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Offres vérifiées le 28 mai 2026 par notre équipe éditoriale. Toutes les banques présentées ci-dessus sont partenaires de Comparabanques.
Zoom sur les frais bancaires : tenue de compte, découvert, frais à l'étranger
Toutes les banques facturent divers frais à leurs clients. C’est le moyen pour les banques de se rémunérer et de développer leurs services. Les taux et montants varient en fonction des banques. Quels sont les types de frais appliqués par les banques ?
Frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte servent à couvrir la gestion de votre compte bancaire. Ils servent également à rémunérer la banque lors d'une souscription à une carte ou un compte bancaire. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyens de paiement, chèque ou carte bancaire. Appelés également « frais de gestion », certaines banques avancent l'argument de frais de tenue de compte gratuits pour attirer de nouveaux clients.
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
- Souscrivez à un package de produits et services bancaires : vos frais de tenue de compte seront inclus ;
- Faites le choix d'une banque avec zéro frais de tenue de compte, à l'exemple des banques en ligne ;
- Négociez les frais de tenue de compte avec votre conseiller personnel.
Frais de découvert
Ce sont des frais qui apparaissent lorsque votre compte bancaire se trouve dans le négatif, c'est-à-dire avec des dépenses supérieures aux revenus. Dans la majorité des cas, les frais de découvert se négocient avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant à découvert appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez le paiement de commissions d'intervention.
Frais de paiement à l'étranger
Les frais de paiement à l'étranger varient beaucoup selon votre banque. Dans les banques traditionnelles, ils tournent généralement autour de 2 % à 4 %. En revanche, les banques en ligne et les néobanques comme Boursobank ou Fortuneo appliquent souvent aucun frais sur les paiements à l'étranger.
Si vous voyagez souvent, mieux vaut opter pour une banque en ligne ou une néobanque pour éviter de voir vos vacances coûter plus cher que prévu.
Frais de retrait
Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous effectuez un retrait d'argent liquide au distributeur d'une banque. Ils diffèrent en fonction de la banque et de votre situation géographique. Les retraits à l'international sont souvent majorés.
Les banques traditionnelles sont généralement moins généreuses que les banques en ligne sur les frais de retrait, qui proposent souvent des frais ultra-compétitifs, voire la gratuité sur leurs cartes d'entrée de gamme. C'est le cas, par exemple, de la carte gratuite Fosfo de Fortuneo, qui n'applique aucun frais de retrait, que ce soit en euros ou en devises. Si vous aimez avoir du liquide sur vous en voyage, mieux vaut opter pour une banque en ligne.
Frais d'opposition
Ce sont des frais prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet un blocage complet de la carte, la rendant inutilisable.
Frais d'inactivité
Comme leur nom l'indique, les frais d'inactivité sont prélevés généralement quand une inactivité de 12 mois est constatée sur votre compte bancaire. Ils varient en fonction de votre banque.
Comparatif de banque en ligne sans frais en 2026
Ouvrir un compte bancaire est la plupart du temps gratuit, c’est en réalité la carte bancaire qui vous est facturée. Beaucoup de banques en ligne gratuites proposent au moins une carte bancaire VISA gratuite sans frais de tenue de compte. Une aubaine économique face aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais alourdissant la facture.
Découvrez les meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte
Banque en ligne sans frais : Fortuneo
Fortuneo propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Fortuneo.
Comparatif des cartes Fortuneo
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Fortuneo. Mis à jour quotidiennement.
Fortuneo : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
Chez Fortuneo, des frais d'inactivité s'appliquent uniquement si aucun paiement mensuel n'est effectué : 3 €/mois pour la carte Fosfo, 9 €/mois pour la carte Gold, et 50 €/trimestre pour la carte World Elite en l'absence de versement mensuel de 4 000 €. Une utilisation régulière de la carte suffit donc à éviter ces frais.
Frais de découvert
Le découvert autorisé est facturé 7 %/an. En cas de dépassement (découvert non autorisé), le taux passe à 16 %/an. Pensez à négocier votre autorisation de découvert avec votre conseiller pour éviter les surcoûts.
Banque en ligne sans frais : Revolut
Revolut propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Revolut.
Comparatif des cartes Revolut
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Revolut. Mis à jour quotidiennement.
