Goodvest : ce qu'il faut retenir
- Fintech française fondée en 2020, première assurance-vie alignée Accord de Paris.
- Investissement uniquement dans des fonds labellisés ISR ou Greenfin, exclusions sectorielles strictes.
- Accessible dès 300 € + 50 €/mois, ou 1 000 € de dépôt initial unique.
- Frais transparents plafonnés à 1,90 %/an pour l'assurance-vie et 1,70 % pour le PER.
Qui est Goodvest ?
Fondée en 2020, Goodvest est une fintech française qui opère en tant que courtier en assurance et conseiller en investissement financier (CIF). Elle est aujourd'hui considérée comme une référence des placements responsables. Ses offres d'épargne (assurance-vie et PER) ciblent les particuliers qui souhaitent placer leur argent dans des projets écoresponsables, avec un impact positif sur l'environnement.
Goodvest investit selon des critères sociaux et environnementaux en donnant accès uniquement à des fonds labellisés ISR (investissement socialement responsable) ou Greenfin.
Première assurance-vie alignée Accord de Paris
Goodvie est la première assurance-vie en France à respecter l'Accord de Paris signé durant la COP 21 (2015). Pour garantir que les entreprises financées sont alignées sur les objectifs climatiques, Goodvest s'appuie sur les données de Carbon 4 Finance, spécialiste des mesures climatiques pour le secteur financier. De nombreux secteurs nuisibles sont ainsi exclus : extraction d'énergies fossiles, tabac, armement…
Qui peut investir avec Goodvest ?
Goodvest permet à toute personne majeure résidente en France d'investir dans un PER ou une assurance-vie écoresponsable. Aucune condition d'âge ou de situation professionnelle n'est exigée : salarié ou non, vous pouvez investir avec Goodvest.
Pour ouvrir un compte avec Goodvest, trois justificatifs suffisent :
- Une pièce d'identité valide ;
- Un justificatif de domicile récent ;
- Un RIB à votre nom.
Deux options sont possibles pour le montant minimum d'investissement :
- Un dépôt initial de 1 000 €, sans versement programmé obligatoire ;
- Un dépôt initial de 300 € accompagné de versements mensuels de 50 €.
Versements mensuels obligatoires : un seuil dégressif
Une fois 1 000 € investis avec Goodvest, les versements mensuels ne sont plus obligatoires. Vous gardez la main et choisissez librement de continuer ou d'arrêter les versements programmés.
Avis sur les offres Goodvest
Lancée en 2020 avec une seule offre (Goodvie, l'assurance-vie 100 % en gestion pilotée), la fintech propose désormais trois produits : Goodvie, le PER Goodvest et Goodvest Kids (assurance-vie pour mineur).
Goodvie, l'assurance-vie écoresponsable
Goodvie, l'assurance-vie écoresponsable de Goodvest, est disponible dès 300 € en gestion pilotée, à condition d'effectuer des virements mensuels de 50 € minimum. Ces versements ne sont plus obligatoires à partir de 1 000 € investis.
Goodvie est disponible uniquement en gestion sous mandat (gestion pilotée) : une société tiers de gestion s'occupe de répartir votre argent sur les supports d'investissement selon votre profil.
Pour proposer une offre sur mesure, Goodvest a mis en place 5 profils d'investissement, en fonction du niveau de risque souhaité :
| Profil | Obligations | Actions |
|---|---|---|
| Prudent | 90 % | 10 % |
| Modéré | 76 % | 24 % |
| Volontaire | 52 % | 48 % |
| Ambitieux | 30 % | 70 % |
| Audacieux | 15 % | 85 % |
L'assurance-vie Goodvest permet aux investisseurs de placer leur épargne sans plafond sur 8 thématiques d'investissement responsable :
- Transition écologique ;
- Emploi et solidarité ;
- Forêts ;
- Solutions climatiques ;
- Accès à l'eau ;
- Santé ;
- Pays émergents ;
- Infrastructures vertes.
Thématiques selon profil de risque
Certains thèmes d'investissement vert ne sont pas accessibles à tous les profils (prudent ou modéré) à cause d'un risque plus élevé de perte en capital. Pour un profil Prudent, seules les thématiques « Transition écologique » et « Emploi et solidarité » sont proposées.
