Quelle banque sans frais choisir ?
Les meilleurs comptes bancaires sans frais sont ceux proposés par Fortuneo, BoursoBank ou encore Revolut. Les frais bancaires, notamment ceux de tenue de compte ou de découvert, peuvent rapidement alourdir votre facture à la fin du mois. Heureusement, les banques en ligne rivalisent d’offres avec des frais ultra-compétitifs, voire inexistants. À l’inverse, les banques traditionnelles continuent d’augmenter leurs tarifs et peinent à faire face à la concurrence des banques en ligne. Zoom sur les meilleures banques sans frais de tenue de compte !
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🔎 Zoom sur les frais bancaires : tenue de compte, découvert, frais à l'étranger
Toutes les banques facturent divers frais à leurs clients. C’est le moyen pour les banques de se rémunérer et de développer leurs services. Les taux et montants varient en fonction des banques. Quels sont les types de frais appliqués par les banques ?
Frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte servent à couvrir la gestion de votre compte bancaire. Les frais de tenue de compte servent également à rémunérer la banque lors d’une souscription à une carte ou un compte bancaire. Ils sont facturés lors de la mise à disposition de moyen de paiement, chèque ou carte bancaire. Appelés également “frais de gestion” certaines banques avancent l’argument de frais de tenue de compte gratuits afin d’attirer de nouveaux clients.
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
- Souscrivez au package de produits et services bancaires, vos frais de tenue de compte seront inclus
- Faites le choix d'une banque avec zéro frais de tenue de compte à l'exemple des banques en ligne
- Négociez les frais de tenue de compte avec votre conseiller personnel.
Frais de découvert
Ce sont des frais qui apparaissent lorsque votre compte bancaire se trouve dans le négatif, c’est-à-dire avec des dépenses supérieures aux revenus. Dans la majorité des cas, les frais de découvert se négocient avec votre banque. Elle prélève généralement un taux sur le montant à découvert appelé AGIO. Si vous dépassez le découvert autorisé, vous risquez le paiement de commissions d’intervention.
⚠️ Certaines banques comme Revolut ou N26 par exemple ne permettent pas le découvert. Veillez alors à bien gérer vos finances personnelles.
Frais de paiement à l’étranger
Les frais de paiement à l’étranger varient beaucoup selon votre banque. Dans les banques traditionnelles, ils tournent généralement autour de 2 % à 4 %. En revanche, les banques en ligne et les néobanques, comme Boursobank ou Fortuneo, appliquent souvent aucun frais sur les paiements à l’étranger.
Si vous voyagez souvent, mieux vaut opter pour une banque en ligne ou une néobanque pour éviter de voir vos vacances coûter plus cher que prévu !
Frais de retrait
Les frais de retrait sont prélevés lorsque vous effectuez un retrait d’argent liquide au distributeur d’une banque. Ils diffèrent en fonction de la banque et en fonction de votre situation géographique. Les retraits à l'international sont souvent majorés.
Les banques traditionnelles sont généralement moins généreuses que les banques en ligne sur les frais de retrait, qui proposent souvent des frais ultra-compétitifs, voire la gratuité sur leurs cartes d’entrée de gamme. C’est le cas, par exemple, de la carte gratuite Fosfo de Fortuneo, qui n’applique aucun frais de retrait, que ce soit en euros ou en devises ! Si vous aimez avoir du liquide sur vous en voyage, mieux vaut opter pour une banque en ligne.
Frais d’opposition
Ce sont des frais prélevés lorsque vous faites opposition pour une carte bancaire perdue ou volée. Cela permet un blocage complet de la carte, la rendant inutilisable.
Frais d’inactivité
Comme son nom l’indique, les frais d’inactivité sont prélevés généralement quand une inactivité de 12 mois est constatée sur votre compte bancaire. Ils varient en fonction de votre banque.
⭐ Comparatif de banque en ligne sans frais en 2025
Ouvrir un compte bancaire est la plupart du temps gratuit, c’est en réalité la carte bancaire qui vous est facturée. Beaucoup de banques en ligne gratuites proposent au moins une carte bancaire VISA gratuite sans frais de tenue de compte. Une aubaine économique face aux banques traditionnelles qui facturent de nombreux frais alourdissant la facture.