Revolut : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
Toutes les cartes Revolut (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) sont à 0 € de frais d'inactivité. Aucune pénalité n'est appliquée même si vous n'utilisez pas votre carte pendant plusieurs mois.
Frais de découvert
Revolut ne propose aucun découvert, qu'il soit autorisé ou non. Le compte fonctionne uniquement sur le solde disponible : si l'argent manque, la transaction est refusee. C'est une sécurité forte pour éviter tout risque d'agios.
Banque en ligne sans frais : Hello bank!
Hello bank! propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Hello bank!.
Comparatif des cartes Hello bank!
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Hello bank!. Mis à jour quotidiennement.
Hello bank! : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
Avec la carte Hello One, des frais de 3 €/mois s'appliquent si aucun paiement ou retrait par carte n'est effectué dans le mois. La carte Hello Prime, à l'inverse, ne génère aucun frais d'inactivité. Au-delà de 12 mois sans aucune opération, le compte est considéré inactif et facturé 30 €/an.
Frais de découvert
Le découvert autorisé est facturé à 8 %. Hello bank! ne tolère aucun découvert non autorisé : les opérations sont rejetées si elles dépassent l'autorisation accordée.
Banque en ligne sans frais : BoursoBank
BoursoBank propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BoursoBank.
Comparatif des cartes BoursoBank
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire BoursoBank. Mis à jour quotidiennement.
BoursoBank : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
Les cartes Welcome et Ultim facturent respectivement 5 €/mois et 9 €/mois en cas d'absence de paiement dans le mois, mais elles redeviennent gratuites des qu'une transaction est réalisée. La carte Metal n'engendre aucun frais d'inactivité.
Frais de découvert
Le découvert autorisé est facturé à 7 % d'intérêts débiteurs annuels. En cas de dépassement, le taux non autorisé monte à 16 %. Pensez à demander une autorisation de découvert auprès du conseiller pour limiter les frais.
Banque en ligne sans frais : BforBank
BforBank propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BforBank.
Comparatif des cartes BforBank
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire BforBank. Mis à jour quotidiennement.
BforBank : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
La carte BforBasic est facturée 2 €/mois si aucun paiement ou retrait n'est effectué dans le mois. La carte BforZen, à l'inverse, n'a aucun frais d'inactivité mensuel. Pour tous les comptes, des frais de 30 €/an s'appliquent si le compte reste totalement inactif (aucune opération pendant 12 mois).
Frais de découvert
BforBank ne propose pas de découvert autorisé. En cas de découvert non autorisé, le taux appliqué est de 16 %/an. Le compte fonctionne donc principalement sur le solde disponible.
Banque en ligne sans frais : Monabanq
Monabanq ne facture pas de frais de tenue de compte et propose une gamme de cartes accessibles sans condition de revenus. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Monabanq.
Comparatif des cartes Monabanq
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Monabanq. Mis à jour quotidiennement.
Monabanq : frais d’inactivité et de découvert
Frais d'inactivité
Monabanq n'applique aucun frais d'inactivité mensuel sur ses cartes. Au-delà de 12 mois sans opération sur le compte, des frais de 30 €/an peuvent toutefois s'appliquer au titre de l'inactivité bancaire légale (tarif vérifié en mai 2026).
Frais de découvert
Le découvert autorisé est facturé à 8 %/an. En cas de dépassement, le taux du découvert non autorisé monte à 16 %/an. Pensez à négocier une autorisation de découvert avec votre conseiller pour limiter les frais.
Les meilleures néobanques sans frais de tenue de compte
Sélection établie selon notre Selectra Score, vérifiée en mai 2026.
Les néobanques donnent du fil à retordre aux banques traditionnelles en proposant des comptes bancaires sans frais de tenue de compte.
En revanche, il faut savoir que la plupart des néobanques n'autorisent pas de découvert autorisé et appliquent des frais sur les retraits à l’étranger. Pour moins de frais sur les retraits à l’étranger, il faudra opter pour les versions premium des cartes proposées par ces néobanques.
Trade Republic et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque Trade Republic propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité. En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n'offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios.
Comparatif des cartes Trade Republic
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Trade Republic. Mis à jour quotidiennement.
bunq et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque bunq propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité. En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n'offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios.