Pas de fonds euros à 100 %
Le seul bémol de l'assurance-vie Goodvest est l'impossibilité d'investir à 100 % dans des fonds euros (fonds à capital garanti). Les personnes à la recherche d'un placement zéro risque devront se tourner vers d'autres plateformes ou banques comme Fortuneo.
Préparer votre retraite avec le PER Goodvest
Avec son PER disponible en gestion pilotée, Goodvest vous permet d'investir à 100 % dans des fonds ISR. Il s'agit du seul PER de ce type à l'heure actuelle sur le marché français. Si vous cherchez un investissement pour préparer votre retraite tout en respectant vos engagements, le PER Goodvest est fait pour vous.
Disponible à tout âge, le PER Goodvest est particulièrement intéressant pour les personnes fortement imposées. Il permet de réduire vos impôts dès la première année : les versements effectués sont déductibles de votre revenu imposable.
Blocage jusqu'à la retraite
Le PER est bloqué jusqu'à l'âge du départ en retraite. La fiscalité des retraits ou des rachats est également moins avantageuse que sur l'assurance-vie, à anticiper avant de souscrire.
Transfert d'assurance-vie : fin de l'avantage fiscal
Depuis le 31 décembre 2022, le transfert d'un contrat d'assurance-vie vers un PER n'est plus possible. Il n'existe donc plus d'avantage fiscal sur le doublement des abattements liés à la détention d'un PER de plus de 8 ans.
Seules certaines situations permettent un déblocage anticipé des fonds du PER :
- Surendettement ;
- Mariage ou PACS ;
- Achat d'un bien immobilier comme résidence principale ;
- Décès de son conjoint ou partenaire de PACS ;
- Invalidité du titulaire ou du conjoint ;
- Cessation d'activité non salariée à la suite d'une liquidation judiciaire ;
- Expiration des droits chômage du salarié.
Transfert de mon PER existant chez Goodvest
Pour transférer votre PER chez Goodvest, il faut souscrire à un nouveau plan PER Goodvest. Les démarches se font 100 % en ligne, en quatre étapes :
- 1 Souscrire au PER Goodvest avec un versement initial minimum de 300 € ;
- 2 Signer le bulletin de transfert transmis par les équipes Goodvest ;
- 3 Faire parvenir votre dernier relevé de situation de votre ancien PER ;
- 4 L'équipe Goodvest s'occupe du reste : votre ancien compte PER est clôturé automatiquement.
Délai de transfert
Le transfert d'un PER nécessite en moyenne un délai de 4 mois. C'est long, mais il s'agit d'un délai standard du marché, lié aux démarches administratives entre l'ancien et le nouvel établissement.
Goodvest Kids : l'assurance-vie pour vos enfants
Avec Goodvest Kids, son assurance-vie pour mineur, Goodvest propose de constituer une épargne de sécurité ou un capital pour votre enfant en respectant l'Accord de Paris. Accessible dès 300 € de versement par enfant, le contrat profite d'une fiscalité avantageuse avec un placement adapté à la rentabilité et au niveau de risque souhaité.
L'assurance-vie mineur Goodvest est un placement liquide : vous pouvez effectuer un retrait des fonds sous 72 heures en cas d'urgence. À sa majorité, votre enfant accède librement à l'épargne (études, projet immobilier, etc.).
Fixer un âge d'accès aux fonds
Si vous le souhaitez, vous pouvez fixer l'accès aux fonds jusqu'aux 25 ans maximum de votre enfant et prévoir leur affectation à un projet précis (études, achat immobilier…). C'est un excellent garde-fou pour éviter une utilisation impulsive à 18 ans.
Pour souscrire à Goodvest Kids, votre enfant doit :
- Être mineur (moins de 18 ans ou émancipé) ;
- Être de nationalité française et avoir sa résidence fiscale en France (idem pour les représentants légaux).
