Mon Petit Placement : ce qu'il faut retenir
- Fintech française fondée à Lyon en 2017, spécialisée dans l'assurance-vie en gestion pilotée.
- Accessible dès 300 € de premier dépôt et 100 € de versement mensuel.
- Aucun frais d'entrée, de sortie, de versement ou d'arbitrage. Commissions calculées uniquement à la performance.
- Performances 2023 entre +2,66 % (profil Volontaire) et +41,37 % (portefeuille Tech), avec un fonds euro Plan B à 3,70 %.
Qui est Mon Petit Placement ?
Mon Petit Placement est une fintech lyonnaise lancée en 2017, spécialisée dans l'investissement pour les particuliers. Son objectif : démocratiser l'investissement et le rendre accessible à tous, à frais réduits.
La fintech propose un seul produit : une assurance-vie en gestion pilotée ou en gestion conseillée (mixte entre pilotée et libre). Avec son interface facile à prendre en main et son offre disponible dès 300 €, Mon Petit Placement cible les investisseurs débutants et les petits épargnants.
Assurée par Generali ou Apicil, l'assurance-vie Mon Petit Placement permet d'investir en fonds euros et unités de compte sur de nombreux supports, déclinés en plusieurs profils de risque :
- Volontaire : profil prudent, exposition modérée aux actions ;
- Énergique : profil équilibré, mix actions et obligations ;
- Ambitieux : profil dynamique, forte exposition actions ;
- Intrépide : profil agressif, recherche de performance maximale.
MPP propose aussi des portefeuilles à part :
- Le portefeuille Immo : investissement dans une SCI responsable, vision long terme de 6 à 8 ans ;
- Le portefeuille Plan B : portefeuille à capital garanti avec une performance supérieure au livret A.
Pour répondre aux objectifs de chaque client, MPP aide à choisir un portefeuille via plusieurs thématiques de vie : préparer la retraite, l'avenir des enfants, ou dynamiser l'épargne.
Argent disponible à tout moment
Non, votre argent n'est jamais bloqué chez Mon Petit Placement. Ce n'est pas une épargne « bloquée » comme un PER (Plan d'Épargne Retraite) : vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, avec un délai usuel de 72 heures.
Les thématiques d'investissement chez MPP
L'offre Mon Petit Placement vous permet d'investir de 5 manières différentes sur les portefeuilles proposés :
- 1 Je dynamise mon épargne ;
- 2 J'investis selon mes convictions ;
- 3 Je sécurise mon épargne ;
- 4 Je prépare ma retraite ;
- 5 Je prépare l'avenir de mes enfants.
« Je dynamise mon épargne »
Boostez votre épargne grâce aux différents portefeuilles : entre 3 % et 14 % de performance en 2023 selon le profil de risque. MPP offre une variété de profils sur lesquels investir : vous pouvez construire votre portefeuille sur mesure avec des conseillers disponibles 7j/7.
Pour évaluer vos rendements potentiels, MPP propose une simulation selon votre budget et votre horizon de placement directement depuis votre espace client.
« J'investis selon mes convictions »
Avec MPP, une fois votre profil de risque choisi, vous pouvez opter pour une allocation thématique de vos investissements. MPP sélectionne alors 1 à 3 fonds d'investissement en cohérence avec la thématique choisie (tech, transition écologique, égalité…).
Les thématiques disponibles sont les suivantes (cliquez sur une thématique pour voir le détail) :
Alliez performance d'investissement et impact écologique positif en choisissant la thématique « Environnement ». Vos fonds sont répartis entre plusieurs secteurs : énergie, bâtiment, déchets et contrôle de la pollution, industrie verte, agriculture et forêt, adaptation au changement climatique, transport propre, technologies de l'information.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +2,19 % |
| Support | AMUNDI - RI IMPACT GREEN BONDS P ACC |
Le portefeuille Environnement est composé à 100 % de produits labellisés Greenfin. Les fonds délivrent une performance sur le long terme (5 ans minimum).
Qu'est-ce que le label Greenfin ?
Le label Greenfin, créé par le gouvernement français, garantit la qualité des fonds d'investissement verts. Il a la particularité d'exclure les entreprises opérant dans les énergies fossiles.