Comparatif des cartes bunq
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire bunq. Mis à jour quotidiennement.
Nickel et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque Nickel propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité. En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n'offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios.
Comparatif des cartes Nickel
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Nickel. Mis à jour quotidiennement.
Quelle est la meilleure banque traditionnelle sans frais de tenue de compte ?
Sélection établie selon notre Selectra Score, vérifiée en mai 2026.
Le choix d’une banque traditionnelle française ou non peut s’avérer compliqué tant les offres sont nombreuses sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles ayant les frais de banque les moins chers.
Banque en ligne sans frais : Crédit Coopératif
Crédit Coopératif propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Crédit Coopératif.
Comparatif des cartes Crédit Coopératif
Source : grille tarifaire Crédit Coopératif. Mis à jour quotidiennement.
Crédit Coopératif : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
Au Crédit Coopératif, les frais de tenue de compte sont inclus dans le forfait carte, à partir de 4 €/mois pour la carte Visa Classic. Aucun frais d'inactivité n'est appliqué, même en cas d'absence prolongée d'opérations.
Frais de découvert
Le taux du découvert autorisé est communiqué directement par votre conseiller. Les frais de mise en place sont gratuits jusqu'à 200 € de découvert, puis 15 €/an au-delà. Le taux du découvert non autorisé n'est pas publié et doit être confirme en agence.
Banque en ligne sans frais : CCF
CCF propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de CCF.
Comparatif des cartes CCF
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire CCF. Mis à jour quotidiennement.
CCF : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
Au CCF, les frais de tenue de compte s'élèvent à 2,40 €/mois, sauf pour les détenteurs de la carte Visa Autonom qui en sont exonérés. En cas d'inactivité prolongée, des frais maximum de 30 €/an sont prélevés sur le compte.
Frais de découvert
Le découvert autorisé est facturé 18,90 €/an, auxquels s'ajoutent 70 € de frais de mise en place. En cas de dépassement, le taux du découvert non autorisé grimpe à 20,90 €/an. Mieux vaut surveiller régulièrement son solde pour éviter ces frais conséquents.
Banque en ligne sans frais : LCL
LCL propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de LCL.
Comparatif des cartes LCL
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire LCL. Mis à jour quotidiennement.
LCL : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
Au LCL, les frais de tenue de compte sont facturés 10 € par trimestre (soit 40 €/an), quel que soit votre type de carte (tarifs vérifiés en mai 2026). Des frais d'inactivité de 30 €/an s'ajoutent si aucune opération n'est constatée sur le compte pendant 12 mois consécutifs.
Frais de découvert
Le LCL appliqué le même taux de 22,49 € pour le découvert autorisé et le découvert non autorisé (tarif vérifié en mai 2026). C'est l'un des taux les plus élevés du marché : tout dépassement coûte cher rapidement, même sur quelques jours.
Banque en ligne sans frais : Société Générale
Société Générale propose zéro frais de tenue de compte. Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Société Générale.
Comparatif des cartes Société Générale
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Société Générale. Mis à jour quotidiennement.
Société Générale : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
À la Société Générale, les frais de tenue de compte s'élèvent à 7,65 € par trimestre (soit 30,60 €/an) (tarifs vérifiés en mai 2026). Des frais d'inactivité maximum de 30 €/an s'appliquent par ailleurs en cas d'absence d'opérations sur le compte.
Frais de découvert
Le taux du découvert autorisé est de 18,81 €/an (tarif vérifié en mai 2026). En cas de dépassement de l'autorisation, le découvert non autorisé est facturé 22,49 €/an. Comme partout, négociez votre découvert avec votre conseiller pour limiter les surcoûts.
Banque en ligne sans frais : BNP Paribas
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BNP Paribas. La banque propose trois cartes principales, sans aucune carte gratuite, mais avec des assurances voyage renforcées sur les cartes Premier et Infinite.
Comparatif des cartes BNP Paribas
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire BNP Paribas. Mis à jour quotidiennement.
BNP Paribas : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
À BNP Paribas, les frais de tenue de compte s'élèvent à 2,60 €/mois (soit 31,20 €/an), quelle que soit la carte choisie. En cas d'inactivité prolongée du compte (12 mois sans opération), des frais maximum de 30 €/an sont prélevés.