Les pièces nécessaires pour la souscription sont :
- Pièce d'identité de l'enfant ou extrait d'acte de naissance s'il n'en possède pas encore ;
- Pièces d'identité des représentants légaux ;
- Livret de famille (parents mariés) ou extrait d'acte de naissance (parents non mariés) ;
- RIB français de l'enfant ou, à défaut, RIB du tiers payant (parents ou grands-parents) ;
- Justificatif de domicile et attestation d'hébergement si nécessaire.
Quel est le rendement du PER et de l'assurance-vie Goodvest ?
Sur ses derniers exercices, le rendement du PER Goodvest a été positif sur les 3 profils principaux (Prudent, Volontaire et Audacieux), les performances dépassant même les 10 % pour les profils les plus risqués.
Au-delà des performances de marché en gestion pilotée, il faut surtout souligner la surperformance des placements écoresponsables sur les placements traditionnels sur les 15 dernières années. Les portefeuilles de Goodvest surperforment la moyenne du marché, sur l'ensemble de la période observée.
Performance passée et performance future
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La volatilité des marchés actions impose toujours de raisonner sur un horizon long (8 à 10 ans minimum pour l'assurance-vie). Goodvest propose des simulations personnalisées avant souscription pour calibrer le bon profil.
Frais pour investir avec Goodvest
Jusqu'à 2 fois moins chers que les acteurs traditionnels, les frais Goodvest se veulent « zéro frais cachés ». Le total annuel maximal est de 1,70 %/an pour le PER et de 1,90 %/an pour l'assurance-vie.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'entrée | ✓ 0 € |
| Frais de versement | ✓ 0 € |
| Frais d'arbitrage | ✓ 0 € |
| Total frais annuels PER | Maximum 1,70 % |
| Total frais annuels assurance-vie | Maximum 1,90 % |
Approche « Clean Share » et transparence
La transparence est totale chez Goodvest, qui s'appuie sur l'approche « Clean Share » : aucune rétrocession de commission. Les frais sont prélevés au niveau du contrat et non au niveau des supports, ce qui rend la tarification plus lisible et plus accessible.
Tous les services Goodvest
En plus de son offre d'assurance-vie et de son PER, Goodvest propose une solution d'investissement en gestion privée, accessible à partir de 100 000 € de capital. Le parcours se déroule en trois étapes :
- 1 Analyse de votre situation patrimoniale avec un expert financier ;
- 2 Étude de vos objectifs et problématiques fiscales ;
- 3 Échange, conseil et définition de votre stratégie d'investissement.
Pour bien sélectionner les placements, Goodvest met en place des filtres supplémentaires aux critères des fonds labellisés :
- Exclusions sectorielles (extraction et production d'énergies fossiles, tabac, armement…) ;
- Analyse de l'empreinte carbone des fonds (en partenariat avec Carbon 4 Finance) ;
- Analyse du plan de transition des entreprises et de leur gouvernance.
Préparer un rendez-vous conseiller
Pour un échange efficace avec un conseiller Goodvest, nous recommandons d'effectuer une simulation d'investissement personnalisée avant le rendez-vous. Vous gagnerez en clarté sur votre objectif et votre profil de risque.
Interface et navigation sur Goodvest
L'interface Goodvest est simple et intuitive, ce qui rend la navigation très fluide. Le site propose également une section blog bien fournie pour éduquer ses clients sur les financements responsables.
Dans l'onglet « Produits », vous retrouvez tous les produits d'investissement de la fintech. En cliquant sur l'un d'eux, vous pouvez simuler votre projet selon votre budget et votre situation personnelle (marié, enfants à charge, etc.). Toutes les informations du produit y sont détaillées, aussi bien sur l'aspect investissement que sur les valeurs engagées.
Pas d'application mobile
Goodvest ne propose à ce jour aucune application mobile permettant de suivre son épargne en temps réel. Il faut se contenter de l'interface web pour consulter ses contrats. Pour un investissement à horizon long, c'est rarement bloquant, mais à savoir.
La souscription se fait 100 % en ligne, soit en autonomie, soit avec l'aide d'un conseiller. Les rendez-vous conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h30 (10h le lundi matin).
| Canal | Détails |
|---|---|
| Téléphone | +33 1 89 20 31 67 |
| Via le formulaire de contact sur le site Goodvest | |
| Rendez-vous | Prise de rendez-vous directement sur le site |