Découvrez les meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte
📌 Comparatif des meilleures banques en ligne sans frais de tenue de compte
Banque en ligne sans frais : Fortuneo
Fortuneo propose zéro frais de tenue de compte ! Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Fortuneo :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Fosfo Fortuneo |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Gold Fortuneo |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
World Elite Fortuneo |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ Fortuneo : frais d’inactivité et de découvert
Frais d’inactivité
- Carte Fosfo : 3 € par mois en l'absence d'un paiement
- Carte Gold : 9 € par mois sans paiement mensuel
- Carte World Elite : 50 € par trimestre sans versement mensuel de 4 000 €
Frais découvert
- Découvert autorisé : 7 %
- Découvert non autorisé : 16 %
Banque en ligne sans frais : Revolut
Revolut propose zéro frais de tenue de compte ! Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Revolut :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Standard Revolut |
Gratuit | 5 retraits gratuits | Illimité | Jusqu'à 5 retraits gratuits, 2 % de frais variables par retrait |
Plus Revolut |
3.99 €/mois | 2% /retrait | Illimité | 2 % de frais variables par retrait |
Premium Revolut |
9.99 €/mois | 2% /retrait | Illimité | 2 % de frais variables par retrait |
Metal Revolut |
16.99 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | 2 % de frais variables par retrait |
Ultra Revolut |
45 €/mois | 2% /retrait | Illimité | 2 % de frais variables par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ Revolut : frais d’inactivité et de découvert
Frais d’inactivité
- Pas de frais d’inactivité sur toutes les cartes Revolut.
Frais découvert
- Découvert autorisé : Pas de découvert autorisé.
- Découvert non autorisé : Pas de découvert non autorisé.
Banque en ligne sans frais : Hello bank!
Hello bank! propose zéro frais de tenue de compte ! Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Hello bank! :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Hello One Hello bank! |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | frais fixes de 1.2 € par retrait |
Hello Prime Hello bank! |
5 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Hello Origin Hello bank! |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | 2 % de frais | |
Hello Prime Duo Hello bank! |
8 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ Hello bank! : frais d’inactivité et de découvert
Frais d’inactivité
- Hello One : 3 €/mois si aucune opération avec la carte n’est effectuée.
- Hello Prime : Aucun frais d’inactivité.
Frais découvert
- Découvert autorisé : 8 %
- Découvert non autorisé : Pas de découvert non autorisé.
Banque en ligne sans frais : BoursoBank
BoursoBank propose zéro frais de tenue de compte ! Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BoursoBank :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Ultim BoursoBank |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Jusqu'à 3 retraits gratuits, 1.69 % de frais variables par retrait |
Metal BoursoBank |
9.9 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Freedom BoursoBank |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | 1.69 % de frais variables par retrait |
Welcome BoursoBank |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Jusqu'à 1 retraits gratuits, 1.69 % de frais variables par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ BoursoBank : frais d’inactivité et de découvert
Frais d’inactivité
- Welcome : 5 € par mois en cas d'absence de paiement
- Ultim : 9 € par mois en cas d'absence de paiement
- Metal : Aucun frais d’inactivité
Frais découvert
- Découvert autorisé : 7 %
- Découvert non autorisé : 16 %
Banque en ligne sans frais : BforBank
BforBank propose zéro frais de tenue de compte ! Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BforBank :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
BforBASIC BforBank |
Gratuit | 3 retraits gratuits | 1.95 % de frais | 1.95 % de frais variables par retrait |
BforZEN BforBank |
5 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Jusqu'à 1 retraits gratuits, 1.95 % de frais variables par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ BforBank : frais d’inactivité et de découvert
Frais d’inactivité
- BforBasic : 2 €/mois si pas un paiement ou retrait par mois
- BforZen : pas de frais d’inactivité
Frais découvert
- Découvert autorisé : Pas de découvert autorisé
- Découvert non autorisé : 16 % par an
📱 Les meilleures néobanques sans frais de tenue de compte
Les néobanques donnent du fil à retordre aux banques traditionnelles en proposant des comptes bancaires sans frais de tenue de compte.
En revanche, il faut savoir que la plupart des néobanques n'autorisent pas de découvert autorisé et appliquent des frais sur les retraits à l’étranger. Pour moins de frais sur les retraits à l’étranger, il faudra opter pour les versions premium des cartes proposées par ces néobanques.
📌 Comparatif néobanques sans frais de tenue de compte
Trade Republic et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque Trade Republic propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité ! En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n’offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios !
Frais bancaires de Trade Republic :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Virtual Trade Republic |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Classic Trade Republic |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Mirror Trade Republic |
Gratuit | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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bunq et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque bunq propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité ! En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n’offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios !
Frais bancaires de bunq :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Free bunq |
Gratuit | 2.99€ /retrait | 0.5 % de frais (Au-delà de 1 000 € par an, 1,5 % de frais) | frais fixes de 2.99 € par retrait |
Core bunq |
3.99 €/mois | 0.99€ /retrait | 0.5 % de frais | frais fixes de 0.99 € par retrait |
Pro bunq |
9.99 €/mois | 0.99€ /retrait | 0.5 % de frais | Jusqu'à 6 retraits gratuits, frais fixes de 0.99 € par retrait |
Elite bunq |
18.99 €/mois | 0.99€ /retrait | 0.5 % de frais | Jusqu'à 6 retraits gratuits, frais fixes de 0.99 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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Nickel et ses comptes bancaires sans frais
La néobanque Nickel propose zéro frais de tenue de compte et zéro frais d'inactivité ! En revanche, contrairement aux banques en ligne et aux banques traditionnelles, les néobanques n’offrent pas de découvert autorisé, donc aucun agios !
Frais bancaires de Nickel :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Carte Nickel Nickel |
Gratuit | 3 retraits gratuits | 1 € de frais fixes (1 €/paiement) | frais fixes de 2.5 € par retrait |
Compte Jeune Nickel |
Gratuit | 3 retraits gratuits | 1 € de frais fixes | frais fixes de 2.5 € par retrait |
My Nickel Nickel |
2 €/mois | 3 retraits gratuits | 1 € de frais fixes (1 €/paiement) | frais fixes de 2.5 € par retrait |
Chrome Nickel |
2.5 €/mois | 1.5€ /retrait | Illimité | frais fixes de 1.5 € par retrait |
Metal Nickel |
6.67 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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🏦 Quelle est la meilleure banque traditionnelle sans frais de tenue de compte ?
Le choix d’une banque traditionnelle française ou non peut s’avérer compliqué tant les offres sont nombreuses sur le marché français. Les frais de tenue de compte sont souvent présents chez les banques traditionnelles. Voici les banques traditionnelles ayant les frais de banque les moins chers.
📌 Comparatif des meilleures banques traditionnelles sans frais de tenue de compte
Banque en ligne sans frais : Crédit Coopératif
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Crédit Coopératif :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Simple d'Agir Crédit Coopératif |
4 €/mois | 3 retraits gratuits | 2.9 % de frais (2.90% du montant dans la limite de 7.50€) | frais fixes de 5 € par retrait |
Confort d'Agir Classic Crédit Coopératif |
7.5 €/mois | 3 retraits gratuits | 2.9 % de frais (2.90% du montant dans la limite de 7.50€) | frais fixes de 5 € par retrait |
Libre d'Agir Crédit Coopératif |
16 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | Illimité | Illimité |
Confort d'Agir Premier Crédit Coopératif |
12 €/mois | 3 retraits gratuits | 2.9 % de frais (2.90% du montant dans la limite de 7.50€) | frais fixes de 5 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ Crédit Coopératif : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
- Frais de tenue de compte : 9,88 € par mois
- Frais d'inactivité : 0 € (non facturés)
Frais découvert
- Découvert autorisé : 8 %
- Découvert non autorisé : 16 %
Banque en ligne sans frais : LCL
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de LCL :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Ma carte LCL LCL |
1 €/mois | 3 retraits gratuits | 2.34 % de frais, 1.26 € de frais fixes | 3 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3.17 € par retrait |
Visa Cléo LCL |
4.3 €/mois | 3 retraits gratuits | 3.05 % de frais, 1.26 € de frais fixes | 3.05 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3.17 € par retrait |
Platinum+ LCL |
19.5 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2.38 % de frais, 1.26 € de frais fixes | 2.38 % de frais variables par retrait, frais fixes de 2.46 € par retrait |
Visa Premier LCL |
12 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 3 % de frais, 1.26 € de frais fixes | 3.05 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3.17 € par retrait |
Visa Infinite LCL |
30 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2.38 % de frais, 1.26 € de frais fixes | 3.05 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3.17 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
⚠️ LCL : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
- Frais de tenue de compte : 9,85 € par trimestre
- Frais d'inactivité : 30 € par an pour toutes les cartes
Frais découvert
- Découvert autorisé : 22,49 %
- Découvert non autorisé : 22,49 %
Banque en ligne sans frais : Société Générale
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de Société Générale :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Kapsul Société Générale |
2 €/mois | Frais non communiqués | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) | 2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Sobrio Evolution Société Générale |
3.17 €/mois | Frais non communiqués | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) | 2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Sobrio Visa Société Générale |
4.2 €/mois | 3 retraits gratuits | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) | 2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Sobrio Premier Société Générale |
12.2 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) | 2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Sobrio Gold Société Générale |
15.5 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2.7 % de frais, 1 € de frais fixes (Seulement 2,7 % de frais pour les paiements de 10 € ou moins) | 2.7 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
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⚠️ Société Générale : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
- Frais de tenue de compte : 7,65 € par trimestre
- Frais d'inactivité : 30 € maximum par an, quel que soit la carte Sobrio
Frais découvert
- Découvert autorisé : 18,81 %
- Découvert non autorisé : 22,49 %
Banque en ligne sans frais : BNP Paribas
Découvrez ci-dessous tous les frais bancaires de BNP Paribas :
| Nom de l'offre | Prix de la carte | Retraits en euros | Paiements en devises étrangères | Retraits en devises étrangères |
|---|---|---|---|---|
Origin BNP Paribas |
3.63 €/mois | 1 retraits gratuits | 2.9 % de frais, 0.9 € de frais fixes | 2.9 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Visa Classic BNP Paribas |
4.13 €/mois | Frais non communiqués | 2.9 % de frais, 0.9 € de frais fixes | 2.9 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Visa Premier BNP Paribas |
12 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2.9 % de frais, 0.9 € de frais fixes | 2.9 % de frais variables par retrait, frais fixes de 3 € par retrait |
Visa Infinite BNP Paribas |
28.92 €/mois | Retraits illimités dans la zone euro | 2 % de frais, 0.6 € de frais fixes | 2 % de frais variables par retrait, frais fixes de 2.2 € par retrait |
Mise à jour des offres proposées faite en 12/2025.