Ce portefeuille offre une performance autour de 3 % tout en investissant dans des projets de solidarité et de partage.
| Horizon d'investissement | Moyen terme, 3 à 4 ans |
|---|---|
| Performance 2023 | +3,34 % |
| Support | AMUNDI · Solidarité Habitat et Humanisme |
Investissez dans les sociétés technologiques. Idéal pour les profils technophiles qui souhaitent profiter des opportunités d'un secteur à fort potentiel, en constante évolution.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +41,37 % |
| Supports |
|
L'objectif de ce portefeuille : délivrer des solutions de relance aux entreprises françaises et européennes, en réponse à leurs besoins de financement suite à la crise sanitaire.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +7,9 % |
| Supports |
|
Investissez dans des sociétés qui luttent contre les discriminations. Un portefeuille en faveur de la diversité, idéal pour les profils engagés.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +16,42 % |
| Support | Mirova · Women Leaders Equity Fund |
Investissez dans les sociétés opérant dans les soins de santé et contribuez au développement du secteur post-Covid.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +3,23 % |
| Supports |
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Épargnez tout en contribuant à la création d'emploi en France via Natixis Investment.
| Horizon d'investissement | Long terme, 5 ans minimum |
|---|---|
| Performance 2023 | +12,47 % |
| Supports |
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Le portefeuille Impact permet une diversification entre tous les portefeuilles précédents : un investissement dans des secteurs tous responsables, qu'ils soient sociaux, environnementaux ou sociétaux.
| Horizon d'investissement | Moyen terme, 5 ans |
|---|---|
| Performance 2023 | +13,25 % |
| Supports |
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« Je sécurise mon épargne »
MPP offre la possibilité de sécuriser votre épargne avec son Plan B et son portefeuille immobilier, deux options peu risquées :
Le portefeuille Plan B : un fonds euros à capital garanti
Le portefeuille Plan B fonctionne comme un placement à capital garanti. Composé à 80 % d'obligations et 20 % d'immobilier, ce fonds euros est géré par France Mutualiste. C'est également un investissement en partie responsable avec 53 % investi dans des projets verts, sociaux ou durables.
Ce fonds euro garantit le capital investi à 100 % : un choix idéal si vous cherchez à sécuriser vos investissements tout en obtenant un rendement stable. Comparaison face au livret A traditionnel :
| Critère | Plan B MPP | Livret A |
|---|---|---|
| Rendement garanti | ✓ Oui | ✓ Oui |
| Performance 2023 | 3,70 % | 3,00 % |
| Plafond d'investissement | 300 000 € | 22 950 € |
Le portefeuille immobilier
Destiné aux investisseurs long terme (6 à 8 ans), ce portefeuille permet d'investir dans une SCI engagée contre la pénurie de logement et la hausse du stock immobilier vacant. Performance 2023 timide à +1,56 %, mais +12 % sur les 3 dernières années : d'où l'importance d'une vision long terme. Support sous-jacent : NOVAXIA R Part A.
« Je prépare ma retraite »
Préparez votre retraite avec les placements Horizon de Mon Petit Placement, 100 % en gestion pilotée. Vous choisissez l'échéance souhaitée (15, 20, 25, 30 ou 35 ans) pour atteindre vos objectifs d'investissement. Ces portefeuilles passent progressivement d'une stratégie de croissance à une stratégie défensive à l'approche de la retraite, pour sécuriser vos investissements.
Le placement est personnalisé avec un conseiller. Accessible dès 100 €/mois, les fonds restent disponibles à tout moment en cas de besoin.
Pas de PER chez MPP
Les placements « Horizon » sont des contrats d'assurance-vie, pas des PER. Mon Petit Placement ne propose pas de PER : la fintech mise sur l'assurance-vie avec une stratégie long terme à risque dégressif pour préparer la retraite.
« Je prépare l'avenir de mes enfants »
Disponible dès 40 €/mois, Mon Petit Placement propose un placement destiné à préparer l'avenir de votre enfant et constituer une épargne pour son entrée dans la vie active. Les principaux avantages :
- Souscription 100 % digitale ;
- Épargne disponible à tout moment ;
- Simulateur d'investissement pour atteindre les objectifs (études, projets immobiliers, entrepreneuriat) ;
- Modèle de commission uniquement sur la performance ;
- Frais assureur à 0,5 %, parmi les plus bas du marché.
Via ce placement, vous accédez aux mêmes produits d'investissement qu'avec un compte classique. À sa majorité, votre enfant disposera du compte et pourra choisir où investir.
Notre avis sur les frais Mon Petit Placement
Basé sur un modèle unique de commissions, Mon Petit Placement vous facture des frais uniquement si vos placements sont performants. La fintech a donc tout intérêt à ce que vos investissements soient rentables. Contrairement aux autres gestions pilotées du marché qui prélèvent des frais fixes quoi qu'il arrive, MPP propose des frais ultra-compétitifs.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'entrée | ✓ 0 € |
| Frais de sortie | ✓ 0 € |
| Frais de versement | ✓ 0 € |
| Frais d'arbitrage | ✓ 0 € |
| Frais de gestion (assureur) | 0,5 % du montant investi/an |
| Frais des sociétés de gestion | 1,2 % (prélevés dès l'investissement sur un produit financier) |
| Frais de performance | Variables selon le montant placé (0,1 % à 25 %) |
Notre verdict sur les frais
Les frais au global sont faibles chez Mon Petit Placement. Son système de commission adapté à la performance est cohérent et juste, sans frais cachés. La commission est calculée chaque trimestre sur la base du plus haut niveau atteint par l'investissement : si le dernier pic est dépassé, des frais de performance sont prélevés ; sinon, aucune commission.
