une prise en main facile. Les informations mises à disposition sont claires et rapidement accessibles. Cette transparence de l’information vous facilite le quotidien et vous aide à affiner votre stratégie d’investissement.
Autre point très positif, l’interface de Nalo intègre différentes ressources utiles, pédagogiques et gratuites pour accompagner les utilisateurs dans leurs différentes problématiques.
- Un guide complet que vous pouvez télécharger directement depuis la plateforme. Ce format est complet et vous donne des conseils précieux pour le choix et la gestion de vos investissements. Le guide est adapté aux profils débutants mais aussi aux profils plus expérimentés.
- Des articles qui synthétisent les principes de bases des investissements en assurance vie. Cette ressource est une base utile pour la construction de votre stratégie d’investissement.
- Une FAQ dédiée au fonctionnement propre à Nalo. Elle est organisée par catégories et est mise à jour régulièrement. Cette ressource vous permet d’obtenir des réponses rapidement aux questions les plus posées par les autres utilisateurs.
L'outil de simlutation en ligne a, lui aussi, influencé notre avis Nalo pourtant déjà positif. Ce service est une ressource précieuse pour les potentiels futurs utilisateurs qui peuvent comparer leurs projections et étudier la faisabilité de leur projet. En conclusion, ce que nous apprécions particulièrement chez Nalo c’est sa capacité à démocratiser l’accès aux investissements.
Le service client Nalo
Avec un service client ultra-performant, notre avis Nalo ne peut être que positif. Les conseillers sont disponibles, réactifs et apportent de vraies solutions notamment grâce à leur niveau d’expertise. Nalo est joignable sur différents canaux de communication (téléphone, mail, réseaux sociaux et chat) ce qui rend la prise de contact simple et rapide.
| Canaux disponibles |
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| Plages horaires |
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| Conseiller dédié | À partir de 250 000€ d’encours | |
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