Le signe indique que la banque est partenaire de Selectra.
⚠️ BNP Paribas : frais de tenue de compte, d’inactivité et de découvert
Frais de tenue de compte et d'inactivité
- Frais de tenue de compte : 2,60 € /mois
- Frais d'inactivité : 30 € /an, valables quelle que soit la carte
Frais découvert
- Découvert autorisé : 15,90 % annuel, avec majoration de 2,50 % en cas de dépassement
- Découvert non autorisé : Taux débiteur annuel du contrat + 2,50 %
✈️ Quelle est la meilleure banque sans frais à l'étranger ?
Utilisez notre calculatrice pour trouver la banque la moins chère pour votre voyage ! Elle vous aide à choisir la meilleure banque en estimant le coût de votre carte bancaire, les frais de paiement et de retrait à l’étranger, ainsi que les frais de change dans la devise de votre choix.
Convertisseur de devises tout compris : Taux de change et frais bancaires
Veuillez cliquer sur "Convertir et calculer les frais" pour obtenir votre conversion dans la devise souhaitée.
😡 Marre des frais à l’étranger ?
C’est peut-être le moment de changer de banque ! Certaines banques en ligne offrent des solutions très avantageuses lorsque vous voyagez. Découvrez les meilleures banques en ligne internationales !
💭 FAQ sur les banques sans frais
✅ Quels sont les critères pour choisir la meilleure banque avec le moins de frais ?
Le choix d’une banque dépend principalement de vos besoins pour votre carte bancaire. Voici quelques pistes pour vous aider à choisir une banque avec le moins de frais s’adaptant à vos besoins.
Le type de carte bancaire : Le choix de la carte bancaire sera défini en partie selon vos revenus mensuels. Pour voyager, les offres de banques en ligne sont plus économiques et permettent une plus grande flexibilité grâce à leurs outils digitaux.
L’assurance : Certaines banques premium incluent directement des assurances pour des locations de voiture, pour vos forfaits de ski, ou vos avions en retard. Moyennant un coût plus élevé que les autres cartes, elles englobent de nombreuses garanties très avantageuses lorsque vous voyagez régulièrement.
💡 Si vous disposez déjà d’une carte VISA premium avec une bonne assurance, il est inutile d’en commander une autre avec assurance.
Le service client : Certaines banques en ligne sans frais proposent des services très innovants vous permettant de réaliser tous types d’opérations via votre smartphone. Un avantage qui peut être un inconvénient si un problème majeur survient. Pour la majorité des banques en ligne, il va être impossible de contacter un conseiller en agence. Nous vous conseillons plutôt une banque traditionnelle si vous n’êtes pas suffisamment à l’aise avec les outils digitaux.
✏️ Est-il possible de négocier ses frais bancaires chez une banque en ligne ?
Il est assez compliqué de négocier ses frais bancaires avec les banques en ligne du fait qu’elles ne disposent pas d’agences physiques. Vous n’avez alors pas de conseiller dédié comme ça peut être le cas avec une banque traditionnelle.
🏦 Comment faire sauter les frais bancaires d'une banque ?
La meilleure solution si vous voulez baisser vos frais bancaires est d’en parler directement avec votre conseiller. Il sera en capacité de comprendre et d’analyser la nature de vos besoins et si possible de vous enlever certains frais de banque.