La commission varie selon deux facteurs :
- 1 Le montant investi : plus le capital est élevé, plus le taux de commission est faible ;
- 2 Votre nombre de filleuls : grâce au système de parrainage, chaque nouveau filleul fait baisser votre taux de commission de 15 %. Avec 10 % de commission au départ, 1 filleul fait passer à 8,5 %, 2 filleuls à 7,2 %, etc.
Exemple concret
Vous avez 15 000 € sur votre assurance-vie en début d'année. À la fin du 1er trimestre, votre solde est de 15 500 €, soit une plus-value de 500 €. MPP prélève 12 % de 500 € = 60 € de frais. Au trimestre suivant, votre épargne baisse à 15 300 € : aucun frais n'est prélevé.
Performances Mon Petit Placement : à quoi s'attendre ?
De +2,66 % pour les profils Volontaire à +14,01 % pour les profils Ambitieux, les performances 2023 de Mon Petit Placement sont prometteuses. Les performances varient fortement d'un portefeuille à l'autre selon les secteurs d'investissement, la durée du placement et la période.
MPP enregistre des rendements positifs sur tous les portefeuilles classiques en 2023, mais surtout sur le long terme :
| Portefeuille | Performance 2023 | Performance 9 ans |
|---|---|---|
| Volontaire | +2,66 % | N/C |
| Énergique | +5,53 % | +22,1 % |
| Ambitieux | +14,01 % | +63 % |
| Intrépide | +12,6 % | +152 % |
Performances sectorielles surprenantes en 2023
Certains portefeuilles sectoriels affichent des performances exceptionnelles : la tech à +41,37 % et le portefeuille Égalité à +16,42 %. Les résultats sont donc probants tant sur le court terme que sur le long terme.
Avis sur la plateforme Mon Petit Placement
Mon Petit Placement est disponible sur ordinateur via votre espace client, ainsi qu'à travers une application mobile sur Android et iPhone.
La plateforme est très épurée, avec une charte graphique alliant vert et blanc. La navigation sur l'interface web est simple et intuitive, avec un menu ergonomique qui permet de découvrir toutes les fonctionnalités et contenus de la plateforme.
L'application mobile permet de suivre votre capital épargne en temps réel. Vous pouvez également y effectuer vos virements et ajustements de portefeuille (en gestion libre). La prise en main est rapide et la navigation entre les onglets est fluide.
Que pensent les clients de Mon Petit Placement ?
Mon Petit Placement est noté 3,7/5 sur Google Play, 4,0/5 sur l'App Store et 4,6/5 sur Trustpilot. Avec une note moyenne de 4,1/5, les clients sont globalement satisfaits.
| Plateforme | Note moyenne |
|---|---|
| Trustpilot | 4,6/5 |
| App Store | 4,0/5 |
| Google Play | 3,7/5 |
Les retours positifs concernent majoritairement la disponibilité du service client, l'ergonomie de l'application et la transparence des placements proposés. Les retours négatifs sont rares et concernent généralement des bugs d'application, des problèmes administratifs ou des déceptions sur les performances de portefeuilles ciblés (court terme essentiellement).
L'avis des experts Comparabanques
Notre avis sur Mon Petit Placement est positif. La fintech s'adapte à différents profils avec comme enveloppe financière l'assurance-vie. Son atout principal : sa gestion pilotée par des conseillers humains et ses frais ultra-compétitifs.
L'offre Mon Petit Placement est particulièrement adaptée aux investisseurs débutants et aux petits épargnants. Avec un système de frais unique en son genre, MPP se positionne comme l'un des acteurs les plus compétitifs du marché : la plupart des opérations courantes sont gratuites (entrée, sortie, versement, arbitrage), et la fintech ne se rémunère qu'à la performance.
Mon Petit Placement : avantages et inconvénients
Avantages
- Pas de frais d'entrée, d'arbitrage, de sortie
- Frais facturés uniquement à la performance
- Gamme de portefeuilles très large
- Fonds euro Plan B performant et engagé
- Accompagnement personnalisé par des conseillers humains
- Service client disponible 7j/7
Inconvénients
- Choix d'OPCVM plus chers que les ETF
- Peu d'historique de performance (création 2017)
- Pas de PER dans l'offre
Horaires du service client MPP
Le service client est l'un des points forts de la fintech, avec une disponibilité étendue :
- Du lundi au vendredi de 8h à 21h ;
- Le week-end de 9h à 20h.
Investir comporte un risque de perte en capital.