Frais de découvert
Le taux du découvert autorisé est de 16 %/an. En cas de dépassement de l'autorisation, le découvert non autorisé est facturé 20 %/an. Négociez votre autorisation de découvert avec votre conseiller pour éviter ces frais.
Banque en ligne sans frais : Crédit Agricole
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Crédit Agricole. La gamme nationale comprend quatre cartes (EKO, Essentiel, Premium, Prestige), avec des tarifs qui varient selon la caisse régionale (39 caisses différentes en France).
Comparatif des cartes Crédit Agricole
Le signe à côté du nom indique que la banque est partenaire de Comparabanques.
Source : grille tarifaire Crédit Agricole. Mis à jour quotidiennement.
Crédit Agricole : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
Au Crédit Agricole, les frais de tenue de compte varient selon la caisse régionale, généralement entre 2 et 3 €/mois. Des frais d'inactivité de 30 €/an s'appliquent si aucune opération n'est constatée sur le compte pendant 12 mois consécutifs.
Frais de découvert
Le taux du découvert autorisé varie selon la caisse régionale et oscille en général entre 8 % et 16 %/an. En cas de dépassement, le découvert non autorisé peut atteindre 20 %/an, auxquels s'ajoutent jusqu'à 8 € de commission d'intervention par opération. Négociez votre découvert avec votre conseiller pour limiter ces frais.
Quelle est la meilleure banque sans frais à l'étranger ?
Comparaison établie selon notre Selectra Score, vérifiée en mai 2026.
Utilisez notre calculatrice, alimentée par notre Selectra Score, pour trouver la banque la moins chère pour votre voyage ! Elle vous aide à choisir la meilleure banque en estimant le coût de votre carte bancaire, les frais de paiement et de retrait à l’étranger, ainsi que les frais de change dans la devise de votre choix.
Convertisseur de devises
Calculez les frais réels de votre carte à l'étranger.
Taux indicatifs (référence BCE) mis à jour le 22 mai 2026.
Vous auriez économisé de frais bancaires sur ce voyage avec la de Fortuneo, une carte bancaire gratuite.
Questions fréquentes
Le choix d'une banque dépend principalement de vos besoins pour votre carte bancaire. Le type de carte sera défini en partie selon vos revenus mensuels. Voici les principaux critères à comparer :
- Vos revenus mensuels : ils déterminent les cartes auxquelles vous êtes éligible (Standard, Gold, Premier, Metal) ;
- Vos habitudes de voyage : pour les voyageurs, les banques en ligne sont plus économiques (paiements et retraits sans frais à l'étranger) ;
- Les assurances incluses : certaines cartes premium couvrent les locations de voiture, les forfaits de ski ou les retards d'avion ;
- Le besoin d'un conseiller : les banques traditionnelles offrent un suivi en agence, contrairement aux banques en ligne qui privilégient les services digitaux.
En résumé, les banques en ligne sans frais conviennent aux clients autonomes recherchant l'économie et la flexibilité, tandis que les banques traditionnelles restent pertinentes pour ceux qui veulent un accompagnement humain.
Non, c'est très difficile. Les banques en ligne ne disposent pas d'agences physiques ni de conseiller dédié, contrairement aux banques traditionnelles. Leur modèle repose sur des tarifs déjà optimisés au plus bas pour rester compétitives, sans marge de manœuvre individuelle.
En revanche, ces banques compensent par d'autres avantages : cartes gratuites sous conditions, opérations à l'étranger sans frais, ou offres de bienvenue récurrentes (souvent entre 80 € et 220 € de prime à l'ouverture).
La meilleure solution est d'en parler directement avec votre conseiller bancaire. Il peut analyser vos besoins et vous proposer une remise. Voici les leviers les plus efficaces :
- Domicilier vos revenus dans la banque : un argument fort pour obtenir des frais réduits ;
- Souscrire un package regroupant plusieurs services : les frais individuels sont alors inclus ;
- Faire jouer la concurrence en montrant des offres concurrentes (banques en ligne, néobanques) ;
- Menacer de partir : la mobilité bancaire facilite désormais le changement de banque sans frais.
Si la négociation échoue, n'hésitez pas à changer de banque : les banques en ligne proposent des frais quasi nuls dès l'ouverture, sans avoir à négocier.
